2023銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》習(xí)題及答案要點(diǎn)

2023銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》習(xí)題及

答案

一、單選題共42題

題號(hào)：1

巴塞爾委員會(huì)依據(jù)英國銀行家協(xié)會(huì)、國際掉期和衍生品交易協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)及普華

永道詢問公司的看法，將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為（）

A、操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)料這種不確定性的分布

B、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事務(wù)所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻艄?yīng)其他服務(wù)時(shí)，面對的意外狀況

D、由于市場競爭等緣由，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：2

核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，它體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依靠的風(fēng)

險(xiǎn)，下列哪一項(xiàng)不是這種風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)?（）

A、缺乏足夠的后援/替代人員

B、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

C、雇員福利支出增加

D、缺乏崗位輪換機(jī)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：3

失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有依據(jù)雇傭合同、內(nèi)部員工守

則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列哪項(xiàng)活動(dòng)屬于這一因素?（）

A、交易不報(bào)告

B、短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

C、意識(shí)到本身缺乏必要的學(xué)問，但在工作中利用這種缺陷

D、有組織的勞工運(yùn)動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：4

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)

控/報(bào)告、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)方面。抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失引起的操作風(fēng)險(xiǎn)

屬于哪一方面?（）

A、財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B、文件合同缺陷

C、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

D、結(jié)算支付錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：5

錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告是簡潔引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。它指商業(yè)銀行監(jiān)控/報(bào)告流程

不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的部門的職責(zé)不清楚，有關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不剛好、不精確，

造成未履行的（）或者外部匯報(bào)不精確。

A、操作規(guī)范

B、監(jiān)管職責(zé)

C、匯報(bào)義務(wù)

D、風(fēng)險(xiǎn)限制義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：6

在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤由于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）

A、為預(yù)料到市場的變更，須要重新調(diào)整銀行產(chǎn)品的價(jià)格

B、與市場上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C、銀行員工專業(yè)學(xué)問相對卻乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

D、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：7

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)項(xiàng)目的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對于商

業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)應(yīng)持有的看法是（）

A、追求快速見效，無需考慮長期的效果

B、系統(tǒng)要大而全，運(yùn)用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備

C、從戰(zhàn)略高度評價(jià)經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)全過程

D、可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位，降低以后的成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：8

在影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事務(wù)中，政治風(fēng)險(xiǎn)是重要因素之一。它是指由于斗爭、征用、

罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、政府新興的立法

B、公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)

C、極端組織的行動(dòng)或政變

D、政府貨幣政策的變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：9

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵擋操作風(fēng)險(xiǎn)

造成的損失支配（）

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、存款打算金

C、資本足夠率

D、央行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：10

在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為金融、交易

和銷售，零售銀行業(yè)務(wù)等（）類。

A、6

B、7

C、8

D、9

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：11

在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，p值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。

巴塞爾委員會(huì)將對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列哪一類產(chǎn)品線的0因子等于18%?

A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)管理

C、公司金融

D、零售經(jīng)紀(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：12

高級(jí)計(jì)量法（AMA）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量

標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來給出。

A、外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B、外部操作風(fēng)險(xiǎn)限制系統(tǒng)

C、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)限制系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：13

運(yùn)用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必需有哪

兩類嚴(yán)格的程序？（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立限制

B、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)料

C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作

D、操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：14

運(yùn)用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，須要考慮將來可能的損失，為此監(jiān)管當(dāng)局要求商

業(yè)銀行通過加總下列（）損失來得出監(jiān)管資本要求。

A、預(yù)期收益，非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

B、預(yù)期損失，非預(yù)期損失

C、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)

D、預(yù)期資本，非預(yù)期資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：15

監(jiān)管當(dāng)局允許商業(yè)銀行在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，運(yùn)用內(nèi)部確定的相關(guān)系數(shù)，但是商業(yè)銀

行必需驗(yàn)證下列（）方面的假設(shè)條件，并能證明其系統(tǒng)能在估計(jì)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)損失之間的相

關(guān)系數(shù)方面的精確性。

A、風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)

