初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷3)VIP

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。A)實時更新B)每日更新一次C)每周更新一次D)每月更新一次答案:D解析:考點：8.6見《個人貸款》P242[單選題]2.商業(yè)助學貸款中，歸還貸款在借款人離校后()開始。A)次日B)次月C)次季D)次年答案:B解析:[單選題]3.以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款．銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查()。A)抵押物的市場價值B)抵押物的地理位置C)抵押物的剩余使用年限D)抵押物的成新度答案:A解析:以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款，銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查抵押物的市場價值。[單選題]4.《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，其頒布時間為()年。A)2006B)2008C)2009D)2010答案:D解析:2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。[單選題]5.關于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A)檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行B)查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔C)信用報告查詢相關檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀D)檔案資料的借閱應當嚴格限定范圍，無查詢機構主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料答案:C解析:C項，信用報告查詢相關檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。[單選題]6.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是()。A)存款證明B)發(fā)票C)收據(jù)D)銀行進賬單答案:A解析:考點：4.3見《個人貸款》P99[單選題]7.商業(yè)助學貸款的學費應按照__________逐筆發(fā)放，住宿費、生活費按照__________發(fā)放。（）A)學期：支付期B)學費支付期；學費支付期或分列C)支付期；學期D)學費支付期或分列：學費支付期分列答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》第十一條，學費應按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分列發(fā)放。[單選題]8.個人抵押授信貸款提前還款目前一般采取()。A)貸款人受托支付B)柜臺還款C)委托扣款D)借款人自主支付答案:B解析:[單選題]9.下列關于住房公積金繳存的說法，正確的是()。A)每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶B)新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金C)職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準D)單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內答案:D解析:每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內。[單選題]10.()是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄。A)個人信貸交易信息B)個人身份信息C)居住信息D)個人職業(yè)信息答案:A解析:根據(jù)中國人民銀行公布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》,個人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動形成的交易記錄,在《個人信用報告》中,信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。[單選題]11.下列關于汽車貸款額度的說法中，錯誤的是()。A)所購車輛為進口豪華車的，貸款額度不得超過價款人所購汽車價格的50％B)所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％C)所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％D)所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％答案:A解析:所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％。所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％。[單選題]12.下列有關格式條款合同的表述不正確的是()。A)對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋B)格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款C)對格式條款發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D)格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款予以解釋答案:A解析:A項，對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。[單選題]13.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于()年。A)1993B)1995C)1996D)1997答案:C解析:銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系。[單選題]14.()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。A)固定利率B)貸款利率C)浮動利率D)貸款利息答案:B解析:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的?成本?。[單選題]15.下列不屬于個人貸款合作單位的是()。A)開發(fā)商B)汽車經(jīng)銷商C)房地產(chǎn)交易中心D)擔保機構答案:B解析:[單選題]16.人力資源配置不當?shù)娘L險是()A)非流程風險B)流程環(huán)節(jié)風險C)控制派生風險D)以上都不是答案:A解析:A非流程風險是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。人力資源配置不當風險屬于非流程風險。[單選題]17.國家助學貸款的額度目前為每人每學年最高不超過()元。A)100B)1000C)10000D)6000答案:D解析:國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準，總額度按正常完成學業(yè)所需年數(shù)乘以學年所需金額確定，具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制。[單選題]18.借款人所購車輛為二手車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A)80%B)70%C)60%D)50%答案:D解析:考點：5.1見《個人貸款》P134[單選題]19.可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是()。A)綜合用地B)工業(yè)C)農(nóng)業(yè)D)綠化用地答案:A解析:[單選題]20.下列關于個人貸款的擔保方式的說法中，錯誤的是（）。A)個人貸款不能無抵押擔保B)企業(yè)法人的分支機構均不可以進行擔保C)抵押擔保是將財產(chǎn)作為貸款的擔保D)保證人須具有代為清償債務的能力答案:B解析:企業(yè)法人的分支機構如果有法人書面授權，可以在授權范圍內提供擔保。[單選題]21.個人住房貸款的信用風險表現(xiàn)形式包括還款能力風險和()。A)還款意愿風險B)還款手段風險C)還款金額風險D)還款信用風險答案:A解析:借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關重要的作用，借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。[單選題]22.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件不包括()。