供應(yīng)鏈金融- 課件 第七章 供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺及技術(shù)解決方案

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供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺及技術(shù)解決方案第7章1.供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的內(nèi)涵2.供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的特點3.供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的宏觀作用4.供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的微觀作用5.四大平臺建設(shè)遵循原則6.六種平臺角色分析7.供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺功能分析8.供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺業(yè)務(wù)分析9.平臺功能模塊設(shè)計10.區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的匹配性11.平臺的應(yīng)用架構(gòu)本章要點

第1節(jié)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺內(nèi)涵、特點與作用第2節(jié)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的技術(shù)解決方案一、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的內(nèi)涵和特點二、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的作用第3節(jié)

區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺中的應(yīng)用方案目錄第1節(jié)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺內(nèi)涵、特點與作用一、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的內(nèi)涵和特點（一）內(nèi)涵

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺是指基于計算機通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，能夠為企業(yè)提供采購、生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)的資金融通、賬款管理、支付結(jié)算等一系列金融服務(wù)的金融系統(tǒng)解決方案。

該系統(tǒng)將金融服務(wù)、信息化服務(wù)、物流基礎(chǔ)服務(wù)進(jìn)行整合，提供質(zhì)押監(jiān)管、供應(yīng)鏈融資、技術(shù)和設(shè)備管理、物流信息查詢等服務(wù)，面向社會用戶提供信息服務(wù)、管理服務(wù)、技術(shù)服務(wù)和金融服務(wù)。

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺應(yīng)該涵蓋業(yè)務(wù)營銷、資金融通、質(zhì)押監(jiān)管、保險、物流基礎(chǔ)服務(wù)、數(shù)據(jù)收集處理、風(fēng)險識別、結(jié)算支持等功能，是一個集金融機構(gòu)、物流企業(yè)、融資企業(yè)等多方參與者的綜合性金融服務(wù)平臺。先進(jìn)性系統(tǒng)性開放性可靠性安全性可擴充性1234567標(biāo)準(zhǔn)性（二）特點規(guī)劃平臺未來五到十年的發(fā)展緊跟國際先進(jìn)平臺的發(fā)展目標(biāo)和愿景充分考慮各個主體間的數(shù)據(jù)和信息交換與共享機制滿足不同主體對系統(tǒng)構(gòu)建的信息和功能需求系統(tǒng)內(nèi)外不同信息資源的異構(gòu)數(shù)據(jù)間的連接不同系統(tǒng)中的供應(yīng)鏈金融資源進(jìn)行集成和整合作為公共基礎(chǔ)設(shè)施，提供7*24小時服務(wù)提供及時的處理手段維持運行涉及各主體的各種商業(yè)數(shù)據(jù)和資料提供文件安全交換加密傳輸和存儲功能應(yīng)考慮到供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢要有擴充性，便于后期的升級和更新。供應(yīng)鏈金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢要求平臺具有一定的擴充性，便于后期的升級和更新。二、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的作用（一）宏觀作用第一建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺對保障我國產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定和安全十分重要。第二建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺能夠促進(jìn)我國產(chǎn)業(yè)升級，有效支持供應(yīng)鏈全過程一體化運作。第三建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺能夠維護(hù)供應(yīng)鏈金融秩序，有效防范供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)性風(fēng)險，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融健康快速發(fā)展。（二）微觀作用獲得更長的付款賬期、擴大賒賬比例、降低自身融資成本和資產(chǎn)負(fù)債率，改善財務(wù)狀況，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)（1）對核心企業(yè)的作用解決企業(yè)經(jīng)營活動的金融風(fēng)險、打破了中小企業(yè)與金融機構(gòu)之間的信息屏障、拓寬了融資渠道，降低了其融資成本（2）對供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的作用吸引了大量的客戶，同時通過平臺對質(zhì)物的實時動態(tài)監(jiān)控能提升金融機構(gòu)信貸人員的貸前評估工作效率和實現(xiàn)貸后實時風(fēng)險監(jiān)控。（3）對金融機構(gòu)的作用能增加物流企業(yè)與金融機構(gòu)的合作機會，有利于其拓展新的業(yè)務(wù)，增加企業(yè)的創(chuàng)收模式，了解中小企業(yè)的信用狀況（4）對第三方物流企業(yè)的作用建立數(shù)據(jù)接口和系統(tǒng)集成，了解各企業(yè)的基本信息和信用信息，催生各機構(gòu)新業(yè)務(wù)，擴展新的服務(wù)對象（5）對保險、審計、法律等企業(yè)或機構(gòu)的作用

