商業(yè)銀行管理學(xué)試卷及答案

PAGEPAGE5福建農(nóng)林大學(xué)2013年第一學(xué)期函授試卷課程名稱：商業(yè)銀行管理學(xué)專業(yè)學(xué)號(hào)姓名題號(hào)一二三四五總得分得分評(píng)卷人復(fù)核人得分評(píng)卷人一、單選題（每小題1分，共20分）1.近代銀行業(yè)產(chǎn)生于（）。A.英國(guó)B.美國(guó)C.意大利D.德國(guó)2.1694年英國(guó)政府為了同高利貸作斗爭(zhēng)，以滿足新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行（）。A.英格蘭銀行B.曼切斯特銀行C.匯豐銀行D.利物浦銀行3.現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是（）。A.股份制銀行B.資本主義商業(yè)銀行C.高利貸性質(zhì)銀行D.封建主義銀行4.1897年在上海成立的（）標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。 A.交通銀行B.浙江興業(yè)銀行C.中國(guó)通商銀行D.北洋銀行5.（）是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。 A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能6.單一銀行制度主要存在于（）。A.英國(guó)B.美國(guó)C.法國(guó)D.中國(guó)7.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是（）。A.金融資產(chǎn)和負(fù)債B.一般商品C.商業(yè)資本D.貨幣資本8.銀行的資產(chǎn)中，流動(dòng)性最強(qiáng)的有（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).托收中的款項(xiàng)C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款9.對(duì)于發(fā)行普通股，下面的表述錯(cuò)誤的是（）。A.發(fā)行成本比較高B.對(duì)商業(yè)銀行的股東權(quán)益產(chǎn)生稀釋作用C.資金成本總要高于優(yōu)先股和債券D.總資本收益率下降時(shí)，會(huì)產(chǎn)生杠桿作用10.附屬資本不包括（）。A.未公開儲(chǔ)備B.股本C.重估儲(chǔ)備D.普通準(zhǔn)備金11.總資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本的比率不得低于（）。A.7%B.8%C.9%D.10%12.年初的資本/資產(chǎn)＝8％，各種資產(chǎn)為10億元，年末的比例仍為8％，年末的未分配收益為0.2億元，銀行的適度資本為（）。A.12.5B.10C.10.2D.12.713.商業(yè)銀行最主要的負(fù)債是（）。A.借款B.發(fā)行債券C.各項(xiàng)存款D.資本14.商業(yè)銀行的（）是整個(gè)銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.所有者權(quán)益D.資本15.某銀行通過5%的利率吸收100萬新存款，銀行估計(jì)如果提供利率為5.5%，可籌資150萬存款，若提供6%的利率可籌資200萬元存款，若提供6.5%的利率可籌集250萬存款，若提供7%利率可籌300萬存款，而銀行的貸款收益率為8.5%，貸款利率不隨貸款量增加而增加，貸款利率是貸款邊際收益率。問存款利率為（）時(shí)，銀行可獲最大利潤(rùn)。A.5%B.6%C.6.5%D.7%16.某商業(yè)銀行共籌集5億元資金，其中以資金成本率8%可籌集支票存款1億元，以12%的資金成本率可籌集定期存款、儲(chǔ)蓄存款等3億元，資本性債券1億元，成本率為16%。如果存款運(yùn)用于非盈利資產(chǎn)的比重分別為：支票存款為15%，定期與儲(chǔ)蓄存款為5%。資本性債券全部用于盈利性資產(chǎn)上。該行的稅前平均成本率為（）。A.10%B.12%C.15%D.12.66%17.商業(yè)銀行發(fā)行的用于補(bǔ)充資本金的不足的債券是（）。A.一般性債券B.資本性債券C.國(guó)際債券D.政府債券18.商業(yè)銀行發(fā)行的用于長(zhǎng)期貸款與長(zhǎng)期投資的債券是（）。A.一般性債券B.資本性債券C.國(guó)際債券D.政府債券19.按照（）將貸款分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。A.期限B.保障程度C.質(zhì)量狀況D.償還方式20.一個(gè)客戶要求銀行500萬元的信用額度，但按貸款合同，只使用了400萬元，利率為10%，銀行對(duì)未使用的額度收取1%的承諾費(fèi)用，而且還要求客戶保存實(shí)際貸款額度10%、未使用貸款額度5%的補(bǔ)償余額。計(jì)算該行的稅前收益率（）。A.11.5%B.12%C.11%D.9%得分評(píng)卷人五、案例分析（共15分）1.2003年5月15日，A公司與B銀行簽訂借款合同，B銀行貸給A公司80萬元，借款期為一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同時(shí)，A公司的控股股東C公司為其提供擔(dān)保，C公司在預(yù)先擬好的保證書上簽上：“同意擔(dān)保至2004年6月10日”；三方單位均加蓋公章。2004年6月10日，A公司因經(jīng)營(yíng)不善未能還款。B銀行遂要求C公司履行保證責(zé)任，先行清償貸款，C公司稱：保證是三方約定的，現(xiàn)已超過2004年6月10日，本公司不再負(fù)擔(dān)保責(zé)任。三方協(xié)商未果，2004年6月20日，B銀行以C公司為被告訴之法院。

