金融計(jì)算器演示講義

理財(cái)規(guī)劃師——根底知識(shí)BAⅡPlus—TEXAS金融計(jì)算器演示講義1精選ppt理財(cái)規(guī)劃師常見的計(jì)算問題房貸問題：趙女士于1999年5月購置了一套總價(jià)60萬元的新房,首付20萬,貸款總額40萬,其中公積金貸款10萬元,期限10年,年利率4.5%；商業(yè)貸款30萬,年利率6%,期限20年。如果采用等額本息方式還款,每月需還款多少元?假設(shè)趙女士2007年7月,有一筆偶然收入15萬,方案提前歸還商業(yè)貸款,如果提前還款后希望每月還款額不變,那么還需要還款多少月?如果提前還款后希望維持還款期限不變,新的每月還款多少?作為理財(cái)規(guī)劃師的你，如何在短時(shí)間內(nèi)給客戶一個(gè)滿意的答復(fù)呢？

2精選ppt理財(cái)規(guī)劃師常見的計(jì)算問題車貸問題：朱先生貸款12萬元購置了一輛新車，貸款利率5.5％，3年還清，等額本息方式還款，那么每月還款金額約為多少？作為銀行理財(cái)人員的你，如何在短時(shí)間內(nèi)給客戶一個(gè)滿意的答復(fù)呢？3精選ppt理財(cái)規(guī)劃師常見的計(jì)算問題教育問題：王先生夫婦的孩子現(xiàn)在12歲，他們打算在孩子18歲送去英國留學(xué)，英國四年大學(xué)學(xué)費(fèi),現(xiàn)在是30萬元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每年上漲6％。王夫婦想為孩子設(shè)立一個(gè)教育基金，每年年末投入一筆固定的錢直到孩子上大學(xué)為止，假定年投資收益率為7％，每年應(yīng)投入多少錢？作為銀行理財(cái)人員的你，如何在短時(shí)間內(nèi)給客戶一個(gè)滿意的答復(fù)呢？4精選ppt理財(cái)計(jì)算工具的種類：查表計(jì)算金融計(jì)算器電腦金融計(jì)算器是更便捷的理財(cái)工具！5精選pptFC-200VFC-100V金融計(jì)算器FC-200V--CASIOBAⅡPlus--TEXAS

6精選ppt

TIBAIIPLUS財(cái)務(wù)計(jì)算器，右圖所示功能鍵的轉(zhuǎn)換小數(shù)位數(shù)的設(shè)置日期鍵的用法數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存與調(diào)用數(shù)據(jù)的清空PRN模式的四那么運(yùn)算/函數(shù)運(yùn)算付款和復(fù)利計(jì)算設(shè)置名義年利率換算為有效年利率期初年金與期末年金的設(shè)置一.計(jì)算器的根本設(shè)置和使用7精選ppt一.計(jì)算器的根本設(shè)置和使用按鍵和2nd功能

每個(gè)鍵的主要功能都印在鍵上，以白色表示。次要功能以黃色字樣印在鍵的上方，按下2nd鍵之后，再按黃色字樣下對(duì)應(yīng)的按鍵即完成次要功能的使用。

8精選ppt一.計(jì)算器的根本設(shè)置和使用小數(shù)位數(shù)設(shè)置

推薦用6位小數(shù)位數(shù)操作：按:2nd–FORMAT–6–ENTER顯示:DEC=

6.000000

按:2nd–QUIT顯示:0.0000009精選ppt一.計(jì)算器的根本設(shè)置和使用設(shè)定分隔符格式

可以通過設(shè)定改變分隔符的格式:美式:1,000.000000

推薦用美式格式歐式:1.000,000000操作：改變分隔符格式

1)

2nd-FORMAT-↓-↓-↓,最近一次設(shè)定的分隔符格式會(huì)在屏幕上顯示；

2)

按2nd-SET,來變換美式和歐式格式；

3)

按2nd-QUIT,退出并返回標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式。10精選ppt一.計(jì)算器的根本設(shè)置和使用設(shè)置日期顯示格式