A)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力B)客戶能夠提供銀行認可的抵(質)押物或保證人作為擔保C)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等D)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)答案:B解析:銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：(1)具有完全民事行為能力射自然人，年齡在18(含)～65周歲(含);(2)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;(3)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;(4)具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;(5)具有還款意愿;(6)貸款具有真實的使用用途等。[單選題]23.王某與銀行內部人員李某相互勾結騙取銀行貸款屬于個人消費貸款的()。A)借款人的還款能力風險B)借款人的還款意愿風險C)借款人的行為風險D)借款人的欺詐風險答案:D解析:考點：5.6見《個人貸款》P173[單選題]24.下列不屬于個人教肓貸款操作風險防控措施的是()。A)加強對貸款人的貸前審査B)規(guī)范操作流程，提高操作能力C)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定D)規(guī)范并加強對抵押物的管理答案:A解析:考點：5.6見《個人貸款》P172[單選題]25.反映紅利能力的指標不包括。A)銷售凈利潤B)資本周轉率C)成本費用率D)資產(chǎn)凈利率答案:B解析:資本周轉率是關于資產(chǎn)利用效率的指標。[單選題]26.商業(yè)助學貸款的借款人可以申請()。A)利息本金化B)降低貸款利率C)延長貸款年限D)延遲支付本金答案:A解析:考點：5.4見《個人貸款》P157[單選題]27.下列各項中，應列入商業(yè)銀行附屬資本的是()A)未分配利潤B)重估儲備C)盈余公積D)公開儲備答案:B解析:B在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本，又稱為一級資本，包括商業(yè)銀行的權益資本和公開儲備。附屬資本，又稱為二級資本，包括未公開儲備、重估儲備、普通貸款儲備和混合型債務工具等。故選B。[單選題]28.在銀行品牌營銷中,國際市場上的普遍規(guī)律是()的強勢品牌占據(jù)著()的市場。A)20%;80%B)40%;80%C)20%;40%D)20%;20%答案:A解析:銀行品牌營銷國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強勢品牌占據(jù)著80%的市場,并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。[單選題]29.商用房貸款的還款方式不包括()A)等額本息還款法B)等額利息還款法C)等額本金還款法D)按周還本付息還款法答案:B解析:商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和按周還本付息還款法。[單選題]30.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布的法規(guī)不包括()。A)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》B)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》C)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》D)《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》答案:D解析:為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)。[單選題]31.不屬于貸款人通過面談應該了解的情況的是（）。A)申請人的基本情況B)抵押物的對立面、內部結構和周邊環(huán)境情況C)貸款用途D)還款意愿和還款能力答案:B解析:貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調查人認為應調查的其他內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。[單選題]32.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還還款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質)押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于()。A)正常貸款B)關注貸款C)次級貸款D)可疑貸款答案:C解析:考點：3.6見《個人貸款》P66[單選題]33.對于()銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。A)小型B)中型C)大型D)大中型答案:A解析:對于小型銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發(fā)放和支付的審核工作。[單選題]34.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。A)個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的貸款。B)個人教育貸款分為商業(yè)助學貸款和國家助學貸款。C)商業(yè)助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經(jīng)濟確實困難的本科?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款。D)商業(yè)助學貸款用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款答案:C解析:考點：5.4見《個人貸款》P155[單選題]35.貸款發(fā)放的流程正確的是()。①出賬前審核;②開戶放款;③放款通知A)①②③B)②①③C)③①②D)①③②答案:A解析:[單選題]36.()結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結構包括一名負責全國業(yè)務的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。A)職能型營銷組織B)產(chǎn)品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區(qū)域型營銷組織答案:D解析:在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。[單選題]37.信用信息有助于放款機構更好地()。A)監(jiān)測和評估風險B)監(jiān)測和評估借款人還款能力C)監(jiān)測和評估借款人還款意愿D)監(jiān)測和評估質押物價值答案:A解析:信用信息有助于放款機構更好地監(jiān)測和評估風險。[單選題]38.下列關于留置的說法，錯誤的是()A)留置這一擔保形式主要應用于保管合同、運輸合同等主合同B)留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用C)留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期跟履行債務的，債權人征得債務人同意后可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D)留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式答案:C解析:C留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，故C選項說法錯誤。留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用，故B選項說法正確。留置這一擔保形式，主要應用予保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同，故A選項說法正確。擔保維護債權人和其他當事人的合法權髓，留置是一種擔保形式，故D選項說法正確[單選題]39.當借款人采用自主支付方式時，銀行一般不通過()方式，來核查貸款支付是否符合約定用途。A)現(xiàn)場調查B)憑證查驗C)賬戶分析D)電話調查答案:D解析:借款人采用自主支付方式的，銀行要與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。[單選題]40.下列質押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是()。A)國債B)銀行承兌匯票C)上市公司流通股D)上市公司限售股答案:D解析:[單選題]41.