初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷21)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A)存款B)貸款C)債券投資D)信用卡業(yè)務(wù)答案:A解析:商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成．其中存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。[單選題]2.()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。A)不相容職務(wù)分離控制B)授權(quán)審批控制C)會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D)運(yùn)營(yíng)控制答案:B解析:授權(quán)審批控制要求銀行各級(jí)人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。[單選題]3.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。A)自然人B)法人C)成年人D)未成年人答案:A解析:銀行業(yè)消費(fèi)者是購(gòu)買或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵[單選題]4.下列關(guān)于擔(dān)保的說法中，正確的是（）。A)質(zhì)押方式包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B)一般保證的保證人在債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，必須先履行保證責(zé)任C)抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立同時(shí)生效D)擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同答案:D解析:《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]5.銀行在辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中。A)銀行信貸咨詢系統(tǒng)B)銀行結(jié)算登記機(jī)構(gòu)C)銀行管理中心D)銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)答案:A解析:如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中。[單選題]6.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)違約風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：一類是信用風(fēng)險(xiǎn)，另一類是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]7.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A)匯率期貨B)利率期貨C)股指期貨D)交叉期貨答案:D解析:金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]8.()應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。A)銀監(jiān)會(huì)B)董事會(huì)和高級(jí)管理層C)董事會(huì)D)高級(jí)管理層答案:B解析:[單選題]9.某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。A)10B)1C)15D)5答案:D解析:不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。[單選題]10.()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告答案:A解析:[單選題]11.銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)是（）。A)票據(jù)市場(chǎng)B)回購(gòu)市場(chǎng)C)同業(yè)拆借市場(chǎng)D)基金市場(chǎng)答案:C解析:同業(yè)拆借市場(chǎng)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)。[單選題]12.商業(yè)銀行進(jìn)行的債券回購(gòu)屬于（）。A)借款業(yè)務(wù)B)債券投資業(yè)務(wù)C)托管業(yè)務(wù)D)理財(cái)業(yè)務(wù)答案:A解析:債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。考點(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[單選題]13.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A)短期貸款B)中期貸款C)中長(zhǎng)期貸款D)長(zhǎng)期貸款答案:B解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。[單選題]14.流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為（）。A)流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額×100%B)流動(dòng)性資產(chǎn)余額-流動(dòng)性負(fù)債余額×100%C)流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%D)流動(dòng)性資產(chǎn)余額×流動(dòng)性負(fù)債余額×100%答案:C解析:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%[單選題]15.按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A)實(shí)收資本B)優(yōu)先股C)資本公積D)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案:B解析:核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]16.以下關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法中錯(cuò)誤的是（）A)非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能有效滿足一個(gè)不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求B)非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)增加了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)C)非銀行金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D)非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率答案:B解析:經(jīng)過多年的改革發(fā)展，非銀行金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為我國(guó)金融體系中富有活力的生力軍。非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)靈活多樣，不僅能有效滿足一個(gè)不斷發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求，從而降低了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，還能全面實(shí)現(xiàn)金融體系的基本職能提高金融效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為深化我國(guó)金融改革、健全金融體系、引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、改善金融服務(wù)、支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。[單選題]17.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。A)根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B)根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C)根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D)根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托答案:D解析:根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]18.以下不屬于不良貸款的是（）A)關(guān)注類貸款B)次級(jí)類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:A解析:次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款合稱為不良貸款。[單選題]19.銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A)合規(guī)從商層做起B(yǎng))合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值C)有效互動(dòng)D)主動(dòng)合規(guī)答案:D解析:合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹立?主動(dòng)合規(guī)?理念，即銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，同時(shí)，還應(yīng)主動(dòng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人采取必要的警戒措施。[單選題]20.以下關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與外審機(jī)構(gòu)的溝通說法不正確的是（）。A)銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流B)銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程C)銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性D)銀行或外審機(jī)構(gòu)單位要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:C解析:銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，可以要求銀行立即評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性[單選題]21.以下不屬于綜合化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)的是（）。A)公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)B)明顯的集體化趨勢(shì)C)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域窄D)可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)答案:C解析:綜合化經(jīng)營(yíng)主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：1．主體公司規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)；2．明顯的集化趨勢(shì)；3．經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)?？键c(diǎn)綜合化經(jīng)營(yíng)概述[單選題]22.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)存款賬戶特點(diǎn)的是（）。