2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分通關(guān)題庫(kù)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理

財(cái)高分通關(guān)題庫(kù)

單選題（共80題）

1、2007年3月，（）首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)工商銀行

【答案】A

2、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬(wàn)元，同

時(shí)為抵押的房屋投保了35萬(wàn)元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款

人半年后償還了15萬(wàn)元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則

銀行可以得到的賠償金額是（）萬(wàn)元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

3、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B.職工未達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例

提取年金；并且在該職工達(dá)到國(guó)家退休

C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

D.出國(guó)定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶(hù)資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

【答案】B

4、假定年利率為12%,每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效

年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.6.0%

B.12.0%

C.12.6%

D.24.0%

【答案】C

5、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

【答案】A

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶(hù)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的

是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶(hù)不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)

C.客戶(hù)提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶(hù)只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

【答案】B

7、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人

Oo

A.都必須遵守最大誠(chéng)信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿(mǎn)時(shí)的

賠付義務(wù)

D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】B

8、在貨幣市場(chǎng)工具中，下列關(guān)于回購(gòu)的表述，正確的是（）o

A.回購(gòu)是指在出售證券時(shí)與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期

限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券

B.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

D.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

【答案】A

9、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是（）o

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

【答案】B

10、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷(xiāo)售額在（）

萬(wàn)元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

11、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有

可能是（）。

A.開(kāi)放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】D

12、銀行作為開(kāi)放式基金的代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ﹐

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

13、模板作業(yè)具有一級(jí)資質(zhì)的分包企業(yè)中，具有初級(jí)以上相應(yīng)專(zhuān)業(yè)

的技術(shù)工人不少于（）人；其中，中、高級(jí)工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】A

14、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進(jìn)行簡(jiǎn)單地分

類(lèi)，不同類(lèi)別的中小企業(yè)主在理財(cái)需求和理財(cái)渠道偏好上具有明顯

的差異。其中，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)

承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有一定的融資需求，希望及時(shí)了

解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行，喜歡通過(guò)

論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型

D.業(yè)余投資愛(ài)好者

【答案】D

15、直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的

稅種，下列不屬于直接稅的是（）o

A.企業(yè)所得稅

B.個(gè)人所得稅

C.消費(fèi)稅

D.房產(chǎn)稅

【答案】C

16、我國(guó)的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：國(guó)家助學(xué)貸款；

商業(yè)助學(xué)貸款；出國(guó)留學(xué)貸款。下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)

貸款、出國(guó)留學(xué)貸款三種貸款利息的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息

B.出國(guó)留學(xué)貸款必須本人申請(qǐng)

C.國(guó)家助學(xué)貸款一次發(fā)放

D.商業(yè)助學(xué)貸款無(wú)需擔(dān)保

【答案】A

17、甲公司向乙汽車(chē)運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車(chē)，雙方簽訂的合同

規(guī)定，3輛載重汽車(chē)的總價(jià)值為240萬(wàn)元，租期6個(gè)月，租金為

18.2萬(wàn)元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

18、參加高級(jí)鑒定的人員必須是取得中級(jí)技能證書(shū)至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

19、在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率()，所需籌備的養(yǎng)老金金額

()。

A.越局；越局

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不變；越高

【答案】A

20、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應(yīng)當(dāng)平均分配

B.李明可以適當(dāng)多分張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)

C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)

D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)

【答案】A

21、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子,

另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。

A.養(yǎng)子的晚輩直系血親

B.趙先生的姐姐

C.養(yǎng)子的愛(ài)人

D.應(yīng)被收歸國(guó)有

【答案】A

22、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板，2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸

工具保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

【答案】A

23、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)的管理，，哪項(xiàng)不正確（）。

A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷(xiāo)人員檔案

C.外部營(yíng)銷(xiāo)人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷(xiāo)人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制

【答案】A

24、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財(cái)目標(biāo)相

關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）o

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專(zhuān)項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

