個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書中職生(七篇)

第頁(yè)共頁(yè)個(gè)人理財(cái)方案書中職生(七篇)光陰的迅速，一眨眼就過(guò)去了，很快就要開展新的工作了，來(lái)為今后的學(xué)習(xí)制定一份方案。方案怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？那么下面我就給大家講一講方案書怎么寫才比較好，我們一起來(lái)看一看吧。個(gè)人理財(cái)方案書中職生篇一銀行理財(cái)經(jīng)理工作方案。工作重點(diǎn)目的是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目的為20xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作才能，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從，用細(xì)致周到效勞留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面獲得的成績(jī)：在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)時(shí)機(jī)，懂得了很多理財(cái)知識(shí)，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的奉獻(xiàn)。20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí)，運(yùn)用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。個(gè)人在營(yíng)銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤效勞的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目的客戶之后幫助客戶找到合適的'理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶，確實(shí)起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4xx張，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下：一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份獲得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中獲得排名第一成績(jī)。通過(guò)一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶，如今網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量到達(dá)4xx多戶，截止年底客戶星級(jí)到達(dá)七星奉獻(xiàn)有7戶，六星71戶，明年工作中爭(zhēng)取開展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)進(jìn)步勤奮工作。個(gè)人理財(cái)方案書中職生篇二理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目的。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析^p了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目的以及長(zhǎng)遠(yuǎn)開展規(guī)劃，在這些資料的根底上進(jìn)展了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)展適時(shí)的調(diào)整。1、理財(cái)目的：1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的開展2、通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我才能的進(jìn)步，理財(cái)經(jīng)歷的'增加2、理財(cái)原那么：在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的根本原那么：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障?？紤]到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的根底信息不夠完好、將來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí)，對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。20xx上半年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的通道，gdp同比增長(zhǎng)6.9%，雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大，但是經(jīng)濟(jì)開展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總程度同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國(guó)cpi波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì)，雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落，但通貨膨脹壓力不容無(wú)視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已獲得初步成效，但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)展了屢次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬(wàn)元利息330元，二年定期4.02%，一萬(wàn)元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開場(chǎng)回落，預(yù)計(jì)將來(lái)人民幣利率程度不會(huì)有大幅的波動(dòng)。一般而言，從財(cái)務(wù)平安和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。(四)最高現(xiàn)金持量一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的局部應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這局部資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬(wàn)元。我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受才能，根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知以上是我所做的一些根本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)加以分析^p和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問(wèn)卷分析^p及一些根本假設(shè)，針對(duì)他的理財(cái)目的，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟施行理財(cái)規(guī)劃：鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要表達(dá)在自我才能的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換工程和小程意愿，去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬(wàn)元〔雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)〕，交換一年的費(fèi)用大概是10萬(wàn)元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬(wàn)元。小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車方案，視詳細(xì)情況而定。在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在理解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的根底上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資方案。目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：接下來(lái)，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)展投資產(chǎn)品調(diào)整：1、銀行卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供給平時(shí)額外消費(fèi)，3萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬(wàn)元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。2、小程同學(xué)的交換工程是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬(wàn)元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)置一年的債券基金。3、為了合理安排資金，確定收益，可以購(gòu)置10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬(wàn)的元的國(guó)債4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購(gòu)置股票5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬(wàn)的股票基金6、為了確保資產(chǎn)的平安增值，可以夠買10萬(wàn)元的保本資金個(gè)人理財(cái)方案書中職生篇三我叫，于20xx年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資參謀一職。x年的投資參謀工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感謝，同時(shí)，可以承受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)歷和老的客戶群體為單位翻開新場(chǎng)面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的效勞”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作方案匯報(bào)如下。