村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法規(guī)試題及答案

村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管法規(guī)試題及答案1.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。以下說法正確的是（）A.不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息B.不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益C.不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議D.以上說法全部正確(正確答案)2.（）是指債務(wù)人或第三方將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。A.擔(dān)保B.保證C.抵押D.質(zhì)押(正確答案)3.因市場價(jià)格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(正確答案)B.操作C.信用D.價(jià)格4.商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益B.良好的道德規(guī)范和公眾利益(正確答案)C.良好的道德規(guī)范和股東利益D.維護(hù)股東利益5.資本充足率壓力測試分為定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少（）一次。A.3個(gè)月B.半年C.9個(gè)月D.1年(正確答案)6.單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)牽頭行時(shí)，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。A.0.3B.0.4C.0.5(正確答案)D.0.67.中央銀行貨幣政策的首要目標(biāo)一般是：（）A.穩(wěn)定物價(jià)(正確答案)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡8.商業(yè)銀行在不動用自身資金的前提下，為客戶提供的各種金融業(yè)務(wù)是（）。A.中間業(yè)務(wù)(正確答案)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)9.資產(chǎn)凈利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)。該指標(biāo)與凈利潤成正比，與資產(chǎn)平均總額（）。A.完全相等B.無關(guān)C.成反比(正確答案)D.成正比10.我國目前是采用（）作為衡量價(jià)格總水平變動的基本指標(biāo)。A.消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(正確答案)B.批發(fā)價(jià)格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值縮減指數(shù)D.工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)11.天然孳息，由所有權(quán)人取得;既有所有權(quán)人又有用益物權(quán)人的，由（）取得。當(dāng)事人另有約定的，按照約定。A.所有權(quán)人B.用益物權(quán)人(正確答案)C.所有權(quán)人和用益物權(quán)人共同D.所有權(quán)人和用益物權(quán)人輪流12.按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估（），并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價(jià)基礎(chǔ)。A.借款人的收入情況B.借款人的信用狀況C.借款人的還款情況D.借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況(正確答案)13.合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款（）應(yīng)通過該賬戶辦理。A.發(fā)放B.使用C.發(fā)放和支付(正確答案)D.還本付息14.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人（）的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。A.簽字B.蓋章C.簽字或者蓋章(正確答案)D.簽字并蓋章15.甲向首飾店購買鉆石戒指一枚，標(biāo)簽標(biāo)明該鉆石為""天然鉆石""，買回后被人告知實(shí)是人造鉆石。甲遂多次與首飾店交涉，歷時(shí)一年零六個(gè)月，未果?，F(xiàn)甲欲訴請法院撤銷該買賣關(guān)系，其主張能否得到支持（）。"A.不可以，已超過行使撤銷權(quán)的一年除斥期間(正確答案)B.可以，首飾店主觀上存在欺詐故意C.可以，未過兩年訴訟時(shí)效D.可以，雙方系因重大誤解訂立合同16.商業(yè)銀行對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類管理，持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在90-120天(含)的，應(yīng)劃為()。A.正常類(正確答案)B.關(guān)注類C.次級類D.可疑類17.根據(jù)我國《票據(jù)法》，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)不行使而消滅。A.1個(gè)月B.1年C.2個(gè)月D.6個(gè)月(正確答案)18.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放（）的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.擔(dān)保貸款(正確答案)19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與其戰(zhàn)略目標(biāo)相一致的（）管理體系,明確組織結(jié)構(gòu)和管理職能,制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃,組織開展演練和定期的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理評估，有效應(yīng)對運(yùn)營中斷事件,保證業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營。"A.戰(zhàn)略實(shí)施B.業(yè)務(wù)連續(xù)性(正確答案)C.績效考評D.信息溝通20.