初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷7)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷7)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A)流通性B)設(shè)權(quán)性C)無因性D)文義性答案:C解析:票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。[單選題]2.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是（）。A)相等B)鈔買價(jià)<匯買價(jià)C)鈔買價(jià)>匯買價(jià)D)沒有固定的大小關(guān)系答案:B解析:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。[單選題]3.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)(.)。A)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性B)資產(chǎn)的高收益C)資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D)貸款的產(chǎn)業(yè)方向答案:A解析:20世紀(jì)60年代以前，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性。[單選題]4.(.)不屬于事業(yè)單位法人。A)市人民醫(yī)院B)國有公司C)某重點(diǎn)中學(xué)D)省發(fā)展改革委答案:B解析:B項(xiàng)屬于企業(yè)法人，A、C、D項(xiàng)均為事業(yè)單位法人。[單選題]5.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。A)5000萬元人民幣B)1億元人民幣C)10億元人民幣D)5億元人民幣答案:B解析:根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。[單選題]6.小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A)對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B)不歧視客戶、公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C)熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財(cái)務(wù)狀況的建議D)在客戶授信時(shí)，由于某項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點(diǎn)客戶，且實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不大，小張便告知客戶及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表，以便于新增授信答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。[單選題]7.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A)票據(jù)權(quán)利的行使B)票據(jù)權(quán)利的消滅C)票據(jù)權(quán)利的取得D)票據(jù)權(quán)利的保全答案:D解析:票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。[單選題]8.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A)存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B)所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息C)存款人必須使用實(shí)名D)定期存款不能提前支取答案:C解析:根據(jù)國務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下一季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。故選項(xiàng)C正確。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]9.商業(yè)銀行從事同業(yè)拆人資金的業(yè)務(wù)屬于（）。A)負(fù)債業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)中間業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:A解析:商業(yè)銀行從事同業(yè)拆人資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。[單選題]10.下列不屬于金融市場對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用的是（）。A)為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B)銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C)能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理D)貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:金融市場的發(fā)展，能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)提供參考標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場和資本市場能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)不是促進(jìn)作用，是挑戰(zhàn)。[單選題]11.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。A)5％B)10％C)50％D)80％答案:B解析:我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10％。[單選題]12.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()。A)10%B)20%C)30%D)40%答案:B解析:本題考查銀團(tuán)貸款。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。[單選題]13.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)證券公司C)信托公司D)投資銀行答案:A解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]14.柜員檢查旅行支票和身份證明的有效性，核對(duì)()與復(fù)簽的一致性。A)信用卡簽名B)護(hù)照簽名C)初簽D)護(hù)照相片答案:C解析:購買旅行支票時(shí)必須進(jìn)行初簽，使用時(shí)再復(fù)簽，兩次簽字進(jìn)行核對(duì)以防假冒[單選題]15.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()。A)到期才能實(shí)際交割B)無須全額付款C)事先約定交易條件D)對(duì)沖匯率在未來變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。[單選題]16.資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會(huì)融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說法不正確的是（）。A)從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者B)從主要參與貨幣市場到同時(shí)涉足資本市場C)從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重D)從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重答案:A解析:從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù)．由融資到融資融智相結(jié)合。[單選題]17.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的說法錯(cuò)誤的是（）。A)EVA=稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟(jì)資本×資本成本B)EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會(huì)成本．其表示經(jīng)營項(xiàng)目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額C)如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬．銀行價(jià)值未變化D)如EVA>0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想。銀行價(jià)值在減少答案:D解析:如EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加；如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬，銀行價(jià)值未變化；如EVA＜0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想．