2023年電大貨幣銀行學金融學考點版

貨幣銀行學作業(yè)一答案

一、解釋下列詞匯1A、存款貨幣：可以發(fā)揮貨幣功能的銀行存款，是現(xiàn)代信用貨幣的重要組成部分.

由于銀行存款種類繁多,流動性差異大，流動性不同的存款貨幣被劃歸到不同的貨幣層次,流動遲到最強的存款貨幣是通過開

立支票可以直接進行轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存款。2A、準貨幣:可以隨時轉(zhuǎn)化為貨幣的信用工具或金融資產(chǎn)，代表社會潛在購買力。

3、貨幣制度：國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。重要內(nèi)容涉及:規(guī)定貨幣材料、規(guī)

定貨幣單位、規(guī)定流通中貨幣的種類、規(guī)定貨幣法定支付償還能力、規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序、規(guī)定貨幣發(fā)行準備制度

等。A4、無限法償:貨幣具有的法定支付能力，指不管用于何種支付，不管支付數(shù)額有多大，雙方均不得拒絕接受，是有限法

償?shù)膶ΨQ。5A、格雷欣法則:金銀復位制條件下出現(xiàn)的劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象。制當兩種實際價值不同而名義價值相同的鑄幣同

時流通時，實際價值較高的通貨，即良幣，被溶化、收藏或輸出國外，退出流通，實際價值較低的劣幣充斥市場的現(xiàn)象。&、

布雷頓森林體系:是以1994年7月在“聯(lián)合國聯(lián)盟國家國際貨幣金融會議”上通過的《布雷頓森林協(xié)定》為基礎(chǔ)建立的美

元為中心的資本主義貨幣體系。中心內(nèi)容是以美元為最重要的國際儲備貨幣，實行“雙掛鉤”和固定匯率制。

7、牙買加體系：牙買加體系是1976年形成的、沿用至今的國際貨幣制度，重要內(nèi)容是國際儲備貨幣多元化、匯率安排多

樣化、多種渠道調(diào)解國際收支。牙買加體系對維持國際經(jīng)濟運轉(zhuǎn)和推動世界經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。

8、外匯:是以外幣表達的可用于清算國際收支差額的資產(chǎn)。有廣義和狹義之分，廣義外匯概念是指一切以外國貨幣表達的資

產(chǎn),狹義外匯專指以外幣表達的國際支付手段。我國《外匯管理暫行條例》規(guī)定，外匯由外國貨幣、外幣有價證券、外幣支

付憑證和其它外匯資金構(gòu)成。9A、匯率：是兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表達的價格,是貨幣對外價

值的表現(xiàn)形式。有兩種表現(xiàn)價方法,直接標價法和間接標價法?！?0、直接標價法:直接標價法指以一定單位的外國貨幣為

基準來計算應(yīng)付多少單位的本國貨幣。世界上大多數(shù)國家采用直接標價法，我國目前也采用直接標價法。在直接標價法下，匯

率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表達外幣升值本幣貶值；反之則反之。A11、間接標價法：指以一定單位的

本幣為基準來計算應(yīng)收多少外幣，亦稱應(yīng)收標價法。

12、固定匯率:指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內(nèi)。

13、浮動匯率：一國貨幣管理當局不規(guī)定匯率波動的上下限，匯率隨外匯市場的供求關(guān)系自由波動。

14、征信：其具體含義是指對法人或自然人的金融及其他信用信息進行系統(tǒng)調(diào)查和評估。信用征信重要涉及兩大系統(tǒng):一是

以公司、公司為主體的法人組織的信用征信;二是與公民個人經(jīng)濟和社會活動相關(guān)的信用征信。

15、商業(yè)信用：是指公司之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售公司對商品購買公司以賒銷

方式提供的信用。

16、商業(yè)票據(jù)：是商業(yè)信用工具,它是提供商業(yè)信用的債權(quán)人為保證自己對債務(wù)的索取而掌握的一種書面?zhèn)鶛?quán)憑證。可以作

為購買手段流通轉(zhuǎn)讓。

17、銀行信用：是指銀行或其他金融機構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。它屬于間接信用，是重要的融資形式。

18、國家信用：是指以國家為一方的借貸活動，即國家代為債權(quán)人或債務(wù)人的信用?，F(xiàn)代經(jīng)濟活動中的國家信用重要表現(xiàn)在

國家作為債務(wù)人而形成的負債。

19、消費信用：公司，銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用。2A0、國際信用:指一切跨國的

借貸關(guān)系，借貸活動。具體形式報括:出口信貸、國際商業(yè)銀行貸款、政府貸款、國際金融機構(gòu)貸款、國際資本市場業(yè)務(wù)、國

際租賃和直接投資等。國際信用體現(xiàn)的是國與國之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，直接表現(xiàn)資本在國際間的流動。*21、利息：借貸關(guān)

系中由借入方式支付給貸出方的報酬

22、利率：是借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。利率體現(xiàn)著借貸資本或生息資本增殖的限度，是衡量利

息數(shù)量的尺度。也有稱之為到期的回報率、報酬率。A23、收益資本化:各種有收益的事物，不管它是否是一筆貸放出去的

貨幣金額，甚至也不管它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒算出它相稱于多大的資本金額。

24、利率市場化:是指通過市場和價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關(guān)系決定的利率運營機制，它是價值規(guī)律作用的結(jié)果。