A)無使用次數(shù)的限制B)無最高利率限制C)無準(zhǔn)備金限制D)無存戶對(duì)象的限制答案:A解析:貨幣市場(chǎng)存款賬戶的特點(diǎn)：①無存戶對(duì)象的限制；②有最低存款余額2500美元的限制；③無最高利率限制；④無準(zhǔn)備金限制；⑤有使用次數(shù)的限制，客戶利用該賬戶進(jìn)行收付，每月不得超過6次，其中使用支票次數(shù)不得超過3次。[單選題]23.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A)0．3%B)0．4%C)0．5%D)0．6%答案:D解析:對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)[單選題]24.提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知()等。A)托收行B)代理行C)付款行D)出票行答案:A解析:提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知托收行等。[單選題]25.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B)境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易C)境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易D)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易答案:B解析:根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（1）境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；（3）境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。考點(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]26.基本薪酬按()支付。A)月B)季度C)年D)天答案:A解析:[單選題]27.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施是（）。A)處30萬元罰款B)責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利C)吊銷金融許可證D)責(zé)令停業(yè)整頓答案:B解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)。（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。[單選題]28.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券。A)低于B)低于或等于C)高于D)等于答案:C解析:公司債券在證券登記結(jié)算公司[單選題]29.下列不屬于定期存款類型的是（）。A)整存整取B)零存整取C)教育儲(chǔ)蓄存款D)存本取息答案:C解析:定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四種。[單選題]30.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。A)全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D)完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度答案:D解析:商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。[單選題]31.()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A)合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制B)合規(guī)問責(zé)機(jī)制C)誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制D)合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制答案:C解析:誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使?主動(dòng)合規(guī)?的意識(shí)深入人心。[單選題]32.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A)增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力B)促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭C)保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭D)向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策答案:D解析:中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。[單選題]33.?不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。?不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?的古老投資格言形象地說明了這一方法。[單選題]34.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是()。A)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)保證收益理財(cái)計(jì)劃D)固定收益理財(cái)計(jì)劃答案:B解析:保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財(cái)產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動(dòng)的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。[單選題]35.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售()。A)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品C)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品D)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品答案:C解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]36.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購(gòu)買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。A)公平交易權(quán)B)知情權(quán)C)隱私權(quán)D)監(jiān)督權(quán)答案:B解析:正確答案是：B，銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)是指在消費(fèi)中銀行業(yè)消費(fèi)者有知悉其購(gòu)買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利[單選題]37.銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A)活期存款B)定期存款C)通知存款D)定活兩便存款答案:B解析:事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。[單選題]38.()是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)政治風(fēng)險(xiǎn)B)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]39.（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A)內(nèi)部控制B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C)合規(guī)管理目標(biāo)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。考點(diǎn)合規(guī)管理概述[單選題]40.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。A)?理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎?B)?本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?C)?本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?D)?如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估?答案:A解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，?理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，?理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎?。?[單選題]41.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。A)操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛B)操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失C)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段D)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集答案:A解析:操作風(fēng)險(xiǎn)具有如下特點(diǎn)：①操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛；②操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本；③操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定；④操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段；⑤操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集。[單選題]42.單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。A)10%B)15%C)20%D)30%答案:C解析:根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。[單選題]43.下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A)個(gè)人貸款B)抵債資產(chǎn)C)公司貸款D)已核銷的賬銷案存資產(chǎn)答案:A解析:下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)；個(gè)人貸款（包括向個(gè)人發(fā)放的購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款）；在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。[單選題]44.銀行監(jiān)管的目的在于()。A)降低銀行盈利能力B)提高銀行的盈利能力C)降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度D)推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時(shí)間答案:C解析:銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，有必要開展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案。[單選題]45.對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，銀行應(yīng)當(dāng)()相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)得分。