單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定

第頁共頁單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第一章總則第一條為規(guī)范單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務管理，保護金融機構(gòu)的權(quán)益，維護金融市場秩序，制定本規(guī)定。第二條單位定期存單質(zhì)押貸款是指金融機構(gòu)以單位定期存單為質(zhì)押品，向借款人發(fā)放貸款的業(yè)務。第三條本規(guī)定適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務的金融機構(gòu)。第四條金融機構(gòu)在開展單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務時，應當遵循誠實信用、公平公正、風險可控和依法合規(guī)的原則。第五條金融機構(gòu)應當建立健全相關(guān)制度，明確單位定期存單質(zhì)押貸款的審批、管理、風險控制等流程，并將其公示。第六條金融機構(gòu)應當加強內(nèi)部管理，明確責任分工，確保單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務的合規(guī)執(zhí)行。第七條金融機構(gòu)應當加強對借款人的資信評估，確保借款人具備償還貸款本金和利息的能力。第八條金融機構(gòu)應當建立風險管理體系，加強對單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務的風險評估和監(jiān)控。第九條金融機構(gòu)應當及時、真實、準確地向單位定期存單質(zhì)押貸款借款人披露相關(guān)信息，確保借款人知情權(quán)。第十條金融機構(gòu)應當建立健全投訴受理和處理機制，及時處理借款人的投訴和糾紛。第二章質(zhì)押貸款的審批與管理第十一條金融機構(gòu)在批準單位定期存單質(zhì)押貸款時，應當依法履行審查程序，確保貸款符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。第十二條金融機構(gòu)可以采取現(xiàn)場審核、資產(chǎn)調(diào)查和風險評估等手段，全面評估借款人的信用等級和貸款風險。第十三條金融機構(gòu)應當根據(jù)借款人資信和貸款風險，制定相應的貸款利率、貸款期限和還款方式。第十四條金融機構(gòu)在貸款合同中應當明確貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、逾期利率和違約責任等條款。第十五條金融機構(gòu)應當建立健全貸款資金使用監(jiān)控機制，確保貸款資金要被用于指定的用途。第十六條金融機構(gòu)應當建立健全還款管理制度，加強對貸款借款人的還款情況監(jiān)控，及時催收逾期債務。第十七條金融機構(gòu)應當定期對貸款借款人的還款情況進行檢查和評估，及時調(diào)整還款計劃和風險預警措施。第十八條金融機構(gòu)在貸款借款人違約情況下，可以采取法律手段追究其法律責任，并依法采取適當?shù)膹娭茍?zhí)行措施。第十九條金融機構(gòu)應當建立健全貸款借款人信用評估制度，將借款人違約信息及時納入征信系統(tǒng)，對其信用記錄進行管理。第三章風險控制與業(yè)務監(jiān)督第二十條金融機構(gòu)應當建立健全風險控制制度，確保單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務的風險可控。第二十一條金融機構(gòu)應當充分認識單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務存在的風險，加強風險監(jiān)控和預警，及時采取措施應對風險。第二十二條金融機構(gòu)應當建立健全單位定期存單質(zhì)押貸款風險管理制度，定期開展風險評估和風險控制。第二十三條金融機構(gòu)應當加強對存單質(zhì)押品的監(jiān)管，確保存單的真實、合法、有效。第二十四條金融機構(gòu)應當建立健全風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和解決存單質(zhì)押貸款業(yè)務中的風險問題。第二十五條金融機構(gòu)應當定期進行內(nèi)部審計和外部評估，評估單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務的風險水平和管理效果。第四章信息披露與服務保障第二十六條金融機構(gòu)應當及時、真實、準確地向存單質(zhì)押貸款借款人披露相關(guān)信息，包括貸款利率、還款方式、逾期利率和違約責任等。第二十七條金融機構(gòu)應當建立健全投訴受理和處理機制，及時處理借款人的投訴和糾紛。第二十八條金融機構(gòu)應當向存單質(zhì)押貸款借款人提供相關(guān)咨詢和服務，保護借款人的合法權(quán)益。第二十九條金融機構(gòu)應當建立健全存單質(zhì)押貸款業(yè)務的風險提示和告知制度，告知借款人貸款相關(guān)風險和注意事項。第五章法律責任第三十條金融機構(gòu)違反本規(guī)定的，依法將承擔相應的法律責任。第三十一條金融機構(gòu)因違反本規(guī)定導致?lián)p害借款人合法權(quán)益的，應當承擔賠償責任。第三十二條金融機構(gòu)應當按照相