2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)練習(xí)試卷B卷附答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)練習(xí)

試卷B卷附答案

單選題（共50題）

1、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為

70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為0。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%

【答案】D

2、以下哪個(gè)不是項(xiàng)目技術(shù)交底的層級(jí)（）。

A.施工組織設(shè)計(jì)的交底

B.施工方案的交底

C.分項(xiàng)交底

D.分部工程交底

【答案】D

3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。

A.權(quán)力制衡

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.權(quán)責(zé)明確

D.產(chǎn)權(quán)清晰

【答案】B

4、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)，下列

屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)策略的是（）。

A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.稀釋風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

5、針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）

A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

【答案】A

6、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

【答案】A

7、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括0。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

【答案】C

8、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。商業(yè)銀

行在審核該集團(tuán)法人客戶(hù)的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)

營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖?/p>

()O

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)己經(jīng)造成損失

D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

【答案】A

9、(2019年真題)利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是

()O

A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

B.跨國(guó)投資賬面損失擴(kuò)大

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.地震造成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所損失

【答案】B

10、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖?)

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

【答案】C

11、假定A企業(yè)2010年支付的利息費(fèi)用為4萬(wàn)元。其稅后利潤(rùn)為17萬(wàn)元，

2010年年初資產(chǎn)總額為230萬(wàn)元，年末資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元，則其資產(chǎn)回報(bào)率

為（）。（所得稅稅率為25%）

A.5%

B.10%

C.10.5%

D.95%

【答案】B

12、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請(qǐng)人為原劃撥?chē)?guó)有

建設(shè)用地使用權(quán)人。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準(zhǔn)文件

B.原《國(guó)有土地使用證》

C.《國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費(fèi)繳納憑證

E.國(guó)有建設(shè)用地劃撥決定書(shū)

【答案】A

13、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來(lái)源或在

第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于0主要操作風(fēng)險(xiǎn)

點(diǎn)。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

【答案】C

14、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3%的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2%,則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】B

15、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。

A.歷史成本

B.重置成本

C.現(xiàn)金流

D.可變現(xiàn)凈值

【答案】C

16、下列不是銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管

理的基礎(chǔ)的是()。

A.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)控制

C.利率預(yù)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)資本限額

【答案】C

17、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)清除

【答案】D

18、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超

過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于（）。

A.80%；25%

B.75%；20%

C.75%；25%

D.75%；30%

【答案】C

19、風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】B

20、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和

操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

C.改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)

水平

【答案】C

21、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)

限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.限額是指對(duì)某一客戶(hù)（單一法人或集團(tuán)法人）所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)

銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶(hù)的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶(hù)授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶(hù)的最高債務(wù)承受額提供授

信，還必須將客戶(hù)在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放

的新授信一并加以考慮

【答案】B

22、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法？

【答案】B

23、借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法，原因在

于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

【答案】B

24、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體

的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】B

25、（2018年真題）對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)

的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場(chǎng)價(jià)值

【答案】B

26、（）是指商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資

源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的

風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失的

風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】B

27、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動(dòng)性的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動(dòng)性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動(dòng)性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流

動(dòng)資產(chǎn)

【答案】D

28、下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)行劃分的是（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

29、下面關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法，正確的是()

A.我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國(guó)外銀行一般對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

C.在我國(guó)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基本一致

D.在我國(guó)，在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的

【答案】D

30、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說(shuō)法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容

C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征

D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率

【答案】C

31、實(shí)際成本是()。

A.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計(jì)施工生產(chǎn)必

須發(fā)生的

C.指施工過(guò)程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過(guò)程工程實(shí)體形成的各項(xiàng)費(fèi)用

支出的和

D.施工項(xiàng)目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項(xiàng)生產(chǎn)費(fèi)用的總和

【答案】A

32、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

【答案】D

33、投資組合理論體現(xiàn)在（）階段。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】B

34、計(jì)算總敞口頭寸比較保守的方法是0。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長(zhǎng)邊法

【答案】A

35、下列（）不屬于杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)。

A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護(hù)金融體系穩(wěn)定和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營(yíng)原則、過(guò)度積聚高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)中性的，相對(duì)簡(jiǎn)單易懂

【答案】C

36、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合

同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列

（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)

【答案】B

37、（）用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率

【答案】B

38、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的

制度分別是（）。

A.反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度

B.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度，客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶(hù)身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢(qián)保密制度

