2023年個人理財模擬試題

一、單選題（單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要

求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分））

1、外匯掛鉤子類理財產品從期權拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上（）。

A.臨界點

C.平衡點

B.觸及點

D.觸發(fā)點

標準答案：b

2、基金轉換的基礎是（）。

A.基金份額

B.基金份額凈值

C.基金市價

D.基金轉換比例

標準答案：b

3、一般銀行相關系統(tǒng)默認的基金分紅形式是（）。

A.現(xiàn)金分紅

B.增發(fā)份額

C.累計分紅

D.紅利再投資

標準答案：a

4、基金申購是以申購日的（）為基礎計算申購份額。

A.基金面值

B.基金份額凈值

C.基金市價

D.基金轉換比例

標準答案：b

5、投資型保險產品的最大特點是（）。

A.為客戶提供盡可能高的回報

B.將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

C.將保險與投資合二為一

D.將投資附加保險在之上

標準答案：b

6、債券型理財產品是以國債、金融債和（）為主要投資對象的銀行理財產品。

A.公司債券

B.主權債券

C.中央銀行票據

D.歐洲債券

標準答案：c

7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是

3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（）

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

標準答案：a

8、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于哪種基金?（）。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.成長型基金

D.收入型基金

標準答案：d

9、關于結構性理財計劃的特征，下列說法正確的是（）。

A.適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

B.小額資金無法借助結構性理財計劃進人衍生產品市場

C.結構性理財計劃產生的收益要繳納利息稅

D.以上皆錯

標準答案：a

10、結構性理財規(guī)劃解決方案不包括（）。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風險管控和保險規(guī)則

C.投資規(guī)劃

D.遺產規(guī)劃

標準答案：d

11、衡量債券持有人按白」的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

標準答案：c

12、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）。

A.新興行業(yè)公司

B.快速成長公司

C.處于成熟期的公司

D.無法確定

標準答案：d

13、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A.半年以內

B.一年以內

C一年以上

D.五年以上

標準答案：b

14、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（）的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

標準答案：b

15、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么

價格買人該債券?（）

A.104.657U

B.104.45元

C.105.25元

D.98.5元

標準答案：b

16、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦相關系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（）。

A.憑證式國債

B.記賬式國債

C.儲蓄國債

D.實物國債

標準答案：b

17、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（），

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

標準答案：a

18、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲

時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是（）o

A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由

B.李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

標準答案：b

19、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、哀退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是030.35,0.1,0.25,

某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理財產品的期望收益率是（）,>

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

標準答案：C

20、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）,

A.老年養(yǎng)老期

B.5年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

標準答案：c

21、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）。

A.銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B.處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

C.當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性

標準答案：c

22、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。

A.數量優(yōu)先

B.時間優(yōu)先

C.價格優(yōu)先

D.品種優(yōu)先

標準答案：b

23、證券投資基金通過多樣化的資產組合，可以分散化資產的（）。

A.相關系統(tǒng)性風險

B.市場風險

C.非相關系統(tǒng)性風險

D.政策風險

標準答案：c

24、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?（）

A.即期收益率

B.到期收益率

C.提前贖回收益率

D.債券價格波動率

標準答案：d

25、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影

響的風險是（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.利率風險

D.相關系統(tǒng)性風險

標準答案：d

26、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（）。

A.兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額

B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積

C.兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款

D.兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險

標準答案：b

27、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

標準答案：d

28、投資100元，報酬率為10%,按復利累計10年可積累多少錢?（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

標準答案：C

29、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按

照等額本息的方式方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）。

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

標準答案：a

30、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產的運作

C.基金的非相關系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產運作無法消滅風險

標準答案：c

31、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）。

A.期望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的標準差

D.收益率的離散系數

標準答案：a

32、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管控暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財

務規(guī)劃、投資顧問、資產管控專業(yè)化服務活動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務

標準答案：b

33、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（）。

A.收益高，風險小

B.收益低，風險小

C.收益低，風險大

D.收益高，風險大

標準答案：d

34、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率為（）。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

標準答案：c

35、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段?（）

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退休養(yǎng)老期

標準答案：c

36、普通年金是指（）。

A.每期期末等額收款、付款的年金

B.每期期初等額收款、付款的年金

C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

標準答案：a

37、李先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設該基金能獲得

固定利率6%,則李先生現(xiàn)在最少應當存入多少資金?（）

A.120000元

B.132335元

C.133334元

D.1456727E

標準答案：c

38、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實

守信、公平合理、（

）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

標準答案：c

39、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某

理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,10%,5%,則該理財產品的期望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

標準答案：d

40、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是20元，銀行存款利率為5%,

則李先生的最佳取款額是（）。

A.1414元

B.2000元

C.6325元

D.8944元

標準答案：d

41、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

標準答案：c

42、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

標準答案：c

43、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產增值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件卜.要求的最低收益率為13%,假

定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）。

A.17.6%

B.19%

C.19.780%

D.20.23%

標準答案：c

44、如果企業(yè)的短期償債相關能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)相關能力強的流動資產數額與流動負債的數額（）。

A.基本一致

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.兩者無關

標準答案：b

45、流動比率是反