2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望-2024

2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2.多重顛覆性力量正在重塑銀行業(yè)及資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)架構(gòu)。利率上升、資金供應(yīng)候變化及地緣政治緊張局勢(shì)均是推動(dòng)轉(zhuǎn)型的.新興技術(shù)正以指數(shù)級(jí)的速度發(fā)展，多種趨勢(shì)交織出現(xiàn)，影響著銀行運(yùn)營和客戶服務(wù)模式。生.總體而言，銀行根基穩(wěn)健，但收入模式將面臨考驗(yàn)。內(nèi)涵增長(zhǎng)將保持適度水平，促使各.投資銀行、銷售及交易業(yè)務(wù)需適應(yīng)新的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。私人資本增長(zhǎng)等力量要求該業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理方面面臨更多的監(jiān)管政策變化，但在商業(yè)模式變革方面也需采32024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望采取的舉措初見成效，但供應(yīng)鏈中斷、貿(mào)易關(guān)系體經(jīng)濟(jì)增速將高于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體。尤其是印度將是3乎所有國家的通脹率都將保持在目標(biāo)水平之上。4各國央行將在2024年對(duì)其貨幣政策進(jìn)行微調(diào)（圖64預(yù)測(cè)利率上調(diào)利好銀行業(yè)經(jīng)營。2022年，許多地區(qū)的展望未來，即使利率下降，全球銀行業(yè)也很難降加劇，將促使許多銀行提高存款利率，以保留客52024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望與流入美國貨幣市場(chǎng)基金的3,670億美元相比差距然而，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)各類貸款的影響各不相同。主要經(jīng)濟(jì)體的消費(fèi)支出依然強(qiáng)勁，但隨著消費(fèi)者儲(chǔ)蓄的減少，對(duì)信用卡和汽車貸款的需求仍將保持強(qiáng)勁。與此同時(shí)，在美國和歐洲，企業(yè)對(duì)銀行貸款的需求大幅下降。銀行向企業(yè)提供的貸會(huì)有所回升。性。歐洲商業(yè)房地產(chǎn)貸款主要集中在資本充足的6一定限制，這些因素將削弱銀行在2024年實(shí)現(xiàn)強(qiáng)銀行的凈息差可能已到拐點(diǎn)。2024年，預(yù)計(jì)美國和歐洲銀行的凈息差將有所下降（圖2亞太地銀行將在2024年優(yōu)先考慮非利息收入，以彌補(bǔ)凈費(fèi)收入，但在此過程中可能會(huì)面臨一些限制性因預(yù)測(cè)預(yù)測(cè)72024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望六國非利息收入/資產(chǎn)預(yù)測(cè)隨著營收壓力加大，成本控制將變得更加重要，并可能成為銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)要素。過去幾年，全球銀行的效率比率（通常指“成本收入比”）使銀行在其他領(lǐng)域進(jìn)行合理化調(diào)整，吸引人工智8如，2023年第二季度，美國前十大銀行的累計(jì)準(zhǔn)地產(chǎn)等部分貸款類別的違約率正在上升；20同雖然信貸質(zhì)量正在下滑，并在特定領(lǐng)域顯示出壓力，但整體信貸質(zhì)量似乎正恢復(fù)到疫情前水平。銀行正在繼續(xù)夯實(shí)儲(chǔ)備，以恢復(fù)過去幾年減少的余額。從美聯(lián)儲(chǔ)、歐洲央行和英國央行近期的壓力測(cè)試結(jié)果來看，全球多數(shù)大型銀行均擁有充足的流動(dòng)資金和強(qiáng)大的緩沖資本，能夠抵御嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退。2192024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望美聯(lián)儲(chǔ)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)近期發(fā)布了關(guān)于更高的資本要求很可能不利于總部設(shè)在美國的全球銀行，并限制所有銀行的貸款、資本市場(chǎng)和交易活動(dòng)，可能對(duì)非銀機(jī)構(gòu)和小型機(jī)構(gòu)有利。