25、李某為自己投保一份人壽險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元。指定其妻為受益

人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。若李某因

故身亡，則該份保險(xiǎn)金依法處理的方式為（）o

A.李某的妻子獲得50萬(wàn)元，其余50萬(wàn)元由李某的孩子，母親和妻

子平分

B.李某的妻子獲得50萬(wàn)元，其余50萬(wàn)元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬(wàn)元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬(wàn)元保險(xiǎn)金

【答案】C

26、教育儲(chǔ)蓄是以（）方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

27、停工留薪期一般不超過(guò)（）。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】C

28、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）o

A.（DOW

B.OOW

【答案】C

29、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標(biāo)的分析

C.教育金缺口的計(jì)算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具

【答案】B

30、教育投資作為居民家庭的主要消費(fèi)之一，也不可避免地受到

（）的影響。

A.GDP

B.家庭收入

C.通貨膨脹率

D.物價(jià)水平

【答案】C

31、以下對(duì)目前我國(guó)養(yǎng)老金發(fā)放過(guò)低的原因說(shuō)法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長(zhǎng)沒(méi)有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大

C.養(yǎng)老金來(lái)源的單一化，讓其增長(zhǎng)后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和

水平都明顯下滑

D.雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)

【答案】B

32、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類(lèi)保險(xiǎn)商品

【答案】C

33、在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提

出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)

人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱(chēng)為（）o

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

【答案】B

34、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。

A.團(tuán)體壽險(xiǎn)

B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)

D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】A

35、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份

5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，

由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)

中不正確的是（）o

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無(wú)須陳乙的書(shū)面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

36、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價(jià)計(jì)征方式下，房產(chǎn)稅依

照房產(chǎn)原值一次減除（）后的余值計(jì)算繳納。

A.10%-20%

B.10%-30%

C.20%-30%

D.10%-40%

【答案】B

37、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

【答案】A

38、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

39、（）是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理

論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

【答案】A

40、某位客戶(hù)的平均月支出10000元，一般而言緊急預(yù)備金額度最

低不應(yīng)低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

41、用工單位自用工之日起滿(mǎn)一年未與勞動(dòng)者訂立書(shū)面勞動(dòng)合同的,

自用工之日起滿(mǎn)一個(gè)月的次日至滿(mǎn)一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者每月

支付（）的工資。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

42、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

43、對(duì)于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)客戶(hù)影響最大的是

（）o

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

44、從2012年起，李某開(kāi)始每年為他的家用汽車(chē)投保一年期、保額

10萬(wàn)元的汽車(chē)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車(chē)轉(zhuǎn)手賣(mài)給王某,

但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車(chē)發(fā)生了保險(xiǎn)

事故，造成重大損失，對(duì)此，（）o

A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

B.李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金

【答案】D

45、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭

受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以?xún)?nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力

人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)

【答案】D

46、下列四項(xiàng)中不屬于學(xué)生貸款政策的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款

B.商業(yè)助學(xué)貸款

C.出國(guó)留學(xué)貸款

D.困難貸款

【答案】D

47、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

48、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻

子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)

18萬(wàn)元（注：這筆錢(qián)在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公

司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

【答案】D

49、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤(rùn)的積極因素，下

列關(guān)于信用期的制定的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

50、下列因素中，（）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。

A.客戶(hù)的投資金額

B.客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.客戶(hù)的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

【答案】D

51、客戶(hù)忠誠(chéng)度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的

產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)提升客戶(hù)體驗(yàn)。

A.客戶(hù)的盈利率

B.客戶(hù)的滿(mǎn)意度

C.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶(hù)價(jià)值

【答案】B

52、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的

是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】D

53、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶(hù)無(wú)關(guān)

B.理財(cái)規(guī)劃書(shū)需使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字

做些介紹和解釋

C.理財(cái)規(guī)劃書(shū)必須邏輯分明

D.理財(cái)規(guī)劃書(shū)所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致

【答案】A

54、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

期限和()o

A.購(gòu)買(mǎi)人數(shù)

B.客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

【答案】D

55、周陽(yáng)，38歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，

無(wú)工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽(yáng)的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。

A.周陽(yáng)有社保，不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.周陽(yáng)的保額要比周太太的保額高

