E第五章電子結(jié)算系統(tǒng)

第五章電子結(jié)算系統(tǒng)本章主要引見了電子結(jié)算系統(tǒng)的根本情況。經(jīng)過本章的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生了解電子結(jié)算系統(tǒng)的開展及其優(yōu)缺陷。了解電子現(xiàn)金、電子錢包、結(jié)算卡及幾種新型金融工具及它們各自的優(yōu)缺陷及任務(wù)原理。1．電子結(jié)算系統(tǒng)的概述要求識記電子結(jié)算系統(tǒng)的概念；領(lǐng)會(huì)開展的推進(jìn)力量和電子結(jié)算系統(tǒng)的主要目的。廣義地講，電子結(jié)算就是買主和賣主之間的在線資金交換。交換的內(nèi)容通常是由銀行或中介機(jī)構(gòu)發(fā)行的并由法定貨幣支撐的數(shù)字金融工具，如加密的信譽(yù)卡號碼、電子支票或電子現(xiàn)金。技術(shù)本錢的降低、運(yùn)營本錢和處置本錢的降低、在線商務(wù)的添加是推進(jìn)電子結(jié)算的三大動(dòng)力。電子商務(wù)的主要目的是要影響消費(fèi)者進(jìn)展結(jié)算的方式，它的開展方向是實(shí)時(shí)的電子傳輸、票據(jù)清算和結(jié)算系統(tǒng)。2．傳統(tǒng)結(jié)算與小額結(jié)算要求識記小額結(jié)算的概念；領(lǐng)會(huì)小額結(jié)算的推進(jìn)作用，傳統(tǒng)結(jié)算的局限。小額結(jié)算所涉及的買賣額少，在傳統(tǒng)的結(jié)算方式下買賣費(fèi)用往往大于結(jié)算金額，使許多企業(yè)放棄了這部分市場，但是小額結(jié)算又可以加快現(xiàn)金的回收，于是小額結(jié)算應(yīng)運(yùn)而生。3．電子代幣識記電子代幣的概念，先付代幣及后付代幣；領(lǐng)會(huì)先付代幣和后付代幣的區(qū)別；運(yùn)用程度要求到達(dá)能用評價(jià)方法對電子代幣結(jié)算進(jìn)展評價(jià)。電子代幣是由銀行或金融機(jī)構(gòu)支持的數(shù)字結(jié)算方式，它分為先付代幣〔實(shí)時(shí)代幣〕和后付代幣兩類。先付代幣是在賣方和買方之間交換的。用戶要預(yù)先支付一定金額購買代幣。買賣是經(jīng)過電子貨幣的交換進(jìn)展結(jié)算。先付代幣結(jié)算機(jī)制包括數(shù)字現(xiàn)金、借記卡和存放電子貨幣的電子錢包。后付代幣的運(yùn)用要按照買賣雙方之間交換的資金轉(zhuǎn)賬指令。后付代幣包括電子支票、加密信譽(yù)卡和第三方授權(quán)機(jī)制。4．電子現(xiàn)金要求識記電子現(xiàn)金的概念，電子現(xiàn)金的特點(diǎn)、電子現(xiàn)金與其他結(jié)算方式的比較；領(lǐng)會(huì)電子現(xiàn)金的持有方法，電子現(xiàn)金的優(yōu)缺陷，電子現(xiàn)金的任務(wù)原理，電子現(xiàn)金的平安保證，各種電子現(xiàn)金的情況。運(yùn)用程度要求到達(dá)了解電子現(xiàn)金的優(yōu)勢是如何表達(dá)的。電子現(xiàn)金也叫數(shù)字現(xiàn)金，它不僅具有計(jì)算機(jī)化帶來的便利，而且具有紙制現(xiàn)金不具有的平安性和隱私維護(hù)。電子現(xiàn)金的廣泛適用性為它的運(yùn)用開辟了寬廣的新市場。任何電子現(xiàn)金系統(tǒng)都必需具備四個(gè)共同特點(diǎn)，包括貨幣價(jià)值、可交換性、可存儲(chǔ)查詢性和平安性。電子現(xiàn)金的獨(dú)立性是指它和任何網(wǎng)絡(luò)或存儲(chǔ)設(shè)備無關(guān)?？煞纸庑允请娮蝇F(xiàn)金同真正的通貨的一個(gè)區(qū)別。5．電子錢包識記電子錢包的功能；領(lǐng)會(huì)電子錢包的特點(diǎn)，兩種電子錢包的建議規(guī)范，ECIG草案的框架，ECIG和ECML的比較；運(yùn)用程度要求到達(dá)電子錢包的運(yùn)用。電子錢包的功能和實(shí)踐錢包一樣，可存放信譽(yù)卡、電子現(xiàn)金、一切者的身份證書、一切者地址以及在電子商務(wù)網(wǎng)站的收款臺(tái)上所需的其他信息。電子錢包提高了購物的效率。目前的電子錢包有AgileWallet、eWallet和MicrosoftWallet，它們各有特點(diǎn)。6．