信貸中級考試(習題卷12)

試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共47題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.貸款行依法處分抵押物所得的價款,在實現(xiàn)抵押權的費用、貸款利息和本金三項中的清償次序依次是()。A)貸款利息、本金和實現(xiàn)抵押權的費用B)貸款本金、利息和實現(xiàn)抵押權的費用C)實現(xiàn)抵押權的費用、貸款本金和利息D)實現(xiàn)抵押權的費用、貸款利息和本金答案:C解析:[單選題]2.下列關于授信品種說法不正確的是（）。A)授信品種應與授信用途相匹配B)授信品種應與客戶結算方式相匹配C)授信品種應與客戶申請信貸次數(shù)相匹配D)授信品種應與客戶風險狀況相匹配答案:C解析:授信品種首先應與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應涵蓋該筆業(yè)務具體的貸款用途；其次，應與客戶結算方式相匹配，即貸款項下業(yè)務交易所采用的結算方式應與授信品種適用范圍一致；再次，授信品種還應與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；最后，授信品種還應與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。故本題應選C選項。[單選題]3.營銷渠道的選擇關系到資金成本、（）和盈利水平，與銀行業(yè)務的拓展有密切的關系。A)中間業(yè)務收入B)主營業(yè)務收入C)吸收公眾存款D)理財業(yè)務答案:A解析:營銷渠道的選擇關系到資金成本、中間業(yè)務收入和盈利水平，與銀行業(yè)務的拓展有密切的關系。故本題應選A選項。[單選題]4.預授信環(huán)節(jié)操作流程不包括（）。A)預授信由農(nóng)商行（農(nóng)信社）負責零售業(yè)務或消費貸款業(yè)務的部門或分支機構發(fā)起B(yǎng))農(nóng)商行（農(nóng)信社）授信部門對預授信方案出具審批意見C)經(jīng)農(nóng)商行（農(nóng)信社）審批部門對預授信方案進行審批同意后，由業(yè)務部門設置的數(shù)據(jù)營銷崗將預授信白名單導入系統(tǒng)，系統(tǒng)將根據(jù)導入信息對白名單進行短信營銷D)授信審批答案:D解析:預授信環(huán)節(jié)操作流程：（1）預授信由農(nóng)商行（農(nóng)信社）負責零售業(yè)務或消費貸款業(yè)務的部門或分支機構發(fā)起（2）農(nóng)商行（農(nóng)信社）授信部門對預授信方案出具審批意見（3）經(jīng)農(nóng)商行（農(nóng)信社）審批部門對預授信方案進行審批同意后，由業(yè)務部門設置的數(shù)據(jù)營銷崗將預授信白名單導入系統(tǒng)，系統(tǒng)將根據(jù)導入信息對白名單進行短信營銷。故本題應選D選項。[單選題]5.質押貸款中，設立質權的人，稱為（）。A)質權人B)受質人C)出質人D)被出質人答案:C解析:設立質權的人，稱為出質人。故本題應選C選項。[單選題]6.各成員行在貸款發(fā)放后（）天內(nèi)應將借款人簽訂的借據(jù)賬務核算聯(lián)復印件及出具'與原件相符字樣'加蓋會計結算印章的借據(jù)確認件一并交予代理行，以便代理行統(tǒng)一管理。A)1.0B)3.0C)5.0D)7.0答案:B解析:各成員行在貸款發(fā)放后3天內(nèi)應將借款人簽訂的借據(jù)賬務核算聯(lián)復印件及出具'與原件相符字樣'加蓋會計結算印章的借據(jù)確認件一并交予代理行，以便代理行統(tǒng)一管理。故本題應選B選項。[單選題]7.（）是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。[2015年1O月真題]A)實貸實付B)受托支付C)自主支付D)其他支付答案:B解析:貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。[單選題]8.（）是指農(nóng)商行（農(nóng)信社）總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權限。A)特別授權B)臨時授權C)轉授權D)直接授權答案:D解析:直接授權是指農(nóng)商行（農(nóng)信社）總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權限。故本題應選D選項。[單選題]9.農(nóng)商行（農(nóng)信社）的公司類信貸資產(chǎn)，包括表內(nèi)信貸資產(chǎn)包括（）、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、各類信用墊款等。A)外幣貸款B)本外幣貸款C)本幣貸款D)支票答案:B解析:農(nóng)商行（農(nóng)信社）的公司類信貸資產(chǎn)，包括表內(nèi)信貸資產(chǎn)（包括本外幣貸款、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、各類信用墊款等），以及表外信貸資產(chǎn)（包括銀行承兌、信用證、銀行保函、貸款承諾）。故本題應選B選項。[單選題]10.市場失靈是指()A)不能產(chǎn)生任何有用成果的市場過程B)收入分配不平等C)以市場為基礎的對資源的低效率配置D)在私人部門和公共部門之間資源配置不均答案:C解析:[單選題]11.汽車作為抵押品準入的標準之一是授信申請時行駛里程在（）萬公里以下。A)5.0B)10.0C)15.0D)20.0答案:A解析:汽車作為抵押品準入的標準之一是授信申請時行駛里程在5萬公里以下。故本題應選A選項。[單選題]12.對于設定了有效抵（質）押或有查封財產(chǎn)的債權資產(chǎn)，或貸款本息金額超過（）萬元的單戶債權，原則上須由評估機構進行評估。