如何運(yùn)用外匯業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品更好地支持普惠金融和民營企業(yè)發(fā)展

PAGEPAGEII如何運(yùn)用外匯業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品更好地支持普惠金融和民營企業(yè)發(fā)展摘要：在黨中央的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國金融改革發(fā)展取得了新的重大成就，金融業(yè)保持快速發(fā)展，金融產(chǎn)品日益豐富，金融服務(wù)普惠性增強(qiáng)，金融改革有序推進(jìn)，金融體系不斷完善，人民幣國際化和金融雙向開放取得新進(jìn)展，金融監(jiān)管得到改進(jìn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的能力增強(qiáng)，金融治理的效能不斷加強(qiáng)，水平不斷提高。本文主要分析如何運(yùn)用外匯業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品更好的支持普惠金融和民營企業(yè)，從而促進(jìn)普惠金融和民營企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。關(guān)鍵詞：外匯業(yè)務(wù)；普惠金融；民營企業(yè)

目錄一、普惠金融和民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 1（一）普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀 1（二）民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn) 1二、外匯業(yè)務(wù)對普惠金融的支持策略 2（一）實行“一站式”窗口服務(wù),開辟“綠色通道”直通車 2（二）積極走基層、訪民生,開展普惠金融外匯服務(wù) 3（三）搭建外匯服務(wù)橋梁,幫助企業(yè)“走出去”、“引進(jìn)來” 3（四）全面落實“五個轉(zhuǎn)變”,為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建章立制 4三、外匯業(yè)務(wù)對民營企業(yè)的支持策略 4（一）實現(xiàn)利率市場化 4（二）促進(jìn)民營資本參股商業(yè)銀行 4（三）放松匯率管制，讓匯率更自由的浮動 4參考文獻(xiàn) 6PAGE1一、普惠金融和民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀近年來，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會積極推進(jìn)普惠金融發(fā)展，取得了突出的工作成效。據(jù)世界銀行調(diào)查，我國普惠金融狀況明顯優(yōu)于發(fā)展中國家平均水平，部分領(lǐng)域甚至優(yōu)于中高收入國家平均水平。如賬戶普及率高于中高收于國家平均6.7個百分點，高于發(fā)展中國家平均水平23個百分點。據(jù)統(tǒng)計，截至2017年末，全國共有個人銀行結(jié)算賬戶56億個，其中，農(nóng)村地區(qū)人均賬戶數(shù)1.65個。金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。截至2017年末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達(dá)21.03萬個，自助設(shè)備總數(shù)達(dá)到62.69萬臺?？h域銀行業(yè)物理網(wǎng)點11萬個，24個省實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，并已覆蓋全國近2/3的行政村。證券機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點基本覆蓋地級市?？h區(qū)保險分機(jī)構(gòu)福至6.7萬家，農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)點增至2.2萬個，覆蓋全部縣域和大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)。