法學-論如何防范校園網(wǎng)貸的法律風險

論校園網(wǎng)貸的法律風險摘要：

在歷史洪流中，社會發(fā)展日新月異，電子時代的到來改變了傳統(tǒng)的借貸模式。校園網(wǎng)貸在大數(shù)據(jù)時代悄然興起。校園網(wǎng)貸給廣大學生帶來了借貸的便利與消費誘惑，與此同時所出現(xiàn)的極端個例造成的悲劇事件的發(fā)生，在提醒著這個行業(yè)對于社會穩(wěn)定所帶來的沖擊，這些都破壞了校園安全和損害了學生的合法權(quán)益。而大學生群體所具有的特殊性和網(wǎng)絡(luò)借款平臺的負面特性共同導致了校園網(wǎng)貸的發(fā)展失范?，F(xiàn)有的法律制度無法有效抑制此類金融消費風險,解決大學生利益受侵害的問題。為了更好的進行可持續(xù)性的發(fā)展，敦促校園網(wǎng)貸的健康、保障網(wǎng)貸雙方的合法權(quán)益，特別是處于弱勢地位的大學生的合法權(quán)益，亟需對校園網(wǎng)貸進行法律規(guī)制。為了解決大學生網(wǎng)絡(luò)借貸的問題,應(yīng)從授信標準、利率限制、催收方式、市場準入、監(jiān)管體制、征信體系、法律完善等多方面統(tǒng)合規(guī)制,創(chuàng)新和規(guī)范面向大學生的校園金融服務(wù),引導校園網(wǎng)貸真正地服務(wù)學生,良性發(fā)展。關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)貸，法律風險，法律規(guī)制OntheLegalRiskofCampusNetworkLoanAbstract:Inthetorrentofhistory,socialdevelopmentischangingwitheachpassingday,andthearrivaloftheelectronicagehaschangedthetraditionalborrowingmode.Campusnetworkloansarerisingquietlyintheeraofbigdata.Thecampusnetworkloanhasbroughttheconvenienceofloanandthetemptationofconsumptiontothemajorityofstudents.Atthesametime,theoccurrenceoftragiceventscausedbyextremecasesremindstheimpactofthisindustryonsocialstability,whichhasdamagedthecampussecurityandthelegitimaterightsandinterestsofstudents.However,theparticularityofcollegestudentsandthenegativecharacteristicsofthenetworkloanplatformleadtotheanomieofthedevelopmentofcampusnetworkloan.Theexistinglegalsystemcannoteffectivelyrestrainsuchfinancialconsumptionrisksandsolvetheproblemofinfringementofcollegestudents'interests.Inordertobettercarryoutthesustainabledevelopment,weurgethehealthofcampusnetworkloansandprotectthelegitimaterightsandinterestsofbothparties,especiallythelegalrightsandinterestsofcollegestudentsinaweakposition.Itisurgenttocarryoutlegalregulationoncampusnetworkloans.Inordertosolvetheproblemofcollegestudents'peer-to-peerlending,weshouldunifyregulationsfromcreditstandards,interestraterestrictions,collectionmethods,marketaccess,regulatorysystem,creditreportingsystem,legalperfectionandotheraspects,innovateandstandardizecampusfinancialservicesforcollegestudents,andguidecampusonlineloanstotrulyservestudentsanddevelophealthily.