2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷3

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1.[單選][0.5分]費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計(jì)算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時(shí)間

D.利潤(rùn)

2.[單選][0.5分]以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主的信托是（）業(yè)務(wù)。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.投資類(lèi)信托

D.融資類(lèi)信托

3.[單選][0.5分]（）是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。

A.金銀

B.紙幣

C.美元

D.貨幣

4.[單選][0.5分]商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償款，至少（）一次還本付息，鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。

A.1年

B.2年

C.半年

D.1個(gè)月

5.[單選][0.5分]根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，二級(jí)資本應(yīng)該包括（）。

A.盈余公積

B.多數(shù)股東資本可計(jì)入部分

C.未分配利潤(rùn)

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

6.[單選][0.5分]對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，銀行應(yīng)當(dāng)（）相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)得分。

A.調(diào)低

B.維持

C.提高

D.取消

7.[單選][0.5分]通過(guò)柜面受理銀行賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)的，銀行可為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立（）。

A.Ⅰ類(lèi)戶

B.Ⅱ類(lèi)戶

C.Ⅲ類(lèi)戶

D.Ⅰ類(lèi)戶、Ⅱ類(lèi)戶或Ⅲ類(lèi)戶

8.[單選][0.5分]2022年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，明確規(guī)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)性比例

C.安全性比例

D.償債率

9.[單選][0.5分]為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會(huì)第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和（）。

A.原則31(信息披露和透明度)

B.原則30(信息披露和透明度)

C.原則29(信息披露和透明度)

D.原則28(信息披露和透明度)

10.[單選][0.5分]（）是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段之一。．

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶授信限額

D.組合限額．

11.[單選][0.5分]中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（）。

A.2022年5月

B.2022年5月

C.2022年5月

D.2022年5月

12.[單選][0.5分]商業(yè)銀行在確定貸款額度時(shí)應(yīng)考慮的因素不包括（）。

A.借款人要求貸款的具體用途

B.借款人提出的信貸要求是否符合其業(yè)務(wù)需求

C.借款人的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域

D.貸款資金是否會(huì)用于支持借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)

13.[單選][0.5分]國(guó)債的作用不能通過(guò)下列（）來(lái)體現(xiàn)。

A.國(guó)債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國(guó)債幣種

14.[單選][0.5分]公司貸款一般也稱為（），根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個(gè)人貸款

15.[單選][0.5分]從2022年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。

A.10

B.20

C.25

D.30

16.[單選][0.5分]金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（），不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

B.客戶為中心，以效益為目標(biāo)

C.客戶為中心，以低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)

D.市場(chǎng)為中心，以客戶為導(dǎo)向

17.[單選][0.5分]（）可用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金的需求和其他合理資金的需求。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.公司貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

18.[單選][0.5分]在銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)中，（）類(lèi)指標(biāo)包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。

A.社會(huì)責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)營(yíng)效益

19.[單選][0.5分]存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.主營(yíng)

B.附屬

C.負(fù)債

D.資產(chǎn)

20.[單選][0.5分]（）是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開(kāi)辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)。

A.金融工具創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

C.金融服務(wù)創(chuàng)新

D.金融創(chuàng)新

21.[單選][0.5分]提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知（）等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

22.[單選][0.5分]（）的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)

B.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)。

C.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

23.[單選][0.5分]（）是內(nèi)部控制得到有效實(shí)施的有力保障。

A.信息與溝通

B.控制活動(dòng)

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部環(huán)境

24.[單選][0.5分]貿(mào)易融資是企業(yè)在貿(mào)易過(guò)程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具（）的融資方式。

A.降低負(fù)債比例

B.增加營(yíng)業(yè)收入

C.增加資產(chǎn)

D.增加現(xiàn)金流量

25.[單選][0.5分]下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托的是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.資金信托

D.有價(jià)證券信托

26.[單選][0.5分]消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）萬(wàn)元。

A.5

B.10

C.15

D.20

27.[單選][0.5分]銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

28.[單選][0.5分]支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.5

B.10

C.20

D.30

29.[單選][0.5分]銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門(mén)推銷(xiāo)銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)渠道是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)

B.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)