新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。截至2017年末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1071家，貸款余額3632億元；農(nóng)村資金互助社49家，貸款余額12億元；貸款公司14家，貸款余額16億元。小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元。支付體系日益完善。2017年，人民銀行第二代支付系統(tǒng)上線，提高了支付效率和安全性。同時，大力發(fā)展非現(xiàn)金支付工具、電子支付工具的推廣運(yùn)用。截至2017年末，全國銀行卡累計發(fā)卡量42.14億張，人均擁有銀行卡3.11張。2017年全年，全國共發(fā)生匯兌、委托收款、托收承付等結(jié)算業(yè)務(wù)18.69億筆，金額896.50萬億元。征信體系建設(shè)規(guī)范發(fā)展。深入開展“信用村”、“信用戶”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”建設(shè)。截至2017年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已為8.2億自然人、1859.6萬戶企業(yè)建立了信用檔案，其中，為243萬戶小微企業(yè)和1.51億農(nóng)戶建立了信用檔案。（二）民營企業(yè)發(fā)展現(xiàn)第一，民營企業(yè)經(jīng)濟(jì)保持快速增長。近年來，國家政策明顯放寬了對民營企業(yè)的限制，凡是法律法規(guī)對民營企業(yè)未做出限制的投資領(lǐng)域，民營企業(yè)都可進(jìn)入;凡是承諾向外資開放的領(lǐng)域，都向民營經(jīng)濟(jì)開放;凡是法律、行政法規(guī)未作明文規(guī)定的，不得另行設(shè)置注冊登記的前置條件。據(jù)統(tǒng)計，我國民營企業(yè)登記注冊的數(shù)量增加程度接近14%，總注冊數(shù)量高達(dá)957萬戶，占我國企業(yè)總數(shù)的74%;注冊資金的年增速高達(dá)20.1%，總金額達(dá)到22億元。隨著經(jīng)濟(jì)政策的放寬、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營企業(yè)在我國市場越來越活躍，實力地位有明顯提升。第二，民營企業(yè)在發(fā)展壯大中逐步完善自身。近年來，民營企業(yè)在我國如雨后春筍般出現(xiàn)，隨著市場競爭日漸激烈，民營企業(yè)不斷完善自身規(guī)章制度、管理，開始進(jìn)入“規(guī)范化經(jīng)營”階段。政府鼓勵市內(nèi)外民間資本投資創(chuàng)立擔(dān)保公司，民營擔(dān)保公司自成立之日起，3年內(nèi)免征營業(yè)稅，免收各項行政事業(yè)性規(guī)費(fèi)。日前，我國大部分民營企業(yè)都是逐步從家族式管理的小微企業(yè)發(fā)展而來，隨著政府政策的扶持，一些民營企業(yè)正在發(fā)展壯大。第三，民營企業(yè)的發(fā)展大大帶動了我國就業(yè)。與大型國有企業(yè)不同，民營企業(yè)雖然規(guī)模較小。但數(shù)量上占有絕對的優(yōu)勢，且涵蓋了我國絕大多數(shù)產(chǎn)業(yè)尤其是制造業(yè)等勞動密集型產(chǎn)業(yè)。如同雨后春筍般發(fā)展壯大的民營企業(yè)為解決我國勞動力就業(yè)問題作出了較大貢獻(xiàn)。截止2015年底，民營企業(yè)為我國貢獻(xiàn)了接近2億的就業(yè)崗位，且仍在以9%的增速持續(xù)增長，已經(jīng)成為吸納就業(yè)的主要渠道之一。最后，電子商務(wù)成為民營企業(yè)貿(mào)易的熱門模式。進(jìn)入21世紀(jì)以來，而對經(jīng)濟(jì)全球化的重重壓力，民營企業(yè)只有牢牢把握住信息時代的機(jī)遇，才能夠在復(fù)雜多變的環(huán)境中生存下來。民營企業(yè)應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)的普及，發(fā)展電子商務(wù)，同時結(jié)合自身的資源和特點調(diào)整發(fā)展思路，降低企業(yè)的經(jīng)營成本，使之成為貿(mào)易往來的有效平臺，給企業(yè)帶來更大的發(fā)展空間。