初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷19)VIP

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷19)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：單項選擇題，共58題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的?四證?不包括（）。A)《國有土地使用證》B)《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》C)《商品房預(yù)售許可證》D)《建設(shè)工程開工許可證》答案:C解析:房地產(chǎn)開發(fā)貸款?四證?指《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程開工許可證》。[單選題]2.資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。A)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)其他業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:B解析:汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)證券化、向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)。[單選題]3.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A)唯一機(jī)構(gòu)B)代理機(jī)構(gòu)C)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D)中介機(jī)構(gòu)答案:D解析:支付結(jié)算遵循恪守信用、履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款的原則。經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。[單選題]4.（）是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C)新興產(chǎn)業(yè)D)衰退產(chǎn)業(yè)答案:B解析:戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。考點產(chǎn)業(yè)政策[單選題]5.內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。A)控制環(huán)境B)控制程序C)控制結(jié)構(gòu)D)安全答案:A解析:內(nèi)部控制發(fā)展的內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段中，最主要的特點是將控制環(huán)境作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之一。[單選題]6.內(nèi)部審計部門不需要向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告的事項是（）。A)制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃B)向董事會提交的全面審計工作報告C)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)D)外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告答案:A解析:內(nèi)部審計部門就以下事項向中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：1)向董事會提交的全面審計工作報告。2)內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。3)內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況。4)外部中介機(jī)構(gòu)對銀行的審計報告?？键c內(nèi)部審計[單選題]7.2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A)東方公司B)長城公司C)信達(dá)公司D)華融公司答案:C解析:2010年6月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)?？键c金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]8.代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A)代理人壽保險業(yè)務(wù)B)代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C)代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D)代理支付保費業(yè)務(wù)答案:D解析:正確答案是：D，代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。考點代理業(yè)務(wù)[單選題]9.正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場?？键c金融市場A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%?？键c監(jiān)管指標(biāo)[單選題]10.審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A)月度B)季度C)半月度D)年度答案:B解析:審計委員會應(yīng)按季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。[單選題]11.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A)定期存款B)活期存款C)通知存款D)協(xié)定存款答案:C解析:客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個人通知存款。[單選題]12.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營業(yè)）機(jī)構(gòu)會計主管接替。（2）將個人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》?原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?的要求，上述做法不符合要求的是（）。A)（3）與（4）B)（1）與（3）C)（1）與（2）D)（2）與（5）答案:D解析:不相容職務(wù)是指那些不能由一個部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務(wù)。一般情況下，業(yè)務(wù)活動通?？煞譃樯暾?、審批、執(zhí)行、記錄四個步驟，如果每一個步驟都由相對獨立的人員或部門分別實施或執(zhí)行，就能夠保證不相容職務(wù)分離。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于不相容職務(wù)，應(yīng)加以分離。[單選題]13.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A)大堂經(jīng)理B)客戶開發(fā)專員C)客戶經(jīng)理D)客戶管理專員答案:C解析:正確答案是：C，銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為客戶經(jīng)理。考點客戶管理[單選題]14.在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A)電子檔案B)書面報告C)網(wǎng)站公示D)發(fā)放通知答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的真實性、完整性和有效性。[單選題]15.以下關(guān)于董事會的職責(zé)，說法錯誤的是（）。A)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B)審批高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告C)授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督D)明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性答案:D解析:D選項屬于高級管理層的職責(zé)。考點合規(guī)管理概述[單選題]16.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A)基本存款賬戶B)長期存款賬戶C)臨時存款賬戶D)一般存款賬戶答案:B解析:單位結(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。[單選題]17.美國通過了《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化不包括（）。A)建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會B)縮小了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C)擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司的監(jiān)管權(quán)D)新設(shè)立金融消費者保護(hù)局答案:B解析:B項應(yīng)是擴(kuò)充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能。