D.周陽(yáng)一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以?xún)?nèi)較合適

【答案】C

56、客戶(hù)忠誠(chéng)度是建立在()基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)

的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)提升客戶(hù)體驗(yàn)。

A.客戶(hù)的盈利率

B.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶(hù)價(jià)值

D.客戶(hù)的滿(mǎn)意度

【答案】D

57、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別

屬于（）o倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公

布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

【答案】B

58、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有

保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】D

59、（）是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人

提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)

人。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

【答案】C

60、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨

詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠(chǎng)生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠(chǎng)家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。

李某想:我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)

操作，萬(wàn)一有意外，

A.賠償責(zé)任

B.財(cái)產(chǎn)利益

C.廠(chǎng)家信用

D.人的生命

【答案】A

61、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，

無(wú)工作收入;兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.鄒太太無(wú)工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽

險(xiǎn)

D.鄒太太不外出工作，沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

62、下列關(guān)于基金銷(xiāo)售人員資格的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員

工人數(shù)的1/2

B.負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金

銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)

5年以上的工作經(jīng)歷

C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門(mén)員

工人數(shù)的1/3

【答案】D

63、下列行為中，符合理財(cái)產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（）。

A.銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷(xiāo)售期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

B.理財(cái)師小王在向銀行客戶(hù)介紹某投資產(chǎn)品過(guò)程中，著重講述了產(chǎn)

品的收益性，對(duì)產(chǎn)品現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化

C.銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

D.理財(cái)師小李向客戶(hù)保證可以無(wú)條件給客戶(hù)提供高于同期存款利率

的保證收益理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

64、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，一只股票上漲的同時(shí)另一只股票也上漲，說(shuō)

明兩只股票呈現(xiàn)（）o

A.正相關(guān)性

B.負(fù)相關(guān)性

C.不相關(guān)性

D.零相關(guān)性

【答案】A

65、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

66、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）

A.財(cái)務(wù)保障狀況

B.潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來(lái)源

【答案】D

67、某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車(chē)、貨車(chē)若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車(chē)?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨

車(chē)與相向駛來(lái)的一輛轎車(chē)相撞，造成雙方車(chē)輛損失嚴(yán)重和轎車(chē)車(chē)上

人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車(chē)上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車(chē)輛損

失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨

車(chē)。

A.財(cái)產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽(yù)降低

D.公司職工對(duì)車(chē)禍的恐懼

【答案】A

68、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資

于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是

()0

A.國(guó)債

B.長(zhǎng)期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

【答案】B

69、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】D

70、甲為自己投保一份人壽保險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4

歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。對(duì)該份

保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金處理正確的是（）o

A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承

B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承

C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承

D.應(yīng)全部支付給甲妻

【答案】D

71、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來(lái)源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買(mǎi)保險(xiǎn)的規(guī)劃

D.楊揚(yáng)是家庭未來(lái)的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)

【答案】A

72、財(cái)務(wù)自由度主要是通過(guò)（）表現(xiàn)出來(lái)。

A.工作收入/生活支出

B.理財(cái)收入/生活支出

C.理財(cái)收入/理財(cái)支出

D.工作收人/理財(cái)支出

【答案】B

73、孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為

40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該

房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買(mǎi)房時(shí)采用等額本息還款法,

孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元（現(xiàn)

值）。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

【答案】A

74、債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)（）時(shí)，會(huì)影響客戶(hù)家庭的生活品質(zhì)。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

75、（）是指以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.收入保障保險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

【答案】A

76、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

77、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

78、理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀(guān)性，不帶任何個(gè)

人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀(guān)公正

C.勤勉盡職

D.專(zhuān)業(yè)勝任

【答案】B

79、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。

A.銷(xiāo)售管理

B.設(shè)計(jì)管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

80、（）是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理

論收益之間的差異。

A.詹森指數(shù)

B.貝塔指數(shù)

C.夏普比率

D.特雷諾指數(shù)

