保險(xiǎn)原理課件

風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一風(fēng)險(xiǎn)的定義損失的不確定性不確定性表現(xiàn)在發(fā)生與否，發(fā)生時(shí)間，損害對(duì)象，發(fā)生狀況及損害程度的不確定客觀性，損害性，偶然性，可測(cè)定性，發(fā)展性一風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)因素是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)致使損失增加的潛在條件。風(fēng)險(xiǎn)因素的分類：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，道德風(fēng)險(xiǎn)因素，心理風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故三者之間的關(guān)系二風(fēng)險(xiǎn)的分類同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)核定，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。健康險(xiǎn)不得再分紅。按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分為

靜態(tài)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)定義靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指自然力的不規(guī)則變動(dòng)或人們行為的錯(cuò)誤或失當(dāng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由社會(huì)經(jīng)濟(jì)的或政治的變動(dòng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)別比較按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)定義保險(xiǎn)業(yè)僅保純粹風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)定義財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指一切有形財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指個(gè)人或團(tuán)體因行為上的疏忽或過失，造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律、合同或道義應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或違法行為給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指可能導(dǎo)致人的傷殘死亡或損失勞力的風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分自然風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，政治風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理是指人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障，或者將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的水平與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的成本：損失控制成本，機(jī)會(huì)損失成本，心理成本，損失融資成本，實(shí)際損失成本風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)度量風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)第二節(jié)保險(xiǎn)概述一保險(xiǎn)的定義二保險(xiǎn)的基本要素三保險(xiǎn)學(xué)說四保險(xiǎn)的特征一保險(xiǎn)的定義現(xiàn)代保險(xiǎn)學(xué)者一般從經(jīng)濟(jì)和法律兩方面來解釋保險(xiǎn)。從經(jīng)濟(jì)的角度來說，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔鈸p失的一種財(cái)務(wù)安排。從法律意義上講保險(xiǎn)是一方同意補(bǔ)償另一方損失的合同安排我國保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。二保險(xiǎn)的基本要素存在特定風(fēng)險(xiǎn)事故結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位合理計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率建立保險(xiǎn)基金三保險(xiǎn)學(xué)說損失說非損失說二元說（一）損失說危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說認(rèn)為保險(xiǎn)是一種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，個(gè)人或企業(yè)可借此以支付一定的代價(jià)為條件將日常生活和經(jīng)濟(jì)生活中可能遭遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。（一）損失說損失賠償說保險(xiǎn)是當(dāng)事人的一方收受商定的金額，對(duì)于對(duì)方所受的損失或發(fā)生的危險(xiǎn)予以補(bǔ)償?shù)暮贤瑩p失分擔(dān)說保險(xiǎn)是把個(gè)人由于未來特定的偶然的不可預(yù)測(cè)的事故在財(cái)產(chǎn)上所受的不利結(jié)果，由處于同一危險(xiǎn)之中但未遭受事故的多數(shù)人予以分擔(dān)以排除或減輕災(zāi)害的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。（二）二元說否定人身保險(xiǎn)說擇一說（三）非損失說技術(shù)說欲望滿足說財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說相互金融機(jī)關(guān)說四保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)與賭博保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)和慈善第三節(jié)保險(xiǎn)的分類一保險(xiǎn)的理論分類二保險(xiǎn)的法律分類一保險(xiǎn)的理論分類按自愿實(shí)施的方式不同可分為自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的不同可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)按保險(xiǎn)保障的范圍不同可分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)按經(jīng)營目的不同可分為營利性保險(xiǎn)和非營利性保險(xiǎn)按保險(xiǎn)政策不同可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)按業(yè)務(wù)承擔(dān)方式的形式不同可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)按所承保的風(fēng)險(xiǎn)不同可分為單一風(fēng)險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)按保障主體不同可分為團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)二保險(xiǎn)的法律分類我國保險(xiǎn)法將商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，法定責(zé)任保險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人壽保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營下列全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：意外傷害保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)，傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，傳統(tǒng)年金保險(xiǎn)，年金新型產(chǎn)品，其他人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)三保險(xiǎn)形變保險(xiǎn)形變是保險(xiǎn)形態(tài)變化的簡稱，分為狹義和廣義兩種。狹義的保險(xiǎn)形變是對(duì)原有險(xiǎn)種進(jìn)行修改增刪等變化。廣義的保險(xiǎn)形變是設(shè)計(jì)、構(gòu)造出滿足顧客需要的新險(xiǎn)種。第四節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)二可保風(fēng)險(xiǎn)的條件一風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)避免自留預(yù)防抑制轉(zhuǎn)嫁二可保風(fēng)險(xiǎn)條件概念構(gòu)成要件

1純粹風(fēng)險(xiǎn)

2必須是偶然的

3意外的

4必須有大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性

5應(yīng)有重大損失的可能性保險(xiǎn)的起源發(fā)展和作用第一節(jié)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展第二節(jié)保險(xiǎn)的職能和作用第一節(jié)保險(xiǎn)的起源和發(fā)展海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀保費(fèi)收入保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)密度當(dāng)今保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍日益擴(kuò)大保險(xiǎn)金額巨大,索賠增多保費(fèi)收入增加,業(yè)務(wù)競爭激烈當(dāng)今世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)保險(xiǎn)市場(chǎng)自由化放松費(fèi)率管制,保險(xiǎn)服務(wù)自由化,放松保險(xiǎn)公司設(shè)立的限制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化從業(yè)人員專業(yè)化保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化展業(yè)領(lǐng)域廣泛化組織形式多樣化保險(xiǎn)中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的能力較弱普遍存在重業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、輕價(jià)值管理和效益增長的傾向在金融競爭的基本格局中處于劣勢(shì)第二節(jié)保險(xiǎn)的職能和作用保險(xiǎn)的基本職能和派生職能保險(xiǎn)的宏觀作用和微觀作用保險(xiǎn)的基本職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)的派生職能防災(zāi)防損融資保險(xiǎn)的宏觀作用有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展有利于科學(xué)技術(shù)的推廣作用有利于社會(huì)的穩(wěn)定有利于對(duì)外貿(mào)易和國際交往保險(xiǎn)的微觀作用有利于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營和穩(wěn)定收入有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于安定人民的生活提高企業(yè)和個(gè)人信用保險(xiǎn)的基本原則第一節(jié)最大誠信原則第二節(jié)可保利益原則第三節(jié)近因原則第四節(jié)損失補(bǔ)償原則第五節(jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則第一節(jié)最大誠信原則一、最大誠信原則的含義（一）最大誠信原則的產(chǎn)生（二）最大誠信原則的含義（三）規(guī)定最大誠信原則的原因

