技能認證信貸中級考試(習題卷31)

試卷科目：技能認證信貸中級考試技能認證信貸中級考試(習題卷31)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能認證信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共45題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下哪項不屬于對借款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性調查核實的內容（）。A)借款人提供的資料是否完整、真實、有效B)借款人（擔保人）身份是否真實C)借款人信用記錄是否符合規(guī)定D)借款人的生活狀況[單選題]2.貸款人從事項目融資業(yè)務,評估項目風險時應當以()為核心A)政策變化分析B)經營期風險分析C)市場波動分析D)償債能力分析[單選題]3.實務操作中，建議采用（）方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。[2009年6月真題]A)多次檢查B)全面檢查C)突擊檢查D)約見檢查[單選題]4.下列關于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是()。A)僅是對項目生產的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析B)主要包括項目的建設條件與生產條件C)既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件D)銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析[單選題]5.下列主體中()不具備貸款保證人資格。A)IT企業(yè)B)出版社C)地方政府部門D)會計師事務所[單選題]6.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。A)關注B)可疑C)次級D)損失[單選題]7.以下不屬于停牌申訴合理理由的是______。A)因自然災害等不可抗力因素導致個人信貸業(yè)務產品不良率超出風險控制標準B)產品存量余額較小，因少量貸款逾期形成不良，導致該產品不良率超出風險控制標準C)總行和一級分行特批的其它情況D)因多項產品不良率嚴重超出風險控制標準，導致被監(jiān)管行區(qū)域不良率超出風險控制標準[單選題]8.企業(yè)生產經營無法適應市場變化要求，產品更新滯后，屬于貿易融資的（）風險。A)貿易背景真實性B)信用C)拒付D)操作[單選題]9.經營用途?房抵e貸?借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______萬元人民幣的，可采取借款人自主支付方式。A)200B)100C)50D)30[單選題]10.（）主要用于固定資產項目建設、購置、安裝、改造及其相應配套設施的建設。A)貿易融資B)票據融資C)供應鏈融資D)固定資產貸款[單選題]11.各類銀行利用企業(yè)存款、居民儲蓄存款、發(fā)行金融債券籌集的資金對新建、改擴建項目發(fā)放的中長期投資貸款是（）。A)基本建設貸款B)技術改造貸款C)房地產開發(fā)貸款D)其他固定資產貸款[單選題]12.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的固定資產貸款屬于（）。A)短期固定資產貸款B)中期固定資產貸款C)中長期期固定資產貸款D)長期固定資產貸款、[單選題]13.當個貸客戶經理負責管理的全部個人貸款不良率超過______時，采取暫停全部個人信貸業(yè)務調查權限措施。A)0.06B)0.07C)0.05D)0.04[單選題]14.下列關于貸款合同管理的說法，不正確的是（）。A)是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動B)是按銀行業(yè)金融機構內部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的C)貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機構內部管理工作D)通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為[單選題]15.根據《民法典》及其司法解釋的規(guī)定，保證期間由債權人和保證人在保證合同中如果約定不明，則推定保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A)六個月B)十二個月C)兩年D)三年[單選題]16.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。A)已正式簽署的抵（質）押協議B)已正式簽署的保證協議C)保險權益轉讓相關協議或文件D)與項目有關的協議[單選題]17.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。