它強調(diào)在利率決定中市場因素的主導作用，真實地反映資金成本與供求關(guān)系,靈活有效地發(fā)揮其經(jīng)濟杠桿作用，是一種比較

抱負的、符合社會主義市場經(jīng)濟規(guī)定的利率決定機制。

二、判斷對的與錯誤

1.x2..J3.V4.X5.V6.V7.V8.V9.X10.X

11.V12.X13.X14.X15.x16.X17.V18.X19.V20.X八三、單項選擇題：

1.C2.B3.D4.D5.A6.A7.C8.C9.C10.C11.B12.D13.C14.A15.B

四、多選擇題：41.AE2.BCDE3.AD4.DE5.AB6.ACE7.BC8.ACE9.ACE10.AB

ll.ABD12.ABCDE13.BCE14.ABE15.ABCE

五、分析思考題：

1、為什么說貨幣是價值形式和和商品生產(chǎn)與商品互換發(fā)展的必然產(chǎn)物？（P學習手冊8頁）△馬克思的貨幣起源學說揭示:貨

幣是價值形態(tài)與互換發(fā)展的必然產(chǎn)物。從歷史的角度看，互換發(fā)展的過程可以濃縮為價值形態(tài)的演化過程。由于商品的價值

是通過互換來表現(xiàn)的，因此，隨著互換的發(fā)展，也就產(chǎn)生了不同的價值形式。原始公社階段，在公社之間出現(xiàn)了偶爾的互換。

當時生產(chǎn)力水平低，可用來互換的剩余產(chǎn)品還不多，隨著一些偶爾的互換行為的出現(xiàn)，價值也就偶爾地表現(xiàn)出來，產(chǎn)生了簡

樸的或偶爾的價值形式。

隨著社會分工和私有制的產(chǎn)生，用于互換的物品越來越多，一種物品不再偶爾地同另一種物品相互換，而是經(jīng)常地同許多種

物品相互換;這時，一種物品的價值就不再是偶爾地被另一種物品表現(xiàn)出來，而是經(jīng)常地表現(xiàn)在許多與之相互換的物品上，價值

形式發(fā)展為擴大的價值形式。A在擴大的價值形式階段，互換己經(jīng)成為一種經(jīng)常發(fā)生的行為。互換物品的種類也越來越多,

這時?，直接的物物互換就產(chǎn)生了很多困難。這就迫使人們采用迂回的方式來達成自己的目的。在眾多參與互換的物品中，人們

逐漸會發(fā)現(xiàn)有某種物品較多地參與互換。并且可認為大多數(shù)人所需要。于是人們就先把自己的物品換成這種物品，再用它去

換成自己想要的物品，從而這種物品也就成為互換的媒介。這樣，直接的物物互換就發(fā)展為運用某種物品充當媒介的間接互

換了。與此相適應(yīng),價值表現(xiàn)形式也發(fā)生本質(zhì)的變化：不再是一種物品的價值經(jīng)常地表現(xiàn)在其他許多物品上，而是許多物品

的價值經(jīng)常地由一種物品來表現(xiàn),這個表現(xiàn)所有物品價值的媒介就是一般等價物，這種商品的價值形式就是一般價值形式。

A隨著商品互換的發(fā)展，在一般價值形式下，交替地起一般等價物作用的幾種商品中必然會分離出一種商品經(jīng)常地起一般等

價物的作用。這種比較固定地充當一般等價物的商品就是貨幣。當所有商品的價值都由貨幣表現(xiàn)時，這種價值形式就成為貨

幣形式。

從價值形態(tài)的演化過程可以看出：

第一、貨幣是一個歷史的經(jīng)濟范疇。它并不是從人類社會產(chǎn)生就有的,而是在人類社會發(fā)展到一定階段，隨著著商品和商品

互換的產(chǎn)生和發(fā)展而產(chǎn)生的，所以貨幣的根源在商品自身。A第二、貨幣是商品經(jīng)濟自發(fā)發(fā)展的產(chǎn)物，而不是人們發(fā)明或協(xié)

商的結(jié)果，它是在商品互換長期發(fā)展過程中,為適應(yīng)互換的客觀需要而自發(fā)地從一般等價物中分離出來的。

第三、貨幣是互換發(fā)展的必然產(chǎn)物，是社會勞動與私人勞動矛盾發(fā)展的產(chǎn)物,是價值形態(tài)和商品生產(chǎn)與互換發(fā)展的必然產(chǎn)物。

A2、為什么要對貨幣進行層次劃分？6劃分貨幣層次是指以流動性為標準，對流通中各種貨幣形式按不同的記錄口徑劃分為

不同的范圍。A中央銀行之所以將貨幣劃分為不同的層次，分別記錄貨幣量是由當代信用貨幣的構(gòu)成特點和中央銀行宏觀

調(diào)控的需要決定的。A在當代信用貨幣制度條件下，貨幣是由鈔票和存款貨幣構(gòu)成的。其中鈔票是指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔

與金屬硬幣，存款貨幣則是指可以發(fā)揮貨幣交易媒介功能的銀行存款，涉及可以直接進行轉(zhuǎn)帳支付的活期存款和公司定期存

款、居民儲蓄存款等。無論是鈔票還是存款貨幣都代表了一定的購買力，都是信用貨幣的構(gòu)成部分。但是假如將它們不加區(qū)