在債券和日期工作表中需要設(shè)定日期的顯示格式:美式MM-DD-YYYY計(jì)算器默認(rèn)歐式DD-MM-YYYY推薦用歐式格式操作：改變?nèi)掌陲@示格式按2nd-FORMAT-↓-↓,最近一次設(shè)定的日期格式會(huì)顯示；

按2nd-SET,來變換美式和歐式格式；

按2nd-QUIT,退出并返回標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式。11精選ppt一.計(jì)算器的根本設(shè)置和使用日期工作表的使用

假定貸款的日期為2007年1月4日,第一次還款的日期為當(dāng)年的3月1日,計(jì)算間隔期間的計(jì)息天數(shù)(分別按ACT和30/360模式計(jì)算)。操作：設(shè)置成歐式DD-MM-YYYY格式按2nd-DATE,顯示DT1(原始值)

按按4.0107-ENTER,顯示DT1=4-01-2007

按↓-1.0307-ENTER,顯示DT2=1-03-2007

按↓-↓,顯示ACT

按↑-CPT,顯示DBD=56.000000

在30/360模式下是幾天?

DBD=57.00000012精選ppt一.計(jì)算器的根本設(shè)置和使用在儲(chǔ)存單元中保存和使用數(shù)值

BAIIPLUS有10個(gè)獨(dú)立的儲(chǔ)存單元。1)

將數(shù)值保存到儲(chǔ)存單元中:按10-STO-1,顯示10.000000按20-STO-2,顯示20.0000002)

調(diào)用保存數(shù)值:按CE/C,顯示0.0000000按RCL-1,顯示10.000000按RCL-2,顯示20.00000013精選ppt3)

去除存儲(chǔ)單元中保存的數(shù)值:輸入新的數(shù)值將取代以前保存的數(shù)值。保存數(shù)值0等于去除存儲(chǔ)。按0-STO-1,顯示0.0000000

4)

去除保存在所有存儲(chǔ)單元中的數(shù)值:此操作將去除保存在所有存儲(chǔ)單元中的數(shù)值,并將M0-M9回復(fù)為0.000000操作:按2nd-MEM,顯示M0=

原先的內(nèi)容(如果有)按2nd-CLRWORK,顯示M0=0.00000014精選ppt5)重新設(shè)置計(jì)算器注意:只有當(dāng)希望去除存儲(chǔ)單元中保存的所有數(shù)據(jù),并將所有設(shè)置恢復(fù)為出廠默人設(shè)置時(shí),才能重新設(shè)置計(jì)算器。操作:

按2nd-RESET,顯示RST?按CE/C取消重新設(shè)置操作,或按ENTER確認(rèn)重新設(shè)置計(jì)算器。重新設(shè)置計(jì)算器:小數(shù)位數(shù)回復(fù)為2位P/Y和C/Y回復(fù)為1付款為期末付款(END)去除保存在十個(gè)存儲(chǔ)單元中的所有數(shù)字去除顯示以及任何未完成的計(jì)算計(jì)算器返回到標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算器模式去除所有工作表數(shù)據(jù),并回復(fù)默認(rèn)工作表設(shè)置15精選ppt注意：數(shù)字重新輸入按CE/C鍵,每次去除一個(gè)字符〔包括小數(shù)點(diǎn)〕→鍵?一般計(jì)算重新設(shè)置：按2NDQUIT，顯示0.00，退出到主界面。?N、I/Y、PV、PMT、FV這五個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，通過OFF或CE/C鍵無法去除其中數(shù)據(jù)。按2NDCLRTVM清空。?CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵。也會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量。如需清空，必須先進(jìn)入CF后再按CLRWORK鍵。?對(duì)于其它功能鍵中數(shù)據(jù)的去除，也都可以使用同一種方法。比方：清空BOND鍵中的數(shù)據(jù)，先進(jìn)入BOND鍵，再按CLRWORK鍵。?去除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)，可以進(jìn)入MEM鍵,再按CLRWORK鍵。?如果需要清空所有數(shù)據(jù)，包括恢復(fù)所有計(jì)算器的設(shè)置，直接按2NDRESETENTER鍵即可，可以理解為計(jì)算器的“格式化〞,計(jì)算器恢復(fù)到出廠狀態(tài)的設(shè)置。16精選ppt一般四那么運(yùn)算一、鏈?zhǔn)接?jì)算方法(CHN)3＋2×4＝20二、代數(shù)運(yùn)算規(guī)那么(AOS)3＋2×4＝11括號(hào)的用法與一般代數(shù)運(yùn)算規(guī)那么相同，括號(hào)必須對(duì)稱，否那么無法算出正確值。算式列完按=可以求出答案。用ANS鍵可以調(diào)出前一個(gè)計(jì)算結(jié)果。鍵入第一個(gè)數(shù)字后按ENTER;按計(jì)算類型符合鍵,鍵入第二個(gè)數(shù)字,然后按=立即可以得出答案。例如:3×0.3=0.9?數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)。如e4應(yīng)先按4再按ex。58應(yīng)按5YX8。√3應(yīng)按3√x。問題:(1+10%)1/12怎么算呢?1+0.1=,yx,121/X,=1.0080