【答案】A

多選題（共40題）

1、行業(yè)是由許多同類(lèi)企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分

析，說(shuō)法正確的有（）。

A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷

和完全壟斷

B.如果相對(duì)賣(mài)方的銷(xiāo)售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)

為該產(chǎn)業(yè)的賣(mài)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的

C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地

報(bào)復(fù)，則這種進(jìn)入威脅就會(huì)較小

D.邁克爾?波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即

潛在的加入者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡

E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給

和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)

的供給者、需求者之間的關(guān)系

【答案】AC

2、專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余包括（）。

A.基金定投

B.生活結(jié)余

C.理財(cái)結(jié)余

D.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)

E.還貸本金

【答案】AD

3、關(guān)于遺囑的形式與見(jiàn)證，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書(shū)遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書(shū)遺囑須由代書(shū)人、其他見(jiàn)證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有

效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才

允許立口頭遺囑

【答案】BCD

4、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）o

A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用

B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)

險(xiǎn)

D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

巳一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資產(chǎn)品差

【答案】ABC

5、理財(cái)師和客戶(hù)在制定退休規(guī)劃時(shí)，一定要避免過(guò)于樂(lè)觀(guān)估計(jì)。一

般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)對(duì)退休后生活樂(lè)觀(guān)估計(jì)的原因包括（）。

A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值

D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用

E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

【答案】ABC

6、總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問(wèn)題是（）。

A.企業(yè)利潤(rùn)

B.企業(yè)融資

C.企業(yè)財(cái)務(wù)管理

D.企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

E.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表

【答案】BC

7、在制定收入預(yù)算的過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)（）o

A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

B.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

C.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)

D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來(lái)源

E.可以假設(shè)沒(méi)有相關(guān)增長(zhǎng)率

【答案】ABC

8、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）o

A.開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)？

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行

C.貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

【答案】A

9、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立（）o

A.銀行與客戶(hù)資產(chǎn)合并管理制度

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

E.業(yè)務(wù)記錄制度

【答案】BD

10、農(nóng)民工權(quán)益保護(hù)的基本原則包括（）。

A.公平對(duì)待，一視同仁

B.強(qiáng)化服務(wù)，完善管理

C.統(tǒng)籌規(guī)劃，合理引導(dǎo)

D.因地制宜，分類(lèi)引導(dǎo)

E.立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)

【答案】ABCD

11、借貸前的決策包括（）o

A.借貸目的

B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估

C.還款計(jì)劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

【答案】ABCD

12、安全生產(chǎn)管理具體包括哪幾方面的內(nèi)容？（）。

A.安全生產(chǎn)法制管理

B.行政管理

C.工藝技術(shù)管理

D.設(shè)備設(shè)施管理

E.衛(wèi)生管理

【答案】ABCD

13、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡，這個(gè)時(shí)

期家庭的最大開(kāi)支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)

B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債

券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值

C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益,

從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)

D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)

現(xiàn)家庭目標(biāo)

E.王先生家庭在開(kāi)源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投

資打下良好的基礎(chǔ)

【答案】AB

14、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受（）的監(jiān)督。

A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.新聞媒體

E.社會(huì)公眾

【答案】BC

15、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）o

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女?huà)雰浩?/p>

B.家庭成長(zhǎng)期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或移轉(zhuǎn)性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲(chǔ)蓄逐步增加

【答案】ABCD

16、一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平

標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括（）。

A.還貸支出

B.娛樂(lè)支出

C.教育支出

D.保險(xiǎn)支出

E.旅游支出

【答案】ACD

17、由于醫(yī)療的進(jìn)步和人們生活水平的提高，中國(guó)正在邁入老齡化

社會(huì)，這對(duì)居民養(yǎng)老問(wèn)題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障

制度的說(shuō)法，正確的有（）o

A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問(wèn)題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定壓力

C.個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)

【答案】BD

18、下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的

B.是不可流通人民幣債券

C.需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶(hù)

D.無(wú)須投資者指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)