1.這是由保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性決定

2.保險(xiǎn)合同具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性

3.保險(xiǎn)本身具有不確定性第一節(jié)最大誠信原則二、最大誠信原則的基本內(nèi)容（一）告知

1.告知的定義

2.重要事實(shí)（1）重要事實(shí)的含義（2）兩種證明重要事實(shí)的方法

1）風(fēng)險(xiǎn)增加法

2）影響損失法

3.告知的內(nèi)容第一節(jié)最大誠信原則4.告知的時(shí)間（1）訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知（2）保險(xiǎn)合同存續(xù)期間的告知（3）保險(xiǎn)事故發(fā)生后的告知

5.告知的方式（1）投保人的告知方式

1）無限告知

2）詢問回答告知（2）保險(xiǎn)人的告知方式：明確列明和明確說明第一節(jié)最大誠信原則（二）保證

1.保證的定義與性質(zhì)：保險(xiǎn)中的保證是指那些保險(xiǎn)合同中以書面文字或通過法律規(guī)定的形式使被保險(xiǎn)人承諾某一事實(shí)狀態(tài)存在或不存在或持續(xù)存在或不存在，或者履行某種行為或不行為的保險(xiǎn)合同條款。

2.保證的構(gòu)成第一節(jié)最大誠信原則3.保證的種類（1）根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在：確認(rèn)保證和承諾保證（2）根據(jù)保證存在的形式：明示保證和默示保證第一節(jié)最大誠信原則（三）棄權(quán)與禁止反言

1.棄權(quán)（1）棄權(quán)的含義棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利，通常是指保險(xiǎn)人放棄保險(xiǎn)合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。（2）棄權(quán)的條件首先，保險(xiǎn)人須有棄權(quán)的意思表示，無論是明示的還是默示的；其次，保險(xiǎn)人必須知道被保險(xiǎn)人有違背約定義務(wù)的情況及因此享有抗辯權(quán)或解約權(quán)。第一節(jié)最大誠信原則2.禁止反言（1）禁止反言的含義：指合同一方既已放棄其在合同中的某項(xiàng)權(quán)利，日后不得再向另一方主張這種權(quán)利。（2）禁止反言的構(gòu)成條件：第一，保險(xiǎn)人一方，包括保險(xiǎn)代理人，對(duì)一項(xiàng)重要事實(shí)的錯(cuò)誤陳述；第二，投保人（被保險(xiǎn)人）對(duì)該項(xiàng)陳述的合理依賴；第三，如果該項(xiàng)陳述不具有法律約束力，將會(huì)給投保人（被保險(xiǎn)人）造成危害或損害。第一節(jié)最大誠信原則三、違反最大誠信原則的法律后果（一）違反告知的法律后果

1.投保方違反告知的法律后果：四種情形漏報(bào)，誤告，隱瞞，欺詐違反告知義務(wù)的法律后果，各國保險(xiǎn)法律的規(guī)定不盡相同，主要分為保險(xiǎn)合同無效和保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同兩種。（1）保險(xiǎn)合同無效（2）保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同第一節(jié)最大誠信原則2.保險(xiǎn)人未盡到說明義務(wù)的法律后果（1）對(duì)于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)合同中規(guī)定有保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)未履行責(zé)任免除說明義務(wù)，該保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款無效。（2）保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，或者拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；不構(gòu)成犯罪的，按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，由金融監(jiān)督管理部門對(duì)保險(xiǎn)公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款；對(duì)有違法行為的工作人員，給予處分，并處以1萬元以下的罰款。（3）保險(xiǎn)公司及其工作人員阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予非法保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益的，由金融監(jiān)督管理部門按《保險(xiǎn)法》責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款。第一節(jié)最大誠信原則（二）違反保證的法律后果（1）保證的事項(xiàng)均假定為重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)人只要證明保證已被破壞即可。（2）無論故意或無意違反保證義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)合同的影響是一致的。（3）即使違反保證的事實(shí)更有利于保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人仍能以違反保證為由，使合同無效。從違反保證義務(wù)的后果看，被保險(xiǎn)人一旦違反保證的事項(xiàng)，合同即告無效，而且保險(xiǎn)人一般不須退還保費(fèi)。第二節(jié)可保證利益原則一、可保利益及其構(gòu)成條件（一）可保利益的定義與性質(zhì)

1.可保利益的定義：可保利益（insurableinterest）是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。

2.可保利益的性質(zhì)（1）可保利益是保險(xiǎn)合同的客體（2）可保利益并非保險(xiǎn)合同的利益（二）可保利益的構(gòu)成條件

1.可保利益應(yīng)為合法的利益

2.可保利益應(yīng)為確定的利益

3.可保利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益第二節(jié)可保證利益原則二、可保利益原則的含義及作用（一）可保利益原則的含義：一般而言，對(duì)人身保險(xiǎn)來說，投保人的可保利益只需要在合同生效時(shí)存在。（二）可保利益原則的作用

1.防止將保險(xiǎn)變成賭博行為

2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

3.限制保險(xiǎn)給付的額度第二節(jié)可保證利益原則三、各種保險(xiǎn)的可保利益（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的可保利益

1.財(cái)產(chǎn)所有人的可保利益

2.債權(quán)人的可保利益

3.財(cái)產(chǎn)受托人或保管人的可保利益

4.合同產(chǎn)生的可保利益（二）責(zé)任保險(xiǎn)的可保利益（三）信用、保證保險(xiǎn)的可保利益第二節(jié)可保證利益原則（四）人身保險(xiǎn)的可保利益