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。A)一般不需要采取受托支付的方式B)風險管理難度相對較大C)與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系D)是汽車金融服務領域的主要內容之一答案:A解析:個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽年金融服務領域的主要內容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；②與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系；③風險管理難度相對較大。[單選題]42.（）是銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。A)個人教育貸款B)個人住房貸款C)個人汽車貸款D)個人經(jīng)營類貸款答案:A解析:個人教育貸款是銀行借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。[單選題]43.宏觀經(jīng)濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經(jīng)濟蕭條時的債務回收率要比經(jīng)濟擴張期的回收率低()。A)1/4至3/4B)1/3至1/2C)1/5至1/4D)1/4至1/3答案:D解析:考點：3.7見《個人貸款》P70[單選題]44.健全的風險管理體系具有的功能不包括()A)自覺管理B)系統(tǒng)管理C)微觀管理D)非系統(tǒng)管理答案:D解析:D健全的風險管理體系具有的功能包括自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、動態(tài)管理等，但不包括非系統(tǒng)管理[單選題]45.貸款20萬元，貸款年利率6%，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為()。A)2220.41元;2666.67元B)2666.67元;2220.41元C)2330.41元;2777.67元D)2777.67元;2330.41元答案:A解析:考點：1.7見《個人貸款》P12[單選題]46.下列不是個人教育貸款操作風險的防控措施的是（）．A)加強貸款申請審核B)掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度。C)規(guī)范業(yè)務操作D)熟悉關于操作風險的管理政策答案:A解析:操作風險的防控措施是：掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務操作；熟悉關于操作風險的管理政策；把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點；對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力。[單選題]47.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、()、營銷渠道策略和促銷策略，即4Ps理論。A)定位策略B)定價策略C)定向策略D)市場細分策略答案:B解析:[單選題]48.操作風險的防控措施有。A)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度，熟悉關于操作風險的管理政策B)規(guī)范業(yè)務操作C)詳細調查客戶的還款能力D)科學合理地確定客戶還款方式答案:A解析:DCD是信用風險的防范措施[單選題]49.個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:個人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限1年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。[單選題]50.押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，其中在?審查?之后的環(huán)節(jié)是（）。A)材料受理B)押品價值評估C)押品日常管理D)抵質押權的設立與變更答案:B解析:押品管理流程有6個環(huán)節(jié)，分別為：（1）材料受理。（2）審查。（3）押品價值評估。（4）抵質押權的設立與變更。（5）押品日常管理。（6）押品的返還與處置。[單選題]51.個人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A)主申請人B)主申請人和共同申請人C)共同申請人D)主申請人或共同持有人答案:B解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，個人住房貸款借款人的收入應該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。[單選題]52.下列關于個人貸款的貸款形態(tài)的表述，錯誤的是()。A)一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)B)貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類C)次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息時、全額償還的不良因素D)損失貸款是指借款人無力償還貸款答案:C解析:[單選題]53.下列關于汽車貸款業(yè)務操作的表述，正確的是（）。A)因借款人還款能力下降，銀行同意將原貸款期限為四年貸款展期二年B)由于近期商用車價格上漲，信貸員將貸款額度調整至車價的80％C)汽車經(jīng)銷商向客戶推薦銀行貸款，客戶經(jīng)理面談客戶，進行貸前調查D)信貸員應審核購車發(fā)票原件、機動車登記證原件后留存復印件，將原件退還借款人答案:C解析:個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過五年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過三年，A項錯誤；所購車輛為商用車的，貸款額度不超過所購汽車價格的70％（新規(guī)：按照2017年11月8日關于調整汽車貸款有關政策通知，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％，該通知自2018年1月1日起施行），B項錯誤；以貸款所購車輛作抵押的，將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原價、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予銀行進行保管，D項錯誤。故本題選C。[單選題]54.個人商用房貸款的還款來源主要是()。A)商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營收入B)借款人的投資收益C)個人商用房的資產(chǎn)增值D)借款人的工資、薪金收入答案:A解析:商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，與普通個人住房貸款以工資、薪金收入作為主要還款來源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。[單選題]55.下列關于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A)個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款B)個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長C)個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款D)個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決答案:B解析:[單選題]56.以下說法錯誤的是()。A)全流程管理原則強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)B)審貸分離是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的C)協(xié)議承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同的不足D)城信審貸原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險答案:D解析:考點：3.1見《個人貸款》P46[單選題]57.關于個人質押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是()。A)主要包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理B)業(yè)務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制C)經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調查后，需將?