E.面向境內(nèi)個(gè)人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

【答案】ABC

19、影響退休規(guī)劃的因素包括（）。

A.退休年齡

B.壽命長(zhǎng)短

C.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

D.預(yù)期投資回報(bào)率

E.預(yù)期的生活方式

【答案】ABCD

20、保險(xiǎn)合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具

有一些特有的法律特征，保險(xiǎn)合同特有的法律特征包括（）o

A.保險(xiǎn)合同是無(wú)償合同

B.保險(xiǎn)合同是保障合同

C.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同

D.保險(xiǎn)合同是附合合同

E.保險(xiǎn)合同是射幸合同

【答案】BD

21、下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說(shuō)法正確的是（）o

A.行業(yè)基本上分為四種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：完全競(jìng)爭(zhēng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)、寡頭壟斷

和完全壟斷

B.如果相對(duì)賣(mài)方的銷(xiāo)售量而言，購(gòu)買(mǎi)是大批量和集中進(jìn)行的，則認(rèn)

為該產(chǎn)業(yè)的賣(mài)方集團(tuán)是強(qiáng)有力的

C.如果進(jìn)入壁壘較高或者新進(jìn)入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會(huì)堅(jiān)決地

報(bào)復(fù)，則這種對(duì)守成者造成的進(jìn)入威脅就會(huì)較小

D.邁克爾?波特指出在一個(gè)行業(yè)中，存在著四種基本的競(jìng)爭(zhēng)力量，即

潛在的加入者、購(gòu)買(mǎi)者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者間的抗衡

E.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)包括市場(chǎng)供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給

和需求者之間以及市場(chǎng)上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進(jìn)入該市場(chǎng)

的供給者、需求者之間的關(guān)系

【答案】AC

22、節(jié)稅籌劃有利于促進(jìn)稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)

性。節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有（）。

A.合法性

B.政策導(dǎo)向性

C.策劃性

D.有規(guī)則性

E.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】ABC

23、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿(mǎn)2年的非營(yíng)業(yè)性普通住宅

轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬(wàn)。轉(zhuǎn)讓價(jià)格為100萬(wàn)，轉(zhuǎn)讓過(guò)程中

鄧先生要繳（）。

A.增值稅

B.個(gè)人所得稅

C.印花稅

D.契稅

E.城市維護(hù)建設(shè)稅

【答案】ABC

24、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對(duì)象，下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范

圍的有（）。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農(nóng)村的房屋

E.位于城市的房屋

【答案】ABC

25、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）o

A.追求獲取短期高額回報(bào)

B.專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

E.力求短期穩(wěn)定的收益

【答案】BCD

26、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說(shuō)法中，正確的有（）o

A.國(guó)家助學(xué)貸款的利率按照同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減30BP執(zhí)

行

B.全日制本專(zhuān)科生每人每年申請(qǐng)貸款的額度不超過(guò)8000元

C.國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人按年申請(qǐng)，貸款銀行分次審批，單戶(hù)核

算，分次發(fā)放的方式

D.國(guó)家助學(xué)貸款采用信用和擔(dān)保的方式

E.國(guó)家助學(xué)貸款貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過(guò)15年

【答案】AB

27、對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

28、一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支

出項(xiàng)有（）o

A.私家車(chē)支出

B.養(yǎng)老支出

C.休閑旅游支出

D.子女教育支出

E.保費(fèi)支出

【答案】AC

29、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。

A.制定收入預(yù)算

B.制定各項(xiàng)支出預(yù)算

C.收支預(yù)算調(diào)整

D.明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算

E.家庭收支的過(guò)程管理

【答案】ABCD

30、公司分析主要是利用公司的歷年資料對(duì)（）進(jìn)行詳細(xì)分析。

A.內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率

B.管理人員能力

C.企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率

D.資本結(jié)構(gòu)

E.公司償債能力

【答案】ABCD

31、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）o

A.出國(guó)留學(xué)貸款

B.教育儲(chǔ)蓄

C.教育金保險(xiǎn)