B、相關(guān)性假設(shè)

C、精確性假設(shè)

D、完整性假設(shè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：16

巴塞爾委員會(huì)對實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)，對于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于

計(jì)量還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必需具備（）年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A、至少3年

B、至少5年

C、至多5年

D、至多10年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：17

運(yùn)用高級(jí)計(jì)量法的過程中，除了運(yùn)用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在

全行層面運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)評估方法還必需考慮到兩個(gè)關(guān)鍵的因素，從而使風(fēng)險(xiǎn)評估更具前瞻性。

下面的（）兩個(gè)因素是必需考慮的？

A、宏觀環(huán)境和內(nèi)部限制

B、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部限制

C、監(jiān)管環(huán)境和行業(yè)競爭

D、宏觀環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：18

公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效

防范和限制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為詳細(xì)的政策、

程序和步驟，便于實(shí)行“，是（）部門的責(zé)任。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、監(jiān)事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、業(yè)務(wù)管理部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：19

內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)行狀況，并確保業(yè)務(wù)管理者將操作風(fēng)險(xiǎn)保持在

可容忍的水平下以及風(fēng)險(xiǎn)限制措施的（）和（）。

A、精確性，剛好性

B、便捷性，敏感性

C、有效性，完整性

D、有效性，剛好性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：20

違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事務(wù)在我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中占比超過80%。這說明我國商

業(yè)銀行內(nèi)部限制存在的最嚴(yán)峻問題是制度的遵循性。因此，當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理

的核心問題是（）o

A、技術(shù)水平

B、合規(guī)問題

C、管理問題

D、制度設(shè)計(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：21

銀行一般采納定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對（）數(shù)據(jù)和

外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則須要依靠有閱歷的專家對操作風(fēng)險(xiǎn)的（）和影響程度作出評估。

A、內(nèi)部限制，發(fā)生時(shí)間

B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

C、內(nèi)部限制，發(fā)生環(huán)節(jié)

D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：22

內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行

()的過程。

A、記錄、匯總、分析

B、報(bào)告、監(jiān)測、處理

C、報(bào)告、匯總、計(jì)算

D、記錄、監(jiān)測、分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：23

依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估原則，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評估過程一般從哪兩個(gè)層面綻開？()

A、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C、內(nèi)部評估和外部評估

D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)料和風(fēng)險(xiǎn)限制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：24

操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是由表及里,在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作

風(fēng)險(xiǎn)因素，詳細(xì)可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、限制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)屬于非

流程風(fēng)險(xiǎn)?（）

A、人力資源配置不當(dāng)

B、欺詐

C、操作失誤

D、增加人工授權(quán)限制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：25

操作風(fēng)險(xiǎn)評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評估經(jīng)營管理中存在的

操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必需將風(fēng)險(xiǎn)限制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評估。這

是因?yàn)椋ǎ?/p>

A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對簡潔簡潔識(shí)別，因此需從易到難、自下而上的評估

B、自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

C、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

D、上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：26

操作風(fēng)險(xiǎn)評估方法中，自我評估法從哪兩個(gè)角度來評估風(fēng)險(xiǎn)的大??？（）

A、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B、風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率

C、損失金額和發(fā)生概率

D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：27

相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是最簡潔引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?（）

A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B、法人信貸業(yè)務(wù)

C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D、資金交易業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：28

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)限制點(diǎn)之一是優(yōu)化

產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

A、質(zhì)押，個(gè)人信用貸款

B、抵押，自然人保證貸款

C、個(gè)人信用貸款，自然人保證貸款

D、質(zhì)押，抵押

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：29

資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。其操作風(fēng)險(xiǎn)限制要點(diǎn)要求建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)

和市值的報(bào)告制度。資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層照實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品。交易細(xì)微環(huán)節(jié)不

包含下列的（）項(xiàng)。

A、或有資產(chǎn)

B、衍生品價(jià)格

C、損失金額

D、隱含風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：30

代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶托付，代為辦理客戶指定的

經(jīng)濟(jì)事務(wù)、供應(yīng)金融服務(wù)并收取肯定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事