目錄TOC\o"1-3"\h\u第一章緒論 11.1研究的背景和意義 11.1.1研究的背景 11.1.2研究的意義 11.2文獻綜述 21.2.1國內(nèi)研究 21.2.2國外研究 31.3課題研究方法和內(nèi)容 31.3.1研究方法 31.3.2研究內(nèi)容 4第二章校園貸的民事研究 52.1民間借貸的概念 52.2校園貸的概念 52.3校園貸與民間借貸的聯(lián)系 52.4校園貸中需要承擔的責任 6第三章校園貸的刑事研究 63.1傳播淫穢物品罪 73.2敲詐勒索罪、非法拘禁罪 73.3組織賣淫罪、強奸罪 7第四章校園貸亂象產(chǎn)生的原因剖析 84.1產(chǎn)生校園貸的原因 84.2行業(yè)問題成為校園貸的罪惡根源 84.3監(jiān)管方面的缺失 84.4高校環(huán)境為校園貸推波助瀾 94.5大學生畸形的消費觀讓校園貸現(xiàn)象日益普遍 9第五章對于我國規(guī)范校園貸的建議 95.1建立市場準入機制 95.2完善法制體系 105.3健全大學生信用體系 10第六章結(jié)語 10參考文獻 12致謝 13第一章緒論1.1研究的背景和意義1.1.1研究的背景貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱是廣義的貸款。其們是銀行或者其他金融機構(gòu)案號一定的利率和歸還本金等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式，簡單來說就是借錢還錢，出借方是銀行，與之簽訂借款合同的可以是單位或者個人。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展來自百度百科。來自百度百科在我國，啟用校園貸的初衷是為了資助貧困大學生能夠上的起學，減輕學生學業(yè)學費上的壓力，使學生能夠順利完成學業(yè)。這種校園貸有著嚴格的申請流程以及嚴格的審核方式，做到層層把控。屆時，學校的資助部門會對有借款的大學生進行還款提醒。近年來，有不法商家瞄準這一“商機”，覺得有利可圖，那些以利益為目的，通過便捷方式借款的公司企業(yè)走進校園，使得校園貸成了坑人的陷阱，令校園貸款失去了助學原有的意義，并且提高了學生的消費能力和水平，助長超前消費的風氣。同時由于貸款資本收入過高，違背公序良俗，游走在監(jiān)管灰色地帶的“校園貸”，最終造成了學生債務(wù)負擔，引發(fā)各類校園問題來自萬方數(shù)據(jù)，《校園貸的定義、產(chǎn)生背景和現(xiàn)狀》來自萬方數(shù)據(jù)，《校園貸的定義、產(chǎn)生背景和現(xiàn)狀》1.1.2研究的意義校園本是學生自由自在學習的地方，是一方凈土，然而就是有人瞅準這塊“肥肉”，動了不該動的歪腦筋，知道學生涉略沒有那么廣，相對來說存在知識面的盲區(qū)，更是利用某些大學生不成熟的攀比心理，從而達到收益的目的。因為有巨大的市場需求，所以校園網(wǎng)貸才能夠快速發(fā)展；因為具有快速便捷的優(yōu)勢，所以校園網(wǎng)貸的發(fā)展才有前景；但是現(xiàn)在卻因為缺少為之有效的監(jiān)管，讓不法分子鉆了法律監(jiān)管的漏洞，使行業(yè)游走于灰色地帶，違規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)，由此給心智尚未成熟的學生出現(xiàn)非理性消費的行為，嚴重擾亂了正常的金融市場秩序，給網(wǎng)貸行業(yè)埋下比較大的風險和隱患。校園貸雖然名目繁多且與校園有關(guān)，但其本質(zhì)就是借貸關(guān)系的一種，屬于民間借貸，受合同法規(guī)制。這些出借機構(gòu)會通過上門討要、囚禁人身自由、泄露個人信息的做法以達到借款學生還款，還有通過雇傭社會閑散人員或者是專業(yè)催債團隊到學生所在的學校吵鬧、去學生父母家里或者揚言要在網(wǎng)上公布其裸照或視頻的威脅方法促使借款學生還款。鑒于大學生的思維判斷能力及心理承受能力與進入社會工作的成年人不能相提并論，一旦遇到被追債或者不能償還貸款便走向極端。