[2016年6月真題]A)借款人的經營活動符合國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策B)借款人的經營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經營范圍和公司章程C)新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例D)借款人的經營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定[單選題]18.銀行在采取保證方式時,一般只接受保證人提供的()責任保證。A)一般B)支付C)清償D)連帶[單選題]19.公司客戶以追求利潤最大化為經營目標，其一切經營活動都圍繞這個目標開展，因此，其需求是（）的。A)隨意B)感性C)理性D)沖動[單選題]20.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，()是項目技術可行性分析的核心。A)工程設計方案評估B)工藝技術方案分析C)設備評估D)產品技術方案分析[單選題]21.在（）的擔保形式下，債權人占有債務人的財產。A)抵押和質押B)抵押和留置C)質押和留置D)抵押、質押和留置[單選題]22.下列資產中，無法使用市場價值法確定價值的是（）。A)股票B)外匯C)期貨D)貸款[單選題]23.證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉換債券作質押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種融資方式稱為（）。A)銀團貸款B)保證C)承兌D)股票質押貸款[單選題]24.以下可以發(fā)放個人商業(yè)用房貸款的是______。A)近親屬之間發(fā)生的商業(yè)用房交易B)無法辦理分戶產權的商業(yè)用房C)產權式商業(yè)物業(yè)D)自建商業(yè)用房[單選題]25.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人()起付標準或條件。A)其他支付B)自主支付C)實貸實付D)受托支付[單選題]26.選擇目標客戶的'求異型策略'（）。A)有利于降低成本B)無法突出自己的特色C)選擇與競爭對手相同或類似的客戶群體D)有利于創(chuàng)出品牌[單選題]27.下列關于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風險的影響，說法正確的是（）。A)市場的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢B)通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高C)不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對區(qū)域風險的影響大同小異D)法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風險相對較低[單選題]28.農商行（農信社）應根據權限不同設置三級認定機構，不屬于此的是（）。A)風險管理委員會B)風險管理小組C)風險管理部門D)七級分類認定小組[單選題]29.2012年,趙**辦理了一筆個人住房貸款,房地產開發(fā)商提供階段性擔保并辦理了預抵押登記,趙**還款記錄很好,從未發(fā)生過逾期欠息行為。2014年期房交房后趙**辦理了房屋所有權證,因計劃2015年提前還清全部貸款,未配合貸款經辦行辦理正式抵押登記,該筆貸款的質量分類至少應認定為()A)正常類B)次級類C)關注類D)可疑類[單選題]30.銀行貸款發(fā)放原則中，主要適用于中長期貸款中的是()。A)計劃放款原則B)比例放款原則C)進度放款原則D)資本金足額原則[單選題]31.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務杠桿和資產使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準確的是（）。A)公司利潤率越高，銷售增長越快B)公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快C)公司資產效率越高，銷售增長越快D)公司財務杠桿越高，銷售增長越慢[單選題]32.歷史成本法堅持（），即要把成本攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。A)匹配原則B)審慎原則C)及時原則D)真實原則[單選題]33.經農商行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于農商行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當（）。A)優(yōu)先用于向農商行提前清償所擔保的債權或存入農商行賬戶B)存入農商行的專戶或償還農商行債權C)歸農商行所有D)由抵押人自由處置[單選題]34.