17精選ppt

期初年金與期末年金的設(shè)置按2nd再按PMT鍵。如果顯示END表示默認(rèn)設(shè)置為期末年金。?此時(shí)再按2ndENTER，即SET，顯示BGN，表示已設(shè)置為期初年金。屏幕右上角會(huì)顯示BGN。?如果繼續(xù)按2ndENTER，即SET，顯示屏上的BGN會(huì)消失，計(jì)算器又恢復(fù)到期末年金的模式。?在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常是先付，用期初年金。收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等等，通常都假設(shè)發(fā)生在期末。注意:假設(shè)試題中特別注明每月投資發(fā)生在期初，那么以試題所假設(shè)的條件為準(zhǔn)。18精選ppt實(shí)際利息的計(jì)算

通用公式:a=(1+y/f)f-1

其中：a－年實(shí)際利率,y－年名義利率,f－計(jì)息周期

練習(xí):年利率12%，季度計(jì)息，對(duì)應(yīng)的年實(shí)際利率是多少?操作:計(jì)算器自動(dòng)算:按2nd-ICONV,顯示NOM=0.000000按2nd-CLRWORK,顯示NOM=0.000000按12-ENTER,顯示NOM=12.000000按↓-↓-4-ENTER,顯示C/Y=4.000000按↑-CPT,顯示EFF=12.550881ICONV19精選ppt現(xiàn)金流量正負(fù)號(hào)的決定輸入負(fù)數(shù)時(shí)，先輸入數(shù)字再按+/-。如要輸入-5，那么先輸入5，再按+/-鍵。?現(xiàn)金流出記為負(fù)數(shù)，現(xiàn)金流入記為正數(shù)。?在一個(gè)TVM〔貨幣時(shí)間價(jià)值〕算式中，現(xiàn)金流一定有負(fù)有正，否那么求I/Y與N會(huì)出現(xiàn)ERROR提示。?絕大多數(shù)情況下，利率I/Y和期數(shù)Ｎ都為正數(shù)。?PV、FV、PMT要看題目的意思來決定正負(fù)符號(hào)。?CF函數(shù)中一樣要以現(xiàn)金流入或流出來決定每期CF的正負(fù)號(hào)。第一期通常是初始投資，為負(fù)數(shù)。20精選ppt運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器應(yīng)注意的原那么-1?PV現(xiàn)值、FV終值、PMT年金、I/Y利率、n期數(shù)，是運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算貨幣時(shí)間價(jià)值的五大變量。只要輸入任何四個(gè)變量，就可以求出剩下的一個(gè)變量。?