研究這類案件，正視規(guī)則漏洞，保護人身及財產(chǎn)權(quán)益，對于社會維穩(wěn)具有較大意義。1.2文獻綜述1.2.1國內(nèi)研究校園貸在國內(nèi)平臺的名稱是五花八門的，擁有很多的數(shù)量，而且入門的門檻很低。我國從國外引進了一種新型借貸形式，名叫P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。新型的網(wǎng)絡(luò)借貸一出現(xiàn)，人們紛紛奔走相告，覺得是一個好商機，但是其真正能夠良好運作，獲得成熟的信任還是遠遠不夠的。2017年銀監(jiān)會出臺了關(guān)于《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作實施方案》要求，借貸公司需要獲得工商登記注冊地地方金融機構(gòu)的備案。在該《整治方案》頒布并推進實施之后，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的準入門檻進一步提高，但就已經(jīng)經(jīng)營P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的公司該如何進行評價，仍待進一步規(guī)定的出臺。當下年輕人手機不離身的現(xiàn)狀，對于能夠在一個手機上解決的事又可以足不出戶的話，能夠吸引到大量需要資金周轉(zhuǎn)的人；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸軟件通過一些廣告宣傳“注冊即可獲得貸款”或者需要好友助力的方式，順理成章地獲取借貸人的身份證號、學籍信息、手機號等，以達到自身的利益效果。就目前發(fā)生的校園貸案例中，尚處于灰色地帶的校園貸已經(jīng)顯現(xiàn)出一系列法律問題。1.2.2國外研究據(jù)文獻記載，在上世紀80年代，有理論提出說對于高等教育的成本不應(yīng)只有一方負擔，而應(yīng)該有多方進行分擔，他們可以用過去、現(xiàn)在和未來三個階段的收入來分擔教育成本。英國學者伍德霍爾也對發(fā)展中國家實施學生貸款所面臨的問題與現(xiàn)狀進行了深度分析。以美國SOFI為例，學生貸在美國已經(jīng)比較普遍，平臺給學生提供的貸款種類包括學生再融資貸款、MBA貸款等相較于國外，新中國建國初期至八十年代初，我國才確定了助學金制度，對于校園貸方面的起步是比較晚的，從1983年開始設(shè)立獎學金大學生網(wǎng)絡(luò)貸款的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析。人們普遍是比較依賴政府的控制力度，認為有政府的控制可以維持校園貸的有效運營，然而，作為日益重要的網(wǎng)絡(luò)新時代的來臨，大學生網(wǎng)絡(luò)貸款的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀分析1.3課題研究方法和內(nèi)容1.3.1研究方法在寫作研究過程中，本文主要采用了以下研究方法：1、文獻研究法。通過查閱相關(guān)文獻，了解關(guān)于目前立法現(xiàn)狀，對目前國內(nèi)法以及相關(guān)法規(guī)作全面了解，形成對研究對象的基礎(chǔ)印象。2、對案例分析法。挑選有力的現(xiàn)實案例，探討當前我國在網(wǎng)貸實踐案例的適用現(xiàn)狀與不足。3、比較分析法。通過查閱域外相關(guān)國家對民間借貸的適用狀況，并結(jié)合我國國情，分析其制度構(gòu)建的哪些方面在國內(nèi)實施具有可行性，并借鑒其立法規(guī)定。1.3.2研究內(nèi)容本文一共分為五個部分，具體內(nèi)容安排如下：第1章：緒論。主要介紹了校園貸的研究背景，研究探討因校園網(wǎng)貸所存在的法律問題，引出論文的主體。第2章：校園貸的民事研究。本章內(nèi)容主要是對民間借貸概念的介紹以及網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)展快速的情況下，所演化出新型的借貸關(guān)系，使讀者對校園貸有更為清晰的認識。第3章：校園貸與刑事研究。本文通過研究校園貸極端的惡性事件了解校園貸所負的責任不僅僅只是民事責任。第4章：校園網(wǎng)貸亂象分析。