A)50.0B)100.0C)300.0D)500.0答案:D解析:對于設定了有效抵（質）押或有查封財產(chǎn)的債權資產(chǎn),或貸款本息金額超過500萬元的單戶債權，必須須由評估機構進行評估。故本題應選D選項。[單選題]13.?現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金不包括（）。[2015年5月真題]A)活期存款B)長期證券投資C)三個月以內(nèi)的證券投資D)庫存現(xiàn)金答案:B解析:廣義的現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金，既包括現(xiàn)金，又包括現(xiàn)金等價物。即現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括兩部分：①現(xiàn)金，包括庫存現(xiàn)金、活期存款和其他貨幣性資金；②短期證券投資，稱為現(xiàn)金等價物。這里的現(xiàn)金等價物指三個月以內(nèi)的證券投資。[單選題]14.（）戶（項）以上不良貸款打包轉讓的，應參照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。A)5.0B)10.0C)15.0D)20.0答案:B解析:其中10戶（項）以上不良貸款打包轉讓的，應參照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》的有關規(guī)定執(zhí)行。故本題應選B選項。[單選題]15.狹義信貸的特征不包括（）。A)收取服務費用B)收取貸款利息C)提供資金供客戶使用D)占用信貸規(guī)模答案:A解析:本教材所指的信貸是狹義信貸，即農(nóng)商行利用自身資金或信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔債務責任的行為。故本題應選A選項。[單選題]16.銀行的品牌、網(wǎng)絡、市場地位、客戶資源、社會影響是指銀行的（）。A)硬實力B)軟實力C)系統(tǒng)實力D)資本實力答案:B解析:[單選題]17.?信貸產(chǎn)品設計主要包括以下哪三方面的要素（）。A)風險要素；價格要素；服務要素B)風險要素；利率要素；擔保要素C)?D)額度要素；價格要素；服務要素答案:A解析:[單選題]18.下列不屬于農(nóng)商行（農(nóng)信社）可以對借款人采取終止提款措施的情況是（）。A)用貸款進行股本權益性投資B)用貸款進行與貸款合同中用途相符的經(jīng)營活動C)套取貸款相互借貸牟取非法收入D)使用貸款進行非法經(jīng)營答案:B解析:[單選題]19.由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的一家或數(shù)家銀行牽頭、多家銀行與非銀行金融機構參與組成銀行集團（BankingGroup），采用同一貸款協(xié)議，按商定的貸款份額和條件向同一借款人提供貸款的一種融資模式為（）。A)普通貸款B)承兌C)股票質押貸款D)銀團貸款答案:D解析:[單選題]20.銀行在判斷兩企業(yè)是否存在關聯(lián)關系時，應當遵循一個總原則，即（）。A)對關聯(lián)方的財務和經(jīng)營政策有重大影響B(tài))共同被第三方所控制C)在股權上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人D)實質重于形式答案:D解析:銀行在判斷兩企業(yè)是否存在關聯(lián)關系時，應當遵循一個總原則，即：實質重于形式。故本題應選D選項。[單選題]21.下列有關商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是()。A)商業(yè)銀行應制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉要求和審核規(guī)則B)貸款支付后因借款人交易對手原因導致退款的，貸款人應及時通知借款人重新付款并審核C)商業(yè)銀行應要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料D)貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求答案:C解析:C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。[單選題]22.從現(xiàn)金流量表看，與現(xiàn)金使用相關聯(lián)的因素不包括（）。A)營業(yè)支出B)投資支出C)融資支出D)紅利支付答案:D解析:現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務的減少和與現(xiàn)金使用相關聯(lián)的因素三類。其中，與現(xiàn)金使用相關聯(lián)的因素又包括營業(yè)支出、投資支出和融資支出，不包括紅利支付。[單選題]23.根據(jù)銀監(jiān)會<<項目融資業(yè)務指引>>規(guī)定,貸款人從事項目融資業(yè)務,應當充分識別和評估融資項目中存在的()和經(jīng)營期風險,包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險,超支風險,原材料風險,匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。A)市場風險B)法律風險C)信用風險D)建設期風險答案:D解析:[單選題]24.（）授信對象為近12個月連續(xù)已繳存公積金的客戶。A)繳納公積金人群B)繳納個人所得稅人群C)繳納社保人群D)關系人答案:A解析:繳納公積金人群：授信對象為近12個月連續(xù)已繳存公積金的客戶。故本題應選A選項。[單選題]25.在二手房交易結算資金在線托管期間，客戶所存入的托管資金屬于______。