初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習(xí)題卷15)VIP

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款(習(xí)題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.中國銀行發(fā)放的個人投資經(jīng)營貸款屬于()。A)個人消費貸款B)個人投資貸款C)個人經(jīng)營貸款D)個人保證貸款答案:C解析:考點：1.6見《個人貸款》P7[單選題]2.()不是個人汽車貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。A)還款能力降低B)還款意愿變化C)信用欺詐D)違規(guī)操作答案:D解析:考點：5.3見《個人貸款》P150[單選題]3.個人消費貸款不包括（）。A)個人汽車貸款B)個人教育貸款C)個人商用房貸款D)個人住房貸款答案:C解析:個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。[單選題]4.渣打銀行的?現(xiàn)貸派?屬于()貸款。A)個人消費額度貸款B)個人教育貸款C)項目貸款D)流動資金貸款答案:D解析:流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的?現(xiàn)貸派?個人無擔保貸款，花旗銀行的?幸福時貸?個人無擔保貸款。[單選題]5.銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當在。A)16～65周歲之間B)16～60周歲之間C)18～65周歲之間D)18～60周歲之間答案:C解析:銀行個人貸款客戶應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。[單選題]6.下列不屬于調(diào)查合作機構(gòu)資質(zhì)情況的是（）。A)合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽B)合作機構(gòu)的償債能力C)合作機構(gòu)的經(jīng)營成果D)合作機構(gòu)的競爭對手答案:D解析:深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括：分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽、分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄、分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度、分析企業(yè)的經(jīng)營成果、分析合作機構(gòu)的償債能力。[單選題]7.小李以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為80萬元，對應(yīng)的抵押率為50%，原住房抵押貸款余額為20萬元，額度項下未清償貸款余額為5萬元，小李現(xiàn)在的可用貸款余額為()萬元。A)40B)20C)15D)5答案:C解析:[單選題]8.當銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應(yīng)當采取()。A)職能型營銷組織B)產(chǎn)品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區(qū)域型營銷組織答案:C解析:當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。[單選題]9.下列各項中，商業(yè)銀行不承擔貸款風(fēng)險的是()。A)自營性個人住房貸款B)公積金個人住房貸款C)個人住房組合貸款D)個人住房轉(zhuǎn)讓貸款答案:B解析:公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)提供擔保，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風(fēng)險。[單選題]10.按照國家有關(guān)文件規(guī)定，對貸款購買()及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。A)第二套B)第三套C)第四套D)第五套答案:B解析:貸款購買第三套及以上住房的，貸款利率應(yīng)大幅度提高，具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險管理原則自主確定。[單選題]11.采用貸款人受托支付的,銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出(),并授權(quán)貸款人按合同約定的方式()貸款資金。A)貸款申請;支付B)支付申請;支付C)貸款申請;追索D)支付申請;追索答案:B解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,采用貸款人受托支付的,銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請,并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件,支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。[單選題]12.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的()的關(guān)系。A)借款人與貸款人B)擔保人與被擔保人C)代理人與被代理人D)委托人與被委托人答案:C解析:對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。[單選題]13.辦理一手個人住房貸款時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般由()提供階段性或全程擔保。A)銀行B)房地產(chǎn)開發(fā)商C)經(jīng)紀公司D)其他合格的自然人答案:B解析:一手個人住房貸款是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂的《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求開發(fā)商提供階段性或全程擔保。[單選題]14.授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。A)70%B)60%C)80%D)90%答案:A解析:授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。[單選題]15.在個人商用房貸款中，對以貸款所購房屋的租金收入作為還款主要來源的應(yīng)()辦理。A)抵押B)辦理保險C)不給予貸款D)謹慎答案:D解析:考點：6.3見《個人貸款》P189[單選題]16.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括()。A)掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B)詳細調(diào)查客戶的還款能力C)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策D)規(guī)范業(yè)務(wù)操作答案:B解析:個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有：(1)掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作;(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策;(4)把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點;(5)對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護能力。選項B是個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施。[單選題]17.影響農(nóng)戶貸款期限的因素不包括（）。