這些大一步推動(dòng)向非銀行/不受監(jiān)管部門轉(zhuǎn)移新規(guī)則還將要求銀行在資本比率中計(jì)入未實(shí)現(xiàn)損益，以滿足附加杠桿率要求和建立逆周期資本緩沖機(jī)制。短期內(nèi)，一些銀行可能會(huì)考慮減少回購，還可能對(duì)投資技術(shù)和市場(chǎng)擴(kuò)張戰(zhàn)略產(chǎn)期。24擬議規(guī)則無疑將在未來有所調(diào)整，但銀行必須評(píng)估現(xiàn)有內(nèi)部基礎(chǔ)設(shè)施、潛在戰(zhàn)略影響，并與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)預(yù)測(cè)2019至2022年總資產(chǎn)的年均復(fù)合增長(zhǎng)率變化2019至2022年總資產(chǎn)的年均復(fù)合增長(zhǎng)率變化將發(fā)生更深層的變化。從中國和美國的銀行在全（以資產(chǎn)衡量）和數(shù)量的變化情況如圖6所示。未亞洲和中東地區(qū)銀行正以更快的速度增長(zhǎng)全球銀行100強(qiáng)（按總資產(chǎn)排名）加拿大美國新加坡法國意大利瑞典意大利瑞典英國荷蘭荷蘭110亞100強(qiáng)中上榜銀行數(shù)量注：氣泡大小代表各國100強(qiáng)銀行的總資產(chǎn)；阿聯(lián)酋、卡塔爾、中國香港、奧地利、挪威、芬蘭和丹麥各有一家銀行進(jìn)入100強(qiáng)榜單（按資產(chǎn)計(jì)算）資料來源：德勤金融服務(wù)行業(yè)研究中心對(duì)Re?nitiv路孚特?cái)?shù)據(jù)庫的分析，2023年8月務(wù)部2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望務(wù)部2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望業(yè)門市場(chǎng)還須在2024年應(yīng)對(duì)來自現(xiàn)有機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式的資需求，銀行與傳統(tǒng)對(duì)手和新對(duì)手之間的競(jìng)爭(zhēng)更主題的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政策制定者正在調(diào)查銀行的貸款行速成為許多國家的實(shí)際支付方式，而“先買后付響。規(guī)?；瘞椭绹笮屯顿Y銀行擴(kuò)大了市場(chǎng)份2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望對(duì)銀行業(yè)并不陌生。事實(shí)上，機(jī)器學(xué)習(xí)/深度學(xué)習(xí)當(dāng)多的任務(wù)需要利用寶貴的人力資本來完成。但（尤其是美國的銀行）可能面臨更嚴(yán)格的資本要組合的銀行。許多銀行將在2024年的大部分時(shí)間過數(shù)據(jù)獲得對(duì)客戶更全面洞察的壓力是史無前例當(dāng)然，氣候變化對(duì)地球造成的影響也不容忽視—2023年上半年，熱浪、洪水和野火頻發(fā)，極端天存以及二氧化碳消除技術(shù)的初創(chuàng)企業(yè)提供早期融最后，銀行人才管理能力將是2024年及以后關(guān)鍵才，或者培訓(xùn)銀行內(nèi)部員工，提高他們的技術(shù)水響銀行業(yè)和資本市場(chǎng)的特定領(lǐng)域，包括零售銀行、消費(fèi)支付、財(cái)富管理、企業(yè)和交易銀行、投資銀行以及市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施。2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望大貸款機(jī)構(gòu)在2023年前三個(gè)月將貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提金額同比增加了13倍。29進(jìn)入2024年，銀行客戶體驗(yàn)外，銀行還應(yīng)關(guān)注新興技術(shù)如何改善風(fēng)轉(zhuǎn)為收益更高的定期存款。31一些美國經(jīng)紀(jì)商開象。例如，純數(shù)字銀行在繼續(xù)提高定期存單利率前支取罰金的定期存單。美國聯(lián)合汽車金融公司.存款成本（左軸）平均聯(lián)邦基金利率（左軸）.存款抵押率（右軸）.2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望來留住其認(rèn)為無關(guān)緊要的存款。多數(shù)歐洲大型銀利率上調(diào)、通脹持續(xù)以及家庭財(cái)務(wù)狀況惡化將繼續(xù)給銀行的貸款業(yè)務(wù)帶來壓力。雖然許多銀行凈利息收入得到提振，但逾期貸款和貸款損失準(zhǔn)備金不斷上升會(huì)對(duì)盈利能力產(chǎn)生更大的影響。