1.投保人對(duì)自己的生命或身體具有可保利益。

2.投保人對(duì)有親屬血緣關(guān)系的人是否具有可保利益取決于法律規(guī)定。

3.投保人對(duì)承擔(dān)法定義務(wù)的人具有可保利益。

4.對(duì)有合同關(guān)系或其他債務(wù)關(guān)系的人具有可保利益。

5.投保人對(duì)其他與之有合法經(jīng)濟(jì)關(guān)系的人具有可保利益。第二節(jié)可保證利益原則四、可保利益的適時(shí)時(shí)限（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（二）人身保險(xiǎn)：人身保險(xiǎn)中的可保利益原則要求投保人在保險(xiǎn)開始時(shí)具有可保利益，主要是由三個(gè)因素決定（1）人壽保險(xiǎn)常常是為親屬和配偶取得（2）大部分壽險(xiǎn)即作為保險(xiǎn)，也作為投資（3）既要保證合同自由，又要保證合同履行第二節(jié)可保證利益原則五、可保利益的消滅和轉(zhuǎn)移（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保利益的轉(zhuǎn)移

1.讓與

2.繼承

3.破產(chǎn)（二）人身保險(xiǎn)可保利益的轉(zhuǎn)移

1.讓與

2.繼承

3.破產(chǎn)第三節(jié)近因原則一、近因及近因原則的含義近因原則是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。（一）近因（二）近因原則的基本含義第三節(jié)近因原則二、近因原則的運(yùn)用（一）確定近因的基本方法

1.從最近事件出發(fā)，按邏輯推理

2.從損失開始，沿系列自后向前推（二）近因原則的應(yīng)用

1.單一原因造成的損失

2.多種原因造成的損失第三節(jié)近因原則（三）保險(xiǎn)條款對(duì)近因原則的修正和限制

1.條款措辭“保險(xiǎn)責(zé)任事故引起的責(zé)任免除事故除外”。

2.條款措辭“凡某責(zé)任免除引起的保險(xiǎn)責(zé)任損失屬于承保范圍”。

3.條款措辭“凡某責(zé)任免除事故直接、間接引起的災(zāi)害損失列為除外責(zé)任”。第四節(jié)損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的含義第一，損失補(bǔ)償以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提，即有損失發(fā)生則有損失補(bǔ)償，無損失無補(bǔ)償。第二，損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，而不能使其獲得額外的利益。二、保險(xiǎn)人損失補(bǔ)償?shù)南拗疲ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)金額（二）實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值

1.重置成本減去折舊

2.收入計(jì)算法

3.市場(chǎng)價(jià)值

4.重置成本（三）可保利益第四節(jié)損失補(bǔ)償原則三、損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式及補(bǔ)償方式（一）損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)

1.現(xiàn)金賠付

2.修理

3.更換

4.重置（二）損失賠償方式

1.比例賠償方式

2.第一損失賠償方式

3.限額賠償方式第四節(jié)損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則的例外（一）定值保險(xiǎn)（二）重置成本保險(xiǎn)（三）施救費(fèi)用的賠償?shù)谖骞?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則一、代位原則（一）代位追償

1.代位追償?shù)漠a(chǎn)生及含義：代位追償，又稱代位求償或代位請(qǐng)求，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失時(shí)，根據(jù)法律或合同，第三者需要對(duì)保險(xiǎn)事故引起的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行了損失賠償責(zé)任之后，在其已賠償?shù)慕痤~限度內(nèi)，有權(quán)站在被保險(xiǎn)人的地位向該第三者索賠，即代位被保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償。

2.代位追償?shù)淖饔玫谖骞?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則3.代位追償實(shí)施的前提條件（1）被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人和第三者必須同時(shí)存在損失賠償請(qǐng)求權(quán)。（2）被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。（3）保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任之后。

4.代位追償中保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)（1）保險(xiǎn)人應(yīng)在賠償金額的限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。（2）被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得保險(xiǎn)人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償。（3）被保險(xiǎn)人不能損害保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)。

5.代位追償?shù)膶?duì)象與限制

6.代位追償?shù)氖褂梅秶谖骞?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則（二）物上代位

1.物上代位的含義：物上代位是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因受保險(xiǎn)事故發(fā)生推定全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額賠付保險(xiǎn)金之后，即可取得對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)

2.物上代位產(chǎn)生的基礎(chǔ)

3.物上代位的取得（1）委付的概念（2）構(gòu)成保險(xiǎn)委付的條件：1）委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出。2）委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部。3）委付不得附有條件。4）委付必須經(jīng)過保險(xiǎn)人的同意。

4.保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍第五節(jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則二、分?jǐn)傇瓌t（一）分?jǐn)傇瓌t的由來及意義（二）重復(fù)保險(xiǎn)的含義：重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一可保利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額的總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。（三）分?jǐn)傇瓌t的內(nèi)容：（1）在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，被保險(xiǎn)人可以對(duì)其承保損失向任何一個(gè)保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求，但保險(xiǎn)人對(duì)因重復(fù)保險(xiǎn)而超額的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）在重復(fù)保險(xiǎn)下，任何保險(xiǎn)人賠付的承保損失均應(yīng)由全體參加重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人合理分?jǐn)?。第五?jié)損失補(bǔ)償原則的派生原則（四）分?jǐn)倱p失的方式

1.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

2.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

3.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞奖ｋU(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征及形式第二節(jié)保險(xiǎn)合同的主體、客體及內(nèi)容第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效及履行第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征及形式一、保險(xiǎn)合同的定義二、保險(xiǎn)合同的法律要求：（1）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人必須具備完全民事行為能力。（2）投保人與保險(xiǎn)人雙方意思表示必須真實(shí)。（3）保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為。（4）保險(xiǎn)合同必須合法