A)調(diào)低B)維持C)提高D)取消答案:A解析:銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低相關(guān)指標(biāo)的考評(píng)得分。[單選題]46.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位的自查報(bào)告應(yīng)報(bào)送（）A)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)協(xié)會(huì)自律委員會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員D)協(xié)會(huì)理事會(huì)答案:A解析:會(huì)員單位的自查報(bào)告應(yīng)報(bào)送協(xié)會(huì)[單選題]47.()風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A)法律B)信用C)政治D)合規(guī)答案:D解析:國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐與監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)均表明：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。[單選題]48.由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]49.目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。A)匯款B)匯票C)托收D)信用證答案:B解析:目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[單選題]50.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)8%答案:D解析:商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不得低于8%。[單選題]51.金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。這體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。A)安全權(quán)B)求償權(quán)C)金融隱私權(quán)D)受尊重權(quán)答案:C解析:金融隱私權(quán)。金融消費(fèi)者享有個(gè)人隱私和金融信息受保護(hù)的權(quán)利。金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。[單選題]52.商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A)1%B)2%C)3%D)5%答案:D解析:正確答案是：D，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于5%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)[單選題]53.普惠金融面臨的問題不包括（）。A)普惠金融體系不健全B)法律法規(guī)體系不完善C)商業(yè)可持續(xù)性有待提升D)市場(chǎng)不發(fā)達(dá)答案:D解析:普惠金融面臨的問題:惠普金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不健全、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升?？键c(diǎn)普惠金融[單選題]54.資本市場(chǎng)是指期限在()年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。[單選題]55.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。A)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B)衰退產(chǎn)業(yè)C)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D)軍工產(chǎn)業(yè)答案:B解析:衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大現(xiàn)實(shí)意義的基本政策，其立足點(diǎn)是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。[單選題]56.某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，本題中的情況是銀行的代銷理財(cái)產(chǎn)品使得客戶受損，最終招致負(fù)面評(píng)價(jià)。故本題選A。[單選題]57.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。A)合規(guī)部門的功能和職責(zé)B)合規(guī)管理部門的權(quán)限C)設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)D)合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)答案:C解析:C不屬于合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述[單選題]58.我國(guó)某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備是（）億元。A)1．5B)3C)2．5D)5答案:B解析:貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150％。該兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余額2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備為3億元。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為()。A)銀行承兌匯票保證金B(yǎng))信用證保證金C)黃金交易保證金D)股票交易保證金E)遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金答案:ABCE解析:單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。[多選題]60.（）是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。A)小微企業(yè)B)農(nóng)民C)貧困人群D)殘疾人E)城鎮(zhèn)高收入人群答案:ABCD解析:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象?？键c(diǎn)普惠金融[多選題]61.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A)同業(yè)拆借B)買入返售C)同業(yè)借款D)同業(yè)取款E)同業(yè)存款答案:ABCE解析:正確答案是：A,B,C,E，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等同業(yè)融資和同業(yè)投資業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)[多選題]62.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。A)提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B)大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C)大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D)大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E)在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力，提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)，大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革[多選題]63.長(zhǎng)期借款主要包括（）。A)次級(jí)金融債券B)發(fā)行普通金融債券C)證券回購(gòu)協(xié)議D)向中央銀行借款E)混合資本債券答案:ABE解析:商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]64.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。A)土地所有權(quán)B)在建工程C)生產(chǎn)設(shè)備D)所有權(quán)、使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)E)汽車答案:AD解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，?下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。?[多選題]65.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括（）。A)以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查B)統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行C)參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理D)參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理E)對(duì)合規(guī)檢查，分析風(fēng)險(xiǎn)、提出建議，撰寫合規(guī)報(bào)告答案:ABDE解析:合規(guī)檢查崗：（1）統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行。（2）對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行各項(xiàng)政策法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程采取隨機(jī)現(xiàn)場(chǎng)檢查和飛行抽查。（3）以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查。抽查當(dāng)天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實(shí)性和合規(guī)性。現(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資料、核對(duì)賬務(wù)、突擊查庫(kù)、查閱檔案等多種形式進(jìn)行檢查。（4）參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理。（5）對(duì)合規(guī)檢查，分析風(fēng)險(xiǎn)、提出建議，撰寫合規(guī)報(bào)告?？键c(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制[多選題]66.我國(guó)的金融體系機(jī)構(gòu)由（）組成。A)貨幣當(dāng)局B)銀行金融機(jī)構(gòu)C)非銀行金融機(jī)構(gòu)D)財(cái)政部門E)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:ABCE解析:我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。[多選題]67.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。A)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B)合規(guī)政策C)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案:ABCDE解析:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分，是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。其基本要素主要包括：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。[多選題]68.