A)貸款項目生產(chǎn)周期B)銷售周期C)綜合還款能力D)擔保人信用答案:D解析:農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定農(nóng)戶貸款的貸款期限。[單選題]18.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有()。A)掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策B)嚴格審查客戶信息資料的真實性C)詳細調(diào)查客戶的還款能力D)科學(xué)合理地確定客戶還款方式答案:A解析:B、C、D三個選項是個人汽車貸款信用風(fēng)險的防控措施。[單選題]19.個人消費類貸款不包括（）。A)個人汽車貸款B)個人教育貸款C)個人住房貸款D)個人商用房貸款答案:D解析:根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。D項屬于個人經(jīng)營類貸款。[單選題]20.個人汽車貸款的風(fēng)險管理難度()。A)較大B)較小C)幾乎沒有D)不確定答案:A解析:個人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系;(3)風(fēng)險管理難度相對較大。[單選題]21.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。A)必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意.協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效B)如需辦理抵押變更登記的.應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C)當保證人破產(chǎn)、分立、合并時，借款合同失效D)借款人在還款期限內(nèi)死亡的.銀行有權(quán)提前收回貸款并依法處分抵押物或質(zhì)物答案:C解析:當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時.借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認定的擔保。[單選題]22.標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是()。A)1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B)1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C)1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D)1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案:C解析:l995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。[單選題]23.以下對個人住房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯誤的一項是（）。A)包括兩個方面，一是對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查，二是對借款人的調(diào)查B)對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查包括開發(fā)商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調(diào)查報告四部分C)對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成D)貸前調(diào)查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔保手段落實情況等進行調(diào)查和評估答案:C解析:對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成。[單選題]24.下列關(guān)于貨幣互換的說法，不正確的是()A)貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進行的互換交易B)貨幣互換通常需要在互換交易的期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定C)貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率D)貨幣互換交易雙方規(guī)避了利率和匯率波動造成的市場風(fēng)險答案:D解析:D貨幣互換中不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變。貨幣交換的交易雙方同時面臨著利率和匯率波動造成的市場風(fēng)險。故選項D錯誤[單選題]25.房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。A)替代原則B)公平原則C)合法原則D)最高最佳使用原則答案:A解析:替代原則要求估價結(jié)果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。類似房地產(chǎn)是指在用途、規(guī)模、檔次、建筑結(jié)構(gòu)、權(quán)利性質(zhì)等方面與估價對象處在同一供求方位內(nèi)的房地產(chǎn)。[單選題]26.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。A)專業(yè)化B)分層營銷C)情感營銷D)交叉營銷答案:D解析:交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。[單選題]27.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A)1.1B)1.2C)1.3D)1.5答案:A解析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定。[單選題]28.所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的()。A)50%B)60%C)45%D)55%答案:D解析:[單選題]29.下列哪項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查（）A)對開發(fā)商資信的審查B)對項目本身的審查C)對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查D)對項目的實地考察答案:C解析:對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。[單選題]30.農(nóng)產(chǎn)貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以()方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。A)匯款B)ATM支付C)現(xiàn)金D)網(wǎng)銀支付答案:C解析:借款合同生效后，農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當按合同約定及時發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實借款人。[單選題]31.個人貸款調(diào)查應(yīng)以()方式為主。A)電話查詢B)間接查詢C)信息查詢D)實地查詢答案:D解析:借款人提出貸款申請后，銀行要嚴格審查申請內(nèi)容及其證明材料，履行盡職調(diào)查職責(zé)，逐一核實，正確判斷借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險程度等。銀行要嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽、居訪制度;通過電子銀行渠道發(fā)放質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份。貸款調(diào)查可以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等多種途徑。