C.自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.代理營(yíng)銷(xiāo)渠道

30.[單選][0.5分]按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資的5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資龕支付和單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用（）受托支付方式。

A.擔(dān)保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

31.[單選][0.5分]同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.存貸款

B.理財(cái)服務(wù)

C.代收業(yè)務(wù)

D.投融資

32.[單選][0.5分]大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過(guò)第三方平臺(tái)開(kāi)展，轉(zhuǎn)讓范圍限于（）。

A.金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

B.非金融機(jī)構(gòu)投資人及人民銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資人

D.中國(guó)銀行認(rèn)可的其他機(jī)構(gòu)

33.[單選][0.5分]經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在（）只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費(fèi)。

A.1個(gè)月內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.1個(gè)會(huì)計(jì)周期內(nèi)

D.1個(gè)賬單周期內(nèi)

34.[單選][0.5分]銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由（）負(fù)責(zé)。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行．

35.[單選][0.5分]國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

36.[單選][0.5分]不良資產(chǎn)處置定價(jià)應(yīng)關(guān)注定價(jià)的（）、實(shí)現(xiàn)的成本和時(shí)間。

A.可實(shí)現(xiàn)性

B.永久性

C.可持續(xù)性

D.短暫性

37.[單選][0.5分]經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.汽車(chē)消費(fèi)公

B.汽車(chē)貸款公司

C.汽車(chē)金融公

D.汽車(chē)投資公司

38.[單選][0.5分]不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)不包括（）。

A.借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)異常

B.借款企業(yè)財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

C.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

D.行業(yè)景氣度發(fā)生變化

39.[單選][0.5分]下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)

40.[單選][0.5分]商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定（）管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動(dòng)、有效地防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，最大程度的減少對(duì)社會(huì)公眾造成的損失和負(fù)面影響。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融風(fēng)險(xiǎn)

D.債券風(fēng)險(xiǎn)

41.[單選][0.5分]商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由（）審核批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行總行

B.商業(yè)銀行總行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

42.[單選][0.5分]工業(yè)和信息化部頒布的《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)投資指南》，對(duì)原材料、裝備、消費(fèi)品、電子信息等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域13個(gè)行業(yè)的投資重點(diǎn)和方向做了梳理。作為商業(yè)銀行，可以選擇（）。

A.根據(jù)公平原則，行業(yè)貸款不可偏重這些行業(yè)

B.根據(jù)盈利性原則，行業(yè)貸款可偏重其中盈利空間大的行業(yè)

C.根據(jù)安全性審慎原則，行業(yè)貸款可偏重其中安全系數(shù)低的行業(yè)

D.根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)，行業(yè)貸款可偏重這些行業(yè)

43.[單選][0.5分]資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險(xiǎn)和（）等交易細(xì)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.或有負(fù)債

C.對(duì)沖策略

D.越權(quán)交易

44.[單選][0.5分]授信工作人員對(duì)（）規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避。

A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

45.[單選][0.5分]（）是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門(mén)費(fèi)用。

A.固定費(fèi)用

B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用

C.營(yíng)運(yùn)費(fèi)用

D.可變動(dòng)費(fèi)用

46.[單選][0.5分]互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供（）小微支付服務(wù)的宗旨。

A.小額

B.便民

C.快捷

D.以上均是

47.[單選][0.5分]商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

48.[單選][0.5分]2022年，工業(yè)和信息化部、科技部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于印發(fā)《國(guó)家產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策》的通知，為構(gòu)建和完善技術(shù)創(chuàng)新體系，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)給予了政策支持。這表明了（）。

A.及時(shí)的簡(jiǎn)政放權(quán)有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展

B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí)能夠推動(dòng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策

D.產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的唯一動(dòng)力

49.[單選][0.5分]2022年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.70％

B.80％

C.90％

D.100％

50.[單選][0.5分]委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向（）收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

A.借款人

B.保證人

C.付款人

D.代理人

51.[單選][0.5分]同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，（）也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此也是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

52.[單選][0.5分]金融租賃公司可以吸收非銀行股東（）個(gè)月(含)以上的定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

53.[單選][0.5分]（）純粹意味著損失，而非利潤(rùn)來(lái)源。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