銀行價(jià)值在減少。[單選題]18.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是()。A)金融工具創(chuàng)新B)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新C)金融制度創(chuàng)新D)金融理念創(chuàng)新答案:B解析:本題考查中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。[單選題]19.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是()的職責(zé)之一。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)所有商業(yè)銀行C)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案:D解析:[單選題]20.?以客戶為中心?是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B)財(cái)富管理業(yè)務(wù)C)零售業(yè)務(wù)D)金融市場業(yè)務(wù)答案:C解析:發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，?以客戶為中心?是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。[單選題]21.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力體現(xiàn)的是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)準(zhǔn)則中的()。A)誠實(shí)信用B)守法合規(guī)C)專業(yè)勝任D)勤勉盡職答案:C解析:本題考查職業(yè)操守。專業(yè)勝任：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。[單選題]22.下列關(guān)于國際收支和國際儲(chǔ)備的說法中，正確的是()。A)國際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足物價(jià)水平越穩(wěn)定B)國際收支盈余越大越好C)國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況D)國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄答案:C解析:國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。[單選題]23.在產(chǎn)品到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付的是()。A)開放式凈值型產(chǎn)品B)開放式非凈值型產(chǎn)品C)封閉式凈值型產(chǎn)品D)封閉式非凈值型產(chǎn)品答案:D解析:本題考查封閉式非凈值型產(chǎn)品。對(duì)封閉式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品資產(chǎn)估值情況，而是在產(chǎn)品到期日對(duì)本金和收益一次性核算兌付。在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶不能進(jìn)行申購贖回。[單選題]24.()是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。A)經(jīng)濟(jì)資本B)合格資本C)賬面資本D)核心資本答案:B解析:本題考查合格資本。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。[單選題]25.匯率貼水的含義是(.)。A)遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴B)遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜C)市場匯率比官方匯率貴D)市場匯率比官方匯率便宜答案:B解析:遠(yuǎn)期外匯的匯率與即期匯率相比是有差額的。這種差額叫遠(yuǎn)期差價(jià)，有升水、貼水、平價(jià)三種情況，升水是表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價(jià)表示兩者相等。[單選題]26.公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件是()。A)公司內(nèi)部管理制度B)企業(yè)法C)公司法D)公司章程答案:D解析:公司章程是公司依法制定的，規(guī)定公司名稱、住所、經(jīng)營范圍、經(jīng)營管理制度等重大事項(xiàng)的基本文件，也是公司必備的規(guī)定公司組織及活動(dòng)基本規(guī)則的書面文件。[單選題]27.()是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A)合規(guī)監(jiān)管B)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C)行業(yè)監(jiān)管D)法律監(jiān)管答案:A解析:本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。[單選題]28.第三版巴塞爾資本協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級(jí)資本充足率提高至（）。A)2％B)2．5％C)4％D)6％答案:D解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4．5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。[單選題]29.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是（）A)資本計(jì)劃B)同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃C)信貸計(jì)劃D)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃答案:D解析:資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。[單選題]30.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為是指（）。A)委托代理B)無權(quán)代理C)法定代理D)指定代理答案:B解析:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。[單選題]31.商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。A)交換價(jià)值B)商品交換C)貨幣D)信用答案:C解析:貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。[單選題]32.（）是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。A)基本建設(shè)貸款B)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款C)科技開發(fā)貸款D)流動(dòng)資金貸款答案:B解析:商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施、增加倉儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。[單選題]33.下列屬于商品期貨的是()。A)原油期貨B)外匯期貨C)債券期貨D)利率期貨答案:A解析:本題考查期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨;標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。[單選題]34.在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，稱為()。A)貨幣需求B)貨幣供給C)現(xiàn)金需求D)社會(huì)商品需求答案:A解析:貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。[單選題]35.銀行公司治理的基本文件是()。A)銀行獎(jiǎng)懲制度B)銀行章程C)銀行員工培訓(xùn)制度D)銀行員工晉升制度答案:B解析:本題考查銀行公司治理概述。銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對(duì)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組成、職責(zé)和議事規(guī)則等做出制度安排，并載明有關(guān)法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項(xiàng)。[單選題]36.下列關(guān)于我國政策性銀行的說法，正確的是（）。A)與商業(yè)銀行沒有區(qū)別B)不以盈利為目的C)是政府的銀行D)是銀行的銀行答案:B解析:政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。A項(xiàng)，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務(wù)也不同；CD兩項(xiàng)是中央銀行的職能。[單選題]37.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A)理財(cái)顧問服務(wù)B)綜合理財(cái)服務(wù)C)理財(cái)計(jì)劃D)信用證答案:D解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。