第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征及形式三、保險(xiǎn)合同的基本特征（一）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同（二）保險(xiǎn)合同是射幸合同（三）保險(xiǎn)合同是附合合同（四）保險(xiǎn)合同是諾成性合同（五）保險(xiǎn)合同是非要式合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征及形式四、保險(xiǎn)合同的形式（一）投保單（二）暫保單（三）保險(xiǎn)單（四）保險(xiǎn)憑證五、保險(xiǎn)合同的基本組成部分（一）聲明事項(xiàng)（二）保險(xiǎn)協(xié)議（三）除外責(zé)任（四）條件事項(xiàng)（五）各種其他條款第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征及形式六、保險(xiǎn)合同的種類（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同（二）損失補(bǔ)償保險(xiǎn)合同和定額給付保險(xiǎn)合同（三）足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同（四）定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同（五）單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同（六）原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同（七）有效保險(xiǎn)合同、可撤銷保險(xiǎn)合同和無效保險(xiǎn)合同第二節(jié)保險(xiǎn)合同的主體、客體及內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：投保人，保險(xiǎn)人（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人（三）二、保險(xiǎn)合同的客體第二節(jié)保險(xiǎn)合同的主體、客體及內(nèi)容三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)合同的基本條款：1.保險(xiǎn)人的名稱和住所。2.投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所。3.保險(xiǎn)標(biāo)的。4.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。5.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間。6.保險(xiǎn)金額。7.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。8.保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。9.違約責(zé)任和爭議處理。10.訂立合同的年、月、日。（二）保險(xiǎn)合同特約條款：1.保證條款。2.附加條款。3.協(xié)會(huì)條款。第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、生效和履行一、保險(xiǎn)合同的訂立（一）要約：（1）要約須明確表示訂約愿望。（2）要約須具備合同的主要內(nèi)容。（3）要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力。（二）承諾二、保險(xiǎn)合同的成立于生效三、保險(xiǎn)合同的訂立（一）投保方的義務(wù)：1.如實(shí)告知的義務(wù)。2.繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。3.通知義務(wù)。4.防災(zāi)防損義務(wù)。5.其他義務(wù)。（二）保險(xiǎn)人的義務(wù)：1.履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

2.說明義務(wù)。3.及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)。4.保密義務(wù)。第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止一、保險(xiǎn)合同的變更：保險(xiǎn)合同的變更是指在保險(xiǎn)合同的存續(xù)期間，其主體、內(nèi)容及效力的改變。（一）保險(xiǎn)合同主體的變更（二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更（三）保險(xiǎn)合同效力的變更：1.保險(xiǎn)合同的無效。2.保險(xiǎn)合同的接觸。3.保險(xiǎn)合同的復(fù)效第四節(jié)保險(xiǎn)合同的變更與終止二、保險(xiǎn)合同的終止（一）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止（二）保險(xiǎn)合同因解除而終止：1.法定解除

2.約定解除3.任意解除（三）保險(xiǎn)合同因違約失效而終止（四）保險(xiǎn)合同因履行而終止（五）保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失或被保險(xiǎn)人的死亡而終止第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理一、保險(xiǎn)合同的解釋原則（一）文本解釋原則（二）意圖解釋原則（三）有利于被保險(xiǎn)人或受益人的解釋原則（四）專業(yè)解釋原則（五）其他補(bǔ)充解釋原則第五節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理二、保險(xiǎn)合同爭議的解決方式（一）協(xié)商（二）調(diào)解（三）仲裁（四）訴訟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn)第三節(jié)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)第四節(jié)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)第五節(jié)工程保險(xiǎn)第一節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念與特征（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征：1.保險(xiǎn)標(biāo)的具有廣泛性。2.業(yè)務(wù)性質(zhì)具有補(bǔ)償性。3.經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（二）責(zé)任保險(xiǎn)（三）信用保證保險(xiǎn)第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn)一、火災(zāi)保險(xiǎn)概述（一）火災(zāi)保險(xiǎn)的概念：以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)其因遭受保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。（二）火災(zāi)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)（1）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是陸上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)條件下的各種財(cái)產(chǎn)物資（2）火災(zāi)保險(xiǎn)承保的財(cái)產(chǎn)的存放地點(diǎn)是固定的，被保險(xiǎn)人不得隨意變動(dòng)。（3）火災(zāi)保險(xiǎn)的承保風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)廣泛，不僅包括火災(zāi)以及與火災(zāi)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié)火災(zāi)保險(xiǎn)二、火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容（一）適用對(duì)象及保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍：1.一般承保的財(cái)產(chǎn)。2.特約承保的財(cái)產(chǎn)。3.不保財(cái)產(chǎn)（二）保險(xiǎn)責(zé)任：1.火災(zāi)及相關(guān)災(zāi)難2.各種自然災(zāi)害3.有關(guān)意外事故4.施救費(fèi)用（三）保險(xiǎn)費(fèi)率：1.建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級(jí)2.占用性質(zhì)3.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)種類的多少3.承保風(fēng)險(xiǎn)種類的多少

4.地理位置5.投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施（四）保險(xiǎn)金額（五）保險(xiǎn)賠償?shù)诙?jié)火災(zāi)保險(xiǎn)三、火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（一）團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)：1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)

2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)（二）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：1.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

2.還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第三節(jié)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的內(nèi)容：1.車輛損失保險(xiǎn)2.機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)3.附加險(xiǎn)二、船舶保險(xiǎn)（一）船舶保險(xiǎn)的概念及范圍（二）船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（三）船舶保險(xiǎn)的責(zé)任免除（四）船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限（五）船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及免賠額第三節(jié)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)三、飛機(jī)保險(xiǎn)（一）飛機(jī)保險(xiǎn)及其承保責(zé)任（二）飛機(jī)保險(xiǎn)的責(zé)任免除（三）飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率及免賠額第四節(jié)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特點(diǎn)（一）概念：以運(yùn)輸中的各種貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保貨物在運(yùn)輸過程中遭受可保風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的保險(xiǎn)。（二）特點(diǎn)：1.保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性。2.保險(xiǎn)責(zé)任范圍的廣泛性。3.承保對(duì)象的多變性。