54.[單選][0.5分]商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)，其最大的特色在于（）。

A.互利共贏

B.銀保合作

C.產(chǎn)品覆蓋全

D.行業(yè)利潤(rùn)高

55.[單選][0.5分]商業(yè)銀行審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）擔(dān)任。

A.董事長(zhǎng)

B.獨(dú)立董事

C.監(jiān)事

D.總經(jīng)理

56.[單選][0.5分]為了及時(shí)適應(yīng)形勢(shì)的變化，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在（）年成立后，也對(duì)中國(guó)銀行業(yè)提出了一系列監(jiān)管要求。

A.2022

B.2022

C.2022

D.2022

57.[單選][0.5分]中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

C.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

58.[單選][0.5分]商務(wù)采購(gòu)卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為（）元人民幣。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

59.[單選][0.5分]不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓是指將（）戶／項(xiàng)(含)以上的債權(quán)、物權(quán)類(lèi)、其他類(lèi)委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。

A.2

B.3

C.4

D.5

60.[單選][0.5分]再貸款是（）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.財(cái)政部

61.[單選][0.5分]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》中明確規(guī)定，（）是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)理事會(huì)

C.協(xié)會(huì)董事會(huì)

D.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

62.[單選][0.5分]商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者履行的信息披露要求包括（）。

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.自覺(jué)遵守賣(mài)者有責(zé)的原則

C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.以上均是

63.[單選][0.5分]商業(yè)銀行對(duì)代理銷(xiāo)售的合作機(jī)構(gòu)要實(shí)行（）管理。

A.名單制

B.實(shí)名制

C.授權(quán)制

D.任命制

64.[單選][0.5分]我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

65.[單選][0.5分]商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行（）授信管理。

A.統(tǒng)一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

66.[單選][0.5分]下列各項(xiàng)符合商業(yè)銀行規(guī)范理財(cái)銷(xiāo)售行為的是（）。

A.銷(xiāo)售能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

B.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的，含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

C.提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

D.使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

67.[單選][0.5分]下列不屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的是（）。

A.收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)表數(shù)據(jù)

B.采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過(guò)程

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析

D.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

68.[單選][0.5分]商業(yè)銀行進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的（）。

A.資金運(yùn)用成本

B.資金盈利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運(yùn)用效率

69.[單選][0.5分]倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門(mén)的定位、權(quán)限及其（）。

A.附屬性

B.獨(dú)立性

C.相關(guān)性

D.主動(dòng)性

70.[單選][0.5分]《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，

（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.外匯管理局

71.[單選][0.5分]下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.社會(huì)

72.[單選][0.5分]由于市場(chǎng)的不確定性和不同金融產(chǎn)品服務(wù)不同的對(duì)象，因此要求銀行必須把（）再分成若干個(gè)區(qū)域和群體，相應(yīng)投放銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。

A.資本和客戶

B.產(chǎn)業(yè)和效益

C.市場(chǎng)和客戶

D.市場(chǎng)和資金

73.[單選][0.5分]對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，商業(yè)銀行可以在（）的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。

A.實(shí)際利率

B.基準(zhǔn)利率

C.市場(chǎng)利率

D.固定利率

74.[單選][0.5分]財(cái)務(wù)分析是對(duì)商業(yè)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果及其原因所作的分析工作。通常情況下，財(cái)務(wù)分析的結(jié)果提供的信息必然包括對(duì)（）的總體評(píng)價(jià)。

A.現(xiàn)金流量

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.發(fā)展前景

D.財(cái)務(wù)狀況

75.[單選][0.5分]內(nèi)部控制制度階段是指（）。

A.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期

B.20世紀(jì)40年代至70年代

C.20世紀(jì)70年代以后

D.1987年至今

76.[單選][0.5分]（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.高級(jí)管理層

B.業(yè)務(wù)部門(mén)

C.內(nèi)控管理職能部門(mén)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

77.[單選][0.5分]債券回購(gòu)是由債券的（）再次購(gòu)回債券的交易行為。

A.“賣(mài)方”(逆回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(正回購(gòu)方)

B.“買(mǎi)方”(正回購(gòu)方)向“賣(mài)方”(逆回購(gòu)方)