別地放在一起計算并不妥當。由于它們在購買能力上是有區(qū)別的。鈔票和存款貨幣中的活期存款是可以直接用于交易支付的,

而其它存款要成為現(xiàn)實的購買力還必須通過必要的手續(xù)，因此，流動性不同的貨幣在流通中周轉(zhuǎn)的便利限度不同，形成的購

買力強弱不同，從而對商品流通和其他各種經(jīng)濟活動的影響限度也就不同。同時對中央銀行來說，它對鈔票、活期存款和其它

存款的控制和影響能力是不同的，中央銀行必須根據(jù)不同的貨幣層次采用不同的措施，才干有效地調(diào)控貨幣量。A因

此，按流動性的強弱對不同形式、不同特性的貨幣劃分不同的層次，是科學計量貨幣數(shù)量、客觀分析貨幣流通狀況、對的制

定實行貨幣政策、及時有效地進行宏觀調(diào)控的必要措施。

3、現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點？（書P27頁A4、匯率是如何決定的？如何看待人民幣匯率制度？

不同貨幣制度下匯率的決定因素不同。金幣本位制下，兩種金屬鑄幣含金量之比即鑄幣平價是決定兩種貨幣匯率的基礎(chǔ)。外

匯市場上貨幣供求變化也影響匯率水平,但波動的幅度受到黃金輸出入點的限制，市場實際匯率圍繞鑄幣平價在黃金輸出入

點之間上下波動。金塊本位制和金匯兌本位制下，貨幣匯率由兩種紙幣所代表的含金量之比即法定平價決定，匯率波動幅度

不再受黃金輸出入點的限制，各國政府運用外匯平準基金穩(wěn)定匯率。信用貨幣制度下匯率的決定因素比較復雜。按照馬克思

的貨幣理論，信用貨幣制度下紙幣是價值的一種代表，兩國紙幣之間的匯率應(yīng)由兩國紙幣各自所代表的價值量之比決定。西方

其他經(jīng)濟學家分別從購買力平價、心理因素以及利率平價等多種角度來說明匯率的決定。

1994年1月1日以前，人民幣匯率是由國家根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要來制定、調(diào)整和公布。1994年1月1日之

后,我國實行新的外匯管理體制，人民幣匯率的基本決定因素是外匯市場的供求狀況，同時受中央銀行的管理與調(diào)控。但人民

幣匯率的市場化限度還不高。

1994年人民幣匯率制度改革，建立了以市場供求為基礎(chǔ)的、單一的、有管理的浮動匯率制。所謂‘'單一的"是指把改革前

的官定匯率和外匯調(diào)劑市場匯率合而為一。1985年以后我國實行的是官定匯率和外匯調(diào)劑價并存的雙重匯率制，1994

年的改革將兩種匯率并軌，形成了單一匯率。所謂以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動，重要是指：（1）指定準許經(jīng)營外匯

的銀行，即外匯指定銀行，在全國外匯交易中心，按照市場交易規(guī)則買賣外匯；（2）匯率波動超過政府認定的一定幅度，中

國人民銀行通過買賣外匯入市干預；（3）根據(jù)前一日銀行間外匯交易市場形成的價格，中國人民銀行公布當天人民幣對美

元及其他重要貨幣的匯率；（4）各指定準許經(jīng)營外匯的銀行以此為依據(jù)，在中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度內(nèi)自行掛牌，對客

戶買賣外匯。白、何謂利率市場化？結(jié)合我國利率改革的進展情況論述其必要性。

答:利率市場化是指通過市場和價值規(guī)律機制，在某一時點上由供求關(guān)系決定的利率運營機制，它是價值規(guī)律作用的結(jié)果。與利

率管制相比較，利率市場化強調(diào)在利率決定市場因素的主導作用，強調(diào)遵循價值規(guī)律，真實地反映資金成本與供求關(guān)系，靈活有

效地發(fā)揮其經(jīng)濟杠桿作用，因此是一種比較抱負的、符合社會主義市場經(jīng)濟規(guī)定的利率決定機制。要充足發(fā)揮出利率對經(jīng)濟

的作用，需要推動利率市場化的改革。a利率市場化是社會主義市場經(jīng)濟及金融經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)定與重要內(nèi)容。但是，實現(xiàn)它需

要一定的條件與環(huán)境。A新中國成立初期，由于嚴重的通貨膨脹、猖獗的投機倒把和高利貸活動，政府采用了一系列嚴格管

制措施，其中涉及利率管制。它在迅速制止金融物價領(lǐng)域的混亂局面和配合私營工商業(yè)的所有制改造等方面，收到了抱負的

效果。隨著高度集中的中央計劃經(jīng)濟管理體制的建立，管制利率的做法進一步得到強化,形成高度集中的中央計劃經(jīng)濟管理

體制的一個有機組成部分。這種管制利率政策對于穩(wěn)定物價、穩(wěn)定市場、促進和扶植工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到良好的作用。但由于在

高度集中的計劃管理體制下，生產(chǎn)、銷售、分派和資金供求均基本取決于國民經(jīng)濟計劃，故利率的高低對經(jīng)濟起不了實質(zhì)性作

用。

改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟體制從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌，利率體制的改革問題日益緊迫、刻不容緩。如何形成一套符合