正當(dāng)金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)—消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）正重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)的亂收費(fèi)現(xiàn)象，并致力于降低抵全球銀行業(yè)不能僅僅依靠品牌知名度來擴(kuò)大客戶在此期間大幅下降。51獲得建議和指導(dǎo)并認(rèn)為該等建議和指導(dǎo)能滿足其需求的客戶更有可能給予銀行相應(yīng)的回報(bào)，約有半數(shù)的客戶在該銀行開設(shè)了銀行應(yīng)探索可利用客戶數(shù)據(jù)提供個(gè)性化客戶體驗(yàn)和提升客戶終身價(jià)值的領(lǐng)域。這是全球銀行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者長(zhǎng)期以來的優(yōu)先考慮事項(xiàng)。但由于歷史遺留系統(tǒng)、數(shù)據(jù)隱私疑慮、缺乏數(shù)據(jù)以及無法充分利用數(shù)據(jù)來打造個(gè)性化客戶體驗(yàn)等原因，個(gè)性化工作一直受到阻礙。因此，每三家銀行中就有兩家表示無法評(píng)估客戶在某一特定時(shí)期以外的情況，53這不僅不利于提升客戶體驗(yàn)，還會(huì)影響財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)個(gè)性化項(xiàng)目滯后可能會(huì)對(duì)整個(gè)銀行業(yè)造成影響 品牌的市場(chǎng)覆蓋率/影響力下降 改進(jìn)產(chǎn)品/服務(wù)的能力下降40%2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望非銀行實(shí)體的溝通中借鑒經(jīng)驗(yàn)，并考慮抓住新機(jī)操作，并通過提供新的防欺詐措施來建立客戶信序編程接口（API）獲取客戶數(shù)據(jù)，并提供更多個(gè)高了安全保障措施的必要性。在北歐和加拿技術(shù)如何通過提高承銷流程的執(zhí)行效率和準(zhǔn)確性，一些銀行正在開展試點(diǎn)，以了解如何更好地幫助客戶使用這項(xiàng)新興技術(shù)。例如，荷蘭銀行在200名員工中使用生成式人工智能，總結(jié)他們與客戶的對(duì)話，還測(cè)試如何收集客戶數(shù)據(jù)以實(shí)時(shí)解決問能擴(kuò)展個(gè)性化服務(wù)（如信用卡升級(jí)）方面取得了2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望各國政府，尤其是發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體政供商（TPP以減少對(duì)安全和隱私付方式進(jìn)一步推向邊緣。然而，信用卡的使用仍然保持強(qiáng)勁勢(shì)頭，而“先買后付”則進(jìn)一步普及了在銷售點(diǎn)（線下店鋪和數(shù)字化）獲得信貸的途徑。各國政府采用數(shù)字快捷支付積極推動(dòng)普惠金好消息。摩根大通報(bào)告稱，2023年第二季度信用事達(dá)卡報(bào)告稱，2023年第二季度全球交易總額同將隨之增加。2022年，信用卡仍是美國消費(fèi)者的哪些措施來增加其在2024年及以后的收入份額？手續(xù)費(fèi)。一些零售商通過對(duì)信用卡交易征收附加絡(luò)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供具有吸引力獎(jiǎng)勵(lì)的能要。74根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，2023年第一季度，起來，以實(shí)現(xiàn)快速、低成本的資金轉(zhuǎn)賬。77近期，2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望該計(jì)劃將于2024年在比利時(shí)、法國和德國推出，局更加分散化，并形成不同的地區(qū)支付集團(tuán)。然如今它們正在相互蠶食對(duì)方的業(yè)務(wù)以增加收入。例如，隨著國內(nèi)實(shí)時(shí)支付服務(wù)不斷擴(kuò)展，發(fā)卡機(jī)國，大型銀行和小型銀行均已簽約成為美聯(lián)儲(chǔ)的銀行卡網(wǎng)絡(luò)也對(duì)A2A支付和建立多通道（如銀行卡、P2P、A2A和加密貨幣）價(jià)值主張感到興奮基于區(qū)塊鏈和法定貨幣支持的穩(wěn)定幣也正在進(jìn)入消費(fèi)者支付領(lǐng)域。在某些情況下，它們通過促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識(shí)到，進(jìn)入2024年，由支付、產(chǎn)品和通道應(yīng)商等第三方供應(yīng)商可通過應(yīng)用程序接口（API）發(fā)卡機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)正在建立支付能力組合，以支持性化的建議，如支出控制、預(yù)算建議和量身定制的獎(jiǎng)勵(lì)等。