A)個人存款B)對公存款C)結構性存款D)內(nèi)部資金答案:A解析:[單選題]26.商業(yè)銀行應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權，這是信貸授權應遵循的（）原則。[2014年6月真題]A)差別授權B)授權適度C)動態(tài)調(diào)整D)權責一致答案:A解析:差別授權原則是指商業(yè)銀行應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權。[單選題]27.根據(jù)（），可以將債務重組劃分為兩類：自主型和司法型債務重組。A)重組的方式B)重組的原因C)重組的時間D)農(nóng)商行（農(nóng)信社）在重組中的地位和作用答案:D解析:根據(jù)農(nóng)商行（農(nóng)信社）在重組中的地位和作用，可以將債務重組劃分為兩類：自主型和司法型債務重組。故本題應選D選項。[單選題]28.（）是商業(yè)銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。[2015年5月真題]A)銀行擔保B)信貸承諾C)銀行承兌D)信用證答案:C解析:銀行的信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。其中，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。[單選題]29.對于信貸經(jīng)營，（）是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。A)區(qū)域自然條件B)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構C)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平D)區(qū)域市場化程度和法制框架答案:C解析:對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低。[單選題]30.（）在農(nóng)商行（農(nóng)信社）開戶6個月及以上，存款和理財之和年日均金額達3萬元及以上。A)AUM客戶B)特定優(yōu)質客戶C)個人購房按揭客戶D)農(nóng)商行（農(nóng)信社）代發(fā)薪客戶答案:A解析:AUM客戶：在農(nóng)商行（農(nóng)信社）開戶6個月及以上，存款和理財之和年日均金額達3萬元及以上。故本題應選A選項。[單選題]31.農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款的抵押率應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限以及抵押農(nóng)民住房變現(xiàn)難易程度等因素合理確定，最高不超過______。A)0.2B)0.3C)0.4D)0.5答案:D解析:本題考查農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款的抵押率，根據(jù)制度規(guī)定，農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款的抵押率應綜合考慮借款人的資信狀況、償債能力、貸款期限以及抵押農(nóng)民住房變現(xiàn)難易程度等因素合理確定，最高不超過50%。[單選題]32.下列不能成為個人助業(yè)貸款抵押物的是______。A)本人名下的商品住房B)貸款投向經(jīng)營實體名下的別墅C)第三人名下的商鋪D)未成年子女名下的簡易結構廠房答案:D解析:[單選題]33.下列屬于貸款類文件的是（）。A)公司章程B)已正式簽署的合營合同C)借貸雙方已正式簽署的借款合同D)保險權益轉讓相關協(xié)議或文件答案:C解析:貸款類文件包括：（1）借貸雙方已正式簽署的借款合同（2）農(nóng)商行（農(nóng)信社）之間已正式簽署的貸款協(xié)議（多用于銀團貸款）。故本題應選C選項。[單選題]34.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。A)正常類貸款B)關注類貸款C)次級類貸款D)可疑類貸款答案:B解析:關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。[單選題]35.?A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨?國家破產(chǎn)?，無法按時歸還A銀行本息，此種風險屬于（）。A)清算風險B)利率風險C)流動性風險D)主權風險答案:D解析:A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨?國家破產(chǎn)?而無法收回貸款，此種對某一主權國家政府貸款所遇到的損失屬于主權風險。[單選題]36.微小企業(yè)貸款客戶一般單戶融資總額不超過（）萬元。A)10.0B)50.0C)100.0D)200.0答案:B解析:[單選題]37.特定行業(yè)、特定市場、成熟企業(yè)的融資偏好一般是（）。A)金融機構B)留存收益C)商業(yè)信用D)親戚朋友答案:C解析:特定行業(yè)、特定市場、成熟企業(yè)，融資渠道為商業(yè)信用。故本題應選C選項。[單選題]38.加入（）以后，在農(nóng)商行（農(nóng)信社）的改革發(fā)展過程中，其業(yè)務經(jīng)營管理原則要與國際慣例接軌是必然的。A)UNICEFB)WTOC)FAOD)UNCDF答案:B解析:加入WTO以后，在農(nóng)商行（農(nóng)信社）的改革發(fā)展過程中，其業(yè)務經(jīng)營管理原則要與國際慣例接軌是必然的。故本題應選B選項。[單選題]39.客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。重大事項不包括（）。