中國國情、符合市場經(jīng)濟規(guī)定的社會主義市場經(jīng)濟利率體制己經(jīng)現(xiàn)實地擺在我們面前。近年來，我國政府對利率的管理在方

法上更為多樣，手段上更為靈活，并適時根據(jù)經(jīng)濟形勢調(diào)整利率，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)控。但從總體上看，我國經(jīng)濟社會中利率

作用的發(fā)揮受到一定的限制，其中最重要的是利率形成機制沒有實現(xiàn)市場化。在我國當前的經(jīng)濟金融背景下，要想進一步實

現(xiàn)利率的市場化是不現(xiàn)實的。只有從實際出發(fā)，實行漸進式的利率改革，才干穩(wěn)步實現(xiàn)利率市場化，充足發(fā)揮利率在社會主義

市場經(jīng)濟中的作用。

作業(yè)二

一、解釋下列詞匯

1、金融風險:經(jīng)濟中的不擬定因素給融資活動帶來損失的也許性。重要涉及信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、

通貨膨脹風險、匯兌奉獻、政治風險、創(chuàng)新風險等，經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在復雜性使這些風險互相關(guān)聯(lián)。2A、貨幣經(jīng)營業(yè):指專門

經(jīng)營貨幣兌換、保管及收付業(yè)務(wù)的組織，是銀行初期的萌芽。貨幣經(jīng)營業(yè)所從事的貨幣兌換、保管及收付都是由貨幣自身的

職能所引起的服務(wù)性業(yè)務(wù)活動，并沒有參與信用活動。A3、商業(yè)銀行:從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特

點是可開支票的活期存款在所吸取的各種存款中占相稱高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款，影響貨幣供應(yīng)

量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

4、保險公司：收取保費并承擔風險補償責任，擁有專業(yè)化風險管理技術(shù)的機構(gòu)組織。

5、證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機構(gòu)。重要業(yè)務(wù)有證券成效，經(jīng)紀業(yè)務(wù)，自營業(yè)務(wù)，公司

兼并與收購業(yè)務(wù)和征詢業(yè)務(wù)等，證券公司在現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著溝通資金供求、構(gòu)造證券市場、推動公司并購、促進

產(chǎn)業(yè)集中和規(guī)模經(jīng)濟形成、優(yōu)化資源配置等重要作用。

6、金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進行各種貨幣資金交易活動的市場，是各種融資市場的總稱入、貨幣市場：又

稱短期金融市場，是以期限在一年以內(nèi)的金融工具為媒介進行短期資金融通的場合，重要解決市場參與者短期性資金周轉(zhuǎn)和

余缺調(diào)劑問題。A8、資本市場:又稱長期金融市場，是以期限在一年以上的金融工具為媒介進行長期資金交易活動的市場。

廣義的資本市場涉及銀行中長期存貸款市場和有價證券市場兩大部分；狹義的資本市場則專指發(fā)行和流通股票、債券、基金

等證券的市場，統(tǒng)稱證券市場。

9、股票:是一種有價證券，是股份公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。最基本

的分類是按所代表的股東權(quán)利劃分為普通股和優(yōu)先股票。前者的股息隨公司的贏利而增減,后者的股息率固定。

10、債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具、在一定期期支付利率和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、

期限、利率等事項。1A1、證券行市：是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格。證券行市往往高于或低于其票面

金額。對發(fā)行人和投資者來說，證券行市是最為重要的,它不僅影響該證券新的發(fā)行價格，并且是影響投資決策的重要因素。

412、股票價格指數(shù):簡稱股價指數(shù)，是由金融服務(wù)機構(gòu)編制，通過對股票市場上一些有代表性的公司發(fā)行的股票價格進行

平均計算和動態(tài)對比后得出的數(shù)值。股價指數(shù)是一種具有決策依據(jù)功能的指標。1%、票據(jù)貼現(xiàn)：票據(jù)的持有者把未到償

還期的票據(jù)時轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除自貼現(xiàn)日到到期日的利息后給付的現(xiàn)款。A14、票據(jù)承兌:是商業(yè)票據(jù)到期前，付款人

或指定銀行確認票據(jù)記載事項，在票面上做出承諾付款并簽章的行為。付款人在承兌前不是真正的票據(jù)債務(wù)人，承兌后才成

為票據(jù)的主債務(wù)人。只有承兌后的票據(jù)才具有法律效力，才干轉(zhuǎn)讓流通。

15、證券交易所:是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券買賣集中交易的場合。A二、判斷對的與錯誤1A.

V2.V3.V4.X5.X6.X7.X8.J9.X10.X1^1,x12.x13.x14.x15.x16.X17.X

18.X19.V20.X

三、單項選擇題1A.B2.C3.A4.B5.A6.D7.C8.B9.A10.B11.B12.A13.CI4.D15.D

四、多選擇題

1.BC2.ACE3.BCDE4.ACD5.AD6,ACDE7.BCD8.ABCE9.ABE10.ACE11.ACD12.AE13.