個人質押貸款申請表?連同質物憑證原件、借款人身份證原件和復印件交本網(wǎng)點負責人或業(yè)務主管審批D)對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作答案:D解析:對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質權設定／貸款發(fā)放和貸款結清／解除質權必須換人操作。[單選題]58.在通過信用卡領用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應當提前（）天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產(chǎn)品服務等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人A)30B)45C)60D)90答案:B解析:變更事項通知服務：在通過信用卡領用合同（協(xié)議）或書面協(xié)議對通知方式進行約定的前提下，發(fā)卡銀行應當提前45天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產(chǎn)品服務等即將發(fā)生變更的事項通知持卡人。[單選題]59.（）負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的?個人住房貸款調查審批表?、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。A)貸款審查人B)經(jīng)辦人員C)貸款發(fā)放部門D)貸款審計人員答案:A解析:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的?個人住房貸款調查審批表?、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實。[單選題]60.對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A)存款B)信用卡業(yè)務C)企業(yè)業(yè)務辦理D)貸款答案:D解析:D對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明照的信用風險來源。事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中[單選題]61.個人征信查詢相關的檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復印件、（）等。A)搜查令B)個人婚姻信息C)委托人授權委托書D)中國人民銀行同意書答案:C解析:查詢機構要對所有個人征信查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行。檔案資料包括查詢申請人提供的查詢申請書、有效身份證件復印件、委托人授權委托書、司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信、查詢申請登記表等。[單選題]62.國家助學貸款的貸款對象不包括()。A)北京市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生B)天津市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的在職研究生C)上海市普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生D)廣東省普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生答案:B解析:考點：5.4見《個人貸款》P155第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.國家助學貸款的還款方式包括()。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)每月還息到期一次還本D)等額變更還款法答案:AB解析:[多選題]64.金融資產(chǎn)的投資收益包含()A)資本利得B)現(xiàn)金分配C)買入價格D)賣出價格答案:AB解析:[多選題]65.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的()。A)生活方式B)個性C)文化程度D)對金融產(chǎn)品的態(tài)度E)宗教信仰答案:AB解析:心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素?！緦＜尹c撥】對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素，宗教信仰和文化程度屬于人口因素。[多選題]66.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括()。A)個人貸款信息錄入是否準確B)貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效C)發(fā)放金額、期限與審批表不一致D)未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E)在資金劃撥時會計憑證填制不合要求答案:ABCE解析:貸款發(fā)放時資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，主要風險，點如下：①個人貸款信息錄入是否礁確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質押物是否辦理抵押或質押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風險點有會計憑證填制不合要求，未對會計憑證進行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有?先記賬、后放款?等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發(fā)放貸款，導致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款。D項屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風險。[多選題]67.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有()A)借款申請人基本情況B)借款人年齡是否符合規(guī)定C)借款人收入狀況的調查D)首付款比例是否符合要求E)擔保情況的調查答案:ABCDE解析:五個選項均是貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保情況時應重點調查的內容。[多選題]68.農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目（）等因素合理確定貸款額度。A)償債能力B)貸款真實需求C)信用狀況D)擔保方式E)機構自身資金狀況答案:ABCDE解析:農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)村金融機構應當根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力、貸款真實需求、信用狀況、擔保方式、機構自身資金狀況和當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。[多選題]69.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是。A)一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B)二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C)商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系D)企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E)在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保答案:ABDE解析:房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。[多選題]70.會計報表一般包括（）。A)資產(chǎn)負債表B)稅務登記表C)利潤表D)資金流水表E)財務狀況變動表答案:ACE解析:會計報表一般資產(chǎn)負債表、損益表和財務狀況變動表[多選題]71.銀行貸款信息包括（）。A)客戶貢獻度B)黑名單信息C)是否為VIP客戶D)個人貸款類信息E)信用卡使用情況答案:DE解析:銀行貸款信息包括個人貸款類信息和信用卡使用情況。選項ABC為銀行綜合類信息。[多選題]72.個人貸款的還款方式有（）。A)期末清償法B)等額本息還款法C)等額本金還款法D)等額累進還款法E)組合還款法答案:ABCDE解析:個人貸款的還款方式有：期末清償法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法和組合還款法等。