新國十條與保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展課件(青海高管)

講師介紹管理科學(xué)與工程博士，工商管理博士后曾掛職中國人壽地市級分公司任副總經(jīng)理中國人壽系統(tǒng)“知識型職工先進(jìn)個人”現(xiàn)任保險職業(yè)學(xué)院管理系副主任，保險大學(xué)資深培訓(xùn)講師主持和參與多項保險有關(guān)課題，發(fā)表論文三十余篇受訓(xùn)對象：湖南、云南、河北、新疆、廣西、貴州、山西、黑龍江、安徽等省區(qū)保險業(yè)高管培訓(xùn)；中國人壽全國縣支公司經(jīng)理輪訓(xùn)；中國人壽多家省級與地市級分公司培訓(xùn)；中華保險總部及全國四級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪訓(xùn)；新疆人保管理干部千人輪訓(xùn)；平安、太保、新華、太平、陽光、大眾等保險公司培訓(xùn)主講課程：團(tuán)隊管理與激勵、新國十條與保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展、領(lǐng)導(dǎo)者管理角色定位、中國傳統(tǒng)文化與管理、業(yè)務(wù)推動的有效執(zhí)行、轉(zhuǎn)型企業(yè)中層管理者的戰(zhàn)略思維、基層組織執(zhí)行力建設(shè)宋安順（）第一頁1/11/2024第二頁，共24頁。課程內(nèi)容

一、新國十條出臺的社會與行業(yè)背景

二、新國十條的重大意義三、新國十條的亮點解析四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展第二頁1/11/2024第三頁，共24頁。一、新國十條出臺的社會與行業(yè)背景轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式初見成效經(jīng)濟(jì)發(fā)展除包括經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)容外，還包括經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變、生態(tài)環(huán)境、文化與素質(zhì)教育、醫(yī)療衛(wèi)生、生活質(zhì)量以及幸福指數(shù)的變化和提升等。保險業(yè)發(fā)展除了包括保險業(yè)增長的內(nèi)容外，還包括保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變、行業(yè)形象、風(fēng)險管理服務(wù)、保險保障服務(wù)和履行社會責(zé)任等項內(nèi)容的變化和提升等。保險業(yè)發(fā)展理念日趨理性做大做強(qiáng)→科學(xué)發(fā)展觀→又快又好→又好又快→平穩(wěn)健康→平穩(wěn)較快→抓嚴(yán)防促。保險業(yè)國際地們進(jìn)一步提升第三頁1/11/2024第四頁，共24頁。保險業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度偏低

中國保險業(yè)與中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著嚴(yán)重的不協(xié)調(diào)，保險業(yè)對于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度處于較低水平，人口大國和經(jīng)濟(jì)大國的優(yōu)勢在保險業(yè)并沒有得到體現(xiàn)。一、新國十條出臺的社會與行業(yè)背景保險補(bǔ)償在災(zāi)后救助體系中作用偏低保險業(yè)的強(qiáng)大補(bǔ)償功能，使其成為許多國家災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制中最重要的組成部分，國際平均水平約為20%-30%，有些國家達(dá)60%-80%。我國平均水平不足1%。第四頁1/11/2024第五頁，共24頁。民眾保險意識還需提升與糾偏人車價值倒掛普遍存在；一、新國十條出臺的社會與行業(yè)背景人財價值倒掛同樣存在；民眾對保險業(yè)的關(guān)注度參差不齊且整體偏低。狹隘增長主義對保險業(yè)的破壞仍存在

保險業(yè)的利潤來源過度依靠資本市場，“兩個輪子”理論被片面曲解，用投資收益彌補(bǔ)承保虧損的錯誤認(rèn)識，助長了以自殺費(fèi)率獲取保險費(fèi)的沖動?！昂Ｅ伞崩碚撆c“山派”理論的博弈在中國保險業(yè)出現(xiàn)一邊倒的不正常現(xiàn)象，導(dǎo)致保險牌照成為市場追逐對象。第五頁1/11/2024第六頁，共24頁。二、新國十條的重大意義為保險業(yè)多年被誤解的形象糾偏正名“保險是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險管理的基本手段”。“保險是社會文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會治理能力的重要標(biāo)志”?！氨ｋU對提升社會安全感、提高人民群眾生活質(zhì)量具有重要意義”。第六頁1/11/2024第七頁，共24頁。二、新國十條的重大意義提升了保險業(yè)在社會發(fā)展中的地位

總體定位：社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”。

國家治理：要“立足于服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，把發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會工作整體布局中統(tǒng)籌考慮”。

社會保障：要“構(gòu)筑保險民生保障網(wǎng)，完善多層次社會保障體系”；“把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”。

風(fēng)險管理與服務(wù)：要“發(fā)揮保險風(fēng)險管理功能，完善社會治理體系”；“運(yùn)用保險機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)提供方式”；“發(fā)揮責(zé)任保險化解矛盾糾紛的功能作用”。

