2022年4月自考05678金融法試題及答案含評分標(biāo)準(zhǔn)

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2022年4月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試

金融法試題答案及評分參考

（課程代碼05678）

一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。

1．B2．B3．C4．B5．A

6．C7．B8．A9．D10．C

11．C12．C13．D14．D15．C

16．A17．A18．A19．B20．B

21．D22．B23．A24．B25．B

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26．中央銀行是一國金融體系的核心，是發(fā)行貨幣的銀行、銀行的銀行及政府的銀行。

（3分）

27．是持卡人須在發(fā)卡銀行事先交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，

可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。（3分）

28．是指在我國境內(nèi)設(shè)立的，由外國銀行單獨(dú)出資或者與其他外國金融機(jī)構(gòu)或中國境內(nèi)

機(jī)構(gòu)合資經(jīng)營的銀行類機(jī)構(gòu)。（3分）

29．是調(diào)整證券發(fā)行與交易的法律規(guī)范的總稱。（3分）

30．是期貨交易所為了防止市場風(fēng)險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會

員和客戶的持倉數(shù)量進(jìn)行限制的制度。（3分）

三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31．《中國人民銀行法》規(guī)定的貨幣政策目標(biāo)：

（1）保持貨幣幣值的穩(wěn)定；(2分)

（2）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（2分）

穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進(jìn)行的。(1分)

32．（1）如實提供貸款人要求的資料；

（2）接受貸款人監(jiān)督；

（3）按照借款合同約定的用途使用貸款；

（4）按照借款合同約定及時清償本金；

（5）將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)征得貸款人同意；

（6）有危及貸款人債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。

[評分標(biāo)準(zhǔn)：每點(diǎn)1分，答出以上任意5點(diǎn)即可滿分]

金融法試題答案及評分參考第1頁（共3頁）

33．（1）不得為非經(jīng)營性質(zhì)的境外機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保；（1分）

（2）不得為經(jīng)營虧損企業(yè)提供對外擔(dān)保；（1分）

（3）不得為外商投資企業(yè)注冊資本提供擔(dān)保；（1分）

（4）除外商投資企業(yè)外，擔(dān)保人不得為外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)

提供擔(dān)保；（1分）

（5）內(nèi)資企業(yè)只能為其直屬子公司或者其參股企業(yè)中的中方投資比例部分對外債務(wù)

提供對外擔(dān)保。（1分）

34．（1）審查申請人的資信狀況，決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額

度。（2分）

（2）對不遵守發(fā)卡銀行章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)

單位收回銀行卡。（2分）

（3）對持卡人透支有追償權(quán)。（1分）

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35．（1）因解散而終止。（1分）商業(yè)銀行可能因為分立、合并或出現(xiàn)銀行章程中規(guī)定的

情況而解散，原來的銀行就終止了。銀行的解散程序依照法律規(guī)定包括兩個程

序：第一，申請解散；第二，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)解散。（2分）

（2）因撤銷而終止。（1分）商業(yè)銀行因為違反法律、行政法規(guī)，被吊銷經(jīng)營許可證

的，銀保監(jiān)會可予以撤銷?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的諸多違法行為，

如果情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可能導(dǎo)致被吊銷經(jīng)營許可證的后果。（2分）

（3）因破產(chǎn)而終止。（1分）銀行因為不能支付到期的債務(wù)，達(dá)到了《破產(chǎn)法》所規(guī)

定的破產(chǎn)界限時，經(jīng)過銀保監(jiān)會同意，可由人民法院宣告破產(chǎn)。根據(jù)法律規(guī)定，

商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)只能由國務(wù)院金融監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，沒有賦予債權(quán)人申請破產(chǎn)的權(quán)利。（3分）

36．（1）我國人民幣匯率制度是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理

的浮動匯率制度。（3分）

（2）市場供求為基礎(chǔ)。市場供求通過銀行間即期外匯市場的交易報價體現(xiàn)出來。（2分）

（3）中國人民銀行對匯率的管理與調(diào)節(jié)。中國人民銀行負(fù)責(zé)確定美元等主要外幣對

人民幣的交易價圍繞中間價上下浮動的幅度，并根據(jù)市場發(fā)育狀況和經(jīng)濟(jì)金融

形勢適時調(diào)整匯率的浮動區(qū)間。（2分）

（4）人民幣匯率的公布。中國人民銀行授權(quán)中國外匯交易中心公布人民幣匯率，后

者于每個工作日上午9時15分對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港

幣匯率中間價，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間

價。各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行規(guī)定的浮動區(qū)間內(nèi)，自行確定本機(jī)構(gòu)對客戶的掛牌

價。（3分）

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五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37．（1）根據(jù)我國法律規(guī)定，一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行

債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（3分）

（2）包括。（1分）根據(jù)法律規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍包括主債權(quán)及利息、

違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證合同另有約定的，按照約定。本

案中當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定。因此，丙公司的保證范圍應(yīng)當(dāng)包括貸

款利息及違約金。（2分）

（3）不合法。（2分）根據(jù)法律規(guī)定，一般保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過審判或者仲

裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)

保證責(zé)任。此外，同一債權(quán)既有物的擔(dān)保，又有人的保證，如果沒有約定先執(zhí)

行哪一種擔(dān)保，或者約定不明的，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先

就該物的擔(dān)保實現(xiàn)債權(quán)。本案中，甲公司提供了廠房抵押，且沒有約定擔(dān)保執(zhí)

行順序。因此，乙銀行應(yīng)當(dāng)先實現(xiàn)廠房抵押權(quán)。（2分）

38．（1）欺詐客戶是指證券公司、證券登記結(jié)算公司及其從業(yè)人員在證券發(fā)行、交易及

相關(guān)活動中誘使投資者買賣證券以及其他違背客戶真實意愿、損害客戶利益的

行為。（2分）

（2）我國《證券法》禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：

①違背客戶的委托為其買賣證券；（1分）

②不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的確認(rèn)文件；（1分）

③未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；（1分）

④為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；（1分）

⑤其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。（1分）

（3）欺詐客戶的法律責(zé)任包括行政責(zé)任、刑事責(zé)任與民事責(zé)任。

①行政責(zé)任?！蹲C券法》規(guī)定，證券公司及其從業(yè)人員違反規(guī)定，有損害客戶

利益的行為的，給予警告，沒收違法所得，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，暫?；?/p>

者撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可。（1分）

②刑事責(zé)任?！缎谭ㄐ拚噶芬?guī)定，對證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等違背