工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主開工作。我的工作是效勞客戶，幫助每一位客戶理解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最合適自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都可以快樂(lè)而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深沉的群眾根底和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶獲得聯(lián)絡(luò)，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)置的理財(cái)產(chǎn)品的'反應(yīng)，做到真正尊重客戶，真正理解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一局部老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)才能和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這局部客戶的信任。這些客戶擁有非常宏大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)宏大的收益。朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，開展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這局部客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地承受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步穩(wěn)固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和效勞，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的效勞使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)籌劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客和更大的效益。以上就是我的工作方案，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作方案，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的參加可以為單位注入新的活力，希望我的付出可以為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。個(gè)人理財(cái)方案書中職生篇四如今剛進(jìn)入大學(xué)，分開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來(lái)，開場(chǎng)了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有局部節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且可以使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理才能得到大幅進(jìn)步。1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)3.制定一個(gè)每月消費(fèi)方案，假如不嫌費(fèi)事的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次;假如你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。5.減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)方案最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一局部，理財(cái)方案恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目的。7.每月做一個(gè)理財(cái)方案，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的理解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無(wú)的開支，哪些是不該有的開支，是否和方案相符，如超出方案，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。8.在做到以上幾點(diǎn)以后，假如本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的'話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并進(jìn)步了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理才能。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資，可以更加自由地安排將來(lái)的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目的。1.開節(jié)流，回絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)置物品是否符合自己及家庭的承受才能，這都是應(yīng)該杜絕的。2.理財(cái)非生財(cái)，投資要慎重也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新穎事兒，但還是要正確對(duì)待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來(lái)的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)將來(lái)理解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)歷的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小局部資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從根底入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受才能，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。3.才能來(lái)自與學(xué)習(xí)和理論經(jīng)歷的積累常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口躲避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)才能都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)歷才是重點(diǎn)。理財(cái)才能也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益興旺，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)才能。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。個(gè)人理財(cái)方案書中職生篇五對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)展剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。假如沒有安康的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，那么一切美妙的將來(lái)都無(wú)從談起。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表，做出了各項(xiàng)構(gòu)造圖的分析^p，詳細(xì)如下家庭資產(chǎn)負(fù)債情況〔單位人民幣：萬(wàn)元〕每月收支狀況〔單位人民幣：元〕全家保險(xiǎn)狀況〔單位人民幣：萬(wàn)元〕收入預(yù)算表〔預(yù)期年份20xx年〕1構(gòu)造分析^p1)資產(chǎn)工程分析^p流動(dòng)資產(chǎn)：200000每月開支：9000每月開支*3=9000*3=27000說(shuō)明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支2)負(fù)債工程分析^p家庭總資產(chǎn)250萬(wàn)家庭總負(fù)債30萬(wàn)家庭總資產(chǎn)》家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)工程分析^p凈資產(chǎn)為220萬(wàn)為正總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)造分析^p來(lái)看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是安康的2比率分析^p1)總資產(chǎn)負(fù)債率分析^p總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=30/250=12%這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債才能的上下。該比率小于0.5，說(shuō)明負(fù)債比例適宜，家庭有才能承當(dāng)。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。2)凈資產(chǎn)比率分析^p凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%該比率反映了一個(gè)家庭通過(guò)投資增加財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的才能。隨著家庭的成長(zhǎng)，這一比率應(yīng)不斷進(jìn)步，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說(shuō)明家庭通過(guò)投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目的的才能低。解決方式：增加投資資產(chǎn)3)償付比率分析^p償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%分析^p顯示該比率大于0.5，說(shuō)明負(fù)債比例適宜，家庭有才能承當(dāng)。0.9523比較接近1，說(shuō)明沒有充分利用信譽(yù)額度。解決方式：可以通過(guò)借款來(lái)優(yōu)化總結(jié)：通過(guò)以上分析^p可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)構(gòu)造單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過(guò)于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯缺乏，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目的?