特種材料公司客戶信用管理制度

客戶信用管理制度第一章授信措施與步驟第一條營銷部在對客戶授信時應(yīng)實施下列控制措施：1、營銷部對客戶實施“授信總額控制”的辦法，在確定各客戶的授信額度時，應(yīng)當(dāng)以公司上年度經(jīng)審計的應(yīng)收賬款余額為基礎(chǔ)，確定本公司本年度可授信總額。2、營銷部應(yīng)當(dāng)根據(jù)劃定的客戶等級進(jìn)行授信。3、在簽訂的營銷合同中應(yīng)當(dāng)注明客戶的信用額度、信用期限，但是執(zhí)行過程中，可根據(jù)對客戶的信用評估以及信用變更情況，及時調(diào)整信用額度和信用期間。第二條授信流程營銷部在對客戶授信時應(yīng)遵守以下步驟：1、客戶資信調(diào)查2、客戶等級評定3、根據(jù)評定的客戶等級確定其信用額度與信用期限4、客戶授信的執(zhí)行與監(jiān)督5、客戶授信的評估與調(diào)整第二章客戶資信調(diào)查第三條客戶資信調(diào)查，是指營銷部在開發(fā)新客戶時對客戶的資信以及信用狀況所做的全面、細(xì)致的調(diào)查。第四條營銷部業(yè)務(wù)人員在開發(fā)新客戶時，應(yīng)當(dāng)首先對客戶進(jìn)行資信調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容主要包括：1、客戶基本信息2、客戶的法定代表人及主要聯(lián)系人3、客戶的財務(wù)狀況4、客戶的經(jīng)營狀況5、客戶的辦公狀況6、其他需調(diào)查信息第五條在進(jìn)行客戶資信調(diào)查過程中，需要獲取的客戶信用資料主要包括：(營業(yè)執(zhí)照信息、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證)目前已經(jīng)三證合一、資質(zhì)證明文件、信用狀況（包括以往的信用記錄等）、相關(guān)機(jī)構(gòu)對該客戶的信用評價等。第六條營銷部人員可通過下列途徑（包括但不限于）獲取客戶信用資料：1、向客戶尋求配合，獲取相關(guān)資料文件2、通過與客戶的接觸、談判、觀察、實地考察了解相關(guān)情況3、向當(dāng)?shù)氐墓ど?、稅?wù)、銀行、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行查詢4、委托相關(guān)中介機(jī)構(gòu)調(diào)查5、其他方式查詢第七條客戶資信的調(diào)查由營銷部業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)，保證所收集到的信息及資料是真實、可靠的，在調(diào)查、收集資料后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真填寫《客戶信用調(diào)查表》，并在調(diào)查表后附所收集的信用資料，提報營銷部部長審核；審核后報信用管理小組評審，評審時匯總營銷、財務(wù)部具有權(quán)限的人員，根據(jù)公司的實際情況，按照權(quán)限規(guī)定，對該客戶做出符合公司發(fā)展規(guī)劃及戰(zhàn)略的切實信用政策；信用管理小組對于其權(quán)限外的客戶提交總經(jīng)理進(jìn)行審批。營銷部業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照審批后的信用調(diào)查表與客戶洽談業(yè)務(wù)，簽訂合同，不得向客戶承諾超載審批范圍的信用政策。填表人應(yīng)當(dāng)對《客戶信用調(diào)查表》所列內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)?！犊蛻粜庞谜{(diào)查表》的審批流程參照RM—CCM（營銷業(yè)務(wù)管理—客戶信用管理）流程執(zhí)行?！犊蛻粜庞谜{(diào)查表》見附件二第八條營銷部部長以及信用管理小組對提報的《客戶信用調(diào)查表》和客戶資信資料進(jìn)行審核時，審核的內(nèi)容主要包括：1、信用資料之間是否相互矛盾2、本公司與該客戶以往是否有往來以及往來情況3、該客戶的業(yè)務(wù)信用記錄4、其他需要重點關(guān)注的事項第三章客戶等級評定及確定信用政策第九條所有與鞍鋼XX發(fā)生交易的客戶均需進(jìn)行客戶綜合等級評定。鞍鋼XX將其客戶分為A、B、C三級進(jìn)行管理，相應(yīng)代表客戶綜合狀況的高、中、低三等。第十條綜合等級評為A級的客戶應(yīng)同時符合下列條件：1、雙方業(yè)務(wù)合作超過兩年2、年營銷額達(dá)到公司規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)3、最近三年內(nèi)與我方合作中沒有發(fā)生不良欠款及其他違約行為4、守法經(jīng)營、信守承諾、嚴(yán)格履約5、最近三年的經(jīng)營狀況及市場前景良好6、資金實力雄厚、償債能力強(qiáng)7、年度回款達(dá)到公司制定的標(biāo)準(zhǔn)第十一條出現(xiàn)下列任一情況的客戶，應(yīng)評為信用C級：1、過去一年內(nèi)與我公司合作曾發(fā)生過不良欠款或其他嚴(yán)重違約行為2、經