[單選題]38.()指強(qiáng)制犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法。A)罰金B(yǎng))罰款C)沒收財(cái)產(chǎn)D)沒收違法所得答案:A解析:本題考查刑罰中附加刑的種類。罰金，指強(qiáng)制犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法。[單選題]39.下列不屬于代理的法律特征的是（）。A)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)B)代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示答案:B解析:代理的法律特征：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。[單選題]40.下列所列市場屬于資本市場的是（）。A)國庫券市場B)股票市場C)票據(jù)市場D)銀行間同業(yè)拆借市場答案:B解析:資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)作固定資產(chǎn)投資的資本來運(yùn)用，因此被稱為?資本市場?。按具體的交易工具類型可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。@##[單選題]41.信用卡最主要的功能是（）。A)購物消費(fèi)功能B)轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C)儲(chǔ)蓄功能D)小額信貸功能答案:B解析:信用卡的持有者在指定的商場、飯店購物之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。[單選題]42.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:B解析:本題考查單位定期存款。單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。[單選題]43.塞爾新資本協(xié)議將（）作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。A)存款準(zhǔn)備金率B)資本充足率C)注冊(cè)資本D)附屬資本答案:B解析:巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。[單選題]44.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述錯(cuò)誤的是(.)。A)合同當(dāng)事人的法律地位平等B)當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D)當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同答案:D解析:合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同的訂立要求雙方自愿平等并遵循公平原則，ABC選項(xiàng)的表述均正確。當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。[單選題]45.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A)信用卡B)票據(jù)C)匯款D)托管答案:D解析:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。不包括D選項(xiàng)。[單選題]46.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例.通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是()。A)流動(dòng)資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)房地產(chǎn)貸款D)銀團(tuán)貸款答案:D解析:銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。[單選題]47.CBA的中文名稱是()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)中國銀行協(xié)會(huì)C)中國銀行業(yè)公會(huì)D)注冊(cè)銀行分析師答案:A解析:CBA即ChinaBankingAssociation。[單選題]48.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。A)無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為B)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C)無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D)如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任答案:B解析:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的。《民法通則》第66條第1款規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。因此，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，選項(xiàng)C的敘述是正確的?！逗贤ā返?8條第2款規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以，選項(xiàng)D的敘述是正確的。綜上所述，只有選項(xiàng)B的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。[單選題]49.（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A)統(tǒng)一監(jiān)管型B)多頭監(jiān)管型C)?雙峰?監(jiān)管型D)雙線監(jiān)管型答案:A解析:本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這種模式。[單選題]50.銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬分之五計(jì)息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。A)16．00B)15．50C)15．00D)14．50答案:B解析:具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。[單選題]51.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中．銀行沒有追索權(quán)B)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中．出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C)從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看．福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)答案:B解析:福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，包括回購權(quán)。[單選題]52.應(yīng)項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的，用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于（）。A)授信額度B)資信證明C)貸款承諾D)信貸證明答案:D解析:信貸證明實(shí)質(zhì)屬承諾業(yè)務(wù)的一個(gè)種類。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。[單選題]53.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。A)調(diào)控B)協(xié)調(diào)C)重新管制D)制度監(jiān)管答案:D解析:市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。[單選題]54.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A)非法吸收公眾存款罪B)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪C)違法發(fā)放貸款罪D)高刺轉(zhuǎn)貸罪答案:A解析:非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]55.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）A)盈利性、流動(dòng)性；安全性B)安全性、流動(dòng)性；盈利性C)風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性D)安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性答案:B解析:資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。[單選題]56.《證券法》貫徹的最基本的原則是（）。A)平等、自愿、有償、誠實(shí)信用原則B)合法原則C)三公原則D)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則答案:C解析:《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。[單選題]57.