，F(xiàn)金流入18000*12=216000現(xiàn)金流出9000*12=108000盈余216000-10800=2052001構(gòu)造分析^p1)收入構(gòu)造分析^p工作收入15000*12=180000理財(cái)收入3000*12=36000工作收入高于理財(cái)收入，而且工作收入過(guò)高，應(yīng)該增加理財(cái)收入2)支出構(gòu)造分析^p信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲(chǔ)蓄構(gòu)造分析^p生活儲(chǔ)蓄=工作收入-生活支出=180000-108000=72000理財(cái)儲(chǔ)蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出=36000-30000=-6000生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄2比率分析^p1)收支比率收支比率=支出/收入=69000/120000=0.575儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能。該比率小于1，說(shuō)明支出小于收入，可以再進(jìn)展投資2)儲(chǔ)蓄比率分析^p儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能。該比率說(shuō)明家庭控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能都較強(qiáng)。生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析^p認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷開展、成長(zhǎng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過(guò)程的企業(yè)提供了更多的時(shí)機(jī)，同時(shí)也更好地對(duì)將來(lái)可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)展躲避。如今我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過(guò)渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過(guò)渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，父母需要提早考慮退休以后的生活安排和投資。1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)3．制定一個(gè)每月消費(fèi)方案，假如不嫌費(fèi)事的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；假如你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)〔1000元〕，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)〔500元〕，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)〔500元〕，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。5．減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)方案最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一局部，理財(cái)方案恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目的。7．每月做一個(gè)理財(cái)方案，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的理解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無(wú)的開支，哪些是不該有的開支，是否和方案相符，如超出方案，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。8．在做到以上幾點(diǎn)以后，假如本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并進(jìn)步了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理才能。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資，可以更加自由地安排將來(lái)的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目的。人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。家庭如今的'狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲(chǔ)蓄才能比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)展多元化投資，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。從我的家庭情況看根本沒有接觸過(guò)股票，基金等證券品種，投資經(jīng)歷相對(duì)缺乏。估計(jì)也沒有太多的時(shí)間精力直接對(duì)股票進(jìn)展投資，況且如今股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)展投資而是購(gòu)置風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。下面是詳細(xì)的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.詳細(xì)配置如下表所示以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著將來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化，可以隨時(shí)調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn)1．開節(jié)流，回絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)置物品是否符合自己及家庭的承受才能，這都是應(yīng)該杜絕的。2．理財(cái)非生財(cái)，投資要慎重也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新穎事兒，但還是要正確對(duì)待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來(lái)的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)將來(lái)理解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)歷的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小局部資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從根底入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受才能，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。3．才能來(lái)自與學(xué)習(xí)和理論經(jīng)歷的積累常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口躲避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)才能都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)歷才是重點(diǎn)。理財(cái)才能也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益興旺，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)才能。生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理，你不理財(cái)，財(cái)不理你大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。個(gè)人理財(cái)方案書中職生篇六隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。假如真的不知道怎么辦，那就從記賬開場(chǎng)吧!理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美妙目的效勞的。人的愿望是無(wú)窮的，但可用的資是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō)，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目的的根底。如何理解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好方法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析^p，理解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無(wú)的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉奔偃缈梢詫W(xué)會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。逐筆記賬，做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的。如今已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信譽(yù)卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信譽(yù)卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入根本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用那么是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一程度，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的。理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都親密相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)效勞在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較興旺的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開放式基金是20xx年出如今國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過(guò)投資基金，一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：第一步：確定自己的理財(cái)目的。