2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望確保負(fù)責(zé)任的先買后付信貸，改善消費(fèi)者的先買后付在消費(fèi)者支付中日益普及，促使傳統(tǒng)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)將先買后付納入其服務(wù)組合。通脹環(huán)境進(jìn)一步提高了先買后付與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比在融資和運(yùn)營方面的優(yōu)勢(shì)，從而推動(dòng)了貸款額的增長(zhǎng)?？赡軙?huì)過度消費(fèi)，超出他們的償還能美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果還指出了先買后付領(lǐng)域存在的其他問題：與信用卡相比，爭(zhēng)議保護(hù)不足，缺乏大型科技公司的數(shù)據(jù)監(jiān)控，以及報(bào)告機(jī)構(gòu)在制定成熟的先買后付信貸報(bào)告規(guī)程方商戶收單機(jī)構(gòu)和支付處理提供商的業(yè)務(wù)日趨商品競(jìng)爭(zhēng)與利潤(rùn)密切相關(guān)。軟件提供商（尤其是與中小型企業(yè)合作的軟件提供商）繼續(xù)將支付要素引機(jī)構(gòu)正在拓展國內(nèi)外市場(chǎng)，并將業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到支付業(yè)務(wù)之外，以提供嵌入式金融產(chǎn)品，提升錢開始為歐洲及美國平臺(tái)和市場(chǎng)提供商業(yè)支票賬戶和商業(yè)貸款方案。912024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望別和防控，最大限度地減少或消除欺詐性支付請(qǐng)利利聊天機(jī)器人的興起帶來隱私風(fēng)險(xiǎn)，可能造成數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)力求提供更豐富的咨詢經(jīng)驗(yàn)，并將其與創(chuàng)新產(chǎn)品相結(jié)合。對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來說，技術(shù)將繼續(xù)發(fā)揮重要作用，尤其是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)逐漸認(rèn)識(shí)到注點(diǎn)與壽命延長(zhǎng)相關(guān)。在世界許多地任計(jì)劃也愈發(fā)緊迫。新一代投資者希宏觀經(jīng)濟(jì)、地緣政治和監(jiān)管方面的不確定性使得全球財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的成本和利潤(rùn)壓力加大，但仍保持韌性。2024年，全球財(cái)富或逾500萬億美元，幾乎是全球GDP的五倍。96從地區(qū)前亞太地區(qū)財(cái)富在全球財(cái)富中的占比最大（約占持有的金融財(cái)富凈值將幾乎翻一番，達(dá)到22萬億益而變。例如，2022年美國投資者對(duì)全方位服務(wù)2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將投資于制定明確的數(shù)據(jù)管理戰(zhàn)略，成更豐富的洞見，同時(shí)創(chuàng)建靈活、可擴(kuò)展的業(yè)務(wù)，從而跟上未來咨詢模式的步伐。未來10年，財(cái)富險(xiǎn)情況，但其成功取決于公司數(shù)據(jù)的統(tǒng)一性和質(zhì)化解決方案，以助力開展新的按需對(duì)話。實(shí)時(shí)聊部署深度學(xué)習(xí)技術(shù)，以分析客戶投資組合的集中度風(fēng)險(xiǎn)，并為個(gè)人客戶匹配合適的基金、債券或億美元，但直接指數(shù)化投資和另類投資的發(fā)展勢(shì)的增量?jī)袅髁俊?17超高凈值投資者或?qū)⑵赜谒侥脊蓹?quán)投資，在所有另類資產(chǎn)類別中占比最大，時(shí)，價(jià)格的劇烈波動(dòng)和近期加密貨幣市場(chǎng)的動(dòng)蕩使得數(shù)字資產(chǎn)的需求降溫。培訓(xùn)理財(cái)顧問至關(guān)重要，原因是理財(cái)顧問通常不2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望因素作為客戶投資過程的考量因素，為五年來最億美元。125因此，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)為理財(cái)顧問提供工具支持，助其與客戶圍繞基于價(jià)值觀的投資進(jìn)行對(duì)話。