輸入時(shí)，數(shù)字在先，變量鍵或功能鍵(如PV鍵)在后。輸出答案時(shí)先按計(jì)算的指令鍵(CPT)，再按要求的變量鍵(如FV)，即可求出答案。21精選ppt運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器應(yīng)注意的原那么-2?輸入數(shù)字時(shí)，如投資、存款、生活費(fèi)用支出、房貸本息支出都是現(xiàn)金流出，輸入符號(hào)為負(fù)；收入、贖回投資、借入本金都是現(xiàn)金流入，輸入符號(hào)為正。?在P/Y〔每年付款次數(shù)〕和C/Y〔每年復(fù)利次數(shù))都設(shè)置為1的前提下，期數(shù)以月計(jì)算時(shí)，要輸入月利率，年金部份也要輸入月現(xiàn)金流量。期數(shù)以年計(jì)算時(shí)，要輸入年利率，年金部份也要輸入年現(xiàn)金流量。22精選ppt運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器時(shí)應(yīng)注意的原那么-3在解決貨幣時(shí)間價(jià)值問題時(shí)，最好先畫出現(xiàn)金流量與時(shí)間圖。?把理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間當(dāng)作基準(zhǔn)點(diǎn)，基準(zhǔn)點(diǎn)之前我們通過累積資產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，是用現(xiàn)值〔比方現(xiàn)有資產(chǎn)〕或年金〔比方每期儲(chǔ)蓄〕來求復(fù)利終值或年金終值。?基準(zhǔn)點(diǎn)之后可以理解為以借款來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，之后再分期攤還，是用終值〔比方預(yù)留遺產(chǎn)額〕或年金〔比方每期學(xué)費(fèi)、每期生活費(fèi)、每期房貸〕來求復(fù)利現(xiàn)值或年金現(xiàn)值。?如果前段現(xiàn)值與年金所累計(jì)的資產(chǎn)，等于后段終值與年金所算出的負(fù)債之時(shí)，就是理財(cái)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。而折現(xiàn)率的上下，那么是決定何時(shí)資產(chǎn)會(huì)等于負(fù)債的關(guān)鍵因素。23精選ppt

貨幣的時(shí)間價(jià)值〔復(fù)利模式〕TVM24精選ppt貨幣的時(shí)間價(jià)值的輸入順序以財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算時(shí)，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序并不會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。?可以按照計(jì)算器的順序，由左至右，按N、I/Y、PV、PMT、FV的順序輸入。?注意:按題目出現(xiàn)的順序輸入時(shí)，沒有用到的TVM功能鍵要輸入0，才能把上次輸入的數(shù)據(jù)覆蓋掉?；蛘撸谳斎敫鱾€(gè)變量的數(shù)據(jù)之前，一定要按CLRTVM鍵清空以前的數(shù)據(jù)。?假設(shè)熟悉EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)設(shè)置，可按照EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)的順序輸入，I/Y、N、PMT、PV、FV25精選pptTVM功能計(jì)算計(jì)算器上的主要按鍵:

NI/YPVPMTFVP/YC/Y;BGN/END;AMORT

N收付款次數(shù)END年末收付款I(lǐng)/Y年利率BGN年初收付款PV現(xiàn)值P1第1筆收付款所屬期次PMT每次收付款金額P2最后1筆收付款所屬期次FV終值（最終支付的金額）BAL剩余本金P/Y年收付款次數(shù)PRN已還本金C/Y年計(jì)算利息次數(shù)INT已還利息26精選pptAMORT的定義1PM1PM2等額付款等額還款法的根本定義27精選pptTVM功能計(jì)算設(shè)定現(xiàn)金流時(shí)采用以下習(xí)慣:1〕現(xiàn)金流在每個(gè)時(shí)間段的末端產(chǎn)生－END；2〕現(xiàn)金流出以負(fù)數(shù)形式輸入；3〕現(xiàn)金流入以正數(shù)形式輸入；4〕今天由t=0表示；5〕計(jì)息周期和支付周期相等。28精選pptTVM功能計(jì)算:操作:按2nd-CLRTVM,顯示0.000000按2nd-BGN,如果顯示END,那么按2nd-QUIT;如果顯示BGN,那么按2nd-SET,顯示END,再按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式。按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.000000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按7-N,顯示N=7.000000按5.5-I/Y,顯示I/Y=5.500000按0-PMT,顯示PMT=0.000000按1000000-FV,顯示FV=1,000,000.000按CPT-PV,顯示PV=-687,436.808629精選ppt案例1:假設(shè)借入一筆6年期借款，金額為15000元，利率是7%，每半年計(jì)一次利息。請(qǐng)問每個(gè)月需還多少？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓

-2-ENTER,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-2nd–N-N,顯示N=72.0000按7-I/Y,顯示I/Y=7.0000按15000-PV,顯示PV=15,000.0000按0-FV,顯示FV=0.0000按CPT-PMT,顯示PMT＝-255.015830精選ppt案例2:假設(shè)某理財(cái)產(chǎn)品以復(fù)利計(jì)算，年息為3%，李女士購置10000元人民幣這一理財(cái)產(chǎn)品，3年后李女士可獲得多少元人民幣？操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3-N,顯示N=3.0000按3-I/Y,顯示I/Y=3.0000按-10000-PV,顯示PV=-10,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0.0000按CPT-FV,顯示FV＝10,927.270031精選ppt案例3:假設(shè)錢女士兒子5年后出國留學(xué)需要20萬元人民幣，現(xiàn)投資某理財(cái)產(chǎn)品，年利息為3%，以復(fù)利計(jì)算現(xiàn)在需要多少人民幣現(xiàn)金購置這一理財(cái)產(chǎn)品？操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按5-N,顯示N=5.0000按3-I/Y,顯示I/Y=3.0000按200000-FV,顯示FV=200,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0.0000按CPT-PV,顯示PV＝-172,521.756932精選ppt案例4:王先生每年末在銀行存入5000元人民幣，方案在3年后需要一筆資金買房，銀行存款利率為4%，問王先生能籌集的資金總額是多少人民幣？操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3-N,顯示N=3.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-5000-PMT,顯示PMT=-5,000.0000按0-PV,顯示PV=0.0000按CPT-FV,顯示FV＝-15,608.000033精選ppt案例5:章先生已存入銀行存款56,000元，現(xiàn)在開始每月初投入1200元，每月計(jì)息，年利率8%，12年以后累計(jì)為多少？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按12-2nd–N-N,顯示N=144.0000按8-I/Y,顯示I/Y=8.0000按-56000-PV,顯示PV=-56,000.0000按-1200-PMT,顯示PMT=-1200.0000按CPT-FV,顯示FV＝436,323.9287

34精選ppt案例6:魏先生打算在5年后還清10000元人民幣債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率4%，問魏先生每年末需要存入多少元人民幣？操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按5–N,顯示N=5.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-10000-FV,顯示FV=-10,000.0000按0-PV,顯示PV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝1,846.271135精選ppt案例7:紀(jì)先生出國2年，請(qǐng)銀行代付房租，每年末租金5000元人民幣，設(shè)銀行存款利率為5%，紀(jì)先生應(yīng)在銀行存入多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,

再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓

,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按2–N,顯示N=2.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-5000-PMT,顯示PMT=-5,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝9,297.0522

36精選ppt案例8:周先生每年年初存入銀行10000元，銀行存款利率為4%，問第5年末的本利之和是多少元人民幣？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓

,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按5–N,顯示N=5.0000按4-I/Y,顯示I/Y=4.0000按-10000-PMT,顯示PMT=-10,000.0000按0-PV,顯示PV=0按CPT-FV,顯示FV＝56,329.7546

37精選ppt案例9:孫女士分期付款買住宅，每年年初支付6000元，還款期20年，銀行貸款利率為5%，該工程分期付款如果現(xiàn)在一次性支付，需要支付現(xiàn)金是多少?操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-ENTER,顯示BGN,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按20–N,顯示N=20.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按-6000-PMT,顯示PMT=-6,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝78,511.925238精選ppt案例10:某人希望在未來10年中，每年年底從其銀行存款中支取10,000元，用這筆資金生息8%〔貼現(xiàn)率〕，問需要在帳戶存入多少錢？操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按10–N,顯示N=10.0000按8-I/Y,顯示I/Y=8.0000按10000-PMT,顯示PMT=10,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PV,顯示PV＝-67,100.814039精選ppt案例11:小肖買房向銀行貸款150萬元，年利率5%，每年計(jì)息2次，20年內(nèi)每月等額還款，要求計(jì)算2年后剩余本金總額和已還的本金和利息額？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,