考點主要經(jīng)濟(jì)體的銀行監(jiān)管改革[單選題]18.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)答案:A解析:資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等。不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)?？键c金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[單選題]19.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則不包括（）。A)客觀性原則B)有效性原則C)審慎性原則D)獨立性原則答案:A解析:信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：（1）合法性原則。（2）有效性原則。（3）審慎性原則。（4）一致性原則。（5）獨立性原則。[單選題]20.下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A)儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布B)儲蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C)來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D)未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息答案:D解析:未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。[單選題]21.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。A)合規(guī)管理目標(biāo)B)內(nèi)部控制C)合規(guī)風(fēng)險管理體系D)內(nèi)部審計部門答案:C解析:正確答案是：C，商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。考點合規(guī)管理概述[單選題]22.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A)債券B)普通股C)優(yōu)先股D)其他一級資本答案:B解析:《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。[單選題]23.在一個完整的績效評價體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的()。A)結(jié)果B)前提C)目標(biāo)D)核心答案:D解析:一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。也就是說，經(jīng)營績效考評的導(dǎo)向杠桿作用是通過對考評指標(biāo)、權(quán)重分配、目標(biāo)值、計分方法等要素的設(shè)定實現(xiàn)的。[單選題]24.以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A)樹立?合規(guī)從中層做起?的理念B)樹立?主動合規(guī)?理念C)樹立?合規(guī)人人有責(zé)?理念D)樹立?合規(guī)創(chuàng)造價值?理念答案:A解析:A選項應(yīng)是，樹立?合規(guī)從高層做起?的理念考點合規(guī)文化建設(shè)[單選題]25.在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險。A)地方政府發(fā)行的政府債券B)公司發(fā)行的公司債券C)商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D)財政部發(fā)行的國債答案:D解析:信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險，是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。在所有債券之中，財政部發(fā)行的國債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場認(rèn)為是金邊債券，所以沒有違約風(fēng)險。[單選題]26.全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為（），按月收取復(fù)利。A)每日萬分之五B)每日萬分之十C)每月千分之五D)每月千分之十答案:A解析:全額罰息中，我國目前信用卡的透支利率為每日萬分之五，按月收取復(fù)利?？键c信用卡業(yè)務(wù)[單選題]27.下列財務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的是（）。A)財務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種B)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)C)開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)D)更換高級管理人員答案:D解析:財務(wù)公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)：（1）變更名稱。（2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（3）變更注冊資本金。（4）變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（5）修改章程。（6）更換董事、高級管理人員。（7）變更營業(yè)場所。（8）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。[單選題]28.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)6%答案:D解析:商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于6%。@jin[單選題]29.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A)五分之一B)四分之一C)三分之一D)二分之一答案:C解析:正確答案是：C，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一?？键c同業(yè)業(yè)務(wù)[單選題]30.資產(chǎn)證券化把()的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。A)缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流B)不缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流C)缺乏流動性，且不具有未來現(xiàn)金流D)缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流答案:D解析:資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。[單選題]31.我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A)匯票、本票B)匯票、本票、支票C)匯票、支票D)匯票、本票、支票及其其他有價證券答案:B解析:我國的票據(jù)法所規(guī)范的對象,僅為狹義的票據(jù),即匯票、本票和支票三種票據(jù)?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]32.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)不包括（）。A)間接融資租賃B)聯(lián)合租賃C)售后回租D)轉(zhuǎn)租賃答案:A解析:正確答案是：A，融資租賃業(yè)務(wù)包括：直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租及聯(lián)合租賃等幾種方式?？键c金融租賃公司核心業(yè)務(wù)[單選題]33.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年B)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C)客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料答案:B解析:金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。[單選題]34.自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，（）負(fù)責(zé)存款保險制度實施。A)財政部B)國務(wù)院C)中國人民銀行D)銀監(jiān)會答案:C解析:自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險制度實施?？键c貨幣政策目標(biāo)與工具[單選題]35.消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A)100%B)90%C)80%D)70%答案:A解析:消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%?？