A)外部政策變動B)擔保方式發(fā)生變化C)客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線D)客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動答案:B解析:在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。重大事項除ACD三項外，還包括：①客戶財務收支能力發(fā)生重大變化；②客戶涉及重大訴訟；③客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；④其他。[單選題]40.以下哪項不是固定資產(chǎn)貸款期限的確定的主要根據(jù)（）。A)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期B)項目建設需要C)還款能力和銀行的信貸資金平衡能力D)資金成本答案:D解析:貸款期限的確定主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、項目建設需要、還款能力和銀行的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協(xié)商確定。故本題應選D選項。[單選題]41.投資者、決策機構和金融機構實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)是()。A)項目可行性研究報告B)項目評估C)項目財務評估D)項目效益答案:B解析:項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以項目評估的結論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。[單選題]42.審查崗審查內(nèi)容不包括（）。A)合法合規(guī)性審查B)安全性審查C)可行性審查D)充分性審查答案:D解析:審查內(nèi)容包括：合法合規(guī)性審查、基本要素審查、主體資格審查、信用狀況審查、信貸政策審查、合法合規(guī)性及可操作性審查。故本題應選D選項。[單選題]43.貸款合規(guī)性調(diào)查中，對借款人的借款目的進行調(diào)查是為了防范（）。A)經(jīng)營風險B)個別風險C)信貸欺詐風險D)投資風險答案:C解析:貸款合規(guī)性調(diào)查中，信貸業(yè)務人員調(diào)查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風險，防止借款人騙取銀行貸款。[單選題]44.以下可以作為保證人的是______。A)口碑良好的三級甲等醫(yī)院B)教育質量出眾的公立小學C)民營企業(yè)D)中級人民法院答案:D解析:[單選題]45.拜訪時應確立的工作原則不包括（）。A)投其所好B)攻其要害C)動其心弦D)不擇手段答案:D解析:拜訪時應確立這樣的工作原則：投其所好，攻其要害，動其心弦。故本題應選D選項。[單選題]46.在（）貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。A)短期B)中期C)長期D)不定期答案:C解析:在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。故本題應選C選項。[單選題]47.特別授權不包括（）。A)處于試點階段的新業(yè)務B)國際貿(mào)易融資業(yè)務C)信用社具有特殊的管理優(yōu)勢、市場優(yōu)勢的業(yè)務或其它業(yè)務D)依據(jù)當?shù)貙嶋H，有必要采取特別授信的業(yè)務品種答案:B解析:特別授權，是指對政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的特殊業(yè)務，包括創(chuàng)新業(yè)務、特殊投融資項目以及超過基本授權范圍的業(yè)務所規(guī)定的權限。故本題應選B選項。第2部分：多項選擇題，共27題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]48.個貸業(yè)務變更內(nèi)容主要包括______。A)貸款期限B)利率C)擔保方式D)還款方式答案:ABCD解析:業(yè)務變更內(nèi)容具體包括貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式等。[多選題]49.可以作為個人助業(yè)貸款保證人的是______。A)政府公務員B)學校老師C)醫(yī)院醫(yī)生D)逃廢債企業(yè)的法定代表人答案:ABC解析:[多選題]50.用于質押的個人理財產(chǎn)品應當符合以下條件______。A)為封閉式或開放式理財產(chǎn)品。B)產(chǎn)品基礎風險等級為低風險、中低風險、中等風險或中高風險類的人民幣個人理財產(chǎn)品，具體產(chǎn)品風險等級以產(chǎn)品說明書為準。C)必須為借款人本人名下的理財產(chǎn)品。D)未簽訂自動理財協(xié)議。答案:ABCD解析:[多選題]51.以下屬于農(nóng)民安家貸借款人還款頻率的是______。A)月B)季C)半年D)年答案:ABCD解析:[多選題]52.下列關于個人商用車貸款的說法，正確的是______。A)不用執(zhí)行受托支付B)個人商用車貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%C)不能采取信用方式辦理D)個人商用車貸款采用以所購汽車抵押為基礎的擔保答案:CD解析:貸款額度。個人商用車貸款單戶（同一借款人）額度最高不超過500萬元，且個人傳統(tǒng)動力商用車貸款金額最高不超過借款人所購汽車價格的70%；個人新能源商用車貸款金額最高不超過借款人所購汽車價格的75%。原則上采取受托支付方式。[多選題]53.