下列資產不得用于抵償債務的是（）。A)先于銀行抵押給第三人的廠房B)企業(yè)自己擁有的專利權C)長期國債D)土地使用權[單選題]35.市場失靈是指()A)不能產生任何有用成果的市場過程B)收入分配不平等C)以市場為基礎的對資源的低效率配置D)在私人部門和公共部門之間資源配置不均[單選題]36.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險。A)盈利B)資金短缺C)現金流入D)現金流出[單選題]37.（）抵押權自抵押合同生效時設立。未經登記的，不得對抗善意第三人。A)建筑物以及其他土地附著物B)交通運輸工具C)建設用地使用權D)在建工程[單選題]38.銀行對某一客戶或?關系密切?的客戶群體的貸款或授信總額達到一定規(guī)模，使得單一貸款的損失可能性不再是相互獨立是（）。A)信貸集中性風險B)非正常關聯交易風險C)關聯公司擔保的風險D)行業(yè)系統性的風險[單選題]39.（）作為連接生產者和需求者的基本紐帶，是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。A)營銷組織B)營銷策略C)客戶開發(fā)戰(zhàn)略D)營銷渠道[單選題]40.借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規(guī)定辦理，或在（）的合理時間內向農商行（農信社）提出書面申請，并得到農商行（農信社）同意。A)實際提款之前B)原計劃提款日C)原計劃提款日以前D)原計劃提款日以后[單選題]41.農村信用社設立信用等級評定小組原則上不少于（）人。A)3人B)較難人C)5人D)6人[單選題]42.在集團客戶授信管理中，以下哪個不是授信總量的測算方法（）。A)統一授信，統一分配B)集中授信、分散使用C)分散授信、匯總管理D)分散授信、分散管理[單選題]43.?下列關于行業(yè)風險管理的說法，錯誤的是（）。A)行業(yè)風險管理是運用相關指標和數學模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素的一種活動B)行業(yè)風險管理主要反映的行業(yè)風險因素包括周期性風險、成長性風險、地方保護主義、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等C)行業(yè)風險管理中需對風險進行量化評價D)行業(yè)風險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產的行業(yè)布局和調整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策第2部分：多項選擇題，共26題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]44.農戶信息檔案數據有效期最長不超過1年。經營行應通過______等方式，了解農戶家庭、收入支出、資產負債、生產經營等變化情況，及時維護農戶信息數據，更新預授信額度。A)電話B)視頻C)現場調查D)第三方[多選題]45.以下屬于對個人信貸業(yè)務第一還款來源常規(guī)檢查內容的是______。A)個私業(yè)主借款人生產經營、財務狀況的安全穩(wěn)定性與信用狀況B)工薪供職借款人職業(yè)、收入的安全穩(wěn)定性C)押品足值有效性D)借款人是否存在死亡、觸犯刑律、沾染黃賭毒等不良嗜好[多選題]46.個人信貸業(yè)務風險處理過程包括______。A)常規(guī)檢查B)風險核查C)處置反饋D)跟蹤督辦[多選題]47.關于個貸客戶經理退出管理，以下說法錯誤的有______。A)退出管理的主要工作手段包括暫停調查權限、實施降級處理、取消執(zhí)業(yè)資質和終身禁止準入等四種措施B)當個貸客戶經理達到暫停個人經營類貸款調查權限標準，經3個月專職開展清收工作后，管理的經營類貸款不良率仍超過風險預警標準的，將執(zhí)業(yè)資格由A類降為B類C)對于達到取消執(zhí)業(yè)資格標準的個貸客戶經理，其所屬經營行應及時對其下達《取消個貸客戶經理執(zhí)業(yè)資格通知書》，取消個貸客戶經理執(zhí)業(yè)資格D)二級分行個貸作業(yè)中心應定期整理個貸客戶經理終身禁入名單，每年報一級分行個人信貸業(yè)務主管部門和人力資源部門備案[多選題]48.一手商用房貸款如采取開發(fā)商階段性保證擔保加以所購商業(yè)用房抵押的擔保方式，下列關于開發(fā)商階段性保證擔保的說法正確的是______。A)開發(fā)商承擔階段性保證擔保至辦妥正式抵押登記手續(xù)止B)有權準入行可要求開發(fā)商延長階段性擔保期限C)開發(fā)商提供的階段性擔保期限越長，借款人出現違約的概率越低D)根據風險狀況，個別項目可要求開發(fā)商提供全程擔保[多選題]49.屬地電話催收過程中，催收人員應了解借款人以下信息：______A)電話接通情況B)借款人貸款逾期原因及還款意愿C)借款人的經營或工作是否發(fā)生變化，并分析借款人的還款能力是否發(fā)生不利變化D)與借款人協商獲取借款人還款承諾，記錄承諾時間[多選題]50.