《個人理財實務》 課件 項目八 教育金規(guī)劃

紹興職業(yè)技術(shù)學院教育金規(guī)劃項目八對子女無聲告白目錄CONTENTS任務8.1分析子女教育需求任務8.2制定家庭教育規(guī)劃情景引入孫先生，今年38歲，已婚，家住安徽省合肥市。目前在一家大型電子公司當技術(shù)員，月薪7000元，年終獎金30000元。妻子張女士，今年35歲，合肥市某小學英語教師，月薪6500元，年終獎金20000元。兒子9歲，上小學3年級，女兒7歲，上小學1年級。孫先生5年前咬緊牙關(guān)，東拼西湊買了一套小三居的住房，住房問題得到解決。夫妻倆都有醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險。孫先生和妻子張女士極其重視子女的教育，除了工作以外全身心放在子女的教育上。具體來說，孫先生夫妻倆希望兩個小孩將來都能上重點大學，大學畢業(yè)后繼續(xù)深造讀研究生。

思考：你覺得要如何為孫先生一家進行教育規(guī)劃？8.1教育階段及費用估算分析子女教育需求什么是教育規(guī)劃0任務引入張先生的孩子上初三，學習不錯高中想考市重點，張先生給孩子報了各種補習班，“英語報了外教課，一個學期5000，加上假期的集中補習，一年要17000左右。他理科很好就只有寒假報了一個物理的提高班一個數(shù)學的提高班，小班授課各自5000元。但語文成績不穩(wěn)定所以平時就在補課，假期也報了提高班大約總算下來7000多，上個假期還參加了一次學校組織的游學花了兩萬多?！睂τ谟型藜彝碇v，孩子的教育支出占比絕對少不了，而從長期考慮，做好孩子的教育需求，進行理性的教育投資非常有必要。1什么是教育規(guī)劃所謂教育投資策劃，是依照教育發(fā)展規(guī)律，遵循投資管理的相關(guān)原理和原則，對教育資源和機遇進行最佳整合，最大程度提升受教育者的潛質(zhì)和能力，使投資收益最大化的行為。即為實現(xiàn)預期教育目標所需要的費用而進行一系列資金管理活動。

所謂教育狹義的教育，主要指學校教育，其涵義是教育者根據(jù)一定社會（或階級）的要求，有目的、有計劃、有組織地對受教育者的身心施加影響，把他們培養(yǎng)成為一定社會（或階級）所需要的人的活動。素質(zhì)教育學歷教育1什么是教育規(guī)劃現(xiàn)代社會變化很快、充滿競爭，接受教育是應付環(huán)境變化的需求。到大學畢業(yè)需要花費近20萬元。完備的大學教育需要花費近7萬元；基本的大學教育需要花費近4萬元。隨著教育產(chǎn)業(yè)化，公共教育已轉(zhuǎn)向自費，教育費用隨之將會急劇上升！為什么不讓孩子健康、快樂的成長，享受教育是孩子的權(quán)利，更是父母的責任！1什么是教育規(guī)劃教育金理財規(guī)劃是指父母基于子女預期達到的教育水平目標而制定的家庭理財規(guī)劃方案,該方案通過對各種投資理財工具的合理搭配,來實現(xiàn)教育金理財規(guī)劃的目標,從而確保子女今后在求學生涯中再無資金的后顧之憂。一般來講,子女教育金具有以下幾個特征:沒有時間彈性沒有費用彈性子女的資質(zhì)及其所花費的費用難以事先掌握子女教育金必須靠自己來準備子女教育金支出時間長，總額大教育金的支出成長率較一般的物價增幅要高，因此，子女教育金的投資不能太保守，至少要高于學費成長率。1什么是教育規(guī)劃子女教育金投資規(guī)劃的原則（一）盡早規(guī)劃、未雨綢繆（二）專項積累、專款專用，且靈活寬松，具有前瞻性（三）選擇合適的投資工具，保值增值，穩(wěn)健投資，充分利用定期定額計劃（四）寧松勿緊，協(xié)調(diào)發(fā)展需求原則，注意與子女溝通，父母的期望與子女的興趣能力可能有差異，應該準備地比較寬松，使準備的教育金可應付未來子女的不同選擇（五）寧多勿少，屆時多余的部分可留做自己的退休準備金（六）合理利用教育年金或儲蓄保險，合理利用各種教育的投融資渠道（七）不能忽略自己的退休金，負擔子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊，應避免全身心投入子女教育而忽略自己的退休金。（八）把子女教育金作為保險規(guī)劃的重要一環(huán)2教育階段及費用估算2教育階段及費用估算3任務內(nèi)容1.完成本節(jié)課后“任務內(nèi)容”的2道題目。2.觀看本節(jié)課的視頻微課。8.2教育金規(guī)劃工具制定家庭教育規(guī)劃教育金規(guī)劃步驟制定教育金規(guī)劃方案0任務引入程先生小孩今年11歲，上小學6年級。程先生希望小孩上大學，大學畢業(yè)后繼續(xù)深造讀研究生。目前，大學本科4年，每年學費8000元，大學生每月生活費用1300元；研究生3年，每年學費15000元，每月生活費1500元?，F(xiàn)在程先生要考慮以下幾個問題：1.未來學費和生活費大概是按什么速度進行增長？2.他現(xiàn)在能夠準備的教育金有多少？每年能夠拿出的用于教育金計劃的資金有多少？他要采用什么方式來準備不同階段的教育金需求？1教育金規(guī)劃步驟（一）了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財務狀況（二）確立子女培養(yǎng)目標（三）估算教育基金需求規(guī)模（四）預測教育費用的增長率（五）計算出資金缺口（六）選擇適合的投資產(chǎn)品（投資規(guī)劃工具）（七）制定子女教育投資規(guī)劃方案（八）定期和及時調(diào)整規(guī)劃方案1教育金規(guī)劃步驟設(shè)定投資目標規(guī)劃投資組合執(zhí)行與定期檢討計算子女教育基金缺口設(shè)定投資期間設(shè)定期望報酬率了解自己的風險承受度