第5章：本章以上述四章為依據(jù)，從而對于校園貸的不足提出完善的建議。第6章：結(jié)語。校園貸的民事研究2.1民間借貸的概念民間借貸是指公民之間、公民與企業(yè)之間、公民與其他組織之間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。近幾年來，隨著我國的民間借貸的熱潮不斷升溫，且網(wǎng)絡(luò)科技的不斷發(fā)展，也出現(xiàn)了一系列問題。這些問題的出現(xiàn)直接擾亂了金融秩序，尤其以學生為主導進行的校園貸活動最為明顯搜狗百科搜狗百科2.2校園貸的概念校園貸，又稱校園網(wǎng)貸，就是一些能夠在網(wǎng)絡(luò)上通過小程序或者app的形式面向在校大學生等不定向受眾群體開展的貸款業(yè)務(wù)，通俗來講就是在校學生在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上借錢。據(jù)調(diào)查，校園消費貸款平臺的質(zhì)量良莠不齊，在金融領(lǐng)域有對于風險的把控，叫做風控，這項措施會根據(jù)平臺的差異顯得措施差別較大，個別平臺存在學生身份被冒用的風險。此外，部分為學生提供現(xiàn)金借款的平臺難以控制借款流向，可能導致缺乏自制力的學生過度消費知乎知乎2.3校園貸與民間借貸的聯(lián)系民間借貸是一種民事法律行為。借貸雙方權(quán)利義務(wù)的形成主要是通過簽訂書面協(xié)議或者口頭約定的方式。正規(guī)的校園貸也是借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)平臺形成的電子格式合同，形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受法律的制約與保護。民間借貸中出借雙方的行為都是合約行為，受合同法的制約與保護。借貸雙方的書面或口頭協(xié)議內(nèi)容會根據(jù)借貸數(shù)額、標的、借貸期限等來決定。校園網(wǎng)絡(luò)貸也是需要達成雙方合意，明確借款數(shù)額、利息的計算方式，只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護。民間借貸關(guān)系成立的前提是借貸物的實際支付。按照民間習俗來講就是“一手交錢，一手交貨”，錢貨兩清。所以一段合法正常的借貸關(guān)系，除了需要對借款標的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還需要出借人將貨幣或者其他標的物交付給借貸方。這樣借貸關(guān)系才算正式成立。民間借貸的標的物必須是屬于出借人個人所有或擁有支配權(quán)的財產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無效，不受法律的保護。校園貸一般都是以借錢為主，出借人一般具有支配權(quán)。民間借貸只需要雙方達成約定，即可以有償或無償是否需要歸還本息，民間借貸是最大的合意，但只有事先書面或口頭（還是需要證據(jù)能夠證明約定過）約定有償，才能要求借款人還本時支付利息。校園網(wǎng)絡(luò)貸款也是如此。由于民間借貸只需要考察房產(chǎn)證明及還款能力，出借雙方以一紙合同就能互相約定權(quán)利與義務(wù)，方便快捷，才使得民間借貸市場活躍起來。但是民間借貸行業(yè)相對于金融行業(yè)來說，存在一定的套圈風險，風險的主要是內(nèi)容不夠全面，格式不夠規(guī)范，借貸雙方的利率約定不明確、不合法。綜上，其實校園網(wǎng)絡(luò)貸款的實質(zhì)是民間借貸，受《合同法》的制約與保護。2.4校園貸中需要承擔的責任如上述所介紹的那樣，校園貸在我國的體系發(fā)展、出借人員的審查以及監(jiān)管機制都還不健全，甚至是以一種合法的形式做著違法的行為?，F(xiàn)在大學生也有所警惕，在明知有可能是違規(guī)借貸平臺出借的資金，依舊還是“允許”自己借的時候，是否對于出借的本金是不用歸還？筆者認為是不可以不歸還。雖然各種平臺的借貸資質(zhì)不一，且有極端個別事件的發(fā)生，但只要是沒有超出《合同法》所規(guī)定的“最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內(nèi)確定其利率標準”，依舊還是要償還本金和利息的，因為出借方還是保留著可以訴訟的權(quán)利。