[單選題]32.下列不屬于個人商用房貸款信用風(fēng)險的是()。A)商用房出租情況發(fā)生變化B)保證人擔保能力發(fā)生變化C)借款人還款能力發(fā)生變化D)借款人申請材料不完整答案:D解析:[單選題]33.個人貸款催收流程的步驟，不包括()。A)中期催收B)訴前催收C)早期催收D)不良貸款催收答案:B解析:根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時間、還款意愿等因素，催收流程一般設(shè)置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。[單選題]34.以下關(guān)于個人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是()。A)貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55%以上的首期貸款B)商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍C)商用房貸款的期限通常不超過10年D)對以?商住兩用房?名義貸款的，貸款額度不超過55%答案:A解析:貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款50%以上的首期貸款。[單選題]35.貸款調(diào)查應(yīng)以()為主、()為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A)實地調(diào)查間接調(diào)查B)直接調(diào)查間接調(diào)查C)間接調(diào)查實地調(diào)查D)實地調(diào)查問卷調(diào)查答案:B解析:[單選題]36.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風(fēng)險的說法中，不正確的是()A)保險是西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的重要工具B)對于商業(yè)銀行內(nèi)部欺詐、員工過失、自然災(zāi)害、黑客攻擊等風(fēng)險，都可以通過購買保險來緩釋C)目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險D)商業(yè)銀行應(yīng)該為各業(yè)務(wù)線盡可能全面地購買保險答案:D解析:D購買保險是需要成本的，如果盡可能全面購買保險，也將影響銀行的效益。故選D[單選題]37.初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制()與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。A)國家助學(xué)貸款借款合同B)風(fēng)險補償金申請書C)國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表D)中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表答案:C解析:學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款，并接受學(xué)生的借款申請。初審工作無誤后，學(xué)校機構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。[單選題]38.銀行進行市場細分要遵循()原則，即所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖、可以盈利的。A)可衡量性B)可進入性C)差異性D)經(jīng)濟性答案:D解析:這是銀行進行市場細分要遵循的經(jīng)濟性原則。[單選題]39.下列押品屬于應(yīng)收賬款分類的是（）。A)貴金屬B)流動資產(chǎn)C)知識產(chǎn)權(quán)D)公路收費權(quán)答案:D解析:押品屬于應(yīng)收賬款分類的是交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等。[單選題]40.應(yīng)收賬款可用于申請（）。A)質(zhì)押貸款B)保證貸款C)抵押貸款D)信用貸款答案:A解析:應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指借款申請人以其自身所有，并經(jīng)付款人確認的應(yīng)收賬款收款權(quán)利作為質(zhì)物而發(fā)放的貸款。[單選題]41.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A)10B)30C)60D)90答案:B解析:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。[單選題]42.（）指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當期應(yīng)還款項的日期。A)銀行記賬日B)對賬單日C)還款日D)到期還款日答案:B解析:?銀行記賬日?指發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人發(fā)生的交易將交易款項記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費用（包括但不限于違約金、年費、手續(xù)費，下同）、利息等記入其信用卡賬戶的日期。?對賬單日?指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人當期應(yīng)還款項的日期。?還款日?指持卡人向發(fā)卡銀行償還其欠款的銀行記賬日期。?到期還款日?指發(fā)卡銀行與持卡人約定的，貸記卡持卡人歸還當期應(yīng)還款項或最低還款額的最后日期。?免息還款期?指貸記卡除取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬透支交易外，其他透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。[單選題]43.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前()天通知貸款銀行。A)10B)15C)20D)30答案:D解析:在商業(yè)助學(xué)貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行。[單選題]44.對以?商住兩用房?名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。A)40%B)50%C)55%D)60%答案:C解析:[單選題]45.不良個人住房貸款不包括()貸款。A)關(guān)注類B)次級類C)可疑類D)損失類答案:A解析:考點：3.6見《個人貸款》P66[單選題]46.商業(yè)銀行應(yīng)當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有()才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。A)行長B)中層以上領(lǐng)導(dǎo)C)安全管理人員D)得到內(nèi)部授權(quán)的人員答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。[單選題]47.借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是（）。A)還款意愿B)還款能力C)經(jīng)濟實力D)資信狀況答案:B解析:借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。[單選題]48.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是()。A)不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入B)有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求C)擴大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理D)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用答案:C解析:商業(yè)銀行個人貸款不同于企業(yè)貸款，所以可以幫助銀行分散風(fēng)險。