請(qǐng)回答下列問題：

（1）《擔(dān)保法》對(duì)保證期間的規(guī)定是什么？

（2）法院是否會(huì)支持B銀行要求C公司履行擔(dān)保責(zé)任的訴訟請(qǐng)求？商業(yè)銀行管理學(xué)參考答案單選題1-5CACCA6-10BDADB11-15BACBC16-20DBACA多選題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.BC5.ABCD6.ABC7.ABC8.ABCD9.ABD10.ABC簡(jiǎn)答題1.銀行貸款定價(jià)應(yīng)遵循什么原則？（1）利潤(rùn)最大化原則。實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)是企業(yè)追求的目標(biāo)；貸款收益要確保彌補(bǔ)資金的成本和費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)利潤(rùn)。（2）擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則。貸款價(jià)格的高低應(yīng)考慮客戶的承受程度，貸款價(jià)格過高會(huì)失去部分客戶。因此，銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮同業(yè)、同類貸款的價(jià)格水平，以充分發(fā)揮銀行自身的優(yōu)勢(shì)。（3）保證貸款安全原則。貸款定價(jià)應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱的原則，貸款的價(jià)格既要能彌補(bǔ)貸款的各項(xiàng)直接成本與費(fèi)用，還能補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。貸款風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本有可能越高，貸款的定價(jià)必須保證銀行資產(chǎn)的安全。（4）維護(hù)銀行形象原則。貸款定價(jià)應(yīng)遵守法律法規(guī)，不搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，損害金融秩序，損害銀行的整體利益。2.與遠(yuǎn)期外匯交易與相比，期貨外匯交易的特征有哪些？（1）固定的外匯交易場(chǎng)所；（2）標(biāo)準(zhǔn)化的合約；（3）實(shí)際交割率低；（4）保證金制度買賣雙方無直接的合同關(guān)系，與清算所有合同責(zé)任關(guān)系。3.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時(shí)，可以抵押的財(cái)產(chǎn)要具備哪些條件？抵押物必須是法律允許設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)，并且是可以轉(zhuǎn)讓的，法律禁止轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)不得抵押；必須是抵押人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)；抵押物擔(dān)保的債權(quán)不得超過抵押物的價(jià)值；抵押物必須便于管理；抵押物的品質(zhì)與價(jià)格應(yīng)當(dāng)易于測(cè)定，且相對(duì)穩(wěn)定。4.試描述一下質(zhì)押與抵押的區(qū)別。84（1）擔(dān)保的標(biāo)的物不同：抵押貸款的標(biāo)的物以不動(dòng)產(chǎn)為主，也可以是特定的動(dòng)產(chǎn)；質(zhì)押貸款的標(biāo)的物只能是動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。（2）對(duì)標(biāo)的物占管不同：抵押貸款的標(biāo)的物由借款人占管，借款人或抵押人要保持抵押物的完整無損；而質(zhì)押貸款的質(zhì)物則由銀行占管，銀行有義務(wù)妥善保管質(zhì)物，但要向質(zhì)押人收取相應(yīng)的費(fèi)用。（3）合同生效不同：抵押物經(jīng)過登記后，抵押貸款合同產(chǎn)生法律效力；在質(zhì)押貸款中，多數(shù)情況下，質(zhì)物或其憑證移交于銀行時(shí)，合同生效，但可轉(zhuǎn)讓的股票和一些專有權(quán)利需要登記。（4）銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的程序不同：銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)可以由銀行與借款人雙方協(xié)議以拍賣、變賣或折價(jià)抵押物所得價(jià)款受償，協(xié)議不成的，銀行要向法院提起訴訟；而質(zhì)押貸款中質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，在協(xié)議不成的情況下，可由銀行直接依法拍賣。5.簡(jiǎn)述利率敏感性管理的策略。90不同的銀行經(jīng)營(yíng)者，選擇的利率敏感管理的策略與方法也是不同。（1）營(yíng)造缺口－進(jìn)取型策略。即銀行主動(dòng)營(yíng)造利率敏感缺口，利用利率變動(dòng)獲取收益。當(dāng)預(yù)測(cè)利率處于上升通道時(shí)，銀行要增加利率敏感資產(chǎn)，減少利率敏感負(fù)債，營(yíng)造資金的正缺口，而且缺口應(yīng)隨著利率上升的幅度增大而增大。從理論上講，當(dāng)利率上升到最高點(diǎn)時(shí)，缺口應(yīng)當(dāng)是最大的。當(dāng)預(yù)測(cè)利率將要下降時(shí)，則設(shè)法把利率敏感缺口調(diào)整為負(fù)值，利率下降至最低點(diǎn)時(shí)，負(fù)缺口應(yīng)當(dāng)最大。（2）零缺口－防御性策略。對(duì)許多中小銀行而言，由于研究預(yù)測(cè)利率需要較大的成本，這是他們無力承受的。因此中小銀行往往采取比較保守的防御性策略，也稱免疫性策略，即采用零缺口策略，使利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債相等，企圖最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)，增加收入。計(jì)算題1、利率敏感缺口＝利率敏感資產(chǎn)－利率敏感負(fù)債＝2500－3500＝－1000萬元（2分）利率敏感比率＝利率敏感資產(chǎn)/利率敏感負(fù)債＝2500/3500＝0.71（2分）凈利息收入＝資產(chǎn)利息收入－負(fù)債利息成本＝（2500×6%+5300×8%－3500×4%－4300×7%）/2＝66.5萬元（2分）市場(chǎng)利率上升了1個(gè)百分點(diǎn)，銀行的凈利息收入＝（2500×7%+5300×8%－3500×5%－4300×7%）/2＝61.5萬元（2分）（或凈利息變動(dòng)額＝利率敏感缺口×利率變動(dòng)＝1000×1%/2＝5萬元）負(fù)缺口，利率上升，凈利息收入減少5萬元，為61.5萬元）（2分）案例分析本案的焦點(diǎn)在于：從C公司出具的保證書來看，保證期間與主債務(wù)履行期間相同，即A公司貸款到期償還日也就是擔(dān)保合同保證期間的期滿日，那么應(yīng)如何看待這樣的保證期間，是遵循約定，還是視為約定不明或沒有約定？