建檔數(shù)據(jù)可以應用于____和____各類業(yè)務場景。A)自動審批惠農(nóng)e貸B)人工審批惠農(nóng)e貸C)網(wǎng)捷貸D)抵押e貸答案:AB解析:同上[多選題]54.信貸資產(chǎn)各分類中屬于?不良信貸資產(chǎn)?的是（）。A)正常類B)關注類C)次級類D)可疑類E)損失類答案:CDE解析:將信貸資產(chǎn)劃分為五類（亦稱?五級分類?），即正常、關注、次級、可疑和損失，后三類合稱為?不良信貸資產(chǎn)?。故本題應選CDE選項。[多選題]55.實貸實付的核心要義有（）。A)滿足主體信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求B)滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求C)受托支付是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)D)受托支付是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)E)實貸實付是受托支付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)答案:BC解析:滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求：受托支付是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。[多選題]56.通過對某公司現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。A)知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式B)知道該公司是否有季節(jié)性借款需求C)評估該公司營運資本投資需求的時間和金額D)決定合適的季節(jié)性貸款結構E)決定季節(jié)性貸款的償還時間表答案:ABCDE解析:通過對現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以獲得以下信息：(1)決定性季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求；(2)評估營運資本投資需求的時間和金額；(3)決定合適的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。[多選題]57.信貸檔案管理的具體要求有()。A)定期檢查B)專人負責C)集中統(tǒng)一管理D)按時交接E)分段管理答案:ABCDE解析:信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。[多選題]58.對于需審議的個人貸款業(yè)務，審查報告的主要內(nèi)容包括（）。A)借款人基本情況B)借款人收入情況C)借款人經(jīng)營狀況D)信貸風險評價及防范措施E)審查結論，明確貸款用信主體、業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率、貸款用途、還款方式、擔保方式等答案:ABCDE解析:[多選題]59.授信額度主要依照（）方式定義和監(jiān)管。A)每一年貸款B)每半年貸款C)每一筆信用貸款D)單個公司借款企業(yè)E)集團公司答案:CDE解析:授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式進行定義和監(jiān)管。[多選題]60.關于貸款抵押風險，下列說法不正確的有()。A)法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押審查驗證，否則合同就無效B)貸款合同附條件生效，但生效條件不具備，貸款主合同無效，導致抵押關系無效C)未經(jīng)所有權人同意就擅自抵押的，抵押關系無效，但不構成侵權D)對抵押物的價值進行準確評估是保證抵押物足值的關鍵E)重復質押行為會給銀行貸款帶來風險答案:ACE解析:A項，法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同就無效。C項，未經(jīng)所有權人同意就擅自抵押的，不但抵押關系無效，而且構成侵權。E項，重復抵押行為給銀行貸款帶來風險；而在質押擔保中，由于質押合同是從質物移交給質權人占有之日起生效，因此在實際中不可能存在重復質押行為。[多選題]61.項目融資業(yè)務貸后管理應重點關注以下內(nèi)容（）。A)對項目資金使用情況、項目建設情況進行動態(tài)監(jiān)測B)監(jiān)督檢查借款人按規(guī)定程序采購主要設備及物資C)持續(xù)監(jiān)測項目經(jīng)營情況D)根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素，定期進行風險評價E)監(jiān)督所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付答案:ABCDE解析:本題應選ABCDE選項。[多選題]62.小企業(yè)信貸產(chǎn)品定價原則有（）。A)市場競爭原則B)成本、效益、風險匹配原則C)保障貸款安全原則D)客戶綜合回報原則E)差別化原則和動態(tài)浮動原則答案:ABCDE解析:小企業(yè)信貸產(chǎn)品定價原則：市場競爭原則；成本、效益、風險匹配原則；保障貸款安全原則；客戶綜合回報原則；差別化原則；動態(tài)浮動原則。故本題應選ABCDE選項。[多選題]63.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括()。