键c消費金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]36.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致A)董事會B)股東大會C)理事會D)CEO答案:A解析:董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致。考點商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管[單選題]37.上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報單位為手，（）元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。A)500B)1000C)1500D)2000答案:B解析:交易單位是指證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。上海證券交易所對參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為：申報單位為手，1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手。[單選題]38.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A)30萬B)15萬C)20萬D)10萬答案:C解析:消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元?？键c消費金融公司核心業(yè)務(wù)[單選題]39.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。A)1000B)2000C)5000D)10000答案:D解析:Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險管理水平和存款人風(fēng)險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。[單選題]40.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A)確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查B)審閱不良資產(chǎn)檔案C)召開聽證會D)記錄盡職調(diào)查過程答案:C解析:金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和要求，認(rèn)真做好批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的賣方盡職調(diào)查工作。具體方式如下：（1）通過審閱不良資產(chǎn)檔案和現(xiàn)場調(diào)查等方式，客觀、公正地反映不良資產(chǎn)狀況，充分披露資產(chǎn)風(fēng)險。（2）金融企業(yè)應(yīng)按照地域、行業(yè)、金額等特點確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)開展現(xiàn)場調(diào)查，樣本資產(chǎn)金額應(yīng)不低于每批次資產(chǎn)的80％。（3）金融企業(yè)應(yīng)真實記錄賣方盡職調(diào)查過程，建立賣方盡職調(diào)查數(shù)據(jù)庫，撰寫賣方盡職調(diào)查報告。[單選題]41.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是()。A)評價主體是商業(yè)銀行B)評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險C)評價結(jié)果是信用等級和違約概率D)評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小答案:D解析:客戶信用評級反映的是客戶違約風(fēng)險的大小，而不是客戶違約后特定債項損失的大小。[單選題]42.（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。A)中間業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:C解析:資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。[單選題]43.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)信托公司C)金融租賃公司D)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司答案:C解析:金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。考點金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]44.中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）。A)檢查監(jiān)督權(quán)B)建議檢查監(jiān)督權(quán)C)中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)答案:D解析:中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。考點《中國人民銀行法》[單選題]45.銀行的()應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任。A)高級管理層B)董事會C)理事會D)監(jiān)事會答案:B解析:銀行的董事會應(yīng)對外部審計負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。[單選題]46.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）。A)損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D)不得通過低價傾銷排擠競爭對手答案:B解析:銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。[單選題]47.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類說法錯誤的是（）。A)電匯B)信匯C)票匯D)卡匯答案:D解析:按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)可分為電匯、信匯和票匯三種?？键c支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]48.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的()。A)外部監(jiān)管B)職責(zé)分工C)員工培訓(xùn)D)內(nèi)部控制答案:D解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險的最好方法，對付操作風(fēng)險的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。[單選題]49.金融會計具有（）兩項主要功能。A)核算和監(jiān)督B)核算和經(jīng)營管理C)監(jiān)督與管理D)經(jīng)營核算與監(jiān)督答案:B解析:[單選題]50.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A)價值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段答案:B解析:在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。[單選題]51.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:A解析:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過1年。[單選題]52.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B)限制分配紅利和其他收入C)限制資金轉(zhuǎn)讓D)責(zé)令辭退董事、高級管理人員答案:D解析:D項應(yīng)是責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利?？键c《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》[單選題]53.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是()。A)臨時存款賬戶B)基本存款賬戶C)一般存款賬戶D)專用存款賬戶答案:B解析:選項A臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；選項C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；選項D專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。[單選題]54.記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A)銀行間債券市場B)銀行母子公司C)政策性銀行柜臺市場D)商業(yè)銀行柜臺市場答案:B解析:記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道，二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，是商業(yè)銀行證券投資的主要對象。[單選題]55.()指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。