[單選題]49.下列不屬于市場細分原則的是()。A)集中性原則B)可衡量性原則C)可進人原則D)經(jīng)濟性原則答案:A解析:市場細分的原則包括可衡量性原則、可進入原則、差異性原則、經(jīng)濟性原則。[單選題]50.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持的用途的是（）。A)貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉(zhuǎn)入本人證券賬戶B)貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)C)借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于旺季臨時資金周轉(zhuǎn)D)貸款資金用于投資購買住房答案:C解析:個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸謀取非法收入，以及用于其他國家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目。[單選題]51.()的情形是指借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素.或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。A)正常貸款B)關(guān)注貸款C)次級貸款D)可疑貸款答案:A解析:正常貸款指的是借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。[單選題]52.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以()為標準進行貸款分類的一種結(jié)果。A)主體特征B)產(chǎn)品對象C)產(chǎn)品用途D)產(chǎn)品功能答案:A解析:考點：1.1見《個人貸款》P1[單選題]53.個人汽車貸款的貸款期限(B)不得超過()年。A)3B)4C)5D)6答案:C解析:[單選題]54.下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是（）。A)辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B)變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C)對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)入資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D)授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明答案:C解析:A項，辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品；B項，變更后的抵質(zhì)押率不得超過抵質(zhì)押率上限或?qū)徟硕ǖ牡仲|(zhì)押率；D項，授信合同項下押品所擔保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行(機構(gòu))客戶經(jīng)理應(yīng)返還辦理抵押(出質(zhì))人所保管的押品權(quán)屬證明及有關(guān)單證。[單選題]55.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過()萬元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)二十B)三十C)四十D)五十答案:D解析:考點：3.5見《個人貸款》P59[單選題]56.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談()次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。[單選題]57.個人汽車貸款的貸款流程為受理一()一發(fā)放。A)調(diào)查一審查一審批一簽約B)審查一調(diào)查一審批一簽約C)調(diào)查一審查一簽約一審批D)審批一調(diào)查一簽約一審查答案:A解析:[單選題]58.()是商業(yè)銀行市場細分的基礎(chǔ)。A)可衡量性原則B)可進入性原則C)差異性原則D)經(jīng)濟性原則答案:A解析:[單選題]59.專項貸款主要是不包括。A)個人商用房貸款B)個人經(jīng)營設(shè)備貸款C)個人家用房貸款D)設(shè)備貸款答案:C解析:專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。[單選題]60.申請評分模塊是整個信貸審批流程中的一個環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。A)評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前B)評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動審批和貸款發(fā)放之前C)評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前D)評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前答案:D解析:由于信用評分的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)申請評分進行自動審批、提高審批效率、統(tǒng)一風(fēng)險偏好的功能目標，必須保證評分所依據(jù)的數(shù)據(jù)是真實的、有效的、合法合規(guī)的。因此，評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前。[單選題]61.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，銀行通常規(guī)定每筆貸款的展期期限不得超過()年。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:考點：5.1見《個人貸款》P134[單選題]62.以下各項不屬于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是()。A)規(guī)定了個人信用信息保密原則B)規(guī)定了個人信用信息客觀性原則C)規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D)規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施答案:D解析:《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括：①個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，促進個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;②規(guī)定了個人信用信息保密原則;③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取信用報告的途徑和異議處理方式;④規(guī)定了個人信用信息客觀性原則。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.公司理財業(yè)務(wù)主要包括()A)零售銀行B)現(xiàn)金管理服務(wù)C)理財計劃D)資產(chǎn)管理服務(wù)答案:BCD解析:[多選題]64.人住房貸款的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為()。A)借款人的還款能力風(fēng)險B)借款人的還款意愿風(fēng)險C)借款人的信譽風(fēng)險D)借款人的拖欠貸款的歷史記錄答案:AB解析:[多選題]65.個人貸款業(yè)務(wù)中，不能擔任保證人的有()。