AC14.AD15.BCDEm五、分析思考題口、如何理解金融機構(gòu)經(jīng)營的特殊性？

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，金融機構(gòu)作為一種特殊的公司，與一般經(jīng)濟單位之間既有共性,又有特殊性。共性重要表現(xiàn)為金融機構(gòu)也需

要具有普通公司的基本要素，如有一定的自有資本、向社會提供特定的商品和服務(wù)、必須依法經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧、

照章納稅等。特殊性重要表現(xiàn)以下方面：（1）特殊的經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商

品或普通勞務(wù)，經(jīng)營內(nèi)容重要從事商品生產(chǎn)與流通活動;而金融機構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金這種特殊的商品，經(jīng)營內(nèi)容則是貨

幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運動有關(guān)或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。（2）特殊的經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則。一般經(jīng)濟單位

與客戶之間是商品或勞務(wù)的買賣關(guān)系;而金融機構(gòu)與客戶之間重要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系。金融機構(gòu)在經(jīng)營中必須遵

循安全性、流動性和賺錢性原則。（3）特殊的經(jīng)營風險影響。一般經(jīng)濟單位的經(jīng)營風險重要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集

中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路。單個公司破產(chǎn)導致的損失對整體經(jīng)濟的影響較小，一般屬小范圍、個體的。而金融機構(gòu)因其業(yè)

務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風險重要表現(xiàn)為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。金融機構(gòu)因

經(jīng)營不善而導致的危機，有也許對整個金融體系的穩(wěn)健運營構(gòu)成威脅，甚至會引發(fā)嚴重的社會或政治危機。2劣、商業(yè)銀行

業(yè)務(wù)經(jīng)營必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？（P學習手冊179頁）

商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循的基本原則是:賺錢性、流動性和安全性，簡稱“三性”原則。（1）賺錢性。追求賺錢最大化是商業(yè)

銀行的經(jīng)營目的。銀行開辦哪些業(yè)務(wù)項目，一方面要看這些項目能否為銀行發(fā)明賺錢。（2）流動性。遵循流動性原則是由銀

行這種特殊金融公司的性質(zhì)所決定的。流動性是指商業(yè)銀行可以隨時滿足客戶提取存款等規(guī)定的能力。要保持流動性，銀行

一方面在安排資金運用時要保持流動性,另一方面銀行要注意保持合理的負債結(jié)構(gòu)，使自己能在必要時候獲得足夠的融資。

（3）安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風險，保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運營的必要保障。銀

行資金來源中有90%以上是負債和借款，而其資金運用則絕大部分是貸款和投資，貸款和投資不僅存在利息不能支付的風險，

還存在本金不能收回的風險。

商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既互相統(tǒng)一，又有一定的矛盾。假如沒有安全性，流動性和賺錢性也就不能最后實現(xiàn)；流動性

越強，風險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與賺錢性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強,安全性高的資產(chǎn)其賺

錢性則較低，而賺錢性較強的資產(chǎn)，則流動性較弱，風險較大,安全性較差。由于三個原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中

必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下,實現(xiàn)賺錢的最大化。＞、

如何理解金融市場的功能？（P學習手冊199頁）A從以下兩方面來結(jié)識（1）金融市場合具有的重要功能。金融市場在市場

體系中具有特殊的地位，加上該市場明顯不同于其他市場的運作規(guī)律和特點，使得這個市場具有多方面功能,其中最基本的

功能是滿足社會再生產(chǎn)過程中的投融資需求，促進資本的集中與轉(zhuǎn)換。具體來看，重要有以下五個方面的功能:有效地動員

籌集資金;合理配置和引導資金;靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；實現(xiàn)風險分散，減少交易成本;實行宏觀調(diào)控。

（2）金融市場功能發(fā)揮的條件與環(huán)境。金融市場功能的發(fā)揮限度,重要取決于市場的建立基礎(chǔ)與發(fā)展方向。各國金融市場發(fā)

展的歷史和現(xiàn)實表白，金融市場只有建立在真實信用和現(xiàn)實社會再生產(chǎn)基礎(chǔ)之上，堅持與生產(chǎn)流通緊密相關(guān)并為之服務(wù)的發(fā)

展方向，才干在健康發(fā)展中充足發(fā)揮其功能。假如金融市場的活動脫離了上述基礎(chǔ)與方向,不僅難以發(fā)揮其基本功能，并且還

會出現(xiàn)詐騙、投機、泡沫和操縱市場等不良現(xiàn)象，加大金融風險,破壞金融市場的正常運作和經(jīng)濟的穩(wěn)定，甚至引發(fā)經(jīng)濟危機

并在國際間迅速傳播。另一方面，要使金融市場正常、充足地發(fā)揮其功能作用，必須具有相應(yīng)的條件與環(huán)境,其中重要是：法

制健全，信息披露充足，價格機制靈活，市場進退有序。

4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？（書P207頁）外、簡述證券投資基本面分析的重要內(nèi)容。（書P238-240頁）

作業(yè)三

一、解釋下列詞匯la、國際收支：是一國居民在一定期期內(nèi)與非居民之間的經(jīng)濟、政治、軍事、文化及其他往來活動中所

產(chǎn)生的所有交易的系統(tǒng)記錄。

2、國際收支平衡表：是按照復式簿記的原理，以某一特定貨幣為單位，運用簡明的格式總括地反映某一經(jīng)濟體在特定期期

內(nèi)與世界其他經(jīng)濟體間發(fā)生的所有交易。涉及經(jīng)常項目、資本和金融項目、儲備資產(chǎn)、凈誤差與漏掉。

3、套匯：運用同一時刻不同外匯市場的匯率差異，通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為。

4、經(jīng)濟全球化：世界各國和地區(qū)的經(jīng)濟互相融合日益緊密，逐步形成全球經(jīng)濟一體化的過程，以及與此相適應(yīng)的世界經(jīng)濟運