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾3、出現(xiàn)不良債務(wù)糾紛或者嚴(yán)重的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移行為4、資金實力不足，償債能力較弱5、經(jīng)營狀況不良、出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，或者營業(yè)額持續(xù)下降6、發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重的違法經(jīng)營行為7、出現(xiàn)國家機(jī)關(guān)責(zé)令停業(yè)、整改情況8、有被查封、凍結(jié)銀行賬號危險的★上述第十條、第十一條等級評定嚴(yán)格按照營銷部《客戶分類管理》、《客戶信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十二條原則上營銷部新開發(fā)的客戶、關(guān)鍵資料不全的客戶不應(yīng)列入A級客戶管理，不符合A、C等級評定條件的客戶應(yīng)評定為B級。第十三條信用管理小組在評定客戶等級時，應(yīng)當(dāng)以《客戶信用調(diào)查表》和索取的客戶信用資料為基礎(chǔ)，對客戶的綜合等級進(jìn)行初步評估評定，對其權(quán)限范圍內(nèi)的直接確定等級，權(quán)限范圍外的報公司總經(jīng)理審批確定。第十四條進(jìn)行客戶等級評定時，應(yīng)重點審查評估下列事項：1、客戶信用資料的真實性2、客戶最近的資產(chǎn)負(fù)債以及經(jīng)營狀況3、與我方合作的往來交易及回款情況4、其他重要事項第十五條確定客戶等級后，應(yīng)當(dāng)按照鞍鋼XX《客戶分類管理》中的具體規(guī)定確定客戶的信用政策，對客戶進(jìn)行分類管理。第十六條客戶授信結(jié)束后，《客戶信用調(diào)查表》以及索取的相關(guān)信用資料交營銷部內(nèi)勤整理歸檔，營銷合同的復(fù)印件交公司財務(wù)部門留存?zhèn)浒?，作為財?wù)日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。第四章客戶授信執(zhí)行與監(jiān)督第十七條營銷部門全體員工應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準(zhǔn)的授信范圍和額度分別A、B、C三類客戶進(jìn)行營銷與管理，同時加大貨款回收力度，確保公司資產(chǎn)的安全。第十八條公司財務(wù)部部長負(fù)責(zé)營銷部授信執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責(zé)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)單據(jù)的審核，發(fā)現(xiàn)越權(quán)審批或超信用額度情況，應(yīng)及時匯報上級領(lǐng)導(dǎo)。第十九條對于原賒銷欠款或鋪底資金額度超過所給予的客戶信用額度時，應(yīng)當(dāng)及時采取措施，在較短的時間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。第二十條對于原來已有賒銷欠款或鋪底資金而不享有信用額度的客戶，應(yīng)當(dāng)加大貨款的摧收力度，確保欠款額或鋪底額只能減少不能增加，同時采取一定的資產(chǎn)保全措施，如要求對方提供擔(dān)保、不動產(chǎn)抵押等。第二十一條對于給予賒銷的客戶必須定期對賬、銷賬，上次欠款未結(jié)清前，原則上不再進(jìn)行新的賒銷。第二十二條合同期內(nèi)的客戶賒銷或鋪底要做到期內(nèi)回收清零。第二十三條營銷部門應(yīng)當(dāng)建立回款責(zé)任制，將貨款回收與責(zé)任人員的利益直接掛鉤，加大貨款摧收清償力度。第二十四條公司財務(wù)部門每季度必須監(jiān)查營銷部門的授信與執(zhí)行情況。第五章客戶授信的檢查評估與調(diào)整第二十五條信用管理小組必須定期（季、半年、年）對授信客戶進(jìn)行資信評估與調(diào)整，對授信客戶實行動態(tài)管理，根據(jù)客戶的經(jīng)營變動情況及時調(diào)整授信，確保授信的安全性，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)立即采取措施。第二十六條信用管理小組根據(jù)營銷部業(yè)務(wù)人員、區(qū)域經(jīng)理的《客戶走訪報告》對客戶的總體情況進(jìn)行評估，評估的具體內(nèi)容依據(jù)《客戶信用評估與建議》表格，每項內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真評價、討論，形成最終結(jié)論后，進(jìn)行會簽、存檔。第二十七條會簽后的《客戶信用評估與建議》應(yīng)當(dāng)作為信用管理小組與財務(wù)部門的進(jìn)一步監(jiān)控依據(jù)?！犊蛻粜庞迷u估與建議》見附件三第二十八條公司客戶提出放寬信用額度或信用期間的要求時，營銷部業(yè)務(wù)人員、區(qū)域經(jīng)理應(yīng)當(dāng)填寫并提交