A)國家機關(guān)B)醫(yī)院C)自然人D)學(xué)校E)法人答案:ABD解析:根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關(guān)：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。[多選題]66.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有()A)區(qū)域型營銷組織B)市場型營銷組織C)產(chǎn)品型營銷組織D)職能型營銷組織E)總分型營銷組織答案:ABCD解析:商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織。[多選題]67.下列屬于個人住房貸款的有()。A)個人在農(nóng)村建房B)個人在城鎮(zhèn)購買房屋C)個人大修理房屋D)個人購買商鋪E)個人獨資企業(yè)購買辦公樓答案:BC解析:自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。[多選題]68.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進行審查的內(nèi)容包括（）。A)借款人資信狀況B)申請借款的金額、期限C)借款用途D)借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)E)借款人資格和條件答案:ABCE解析:貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力；②借款用途是否合規(guī)；③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；④申請借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理：⑥對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項。[多選題]69.下列可以抵押的有（）。A)抵押人租賃的房屋B)抵押人所有的機器設(shè)備C)抵押人所有的汽車D)抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)E)抵押人依法承包的荒山的土地使用權(quán)答案:BCDE解析:抵押人租賃的房屋不可以抵押，選項A不符合題意。[多選題]70.個人住房貸款的特點包括()。A)貸款金額大、期限長B)實質(zhì)是一種融資關(guān)系C)風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D)風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點E)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系答案:ABCE解析:個人住房貸款具有以下特點：①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關(guān)系;③風(fēng)險因素類似，具有系統(tǒng)性特點。[多選題]71.個人征信異議的種類包括()。A)他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡,信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過B)個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還,但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期,本人不知而認為沒有逾期C)異議申請人當初在申請資料上填的是錯誤信息,而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新D)個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù),個人忘記或根本不知道E)信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的,但信用卡沒有送到個人手上,個人認為從未申請答案:ABCDE解析:目前,在異議處理工作中常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:①認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;②認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;③身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;④對擔保信息有異議。A、E兩項是第一種類型的兩種典型情況;B項是第二種類型的一種典型情況;C項是第三種類型的典型情況;D項是第四種類型的典型情況。[多選題]72.為防范?假個貸?，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款準入條件，審查內(nèi)容包括()。A)各類證件的真實性B)借款人信用情況C)房屋開發(fā)商銷售情況D)借款人身份的真實性E)申報價格的合理性答案:ABDE解析:能否發(fā)現(xiàn)?假個貸?，相關(guān)的一線經(jīng)辦人員責(zé)任重大。一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低?假個貸?風(fēng)險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性；②借款人信用情況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。[多選題]73.下列關(guān)于個人貸款借款期限調(diào)整的表述，正確的有()。A)對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，可以縮短借款期限B)延長期限的，原借款期限與延長期限之和不得超過有關(guān)期限規(guī)定的要求C)對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)D)若遇法定利率調(diào)整，從延長之日起，貸款利率按新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行E)其它答案:BCD解析:考點：3.6見《個人貸款》P63[多選題]74.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點的有()。A)未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B)借款申請人所提交材料的真實性C)未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實D)借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E)未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放答案:BD解析:貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要在于以下幾個方面：(1)借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關(guān)規(guī)定。(2)借款申請人所提交材料的真實性。(3)對于商業(yè)助學(xué)貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效。(4)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度。(5)授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款。A項屬于支付管理中的風(fēng)險，C項屬于貸款簽約與發(fā)放的風(fēng)險，E項屬于貸款審查與審批的風(fēng)險。[多選題]75.個人貸款市場細分的標準主要有()。A)人口因素B)地理因素C)心理因素D)行為因素E)利益因索答案:ABCDE解析:[多選題]76.下列情況下，可申請個人住房貸款的是（）。