每個(gè)人的一生都有多種不同的目的，其中之一就是理財(cái)目的。做任何事情假如沒有目的都不可能獲得成效，沒有理財(cái)目的就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目的就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目的有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目的會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)程度。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢假如不用來(lái)投資，那么會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。第三步：制定合適自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目的及投資期限后，一個(gè)合適自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)到達(dá)人生目的。終身快樂(lè)的理財(cái)原那么和抓住今天的快樂(lè)，躲避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐將來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目的，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些根本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。日常生活費(fèi)用支出個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，工程多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的工程進(jìn)展模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)安康消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女承受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。(2)健身健美支出。(3)旅游消費(fèi)支出。(4)贍養(yǎng)父母支出。(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。在個(gè)人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性于兩個(gè)方面：一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)和信息革命時(shí)代，后者具有更強(qiáng)的賺錢才能。與此同時(shí)，地域的差異也使人與人之間的賺錢才能存在差異。經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不興旺國(guó)家、開展中國(guó)家或地區(qū)的國(guó)民在付出等量勞動(dòng)的前提下，兩者的收入差距很大。在我國(guó)，經(jīng)濟(jì)興旺的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個(gè)人的`賺錢才能，決定了他的消費(fèi)才能，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的才能。通常情況下，當(dāng)一個(gè)人的賺錢才能很強(qiáng)時(shí)，他得到的報(bào)酬就會(huì)很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)才能也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸才能，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢才能很強(qiáng)，且具有誠(chéng)信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個(gè)人的賺錢才能很弱的時(shí)候，他得到的報(bào)酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對(duì)較少，因此對(duì)財(cái)富的支配才能和消費(fèi)才能也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸才能較低，因?yàn)?，銀行家不是慈善家，通常他們不會(huì)將錢貸給不會(huì)賺錢、收不敷出的人。另一方面，在社會(huì)生活中，人們對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著非常深化的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比方，“新三年舊三年，縫補(bǔ)綴補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇高理財(cái)”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費(fèi)，沒錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想方法賺錢消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢才能不同，對(duì)生命、生活、財(cái)富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。要牢牢把握終身快樂(lè)的理財(cái)原那么，始終抓住匹配這個(gè)理財(cái)規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個(gè)科學(xué)、合理的程度，既“抓住今天的快樂(lè)”，又“追逐將來(lái)生活的更加快樂(lè)”。獲利投資。通過(guò)投資特別是風(fēng)險(xiǎn)投資而獲利，這是個(gè)人或家庭理財(cái)?shù)闹饕侄魏湍康摹Ｍ顿Y又可分為三個(gè)局部：一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資，還一個(gè)是防守性投資。從私人理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看，戰(zhàn)略性投資即長(zhǎng)線投資，這一局部投資市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定一些。在個(gè)人和家庭投資組合中，屬于相對(duì)穩(wěn)定的局部。而周期性投資，那么是根據(jù)各個(gè)投資市場(chǎng)的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧比賽中，贏得高額的利潤(rùn)。因此，相對(duì)而言，這一局部投資總是處在一個(gè)變化的過(guò)程之中。因此它在個(gè)人或家庭投資組合中，屬于一個(gè)變量，屬于一種不非常確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險(xiǎn)較小、收益還算不錯(cuò)的方式，值得我們嘗試。防守型投資主要包括：(1)國(guó)債;(2)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品;(3)債券型基金;(4)銀行儲(chǔ)蓄存款;(5)分紅保險(xiǎn);(6)貨幣市場(chǎng)基金。當(dāng)個(gè)人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有了明晰的理解，又確立了自己的理財(cái)目的，做到“知己”之后，還需要熟悉理財(cái)產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個(gè)相對(duì)合理的規(guī)劃。購(gòu)房：回絕做房奴購(gòu)房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長(zhǎng)達(dá)10～30年，假設(shè)不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購(gòu)房要配合負(fù)擔(dān)才能，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購(gòu)房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購(gòu)三居的房子。在中年假設(shè)有才能，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購(gòu)置。到退休后子女已遷出，可換購(gòu)小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出局部資金供退休以后生活需求。保險(xiǎn)：不同階段選擇各異平安保險(xiǎn)謝萍認(rèn)為，人生每個(gè)階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險(xiǎn)需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，所以這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。為人父母后，假如夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己方案一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配那么應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)需求。教育：教育儲(chǔ)蓄有優(yōu)勢(shì)對(duì)普通工薪家庭來(lái)說(shuō)，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一局部。理財(cái)專家建議教育規(guī)劃首選教育儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄較其他儲(chǔ)種有一些不可比較的優(yōu)勢(shì)：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲(chǔ)蓄按同檔次整存整取定期存款利率計(jì)息，6年期按5年整存整取定期存款利率計(jì)息，可以說(shuō)是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲(chǔ)蓄免征利息稅。增值：考驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承受力假如說(shuō)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等主要是保證你維持目前的生