第2節(jié)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的技術(shù)解決方案第1節(jié)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺內(nèi)涵、特點與作用一、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺規(guī)劃二、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺分析

三、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺功能模塊設(shè)計四、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺架構(gòu)設(shè)計目錄第3節(jié)區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺中的應(yīng)用方案第2節(jié)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的技術(shù)解決方案一、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺規(guī)劃不僅要保證用戶可以連接到平臺上，而且可以較便捷的連接到平臺上進(jìn)行數(shù)據(jù)交換和信息共享。應(yīng)當(dāng)使用精密的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)和嚴(yán)格的用戶權(quán)限管理，防止非法操作和惡意系統(tǒng)入侵分階段逐步完成項目的實施，前一階段的成果將作為后一階段的前提保證。先進(jìn)的系統(tǒng)規(guī)劃和設(shè)計，高標(biāo)準(zhǔn)的硬件配置和先進(jìn)的軟件技術(shù)是建設(shè)系統(tǒng)的基礎(chǔ)保障。安全性原則開放性原則先進(jìn)性的原則階段性原則

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺是一項投資巨大、技術(shù)復(fù)雜、涉及面廣、周期較長的系統(tǒng)工程。對于這樣一個龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)，在建設(shè)過程中應(yīng)以總體目標(biāo)框架為指導(dǎo)，采用全局設(shè)計、分步實施的方式進(jìn)行，并應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：二、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺分析1、政府部門保證系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)和接口的一致性和規(guī)范性保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)交易的公平公正2、金融機構(gòu)主要參與主體。展示自身的金融產(chǎn)品，吸引更多的融資企業(yè)，拓寬自身的業(yè)務(wù)范圍。全面真實的了解融資企業(yè)和物流企業(yè)的資信狀況，對融資過程中的企業(yè)運營進(jìn)行監(jiān)管3、融資企業(yè)發(fā)布資金需求信息，擴大了其信息分布的范圍，拓寬了融資渠道，降低了融資成本通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺全方面的了解多家銀行的融資產(chǎn)品信息，尋找適合企業(yè)自身特點的產(chǎn)品。（一）平臺角色分析4、物流企業(yè)通過平臺發(fā)布需求信息、倉儲信息、倉單信息、車貨交易以及車貨跟蹤定位等信息平臺為物流企業(yè)提供實時動態(tài)信息，減少了信息的不對稱性5、中介機構(gòu)擔(dān)任著規(guī)范供應(yīng)鏈金融市場秩序、防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險發(fā)生的角色有利于審計、法律等單位規(guī)范供應(yīng)鏈金融市場秩序，有效預(yù)防企業(yè)信用風(fēng)險和物流金融的操作風(fēng)險。6、核心企業(yè)為供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺重要的參與主體，是大部分金融機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融的重要依據(jù)監(jiān)督節(jié)點企業(yè)生產(chǎn)中的各個環(huán)節(jié)，能夠有效提高節(jié)點企業(yè)履約能力及意愿，從而減小違約風(fēng)險。（一）平臺角色分析（二）平臺功能分析（1）金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺是以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為主要服務(wù)內(nèi)容，為廣大中小企業(yè)提供金融服務(wù)，解決其融資難、融資貴等問題。