歐盟委員會(huì)擬出臺(tái)《綠色聲明指全球財(cái)富管理行業(yè)并購活動(dòng)或?qū)⒎啪?88公司與交易銀行業(yè)務(wù)關(guān)注多個(gè)優(yōu)先事年初，商業(yè)貸款保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，但隨著貸款標(biāo)準(zhǔn)收緊、商業(yè)房地產(chǎn)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)增加，銀行未來幾個(gè)季度的前景更趨黯淡，許多企業(yè)客戶也在考慮去風(fēng)險(xiǎn)，并希望在銀行業(yè)務(wù)關(guān)系方面2023年6月，歐元區(qū)銀行對(duì)企業(yè)的貸款同比增長(zhǎng)因此，預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將加大對(duì)商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口較高的銀行的審查力度，尤其是資產(chǎn)規(guī)模低于100億美元的小型銀行。美聯(lián)儲(chǔ)的一項(xiàng)分析表2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望進(jìn)入2024年，公司銀行將面臨一系列獨(dú)特挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理，例如交易數(shù)據(jù)、銀行往來/交易數(shù)據(jù)，以及不同數(shù)字平臺(tái)上的還款記錄和客戶評(píng)級(jí)及評(píng)銀行亦在研究如何將嵌入式金融作為一種分銷渠貸款嵌入企業(yè)客戶現(xiàn)有ERP和會(huì)計(jì)系統(tǒng)中業(yè)在統(tǒng)一的生態(tài)系統(tǒng)中更高效地獲取金融服務(wù)，而但該等數(shù)字化技術(shù)尚未提高貸款服務(wù)的效率（圖客戶銀行家和聯(lián)營公司客戶銀行家和聯(lián)營公司養(yǎng)解決方案思維模式和提升行業(yè)專業(yè)化水平，銀行還需重新配置其員工隊(duì)伍，提升商業(yè)銀行家的形象，以吸引更多年輕人才參與和支持這一文化2023年初，美國部分銀行倒閉事件使許多企業(yè)財(cái)務(wù)主管（尤其是美國區(qū)域性銀行的客戶）承受著極上述經(jīng)歷僅強(qiáng)化了一種觀念，即必須不惜一切代價(jià)將資本保全作為重中之重。董事會(huì)亦認(rèn)識(shí)到其財(cái)務(wù)官將加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)關(guān)鍵或重要任務(wù)。143.優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù).穩(wěn)健系統(tǒng).自助服務(wù).光學(xué)字符識(shí)別（OCR）/機(jī)器學(xué)習(xí)（ML)通過提供無接觸體驗(yàn)、直無縫客戶互動(dòng)，以優(yōu)化現(xiàn) 2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望主管受益于集中存款組合，但如今要提高現(xiàn)金余企業(yè)財(cái)務(wù)主管致力于制定數(shù)字化和自動(dòng)化解決方并允許客戶通過API實(shí)時(shí)查看多個(gè)賬戶的合并視提升司庫的數(shù)字化和自動(dòng)化水平可解決司庫管理 數(shù)十年來，以支票為主的B2B支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)數(shù)美國，支票支付規(guī)模就達(dá)到8.9萬億美元。1402024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望其風(fēng)險(xiǎn)，部分銀行機(jī)構(gòu)或?qū)ν茝V實(shí)時(shí)支付躊躇不銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)并提供支持，將交易數(shù)據(jù)直接整合至客戶的企業(yè)資源計(jì)劃ERP和其他后臺(tái)系統(tǒng)中，并就支付交易和流動(dòng)性頭寸提供實(shí)時(shí)或近乎實(shí)時(shí)考慮到貿(mào)易對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的重要性。2022年，境內(nèi)貿(mào)易融資安排提供信息。在某些情況下，由于反復(fù)雜性和高額的合規(guī)成本，許多銀行在審批貸款絕率往往較高，并通常需要提供有價(jià)值的抵押品和第三方擔(dān)保，以滿足銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。