關(guān)于中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位，敘述錯(cuò)誤的是(.)。A)繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B)實(shí)行市場化經(jīng)營管理C)以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D)與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)答案:C解析:C選項(xiàng)應(yīng)為以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主。[單選題]58.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，正確的是（）。A)不需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B)遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C)可按固定交割日交割．也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D)遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_利率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)答案:C解析:選項(xiàng)A遠(yuǎn)期外匯交易要事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件：選項(xiàng)B遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率大于即期匯率；選項(xiàng)D遠(yuǎn)期外匯交易能對(duì)沖匯率在未來上升或下降的風(fēng)險(xiǎn)，而不是利率風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]59.采用貸款人受托支付的，貸款資金應(yīng)通過借款人賬戶支付給（）。A)借款人B)借款銀行C)借款人交易對(duì)象D)貸款銀行答案:C解析:采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。[單選題]60.()是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)國家風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]61.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A)地方政府B)上市公司C)事業(yè)單位D)金融機(jī)構(gòu)答案:D解析:根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第32條的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。[單選題]62.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A)銀行在創(chuàng)新過程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露B)銀行在創(chuàng)新過程中堅(jiān)持信息保密的原則．不披露任何信息C)銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭D)銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心答案:A解析:考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共29題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是()。A)商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓單或壓票B)任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間D)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)答案:ABC解析:[多選題]64.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。A)促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B)維持幣值穩(wěn)定C)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D)維護(hù)金融穩(wěn)定E)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力答案:AE解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心；②保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。[多選題]65.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。A)貸款審批B)受理與調(diào)查C)合同簽訂D)貸款申請(qǐng)E)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)答案:ABCDE解析:公司貸款基本流程：(1)貸款申請(qǐng)(2)受理與調(diào)查(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)(4)貸款審批(5)合同簽訂(6)貸款發(fā)放(7)貸款支付(8)貸后管理(9)貸款回收與處置[多選題]66.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有（）。A)原告B)被告C)證人D)第三人E)共同訴訟人答案:ABDE解析:民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關(guān)系，不是民事訴訟當(dāng)事人。[多選題]67.開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有()。A)經(jīng)濟(jì)周期B)市場環(huán)境變化C)期限錯(cuò)配D)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展E)對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤答案:ABCDE解析:本題考查以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等八大類。[多選題]68.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有（）。A)發(fā)票融資B)國內(nèi)信用證C)國內(nèi)保理D)項(xiàng)目貸款E)銀團(tuán)貸款答案:DE解析:項(xiàng)目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團(tuán)貸款都不屬于貿(mào)易融資。[多選題]69.匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項(xiàng)匯往收款方向的一種結(jié)算方式。A)資金劃撥B)清算C)通匯網(wǎng)絡(luò)D)匯款E)匯兌答案:ABC解析:匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。故選ABC。[多選題]70.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測D)風(fēng)險(xiǎn)控制E)風(fēng)險(xiǎn)防范答案:ABCD解析:銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的4個(gè)步驟。[多選題]71.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。A)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照B)公司法人代表死亡C)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿D)公司虧損E)股東大會(huì)決議解散答案:ACE解析:《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)。(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。[多選題]72.金融市場的功能包括()。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E)交易及定價(jià)功能答案:ABCDE解析:本題考查金融市場的功能。金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。參見教材P38-39。[多選題]73.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。A)利用本職為親人牟取利益B)兼職影響本職工作C)利用兼職為本人牟取利益D)利用兼職為本職機(jī)構(gòu)牟取利益E)兼職不獲取報(bào)酬答案:CD解析:利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。[多選題]74.下列屬于要約失效的情形的有()。A)受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更B)要約人依法撤銷要約C)拒絕要約的通知到達(dá)要約人D)承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾E)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作答案:ABCD解析:有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷的情形。