以下方式中，不屬于商業(yè)銀行可以據(jù)此對客戶收取短信服務(wù)費(fèi)的授權(quán)方式的是：（）A.短信通知(正確答案)B.書面C.客戶服務(wù)中心電話錄音D.電子簽名21.商業(yè)銀行公司治理指引中所稱主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)以及對商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。A.百分之三B.百分之五(正確答案)C.百分之八D.百分之十22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。A.每月B.每季度C.每半年D.每年(正確答案)23.以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯誤的是（）。A.期權(quán)價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值C.對于一個(gè)買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零(正確答案)D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零24.目前我國商業(yè)銀行大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，從戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮，下列做法最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.制定長期的戰(zhàn)略規(guī)劃B.加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測C.單純制定以收益為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案(正確答案)D.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案25.目前，我國對活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。A.月B.年C.季度(正確答案)D.日26.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任，這種業(yè)務(wù)是：（）A.銀行保函業(yè)務(wù)(正確答案)B.備用信用證業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)27.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的成本收入比，即營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于：（）A.0.15B.0.25C.0.35(正確答案)D.0.5528.通貨緊縮的基本標(biāo)志是：（）A.國民收入持續(xù)下降B.物價(jià)總水平持續(xù)下降(正確答案)C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降29.我國某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時(shí)，其東道國實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了：（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)30.當(dāng)社會總供給大于社會總需求時(shí)，政府預(yù)算應(yīng)該實(shí)行的政策是（）。A.結(jié)余政策B.擴(kuò)張政策(正確答案)C.平衡政策D.緊縮政策31.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行（）”。A.自主經(jīng)營(正確答案)B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C.自負(fù)盈虧(正確答案)D.自我約束(正確答案)E.自我發(fā)展32.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.流動性(正確答案)C.安全性(正確答案)D.效益性(正確答案)E.穩(wěn)定性33.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括（）。A.不可以直接使用可獲得的市場價(jià)格B.如不能獲得市場價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價(jià)格(正確答案)C.直接使用名義價(jià)值D.實(shí)際支付價(jià)格(無依據(jù)證明其不具有代表性)(正確答案)E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突(正確答案)34.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述是（）。A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降(正確答案)C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降(正確答案)D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升(正確答案)35.我國商業(yè)銀行員工違法行為導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)主要集中于（），這些屬于多發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。A.內(nèi)部人作案(正確答案)B.外來的人作案C.內(nèi)外勾結(jié)(正確答案)D.網(wǎng)絡(luò)犯罪E.以上皆是36.中國銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是：（）A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益√(正確答案)B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心√(正確答案)C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信心披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解√(正確答案)D.努力減少金融犯罪√(正確答案)E.提高銀行業(yè)盈利水平37.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)的有（）。A.