結(jié)算卡結(jié)算要求識記信譽(yù)卡結(jié)算的步驟，基于信譽(yù)卡的結(jié)算的類型；領(lǐng)會(huì)結(jié)算卡的平安機(jī)制，結(jié)算卡買賣的步驟，封鎖系統(tǒng)與開放系統(tǒng)的區(qū)別，運(yùn)用結(jié)算卡的方法，結(jié)算處置效力?；谛抛u(yù)卡的結(jié)算可以分為三類：運(yùn)用未加密信譽(yù)卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算；運(yùn)用加密信譽(yù)卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算；運(yùn)用第三方證明的結(jié)算。運(yùn)用加密信譽(yù)卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算是把信譽(yù)卡信息輸入閱讀器或其他電子商務(wù)設(shè)備，并在加密后經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)從買方平安地傳送給賣方。6．結(jié)算卡結(jié)算結(jié)算卡為商家提供了內(nèi)置的平安機(jī)制。當(dāng)商家收到經(jīng)過平安套接層〔SSL〕所維護(hù)的頁面上傳來的顧客結(jié)算卡信息時(shí)，結(jié)算卡買賣遵照以下的步驟：〔1〕商家必需驗(yàn)證結(jié)算卡以保證其有效性，不是盜竊的卡；〔2〕商家和消費(fèi)者的結(jié)算卡發(fā)行公司驗(yàn)證消費(fèi)者的賬號上有足夠的資金，并根據(jù)本次買賣額凍結(jié)相應(yīng)的資金；〔3〕在所購商品送達(dá)消費(fèi)者之后，相應(yīng)的資金經(jīng)過銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬到商家。6．結(jié)算卡結(jié)算在某些結(jié)算卡系統(tǒng)中，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的作用相當(dāng)于持卡人和商家之間的經(jīng)紀(jì)人。這類系統(tǒng)稱為封鎖系統(tǒng)，由于沒有其他機(jī)構(gòu)參與買賣。假設(shè)買賣由第三方處置，此系統(tǒng)就稱為開放系統(tǒng)。在線商家要在互聯(lián)網(wǎng)買賣中處置結(jié)算卡，必需設(shè)置一個(gè)商家賬戶。結(jié)算卡的處置可由電子商務(wù)軟件包所附帶的軟件來完成，也可外包給第三方來完成一切的結(jié)算卡處置業(yè)務(wù)。有很多公司提供這種結(jié)算處置效力，如InternetSecure公司等。7．平安協(xié)議識記平安電子買賣〔SET〕，平安套接層；領(lǐng)會(huì)SET的特征和運(yùn)用，SET的局限性。平安電子買賣〔SET〕是萬事達(dá)國際組織和Visa國際組織在微軟公司、網(wǎng)景公司、IBM公司、GTE公司、SAIC及其他公司的支持下結(jié)合設(shè)計(jì)的平安協(xié)議。SET的目的是為經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)在商家網(wǎng)站和處置銀行之間傳輸信譽(yù)卡結(jié)算信息時(shí)提供平安保證。SET規(guī)范的平安程度很高，它結(jié)合了數(shù)據(jù)加密規(guī)范〔DES〕、RSA算法，加密套接協(xié)議層〔SSL〕和平安超文本傳輸協(xié)議〔S-〕，為每一項(xiàng)買賣都提供了多層加密。SET是很必要的。8．新型金融工具要求識記智能卡、Mondex卡和電子支票的概念和特點(diǎn)；領(lǐng)會(huì)智能卡、Mondex卡的運(yùn)用，電子支票的運(yùn)用。智能卡就是嵌入了一個(gè)微處置芯片的塑料卡，在芯片里存儲(chǔ)了大量關(guān)于持卡人的信息。智能卡比傳統(tǒng)信譽(yù)卡更易防止濫用，由于智能卡上的信息是加密的。Mondex卡是能存儲(chǔ)電子現(xiàn)金的智能卡，Mondex卡上有一個(gè)微處置芯片，可直接從用戶的銀行賬戶上接納電子現(xiàn)金。另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是顧客在各類自動(dòng)售貨機(jī)上都能找開錢。當(dāng)然它也有缺陷。8．新型金融工具電子支票以紙制支票為模型，用電子方式生成，它運(yùn)用數(shù)字簽名進(jìn)展簽名和背書，而且要求用數(shù)字證書來確認(rèn)付款人、付款人的銀行和賬戶。電