再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓

-2-ENTER,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按20-2nd–N-N,顯示N=240.0000按5-I/Y,顯示I/Y=5.0000按1500000-PV,顯示PV=1,500,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-9,856.8755

40精選ppt按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按,顯示P2=1.0000,再按24-ENTER,顯示P2=24.0000按,顯示BAL=1,407,588.33(剩余本金〕按,顯示PRN=-92,411.67(已還本金〕按,顯示INT=144,153.45(已還利息〕41精選ppt案例12:王先生夫婦的孩子現(xiàn)在12歲，他們打算在孩子18歲送去英國留學(xué)，英國四年大學(xué)學(xué)費(fèi),現(xiàn)在是30萬元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每年上漲6％。王夫婦想為孩子設(shè)立一個(gè)教育基金，每年年末投入一筆固定的錢直到孩子上大學(xué)為止，假定年投資收益率為7％，每年應(yīng)投入多少錢？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓

,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按300000-PV,顯示PV=300,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0按CPT-FV,顯示FV＝-425,555.7337

42精選ppt按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按7-I/Y,顯示I/Y=7.0000按425,555.7337-FV,顯示FV=425,555.7337按0-PV,顯示PV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-59,490.9041

43精選ppt案例13:某銀行給儲(chǔ)戶10%的年利率、每季度復(fù)利計(jì)息，那么一筆$1,000的存款在2年后價(jià)值為多少美元？〔A〕1102.5(B)1215.5(C)1218.4(D)1207.6操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓-4-ENTER,顯示C/Y=

4.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按2-N,顯示N=2.0000按10-I/Y,顯示I/Y=10.0000按1000-PV,顯示PV=1,000.0000按0-PMT,顯示PMT=0按CPT-FV,顯示FV＝-1,218.402944精選ppt案例14:朱先生貸款12萬元購置了一輛新車，貸款利率5.5％，3年還清，等額本息方式還款，那么每月還款金額約為()。(A)3,707元(B)3,624元(C)4,007元(D)4,546元操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,再按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3-2nd–N-N,顯示N=36.0000按5.5-I/Y,顯示I/Y=5.5000按120000-PV,顯示PV=120,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-3,623.508245精選ppt案例15：趙女士于1999年5月購置了一套總價(jià)60萬元的新房,首付20萬,貸款總額40萬,其中公積金貸款10萬元,期限10年,年利率4.5%；商業(yè)貸款30萬,年利率6%,期限20年。如果采用等額本息方式還款,每月需還款多少元?假設(shè)趙女士2007年6月,有一筆偶然收入15萬,方案提前歸還商業(yè)貸款,如果提前還款后希望每月還款額不變,那么還需要還款多少月?如果提前還款后希望維持還款期限不變,新的每月還款多少?46精選ppt公積金貸款月供:操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按10–2nd–N-N,顯示N=120.0000按4.5-I/Y,顯示I/Y=4.5000按100000-PV,顯示PV=100,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝

-1,036.3841

47精選ppt商業(yè)貸款月供:操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按20–2nd–N-N,顯示N=240.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按300000-PV,顯示PV=300,000.0000按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-2,149.2932

48精選ppt操作:按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按↓,顯示P2=1.0000,再按96-ENTER,顯示P2=96.0000按↓,顯示BAL=220,248.2635(剩余本金〕歸還15萬元后，新本金＝70,248.2635按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按70,248.2635-PV,顯示PV=70,248.2635按0-FV,顯示FV=0按-2,149.2932-PMT,顯示PMT=-2,149.2932按CPT-N,顯示N＝35.7762提前還貸49精選ppt操作:按2nd-PV[AMORT],顯示P1=1.0000按↓,顯示P2=1.0000,再按96-ENTER,顯示P2=96.0000按↓,顯示BAL=220,248.2635(剩余本金〕歸還15萬元后，新本金＝70,248.2635按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-12-ENTER,顯示P/Y=