為此，銀行可參考前文討論的中小型企業(yè)貸款，基于替代數(shù)據(jù)建立信貸模型。增強(qiáng)法規(guī)的可執(zhí)行性（尤其是在抵押品方面為銀行提供更多安全保障，至少在一定程度上有助于銀行放寬貿(mào)易融資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。提供交易的可見性，導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)有效的區(qū)塊鏈2023年上半年，資產(chǎn)服務(wù)收入持續(xù)承壓，與2023年資產(chǎn)管理收入增長(zhǎng)受到客戶預(yù)計(jì)其資產(chǎn)管理規(guī)模將同比下降前臺(tái)業(yè)務(wù)能力。法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和購了加拿大皇家銀行的歐洲資產(chǎn)服務(wù)格競(jìng)爭(zhēng)。近期，加密貨幣交易所宣布調(diào)查，其原因是僅約三分之一的美國托管機(jī)構(gòu)（尤其是北美以外的托管機(jī)構(gòu)）或?qū)⒆兏藛T配置模式，以符合2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望之并購市場(chǎng)萎靡不振，競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)可能將受限。總體而言，規(guī)模仍然至關(guān)重投資銀行業(yè)務(wù)應(yīng)選擇性地嘗試使用生力成本。最后，投資銀行擁有獨(dú)特機(jī)會(huì)，通過提供產(chǎn)品和基礎(chǔ)設(shè)施為新生的碳市場(chǎng)建立更多可信度，從而支持的主要收入來源。過去三年里，由于客戶對(duì)沖外基于投資銀行和資本市場(chǎng)的現(xiàn)狀，其2024年前景由于市場(chǎng)情緒上升、波動(dòng)性下降、估值吸引力提0預(yù)測(cè)0預(yù)測(cè)將力求開發(fā)未知領(lǐng)域。2024年，咨詢服務(wù)需求的復(fù)蘇將主要由再融資、可持續(xù)發(fā)展舉措和事件在美國，隨著利率趨于穩(wěn)定促使估值確定性增強(qiáng)，緩慢，預(yù)計(jì)短期內(nèi)歐洲融資環(huán)境將收緊。相比之自金融危機(jī)以來，大型投資銀行在全球銀行咨詢業(yè)務(wù)收入中所占份額有所上升，其中美國投行的市場(chǎng)份額位居第一。然而，全球十大投行的市場(chǎng)2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望模較大，有助于其擴(kuò)大市場(chǎng)份額，并在充滿挑戰(zhàn)洲投行在美國市場(chǎng)的前景似乎不容樂觀。資本限烈的中型市場(chǎng)并購領(lǐng)域。例如，美國精品投行參增長(zhǎng)的競(jìng)爭(zhēng)威脅。2022年，美國私募市場(chǎng)籌集了沖基金建立強(qiáng)有力的伙伴關(guān)系，以推動(dòng)增長(zhǎng)和創(chuàng)習(xí)/深度學(xué)習(xí)算法和自然語言處理技術(shù)得到廣泛應(yīng)2026年，使用生成式人工智能可將前臺(tái)員工的工 發(fā)自身的價(jià)值流，僅向投資銀行尋求高附加值服模型和大語言模型（LLM）所需的投資巨大，生2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望2024年銀行業(yè)及資本市場(chǎng)展望品投行在內(nèi)的多家投資銀行近期都在裁員。部分投行堅(jiān)定返崗政策立場(chǎng)；其他投行則在重新調(diào)整然而，上述戰(zhàn)略并非千篇一律。大型投行的裁員和全新薪酬政策為精品投行和小型投行提供了吸盡管投行努力控制人才成本，但技術(shù)人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)大語言模型在生成和更正代碼方面具有驚人的能力，這或許是節(jié)省技術(shù)人才成本的一個(gè)機(jī)會(huì)。此能創(chuàng)新不斷拓展，投資銀行家應(yīng)繼續(xù)精進(jìn)技術(shù)水有關(guān)資本和流動(dòng)性的新監(jiān)管要求將成為投資銀行—尤其是其資本密集型交易部門—的另一項(xiàng)制同時(shí)，投資銀行需繼續(xù)為氣候創(chuàng)新提供資金和支性支持以外，投資銀行還應(yīng)根據(jù)參考數(shù)據(jù)和市場(chǎng)來自其他地區(qū)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。一些新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是專注于可持續(xù)發(fā)展、公司治理和價(jià)格透明度的專業(yè)交易所。其