【答案】C

39、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。

A.損失事件評(píng)估

B.損失事件識(shí)別

C.損失事件填報(bào)

D.損失金額確定

【答案】A

40、在操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的“代理服務(wù)業(yè)務(wù)”產(chǎn)品線的B值

為（）。

A.8%

B.12%

C.18%

D.15%

【答案】D

41、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類(lèi)交易的有效期限

是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】C

42、在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實(shí)力分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

【答案】C

43、關(guān)于表外項(xiàng)目的處理，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

計(jì)算

B.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的實(shí)際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)

項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)

的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期

權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單

信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%

【答案】B

44、如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)

期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為

（）O

A.700萬(wàn)美元

B.300萬(wàn)美元

C.600萬(wàn)美元

D.500萬(wàn)美元

【答案】B

45、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是0。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

【答案】D

46、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

B.國(guó)際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國(guó)金融、資本市場(chǎng)，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.在商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中，利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要

【答案】A

47、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶(hù)盈利能力、營(yíng)運(yùn)能

力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率

不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷(xiāo)售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

【答案】A

48、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.監(jiān)測(cè)

D.報(bào)告

【答案】C

49、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】D

50、（）是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多

種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析

【答案】D

多選題(共20題)

1、()有權(quán)確定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)等。

A.當(dāng)事人雙方

B.發(fā)包方

C.承包方

D.村民會(huì)議

【答案】A

2、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險(xiǎn)意味著沒(méi)有收益

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于

損失本身

E.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加

關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

【答案】ABD

3、記入交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價(jià)值計(jì)價(jià)

C.根據(jù)市場(chǎng)信息來(lái)源，對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層

E.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

【答案】ACD

4、商業(yè)銀行對(duì)法人客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.經(jīng)營(yíng)成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.經(jīng)營(yíng)效率分析

【答案】ACD

5、某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價(jià)格為105.00元，市場(chǎng)利

率為9%,假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升設(shè)，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格

（）O

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

【答案】AC

6、趙某是山窩村村民，由于妻子生病，無(wú)奈之下將村里分給的宅基地出賣(mài)給他

人。如果趙某想再申請(qǐng)宅基地，相關(guān)部門(mén)（）批準(zhǔn)。

A.不予

B.可以

C.應(yīng)當(dāng)

D.可以批準(zhǔn)，但是應(yīng)當(dāng)繳納土地使用費(fèi)

【答案】A

7、通常工程項(xiàng)目成本管理過(guò)程包括項(xiàng)目：①成本計(jì)劃、②成本核算、③成本控

制、④成本考核、⑤成本預(yù)測(cè)、⑥成本分析六大任務(wù)，其順序?yàn)椋ǎ?/p>

A.③①②④⑤⑥

B.⑤①③②⑥④

C.③②①⑥④⑤

D.①⑥③②④⑤

【答案】B

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有

（）0

A.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶(hù)經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人

保證貸款

E.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一的審查和審批，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和

管理

【答案】ACD

9、關(guān)于出讓土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)铝姓f(shuō)法不正確的是（）。

A.出讓合同和登記文件中所載明的義務(wù)和權(quán)利隨之轉(zhuǎn)移

B.未按土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的期限和條件投資開(kāi)發(fā)利用土地的，不得轉(zhuǎn)讓

C.轉(zhuǎn)讓后用途不得改變

D.其使用期限為出讓合同規(guī)定的期限減去原使用者已使用的期限后的剩余年限

【答案】C

10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括

()

A.國(guó)別限額遵守情況

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測(cè)試情況

【答案】ABCD

11、銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D.資本充足率水平

E.列表范圍

【答案】ABD

12、商業(yè)銀行管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】ABCD

13、自我評(píng)估的主要目標(biāo)是鼓勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任及主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別

和管理。其主要策略是（）。

A.改變企業(yè)文化

B.制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評(píng)估機(jī)制

C.建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問(wèn)題

E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

14、進(jìn)度計(jì)劃的調(diào)整方法中，“在實(shí)施進(jìn)度計(jì)劃分析基礎(chǔ)上，確定調(diào)整原計(jì)劃

方法主要有以下幾種：（）。

A.改變某些工作的邏輯關(guān)系

B.改變某些設(shè)施的邏輯關(guān)系

C.改變某些工作的持續(xù)時(shí)間

D.改變某些節(jié)點(diǎn)的持續(xù)時(shí)間

E.改變某些工作的工藝關(guān)系確認(rèn)答案

【答案