營機制的建立與規(guī)范過程。經(jīng)濟全球化相繼經(jīng)歷了貿(mào)易一體化、生產(chǎn)一體化和金融全球化三個既互相聯(lián)系，又層層推動的發(fā)

展階段。

5、中央銀行：中央銀行是專門制定和實行貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機構(gòu)。在

現(xiàn)代金融體系中，中央銀行處在核心地位，是一國最重要的金融管理當局。

6、超額準備金：商業(yè)銀行的存款準備金中超過法定存款準備金的部分。

7、貨幣供應(yīng):指一定期期內(nèi)一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟中投入、發(fā)明、擴張（或收縮）貨幣的過程。私、貨幣供應(yīng)的外生性：是

指貨幣供應(yīng)可以由中央銀行進行有效的控制,貨幣供應(yīng)量具有外生變量的性質(zhì)。

9、貨幣供應(yīng)的內(nèi)生性：是指貨幣供應(yīng)難以由中央銀行絕對控制，而重要是由經(jīng)濟體系中的投資、收入、儲蓄、消費等各因素

內(nèi)地決定的,從而使貨幣供應(yīng)量具有內(nèi)生變量的性質(zhì)。A10、派生存款：是原始存款的對稱,是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦

理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款。派生存款產(chǎn)生的過程，就是商業(yè)銀行吸取存款、發(fā)放貸款，形成新的存款額，最

終導致銀行體系存款總量增長的過程。

11、基礎(chǔ)貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，是指處在流通界為社會公眾所持有的鈔票及銀行體系準備金（涉及法定存款準備

金和超額準備金）的總和?；A(chǔ)貨幣作為整個銀行體系內(nèi)存款擴張、貨幣發(fā)明的基礎(chǔ)，其數(shù)額大小對貨幣供應(yīng)總量具有決定性

的影響。A13、貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系，亦即基礎(chǔ)貨幣每增長或減少一個單位所引起的貨幣供

應(yīng)量增長或減少的倍數(shù),不同口徑的貨幣供應(yīng)量有各自不同的貨幣乘數(shù)。14、貨幣均衡：貨幣均衡指貨幣供應(yīng)與貨幣需求

基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài)。S5、通貨膨脹:是指由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。其測定

指標重要涉及:消費物價指數(shù)，批發(fā)物價指數(shù)和國民生產(chǎn)總值評減指數(shù)。隱蔽性通貨膨脹的測定需要借助結(jié)余購買力、貨幣

流通速度變動率、市場官價與黑市價格的差異、價格補貼狀況、市場供求狀況等其他指標。

16、通貨緊縮：是通貨膨脹的相應(yīng)稱呼，描述的也是與通貨膨脹完全相反的貨幣經(jīng)濟現(xiàn)象。它是指由于貨幣供應(yīng)局限性而

引起貨幣升值、物價普遍、連續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

一、判斷對的與錯誤1AX2V3X4J5X6X7X8J9X10X1^IX12X13V14X

15V16X17V18X19X20X

三、單項選擇題1AD2D3C4A5A6D7A8C9BIOC11A12C13B14B15BA四、多選擇題

1.ABCE2.BD3.ABCDE4.ABDE5.BCDE6.BD7.ABDE8.BCE9.ABCE10.ACD11.ACE12.AB

CD13.ABCE14.CDE15.ADA五、分析思考題

1、長期存國際收支順差對國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展是不是好事？為什么?a一國發(fā)生國際收支不平衡,特別是長期、巨額的不平衡，會對

國民經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響，國際收支順差也不例外。在固定匯率制度下，若一國發(fā)生國際收支順差，貨幣當局為了維持匯率穩(wěn)

定，會購買超額外匯供應(yīng)，增長基礎(chǔ)貨幣投放，貨幣供應(yīng)量增長,從而對一國的物價水平帶來壓力，長期巨額的順差難免會導

致通貨膨脹，不利于經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展。并且,儲備資產(chǎn)的收益率通常低于長期投資的收益率，持有大量儲備資產(chǎn)成本很高。

在浮動匯率制度下，若一國發(fā)生國際收支順差，則在外匯市場上存在外匯的超額供應(yīng),使本幣升值、外幣貶值。本幣升值克制

了出口增長，不利于本國經(jīng)濟的長期發(fā)展。并且，在浮動匯率制度下，持有儲備資產(chǎn)還會遭受儲備貨幣貶值的損失。因此，當

一國出現(xiàn)國際收支順差時，也要進行調(diào)節(jié)，保持國際收支平衡。

2、金融全球化重要表現(xiàn)在哪些方面？對國內(nèi)經(jīng)濟有什么作用與影響？（請自己縮減）

金融全球化是指世界各國和地區(qū)放松金融管制、開放金融業(yè)務(wù)、放開資本項目管制資本在全球各地區(qū)、各國家的金融市場

自由流動，最終形成全球統(tǒng)一的金融市場、統(tǒng)一貨幣體系的趨勢。金融全球化主表現(xiàn)為:金融機構(gòu)全球化、金融業(yè)務(wù)全球化、

