《金融科技應用》 課件 項目二 金融科技在銀行業(yè)的應用

《金融科技》FinancialTechnology項目七金融科技與銀行教學目標1.能夠處理簡單的電子銀行業(yè)務；2.理解金融科技對銀行業(yè)帶來的影響并積極予以運用。[知識目標]1.掌握電子銀行的概念以及業(yè)務種類；2.掌握金融科技在銀行領(lǐng)域的應用；3.了解互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念及業(yè)務種類；4.了解未來銀行的發(fā)展趨勢趨勢。[能力目標]金融科技與銀行走進電子銀行的世界一二三互聯(lián)網(wǎng)銀行應運而生金融科技在銀行領(lǐng)域的應用未來銀行的發(fā)展趨勢任務三金融科技在銀行領(lǐng)域的應用三一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，打造銀行科技（一）（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級商業(yè)銀行要利用金融科技來實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，從產(chǎn)品、運營、服務到銀行經(jīng)營理念，漸進式變革商業(yè)銀行發(fā)展模式。商業(yè)銀行視角下的金融科技，可稱之為銀行科技（BankTech）。提高收費或者增加凈收入，使銀行增加盈利能力提供低成本存款服務幫助銀行降低成本為銀行提升客戶黏性找到新的切入點一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級（一）調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，打造銀行科技1、合作或合資分享金融科技成果適用于顛覆型的金融公司一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級2、投資、并購金融科技公司，或成立股權(quán)投資基金的方式分享科技創(chuàng)新123收購之后需要保持金融科技公司組織和經(jīng)營的獨立性為業(yè)務發(fā)展預留充分空間成立金融科技子公司一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級3、建立自己的技術(shù)解決方案建立專門金融科技的部門加大信息技術(shù)建設(shè)力度弱化自身吸納存款、發(fā)放貸款的規(guī)模和能力積極拓展輕型業(yè)務市場建立多層次、多樣化的輕型智能服務模式一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級（二）創(chuàng)新商業(yè)模式，打造“輕型銀行”1、輕型銀行的涵義以用戶為中心，洞察用戶需求，為用戶解決實際金融問題一、銀行發(fā)展金融科技，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級2、商業(yè)銀行視角下的輕型銀行表現(xiàn)為：拋棄過去“鋪網(wǎng)點地推式”發(fā)展模式，要強調(diào)做強、做精、做尖的模式視金融科技為核心資產(chǎn)，通過金融科技實現(xiàn)數(shù)字化、智能化、綜合化的轉(zhuǎn)型，利用輕資產(chǎn)實現(xiàn)智能增長二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用（一）移動互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應用（二）人工智能在銀行領(lǐng)域的應用（三）大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應用（四）區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應用移動互聯(lián)即基于移動終端和通信網(wǎng)絡(luò)的連接，進行信息的獲取、發(fā)布和交互。簡單而言，移動互聯(lián)主要通過連接來對大數(shù)據(jù)進行獲取和傳遞。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用移動互聯(lián)在銀行領(lǐng)域的應用（一）1、移動互聯(lián)的概念二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用2、移動終端打破銀行服務界限打破工作時間和分支機構(gòu)或ATM的位置限制銀行客戶可以隨時查詢帳戶內(nèi)容創(chuàng)造獨特的體驗，提高客戶滿意度節(jié)省運營成本網(wǎng)上支付業(yè)務業(yè)務570.13億筆，金額2126.30萬億元，同比分別增長17.36%和2.47%；移動支付業(yè)務605.31億筆，金額277.39萬億元，同比分別增長61.19%和36.69%；電話支付業(yè)務1.58億筆，金額7.68萬億元，同比分別下降0.99%和12.54%。延伸閱讀二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用2018年支付體系運行總體情況根據(jù)央行發(fā)布的支付體系運行總體情況報告，2018年，銀行業(yè)金融機構(gòu)供處理電子支付業(yè)務1751.92億筆，金額2539.70萬億元。傳統(tǒng)銀行業(yè)參與智能投顧情況時間銀行名稱事項2016年12月6日招商銀行推出智投產(chǎn)品“摩羯智投”，為用戶推薦一個包含債券、股票和商品類基金的組合2017年5月3日興業(yè)銀行推出智投服務2017年9月19日廣發(fā)銀行推出智投平臺“廣發(fā)智投”；推出貝塔牛，提供A股及大類資產(chǎn)配置智能投顧服務2017年11月工商銀行推出智投產(chǎn)品“AI投”2018年1月25日中信銀行推出智投產(chǎn)品“信智投”2017年9月20日平安銀行平安銀行手機銀行業(yè)務——“平安口袋銀行”推出了智能投顧服務1、智能投顧定制資管方案二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用人工智能在銀行領(lǐng)域的應用（二）運用人工智能技術(shù)進行財富畫像提供量身定制的資產(chǎn)管理投資方案智能客服是以語音識別、自然語言處理等人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)，協(xié)助企業(yè)在用戶數(shù)量巨大時處理客服業(yè)務的技術(shù)。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用2、智能客服便捷解決客戶訴求銀行可以建立大數(shù)據(jù)平臺，利用先進的大數(shù)據(jù)分析能力來獲取客戶的消費習慣、消費偏好、消費水平和興趣愛好等多方面的信息。制定以客戶為中心的產(chǎn)品設(shè)計和營銷推廣模式，使得產(chǎn)品更加具有針對性和有效性，提供更有價值的服務，從而提升客戶的使用體驗和忠誠度。例如，中信銀行的“信e付”，可以全程記錄企業(yè)交易過程中的企業(yè)用戶信息，捕捉背后暗藏的價值信息。二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用大數(shù)據(jù)在銀行領(lǐng)域的應用（三）1、實現(xiàn)精準營銷，助力產(chǎn)品創(chuàng)新進行貸款風險分析，量化企業(yè)的信用額度進行動態(tài)和全程的監(jiān)控分析，增強銀行風險防控能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用2、增強銀行風險控制能力二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對金融機構(gòu)大額交易和可以交易進行深入分析，可以提高數(shù)據(jù)準確性，減少人力資源的浪費。3、提供新的反洗錢方法銀行可以利用持卡人基本信息、卡基本信息、交易歷史、客戶歷史行為模式、正在發(fā)生行為模式（如轉(zhuǎn)賬）等，結(jié)合智能規(guī)則引擎進行實時的交易反欺詐分析。分布式記賬可以共享交易數(shù)據(jù)，節(jié)省很多運營成本。跨境結(jié)算實現(xiàn)首付款雙方點到點的直接連接，減少交易成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域的應用（四）1、降低運營成本二、金融科技在銀行領(lǐng)域的應用2、防范欺詐風險區(qū)塊鏈技術(shù)開源、透明的特性，使經(jīng)濟活動參與者能夠知曉經(jīng)濟實物規(guī)則。入侵和修改單個賬簿，所有其他賬簿都會自動偵測到這種欺詐行為。每個數(shù)據(jù)節(jié)點都可以驗證賬本內(nèi)容、構(gòu)造歷史真實性