D.國(guó)家助學(xué)貸款

E.教育金信托

【答案】ABCD

32、（）可以視為債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。

A.政府債券

B.公司債券

C.普通股股票

D.國(guó)際債券

E.銀行存款

【答案】ABD

33、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面？（）

A.在投資期間客戶(hù)可以隨時(shí)終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿(mǎn)足客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求

C.融入金融工程觀(guān)理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

34、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)

對(duì)（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進(jìn)行充分的壓力測(cè)試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

【答案】AC

35、償債能力是指公司償還各種短期、長(zhǎng)期債務(wù)的能力。常用的償

債能力分析指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)比率

B.利息保障倍數(shù)

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)

D.股東權(quán)益比率

E.長(zhǎng)期負(fù)債比率

【答案】ABC

36、避免利益沖突原則包括（）。

A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突

B.避免銀行與客戶(hù)的利益沖突

C.避免客戶(hù)與產(chǎn)品委托人的利益沖突

D.避免客戶(hù)與監(jiān)管部門(mén)的利益沖突

E.避免監(jiān)管部門(mén)與產(chǎn)品委托人的利益沖突

【答案】AB

37、理財(cái)師在與客戶(hù)交往中（），能為客戶(hù)留下較好的第一印象。

A.聲情并茂，避免呆板表情

B.舉止優(yōu)雅

C.誠(chéng)信為本、遵守時(shí)間

D.體現(xiàn)教養(yǎng)與閱歷的服飾

E.說(shuō)話(huà)時(shí)稍高音量、慎選內(nèi)容、禮貌用語(yǔ)

【答案】ABCD

38、假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1：1.4528,投資者預(yù)計(jì)歐元兌

美元匯率將下降。他可以向銀行購(gòu)買(mǎi)一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性

存款，即存入10000歐元，存期為6個(gè)月，并同時(shí)向銀行買(mǎi)入一個(gè)

同期限的美元看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格，則下列說(shuō)法正確的

有（）。

A.投資者的成本即向銀行購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的期權(quán)費(fèi)

B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)

10000美元的權(quán)利

C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售

10000美元的權(quán)利

D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)

10000歐元的權(quán)利

E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售

10000歐元的權(quán)利

【答案】A

39、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場(chǎng)

線(xiàn)上的有（）o

A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

C.資產(chǎn)A：預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%

D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

【答案】A

40、關(guān)于遺囑的相關(guān)表述，下列說(shuō)法正確的有（）o

A.不允許其他遺囑對(duì)公證遺囑進(jìn)行撤銷(xiāo)、變更。

B.自書(shū)遺囑由遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)，簽名，注明年、月、日

C.打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。遺囑人和見(jiàn)證人應(yīng)當(dāng)

在遺囑每一頁(yè)簽名，注明年、月、日

D.以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證。遺

囑人和見(jiàn)證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、

日

E.口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證

【答案】BCD

大題（共10題）

一、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)

劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。下列（）不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

【答案】在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶(hù)，建立

信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶(hù)

的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案

的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)

二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。

留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻

子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全

部字畫(huà)留給小兒子高三。下列各項(xiàng)中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

【答案】C選項(xiàng)，遺產(chǎn)必須是專(zhuān)屬于死者的自身的財(cái)產(chǎn)。有些財(cái)產(chǎn)

依其人身專(zhuān)屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)，被保險(xiǎn)人死后則該種權(quán)利歸于消滅。

三、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安

小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐同時(shí)

與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅（）元。

【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額440元；同時(shí)

與甲公司簽訂合同，安小姐每月應(yīng)納稅額為39元，可節(jié)稅401元

（=440-39）0

四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。

他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理

財(cái)師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計(jì)收益率為

8%0那么，6年后，秦先生投資的本息和為（）元。

【答案】47606oN=6,I/YR=8,PV=30000,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：

FV=47606（元）。

五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。

留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻

子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全

部字畫(huà)留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照()標(biāo)準(zhǔn)劃

分遺產(chǎn)。

【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺

產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。

六、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬(wàn)元。

【答案】C項(xiàng)，重大疾病險(xiǎn)確診即賠付保額10萬(wàn)元。

七、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，

目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80萬(wàn)中，首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還

款27