金融市場全球化和金融監(jiān)管國際化。（1）金融機構(gòu)全球化。20世紀70年代以來，金融機構(gòu)的國際化步伐加快，世界上出

現(xiàn)了一大批跨國銀行和跨金融公司。金融機構(gòu)的國際化途徑有:①在境外設(shè)立分支機構(gòu);②通過間接投資將本地金融機構(gòu)變?yōu)?/p>

自己的附屬機構(gòu);③參股控制本地原有的銀行或金融公司，使其成為總行的分支機構(gòu)；④設(shè)立代表處；⑤入股參與多國金融

機構(gòu)聯(lián)合體等。90年代以后跨國金融機構(gòu)紛紛從事跨國兼并收購活動，不僅涉及同業(yè)的聯(lián)合,還涉及跨業(yè)務(wù)范圍的兼并。（2）

金融業(yè)務(wù)全球化。金融業(yè)務(wù)的國際化重要體現(xiàn)為金融機構(gòu)在全球范圍內(nèi)調(diào)度資金，經(jīng)營各種業(yè)務(wù)，不受國界的限制。銀行業(yè)、

證券業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)都大力開拓國際業(yè)務(wù)，特別是銀行業(yè)，為了適應(yīng)國際性融資的需要，業(yè)務(wù)發(fā)展不僅由傳統(tǒng)的存、貸

款及結(jié)算業(yè)務(wù)逐步向多樣化、綜合化方向發(fā)展，并且越出國界開展業(yè)務(wù)，大幅度增長國際性存、貸、匯業(yè)務(wù)的比重，同時還

拓展了一些新的國際業(yè)務(wù)，如購買他國工商公司股票、充當國際性大公司財務(wù)顧問、經(jīng)營國際信托、國際租賃業(yè)務(wù)等。世界

各國不斷放松了資本流動的限制和外匯管制，取消了非居民購買本國國債和貨幣市場票據(jù)的限制，開放了國際銀團貸款，金

融創(chuàng)新如期權(quán)、貨幣互換、利率互換和票據(jù)發(fā)行便利等金融衍生工具從一開始就是國際性的。（3）金融市場的國際化。隨著

生產(chǎn)和資本國際化的發(fā)展，西方發(fā)達國家的國內(nèi)金融市場逐步向外延伸，并從純粹辦理國內(nèi)居民間的金融業(yè)務(wù)發(fā)展到經(jīng)營所在

國居民與非居民之間的國際金融業(yè)務(wù)，形成國際金融市場，甚至出現(xiàn)了以經(jīng)營非居民之間的業(yè)務(wù)為主的歐洲貨幣市場這一新型

的國際金融市場。金融市場全球化重要表現(xiàn)在：第一,各地區(qū)之間的金融市場互相連接，形成了全球性的金融市場，特別是離

岸金融市場的發(fā)展帶動了資本在全球的高速流動。第二，各國金融市場的交易主體和交易工具日趨國際化，投資者和籌資者

可以在國際范圍內(nèi)選擇市場和投資對象。交易主體的國際化特別是籌資者身份的國際化帶來了金融市場交易工具的日趨國際

化。第三，各國金融市場的重要金融資產(chǎn)的價格和收益率的差距日益縮小。金融全球化促進了外匯市場上重要貨幣匯率水平

的趨同和全球股權(quán)市場的一體化。（4）金融監(jiān)管的國際化。金融機構(gòu)、業(yè)務(wù)和市場的國際化，對于推動國際資本流動、促進

國際貿(mào)易和經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。各國際性金融機構(gòu)、特別是國際性商業(yè)銀行也因此獲得了更大的收益，但同時也

面臨著更大的風險。單靠一國金融監(jiān)管當局的力量已經(jīng)無法適應(yīng)這種迅速發(fā)展的國際化需求。金融全球化條件下的金融監(jiān)管

和協(xié)調(diào)更多地依靠各國政府的合作、依靠國際性金融組織的作用，以及依靠國際性行業(yè)組織的規(guī)則。目前，國際銀行業(yè)和國際

證券業(yè)的監(jiān)管正在向全球統(tǒng)一化方向發(fā)展，以保證統(tǒng)一標準，堵塞漏洞，維護國際金融活動的安全。例如國際貨幣基金組織

是典型的國際金融協(xié)調(diào)機構(gòu)，它負責調(diào)節(jié)成員國的國際收支差額，維持匯率的穩(wěn)定。國際清算銀行作為“各國中央銀行的中

央銀行”也是如此，由國際清算銀行發(fā)起擬訂的新、老“巴塞爾協(xié)議”及“有效銀行監(jiān)管的核心原則”等文獻為越來越多的

國家所接受，標志著全球統(tǒng)一的金融監(jiān)管標準趨于形成。A金融全球化對所有國家都是一把雙刃劍一一利弊共存，但是這種

利弊影響是不對稱的，它對經(jīng)濟發(fā)展水平不同的國家的影響存在差異。經(jīng)濟實力強大的發(fā)達國家，往往能獲得“利大于弊”的

效應(yīng)；相反，處在弱勢地位的發(fā)展中國家往往得到的是“弊大于利”的結(jié)果。在發(fā)展中國家內(nèi)部，由于先天初始條件和后天

經(jīng)濟政策的差異，金融全球化對不同類型的發(fā)展中國家產(chǎn)生的影響也存在差異。對新興市場經(jīng)濟國家的影響對于新興市場

經(jīng)濟國家來說，金融全球化利弊兼具。從有利的方面來看:一方面，金融全球化有力地推動資金、技術(shù)、商品和勞務(wù)的跨國流動,

新興市場經(jīng)濟國家可以運用市場上富余的資金和先進的技術(shù)促進經(jīng)濟迅速發(fā)展，即發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢；另一方面，新興市場經(jīng)濟國

