2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我提分評(píng)估(附答案)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理

財(cái)自我提分評(píng)估（附答案）

單選題（共80題）

1、（2021年真題）我國對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度便利化

額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

2、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（??）。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

c.信托

D.存款合同

【答案】A

4、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個(gè)人生命周

期分為（）6個(gè)階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】D

5、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫

行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

【答案】B

6、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為

的是（）o

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確

認(rèn)

【答案】C

7、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

8、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單

【答案】D

9、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)

未與對(duì)方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任

的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)條款予以說明

【答案】B

10、某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問服務(wù)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要

點(diǎn)在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

【答案】A

11、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV（現(xiàn)值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數(shù)

B.FV代表終值（本金+利息）；PV代表現(xiàn)值（本金）

C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)

過若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本

金、利息、紅利和資本利得

【答案】C

12、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口

到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大1。日游每人2萬元，假設(shè)價(jià)

格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備把這

筆資金購買某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%,請(qǐng)問（）年后

趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】B

13、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C.市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告

【答案】B

14、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中,

錯(cuò)誤的是（）o

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

15、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則？（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

16、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)

投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分

認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！边@種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）o

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

17、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購買力

有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這

就是債券的（）。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

18、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是

（）o

A.股權(quán)

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.房地產(chǎn)

【答案】D

19、人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行（）計(jì)劃，如購買保險(xiǎn)產(chǎn)品

對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安

rWo

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】D

20、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

21、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承

受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推

薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原

則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

【答案】D

22、下列不屬于間接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。

A.相對(duì)集中性

B.分散性

C.信譽(yù)的差異性較小

D.具有可逆性

【答案】B

23、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形的是()o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

【答案】D

24、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證

收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

25、QDU產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。

A.實(shí)物商品衍生品

B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理

C.放大交易

D.進(jìn)行投機(jī)操作

【答案】B

26、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

【答案】C

27、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）o

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相

比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的"一籃

子”股票申購或者贖回ETF,而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金

申購贖回

【答案】C

28、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份

額及其權(quán)利和義務(wù)的（）o

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

【答案】B

29、（2021年真題）與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括

（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性較差

C.期限長(zhǎng)

D.收益波動(dòng)較低

【答案】D

30、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增

值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資

規(guī)劃

【答案】B

31、下列關(guān)于會(huì)計(jì)崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（）o

A.出納可以兼任會(huì)計(jì)檔案的保管

B.會(huì)計(jì)崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會(huì)計(jì)人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會(huì)計(jì)工作3年以上沒有會(huì)計(jì)師資格可以擔(dān)任單位的會(huì)計(jì)主管

人員

【答案】A

32、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政

行為中，納稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時(shí)應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行

政復(fù)議決定不服的再提起行政訴訟的有（）o

A.加收滯納金

B.沒收財(cái)物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實(shí)稅收法規(guī)的規(guī)定

【答案】A

33、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）o

A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過財(cái)務(wù)

資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平

衡的理財(cái)規(guī)劃方案

B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)

規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定

的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的

【答案】C

34、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目

標(biāo)的是（）o

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率

【答案】B

35、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

36、建筑起重機(jī)械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安

裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項(xiàng)施工方案實(shí)施后，即

可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升

【答案】C

37、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場(chǎng)認(rèn)知度高

【答案】C

38、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，新型保險(xiǎn)產(chǎn)品（）o

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

39、下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDH基金與QFH基金的說法，正確

的是（）o

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

40、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過外匯賬戶買

賣外匯獲得（）o

A.本幣價(jià)差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價(jià)差收入

【答案】D

41、期權(quán)的買方又稱（）。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確

【答案】A

42、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)

金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻?/p>

【答案】C

43、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)

計(jì)劃中的保證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

C.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

D.不得對(duì)客戶提出任何附加條件

【答案】C

44、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、

利率關(guān)系為（）o

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

【答案】B

45、（2018年真題）《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然

人的年齡和智力狀況可分為（）o

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力

人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為

能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能

力人

【答案】B

46、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的

是（）。

A.物價(jià)上漲

B.居民理財(cái)需求上升

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

【答案】A

47、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)0F的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃

【答案】B

48、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和

狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.投資規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

【答案】B

49、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是()。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所

有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證

的一種有價(jià)證券

B.股票的價(jià)格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價(jià)值

D.股票也同商品一樣在市場(chǎng)上流通，其價(jià)格的多少與其所代表的資

本的價(jià)值相關(guān)

【答案】A

50、(2017年真題)為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為

10%,每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()o

A.lOOOOx(1+10%/12)60

B.10000x1/(1+10%/12)60

C.lOOOOx(1+10%)5

D.10000x1/(1+10%)5

【答案】B

51、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）o

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁等材料的設(shè)

計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)部的與超過5家保險(xiǎn)公司開展保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)

場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話

進(jìn)行替代，以便聯(lián)系

【答案】C

52、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶，利率為9.5%,在未

來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

【答案】C

53、假定年利率為12為小王投資本金5000元,投資3年用單利和

復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

54、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

【答案】B

55、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個(gè)以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)

產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所

【答案】C

56、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于。的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報(bào)率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報(bào)酬率

【答案】C

57、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）o

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

【答案】A

58、操作平臺(tái)四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護(hù)欄桿，并應(yīng)布置

