城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理問(wèn)題

城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理問(wèn)題摘要:在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的當(dāng)今社會(huì)，城市商業(yè)銀行面臨著新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。針對(duì)城市商業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展中存在的諸多問(wèn)題，銀行應(yīng)用績(jī)效考核管理的方式加強(qiáng)自身的運(yùn)轉(zhuǎn)管理，并研究制定出具體的績(jī)效考核措施和改進(jìn)建議，嚴(yán)格規(guī)范銀行的管理，保障銀行資金安全，促進(jìn)自身的健康快速發(fā)展。關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行;績(jī)效考核管理;經(jīng)營(yíng)管理效率1引言績(jī)效考核是工作取得直接成績(jī)和間接效果的主要管理方法和模式，分為組織績(jī)效和個(gè)人績(jī)效兩個(gè)方面。城市商業(yè)銀行應(yīng)用績(jī)效考核作為自身經(jīng)營(yíng)管理的重要工具，在實(shí)際操作中，根據(jù)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，應(yīng)用合理的績(jī)效考核方式和流程考核評(píng)價(jià)各分支機(jī)構(gòu)及部門的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，并根據(jù)考核結(jié)果發(fā)放績(jī)效薪酬，借以促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，取得更好的經(jīng)濟(jì)收益?？?jī)效考核管理在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中發(fā)揮著指揮棒的重要作用，通過(guò)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)和部門的效益、規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì)、管理風(fēng)險(xiǎn)，以及行為規(guī)范性等內(nèi)容進(jìn)行考核，提升各個(gè)部門和機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理效率，并分析最后的考核結(jié)構(gòu)效果是否符合銀行最初的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。在績(jī)效考核過(guò)程中，還要注意兼顧各部門的崗位職能和員工利益間的均衡情況，通過(guò)績(jī)效考核機(jī)制激勵(lì)員工工作積極性，提升銀行員工的工作效率和單位整體管理效益。2城市商業(yè)銀行績(jī)效考核的現(xiàn)有管理缺陷2.1城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理指標(biāo)定位不準(zhǔn)確，考慮缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)性當(dāng)前城市商業(yè)銀行規(guī)劃的績(jī)效考核目標(biāo)選擇缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)性，多為短期的財(cái)務(wù)管理指標(biāo)，無(wú)法滿足城市商業(yè)銀行長(zhǎng)期盈利的目的和要求，對(duì)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展極為不利。比如，在考核時(shí)把存款時(shí)點(diǎn)余額、貸款業(yè)務(wù)量、收入量等指標(biāo)列為績(jī)效考核的主要標(biāo)準(zhǔn)，雖然這些指標(biāo)在當(dāng)時(shí)情況下確實(shí)增加了銀行的業(yè)務(wù)量，但它們無(wú)法保證銀行的長(zhǎng)期利潤(rùn)，不像基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)中不同規(guī)模的代理業(yè)務(wù)和新增客戶等指標(biāo)，可以為銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)做出一定的貢獻(xiàn)。［1］如果銀行過(guò)于注重選擇這些大客戶業(yè)務(wù)作為績(jī)效考核指標(biāo)，忽略或者放棄那些基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)的考核，會(huì)阻礙城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略性發(fā)展目標(biāo)。2.2基層員工和上級(jí)溝通反饋不暢，影響他們對(duì)績(jī)效考核管理工作的認(rèn)同城市商業(yè)銀行采用從上而下的總、分行逐級(jí)考核管理模式，該模式缺乏公開透明性，致使被考核的基層部門和網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)比較被動(dòng)。主要表現(xiàn)在沒(méi)有詳細(xì)明確的基層員工的績(jī)效考核辦法和細(xì)則，導(dǎo)致基層員工的績(jī)效考核缺乏培訓(xùn)指導(dǎo)依據(jù)。基層員工對(duì)考核標(biāo)準(zhǔn)不清楚，也就不能制訂科學(xué)合理的績(jī)效工作計(jì)劃，影響他們的考核業(yè)績(jī)。另外，考核信息的不對(duì)稱性，導(dǎo)致基層員工對(duì)績(jī)效考核管理的認(rèn)識(shí)存在偏差，以為考核的目的只是約束和監(jiān)控自身的行為，從思想和行為上產(chǎn)生抗拒心理，阻礙了考核目標(biāo)的順利執(zhí)行?；鶎訂T工就績(jī)效考核工作向上級(jí)反饋的渠道不暢通，作為被考核對(duì)象的基層員工，在發(fā)現(xiàn)考核管理機(jī)制存在問(wèn)題時(shí)，無(wú)法通過(guò)合理的渠道向上級(jí)主管部門進(jìn)行反饋，提出合理化建議。