A)結(jié)構(gòu)性債券B)本息合一債券C)可交換債券D)本息分離債券答案:D解析:本息分離債券指債券發(fā)行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進(jìn)行拆分，然后依據(jù)各筆現(xiàn)金流形成對應(yīng)期限和面值的零息債券。[單選題]56.（）是國家重要的核心競爭力。A)金融B)GDPC)教育D)文化答案:A解析:金融是國家重要的核心競爭力。[單選題]57.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。A)支取日B)清戶日C)結(jié)息日D)開戶日答案:D解析:在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。[單選題]58.合規(guī)風(fēng)險報告一般發(fā)生的情況不包括（）。A)合規(guī)風(fēng)險管理部門內(nèi)部B)合規(guī)風(fēng)險管理部門與客戶之間C)合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間D)合規(guī)風(fēng)險管理部門與銀行高層之間答案:B解析:合規(guī)風(fēng)險報告一般發(fā)生在合規(guī)風(fēng)險管理部門內(nèi)部、合規(guī)風(fēng)險管理部門與業(yè)務(wù)部門和銀行其他職能部門之間，以及合規(guī)風(fēng)險管理部門與銀行高層之間?？键c合規(guī)管理的流程第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。A)管理B)處置C)收購D)重組E)接管答案:ABC解析:金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：收購、管理、處置。考點金融資產(chǎn)管理公司核心業(yè)務(wù)[多選題]60.銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級，考核體系劃分為（）。A)總行B)分行C)支行D)部門E)機(jī)構(gòu)答案:ABD解析:銀行績效考核基于不同績效考核組織，按照機(jī)構(gòu)層級，考核體系劃分為總行、分行和部門三個層面。[多選題]61.財務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過單一指標(biāo)或多項指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價。A)稅收凈利潤B)資產(chǎn)收益率C)成本利潤率D)現(xiàn)金利用率E)權(quán)益收益率答案:ABCE解析:財務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財務(wù)指標(biāo)，包括稅收凈利潤、資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率、成本利潤率等，通過單一指標(biāo)或多項指標(biāo)的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行評價。[多選題]62.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。A)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B)末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的C)貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的D)未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的E)對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的答案:ABCDE解析:貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施：①固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；④未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；⑤對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。[多選題]63.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。A)解散B)被撤銷C)被宣告破產(chǎn)D)接管E)暫停經(jīng)營答案:ABC解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。考點《商業(yè)銀行法》[多選題]64.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。A)特殊存款賬戶B)專用存款賬戶C)基本存款賬戶D)一般存款賬戶E)臨時存款賬戶答案:BCDE解析:單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。[多選題]65.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A)美元B)歐元C)日元D)英鎊E)韓元答案:ABCD解析:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。[多選題]66.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。A)信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)B)信托公司扮演著投融資窗口角色C)先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的?陣痛?D)2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》E)2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展答案:ABCE解析:D選項：2007年，中國銀監(jiān)會版布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。考點信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[多選題]67.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有()。A)利用委托人地位謀取不當(dāng)利益B)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C)承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D)以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保E)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為答案:BCDE解析:信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：(1)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益。(2)將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途。(3)承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。(4)以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保。(5)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。[多選題]68.金融市場的功能有()。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置的功能C)交易及定價功能D)反映經(jīng)濟(jì)運行功能E)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能答案:ABCDE解析:]金融市場的功能有：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置的功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能、反映經(jīng)濟(jì)運行功能。[多選題]69.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A)貸款調(diào)查、審查未盡職的B)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C)借款合同采用格式條款未公示的D)違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E)支付管理不符合相關(guān)要求的答案:ABCDE解析:貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①貸款調(diào)查、審查未盡職的；②未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；③借款合同采用格式條款未公示的；④違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的；⑤支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的。[多選題]70.