個人人壽保險單的價值確定方法不應為______。A)保險公司止付時保險單的現金價值B)購買時的價值C)保障金額D)到期累計價值[多選題]51.個人助業(yè)貸款小微企業(yè)主公司主要股東須符合以下條件之一______。A)借款人持股比例不低于50%（含）B)借款人持股比例不低于20%（含），且借款人與其一致行動人共同持股比例不低于50%（含）C)借款人持股比例不低于30%（含）D)借款人持股比例不低于30%（含），且借款人與其一致行動人共同持股比例不低于80%（含）[多選題]52.可以作為個人助業(yè)貸款保證人的是______。A)政府公務員B)學校老師C)醫(yī)院醫(yī)生D)逃廢債企業(yè)的法定代表人[多選題]53.支付固定資產貸款后，除執(zhí)行借款合同的約定和貸后管理一般規(guī)定外，還應重點監(jiān)管的內容包括（）。A)項目工程建設全過程B)借款人主要設備及物資采購C)對照評估報告分析差距原因D)項目收入E)借款人的現金流[多選題]54.客戶經理從事客戶維護工作應遵循的原則有（）。A)注重過程管理B)注重客戶狀態(tài)管理C)注重客戶滿意度管理D)注重客戶成本管理E)注重銀行盈利管理[多選題]55.信貸授權中的信貸包括（）。A)貸款B)貼現C)透支D)保理E)信用證[多選題]56.借款需求分析的主要內容包括（）引起需求分析。A)銷售變化B)資產變化C)負債變化D)分紅變化E)其他變化[多選題]57.依《物權法》，最高額抵押擔保中，抵押權人的債權額在下列（）情形下予以確定。A)約定的債權確定期間屆滿B)沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權C)新的債權不可能發(fā)生D)抵押財產被查封、扣押E)債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷[多選題]58.固定資產原值的確定原則有（）。A)購入的固定資產其原值為購買價B)自行建造的固定資產按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出確定C)投資者投入的固定資產按照資產評估確認或合同協議確定的價值入賬D)融資租入的固定資產原值為租賃合同確定的價款E)與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息也應計入相應的固定資產價值[多選題]59.企業(yè)的財務風險主要體現在（）。A)流動資產占總資產比重下降B)經營性凈現金流量持續(xù)為負值C)董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益D)銀行賬戶混亂，到期票據無力支付E)應收賬款異常增加[多選題]60.信貸業(yè)務受理階段主要包括（）等操作環(huán)節(jié)。A)客戶申請B)調查分析C)初步審查D)提交材料E)發(fā)放貸款[多選題]61.個人客戶與其他類型客戶相比，特點有（）。A)個體化B)有生命C)依存性和群體性D)經濟性E)有感情[多選題]62.在波特五力模型中，新進人者進入行業(yè)所遇到的障礙主要有（）。[2015年10月真題]A)自然資源與地理位置B)買賣雙方以外非關聯方的計價還價能力C)替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力D)資本需求、轉換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢E)規(guī)模經濟、產品差異與銷售渠道開拓[多選題]63.009.期間費用包括（）。A)銷售費用B)管理費用C)制造費用D)營業(yè)費用E)財務費用[多選題]64.為避免內幕交易，以下不得作為不良貸款債權轉讓的受讓人的企業(yè)組織和人員有（）。A)不良貸款的債務人及其高管、財務人員B)國家公務員、金融監(jiān)管機構工作人員C)參與債權轉讓工作的律師、會計師、評估師等參與人員及其參與的中介機構D)參與處置該不良債權的農商行（農信社）工作人員及其直系親屬E)與處置該不良債權無關的農商行（農信社）工作人員[多選題]65.在通過各種指標評價和分析企業(yè)的長期償債能力時，將會影響企業(yè)的長期償債能力的因素有（）。A)長期租賃B)應交稅費C)應收賬款D)或有項目E)擔保責任[多選題]66.根據方法與參數的規(guī)定，基本財務報表有（）。A)現金流量表B)利潤表C)資金來源與運用表D)資產負債表E)借款還本付息表[多選題]67.銀行信貸合同包括（）。A)格式合同B)非格式合同C)標準條款合同D)協議條款合同E)自由條款合同[多選題]68.以下關于商業(yè)信用的減少和改變的說法中，正確的有（）。A)應付賬款周轉天數的下降意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商B)對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產增長的現金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應付賬款C)如果現金需求超過了公司的現金儲備，那么應付賬款周轉天數的下降就可能會引起借款需求的增加D)應付賬款周轉天數的上升意味著公司需要額外的現金及時支付給供貨商E)對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨[多選題]69.