（3）信息服務(wù)是一個連接了平臺應(yīng)用范圍內(nèi)的相關(guān)金融機構(gòu)、物流企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)、政府管理部門以及政府職能部門的信息系統(tǒng)。信息服務(wù)功能包括：信息采集、信息加工、信息發(fā)布、信息查詢、增值信息服務(wù)等。（2）企業(yè)征信服務(wù)通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺能夠?qū)崿F(xiàn)對供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)信用評價評級，企業(yè)誠信記錄，對企業(yè)用戶證照核查，對司機用戶身份證、駕駛證、運營證和行駛證的核查。（二）平臺功能分析（6）其他服務(wù)整合呼叫中心功能決策分析功能其他增值服務(wù)（5）貨物跟蹤貨物運輸信息主要包括：貨物品種、貨物數(shù)量、貨物在途情況、交貨日期、發(fā)貨地和到達(dá)地、貨主信息、送貨車輛及人員信息等。貨物跟蹤平臺將業(yè)務(wù)流程中的這些信息進(jìn)行有效的組織，以支持用戶對貨物進(jìn)行實時跟蹤查詢。（4）數(shù)據(jù)交換數(shù)據(jù)交換功能包括：數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)翻譯、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)導(dǎo)入和數(shù)據(jù)導(dǎo)出等功能。數(shù)據(jù)交換平臺通過EDI系統(tǒng)及其接口應(yīng)用技術(shù)或者基于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)交換技術(shù)，實現(xiàn)物流企業(yè)、貨主企業(yè)以及相關(guān)部門等不同性質(zhì)、不同格式的信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸和數(shù)據(jù)交換。（三）平臺業(yè)務(wù)分析應(yīng)收類包括傳統(tǒng)貿(mào)易金融的保理產(chǎn)品等基于應(yīng)收賬款的金融產(chǎn)品，有應(yīng)收賬款質(zhì)押融資功能，賬款自動收款、賬款的回款自動償還融資、賬款催收、拒付管理等功能。存貨類產(chǎn)品提供了貨物權(quán)屬管理、貨物規(guī)格型號管理、貨物價格管理（自動更新貨物價格、貨物核價）、貨物監(jiān)管管理（庫存檢查、監(jiān)管商監(jiān)管下限控制）等功能。預(yù)付類產(chǎn)品對核心企業(yè)擔(dān)保責(zé)任的管理、融資資金用途管理、跟蹤核心企業(yè)發(fā)貨過程等功能，該類產(chǎn)品也可與存貨類產(chǎn)品組合，實現(xiàn)跨階段的金融產(chǎn)品。三、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺功能模塊設(shè)計（一）核心功能模塊（1）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺①貸前管理模塊②貸中管理模塊③貸后管理模塊④資金管理模塊（2）風(fēng)險管理及信用評級平臺①風(fēng)險管理模塊②信用評級模塊⑤基本設(shè)置模塊（3）物流基礎(chǔ)業(yè)務(wù)平臺活動（二）輔助功能模塊（1）基礎(chǔ)信息服務(wù)平臺①信息發(fā)布模塊②信息查詢模塊③信息管理模塊（2）報表和數(shù)據(jù)處理平臺①報表管理模塊②數(shù)據(jù)處理模塊（3）基礎(chǔ)政務(wù)服務(wù)平臺企業(yè)與政府機構(gòu)對接（4）客戶關(guān)系及行政辦公①報表管理模塊②數(shù)據(jù)處理模塊四、

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺架構(gòu)設(shè)計前臺包括客戶融資服務(wù)入口；金融機構(gòu)管理入口；政府管控入口等；中臺也是支撐層，將各個模塊松耦合，可根據(jù)前端業(yè)務(wù)模式以積木搭建的形式進(jìn)行快速組合；后臺主要是IT基礎(chǔ)架構(gòu)，為中臺和前臺做基礎(chǔ)支撐。

第3節(jié)

區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺中的應(yīng)用方案第1節(jié)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺內(nèi)涵、特點與作用一、

區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的匹配性二、

區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的應(yīng)用架構(gòu)目錄第2節(jié)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的技術(shù)解決方案第3節(jié)區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺中的應(yīng)用方案一、

