金融機構(gòu)體系

第五章金融機構(gòu)體系了解金融機構(gòu)的分類構(gòu)成情況1明確主要金融機構(gòu)的性質(zhì)、職能2熟知中國現(xiàn)行的金融機構(gòu)體系3掌握各種金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和職責(zé)分工4學(xué)習(xí)目的5.1金融機構(gòu)的分類構(gòu)成5.1.1銀行與非銀行金融機構(gòu)1〕銀行機構(gòu)銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的代表機構(gòu)，也是現(xiàn)代金融機構(gòu)體系中的主體。2〕非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)是相對于銀行機構(gòu)而言的，是指銀行機構(gòu)以外的其他運營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)或組織。5.1.2存款類金融機構(gòu)和非存款類金融機構(gòu)1〕存款類金融機構(gòu)存款類金融機構(gòu)是指主要依托吸收存款作為資金來源的金融機構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、信譽協(xié)作社以及專業(yè)銀行中的儲蓄銀行等。2〕非存款類金融機構(gòu)非存款類金融機構(gòu)是指以接受資金一切者根據(jù)契約規(guī)定交納的非存款性資金為主要來源的金融機構(gòu)，主要包括保險公司、養(yǎng)老基金會、信托公司以及專業(yè)銀行中的投資銀行等。5.2幾種主要的金融機構(gòu)5.2.1中央銀行1〕建立中央銀行的客觀需求中央銀行是在西方國家銀行業(yè)開展過程中，為適應(yīng)一致銀行券、給政府提供資金、為普通銀行實施信貸支持、一致全國的清算以及管理全國宏觀金融業(yè)等多種客觀需求，從商業(yè)銀行中獨立出來的一種銀行。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是全國獨一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，所以被稱為發(fā)行的銀行。中央銀行不直接與工商企業(yè)和個人發(fā)生業(yè)務(wù)往來，只同商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)關(guān)系。中央銀行經(jīng)過金融業(yè)務(wù)為政府效力，如代理國家金庫、向政府提供信譽、代理政府債券，是政府的銀行。發(fā)行的銀行銀行的銀行政府的銀行2)中央銀行的性質(zhì)3〕中央銀行的職能調(diào)控職能中央銀行作為國家最高的金融管理機關(guān)，其首要的職能就是金融調(diào)控職能。這一職能是指中央銀行運用特有的金融政策工具，對全社會的貨幣信譽活動進展調(diào)理和控制，進而影響國民經(jīng)濟的整體運轉(zhuǎn)，實現(xiàn)既定的國家宏觀經(jīng)濟目的。效力職能這一職能是指中央銀行以特殊銀行的身份向政府、銀行及其他金融機構(gòu)提供各種金融效力。首先，中央銀行要為政府提供金融效力。此外，中央銀行還代表政府從事國際金融活動，并充任政府的金融顧問和顧問。其次，中央銀行還要為銀行及其他金融機構(gòu)提供金融效力。金融監(jiān)管職能金融監(jiān)管職能主要是中央銀行依法監(jiān)測金融市場的運轉(zhuǎn)情況，對金融市場實施宏觀調(diào)控，根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需求，可建議政府銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進展檢查監(jiān)視，當(dāng)銀行金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難能夠引發(fā)金融風(fēng)險時，經(jīng)中央政府同意有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進展檢查監(jiān)視，從而防止金融業(yè)紊亂給社會經(jīng)濟開展呵斥困難，維護金融體系的健全與穩(wěn)定。4〕中央銀行的類型按組織方式準(zhǔn)中央銀行制跨國式單一式復(fù)合式5.2.2商業(yè)銀行1〕商業(yè)銀行的性質(zhì)〔1〕商業(yè)銀行是企業(yè)?！?