上級(jí)考核部門不能及時(shí)就工作中的不當(dāng)之處進(jìn)行調(diào)整改進(jìn)，導(dǎo)致最終的考核效果背離預(yù)期考核管理的初衷，很難在銀行運(yùn)營(yíng)中發(fā)揮激勵(lì)管理作用，使績(jī)效考核的收效甚微，對(duì)城市商業(yè)銀行的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展極為不利。2.3城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理體系的信息化程度低，導(dǎo)致考核基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不全面城市商業(yè)銀行的績(jī)效考核工作不是依靠簡(jiǎn)單的臆測(cè)判斷決定的，它需要有科學(xué)全面的制度和方法作為管理保障和支撐，經(jīng)過(guò)對(duì)被考核對(duì)象的大量信息進(jìn)行系統(tǒng)性的測(cè)算，得出最終的考核評(píng)價(jià)結(jié)果。因此，準(zhǔn)確及時(shí)的取得全面精確的考核數(shù)據(jù)，對(duì)績(jī)效考核管理工作至關(guān)重要。隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的進(jìn)步發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)在日常經(jīng)營(yíng)管理中充分融合了信息技術(shù)，并取得了一定成效。但對(duì)于績(jī)效管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接融合度差，造成績(jī)效考核管理數(shù)據(jù)的收集、分析成本高，系統(tǒng)信息化建設(shè)相對(duì)滯后。在取得績(jī)效管理所需數(shù)據(jù)時(shí)，需要從業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中一一提取收集，而且過(guò)程中因人為原因也無(wú)法保證采集數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和全面完整性。人工收集整理績(jī)效考核數(shù)據(jù)管理的滯后性因素，提高了城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理的難度，影響了績(jī)效考核的時(shí)效性和科學(xué)性。2.4城市商業(yè)銀行績(jī)效考核的綜合效果差，壓制了自身績(jī)效考核能力的提升空間制定科學(xué)合理的績(jī)效考核的目標(biāo)是城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理工作的基礎(chǔ)和前提，但考核的目的是利用考核管理提升城市商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)銀行的健康可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。因此，在城市商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中，如何最大化應(yīng)用績(jī)效考核評(píng)價(jià)的最終結(jié)果，實(shí)現(xiàn)提升管理水平、增加經(jīng)濟(jì)效益的管理目標(biāo)，成為績(jī)效考核管理的重要工作內(nèi)容。［2］當(dāng)前城市商業(yè)銀行在應(yīng)用績(jī)效考核結(jié)果時(shí)還缺乏科學(xué)性和全面性，考核結(jié)果是上級(jí)主管部門用來(lái)分配員工工資和獎(jiǎng)金的主要依據(jù)，這也使單位和員工都錯(cuò)誤的認(rèn)為考核管理工作只是分配薪資的一種工具。這種片面性的認(rèn)識(shí)對(duì)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展極為不利，不能采集到基層銀行員工對(duì)這項(xiàng)工作的合理化建議，也無(wú)法有效收回銀行在考核系統(tǒng)的建設(shè)投入。把考核管理簡(jiǎn)單工具化，使其淪為了分配收入的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，降低了績(jī)效考核結(jié)果的綜合利用率，阻礙了城市商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。3提高城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理的改進(jìn)建議3.1合理引入績(jī)效考核評(píng)價(jià)管理體系，提高城市商業(yè)銀行盈利水平商業(yè)銀行的績(jī)效考核管理要注意有效整合長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略和短期發(fā)展目標(biāo)，多維度建設(shè)績(jī)效考核機(jī)制，避免短期行為影響銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)和長(zhǎng)期盈利水平。平衡計(jì)分卡的功能正好可以順應(yīng)商業(yè)銀行的管理發(fā)展要求，把銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分解到日常的考核管理中。平衡計(jì)分卡考核體系的指標(biāo)涵蓋銀行員工的學(xué)習(xí)創(chuàng)新、顧客滿意度、完成的財(cái)務(wù)指標(biāo)以及業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)等多個(gè)角度。另外，引入EVA考核評(píng)價(jià)體系，評(píng)價(jià)銀行的經(jīng)濟(jì)增加值，根據(jù)這個(gè)體系的考核指標(biāo)反映出的城市商業(yè)銀行的真實(shí)盈利情況，規(guī)范管理銀行的風(fēng)險(xiǎn)資金，使銀行的資源配置得到科學(xué)合理的優(yōu)化管理，提高資金盈利水平。3.2優(yōu)化城市商業(yè)銀行績(jī)效管理體系，保證績(jī)效考核的公開透明城市商業(yè)銀行的績(jī)效考核機(jī)制包括考核目標(biāo)、考核實(shí)施過(guò)程、最終考核反饋評(píng)估結(jié)果三個(gè)方面。首先，訂立考核目標(biāo)需要和上級(jí)考核機(jī)構(gòu)溝通后，根據(jù)自身的實(shí)際情況合理制定考核標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則。