[多選題]75.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成?貸款詐騙罪?的情形有()。A)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的B)以其他方法詐騙貸款的C)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的D)使用虛假的證明文件的E)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的答案:ABCDE解析:貸款詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;③使用虛假的證明文件;④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保;⑤以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型的貸款詐騙形式。[多選題]76.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括()。A)代理結(jié)算業(yè)務(wù)B)代理外幣清算業(yè)務(wù)C)代理銀行匯票業(yè)務(wù)D)代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)E)代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)答案:ABE解析:代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。[多選題]77.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。A)整存整取的起存金額為100元B)零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息C)整存零取是指整筆存入固定期限分期支取D)存本取息的起存金額為10000元E)存本取息的起存金額為5000元答案:BCE解析:A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。[多選題]78.下列屬于再貸款類別的是(.)。A)為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款B)為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款C)用于短期流動(dòng)的貸款(屬特定目的貸款)D)對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款(屬特定目的貸款)E)支農(nóng)貸款答案:ABCD解析:再貸款分為三類：解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款、用于特定目的貸款。特定目的的貸款包括對(duì)地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期資金流動(dòng)貸款、無息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款。CD都屬特定目的貸款。[多選題]79.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0不包括(.)。A)在銀行體系以外流通的現(xiàn)金B(yǎng))居民活期存款C)居民定期存款D)居民金融資產(chǎn)投資E)流通中的現(xiàn)金答案:BCD解析:M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。[多選題]80.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法正確的有（）。A)從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性B)資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素C)《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)D)資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況E)在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性答案:ACDE解析:資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。[多選題]81.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。A)代售基金B(yǎng))黃金交易C)證券經(jīng)營D)外匯買賣E)信托投資答案:CE解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。[多選題]82.銀行金融創(chuàng)新中的?四個(gè)認(rèn)識(shí)?原則是指（）。A)認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)B)認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)C)認(rèn)識(shí)你的銀行D)認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手E)認(rèn)識(shí)你的客戶答案:ABDE解析:本題考查銀行金融創(chuàng)新中的?四個(gè)認(rèn)識(shí)?原則。[多選題]83.我國利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)的表現(xiàn)主要有（）。A)貨幣市場全面實(shí)現(xiàn)利率市場化B)貸款利率實(shí)現(xiàn)市場化定價(jià)C)債券市場全面實(shí)現(xiàn)利率市場化D)外幣存貸款利率基本實(shí)現(xiàn)市場化E)存款利率浮動(dòng)區(qū)間不斷擴(kuò)大答案:ABCDE解析:截至目前，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進(jìn)，主要表現(xiàn)在：一是貨幣市場和債券市場全面實(shí)現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化。二是貸款利率實(shí)現(xiàn)了市場化定價(jià)，存款利率浮動(dòng)區(qū)間不斷擴(kuò)大．外幣存貸款利率基本實(shí)現(xiàn)市場化。[多選題]84.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真實(shí)性C)時(shí)效性D)公正性E)公平性答案:ABC解析:信息披露的基本要求是全面性、真實(shí)性和時(shí)效性。故選ABC。[多選題]85.債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)有（）。A)監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B)監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配C)提議召開債權(quán)人會(huì)議D)債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)E)通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案答案:ABCD解析:E選項(xiàng)是債權(quán)人會(huì)議行使的職權(quán)。[多選題]86.下列屬于銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是()。A)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B)貸款結(jié)構(gòu)C)收入結(jié)構(gòu)D)負(fù)債結(jié)構(gòu)E)客戶結(jié)構(gòu)答案:ABCDE解析:銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。[多選題]87.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有(.)。A)農(nóng)村商業(yè)銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)農(nóng)村合作銀行D)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行E)農(nóng)村資金互助社答案:AC解析:農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。BD分別是商業(yè)銀行和政策性銀行。[多選題]88.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。A)引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法B)將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C)將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D)在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E)銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求答案:ADE解析:《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要