C.“賣(mài)方”(正回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)

D.“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)向“買(mǎi)方”(逆回購(gòu)方)

78.[單選][0.5分]（）是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.融資租賃

C.擔(dān)保租賃

D.項(xiàng)目租賃

79.[單選][0.5分]代收行的主要職責(zé)有（），審核單據(jù)種類(lèi)及份數(shù)，選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系的銀行提示單據(jù)等。

A.核對(duì)委托人的委托書(shū)簽字

B.核對(duì)托收行的委托書(shū)簽字

C.核對(duì)收款人的委托書(shū)簽字

D.核對(duì)代理行的委托書(shū)簽字

80.[單選][0.5分]（）用來(lái)反映在特定日期(月末、季末、年末)的財(cái)務(wù)狀況和在一定會(huì)計(jì)期間(月份、年度等)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)成果。

A.業(yè)務(wù)報(bào)表

B.銀行報(bào)表

C.銀行經(jīng)營(yíng)報(bào)表

D.財(cái)務(wù)報(bào)袁

81.[多選][1.5分]合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.與銀行設(shè)定的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)緊密結(jié)合

B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配

C.與銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合

D.得到銀行各業(yè)務(wù)部門(mén)或業(yè)務(wù)條線以及銀行上下各個(gè)層面的配合和支持

E.緊緊圍繞銀行的中心工作

82.[多選][1.5分]產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在（）。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購(gòu)買(mǎi)力度

83.[多選][1.5分]商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有下列（）情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的

84.[多選][1.5分]金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括（）。

A.對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用

B.對(duì)金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對(duì)消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用

D.對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用

E.對(duì)證券市場(chǎng)發(fā)展發(fā)揮作用

85.[多選][1.5分]商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)有（）。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會(huì)決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

E.監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

86.[多選][1.5分]消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷(xiāo)售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

87.[多選][1.5分]商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

88.[多選][1.5分]金融類(lèi)不良資產(chǎn)的特征有（）。

A.低收益

B.低流動(dòng)性

C.處于貶值

D.過(guò)度積聚的危害性

E.價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性

89.[多選][1.5分]合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括（）。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

90.[多選][1.5分]金融租賃的功能優(yōu)勢(shì)有（）。

A.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投責(zé)

B.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷(xiāo)售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求

C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤(pán)活存量資產(chǎn)

E.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易

91.[多選][1.5分]操作風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)別可分為（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

92.[多選][1.5分]銀行監(jiān)管過(guò)程中，有必要開(kāi)展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括（）。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門(mén)制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開(kāi)展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

93.[多選][1.5分]信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（）。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為

94.[多選][1.5分]從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

95.[多選][1.5分]根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來(lái)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于（）。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

96.[多選][1.5分]發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的績(jī)效考評(píng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績(jī)效

97.[多選][1.5分]商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到（）。

A.樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制

D.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時(shí)限

98.[多選][1.5分]2022年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能包括（）。

A.建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場(chǎng)設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆

99.[多選][1.5分]銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在（）。

A.對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

B.對(duì)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

C.對(duì)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

D.對(duì)銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利

E.對(duì)銀行的售后等工作享有跟蹤批評(píng)的權(quán)利

100.[多選][1.5分]外幣存款業(yè)務(wù)按存款期限分為（）。

A.個(gè)人存款

B.活期存款

C.定期存款

D.單位存款

E.外幣存款

101.[判斷][1分]商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。（）

102.[判斷][1分]取款自由指存款人的取款時(shí)間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。（）

103.[判斷][1分]定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越低。（）

104.[判斷][1分]不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。（）

105.[判斷][1分]銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

106.[判斷][1分]在非金融類(lèi)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。（）

107.[判斷][1分]金融類(lèi)不良資產(chǎn)是指銀行不良資產(chǎn)。（）

108.[判斷][1分]《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。（）

109.[判斷][1分]根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，均需納入“流動(dòng)資金貸款”范疇。（）

110.[判斷][1分]狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開(kāi)展各種金融活動(dòng)的總稱。（）

111.[判斷][1分]信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。（）

112.[判斷][1分]商業(yè)銀行應(yīng)