通過(guò)制定規(guī)范、公平的考核機(jī)制，促使銀行員工認(rèn)同和支持考核目標(biāo)，提升員工的工作動(dòng)力;其次，對(duì)考核過(guò)程中遇到的各種情況及時(shí)進(jìn)行溝通，對(duì)績(jī)效考核遇到的困難和偏差問(wèn)題及時(shí)反映給上級(jí)主管部門。在上級(jí)部門的適時(shí)指導(dǎo)和溝通幫助下，及時(shí)糾正偏差，支持考核管理工作的順利進(jìn)行，促使考核機(jī)構(gòu)和員工圍繞銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)共同努力;最后，在被考核機(jī)構(gòu)上報(bào)本身的考核結(jié)果后，上級(jí)主管部門和被考核單位及時(shí)就考核結(jié)果和佐證材料進(jìn)行溝通磋商，修正確定考核結(jié)果，并及時(shí)予以公布，保證績(jī)效考核管理工作公開公平、公正透明。通過(guò)上下級(jí)間的有效溝通、持續(xù)改進(jìn)，不斷提升商業(yè)銀行績(jī)效考核管理的質(zhì)量和成效。3.3加強(qiáng)城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理體系的信息化建設(shè)，提高精細(xì)化管理水平商業(yè)銀行績(jī)效考核工作可以應(yīng)用先進(jìn)的信息技術(shù)加強(qiáng)管理，建立績(jī)效考核評(píng)價(jià)信息系統(tǒng)和考核反饋信息系統(tǒng)，通過(guò)健全完善的信息化績(jī)效考核管理體系的建設(shè)，增強(qiáng)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。建立績(jī)效考核信息系統(tǒng)，需要應(yīng)用信息技術(shù)平臺(tái)完成銀行績(jī)效考核數(shù)據(jù)的采集、分析等工作，然后利用系統(tǒng)預(yù)設(shè)好的功能精準(zhǔn)分析處理這些數(shù)據(jù)，減少考核過(guò)程中的人工工作量，避免因人為因素造成數(shù)據(jù)在系統(tǒng)操作中出現(xiàn)失誤，保證考核的精準(zhǔn)度和科學(xué)性，提高城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理的精細(xì)化水平。［3］城市商業(yè)銀行績(jī)效考核信息反饋系統(tǒng)利用設(shè)置的考核數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)接業(yè)務(wù)系統(tǒng)。上級(jí)績(jī)效考核主管部門通過(guò)建立的平臺(tái)大數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)時(shí)了解各項(xiàng)考核信息，便于他們發(fā)現(xiàn)考核過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，從而及時(shí)采取措施來(lái)防范控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。應(yīng)用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，可以為城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理工作提供可靠的技術(shù)保障，促進(jìn)銀行績(jī)效考核管理的順利開展。3.4拓寬城市商業(yè)銀行績(jī)效考核管理的應(yīng)用范圍，實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)效管理目標(biāo)在新冠肺炎疫情呈蔓延狀態(tài)的當(dāng)前時(shí)期，全球經(jīng)濟(jì)遭受了不同程度的減退，各行業(yè)的盈利能力持續(xù)走低，銀行同業(yè)間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇。這時(shí)候績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制作為一種重要的輔助管理方法，更加凸顯了它在城市商業(yè)銀行發(fā)展中的重要作用，可有效幫助城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效管理的目標(biāo)和任務(wù)。當(dāng)前城市商業(yè)銀行應(yīng)該把經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系和銀行的管理會(huì)計(jì)體系緊密結(jié)合起來(lái)，建立一種多維度的考評(píng)機(jī)制。通過(guò)詳盡精準(zhǔn)的考核數(shù)據(jù)結(jié)果分析，及時(shí)調(diào)整銀行的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和方向。并在銀行多個(gè)管理方面多元化應(yīng)用考核評(píng)價(jià)結(jié)果，而不僅僅只是把它當(dāng)作發(fā)放職工薪酬的指標(biāo)數(shù)據(jù)。利用績(jī)效考核管理手段激勵(lì)和規(guī)范提升員工的職業(yè)行為和操守，促使他們不斷提升業(yè)務(wù)能力水平，凝聚銀行全體員工的合力，為城市商業(yè)銀行的美好明天共同奮斗?？梢哉f(shuō)，在城市商業(yè)銀行管理中不斷拓展績(jī)效考核的管理范圍，不斷激勵(lì)員工在工作中努力提升積極性和創(chuàng)造力，還可以幫助他們更好地挖掘自己的潛能，提升工作價(jià)值。在后疫情時(shí)代，全球經(jīng)濟(jì)放緩的大背景下，拓寬績(jī)效考核管理的應(yīng)用范圍，從而增強(qiáng)城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，使城市商業(yè)銀行各種基礎(chǔ)業(yè)務(wù)指標(biāo)比重和經(jīng)營(yíng)效益不會(huì)受到太大的影響，促進(jìn)它們實(shí)現(xiàn)自己的長(zhǎng)效管理目標(biāo)。［4］4結(jié)論總而言之，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步發(fā)展的當(dāng)下，城市商業(yè)銀行一定要抓住這一先進(jìn)的科技生產(chǎn)力工具，合理引入績(jī)效考核評(píng)價(jià)管理體系，保障銀行資金的