供應鏈融資的風險有（）。A)核心企業(yè)信用風險B)貿易真實性風險C)業(yè)務操作風險D)抵質押資產風險E)信用風險第3部分：判斷題，共29題，請判斷題目是否正確。[判斷題]70.根據<<擔保法>>規(guī)定,若保證合同沒有約定保證方式,視為連帶責任保證。銀行一般只接受連帶責任保證。A)正確B)錯誤[判斷題]71.間接銀團貸款的最大特征是牽頭行將其在貸款中的收益與責任全部或部分地轉移給參與行承擔，牽頭行參與一起組成銀團，分擔風險。（1分）A)正確B)錯誤[判斷題]72.如果銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務，則債務人將被視為違約。（）A)正確B)錯誤[判斷題]73.農商行（農信社）理（董）事會是信貸業(yè)務經營管理的決策者，負責批準信貸工作制度、目標計劃，決定授權、獎懲等重大事項。A)正確B)錯誤[判斷題]74.金融機構可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。（1分）A)正確B)錯誤[判斷題]75.對我行個人貴賓客戶和私人銀行簽約客戶群體，可辦理以低風險、中低風險、中等風險、中高風險的人民幣理財產品為質押標的的個人質押貸款業(yè)務A)正確B)錯誤[判斷題]76.貸款到期，借款人應按期歸還貸款本息，如不能按期全額歸還銀團貸款，對歸還的部分，代理行應依照協議規(guī)定，根據成員行的貸款份額分別劃歸各成員行。（1分）A)正確B)錯誤[判斷題]77.流動資金貸款應避免投向高污染、高能耗及產能過剩行業(yè)。（1分）A)正確B)錯誤[判斷題]78.對已出現資產質量下降的貸款客戶可能過理財產品業(yè)務為客戶提供融資服務,續(xù)接其到期貸款。A)正確B)錯誤[判斷題]79.投資回收期、凈現值、凈現值率、內部收益率四項指標的計算都必須使用資產負債表。（）A)正確B)錯誤[判斷題]80.如有動態(tài)化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）A)正確B)錯誤[判斷題]81.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分,非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。A)正確B)錯誤[判斷題]82.貸前調查要全面。調查人員要實地對借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、貸款用途、還款來源、擔保情況、合作前景，以及客戶潛在風險和收益等方面進行全面的調查了解，每一項調查結論都應該有相應的材料支持，防止貸前調查表面化、形式化。A)正確B)錯誤[判斷題]83.信貸資產風險有較大變化的，應及時重新分類，動態(tài)調整。（1分）A)正確B)錯誤[判斷題]84.責任追究包括批評教育、經濟處理、組織處理、紀律處分等方式。各追究方式既可單獨適用，也可合并適用。受到通報批評和紀律處分的，應同時給予經濟處理。A)正確B)錯誤[判斷題]85.以商業(yè)用房抵押的，抵押率低于40%，可直接以工薪人士單位出具的收入證明書或自雇人士書面收入聲明認定其收入。A)正確B)錯誤[判斷題]86.對于客戶提交的材料存在不完整或不符合規(guī)范的，應馬上取消其獲得本次貸款的資格。A)正確B)錯誤[判斷題]87.用于生產經營用途的?房抵貸?資金，超過30萬元的必須采取受托支付。A)正確B)錯誤[判斷題]88.主辦行機構的確定一般遵循風險控制原則、屬地優(yōu)先原則、時間優(yōu)先原則、尊重客戶原則。（1分）A)正確B)錯誤[判斷題]89.僅能收集銷（預）售許可證的區(qū)域，一級分行指定區(qū)域并向總行備案后可只收集并核實銷（預）售許可證。A)正確B)錯誤[判斷題]90.一般而言，期限長的貸款，因利率高而收益也較高。但也因為期限長而出現風險的可能性加大，安全性減低，同時流動性也受影響。A)正確B)錯誤[判斷題]91.國家助學貸款是指農業(yè)銀行各分支機構向正在接受高等教育的全日制本、?？茖W生（含高職學生）、研究生及攻讀第二學士學位的在校學生發(fā)放的，僅用于支付學費的人民幣貸款業(yè)務。A)正確B)錯誤[判斷題]92.商業(yè)票據的背書人對票據不負有連帶責任。A)正確B)錯誤[判斷題]93.根據項目融資在建設期和經營期等不同階段的風險特征和水平，可采用不同的貸款利率。（1分）A)正確B)錯誤[判斷題]94.風險系數較低屬于個人一手住房貸款的特點。A)正確B)錯誤[判斷題]95.存貨周轉速度不僅反映了流動資產變現能力的好壞，經營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）A)正確B)錯誤[判斷題]96.信貸業(yè)務授權書是指授權機構制作的向被授權機構授予信貸業(yè)務經營管理權限的書面文件之一。