災(zāi)害救助：要“完善保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，提高災(zāi)害救助參與度”；“將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系”并“建立巨災(zāi)保險制度”。第七頁1/11/2024第八頁，共24頁。二、新國十條的重大意義明確了保險業(yè)發(fā)展的階段性目標(biāo)階段性發(fā)展目標(biāo)既有量的標(biāo)準(zhǔn)，更有質(zhì)的要求。由保險大國向保險強(qiáng)國邁進(jìn)。2020年，保險深度達(dá)到5%，保險密度達(dá)到3500元/人。到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。保險成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會管理的有效工具。第八頁1/11/2024第九頁，共24頁。三、新國十條的亮點解析強(qiáng)調(diào)市場的同時不忽略政府使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手?！皥猿质袌鲋鲗?dǎo)、政策引導(dǎo)”。以此原則將保險業(yè)務(wù)的政策支持力度分為三類：對商業(yè)化運(yùn)作的保險業(yè)務(wù)，交給市場解決。對具有社會公益性、關(guān)系國計民生的保險業(yè)務(wù)，以政策引導(dǎo)和優(yōu)惠政策為手段，扶植發(fā)展。對服務(wù)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級具有前瞻性、目前基礎(chǔ)薄弱的保險業(yè)務(wù)，政府則要親自上陣，加以引導(dǎo)。第九頁1/11/2024第十頁，共24頁。三、新國十條的亮點解析強(qiáng)調(diào)風(fēng)險管理的同時不忽略服務(wù)發(fā)揮保險風(fēng)險管理功能；完善保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制服務(wù)：如何理解現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的內(nèi)涵？強(qiáng)化事前風(fēng)險防范，減少災(zāi)害事故發(fā)生，促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。發(fā)揮責(zé)任保險化解矛盾糾紛的功能作用；發(fā)揮職業(yè)/產(chǎn)品/公眾責(zé)任保險在事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用。第十頁1/11/2024第十一頁，共24頁。三、新國十條的亮點解析強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新領(lǐng)域的同時不忽略鞏固傳統(tǒng)領(lǐng)域鞏固傳統(tǒng)領(lǐng)域：積極發(fā)展企財險、工程險、機(jī)動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險、意外傷害保險等，增強(qiáng)全社會抵御風(fēng)險的能力。試點稅收遞延型養(yǎng)老險。新國十條呈現(xiàn)三大創(chuàng)新點。將保險納入災(zāi)害事故防范救助體系并建立巨災(zāi)保險制度。鼓勵政府購買保險服務(wù)。

第十一頁1/11/2024第十二頁，共24頁。三、新國十條的亮點解析強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新領(lǐng)域的同時不忽略鞏固傳統(tǒng)領(lǐng)域稅收支持?jǐn)U容。關(guān)于稅收優(yōu)惠政策，預(yù)期有望從稅延養(yǎng)老險擴(kuò)展至健康險、企業(yè)購買補(bǔ)充養(yǎng)老和醫(yī)療險、農(nóng)業(yè)險、科技研發(fā)保險等多個領(lǐng)域。新國十條釋放六大潛力領(lǐng)域。融合養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)。發(fā)展養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險；支持保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)。擴(kuò)大農(nóng)險深度廣度。農(nóng)產(chǎn)品價格險、天氣指數(shù)險、大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度；保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門合作。巨災(zāi)保險首提“財政支持”。建立財政支持下的多層次巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制。公共安全產(chǎn)業(yè)。治安保險、社區(qū)綜合保險、公眾責(zé)任保險。險資運(yùn)用新領(lǐng)域。支持民生工程和重大工程，發(fā)揮長期投資優(yōu)勢。第十二頁1/11/2024第十三頁，共24頁。三、新國十條的亮點解析強(qiáng)調(diào)安全穩(wěn)健的同時不忽略開展資金運(yùn)用創(chuàng)新到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。安全穩(wěn)健是現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)階段性發(fā)展目標(biāo)之一。支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和國家重大工程；安全穩(wěn)健：加大險資在實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域投資。在合理管控風(fēng)險的前提下，為科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展提供資金支持；鼓勵設(shè)立不動產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、養(yǎng)老等專業(yè)保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。擴(kuò)大險資運(yùn)用渠道。鼓勵險資以股權(quán)、債權(quán)、基金、資產(chǎn)支持等形式投資；研究制定保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金相關(guān)政策；基金管理公司；資產(chǎn)證券化；債券信用保險等。第十三頁1/11/2024第十四頁，共24頁。四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展對內(nèi)閉關(guān)修煉，對外引吭高歌發(fā)展目標(biāo)：保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范；具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力。06版“嚴(yán)格保險市場準(zhǔn)入，建立市場化退出機(jī)制”，新國十條“深入推進(jìn)保險市場準(zhǔn)入退出機(jī)制改革”。06版國十條提出“切實解決誤導(dǎo)和理賠難等問題”，新國十條提出“加強(qiáng)保險消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)。如何理解“守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線”？第十四頁1/11/2024第十五頁，共24頁。四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展對內(nèi)閉關(guān)修煉，對外引吭高歌新國十條不是就事論事談保險，而是將保險業(yè)放到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國家治理現(xiàn)代化的大框架下，作為一項重要基礎(chǔ)制度來定位。加強(qiáng)保險消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)；建立保險監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；提升全社會保險意識。保險業(yè)融入災(zāi)害救助體系，要參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，要發(fā)揮化解社會矛盾糾紛的功能，險資要投資多種實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，要加大“走出去”的力度。第十五頁1/11/2024第十六頁，共24頁。四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展重視目標(biāo)要求積極推進(jìn)費(fèi)率市場化加快“走出去”步伐積極參與社保市場化運(yùn)用與公立醫(yī)院改制積極用好保險監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制認(rèn)清幾大關(guān)鍵的難點：個稅遞延及養(yǎng)老健康；巨災(zāi)制度；政府購買第十六頁1/11/2024第十七頁，共24頁。四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展做好人才儲備儲備傳統(tǒng)型人才：保險、金融、投資、營銷、服務(wù)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)、社會學(xué)、心理學(xué)、醫(yī)學(xué)、汽車構(gòu)造學(xué)儲備以下人才：工程學(xué)、地質(zhì)學(xué)、養(yǎng)殖與種植、人口學(xué)、養(yǎng)生與護(hù)理、社會事務(wù)管理、信息網(wǎng)絡(luò)與大數(shù)據(jù)、壽險及非壽險精算師等。第十七頁1/11/2024第十八頁，共24頁。保險機(jī)制是損失補(bǔ)償與風(fēng)險控制的統(tǒng)一