[多選題]73.對未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有（）。A)電話催收B)信函催收C)上門催收D)律師函催收E)司法催收答案:ABCDE解析:對未按期歸還商用房貸款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失,有擔保人的要向擔保人通知催收。[多選題]74.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款應當遵循的原則有()。A)依法合規(guī)B)審慎經(jīng)營C)平等自愿D)公平城信E)以上說法都正確答案:ABCDE解析:見《個人貸款》P273[多選題]75.個人消費類貸款包括()。A)個人汽車貸款B)個人教育貸款C)個人耐用消費品貸款D)個人住房裝修貸款E)個人信用貸款答案:ABCD解析:E項屬于是按擔保方式進行分類中的一種。個人消費類貸款還包括個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款。[多選題]76.銀行營銷組織模式包括()。A)職能型營銷組織B)產(chǎn)品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區(qū)域型營銷組織E)品牌型營銷組織答案:ABCD解析:[多選題]77.個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括()A)嚴格審查客戶信息資料的真實性B)詳細調查客戶的還款能力C)科學合理地確定客戶還款方式D)規(guī)范業(yè)務操作E)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度答案:ABC解析:個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括：嚴格審查客戶信息資料的真實性、詳細調查客戶的還款能力、科學合理地確定客戶還款方式。[多選題]78.每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場,又稱為()。A)分市場B)子市場C)亞市場D)次市場E)主市場答案:BC解析:每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場,亦稱?子市場?或?亞市場?,不同細分市場的消費者對同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別,而屬于同一細分市場的消費者,其需求與欲望則非常相似。[多選題]79.根據(jù)產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品可以分為。A)個人住房貸款B)個人經(jīng)營類貸款C)個人消費貸款D)個人汽車貸款E)個人教育貸款答案:ABC解析:個人貸款產(chǎn)品可以分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。[多選題]80.下列屬于貸前調查報告內容的有（）。A)開發(fā)商的企業(yè)概況B)開發(fā)商資金到位情況C)工程進度情況D)項目可行性結論E)貸款可給銀行帶來的效益和風險分析答案:ABCDE解析:報告應包括以下內容:(1)開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;(2)開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景;(3)通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析，即銀行通過與開發(fā)商進行商品房銷售合作，將對負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務等各類業(yè)務帶來哪些效益和風險;(4)項目合作的可行性結論，并對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議。[多選題]81.有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、需要擔保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。下列選項中，屬于有擔保流動資金貸款的有()。A)渣打銀行的?現(xiàn)貸派?B)中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款C)中國建設銀行的個人助業(yè)貸款D)花旗銀行的?幸福時貸?E)中國農(nóng)業(yè)銀行的個人住房貸款答案:BC解析:有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、需要擔保的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。如中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款、中國建設銀行的個人助業(yè)貸款等。[多選題]82.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有()。A)按期償還B)信用發(fā)放C)風險補償D)?？顚Ｓ肊)財政貼息答案:AD解析:國家助學貸款實行?財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還?的原則，商業(yè)助學貸款實行?部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還?的原則。故兩者共同的原則是?專款專用、按期償還?。[多選題]83.申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，其方式有()。A)抵押B)保證C)留置D)定金E)質押[解菥]申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證三種方式。答案:ABE解析:[多選題]84.形成操作風險的因素主要有人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。下列引發(fā)操作風險的因素中，屬于人員因素的有()A)內部欺詐B)失職違規(guī)C)核心雇員流失D)財務/會計錯誤E)違反用工法答案:ABCE解析:ABCE操作風險的人員因索主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。D項屬于內部流程因素[多選題]85.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()A)資金規(guī)模充足B)分支機構不多C)提供的信貸產(chǎn)品較多D)剛剛進入市場E)資產(chǎn)規(guī)模中等答案:BDE解析:采用追隨式營銷策略的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。[多選題]86.借款人、擔保人發(fā)生違約事件時，貸款銀行可采取的保全措施有()。A)要求限期糾正違約行為B)要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人C)停止發(fā)放尚未使用的貸款D)向借款人就讀的高等學校追償E)加收利息答案:ABCE解析:[多選題]87.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法,正確的有()。A)執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率,不上浮B)單戶貸款額度一般在人民幣2000~20000元之間C)期限最長不超過2年,并不得延期D)合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的,實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則E)合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的,合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證答案:ABDE解析:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過2年,貸款人提出延長期限,經(jīng)擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的,可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貨款到期日基本上順延,較長不得超過1年。[多選題]88.公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的主要區(qū)別有()。A)承擔風險的主體不同B)貸款對象不同C)貸款利率不同D)審批主體不同E)資金來源不同答案:ABCDE解析:考點：4.8見《個人貸款》P122[多選題]89.操作風險的內容包括()。A)貸款受理和調查中的風險B)貸款審查和審批中的風險C)貸款簽約和發(fā)放中的風險D)