A)正確B)錯誤[判斷題]97.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）A)正確B)錯誤[判斷題]98.用于生產經營用途的?房抵e貸?資金，超過30萬元的必須采取受托支付。A)正確B)錯誤[單選題]99.（）表明企業(yè)在某一特定日期所擁有或控制的經濟資源、所承擔的現有義務和所有者對凈資產的要求權。A)資產負債表B)現金流量表C)所有者權益變動表D)利潤表[單選題]100.定期分析報告的內容不包括（）。A)分類的基本情況及其結構分析B)與上季、年初、上年同期比較各類資產的變化情況C)分類過程中存在的主要問題，包括新增不良資產成因分析以及影響資產質量變動的典型案例等D)對分類的變化狀態(tài)進行分析1.答案:D解析:主要審核：（1）提供的資料是否完整、真實、有效（2）借款人（擔保人）身份是否真實（3）信用記錄是否符合規(guī)定（4）借款用途是否真實、合法（5）借款人是否具有足夠的還款能力（6）保證人擔保能力是否充足（7）合理評估抵質押物價值。（8）對經營類業(yè)務（個人商用房貸款除外）應調查借款人經營行為的合法合規(guī)性、經營管理能力、生產經營狀況等（9）對經營類業(yè)務實行實地調查，，并對抵押物狀況進行核實。故本題應選D選項。2.答案:D解析:3.答案:C解析:在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現場調研，同時可通過其他調查方法對考察結果加以證實。只有將現場調研成果與其他渠道獲取的信息有效結合起來，才能為貸前調查工作提供一個堅實的基礎。4.答案:A解析:項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源，以及相關協作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，并且在此基礎上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關部門的規(guī)定和要求等作出定性結論和提出建議，分析項目的環(huán)境條件是否對項目的順利發(fā)展提供了有力的保障。5.答案:C解析:根據《擔保法》第八條，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。6.答案:B解析:商業(yè)銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。7.答案:D解析:Ⅰ：因自然災害等不可抗力因素導致個人信貸業(yè)務產品不良率超出風險控制標準。Ⅱ：產品存量余額較小，因少量貸款逾期形成不良，導致該產品不良率超出風險控制標準。Ⅲ：總行和一級分行特批的其它情況。8.答案:B解析:信用風險的主要表現形式有：企業(yè)生產經營無法適應市場變化要求，產品更新滯后，銷路受阻，資金回籠斷流或企業(yè)與交易對手發(fā)生糾紛，對方不按約定支付貨款，使得企業(yè)到期無法償還信貸資金，形成信用風險。故本題應選B選項。9.答案:C解析:10.答案:D解析:固定資產貸款主要用于固定資產項目建設、購置、安裝、改造及其相應配套設施的建設。故本題應選D選項。11.答案:A解析:基本建設貸款是指各類銀行利用企業(yè)存款、居民儲蓄存款、發(fā)行金融債券籌集的資金對新建、改擴建項目發(fā)放的中長期投資貸款。故本題應選A選項。12.答案:B解析:故本題應選B選項。13.答案:D解析:14.答案:C解析:貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機構內部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。15.答案:A解析:如果約定不明，則推定保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。故本題應選C選項。16.答案:D解析:擔保類文件包括：已正式簽署的抵(質)押協議；已正式簽署的保證協議；保險權益轉讓相關協議或文件；其他必要性文件考點貸款發(fā)放管理17.答案:C解析:C項，新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。18.答案:C解析:19.答案:C解析:公司客戶以追求利潤最大化為經營目標，其一切經營活動都圍繞這個目標開展，因此，其需求并非隨意的、感性的、沖動的，而是理性的。故本題應選C選項。20.答案:B解析:工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。21.答案:C解析:質押不同于抵押之處在于，債權人(銀行)取得對擔保品的占有權。留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。因此，抵押不占有債務人的財產，質押和留置占有債務人的財產。22.答案:D解析:原則上，有市場價格的資產，如有價證券、外匯等，可使用市場價值法確定價值，但是對于貸款等非市場性金融產品，只能使用其他方法確定價值。23.