A)房地產(chǎn)開發(fā)某個人住房樓盤B)個人建造住房C)個人大修自住住房D)個人住房翻新裝修E)個人租房答案:BCD解析:個人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個人所發(fā)放的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應(yīng)申請公司貸款。[多選題]77.商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險主要包括（）。A)開發(fā)商資金不足B)開發(fā)商違規(guī)操作C)開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格D)開發(fā)項目?五證?虛假或不全E)估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸答案:CDE解析:商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險主要包括：開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目?五證?虛假或不全；估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。[多選題]78.個人質(zhì)押貸款的特點主要包括()。A)貸款風(fēng)險較低，擔保方式相對安全B)時間短、周轉(zhuǎn)快C)準入條件嚴格D)操作流程短E)質(zhì)物范圍廣泛答案:ABDE解析:個人質(zhì)押貸款的特點包括：(1)貸款風(fēng)險較低，擔保方式相對安全;(2)時間短、周轉(zhuǎn)快;(3)操作流程短;(4)質(zhì)物范圍廣泛。選項C的?準入條件嚴格?是個人信用貸款的主要特點。[多選題]79.下列房地產(chǎn)類型，屬于按開發(fā)程度分類的有()。A)倉儲B)辦公C)現(xiàn)房D)出租E)在建工程答案:CE解析:按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。A、B兩項是按用途分類；D項是按使用方式分類。[多選題]80.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。A)貸款總額度B)單筆貸款最高限額C)購房者名單D)保證金繳存比例E)雙方的權(quán)利和義務(wù)答案:ABDE解析:經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。[多選題]81.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。A)政策參與度較高B)具有社會公益性C)放貸的主體是政策性銀行D)多為信用貸款E)風(fēng)險度相對較高答案:ABDE解析:個人教育貸款的特征從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面:1.是具有社會公益性，政策參與程度較高。2.是多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。[多選題]82.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有()。A)商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35%B)貸款期限不得超過10年C)貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍D)利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋E)對以?商住兩用房?名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行答案:BCDE解析:商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%。故A項錯誤。[多選題]83.個人住房貸款申請人貸前咨詢的內(nèi)容包括()。A)個人住房貸款品種介紹B)申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件C)辦理個人住房貸款的程序D)獲取個人住房貸款申請書E)個人住房貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話答案:ABCDE解析:[多選題]84.風(fēng)險管理控制應(yīng)當實現(xiàn)的目標包括()A)風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求B)商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性C)商業(yè)銀行通過對風(fēng)險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風(fēng)險管理程序D)商業(yè)銀行應(yīng)當盡力消除風(fēng)險E)商業(yè)銀行應(yīng)當在風(fēng)險管理實踐中不斷積累知識經(jīng)驗，提升風(fēng)險管理能力答案:ABC解析:ABC銀行要做的不是消除風(fēng)險，而是風(fēng)險與收益相匹配。所以D項錯誤。E不是應(yīng)當實現(xiàn)的目標[多選題]85.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明()。A)經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況B)中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)C)所購汽車及零部件的型號D)貸款擔保狀況E)經(jīng)銷商購買保險的狀況答案:BCDE解析:經(jīng)銷商信貸檔案應(yīng)載明以下內(nèi)容：①經(jīng)銷商的名稱、法定代表人及營業(yè)地址;②各類營業(yè)證照復(fù)印件;③經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務(wù)狀況;④中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號);⑤所購汽車及零部件的型號、價格及用途;⑥貸款擔保狀況;⑦防范貸款風(fēng)險所需的其他資料。[多選題]86.銀行在選擇目標市場時，應(yīng)當考慮的因素有()。A)符合銀行的目標和能力B)有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿)目標市場的競爭激烈程度D)細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力E)目標客戶的實力答案:ABD解析:銀行能否有效地選擇目標市場，直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標和能力;有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行在選擇目標市場時要選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細分市場，將其作為目標市場。所以，本題的正確答案為A、B、D。[多選題]87.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括()。A)上門拜訪營銷B)網(wǎng)點機構(gòu)營銷C)合作機構(gòu)營銷D)網(wǎng)上銀行營銷E)街頭攔截營銷答案:BCD解析:從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。[多選題]88.個人貸款還款方式包括()。A)組合還款法B)固定利率還款法C)等額本息還款法D)等額遞增(減)還款法E)按月付息、到期一次還本還款法答案:ACDE解析:個人貸款的還款方式主要包括：(1)到期一次還本付息法。(2)等額本息還款法(3)等額本金還款法。(5)等比累進還款法。(5)等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)。(6)組合還款法。(7)按月還息、到期一次性還本還款法。[多選題]89.其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括。A)