提高流動性管理的預(yù)見性(正確答案)B.建立多層次的流動性屏障(正確答案)C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D.危機(jī)處理方案E.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序38.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管的“三大支柱”，即：（）A.最低資本要求(正確答案)B.外部監(jiān)督(正確答案)C.自我管理D.市場約束(正確答案)39.匯票按出票人不同可分為：（）A.銀行匯票(正確答案)B.商業(yè)匯票(正確答案)C.記名匯票D.現(xiàn)金匯票E.定額匯票40.中央銀行的職能有：（）A.發(fā)行的銀行(正確答案)B.政府的銀行(正確答案)C.銀行的銀行(正確答案)D.管理金融的銀行(正確答案)E.企業(yè)的銀行41.商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括（）。A.信用貸款B.保證貸款(正確答案)C.抵押貸款(正確答案)D.質(zhì)押貸款(正確答案)E.票據(jù)貼現(xiàn)貸款42.下列各項(xiàng)中，屬于企業(yè)可變成本的有（）。A.貸款利息費(fèi)用B.生產(chǎn)工人工資(正確答案)C.廠房和設(shè)備折舊D.燃料和動力費(fèi)用(正確答案)E.管理人員工資43.在計(jì)算已獲利息倍數(shù)時(shí)，需要使用的指標(biāo)有（）。A.息稅前利潤(正確答案)B.息稅后利潤C(jī).利息費(fèi)用(正確答案)D.財(cái)務(wù)費(fèi)用E.資產(chǎn)總額44.以下對市盈率的說法，正確的是（）。A.市盈率高，表明投資者對公司的未來充滿信心(正確答案)B.一般認(rèn)為，市盈率在5以下的股票，其前景看好C.通常認(rèn)為，市盈率在5～20之間是正常的(正確答案)D.債務(wù)比重大的公司，股票市盈率通常較低(正確答案)E.當(dāng)人們預(yù)期公司利潤增長時(shí)，市盈率通常會上升(正確答案)45.下列關(guān)于價(jià)格總水平的說法正確的是（）。A.價(jià)格總水平的變動與貨幣供給量的變化成正比(正確答案)B.價(jià)格總水平的變動與貨幣流通速度的變化成正比(正確答案)C.價(jià)格總水平的變動與總產(chǎn)出的變化成反比(正確答案)D.價(jià)格總水平的變動與貨幣供給量的變化成反比E.如果總需求增長快于總供給的增長，價(jià)格總水平就有可能上升(正確答案)46.貸款人應(yīng)妥善管理質(zhì)押存單及出質(zhì)人提供的預(yù)留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。申請掛失時(shí)，除出質(zhì)人應(yīng)按規(guī)定提交的申請資料外，貸款人應(yīng)提交（）。A.營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(正確答案)B.質(zhì)押合同副本(正確答案)C.身份證D.轉(zhuǎn)賬憑證47.核心一級資本包括：（）A.實(shí)收資本或普通股(正確答案)B.資本公積和盈余公積(正確答案)C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備(正確答案)D.未分配利潤(正確答案)E.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分(正確答案)48.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括：（）A.最低資本要求(正確答案)B.儲備資本要求(正確答案)C.逆周期資本要求(正確答案)D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(正確答案)E.第二支柱資本要求(正確答案)49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》規(guī)定的流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這些監(jiān)管指標(biāo)包括：（）A.流動性覆蓋率(正確答案)B.存貸比(正確答案)C.流動性比例(正確答案)D.杠桿率E.流動性缺口率50.關(guān)于自營貸款客戶準(zhǔn)入的“五好”標(biāo)準(zhǔn)中的“五好”包括（）。A.老板好(正確答案)B.體制好(正確答案)C.經(jīng)營好(正確答案)D.管理好(正確答案)E.信譽(yù)好(正確答案)51.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu)，而且是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。（）A.正確(正確答案)B.錯誤52.如果借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，那么該借款人的貸款應(yīng)至少歸為次級類。（）A.正確(正確答案)B.錯誤53.我國某商業(yè)銀行的信貸人員在收受某房地產(chǎn)開發(fā)商的賄賂以后，向該房地產(chǎn)開發(fā)商提供的假借款人發(fā)放了購買該房地產(chǎn)開發(fā)商的商品房的按揭貸款，則該商業(yè)銀行承受了信用風(fēng)險(xiǎn)。（）A.正確B.錯誤(正確答案)54.我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制等環(huán)節(jié)。（）A.正確(正確答案)B.錯誤55.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。（）A.正確(正確答案)B.錯誤56.董事、高級管理人員可以兼任監(jiān)事。（）A.正確B.錯誤(正確答案)57.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。（）A.正確(正確答案)B.錯誤58.通過招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式承包荒地等農(nóng)村土地，依照農(nóng)村土地承包法等法律和國務(wù)院的有關(guān)規(guī)定，其土地承包經(jīng)營權(quán)可以轉(zhuǎn)讓、入股、抵押或者以其他方式流轉(zhuǎn)。（）A.正確(正確答案)B.錯誤59.流動資金貸款除用于股權(quán)投資外，不得用于固定資產(chǎn)投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。（）A.正確B.錯誤(正確答案)60.我國《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。（）A.正確(正確答案)B.錯誤61.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率