務(wù)、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣揚(yáng)，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，

屬于哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（）

A、人員因素

B、外部事務(wù)

C、內(nèi)部流程

D、系統(tǒng)缺陷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：31

由于存在不行控因素，商業(yè)銀行的物資、電信或信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)峻受損或不行用時(shí)

商業(yè)銀行可能無法正常履行業(yè)務(wù)職責(zé)。這種可能性的存在要求上商業(yè)銀行建立（）兩方面的

措施來應(yīng)對。

A、設(shè)備更新和技術(shù)更新

B、系統(tǒng)維護(hù)和人工服務(wù)

C、災(zāi)難應(yīng)急復(fù)原和業(yè)務(wù)連續(xù)方案

D、設(shè)備更新和系統(tǒng)維護(hù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：32

在商業(yè)銀行投保前,不論是商業(yè)銀行自身還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要充分評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

的（）三個(gè)方面，才能最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保。

A、流淌性、資產(chǎn)管理實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量

B、經(jīng)營穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)的可測量性、財(cái)務(wù)承受實(shí)力

C、流淌性、經(jīng)營穩(wěn)定性、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)力

D、風(fēng)險(xiǎn)暴露程度、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)力、財(cái)務(wù)承受實(shí)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：33

在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況

的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理供應(yīng)早期

預(yù)警。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循的原則是（）

A、相關(guān)性、可測量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、好用性

B、傳遞性、可測量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、可控性

C、相關(guān)性、可測量性、可控性、好用性

D、傳遞性、可測量性、風(fēng)險(xiǎn)敏感性、好用性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：34

為了便于決策，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為所選定的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)設(shè)定（）條件，并依據(jù)其所包含的風(fēng)

險(xiǎn)狀況確定相應(yīng)的監(jiān)測頻率。

A、計(jì)算公式，監(jiān)測方法

B、門檻值，監(jiān)測頻率

C、計(jì)算公式，監(jiān)測流程

D、假設(shè)條件，監(jiān)測流程

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：35

員工人均培訓(xùn)數(shù)量是眾多操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映出商業(yè)銀行在以提高員工工

作技能方面所作出的努力。假如商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）

A、部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

B、多數(shù)員工受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C、員工培訓(xùn)效率上升

D、員工培訓(xùn)效率下降

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：36

在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類，客戶投訴反應(yīng)了商業(yè)銀行

正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的實(shí)力，同時(shí)也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務(wù)的滿足程度?？蛻敉?/p>

訴比的計(jì)算公式是（）

A、已解決的客戶投訴數(shù)量/全部客戶投訴數(shù)量

B、全部服務(wù)客戶投訴數(shù)量/全部服務(wù)交易數(shù)量

C、每項(xiàng)產(chǎn)品已解決的投訴數(shù)量/該項(xiàng)產(chǎn)品的投訴數(shù)量

D、每項(xiàng)產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：37

在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類。監(jiān)控

這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的質(zhì)量，其計(jì)算公式為某產(chǎn)品交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果之間的差

異/該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果差異過大意味著（）

A、工作人員缺乏職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德

B、存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)

C、前臺(tái)和后臺(tái)在執(zhí)行和管理交易訂單時(shí)不精確

D、信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

題號(hào)：38

在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)

度，從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理指明方向。該模型是對操作風(fēng)險(xiǎn)的（）三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并

形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布？

A、風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事務(wù)

B、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失事務(wù)

C、風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額

D、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失金額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：39

在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告流程中，須要業(yè)務(wù)部門供應(yīng)的內(nèi)容是（）

A、同業(yè)比較

B、資本分析

C、壓力測試

D、內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

題號(hào)：40

提交給高級(jí)管理層的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中首先要列明經(jīng)評估后上商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評估

結(jié)果通常以風(fēng)險(xiǎn)圖、風(fēng)險(xiǎn)表的形式來展示。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)表說法正確的是（）

A、表中的“0”表示惡化

B、表中的“1”表示好轉(zhuǎn)