12.0000按↓,顯示C/Y=

12.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按12–2nd–N-N,顯示N=144.0000按6-I/Y,顯示I/Y=6.0000按70,248.2635-PV,顯示PV=70,248.2635按0-FV,顯示FV=0按CPT-PMT,顯示PMT＝-685.5178提前還貸50精選ppt柳先生和妻子今年都剛剛43歲，他和妻子兩人每個(gè)月收入合計(jì)大約5000元，月支出近3000元．現(xiàn)在家里有銀行存款10萬元．假設(shè)柳先生和妻子方案在50歲時(shí)退休，現(xiàn)計(jì)在柳先生退休后再生存25年，并且假設(shè)他們退休后每個(gè)月花費(fèi)需要3200元〔已考慮了通貨膨脹因素〕。假設(shè)二人退休后每月領(lǐng)的根本養(yǎng)老保險(xiǎn)金為1200元。假設(shè)柳先生在退休前后的投資收益率均為5%。柳先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師他和妻子作退休養(yǎng)老規(guī)劃。1、柳先生在50歲時(shí)需準(zhǔn)備〔〕退休基金才能實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)?！睞〕338235元〔B〕340791元〔C〕342120元〔D〕343546元案例16：51精選ppt2、如果按年復(fù)利計(jì)息，他們現(xiàn)在開始以10萬元存款進(jìn)行投資，預(yù)期投資收益率為5%。那么這10萬元錢在退休時(shí)會(huì)變成〔〕?！睞〕133823元〔B〕140710元〔C〕109412元〔D〕151266元3、柳先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余2000元投資于1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時(shí)這筆錢會(huì)變?yōu)椤病??！睞〕178900元〔B〕162734元〔C〕129165元〔D〕194595元4、根據(jù)2,3題，柳先生的退休資金的缺口約為〔〕?！睞〕38013元〔B〕72144元〔C〕23936元〔D〕44595元案例16：52精選ppt5、如果柳先生還想在50歲退休的話，那么他需要每月增成銀行存款約〔〕?！睞〕284元〔B〕302元〔C〕210元〔D〕239元案例16：1:D、2:B、3:A、4:C、5:D53精選ppt

債券模式BOND54精選pptBOND功能計(jì)算要進(jìn)入債券工作表,先請(qǐng)按下2nd-BOND,然后通過工作表移動(dòng)計(jì)算器的↑和↓

來實(shí)現(xiàn)不同變量標(biāo)識(shí)的顯示。

顯示變量顯示變量SDT

交易(購買)日期

2/Y每半年計(jì)息CPN票面利率（年利率）1/Y每年計(jì)息RDT償還日期YLD到期收益率RV償還價(jià)值（面值100）PRI

債券價(jià)格ACT實(shí)際天數(shù)計(jì)算法AI應(yīng)計(jì)利息36030/360天數(shù)計(jì)算法DUR修正久期55精選ppt案例1假設(shè)您想購置一半年計(jì)息的公司債券,債券到期日期是2007年12月31日,購置日期是2006年6月12日。該債券是以30/360天數(shù)計(jì)算法來計(jì)算的,息票利率為7%,票面價(jià)值為100元。假設(shè)想得到8%的到期收益率，請(qǐng)計(jì)算債券價(jià)格、應(yīng)計(jì)債券利率和修正久期。利用BOND模式計(jì)算56精選ppt案例1解答操作：選擇債券工作表

2nd-BOND

，顯示SDT〔舊的內(nèi)容〕〔歐式〕輸入購置日期

12.0606-ENTER

SDT=12-06-2006按↓-7-ENTER

CPN=7.0000〔票面利率〕按↓-31.1207

RDT=

31-12-2007〔輸入贖回日期〕

按↓

RV=100.000000〔默認(rèn)〕〔贖回價(jià)值〕按↓，顯示ACT,按2nd-ENTER，顯示360按↓，顯示

2/Y按↓-8-ENTER

，顯示YLD=8.000000〔到期收益率〕按↓-CPT,顯示

PRI=98.5627按↓，顯示

AI=3.1500按↓，顯示

DUR=1.4457精選ppt面值為1，000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％，每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()(A)11.O8％(B)12.03％(C)6.04％(D)6.01％案例2利用BOND模式怎么做？58精選pptTVM計(jì)算有關(guān)債券的計(jì)算也可按TVM復(fù)利模式計(jì)算.

