2023年10月自考05678金融法試題及答案含評分標準

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2023年10月高等教育自學考試全國統(tǒng)一命題考試

金融法試題答案及評分參考

（課程代碼05678）

一、單項選擇題：本大題共25小題，每小題1分，共25分。

1．A2．C3．D4．B5．C

6．D7．A8．C9．C10．D

11．A12．B13．A14．D15．B

16．A17．B18．A19．B20．D

21．D22．A23．D24．B25．C

二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。

26．是指根據(jù)國家規(guī)定，由銀行按照貸款余額的一定比例提取的，專門為了沖銷呆賬的

準備金，也稱為“貸款損失準備金”。（3分）

27．是商業(yè)銀行運用、分配其吸收、組織的貨幣資金的業(yè)務(wù)渠道，是銀行取得收益的主

要途徑。（3分）

28．是指世界各國普遍接受的，并且可以在國際市場自由兌換其他貨幣的外國本位貨幣。

（3分）

29．貨幣從業(yè)務(wù)庫回到發(fā)行庫的過程叫“入庫”，即貨幣回籠。（3分）

30．在期貨市場上，交易者按照期貨合約價格的一定比率繳納一定資金作為履行期貨合

約的財力擔保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。（3分）

三、簡答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。

31．（1）已經(jīng)獲得銀行經(jīng)營許可證的商業(yè)銀行不得出租或出借銀行的許可證，銀行許

可證的轉(zhuǎn)讓也要經(jīng)過銀保監(jiān)會批準。（2分）這是我國維護金融市場秩序的一

項重要措施，任何違反規(guī)定者，都將被銀保監(jiān)會吊銷許可證。（1分）

（2）我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定了設(shè)立商業(yè)銀行的基本條件和程序，其他法律對商

業(yè)銀行的市場準入和退出的條件和審批程序作出了詳細的規(guī)定。（2分）

32．財務(wù)公司是經(jīng)營部分金融業(yè)務(wù)的準銀行。其業(yè)務(wù)范圍主要包括承辦有存款期限規(guī)定

的大額存款、發(fā)放貸款、經(jīng)銷證券、買賣外匯、代理保險、財務(wù)咨詢等。（1分）

（1）與商業(yè)銀行不同，財務(wù)公司主要經(jīng)營批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，其服務(wù)對象主要是大企

業(yè)、大公司和公司集團，不開立私人賬戶，不辦理小宗存款、貸款。（2分）

（2）相對于商業(yè)銀行，財務(wù)公司注冊資本額較少、人員精干、機構(gòu)小、業(yè)務(wù)活、

服務(wù)優(yōu)良。所以財務(wù)公司可以彌補一般商業(yè)銀行的不足。（2分）

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33．（1）中國外匯交易中心每日公布的人民幣外匯牌價；（1分）

（2）銀行間市場交易匯率；（1分）

（3）銀行柜臺對客戶的掛牌價，包括買入外匯價、賣出外匯價、買賣外幣現(xiàn)鈔價。

（3分）

34．（1）債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權(quán)，不參與公司

的決策經(jīng)營；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司經(jīng)營的管理權(quán)和利潤分

配權(quán)；（2分）

（2）債券有償還期限，股票沒有償還期限；（1分）

（3）債券通常有固定利率，與公司的經(jīng)營業(yè)績沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風

險比股票?。唬?分）

（4）在公司破產(chǎn)時，債券持有人享有優(yōu)先于股東對公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。（1分）

四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

35．（1）雙重法律調(diào)整。（2分）銀行與客戶之間的關(guān)系受到兩類法律的調(diào)整，即金融

監(jiān)管法與民法。契約關(guān)系雖然屬于民事合同關(guān)系，但是金融業(yè)是一個受到管

制的行業(yè)，因此銀行與客戶之間的契約關(guān)系除了遵守《民法典》的原則外，

更要遵守《商業(yè)銀行法》以及其他金融監(jiān)管法規(guī)的規(guī)制。（3分）

（2）行業(yè)慣例的約束。（2分）銀行業(yè)長期以來形成了一些行業(yè)慣例。行業(yè)慣例通

常是經(jīng)過長期實踐而形成的一些比較有效率的制度，它雖然與契約自由的原

則相悖，但是符合現(xiàn)代社會經(jīng)濟生活的要求，因此法律承認其對銀行與客戶

之間的關(guān)系有約束作用。對于這樣的慣例或者格式條款，客戶只能選擇接受

或不接受。按照《民法典》和《消費者權(quán)益保護法》的基本精神，格式合同

應(yīng)按照對起草人不利的一面進行解釋，以防止銀行利用其優(yōu)勢地位謀取不當

利益或者推卸責任。（3分）

36．（1）維護本國貨幣的匯價水平的穩(wěn)定。（1分）穩(wěn)定的匯率有助于企業(yè)，特別是進

出口企業(yè)合理安排生產(chǎn)經(jīng)營，有助于維護人們對本幣的信心。（2分）

（2）保持國際收支平衡。（1分）國際收支平衡意味著外匯的流入與流出基本相符，

這是穩(wěn)定匯率的基礎(chǔ)。收支不平衡有逆差與順差兩種狀態(tài)。逆差容易造成一

國的貨幣貶值、物價上漲、社會生活水平下降等不良后果，國家需要設(shè)法減

少其他外匯支出，擴大各種外匯收入，來扭轉(zhuǎn)逆差；而過大的外匯順差可能

導致本國的貨幣升值，出口產(chǎn)品價格上漲，從而在國際市場上失去競爭力。

因此，只有保持國際收支平衡，才能保證國內(nèi)經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，促進國際貿(mào)

易的發(fā)展。（3分）

（3）保證本國經(jīng)濟獨立自主地發(fā)展。（1分）對第三世界發(fā)展中國家來說，它們要

在經(jīng)濟上擺脫發(fā)達國家的控制，阻止大國的金融滲透，必須用法律保證本國

貨幣是唯一合法的本位貨幣，任何外幣只能同本幣兌換，不能在市場上使用。

這種強制性的管理措施，可以保證本國的產(chǎn)品不被過低估價，使本國的生產(chǎn)

要素保持在一個合理的水平上。（2分）

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五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。

37．（1）關(guān)系人包括兩類：

①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（1分）

②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

（1分）

（2）不合法。（2分）因為《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款。本案中，甲是乙銀行的董事，是乙銀行的關(guān)系人，因此，乙銀行不

得向甲發(fā)放信用貸款。（2分）

（3）不合法。（2分）因為《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸

款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。本案中，丙是銀行的信貸業(yè)

務(wù)人員，屬于關(guān)系人，乙銀行向丙發(fā)放的貸款比其他商品房抵押貸款的利率

低5%，優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（2分）

38．（1）是指經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法

設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。（2分）

（2）我國《證券投資基金法》規(guī)定，募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額

總額須達到核準規(guī)模的80%以上。（2分）本案中，核準基金規(guī)模為10億元，

募集到7.2億元，未達到80%以上的要求。（2分）

（3）不符合。（2分）根據(jù)法律規(guī)定，基金募集期限屆滿，不能滿足《證券投資基

金法》規(guī)定的條件，因而不能設(shè)立基金時，基金管理人應(yīng)在