C、顏色越深表示風(fēng)險(xiǎn)越嚴(yán)峻

D、多數(shù)值表示沒有風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

題號(hào)：41

操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告應(yīng)當(dāng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)狀況評估資本的足夠狀況。同時(shí)報(bào)告還應(yīng)對資

本模型的壓力測試結(jié)果進(jìn)行分析，其目的是（）

A、確定模型的平安性和精確性

B、使報(bào)告內(nèi)容更加完整

C、遵循監(jiān)管當(dāng)局的要求

D、降低資本成本

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

題號(hào)：42

操作風(fēng)險(xiǎn)的評估方法中，運(yùn)用最廣泛、發(fā)展最成熟的方法是自我評估法。從工作流程的

角度講，自我評估的最終目的是（）

A、評估風(fēng)險(xiǎn)，找出操作流程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)

B、評估銀行的資源配置，優(yōu)化資源

C、優(yōu)化限制措施，解決限制不足的問題

D、提高員工的工作效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

二、多選題共20題

題號(hào)：43

形成操作風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有四個(gè)：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事務(wù)。下列引

發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，哪些屬于人員因素?（）

A、內(nèi)部欺詐

B、學(xué)問/技能匱乏

C、核心雇員流失

D、外部欺詐/盜竊

E、違反用工法

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

題號(hào)：44

下列那些活動(dòng)是商業(yè)銀行員工學(xué)問/技能匱乏的表現(xiàn)，進(jìn)而有可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享

B、工作中意識(shí)不到自己缺乏必要的學(xué)問，依據(jù)自己認(rèn)為正確的方式工作

C、濫用職權(quán)，對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

D、意識(shí)到自己缺乏必要的只是，但是礙于顏面或其它緣由不向管理層提出或者不能聲

明自己不勝任這一工作

E、意識(shí)到本身缺乏必要的學(xué)問，并進(jìn)而利用這種缺陷

標(biāo)準(zhǔn)答案：BDE

題號(hào)：45

在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素中，引起財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤的主要緣由是（）

A、會(huì)計(jì)制度不完善

B、管理流程不清楚

C、財(cái)會(huì)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷

D、結(jié)算/支付系統(tǒng)延遲

E、交易定價(jià)錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABC

題號(hào)：46

商業(yè)銀行的經(jīng)營是在肯定的社會(huì)環(huán)境下進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)境的變更，外部突發(fā)事務(wù)等都會(huì)

影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事務(wù)?（）

A、洗錢

B、政治風(fēng)險(xiǎn)

C、監(jiān)管規(guī)定

D、業(yè)務(wù)外包

E、自然災(zāi)難

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

題號(hào)：47

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為抵擋操

作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失支配經(jīng)濟(jì)資本。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，商業(yè)銀行可供選擇的經(jīng)濟(jì)資

本計(jì)算方法有（）

A、統(tǒng)計(jì)修正法

B、基本指標(biāo)法

C、標(biāo)準(zhǔn)法

D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)料法

E、高級(jí)計(jì)量法

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE

題號(hào)：48

巴塞爾委員會(huì)提出，用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本配置，銀行至少應(yīng)當(dāng)滿足哪幾個(gè)條件?（）

A、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)主動(dòng)參加監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

B、銀行應(yīng)當(dāng)擁有足夠的資源支持在主要產(chǎn)品線上和限制及審計(jì)領(lǐng)域采納該方法

C、銀行的資本足夠率應(yīng)當(dāng)達(dá)到12.5%

D、銀行應(yīng)當(dāng)連續(xù)三年盈利

E、銀行應(yīng)當(dāng)擁有完整且切實(shí)可行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

題號(hào)：49

巴塞爾委員會(huì)對實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出了詳細(xì)標(biāo)準(zhǔn)，包括（）

A、定性標(biāo)準(zhǔn)

B、資格要求

C、定性和定量標(biāo)準(zhǔn)

D、內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

E、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部限制因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