答案:D解析:股票質押貸款是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉換債券作質押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種融資方式。故本題應選D選項。24.答案:A解析:25.答案:D解析:借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請后，貸款人應審核借款人提交的用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，計劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過貸款人受托支付起付標準或條件。經審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。26.答案:D解析:即選擇與競爭對手不同的客戶群體。一般而言，銀行應選擇求異型定位策略，這樣有利于創(chuàng)出品牌。故本題應選D選項。27.答案:D解析:通常，市場化程度越高，區(qū)域風險越低；在法律制度框架完善的地區(qū)，貸款回收能收到有效的規(guī)范和保障，區(qū)域風險相對較低。28.答案:B解析:農商行（農信社）應根據權限不同設置三級認定機構，對信貸資產的風險等級進行科學認定。（1）風險管理委員會（2）風險管理部門（3）七級分類認定小組。故本題應選B選項。29.答案:C解析:30.答案:C解析:一般短期貸款不涉及貸款多次發(fā)放問題，只有中長期貸款項目期限長，資金需要分期投入，貸款需要分次發(fā)放，此時應按照完成工程量的多少付款，即堅持進度放款原則。AB兩項是指銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供貸款；D項是指銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。31.答案:D解析:一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。32.答案:A解析:歷史成本法的重要依據是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產負債的變化。這與審慎的會計準則相抵觸，使歷史成本法在貸款分類應用中存在很大缺陷。33.答案:A解析:經農商行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于農商行認可的最低轉讓價款轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款應當優(yōu)先用于向農商行提前清償所擔保的債權或存入農商行賬戶。故本題應選A選項。34.答案:A解析:下列資產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲裁機構生效法律文書辦理的除外：1.抵債資產本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產價值的；2.所有權、使用權不明確或有爭議的；3.資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的；4.依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產；5.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施；6.其他無法變現或短期難以變現的資產。所以A項不得用于抵償債務。35.答案:C解析:36.答案:B解析:借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并為企業(yè)提供融資結構方面的建議。37.答案:B解析:以生產設備、原材料、成品、半成品，交通運輸工具，正在建造的船舶、航空器等抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立。未經登記的，不得對抗善意第三人。故本題應選B選項。38.答案:A解析:客戶集中風險通常指銀行對某一客戶或?關系密切?的客戶群體的貸款或授信總額達到一定規(guī)模，使得單一貸款的損失的可能性不再是相互獨立，集中加大了損失的可能性。故本題應選A選項。39.答案:D解析:營銷渠道作為連接生產者和需求者的基本紐帶，是銀行擴大產品銷量，加速資金周轉，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經濟效益的重要因素。故本題應選D選項。40.答案:C解析:變更提款計劃及承擔費的收取。借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應按照借款合同的有關條款規(guī)定辦理，或在原計劃提款日以前的合理時間內向農商行（農信社）提出書面申請，并得到農商行（農信社）同意。故本題應選C選項。41.答案:A解析:42.答案:D解析:在具體總量測算時，具體方法分為三種：（1）統一授信，統一分配（2）集中授信、分散使用（3）分散授信、匯總管理故本題應選D選項。