（1）保證期間是保證人履行保證責(zé)任的期間，是在主債權(quán)履行期屆滿后的一段時(shí)間。約定保證期間的本意是要求保證人在債務(wù)人到期不能履行其義務(wù)時(shí)，由保證人代為履行。因此，約定保證期間也必須是在主債務(wù)的履行期滿后的一段時(shí)間。但如果當(dāng)事人約定的保證期間等于主債務(wù)履行期限的，此種約定是否有效？此時(shí)的保證期間如何確定？對(duì)此最高人民法院2000年9月29日頒布的《〈擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第32條明確規(guī)定：“保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)的履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月，”之所以作此規(guī)定，是因?yàn)椋浩湟?，?dān)保本身就是對(duì)一事或債進(jìn)行保證，是用第三人的信用或者特定化財(cái)產(chǎn)來保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度，其目的是為了強(qiáng)化債務(wù)人清償特定債務(wù)的能力，以使特定債權(quán)能夠優(yōu)先于其他債權(quán)人受償或從第三人得到受償。其二，無論是法定擔(dān)保還是約定擔(dān)保，對(duì)保證期間應(yīng)當(dāng)明確。但約定的保證期間必須在主債權(quán)期滿后的某一時(shí)間，如果約定的保證期間在主債務(wù)清償期間，哪怕是最后一天，主債務(wù)仍應(yīng)由債務(wù)人償還，這樣，當(dāng)事人所約定的保證期間使保證人的保證責(zé)任形同虛設(shè)，也與當(dāng)事人設(shè)立保證之初的本意相悖?？梢?，該保證期間沒有意義，應(yīng)視為當(dāng)事人沒有約定保證期間。本案擔(dān)保合同雖然不規(guī)范，但債權(quán)人B銀行為保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人C公司提供擔(dān)保時(shí)，C公司應(yīng)A公司的請(qǐng)求同意提供擔(dān)保，并在擔(dān)保書上簽字蓋章。而且無其他不合法的情況，由此可見，三方當(dāng)事人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)自主設(shè)定的擔(dān)保是有效