4.保險(xiǎn)期限以約定航程為準(zhǔn)。5.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)具有國際性。第四節(jié)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)二、海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（一）保障范圍：1.風(fēng)險(xiǎn)保障。2.損失保障。3.費(fèi)用保障（二）海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)的險(xiǎn)別（三）海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款三、國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（一）保險(xiǎn)責(zé)任（二）責(zé)任免除（三）保險(xiǎn)期限（四）保險(xiǎn)金額（五）免賠額第五節(jié)工程保險(xiǎn)一、工程保險(xiǎn)及其特點(diǎn)（一）工程保險(xiǎn)的概念：以各種在建工程項(xiàng)目為主要承保標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（二）工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1.承保范圍廣2.保險(xiǎn)危險(xiǎn)大3.擴(kuò)展了投保人或被保險(xiǎn)人4.不同工程保險(xiǎn)的內(nèi)容有交叉性5.采用工期保險(xiǎn)單或分階段承保第五節(jié)工程保險(xiǎn)二、建筑工程保險(xiǎn)（一）概念：以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項(xiàng)目為承保對(duì)象的工程保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)著對(duì)被保險(xiǎn)人在工程建筑過程中因自然災(zāi)害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）建筑工程保險(xiǎn)的承包項(xiàng)目（三）責(zé)任范圍與保險(xiǎn)期限（四）責(zé)任限額和保險(xiǎn)費(fèi)率第五節(jié)工程保險(xiǎn)三、安裝工程保險(xiǎn)（一）概念及特點(diǎn)：以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目為承保對(duì)象的工程保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)著對(duì)被保險(xiǎn)人在機(jī)器設(shè)備安裝過程中及試車考核期間的一切意外損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）基本內(nèi)容四、科技工程保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述第二節(jié)人壽保險(xiǎn)第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn)第四節(jié)健康保險(xiǎn)第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述一、人身保險(xiǎn)的概念與分類（一）人身保險(xiǎn)的概念：以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（二）人身保險(xiǎn)的分類二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)（一）保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值無法衡量（二）保險(xiǎn)金額屬于定額給付（三）保險(xiǎn)期限具有長期性特點(diǎn)（四）人身保險(xiǎn)大多有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述三、人身保險(xiǎn)合同的主要條款（一）不可抗辯條款（二）寬限期條款（三）復(fù)效條款（四）保費(fèi)自動(dòng)墊繳條款（五）不喪失價(jià)值條款（六）保單貸款條款（七）年齡誤報(bào)條款（八）自殺條款（九）保單轉(zhuǎn)讓條款第二節(jié)人壽保險(xiǎn)一、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)（一）死亡保險(xiǎn)：1.定期死亡保險(xiǎn)2.終身死亡保險(xiǎn)（二）生存保險(xiǎn)：1.單純的生存保險(xiǎn)2.年金保險(xiǎn)（三）兩全保險(xiǎn)二、現(xiàn)代壽險(xiǎn)（一）變額壽險(xiǎn)（二）萬能壽險(xiǎn)（三）變額萬能壽險(xiǎn)第二節(jié)人壽保險(xiǎn)三、壽險(xiǎn)附加條款（一）保證可保性附加條款（二）免繳保費(fèi)條款（三）意外死亡給付附加條款（四）配偶及子女保險(xiǎn)條款（五）生活費(fèi)用調(diào)整條款第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn)一、意外傷害保險(xiǎn)的概念及種類（一）意外傷害保險(xiǎn)的概念：以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。（二）意外傷害保險(xiǎn)的種類：按責(zé)任分類按保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類按保險(xiǎn)期限分類按承保方式分類第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn)二、意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容（一）意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：1.被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害2.被保險(xiǎn)人死亡或殘疾

3.意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因（二）意外傷害保險(xiǎn)的給付方式第四節(jié)健康保險(xiǎn)一、健康保險(xiǎn)的定義及特征（一）健康保險(xiǎn)的定義：以人的身體為對(duì)象，保證被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾病或意外事故所致傷害的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。（二）疾病的成立條件：1.由于明顯非外來原因所造成2.須是非先天的原因造成3.由于非長存的原因造成（三）健康保險(xiǎn)的特征：1.保險(xiǎn)性質(zhì)上的雙重性

2.承保標(biāo)準(zhǔn)3.代位追償4.成本分?jǐn)偟谒墓?jié)健康保險(xiǎn)二、健康保險(xiǎn)的種類（一）醫(yī)療保險(xiǎn)：1.普通醫(yī)療保險(xiǎn)2.住院保險(xiǎn)3.手術(shù)保險(xiǎn)4.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)5.特種疾病保險(xiǎn)（二）殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)：1.含義2.補(bǔ)償保險(xiǎn)的分類及給付方式3.殘疾的定義（三）重大疾病保險(xiǎn)第四節(jié)健康保險(xiǎn)三、健康保險(xiǎn)的內(nèi)容（一）個(gè)人健康保險(xiǎn)：1.概念2.個(gè)人健康保險(xiǎn)常用條款（二）團(tuán)體健康保險(xiǎn)：1.概念2.團(tuán)體健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容責(zé)任保險(xiǎn)第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述二、責(zé)任保險(xiǎn)與法律責(zé)任（一）責(zé)任保險(xiǎn)與法律責(zé)任（二）民事?lián)p害賠償責(zé)任成立的條件：1.損害事實(shí)的存在2.違法行為的存在3.因果關(guān)系的存在4.行為過錯(cuò)的存在（三）責(zé)任保險(xiǎn)承保的侵權(quán)責(zé)任與違約責(zé)任：