43.答案:B解析:B項，對地方保護主義的關注屬于區(qū)域風險管理的內容。44.答案:ABC解析:農戶信息檔案數據有效期最長不超過1年。經營行應通過電話、視頻、現場調查等方式，了解農戶家庭、收入支出、資產負債、生產經營等變化情況，及時維護農戶信息數據，更新預授信額度。45.答案:AB解析:C為第二還款來源抵質押方式其他風險。檢查借款人是否存在死亡、觸犯刑律、沾染黃賭毒等不良嗜好、遭受重大自然災害或者意外事故以及其他家庭重大變故等影響其正常還款的情況。借款人是否違法從事民間借貸、非法集資、涉黑涉惡及其他非法金融活動。檢查轄內消費者權益保護、客戶投訴處理等情況。D是其他檢查內容46.答案:BCD解析:47.答案:BCD解析:B，應為經6個月專職開展清收工作后；C,由個貸中心下達；D,個貸作業(yè)中心應定期整理終身禁止準入客戶經理名單，向一級分行個人信貸業(yè)務主管部門和所在行人力資源部門備案。48.答案:ABD解析:原則上以本筆貸款所購住房設定抵押。在辦妥抵押登記之前，應由售房人提供階段性保證擔保。階段性保證擔保期限自貸款發(fā)放之日起，原則上至辦妥抵押登記手續(xù)之日止。49.答案:ABCD解析:催收人員應了解借款人以下信息，并將催收情況錄入系統：1.電話接通情況。2.借款人貸款逾期原因及還款意愿。3.借款人的經營或工作是否發(fā)生變化，并分析借款人的還款能力是否發(fā)生不利變化。4.與借款人協商獲取借款人還款承諾，記錄承諾時間。對于線上貸款，還應了解借款人是否為本人、是否在農業(yè)銀行辦理線上貸款業(yè)務、是否由他人借用其名義辦理線上貸款業(yè)務等信息。50.答案:BCD解析:51.答案:AB解析:個人助業(yè)貸款的對象為具有中華人民共和國國籍，從事生產經營活動的個體工商戶、小微企業(yè)主及其他合法經營者。小微企業(yè)主包括個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、公司主要股東。其中，合伙人合伙份額須高于50%（含）；公司主要股東須符合以下條件之一：1.借款人持股（含間接持股）比例不低于50%（含）；2.借款人持股（含間接持股）比例不低于20%（含），且與同意借款人申請該筆貸款用于公司經營且承擔連帶責任保證擔保的公司股東共同持股比例不低于50%（含）。同一企業(yè)只能由一名企業(yè)主申請個人助業(yè)貸款用于該企業(yè)經營。52.答案:ABC解析:53.答案:ABCDE解析:支付固定資產貸款后，除執(zhí)行借款合同的約定和貸后管理一般規(guī)定外，還應重點監(jiān)管如下內容：（1）監(jiān)督借款人主要設備及物資采購（2）監(jiān)督項目工程建設全過程（3）對照評估報告分析差距原因（4）監(jiān)測項目收入和借款人的現金流。故本題應選ABCDE選項。54.答案:ABCD解析:客戶經理從事客戶維護工作應遵循的原則有注重過程管理、注重客戶狀態(tài)管理、注重客戶滿意度管理、注重客戶成本管理。故本題應選ABCD選項。55.答案:ABCDE解析:信貸授權中的信貸包括貸款、貼現、透支、保理、承兌、擔保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機構表內外授信業(yè)務。56.答案:ABCDE解析:借款需求分析的主要內容包括銷售變化、資產變化、負債變化、分紅變化和其他變化引起需求分析。57.答案:ABCDE解析:依《物權法》，最高額抵押擔保中，抵押權人的債權額在下列情形下予以確定：（1）約定的債權確定期間屆滿（2）沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權（3）新的債權不可能發(fā)生（4）抵押財產被查封、扣押（5）債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷（6）法律規(guī)定債權確定的其他情形。故本題應選ABCDE選項。58.答案:BCE解析:購入的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定。59.答案:ABDE解析:董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益屬于企業(yè)管理狀況風險，排除選項C。60.答案:ACD解析:受理階段主要包括客戶申請、提交材料、初步審查等操作環(huán)節(jié)。故本題應選ACD選項。61.答案:ABCE解析:個人客戶的特點有個體化、有生命、有感情、依存性和群體性。故本題應選ABCE選項。62.答案:ADE解析:新進入者進入行業(yè)的障礙主要包括規(guī)模經濟、產品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突破的。63.答案:BDE解析:期間費用包括管理費用、營業(yè)費用和財務費用。故本題應選BDE選項。64.答案:ABCD解析:為避免內幕交易，以下企業(yè)組織和人員不得作為不良貸款債權轉讓的受讓人（1）不良貸款的債務人及其高管、財務人員（2）國家公務員、金融監(jiān)管機構工作人員（3）參與債