專業(yè)的風(fēng)險管理服務(wù)：——保險的價值是災(zāi)后補(bǔ)償，還是事前防范？——傳統(tǒng)功能“防災(zāi)減損”VS“投資理財”、“社會管理”

保險機(jī)制是損失補(bǔ)償與風(fēng)險控制的統(tǒng)一：“健康管理”、“養(yǎng)生大師”

保險公司首先是風(fēng)險管理的咨詢公司四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展回歸核心價值——要突出保險的風(fēng)險管理與保障功能，做好承保管理與服務(wù)才是保險公司生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。第十八頁1/11/2024第十九頁，共24頁。四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展倡導(dǎo)誠信經(jīng)營06版國十條：誠信文化、行業(yè)自律、權(quán)益保護(hù)。06版：加快保險信用體系建設(shè)，培育保險誠信文化。加強(qiáng)從業(yè)人員誠信教育，強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制，切實解決誤導(dǎo)和理賠難等問題。加強(qiáng)保險行業(yè)自律組織建設(shè)。建立保險糾紛快速處理機(jī)制，切實保護(hù)被保險人合法權(quán)益。保險信用信息基礎(chǔ)設(shè)施、信用記錄覆蓋面、信用信息共享機(jī)制。新國十條：加強(qiáng)保險消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)?！ㄒ?guī)、機(jī)制、監(jiān)管、查處。新國十條：全面推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè)。引導(dǎo)差別化保險費(fèi)率，激勵守信者，約束失信者。從業(yè)人員信用檔案制、保險機(jī)構(gòu)信用評價體系和失信懲戒機(jī)制。第十九頁1/11/2024第二十頁，共24頁。

切實維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益：確立保險消費(fèi)者利益為根本的行業(yè)理念，以解決銷售誤導(dǎo)、理賠難問題為切入點，建立健全統(tǒng)一的涵蓋銷售、承保、回訪和理賠各個環(huán)節(jié)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

建立健全失信懲戒機(jī)制：構(gòu)建由保險法律制度、市場監(jiān)管、信用評價和標(biāo)準(zhǔn)化體系組成的保險誠信監(jiān)督體系。加強(qiáng)從業(yè)人員誠信教育，建立健全失信懲戒機(jī)制，完善保險從業(yè)人員誠信檔案，嚴(yán)格落實行業(yè)禁入和“黑名單”制度。充分利用社會征信系統(tǒng)、評級機(jī)構(gòu)等社會資源，研究建立保險企業(yè)信用評價體系，強(qiáng)化對保險機(jī)構(gòu)失信行為的懲戒力度。保險業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃：“誠信立業(yè)，提升行業(yè)社會公信力”

構(gòu)筑誠信為本的行業(yè)價值觀：弘揚(yáng)“我為人人,人人為我”、“扶危濟(jì)困”的互助文化，倡導(dǎo)“服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團(tuán)結(jié)協(xié)作、為民分憂”的行業(yè)精神，共同構(gòu)筑以誠信為核心的行業(yè)價值觀。

四、新國十條引領(lǐng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展倡導(dǎo)誠信經(jīng)營第二十頁1/11/2024第二十一頁，共24頁。目前經(jīng)營理念存在偏差：短期行為

重規(guī)模、重份額；輕效益、輕質(zhì)量

競爭手段簡單，缺少核心競爭優(yōu)勢

過度依賴投資收益，承保虧損嚴(yán)重，盈利模式不健全消費(fèi)者：不能簡單地把保險視作投資品，認(rèn)為購買保險是一種投資手段，希望以此獲得較高的投資收益率。要突出保障。保險營銷：普遍存在著過分強(qiáng)調(diào)保險的儲蓄投資功能而忽視其保障功能的現(xiàn)象。保障功能為保險公司所特有，保險產(chǎn)品最