對(duì)于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A)警示B)內(nèi)部通報(bào)C)公開曝光D)暫停行使會(huì)員權(quán)利E)取消會(huì)員資格答案:ABCDE解析:對(duì)于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取警示、內(nèi)部通報(bào)、公開曝光、暫停行使會(huì)員權(quán)利、取消會(huì)員資格等自律處分措施。[多選題]69.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行。A)政策性銀行B)農(nóng)村信用合作社C)金融資產(chǎn)管理公司D)信托投資公司E)汽車金融公司答案:ABCDE解析:在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程[多選題]70.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。A)金額B)期限C)利率D)用途E)支付答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[多選題]71.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，分別是（）。A)M0＝流通中現(xiàn)金B(yǎng))M1＝M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C)M1＝M0+企業(yè)單位定期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款D)M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款E)M2＝M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款答案:ABE解析:考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[多選題]72.按照貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A)并購(gòu)貸款B)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款C)個(gè)人消費(fèi)貸款D)個(gè)人住房貸款E)個(gè)人投資貸款答案:BCD解析:個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。[多選題]73.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E)境內(nèi)同業(yè)拆借答案:ABCDE解析:消費(fèi)金融公司除可以經(jīng)營(yíng)除A、B、C、D、E五項(xiàng)部分或全部人民幣業(yè)務(wù)消費(fèi)外，還可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：(1)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。(2)代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。(4)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。[多選題]74.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有（）的特征。A)金額大B)涉及面廣C)金額小D)涉及面不大E)影響一般答案:AB解析:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有金額大，涉及面廣的特征?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[多選題]75.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的職責(zé)有()。A)制定并發(fā)布與其履行職責(zé)有關(guān)的規(guī)則B)制定和調(diào)整存款保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)．報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)C)確定各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率D)歸集保費(fèi)E)管理和運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金答案:ABCDE解析:[多選題]76.績(jī)效考評(píng)的基本要素包括（）。A)評(píng)價(jià)目標(biāo)B)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C)評(píng)價(jià)指標(biāo)D)評(píng)價(jià)報(bào)告E)評(píng)價(jià)對(duì)象答案:ABCDE解析:績(jī)效考評(píng)的基本要素包括評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)報(bào)告。[多選題]77.商業(yè)銀行對(duì)于重大投訴處理的基本原則包括()。A)快速反應(yīng)、避重就輕B)合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)C)公正誠(chéng)信、實(shí)事求是D)有效控制、減少影響E)積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)答案:CDE解析:商業(yè)銀行對(duì)于重大投訴處理的基本原則包括：(1)積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)。對(duì)待重大服務(wù)投訴必須本著主動(dòng)積極的態(tài)度，各級(jí)行、各部門要有責(zé)任意識(shí)，不得推諉扯皮、反應(yīng)遲鈍，要做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、快反應(yīng)、快處理，避免投訴升級(jí)。(2)有效控制、減少影響。一旦發(fā)生重大服務(wù)投訴，要采取有效措施，按照分工各司其職，立即協(xié)調(diào)相關(guān)部門，聯(lián)絡(luò)客戶，努力控制傳播途徑和范圍，減少不良影響。(3)公正誠(chéng)信、實(shí)事求是。對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠(chéng)信的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是地公開投訴處理結(jié)果。[多選題]78.綜合化經(jīng)營(yíng)的組織形式有（）。A)全能銀行B)銀行母子公司C)國(guó)有控股公司D)金融控股公司E)通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)答案:ABDE解析:從全球范圍看，開展金融綜合經(jīng)營(yíng)的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式，除此之外，還有一種是通過合作協(xié)議達(dá)成綜合化經(jīng)營(yíng)的模式，但相對(duì)較為小眾。考點(diǎn)綜合化經(jīng)營(yíng)概述[多選題]79.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。A)可觀測(cè)性B)可控性C)相關(guān)性D)可比性E)獨(dú)立性答案:ABC解析:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性；二是可控性；三是相關(guān)性。[多選題]80.下列關(guān)于中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（）A)發(fā)債資金的用途有特別限制B)數(shù)量大C)時(shí)間集中D)期次少E)須經(jīng)特別審批答案:ABCDE解析:中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性：（1）發(fā)行的金融債券大多是籌集專項(xiàng)資金的債券，即發(fā)債資金的用途常常有特別限制；（2）發(fā)行的金融債券的數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少；（3）發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募，認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為主；（4）金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)[多選題]81.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的一般有()。A)不完善的業(yè)務(wù)流程B)外部欺騙C)系統(tǒng)失靈D)利率水平上升E)業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作答案:ABCE解析:操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。利率水平上升屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]82.按營(yíng)銷渠道模式分類，營(yíng)銷渠道可以分為（）。A)自營(yíng)營(yíng)銷渠道B)代理營(yíng)銷渠道C)電子銀行營(yíng)銷D)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷E)合作營(yíng)銷渠道答案:ABE解析:按營(yíng)銷渠道模式分類，營(yíng)銷渠道可以分為自營(yíng)營(yíng)銷渠道、代理營(yíng)銷渠道和合作營(yíng)銷渠道。選項(xiàng)C、D屬于按營(yíng)銷渠道場(chǎng)所分類。[多選題]83.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。A)中資商業(yè)銀行B)外資獨(dú)資銀行C)中外合資銀行D)外國(guó)銀行分行E)政策性銀行答案:ABCD解析:在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行適用《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。[判斷題]85.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。[判斷題]86.商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置方案應(yīng)做到事實(shí)真實(shí)完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)，除賬戶扣收和直接催收方式外，應(yīng)制汀處置方案。處置方案應(yīng)做到事實(shí)真實(shí)完整、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、法律關(guān)系表述清晰、分析嚴(yán)謹(jǐn)。[判斷題]87.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。考點(diǎn)創(chuàng)新定義與原則[判斷題]88.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等內(nèi)容。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括：（1）經(jīng)濟(jì)責(zé)任。在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。（2）社會(huì)責(zé)任。以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。（3）環(huán)境責(zé)任。支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。[判斷題]89.《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同推動(dòng)出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)[2015]81號(hào))，從增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的信心、維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平