A)彌補被沒收財務的損失B)支付各項稅收的滯納金和罰款C)彌補以前年份虧損D)償還銀行借款E)向投資者分配利潤答案:ABCE解析:企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一般按以下順序進行分配：彌補被沒收財務的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款；彌補以前年份虧損；提取法定盈余公積金；向投資者分配利潤。[多選題]64.以下描述正確的是()。A)項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現(xiàn)行價格B)項目的經(jīng)濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格C)項目的經(jīng)濟評估反映項目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會經(jīng)濟價值D)項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題E)項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力答案:ABC解析:D項，項目的社會評估，其核心內(nèi)容是在項目經(jīng)濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統(tǒng)一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。．[多選題]65.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的有（）。A)在銀行存款大幅上升B)在多家銀行開戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營需要C)既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款D)還款資金主要為銷售回款E)將項目貸款通過地下錢莊轉移到境外答案:BE解析:企業(yè)與銀行往來的異?，F(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大幅下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。[多選題]66.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標有（）。A)銷售收入/凈固定資產(chǎn)B)凈利潤/凈固定資產(chǎn)C)凈固定資產(chǎn)/凈利潤D)凈固定資產(chǎn)剩余壽命E)可持續(xù)增長率答案:AE解析:在研究固定資產(chǎn)擴張時，銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率非常有用。除此之外，可持續(xù)增長率也很重要，銀行可通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用的信息。[多選題]67.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措旋。下列屬于依法清收的是（）。A)提起訴訟B)財產(chǎn)清收C)申請強制執(zhí)行D)申請破產(chǎn)E)重組答案:ACD解析:依法清收包括（1）提起訴訟（2）財產(chǎn)保全（3）申請支付令（4）申請強制執(zhí)行（5）申請債務人破產(chǎn)。故本題應選ACD選項。[多選題]68.在合同簽章前對已填寫或打印完畢的合同進行審核，規(guī)范性審查應確保（）等。A)合同文本選用正確B)在合同中落實的審批文件所規(guī)定限制性條件準確、完備C)格式合同文本的補充條款合規(guī)D)主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接E)一式多份合同的形式內(nèi)容一致答案:ABCDE解析:在合同簽章前對已填寫或打印完畢的合同進行審核。規(guī)范性審查應確保：合同文本選用正確；在合同中落實的審批文件所規(guī)定的限制性條件準確、完備；格式合同文本的補充條款合規(guī)；主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接；合同的填寫符合規(guī)范要求；一式多份合同的形式內(nèi)容一致；其他應當審查的規(guī)范性內(nèi)容。故本題應選ABCDE選項。[多選題]69.一般地講，服務營銷對農(nóng)商行（農(nóng)信社）的營銷要求主要包括（）。A)健全服務體系B)完善服務設施C)提煉服務文化D)加強'內(nèi)部服務'E)改進服務方式答案:ABCDE解析:一般地講，服務營銷對農(nóng)商行（農(nóng)信社）的營銷要求主要包括（1）強化服務意識（2）健全服務體系（3）優(yōu)化服務隊伍（4）改進服務方式（5）創(chuàng)新服務技術（6）拓展服務功能（7）增加服務附加（8）完善服務設施（9）規(guī)范服務行為（10）提煉服務文化（11）美化服務環(huán)境（12）加強'內(nèi)部服務'。故本題應選ABCDE選項。[多選題]70.信貸人員用客戶評價要素構成表來評價客戶法人治理結構時，其評價的內(nèi)容一般為（）。A)董事會結構和運作過程B)激勵約束機制C)控股股東行為D)財務報表與信息披露的透明度E)法人治理結構答案:ABC解析:信貸人員對客戶法人治理結構的評價要著重關注控股股東行為的規(guī)范，董事會組成結構、運作方式和決策規(guī)則，以及對內(nèi)部控制人的激勵約束等幾方面因素。[多選題]71.區(qū)域風險包括（）。A)市場風險B)匯率風險C)外部因素引發(fā)的區(qū)域風險D)內(nèi)部因素導致的區(qū)域風險E)利率風險答案:CD解析:區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風險．也包括內(nèi)部因素導致的區(qū)域風險．[多選題]72.依法清收的步驟包括（）。