校園貸看似便捷，但如果還不上款項或者逾期還款，而被出借方申請強制執(zhí)行，納入個人誠信報告中，列為失信人員并被限制高消費及出入境，則得不償失。校園貸的刑事研究校園借貸僅僅只是表現(xiàn)為是民事責任嗎？很顯然并不只是與民事責任有關(guān)，因為出現(xiàn)了極端的、個別的事例，其發(fā)生的手段、標準已經(jīng)達到了刑事的范圍。3.1傳播淫穢物品罪校園貸的放貸對象普遍是在校大學生居多，并不限于女生，但對于放貸團隊來說，女生借貸的話，會更加有利益性。他們通過自己高額的利率計算方式，知道借貸人是不可能短時間內(nèi)還上本金和利息，且在一開始借貸的時候所掌握的借貸人的身份證信息、借貸人家庭關(guān)系信息之類的，達到控制借貸人的行為。由于大多數(shù)的大學生缺乏基本法律常識，社會閱歷淺，處理問題比較薄弱，并行黑心貸款機構(gòu)略帶恐嚇性質(zhì)的催收方式，特別是不能按期還款的女生，還會被一些無良的校園貸放貸人以延長還款期限為誘餌，拆東墻補西墻，借新債還舊債，以致將貸款的窟窿越捅越大，最終露出最原始的目的，令她們簽下“裸條”。自己拍了裸照并不等于事情就此結(jié)束，由裸照產(chǎn)生的一系列后續(xù)才剛剛開始，等于落人把柄，如果真的將裸照置于網(wǎng)上進行販賣，那么售賣裸照的人及其通過照片所獲得收益，可以以制作、復制、販賣、傳播淫穢物品牟利罪或傳播淫穢物品罪追究其刑事責任。3.2敲詐勒索罪、非法拘禁罪違法的校園貸對于借貸人不能如期歸還借款所實施的威脅、騷擾等手段，暴力催款或者通過要挾借貸人拍裸照或肉償?shù)姆绞?，使本就處于恐懼狀態(tài)的借貸人更加恐懼的心理狀態(tài)。這種行為已然達到敲詐勒索的范疇，借貸人是基于恐懼心理做出處分財產(chǎn)的決定，可以敲詐勒索罪追究刑事責任。校園網(wǎng)絡(luò)貸平臺還會根據(jù)事先借貸人填好的地址，采取找上門的方式，如揚州小伙小唐就是因為還不上借貸而被非法拘禁長達30個小時以上，期間還遭受了非人的待遇，可以以非法拘禁罪追究刑事責任。如果放貸人非法拘禁后要求借貸人家人交付的“贖金”遠遠超過“校園貸”的本息，甚至可以綁架罪追究其刑事責任。3.3組織賣淫罪、強奸罪對于已經(jīng)被強迫拍了裸照的女生，其會因為精神壓力，受不了假如因照片被公諸于世或被販賣的后果，從而走向極端。如果是出借方因女生無法償還借款而提出可以通過為其介紹“客戶”，用以抵扣借款時，明知出借方的目的，但并不是自己真正意愿時，可以介紹賣淫罪追究放貸人的刑事責任。受利益的驅(qū)使，出借方提出可以通過“援交”“肉償”的方式折抵借款，并做出實施的行為，則涉嫌組織、強迫賣淫罪。面對以公開裸照等方式相威脅，強迫借款女生“援交”、“肉償”的，則可以強迫賣淫罪追究其刑事責任。當然，如果放貸人以公開裸照等方式逼迫借款人向其進行“肉償”的，則可以強奸罪追究其刑事責任。我國刑法對于此類放貸人的打擊力度還是很大的。因此，遇事總會有個解決的辦法，要珍愛生命。校園貸亂象產(chǎn)生的原因剖析4.1產(chǎn)生校園貸的原因校園貸為什么會存在？是因為有需求?，F(xiàn)在流行快餐式的文化，對于日新月異的變化，所有產(chǎn)品的更新速度越來越快，網(wǎng)絡(luò)基建信號覆蓋面越來越廣的今天，想要知道潮流的最新訊息，一查便知，這就是校園貸盛行的最主要原因。與同齡人相比，物質(zhì)不能太落后；現(xiàn)在的人都會化妝，為了合群，自己也要跟風；太廉價的物品不適合自己，奉行“最貴的就是最好的”；購物欲望被無限激發(fā)并且膨脹。不排除校園貸的初衷是為了解決貧困學子能夠順利畢業(yè)，但參差不齊的校園貸產(chǎn)品也確實會把好人變壞人。如果社會環(huán)境不能改變，個人的欲望不能自我控制，那么即使校園貸被禁止，也會有替代品出現(xiàn)，甚至影響更為惡劣，因為有需求，必然有供給，我們需要做是從根源解決問題。4.2行業(yè)問題成為校園貸的罪惡根源目前線上開發(fā)的學生貸款的平臺大致可以分為三類：一是分期購物平臺。是那種對接電商，幫助電商銷售商品的同時，為不特定人（包括大學生群體）提供可分期付款的商品以及小額消費貸款。二是電商平臺。就是淘寶、京東等各大電商網(wǎng)絡(luò)交易平臺，比如阿里的“借唄”“花唄”，京東的“白條”等。三是P2P平臺。4.3監(jiān)管方面的缺失校園貸的初衷本應(yīng)是幫助貧困學子順利完成學業(yè)的，但是有點尷尬的地方是，需要有校方介入的機制，校方其實不會管太多，原因之一是大學生普遍已經(jīng)成年，有自己的預判力。