（）o

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高樓梯

【答案】B

59、下列關(guān)于債券的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

【答案】D

60、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

【答案】B

61、當(dāng)（）時(shí)，需經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

【答案】B

62、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得iOOO元，年利率為8%,

則這筆年金的終值為()元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

【答案】D

63、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支

付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果

該投資的回報(bào)率為6%,那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

64、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是()。

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

【答案】C

65、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場(chǎng)的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動(dòng)

【答案】C

66、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

【答案】B

67、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會(huì)對(duì)貴金屬投資者的投

資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失

B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無

法及時(shí)執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔(dān)

c.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保

證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

D.若建倉的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損

【答案】B

68、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A.單利與復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時(shí)間

【答案】D

69、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12%。

這個(gè)投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792

【答案】B

70、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

71、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭回避（），以對(duì)自己的資

產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

【答案】A

72、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)

產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

73、（2017年真題）金融市場(chǎng)是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻?/p>

融市場(chǎng)具有（）。

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

【答案】B

74、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得

低于（）萬元人民幣。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】B

75、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投

資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

【答案】B

76、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【答案】C

77、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有

充分的了解和認(rèn)識(shí)

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，

并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

【答案】C

78、上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價(jià)格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】D

79、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲(chǔ)蓄規(guī)劃

【答案】B

80、（2018年真題）外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值

（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超

過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】B

多選題（共40題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可

以采用（）等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

【答案】ABCD

2、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為()。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

【答案】ABCD

3、下列關(guān)于人身保險(xiǎn)敘述正確的有(??)。

A.人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故，由

保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

D.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能

E.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品給付保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障

金，另一部分是投資收益

【答案】ABCD

4、下列屬于女性理財(cái)師化妝的說法正確的是（）o

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當(dāng)眾化妝

D.顏色搭配協(xié)調(diào)

E.不化大濃妝

【答案】ABCD

5、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)會(huì)

或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元

以上50萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

【答案】ABCD

6、下列屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】BD

7、標(biāo)志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點(diǎn)，均應(yīng)設(shè)置醒目的標(biāo)志,方便救

援人員和傷員識(shí)別。懸掛的旗幟應(yīng)用()面料制作，以便救援人員

隨時(shí)掌握現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)向。

A.輕質(zhì)

B.棉質(zhì)

C.塑料

D.以上都可以

【答案】A

8、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

【答案】ABC

9、確定理財(cái)目標(biāo)所遵循的SMART原則是指()。

A.具體明確(Specific)

B.實(shí)事求是(Realistic)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.可以量化和檢驗(yàn)的(Measurable)

E.有時(shí)限和先后順序(Time-binding)

【答案】ABCD

10、(2018年真題)對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中,

正確的有()。

A.相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來

單位貨幣的價(jià)值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)

間價(jià)值越明顯

【答案】BCD

11、房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有()。

A.價(jià)值增值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對(duì)較差

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

12、（2018年真題）下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）o

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.每個(gè)月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金

【答案】ABCD

13、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.一般不會(huì)直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值

【答案】B

14、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

15、（2019年真題）根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可以將證券投資基

金分為（）o

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長(zhǎng)型基金

E.貨幣市場(chǎng)基金

【答案】ABC

16、商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系

的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

【答案】AB

17、在銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，占據(jù)著市場(chǎng)主流的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種是

（）o

A.意外險(xiǎn)

B.分紅險(xiǎn)

C.萬能險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

E.養(yǎng)老險(xiǎn)

【答案】BC

18、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時(shí)。當(dāng)事人一方有

權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通，損害國家，集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】AC

19、信托的特點(diǎn)包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續(xù)性

D.信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

E.受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

20、（2020年真題）根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)

于獨(dú)資企業(yè)解散的相關(guān)表述，正確的是（）

A.投資個(gè)人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日書面或口頭通知債權(quán)人

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先清償所欠職工工資

C.獨(dú)資企業(yè)投資人不得轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)

D.原投資人對(duì)企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍然承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人3

年內(nèi)未主張的該責(zé)任消滅

E.不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)以其個(gè)人其他財(cái)產(chǎn)予以清償

【答案】BC

21、ETF基金的特點(diǎn)包括（）o

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對(duì)應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場(chǎng)

【答案】ABCD

22、根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合

分析，應(yīng)包括（）。

A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析

B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析

C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

【答案】BCD

23、股票指數(shù)通常有()編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

【答案】ACD

24、一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有()。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實(shí)際利率上升

D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

E.美元貶值

【答案】BD

25、下列選項(xiàng)中，標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的有

()o

A.高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的學(xué)科項(xiàng)目的數(shù)量在增加

B.理財(cái)專業(yè)協(xié)會(huì)的增加

C.理財(cái)專業(yè)人員的收入增加

D.證券價(jià)格的高漲

E.理財(cái)資格認(rèn)證組織紛紛成立

【答案】ABC

26、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D,利率風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

27、(2018年真題)下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素有

()o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時(shí)間

E.單利與復(fù)利

【答案】BD

28、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有()

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)

金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差

E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

29、（2018年真題）與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存

單的特點(diǎn)主要有（）o

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前

支取

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期

限有長(zhǎng)有短

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可

小

【答案】ABC

30、（2020年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的因素包括（