設(shè)定投資組合堅持子女教育基金計劃

堅持?？顚Ｓ枚ㄆ谧稣{(diào)整1教育金規(guī)劃步驟2教育金規(guī)劃工具（1）傳統(tǒng)的教育投資工具（2）其他教育投資工具（3）短期教育規(guī)劃工具教育規(guī)劃更重視長期投資工具的運用和管理2教育金規(guī)劃工具（1）傳統(tǒng)的教育投資工具教育儲蓄保險定息債券個人儲蓄2教育金規(guī)劃工具政府債券共同基金股票、基金和企業(yè)債券教育信托基金大額可轉(zhuǎn)讓存單（2）其他教育投資工具要注意各種投資工具的搭配組合2教育金規(guī)劃工具（3）短期教育規(guī)劃工具借貸變現(xiàn)資產(chǎn)教育助學貸款商業(yè)助學貸款個人抵押貸款……出售資產(chǎn)短期典當2教育金規(guī)劃工具在子女不同的年齡段應選擇不同的投資產(chǎn)品。對于年齡較小或尚未出生的子女，因其教育費用支出還不多，家長可以考慮較積極的投資方案，如以股票和股票型的基金配合一定的儲蓄型保險產(chǎn)品；隨著子女的不斷成長，家長可以考慮逐步減少股票的投資比重，加入平衡性基金和保本保息的銀行類理財產(chǎn)品，提高資金的安全性和流動性，避免盲目追求收益率；對于一次性大額支付，如大學學費或出國留學費用，家長應考慮投資期限的合理配合，不要因資金的流動性而造成障礙。3制定教育金規(guī)劃方案一次性投資按月定額存錢鼓勵子女自行理財無計劃根據(jù)期初估算費用一次性留足，但難以應付變化計劃性強，但靈活性不足如開立子女帳戶，將壓歲錢與零花錢存入有錢多花，沒錢不花常見的教育規(guī)劃類型3制定教育金規(guī)劃方案針對客戶未來各方面可能發(fā)生的變化情況，對子女教育投資規(guī)劃方案及時調(diào)整。堅持?？顚Ｓ?。以免出現(xiàn)因為挪用教育資金不能及時歸還而造成的困境。定期作調(diào)整。一份好的理財規(guī)劃需要不停的評估和修改。對于子女教育費用的籌備，最好每年做一次評估，計算當年的籌備總額和收益率回報，將結(jié)果和預期進行比較，以達到預期目標為準。如