而且網(wǎng)絡(luò)環(huán)境屬于個人行為的范疇，很難去監(jiān)管與執(zhí)行到位。而且我國對于一系列申請緩解學業(yè)學費壓力的機制并不屬于校園貸款的范疇，而是通過相對穩(wěn)定的“助學金”“國家勵志獎學金”來進行幫助與發(fā)放。對于校園貸這方面的措施實際上是不夠成熟的。校園貸的1%~2%貸款月利息一般是大多數(shù)人心動的原因之一，但是這只是校園貸的表面現(xiàn)象，細算下來，大多數(shù)平臺會在約定的利息之外，會以服務(wù)費、罰息等名目收取各類費用。面對資歷不足，閱歷尚淺的大學生往往會被這些營銷手段迷惑住，從而落入平臺準備好的“陷阱”之中。4.4高校環(huán)境為校園貸推波助瀾校園貸作為網(wǎng)絡(luò)貸款衍生出來的新事物，由于學生資歷尚淺又處于青年心理的上升時期，由自己的事情自己扛的“英雄主義”趨導，并不怎么會去尋求周圍人的幫助，并且有些涉及自己的私隱，更加難以啟齒，以至于讓放貸人更加肆無忌憚。學校對此不知情或者知情后沒有更多的措施能夠幫助受害者走出心理困境以及解決問題，令受害者感覺更加無助。4.5大學生畸形的消費觀讓校園貸現(xiàn)象日益普遍寬松的消費信貸政策縱容一部分自制力差的大學生過度消費，助長攀比風氣，“培養(yǎng)”了大學生非理性消費觀。同時由于大學生金融知識缺乏、法律意識淡薄，容易陷入債務(wù)陷阱的惡性循環(huán)，導致嚴重的社會后果。對于我國規(guī)范校園貸的建議5.1建立市場準入機制一個正常的校園金融生態(tài)應(yīng)該是：債務(wù)違約的大學生自己承擔責任；違規(guī)發(fā)放貸款的金融機構(gòu)自擔虧損。我們應(yīng)該要聯(lián)合多個部門或者專屬由一個部門來統(tǒng)一管理。其實為了杜絕因校園貸而在此發(fā)生的極端影響惡劣案件，銀監(jiān)會已經(jīng)決定，杜絕校園貸走進校園，從源頭上治理。但是這只能治標，不治本。有利益的地方就會有買賣，面對校園貸，它并不算是洪水猛獸，真正的洪水猛獸是被利益熏心的人所做出來的不人道的事。我們不能對校園貸一味的堵，還需要去疏通。校園貸固有其風險，但它不能，也不該是高利貸。監(jiān)管部門應(yīng)有所為，有所不為。我國不成熟的P2P平臺的設(shè)立采取注冊制，無需審批，各類P2P平臺良莠不齊，小額貸款平臺雖然準入門檻較高，但一些資質(zhì)不合格的校園網(wǎng)貸平臺冒充“小額貸款”公司，亟待有關(guān)部門加強監(jiān)管。5.2完善法制體系由于校園貸涉及多種類型和經(jīng)營主體，監(jiān)管主體尚不明確，不能真正有效進行管理。雖然校園貸本質(zhì)上屬于民間借貸的一種，是受法律的制約與保護，但是本著需要當事人自己提出訴求才能維護自己的合法正當權(quán)益。大學生是校園貸的主體，如果可以明確監(jiān)管的主體，保護大學生的權(quán)益，比如學業(yè)不受影響之類的；完善消費者權(quán)益保護法規(guī)，通過法律手段保障借款人的信息不被非法泄露，公眾的資金不受侵害。申請人對于在訴前申請的證據(jù)保全即使成功了，但有時也會因為一些原因而沒有進入訴訟活動中，所以對于這類情況，法院應(yīng)當進行審查，并對于沒有必要再進行保全的就應(yīng)當予以解除，并且對于損害方的利益進行賠償。完善受訴法院的受理規(guī)定，當事人在案件受理階段主動提出訴前證據(jù)保全，法院可以告知對于提出證據(jù)保全的證據(jù)可以作為證據(jù)使用；并且告知對于申請訴前證據(jù)保全的當事人必須向其申請的法院起訴。5.3健全大學生信用體系新生事物的萌生都有其道理，都是順應(yīng)時代發(fā)展的產(chǎn)物。面對人們越來越離不開的電子產(chǎn)品，校園網(wǎng)絡(luò)貸不能搞一刀切，但是衍生出來的高利貸得有人去管。清理暴力催收、發(fā)放高利貸等問題平臺的同時，也要關(guān)注到大學生合理的消費信貸需求。如果大學生也有屬于自己的信用體系的話，相對消費而言會理性很多，大學生在學習自身專業(yè)知識的同時，也應(yīng)該多去增長見識，多參加社會實踐，涉略廣泛，不拘泥于一池春水，增強金融素養(yǎng)和信用意識。對于因校園貸而出現(xiàn)的極端自殺事件，我們應(yīng)該避免這類案件的再次發(fā)生，雖然有部分原因是因為個人的自控能力不強，惡性超前消費，挖東墻補西墻，甚至冒用同學的身份證借