1.責(zé)任保險(xiǎn)承保的侵權(quán)責(zé)任2.責(zé)任保險(xiǎn)承保的違約責(zé)任（四）責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故成立條件：1.損害事實(shí)或違約事實(shí)的存在2.受害人向致害人提出索賠要求第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述三、責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征（一）責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征（二）責(zé)任保險(xiǎn)承保標(biāo)的的特征（三）責(zé)任保險(xiǎn)承保方式的特征（四）責(zé)任保險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象的特征（五）責(zé)任保險(xiǎn)賠償處理的特征第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)概述四、責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容（一）適用范圍（二）保險(xiǎn)責(zé)任（三）除外責(zé)任（四）賠償限額與免賠額（五）保險(xiǎn)費(fèi)率第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)一、公眾責(zé)任及公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念在公眾場(chǎng)所由于疏忽或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)受到損害，依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。二、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（一）綜合公共責(zé)任保險(xiǎn)（二）場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)（三）承包人責(zé)任保險(xiǎn)（四）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)第二節(jié)公眾責(zé)任保險(xiǎn)三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)責(zé)任（二）除外責(zé)任（三）責(zé)任期限（四）賠償限額（五）免賠額（六）保險(xiǎn)費(fèi)第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)一、產(chǎn)品責(zé)任及產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念（一）產(chǎn)品責(zé)任：產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等因該產(chǎn)品的缺陷致使消費(fèi)者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第三節(jié)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)責(zé)任（二）除外責(zé)任（三）責(zé)任期限（四）保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)（五）賠償限額（六）承保地區(qū)范圍第四節(jié)雇主責(zé)任保險(xiǎn)一、雇主責(zé)任與雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念（一）雇主責(zé)任（二）雇主責(zé)任保險(xiǎn)二、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)責(zé)任（二）責(zé)任免除（三）責(zé)任期限（四）責(zé)任限額（五）保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)費(fèi)第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、職業(yè)責(zé)任與職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以各種專業(yè)技術(shù)人員因工作中的疏忽、過失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依法而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。二、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種

1.醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

2.律師責(zé)任保險(xiǎn)

3.建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)

4.會(huì)計(jì)師責(zé)任保險(xiǎn)第五節(jié)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)責(zé)任（二）責(zé)任免除（三）保險(xiǎn)期限（四）賠償限額（五）保險(xiǎn)費(fèi)率信用保證保險(xiǎn)第一節(jié)信用保證保險(xiǎn)概述第二節(jié)信用保險(xiǎn)第三節(jié)保證保險(xiǎn)第一節(jié)信用保證保險(xiǎn)一、信用保證保險(xiǎn)的概念（一）信用保險(xiǎn)：權(quán)利人投保義務(wù)人的信用，對(duì)義務(wù)人不守信用給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。（二）保證保險(xiǎn)：被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有違法行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。第一節(jié)信用保證保險(xiǎn)二、信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的聯(lián)系與區(qū)別（一）信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的聯(lián)系：1.保險(xiǎn)標(biāo)的具有一致性2.經(jīng)營基礎(chǔ)具有一致性（二）信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別：1.概念不同2.性質(zhì)不同3.追償方式不同4.風(fēng)險(xiǎn)程度不同5.職能不同三、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限第二節(jié)信用保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的特征（一）信用保險(xiǎn)的標(biāo)的具有特殊性（二）信用保險(xiǎn)必須以代位追償原則作為賠償?shù)幕A(chǔ)（三）信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中第三者及其行為必須事先列明第二節(jié)信用保險(xiǎn)二、信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（一）一般商業(yè)信用保險(xiǎn)

1.含義：在商業(yè)活動(dòng)中，作為權(quán)利人的一方當(dāng)事人要求保險(xiǎn)人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險(xiǎn)。

2.一般商業(yè)信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種（1）賒銷信用保險(xiǎn)（2）貸款信用保險(xiǎn)（3）個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)第二節(jié)信用保險(xiǎn)（二）出口信用保險(xiǎn)

1.概念：承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中，因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)口國方面的政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的保險(xiǎn)。

2.出口信用保險(xiǎn)的特征

3.種類：（1）短期出口信用保險(xiǎn)（2）中長期出口信用保險(xiǎn)（3）特約出口信用保險(xiǎn)

4.出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi)

5.出口信用保險(xiǎn)的責(zé)任限額第二節(jié)信用保險(xiǎn)（三）投資保險(xiǎn)

1.概念：投資保險(xiǎn)又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是為保障投資者利益而開辦的一種保險(xiǎn)。

2.投資保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

3.投資保險(xiǎn)的責(zé)任免除

4.保險(xiǎn)期限

5.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)率第三節(jié)保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的特征

1.保證保險(xiǎn)的當(dāng)事人涉及三方

2.保證保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人對(duì)保證人（保險(xiǎn)人）給予權(quán)利人的補(bǔ)償，有償還的義務(wù)；而一般保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人并無任何返還責(zé)任。

3.保證保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人對(duì)另一方的債務(wù)償付、違約或失誤承擔(dān)附屬性責(zé)任的書面承諾。

4.險(xiǎn)人必須嚴(yán)格審查被保證人的資信。

5.保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種手續(xù)費(fèi)。第三節(jié)保證保險(xiǎn)二、保證保險(xiǎn)的類型（一）履約保證保險(xiǎn)

1.概念：在被保證人不按約定履行義務(wù)，從而造成權(quán)利方損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)

2.履約保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)

3.履約保證保險(xiǎn)的種類：（1）合同履約保證保險(xiǎn)（2）司法履約保證保險(xiǎn)（3）特許履約保證保險(xiǎn)（4）公務(wù)員履約保證保險(xiǎn)第三節(jié)保證保險(xiǎn)（二）忠誠保證保險(xiǎn)

1.概念：在權(quán)利人因被保證人的不誠實(shí)行為而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人作為保證人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

2.特點(diǎn)

3.種類：（1）致命保證保險(xiǎn)（2）職位保證保險(xiǎn)（3）總括保證保險(xiǎn)（4）偽造保證保險(xiǎn)（5）三D保單第三節(jié)保證保險(xiǎn)（三）產(chǎn)品保證保險(xiǎn)

1.概念：承保被保險(xiǎn)人因制造或銷售的產(chǎn)品喪失或不能達(dá)到合同規(guī)定的效能而應(yīng)對(duì)買主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，即保險(xiǎn)人對(duì)有缺陷產(chǎn)品本身以及由此引起的有關(guān)間接損失和費(fèi)用負(fù)賠償責(zé)任。