由此也可以看出，電子商務(wù)的出現(xiàn)標(biāo)志著新的信息時代的到來，電子商務(wù)對于民營企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展和生存具有重要的促進(jìn)作用。二、外匯業(yè)務(wù)對普惠金融的支持策略（一）實行“一站式”窗口服務(wù),開辟“綠色通道”直通車要求對現(xiàn)有外匯管理行政許可事項進(jìn)行梳理與整合，在一樓綜合服務(wù)大廳設(shè)置專門的外匯窗口，實施“一站式辦理”服務(wù)模式，制作業(yè)務(wù)流程圖與政策宣傳展板，提供電腦、打印設(shè)備等供服務(wù)對象無償使用。對于因特殊情況需要加急辦理或特別審批的事項，開辟專門的“綠色通道”直通車，在政策允許的前提下“特事特辦、急事急辦”，切實想服務(wù)對象之所想，急服務(wù)對象之所急，受到服務(wù)對象的一致好評。實行“一對一”政策服務(wù)，建立重點企業(yè)聯(lián)系制度。該局緊密結(jié)合轄區(qū)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際，對高成長性和優(yōu)勢戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)給予重點關(guān)注與扶持，立足產(chǎn)業(yè)鏈條中的龍頭企業(yè)，采取“一對一”的外匯服務(wù)措施，制定定期走訪、調(diào)研和問卷制度，掌握企業(yè)實際外匯需求及經(jīng)營狀況;針對重點企業(yè)委派專職聯(lián)系人，定期走訪、重點宣傳，及時向企業(yè)解讀最新外匯政策，溝通有關(guān)國際外匯形勢及匯率變動趨勢，使企業(yè)更好理解政策實施意圖和規(guī)避匯率風(fēng)險，同時積極協(xié)調(diào)銀行提供外匯產(chǎn)品支持，協(xié)助企業(yè)運(yùn)用外匯工具規(guī)避風(fēng)險。（二）積極走基層、訪民生,開展普惠金融外匯服務(wù)相關(guān)部門應(yīng)本著“送政策下企業(yè)、送服務(wù)到基層”的工作態(tài)度，組織人員對企業(yè)與銀行開展政策解讀與業(yè)務(wù)培訓(xùn)，設(shè)立了“外匯局政策服務(wù)QQ群”、群，以便及時答復(fù)銀行和企業(yè)人員的業(yè)務(wù)咨詢。截至目前，已經(jīng)走訪轄區(qū)百余家企業(yè)，并成功為7家企業(yè)進(jìn)行了境外融資輔導(dǎo);為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行對企業(yè)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的影響，9月24日，聯(lián)合新鄉(xiāng)市金融監(jiān)督管理局在市政府報告廳對350余家涉外企業(yè)進(jìn)行了外匯業(yè)務(wù)知識培訓(xùn);通過“五五普法”和“誠信興商宣傳月”活動，深入廣大金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所和居民社區(qū)，與社會公眾面對面開展個人外匯政策宣講;在9月份開展的“金融知識郵路行”活動中，通過郵政公司投遞《金融知識普及手冊》3萬余份，在《新鄉(xiāng)日報》開辟外匯宣傳專版，以平實的語言和生動的案例，大力宣傳各項外匯政策和用匯常識，提醒公眾拒絕“外匯黑市交易”，警惕非法網(wǎng)絡(luò)炒匯，使外匯服務(wù)“基層化、普及化、實用化”，打造了外匯“普惠金融服務(wù)”品牌。（三）搭建外匯服務(wù)橋梁，幫助企業(yè)“走出去”、“引進(jìn)來”秉承“加快職能轉(zhuǎn)變、服務(wù)涉匯主體”的理念，進(jìn)一步簡政放權(quán)、深化改革，促進(jìn)貿(mào)易投融資便利化。通過前期介入、中期輔導(dǎo)和后期扶持，做好“走出去”重點企業(yè)的培育和升級服務(wù)工作，解決企業(yè)“走出去”遇到的各種難題。通過提出曲線投資建議、提供境外投資優(yōu)惠政策信息等做法，成功幫助金龍精密銅管集團(tuán)有限公司實施“走出去”戰(zhàn)略，在墨西哥、荷蘭和美國投資建廠，邁出其全球化戰(zhàn)略的重要一步。積極開展服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)排憂解難，全力幫助企業(yè)“引進(jìn)資金、做大做強(qiáng)”，協(xié)助河南心連心化肥有限公司利用外商投資企業(yè)投注差政策借用境外資金5600萬美元，幫助河南新飛電器有限公司順利從渣打銀行獲得借款4300萬美元，為企業(yè)引進(jìn)低成本境外資金、有效降低融資成本提供了有力支持。