家實行對外開放戰(zhàn)略，大量引進外資，由此產(chǎn)生一批新興的國際金融中心，通過這些金融中心進行的融資活動，在一定限度上

緩解了廣大發(fā)展中國家資金局限性的困難，改變了單純依賴發(fā)達國家金融市場的局面。從不利的方面來看,一方面，發(fā)達國家一

方面規(guī)定新興市場經(jīng)濟國家開放國內(nèi)金融市場，向其輸入大量的資本，另一方面對其實行貿(mào)易保護主義，?旦新興市場經(jīng)濟

國家經(jīng)常項目連續(xù)出現(xiàn)赤字或國內(nèi)經(jīng)濟出現(xiàn)問題，國際資本又急忙撤離，嚴重沖擊新興市場經(jīng)濟國家的經(jīng)濟發(fā)展，20世紀80

年代的拉美國家債務(wù)危機、1997年亞洲金融危機以及其他發(fā)生在發(fā)展中國家的金融危機的教訓是極為深刻的。另一方面,

發(fā)達國家通過資本輸出向新興市場經(jīng)濟國家轉(zhuǎn)移夕陽產(chǎn)業(yè)和過時技術(shù)，影響了新興市場經(jīng)濟國家的可連續(xù)發(fā)展等等。

3、何謂流動性陷阱？你認為我國目前存在動性陷阱嗎?A它是凱恩斯提出的一種假說，指當一定期期的利率水平減少到不能

再低時，人們就會產(chǎn)生利率上升而債券價格下降的預期，貨幣需求彈性就會變得無限大,即無論增長多少貨幣，都會被人們儲存

起來。不存在。4、我國貨幣供應(yīng)量是外生變量還是內(nèi)生變量？為什么？（書P358頁）外、我們目前存在通貨膨脹壓力

嗎？為什么？（自由發(fā)揮）

作業(yè)四

一、解釋下列詞匯A1、貨幣政策：包含的范圍有廣義與狹義之分。廣義的貨幣政策是指政府、中央銀行以及宏觀經(jīng)濟部

門所有與貨幣相關(guān)的各種規(guī)定及采用的一系列影響貨幣數(shù)量和貨幣收支的各項措施的總和。而現(xiàn)代通常意義上的貨幣政策所

涵蓋的范圍則限定在銀行行為方面，即中央銀行為實現(xiàn)既定的目的運用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進而影響宏觀經(jīng)濟運營的各

種方針措施。貨幣政策重要涉及三個方面的內(nèi)容，即政策目的、中介目的和政策目的工具。此外，在理論分析和效果檢查中，

貨幣政策還涉及傳導機制、政策時滯和政策效果等項內(nèi)容。

2、法定存款準備金:以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸取存款的一部分上繳中央銀行作為準備金。3A、再貼現(xiàn)政

策:是指中央銀行對商業(yè)銀行持有未到期票據(jù)向中央銀行申請再貼現(xiàn)時所作的政策性規(guī)定。小、公開市場業(yè)務(wù):中央銀行在

金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。5A、貨幣政策時滯:從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟

變量,實現(xiàn)政策目的所通過的時間，也就是貨幣政策傳導過程所需的時間。

6、金融監(jiān)管:有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融業(yè)在金融市場上所

有業(yè)務(wù)活動實行的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還涉及了金融機構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組

織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等。

經(jīng)濟貨幣化：是指一國國民經(jīng)濟中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占其所有產(chǎn)出的比率及其變化過程。7a、經(jīng)濟貨幣化：是指一

國國民經(jīng)濟中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占其所有產(chǎn)出的比重及其變化過程。

8、金融深化:當金融業(yè)可以有效地動員和配置社會資金促進經(jīng)濟發(fā)展，而經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展加大了金融需求并刺激金融業(yè)發(fā)展

時，金融和經(jīng)濟發(fā)展就可以形成一種互相推動的良性循環(huán)狀態(tài)，這種狀態(tài)可稱作金融深化。山、金融壓制：由于政府對金融

業(yè)實現(xiàn)過度干預和管制政策，人為壓低利率和匯率并強行配給信貸，導致金融業(yè)的落后和缺少效率從而制約經(jīng)濟的發(fā)展，而

經(jīng)濟的呆滯反過來又制約了金融業(yè)的發(fā)展時，金融和經(jīng)濟發(fā)展之間就會陷入一種互相掣肘和雙雙落后的惡性循環(huán)狀態(tài)，這種

狀態(tài)稱作金融壓制。1B0、二元金融體系結(jié)構(gòu):是指現(xiàn)代化金融機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)并存?，F(xiàn)代化金融機構(gòu)是指以現(xiàn)代管理

方式經(jīng)營的大銀行與非銀行金融機構(gòu)；傳統(tǒng)金融機構(gòu)是以傳統(tǒng)方式經(jīng)營的錢莊、放債機構(gòu)、當鋪之類的小金融機構(gòu)。

11、金融創(chuàng)新