A)提起訴訟B)財產(chǎn)保全C)申請支付令D)申請強制執(zhí)行E)申請債務人破產(chǎn)答案:ABCDE解析:依法清收的步驟包括（1）提起訴訟（2）財產(chǎn)保全（3）申請支付令（4）申請強制執(zhí)行（5）申請債務人破產(chǎn)。故本題應選ABCDE選項。[多選題]73.下列公式中，正確的有（）。[2015年5月真題]A)有形凈資產(chǎn)=所有者權益+無形資產(chǎn)+遞延資產(chǎn)B)營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債C)利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)／利息費用D)速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款-待攤費用E)現(xiàn)金債務總額比=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動負債×100％答案:BD解析:A項，有形凈資產(chǎn)=所有者權益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)；C項，利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用；E項，現(xiàn)金債務總額比=經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量／債務總額。[多選題]74.農(nóng)商行（農(nóng)信社）在辦理放款手續(xù)時，應注意（）。A)借款人是否已辦理開戶手續(xù)B)提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致C)是否按中國人民農(nóng)商行（農(nóng)信社）信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送D)是否按國家外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)E)是否是借款人本人提款答案:ABCD解析:農(nóng)商行（農(nóng)信社）在辦理放款手續(xù)時，應注意：（1）借款人是否已辦理開戶手續(xù)（2）提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致（3）是否按中國人民農(nóng)商行（農(nóng)信社）信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送（4）是否按國家外匯管理局的要求報送數(shù)據(jù)。故本題應選ABCD選項。第3部分：判斷題，共26題，請判斷題目是否正確。[判斷題]75.?直客貸?可分為本房抵押直客貸和他房抵押直客貸，其中，本房抵押直客貸是指以本筆貸款所購住房為抵押物的直客貸；他房抵押直客貸是指以本筆貸款所購住房之外的其他住房為抵押物的直客貸。A)正確B)錯誤答案:對解析:其中，本房抵押直客貸是指以本筆貸款所購住房為抵押物的直客貸；他房抵押直客貸是指以本筆貸款所購住房之外的其他住房為抵押物的直客貸。[判斷題]76.企業(yè)的流動比率為1.5,其速動比率可能為1.A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]77.各項資產(chǎn)的周轉率都應運用銷售收入計算。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:存貨周轉率是一定時期內(nèi)借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率；應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，它是一定時期內(nèi)賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率。[判斷題]78.集團客戶內(nèi)關聯(lián)企業(yè)投資關系復雜、關聯(lián)交易多，投資形式主要有全資和控股兩種方式。A)正確B)錯誤答案:錯解析:本題題干說法錯誤。集團客戶內(nèi)關聯(lián)企業(yè)投資關系復雜、關聯(lián)交易多。集團客戶的關聯(lián)企業(yè)主要是通過投資鏈條形成的，投資形式主要有三種：全資、控股和參股。[判斷題]79.同一個客戶在全行范圍內(nèi)只能有一個主辦機構，但可以有多個輔辦機構。A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]80.抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日。A)正確B)錯誤答案:對解析:本題題干說法正確。[判斷題]81.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前,貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位,并與貸款配套使用。A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]82.個人一手商用房貸款貸款期限與房屋已使用年限之和不超過30年。直轄市、直屬分行和省會重點城市行可不超過40年。A)正確B)錯誤答案:錯解析:．個人二手商用房貸款[判斷題]83.農(nóng)民安家貸屬于個人住房貸款的一個品種A)正確B)錯誤答案:對解析:[判斷題]84.在間接銀團貸款中，牽頭行是唯一直接提供貸款給借款人，其他銀行不直接提供給借款人，而是與牽頭行進行交易。A)正確B)錯誤答案:對解析:本題題干說法正確。[判斷題]85.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()A)正確B)錯誤答案:對解析:借款人自主