（四）全面落實“五個轉(zhuǎn)變”，為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建章立制相關(guān)部門以全面推進(jìn)并落實外匯管理“五個轉(zhuǎn)變”要求為宗旨，以“三無安全局”建設(shè)為契機(jī)，寓管理于服務(wù)之中，切實轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。配合地方政府制定了促進(jìn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列政策措施，連續(xù)多年印發(fā)《關(guān)于支持涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)強(qiáng)市的實施意見》、《關(guān)于支持全市涉外經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的意見》等文件，從政策支持、程序簡化、優(yōu)化服務(wù)、提高效率等方面入手，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供政策指引，營造良好的外匯法制環(huán)境。三、外匯業(yè)務(wù)對民營企業(yè)的支持策略（一）實現(xiàn)利率市場化放松對利率的管制，允許利率按照對資金（包括外資）的需求和供給變動，實現(xiàn)利率市場化。雖然現(xiàn)在商業(yè)銀行可以根據(jù)央行規(guī)定的浮動范圍，自主決定利率，但政府對利率影響仍然非常顯著。管制的利率，通常偏離了市場利率，使儲蓄和投資水平無法最優(yōu)化，進(jìn)而影響資源的有效配置。（二）促進(jìn)民營資本參股商業(yè)銀行改革國內(nèi)銀行部門，降低門檻，鼓勵民營資本參股商業(yè)銀行。目前，抑制利率市場化的關(guān)鍵原因是商業(yè)的巨額不良貸款。成立資產(chǎn)管理公司、拍賣不良貸款，確實可以解決以前累積下來的不良貸款，但是，不改革現(xiàn)有的銀行部門，新的不良貸款還會不斷產(chǎn)生。因此，改革銀行系統(tǒng)，是利率市場化的重要條件，也是對外直接投資自由化重要前提。（三）放松匯率管制，讓匯率更自由的浮動1991年4月，我國改變過去階段性大幅度調(diào)整人民幣官方匯率的做法，實施有管理的浮動機(jī)制。從海關(guān)統(tǒng)計看，在1991年～1993年，美元對人民幣匯率保持在5.3～5.7之間，1994年人民幣幣值大幅度下?。?：8.6），1995年至今，美元對人民幣匯率一直保持在1：8.28左右，浮動非常小。然而，自1992年以來，我國對外貿(mào)易、外商直接投資都有大幅度增長，經(jīng)常賬戶和資本賬戶連續(xù)幾年出現(xiàn)“雙順差”。這就不難理解為什么人民幣官方匯率與黑市匯率經(jīng)常會有較大的差距。我們認(rèn)為，在推進(jìn)對外直接投資自由化，有必要實行一種更自由的匯率機(jī)制，這樣，對資本流動的抗風(fēng)險能力就會提高。境外投資外匯管理改革將從多方面對我國“走出去”戰(zhàn)略的實施產(chǎn)生積極影響。第一，消除了境外投資的購匯瓶頸。以浙江省為例，據(jù)相關(guān)研究顯示的測算，總局給予浙江省一年的購匯規(guī)模能夠滿足當(dāng)前浙江企業(yè)“走出去”的合理需要。其次，取消繳存境外投資額5%的匯同利潤保證金制度后，將減少企業(yè)的資金占用和境外投資成本，這對浙江省省本來資金就不寬裕的中小民營出口企業(yè)更有意義。第三，簡化審核材料，縮短審核時間，為企業(yè)加快境外投資贏得先機(jī)具備了可能。第四，境外投資改革實質(zhì)是調(diào)整外匯管理在發(fā)展境外投資過程中的走位，由過去的干預(yù)過多的純粹管理者角色，逐步轉(zhuǎn)向既監(jiān)督又服務(wù)的角色。政府與企業(yè)真正成為在“爭創(chuàng)浙江經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢、增強(qiáng)企業(yè)國內(nèi)外競爭力”這一共同目標(biāo)下的合作者。

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