題號(hào)：50

公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和

限制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。良好的公司治理目標(biāo)是（）

A、完善議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

B、明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層及其人員在組織管理中的責(zé)任

C、建立獨(dú)立董事制度

D、建立外部監(jiān)事制度

E、分散股權(quán)，發(fā)揮公眾的監(jiān)督作用

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

題號(hào)：51

在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括（）

A、負(fù)責(zé)制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

B、確保本行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理崗位員工的稱職以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗位員工權(quán)力的獨(dú)立性

C、詳細(xì)執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

D、指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況

E、為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開發(fā)響應(yīng)的技術(shù)和方法

標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

題號(hào)：52

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，應(yīng)對操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道風(fēng)險(xiǎn)是嚴(yán)格的內(nèi)部限制。健全有效的內(nèi)部限

制應(yīng)當(dāng)是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部限制必需包括

下列哪些要素?（）

A、決策

B、建設(shè)與管理

C、執(zhí)行與操作

D、監(jiān)督與評價(jià)

E、改進(jìn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

題號(hào)：53

商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面對客戶的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理好用的管理信

息系統(tǒng)。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，信息系統(tǒng)的主要作用包括（）

A、支持風(fēng)險(xiǎn)評估

B、建立損失數(shù)據(jù)庫

C、生成風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案

D、預(yù)料風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率

E、建立資本模型

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABE

題號(hào)：54

在風(fēng)險(xiǎn)評估時(shí)，商業(yè)銀行通常運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的

損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）

A、損失的影響程度

B、總損失數(shù)額信息

C、損失事務(wù)發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生單位的信息

D、總損失中收回部分信息

E、損失時(shí)間發(fā)生的主要緣由的描述信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCDE

題號(hào)：55

自我評估的主要目標(biāo)是激勵(lì)各級(jí)機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)責(zé)任及主動(dòng)對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。其主

要策略除了變更企業(yè)文化，建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍之外，還包括（）

A、制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)配套的評估機(jī)制

B、將制度的被動(dòng)執(zhí)行轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)查錯(cuò)和糾錯(cuò)

C、建立良好的操作風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍

D、規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題

E、確保有關(guān)持續(xù)的持續(xù)改進(jìn)和高效運(yùn)轉(zhuǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE

題號(hào)：56

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)

務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)的緣由包括（）

A、部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度落后

B、缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范閱歷不足

C、內(nèi)限制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D、電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

E、個(gè)人信用體系不健全

標(biāo)準(zhǔn)答案：BCE

題號(hào)：57

資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)

風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。后臺(tái)結(jié)算清算需留意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）

A、交易結(jié)算不剛好或交易清算交割金額有誤

B、對交易條款理解不精確而導(dǎo)致結(jié)算爭議

C、因系統(tǒng)中斷而不能剛好將資金清算到位

D、因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E、未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

題號(hào)：58

商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列

可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括（）

A、風(fēng)險(xiǎn)限制

B、終止相關(guān)業(yè)務(wù)

C、連續(xù)經(jīng)營方案

D、保險(xiǎn)

E、業(yè)務(wù)外包

標(biāo)準(zhǔn)答案：CDE

題號(hào)：59

操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的領(lǐng)域廣泛，形成緣由困難，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個(gè)

當(dāng)面來進(jìn)行識(shí)別。從內(nèi)部因素來看，包括（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、人員

B、流程

C、系統(tǒng)

D、組織結(jié)構(gòu)

E、經(jīng)營場所平安性

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCD

題號(hào)：60

在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況

的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理供應(yīng)早期

預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟是（）

A、了解業(yè)務(wù)和流程

B、確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

C、建立困難模型計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的相關(guān)性

D、定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E、按重要程度對定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE

題號(hào)：61

為量化操作風(fēng)險(xiǎn)，鄧肯威爾遜開發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運(yùn)用VaR技術(shù)對操作風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量。該方法包括哪些步驟?（）

A、定義操作風(fēng)險(xiǎn)并分類

B、文件證明和收集數(shù)據(jù)

C、建立模型

D、重新進(jìn)行數(shù)據(jù)收集

E、確定模型并實(shí)施

標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE

題號(hào)：62

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示一下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)

源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容大致包括（）

A、風(fēng)險(xiǎn)狀況