〕商業(yè)銀行是運營貨幣商品的特殊企業(yè)。2〕商業(yè)銀行的職能信譽中介職能1支付中介職能2信譽發(fā)明職能3金融效力職能43〕商業(yè)銀行的組織方式單一銀行制分支行制控股公司制跨國銀行制單一銀行制，是指銀行業(yè)務(wù)只由各自獨立的銀行機構(gòu)運營而不設(shè)立分支機構(gòu)的銀行制度分支行制又叫總分行制，是指在總行之下，可在本地或外地設(shè)立假設(shè)干分支機構(gòu)的銀行制度控股公司制是指由某一集團成立股權(quán)公司，再由該公司控制或收買假設(shè)干銀行的組織方式跨國銀行制是指由不同國家的大型商業(yè)銀行合資組建銀行財團的一種商業(yè)銀行組織方式5.2.3政策性銀行政策性銀行屬于政府金融機構(gòu)，它貫徹政府意圖，獲得政府資金，具有政府機關(guān)的性質(zhì)；同時，它又運營金融業(yè)務(wù)，以金融方式融通資金，具有金融企業(yè)的性質(zhì)。2〕政策性銀行的職能信譽中介職能選擇職能補充職能5.2.4投資銀行1〕投資銀行的定義投資銀行是專門運營長期金融投資的業(yè)務(wù)，即主要從事資本市場的證券承銷、公司理財、收買與兼并、提供咨詢、基金管理和風(fēng)險資本管理等業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。2〕投資銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系資金來源業(yè)務(wù)范圍融資方式投資銀行發(fā)行股票和債券證券承銷、買賣等直接融資商業(yè)銀行存款和各種借入資金存貸款及金融效力間接融資兩者之間的區(qū)別5.2.5保險公司1〕保險的定義保險是指投保人根據(jù)合同商定，向保險人支付保費，保險人對于合同商定的能夠發(fā)生的事故的發(fā)生所呵斥的財富損失或人身傷亡承當(dāng)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險人〔受害人〕到達合同商定的年齡、期限時按商定承當(dāng)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。2〕保險公司的種類財富保險公司為投保人提供財富不測損失保險的保險機構(gòu)，主要運營財富損失保險、責(zé)任保險和信譽保險按規(guī)范不同人壽保險公司針對投保人壽命或安康情況預(yù)期而提供安康保險、傷殘保險的保險公司，其主要業(yè)務(wù)有人壽保險、安康保險、人身不測損傷險等。5.2.6證券公司證券公司是指按照<證券法>規(guī)定，經(jīng)國家主管機關(guān)同意設(shè)立的專門從事證券運營業(yè)務(wù)的機構(gòu)。證券公司分為經(jīng)紀(jì)類證券公司和綜合類證券公司。5.2.7信譽協(xié)作社信譽協(xié)作社是由個人集資結(jié)合組建的以互助為主要目的的協(xié)作金融組織。信譽協(xié)作社作為群眾性互助協(xié)作金融組織，分為鄉(xiāng)村信譽協(xié)作社和城市信用協(xié)作社。5.3中國的金融機構(gòu)體系在“大一統(tǒng)〞的銀行體系中，中國人民銀行是全國獨一的一家銀行，它的分支機構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)于全國各地，它既是金融行政管理機關(guān)，又是詳細運營銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)濟實體，可謂“一身兼二任〞。與此同時實行高度集中的信貸管理體制，信貸資金統(tǒng)收統(tǒng)支，集中管理。5.3.2金融機構(gòu)體系的改革1〕建立多元化的金融機構(gòu)體系〔1〕恢復(fù)和設(shè)立各銀行機構(gòu)〔2〕增設(shè)非銀行金融機構(gòu)〔3〕中國人民銀行成為中央銀行2〕現(xiàn)代金融體系的建立一是強化中央銀行的宏觀調(diào)控職能，加強了貨幣政策的獨立性；二是建立政策性銀行，使得政策性金融與商業(yè)性金融相分別，保證了國家專業(yè)銀行實現(xiàn)完全的商業(yè)化運營，完成其向國有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌；三是進一步開展以保險業(yè)為代表的非銀行金融機構(gòu)，同時從1996年起對外資銀行有限地開放人民幣業(yè)務(wù)。3〕現(xiàn)代金融機構(gòu)體系的開展與完善為進一步順應(yīng)我國金融業(yè)日益融入國際化、全球化行列的需求，盡快實現(xiàn)真正意義上的與