2.產(chǎn)品保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

3.除外責(zé)任

4.保險(xiǎn)金額

5賠償處理再保險(xiǎn)第一節(jié)再保險(xiǎn)及其作用第二節(jié)再保險(xiǎn)的種類第三節(jié)再保險(xiǎn)的組織形式與合同內(nèi)容第一節(jié)再保險(xiǎn)及其作用一、再保險(xiǎn)及其相關(guān)術(shù)語（一）再保險(xiǎn)的定義：保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過訂立合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)人承擔(dān)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，從其他保險(xiǎn)人處取得相應(yīng)部分的賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（二）再保險(xiǎn)的相關(guān)術(shù)語：1.危險(xiǎn)單位2.自留額與分保額第一節(jié)再保險(xiǎn)及其作用二、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系與區(qū)別（一）再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的聯(lián)系：1.原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)2.再保險(xiǎn)是對(duì)原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)（二）再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別：1.保險(xiǎn)主體不同2.保險(xiǎn)標(biāo)的不同3.保險(xiǎn)合同性質(zhì)不同第一節(jié)再保險(xiǎn)及其作用三、再保險(xiǎn)的作用（一）再保險(xiǎn)可以分散風(fēng)險(xiǎn)

1.分散巨額風(fēng)險(xiǎn)

2.分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)

3.分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)（二）再保險(xiǎn)可以控制保險(xiǎn)責(zé)任

1.控制每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任

2.控制一次巨災(zāi)事故的責(zé)任積累

3.控制權(quán)年的責(zé)任積累（三）再保險(xiǎn)可以擴(kuò)大經(jīng)營能力第一節(jié)再保險(xiǎn)及其作用（四）在保險(xiǎn)可以增加保險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)，提高保險(xiǎn)公司的償付能力（五）再保險(xiǎn)可以增進(jìn)國際交流，提高保險(xiǎn)技術(shù)（六）再保險(xiǎn)可以形成巨額聯(lián)合保險(xiǎn)基金第二節(jié)再保險(xiǎn)的分類一、從責(zé)任限制上分類（一）比例再保險(xiǎn)

1.成數(shù)再保險(xiǎn)

2.溢額再保險(xiǎn)（二）非比例再保險(xiǎn)

1.險(xiǎn)位超配再保險(xiǎn)

2.事故超配再保險(xiǎn)

3.賠付率超配再保險(xiǎn)（三）比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別第二節(jié)再保險(xiǎn)的分類二、從分保安排上分類（一）臨時(shí)再保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)人有分保需要時(shí)，臨時(shí)與再保險(xiǎn)人協(xié)商訂立再保險(xiǎn)合同，合同的有關(guān)條件也都是臨時(shí)議定的。（二）合同再保險(xiǎn)：由原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人事先簽訂再保險(xiǎn)合同，約定分保業(yè)務(wù)范圍、條件、額度、費(fèi)用等。（三）預(yù)約再保險(xiǎn)：一種介于臨時(shí)再保險(xiǎn)和合同再保險(xiǎn)之間的再保險(xiǎn)。第三節(jié)再保險(xiǎn)的組織形式與合同內(nèi)容一、再保險(xiǎn)的組織形式（一）經(jīng)營直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司（二）專業(yè)再保險(xiǎn)公司（三）再保險(xiǎn)集團(tuán)（四）專屬保險(xiǎn)公司（五）倫敦勞合社承保人第三節(jié)再保險(xiǎn)的組織形式與合同內(nèi)容二、再保險(xiǎn)合同雙方的權(quán)利義務(wù)（一）分出公司的權(quán)利與義務(wù)：

1.分出公司的權(quán)利

2.分出公司的業(yè)務(wù)（二）接受公司的權(quán)利與義務(wù)

1.接受公司的權(quán)利

2.接受公司的義務(wù)第三節(jié)再保險(xiǎn)的組織形式與合同內(nèi)容三、再保險(xiǎn)合同的主要條款（一）共同條款：1.共命運(yùn)條款2.錯(cuò)誤與遺漏條款3.保護(hù)再保險(xiǎn)人利益條款4.仲裁條款（二）非共同條款：1.執(zhí)行條款2.傭金條款

3.共同保險(xiǎn)條款4.物價(jià)指數(shù)條款5.匯率變動(dòng)條款6.除外責(zé)任條款7.賠款條款8.賬務(wù)條款

9.保險(xiǎn)費(fèi)條款10.期限條款保險(xiǎn)市場(chǎng)第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成及特征第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu)第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成及特征一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體

1.保險(xiǎn)商品的供給方

2.保險(xiǎn)商品的需求方

3.保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介方（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成及特征三、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的“期權(quán)”交易市場(chǎng)第一節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成及特征四、保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式（一）完全競爭模式（二）完全壟斷模式（三）壟斷競爭模式（四）寡頭壟斷模式第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式一、保險(xiǎn)人的組織形式（一）公營保險(xiǎn)組織

1.任意公營保險(xiǎn)：非獨(dú)占性公營保險(xiǎn)，獨(dú)占性公營保險(xiǎn)

2.強(qiáng)制公營保險(xiǎn)（二）民營保險(xiǎn)組織

1.個(gè)人保險(xiǎn)組織

2.公司保險(xiǎn)組織：（1）股份保險(xiǎn)公司（2）相互保險(xiǎn)公司（3）兩類保險(xiǎn)公司的優(yōu)點(diǎn)比較

3.其他保險(xiǎn)組織：相互保險(xiǎn)社，保險(xiǎn)合作社

4.當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式（三）保險(xiǎn)組織的特殊形式

1.自我保險(xiǎn)

2.專屬保險(xiǎn)第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式二、保險(xiǎn)中介人的組織形式（一）保險(xiǎn)代理人及其組織形式

1.按保險(xiǎn)代理人銷售的險(xiǎn)種分類

2.按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的程序分類

3.按職權(quán)范圍分類

4.我國保險(xiǎn)代理人的形式：專業(yè)，兼業(yè)，個(gè)人（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其組織性

1.根據(jù)委托方劃分

2.根據(jù)人員規(guī)模劃分

3.根據(jù)組織形式劃分

4.保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別第二節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式（三）保險(xiǎn)公估人及其組織形式