按鍵意義N債券付息總次數(shù)

I/Y到期收益率PV債券價(jià)格PMT（面值×票面利率）/年計(jì)息次數(shù)FV面值P/Y年計(jì)息次數(shù)59精選ppt面值為1，000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％，每半年付息一次，到期期限3年。計(jì)算該債券的到期收益率？操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-2-ENTER,顯示P/Y=

2.0000按↓,顯示C/Y=

2.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按3–2nd–N-N,顯示N=6.0000按–950-PV,顯示PV=－950.0000按50-PMT,顯示PMT＝50.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝12.03%

案例260精選ppt某投資者以每份920元認(rèn)購了面值1,000元、票面利率6％，每年付息的5年期債券。一年后，到期收益率變?yōu)?％，那么該投資者的持有期收益率為()．(A)7％(B)11.54％(C)8％(D)10.26％操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按4-N,顯示N=4.0000按7-I/Y,顯示I/Y＝7.0000%按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-PV,顯示PV＝-966.1279案例361精選ppt操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按1-N,顯示N=1.0000按-920-PV,顯示PV＝-920.0000按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按966.1279-FV,顯示FV=966.1279按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝11.5356%62精選ppt某6年期零息債券面值100元，發(fā)行價(jià)格為76元。另一信用等級(jí)相同的6年期付息債券，面值1,000元．票面利率6％，每年付息，那么其發(fā)行價(jià)格為()元。(A)967.68(B)924.36(C)1,067.68(D)1,124.36操作:按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按-76-PV,顯示PV＝-76.0000按0-PMT,顯示PMT＝0.0000按100-FV,顯示FV=100.0000按CPT-I/Y,顯示I/Y＝4.6802%案例463精選ppt操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按6-N,顯示N=6.0000按4.6802-I/Y,顯示I/Y＝4.6802%

按60-PMT,顯示PMT＝60.0000按1000-FV,顯示FV=1000.0000按CPT-PV,顯示PV＝-1,067.679664精選ppt某零息債券，到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價(jià)95.02元，其到期收益率為()。

(A)5.24％(B)7.75％(C)4.46％(D)8.92％操作:

按2nd-CLRTVM,0.0000按2nd-BGN,如果顯示END,按2nd-QUIT,0.0000按2nd-P/Y-1-ENTER,顯示P/Y=

1.0000按↓,顯示C/Y=

1.0000按2nd-QUIT,進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算模式按0.6846-N,顯示N=0.6846按-95.02-PV,顯示PV＝-95.0200按0-PMT,顯示PMT＝0.0000按100-FV,顯示FV=100.0000按CPT-I/Y,顯示

I/Y＝7.7471%

案例565精選ppt案例6假設(shè)2004年4月20日債券的市場價(jià)格為95元，2021年4月20日到期，票面價(jià)值100元，票面利率為3.5%，按實(shí)際天數(shù)計(jì)算，付息間隔為半年，那么收益率可以到達(dá)多少？方法1操作：選擇債券工作表

2nd-BOND

，顯示SDT(舊的內(nèi)容)〔歐式〕輸入購置日期

20.0404-ENTER

SDT=20-04-2004按↓-3.5-ENTER

CPN=3.5000〔票面利率〕按↓-20.0209

RDT=

20-04-2021〔輸入贖回日期〕

按↓

RV=100.000000(默認(rèn))〔贖回價(jià)值〕按↓，顯示ACT按↓，顯示

2/Y按↓-↓-95-ENTER

，顯示PRI=95.0000〔市場價(jià)格〕按↑,顯示YLD-CPT,顯示

YLD=4.6317%〔到