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A)活期存款B)零存整取C)協(xié)定存款D)通知存款E)定期整存整取答案:BCD解析:根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。[多選題]71.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。A)參數(shù)分析法B)非參數(shù)分析法C)指數(shù)值法D)關(guān)鍵因素分析法E)自由分析法答案:AB解析:目前商業(yè)銀行效率評價常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括隨機(jī)前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函數(shù)法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三種。[多選題]72.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A)公開B)客觀C)促進(jìn)D)公正E)準(zhǔn)確答案:ABC解析:本著公開、客觀、促進(jìn)的原則在協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。[多選題]73.代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理資金結(jié)算B)代理現(xiàn)金支付C)代理貸款項目管理D)代理公用事業(yè)收費E)代理專項資金管理答案:ABCE解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。代理公用事業(yè)收費屬于代收代付業(yè)務(wù)?？键c代理業(yè)務(wù)[多選題]74.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）A)市場滲入戰(zhàn)略B)市場開發(fā)戰(zhàn)略C)開拓海外市場戰(zhàn)略D)市場控制戰(zhàn)略E)新市場戰(zhàn)略答案:ACE解析:市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（1）市場滲入戰(zhàn)略（2）開拓海外市場戰(zhàn)略（3）新市場戰(zhàn)略[多選題]75.市場風(fēng)險的計量方式有（）A)缺口分析B)久期分析C)敏感性分析D)情景分析E)外匯敞口分析答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，除了以上方式之外，還有運用內(nèi)部模型計算風(fēng)險價值等?？键c商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類型[多選題]76.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理財政性存款B)代理國庫C)代理金銀D)代理發(fā)行國債E)代理貸款項目管理答案:ABC解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)?？键c代理業(yè)務(wù)[多選題]77.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A)調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B)衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C)證券融資交易資產(chǎn)余額D)調(diào)整后的表外項目余額E)扣除一級資本扣減項答案:ABCDE解析:調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額=調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額(不包括衍生產(chǎn)品和證券融資交易)+衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額+證券融資交易資產(chǎn)余額+調(diào)整后的表外項目余額-一級資本扣減項。[多選題]78.在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風(fēng)險的工具。A)利率B)匯率C)股票D)商品價格E)技術(shù)答案:ABCD解析:在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。[多選題]79.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A)依法合規(guī)B)誠實守信C)公平公正D)團(tuán)結(jié)協(xié)作E)自我約束答案:ABCDE解析:行業(yè)自律的基本原則是依法合規(guī)、誠實守信、公平公正、團(tuán)結(jié)協(xié)作、自我約束、自我管理，促進(jìn)發(fā)展?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會[多選題]80.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。A)同業(yè)拆借B)提供購車貸款業(yè)務(wù)C)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券D)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)E)向金融機(jī)構(gòu)借款答案:ABCDE解析:《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，?經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機(jī)構(gòu)借款；(六)提供購車貸款業(yè)務(wù)；(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；(九)向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；(十一)從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(十二)經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。?[多選題]81.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。A)人力資源B)社會C)自然環(huán)境D)運營管理E)自主創(chuàng)新答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，內(nèi)部因素包括：人力資源、運營管理、自主創(chuàng)新、財務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素；外部因素包括：經(jīng)濟(jì)、法律、社會、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素?？键c內(nèi)部控制的基本要素[多選題]82.審計大致分為（）。A)內(nèi)部審計B)國家審計C)局部審計D)社會審計E)財政財務(wù)審計答案:ABD解析:審計大致分為：（1）內(nèi)部審計。（2）國家審計，又稱政府審計。（3）社會審計，又稱事務(wù)所審計或獨立審計。[多選題]83.銀行市場定位主要包括()。A)產(chǎn)品定位B)銀行形象定位C)銷售目標(biāo)定位D)行業(yè)差別定位E)行業(yè)形象差異定位答案:AB解析:銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]84.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個品種。A)正確B)錯誤答案:錯解析:我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。[判斷題]85.在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。A)正確B)錯誤答案:對解析:嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關(guān)銀行卡的管理規(guī)定。在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款。在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)等機(jī)具，不得具有排他性。[判斷題]86.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定唯一一家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。[判斷題]87.財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮?集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺?等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。A)正確B)錯誤答案:對解析:財務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮?集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺?等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。考點企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[判斷題]88.內(nèi)