1.保險(xiǎn)公估人的種類

2.保險(xiǎn)公估人的組織形式（1）保險(xiǎn)公估有限責(zé)任公司（2）合伙制保險(xiǎn)公估行（3）合作制保險(xiǎn)公估行第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求一、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的概念

1.保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的含義：保險(xiǎn)市場(chǎng)供給是指在一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)供給者愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)總量。

2.保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的形式與內(nèi)容第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求（二）制約保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的因素

1.保險(xiǎn)費(fèi)率

2.保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)

3.保險(xiǎn)業(yè)利潤率

4.保險(xiǎn)市場(chǎng)競爭

5.國家政策第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求（三）保險(xiǎn)商品供給彈性

1.保險(xiǎn)商品供給彈性的含義：

2.保險(xiǎn)商品供給彈性的種類

3.保險(xiǎn)商品供給彈性的特殊性第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的概念：保險(xiǎn)市場(chǎng)需求是指在特定時(shí)期內(nèi)，在各種不同的費(fèi)率水平上消費(fèi)者（各類經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人）對(duì)保險(xiǎn)保障的需求量。（二）影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素

1.風(fēng)險(xiǎn)因素

2.保險(xiǎn)費(fèi)率

3.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

4.消費(fèi)者的貨幣收入

5.文化傳統(tǒng)

6.強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施第三節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求（三）保險(xiǎn)商品需求彈性通常的需求彈性系數(shù)：

1.保險(xiǎn)需求的費(fèi)率彈性

2.保險(xiǎn)需求的收入彈性

3.保險(xiǎn)需求的交叉彈性保險(xiǎn)經(jīng)營的特征與原則第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營的特征與原則第二節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定第三節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)第四節(jié)核保與承保第五節(jié)保險(xiǎn)防災(zāi)防損第六節(jié)保險(xiǎn)理賠第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營的特征與原則一、保險(xiǎn)經(jīng)營的特征（一）保險(xiǎn)經(jīng)營資產(chǎn)的負(fù)債性（二）保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的特殊性（三）保險(xiǎn)經(jīng)營成本、利潤核算的專業(yè)性（四）保險(xiǎn)經(jīng)營影響的廣泛性第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營的特征與原則二、保險(xiǎn)經(jīng)營的原則（一）風(fēng)險(xiǎn)大量原則（二）風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則（三）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則：事先風(fēng)險(xiǎn)選擇、事后風(fēng)險(xiǎn)選擇（四）風(fēng)險(xiǎn)分散原則：核保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)分散、承保后的風(fēng)險(xiǎn)分散第二節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定一、保險(xiǎn)費(fèi)率及其結(jié)構(gòu)（一）保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)（二）保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)

1.純保險(xiǎn)費(fèi)率的結(jié)構(gòu)

保險(xiǎn)額損失率=保險(xiǎn)賠償總額/總保險(xiǎn)金額*100%

2.附加費(fèi)率第二節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定二、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本原則（一）公平性（二）足夠性（三）穩(wěn)定性（四）促進(jìn)防災(zāi)防損第二節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定三、非壽險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（一）判斷法（二）分類法

1.純費(fèi)率法

2.損失率法（三）增減法

1.表定法

2.經(jīng)驗(yàn)法

3.追溯法第二節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定四、壽險(xiǎn)費(fèi)率的厘定（一）生命表（二）躉繳純保費(fèi)

1.定期壽險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)

2.終身壽險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)

3.純粹生存險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)

4.兩全保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)（三）年金保險(xiǎn)的純保險(xiǎn)費(fèi)

1.即期年金

2.延期年金（四）年度純保險(xiǎn)費(fèi)第三節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)一、保險(xiǎn)展業(yè)的概念及必要性（1）大數(shù)法則要求保險(xiǎn)經(jīng)營必須具有承保風(fēng)險(xiǎn)的大量性。為此，保險(xiǎn)公司只有大量招攬業(yè)務(wù)，才有可能使損失在眾多的被保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?，才能有效發(fā)揮大數(shù)法則的作用，達(dá)到集合風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障的目的。（2）保險(xiǎn)商品具有特殊性，其特殊性決定了保險(xiǎn)銷售的特殊性。（3）保險(xiǎn)公司大量招攬業(yè)務(wù)，可以使保費(fèi)收入增加，積累雄厚的保險(xiǎn)基金在保險(xiǎn)市場(chǎng)上增強(qiáng)其競爭能力第三節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)二、保險(xiǎn)展業(yè)的主要內(nèi)容（一）樹立保險(xiǎn)產(chǎn)品及公司形象（二）了解市場(chǎng)信息

1.潛在市場(chǎng)分析

2.市場(chǎng)占有率分析

3.銷售趨勢(shì)分析（三）搜集反饋信息第三節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)三、保險(xiǎn)展業(yè)渠道及其特點(diǎn)（一）保險(xiǎn)公司展業(yè)（二）保險(xiǎn)代理人展業(yè)（三）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)四、保險(xiǎn)展業(yè)渠道的選擇第四節(jié)核保與承保一、核保（一）核保的含義及必要性：核保又稱為風(fēng)險(xiǎn)選擇，是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受風(fēng)險(xiǎn)的情況下，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小決定費(fèi)率的過程。（二）核保的主要內(nèi)容：1.審核保險(xiǎn)客戶2.審核保險(xiǎn)標(biāo)的3.對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的控制4.對(duì)保險(xiǎn)金額的控制5.審核保險(xiǎn)費(fèi)率第四節(jié)核保與承保（三）核保要素

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素：環(huán)境、標(biāo)的狀況、檢驗(yàn)有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)、檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況

2.人身保險(xiǎn)的核保要素：1.年齡和性別2.職業(yè)和習(xí)慣愛好3.體格和身體情況4.個(gè)體病史和家族病史第四節(jié)核保與承保二、承保（一）承保的含義：指簽訂保險(xiǎn)合同的過程，即保險(xiǎn)人對(duì)投保人所提出的投保申請(qǐng)經(jīng)過