區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的匹配性區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的匹配性1.區(qū)塊鏈技術(shù)可以簡化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式區(qū)塊鏈技術(shù)通過智能合約的方式將風(fēng)控審核所需要的材料展現(xiàn)出來，從而提升整個融資環(huán)節(jié)的效率。共識達(dá)成的協(xié)議具有不可篡改性，節(jié)點不可能按照有利于自己的原則來操控數(shù)據(jù)。2.供應(yīng)鏈金融需要區(qū)塊鏈實現(xiàn)一致性、透明的融資賬本在區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)的高信用下，數(shù)據(jù)具有重復(fù)使用、可追溯性和實現(xiàn)供應(yīng)鏈透明化的優(yōu)勢，有助于構(gòu)建高效率融資處理的服務(wù)平臺。3.區(qū)塊鏈技術(shù)可以保證供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)的安全區(qū)塊鏈為解決信息保存的安全性，采用了一種叫做“哈希函數(shù)”的加密機制。數(shù)據(jù)包經(jīng)過哈希函數(shù)處理后，會變成一行亂碼，這些亂碼在傳輸過程中只可以被校驗，而無法被還原成為原始信息。4.區(qū)塊鏈技術(shù)能夠為供應(yīng)鏈金融提供全局互信機制區(qū)塊鏈的去中心化架構(gòu)發(fā)揮全局互信機制，以組織鏈本身形成互信，參與方越多實現(xiàn)的互信成本越低。同時，區(qū)塊鏈作為分布式總賬，需要多方參與才能確保分布、時序及不可篡改的特性。區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的匹配性5.區(qū)塊鏈技術(shù)有助于供應(yīng)鏈金融形成良好的交易秩序和商業(yè)生態(tài)通過智能合約對企業(yè)違約行為施加約束，并作為機器信用、計算信用，以其分布式、可追溯、自組織性等特性有效彌補供應(yīng)鏈金融信用機制的缺陷。此外，依據(jù)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)，對價值交易過程進(jìn)行連續(xù)的記賬，所有參與人可以共同見證和監(jiān)督交易，能夠?qū)?yīng)鏈金融產(chǎn)生良好的交易秩序和商業(yè)生態(tài)。6.區(qū)塊鏈強化供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的信用價值區(qū)塊鏈記錄資產(chǎn)交易的完整記錄，對應(yīng)供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)的流動過程，所有參與人在線、實時見證，保證交易的真實性、不可抵賴性，無須第三方見證；資產(chǎn)的交易過程具有連續(xù)而完整的記錄，為新的資金參與交易提供有力的證明。二、

區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的應(yīng)用架構(gòu)

核心企業(yè)與上下游節(jié)點都作為平等的節(jié)點參與部署，但用以證明資產(chǎn)交易、信用擔(dān)保的數(shù)據(jù)則從現(xiàn)有的ERP、CRM、SCM等系統(tǒng)中進(jìn)行抽取，即在“區(qū)塊鏈+DB”中抽取“區(qū)塊鏈+證據(jù)”，以形成支持交易真實的“區(qū)塊鏈+交易”，并形成交易賬本。

同時，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺就融資合同、擔(dān)保和質(zhì)押操作、支付結(jié)算等形成金融賬本，而資產(chǎn)端（包括銀行、信托、基金）作為金融賬本的節(jié)點接入?yún)^(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)。隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的推廣和應(yīng)用還有待進(jìn)一步加強。

本章首先介紹了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的內(nèi)涵、特點，并從宏微觀角度介紹了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的作用。其次介紹了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的規(guī)劃過程；最后，介紹了區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的應(yīng)用，詳細(xì)闡述了區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的應(yīng)用架構(gòu)，為相關(guān)參與方構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺提供方法上的指導(dǎo)。本章小結(jié)一、選擇題1．供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺的特點包括（）等A先進(jìn)性B系統(tǒng)性C開放性D可靠性2．供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺規(guī)劃遵循的原則包括（）A開放性原則B安全性原則C先進(jìn)性的原則D階段性原則3．供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺業(yè)務(wù)包括（）A預(yù)付類金融產(chǎn)品B存貨類金融產(chǎn)品C應(yīng)收類金融產(chǎn)品D跨貿(mào)易過程的金融產(chǎn)品4．產(chǎn)業(yè)級的供應(yīng)鏈金融平臺，則是在()的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化