初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷10)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，家庭成熟期夫妻年齡在()歲之間。A)25～35B)35～45C)45～60D)50～60答案:D解析:家庭形成期夫妻年齡在25～35歲;家庭成長期夫妻年齡在30～55歲;家庭成熟期夫妻年齡在50～60歲;家庭衰老期夫妻年齡在60歲以后。[單選題]2.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A)收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素B)單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息C)時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D)通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案:D解析:收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。[單選題]3.下列關(guān)于股票收益的表述中，錯誤的是()。A)股票收益包括股利收益和資本利得B)股票資本利得是股票的買賣價差C)優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先D)股利收益是公司稅后利潤的一部分答案:C解析:優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。[單選題]4.按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()。A)持倉限額和大戶報告制度B)漲跌停板制度C)全額交割制度D)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度答案:C解析:期貨交易的主要制度有：(1)通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行;(2)每日結(jié)算制度;(3)持倉限額制度;(4)大戶報告制度;(5)強行平倉制度。[單選題]5.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A)5B)10C)15D)20答案:A解析:對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。[單選題]6.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買入該債券?【】A)102.95元B)103.85元C)104.45元D)105.45元答案:D解析:[單選題]7.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險等級分類，其中極低風(fēng)險產(chǎn)品指()。A)各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品B)本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性C)本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品D)本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性答案:A解析:極低風(fēng)險產(chǎn)品指經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。[單選題]8.下列屬于基金特點的是()。A)集中投資B)分散理財C)風(fēng)險自擔(dān)D)信息透明答案:D解析:基金具有的特點有：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨立托管、保障安全。[單選題]9.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是()。A)年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B)年金的利息不具有時間價值C)年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式D)年金可以分為期初年金和期末年金答案:B解析:年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。[單選題]10.王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)43.82B)49.45C)47.62D)45.88答案:B解析:[單選題]11.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A)對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B)客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估C)如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估D)有的客戶偏愛風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估答案:A解析:對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排（如健康保險規(guī)劃、教育投資等）或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。[單選題]12.一般而言，債券價格與到期收益率成()，債券價格越高，從二級市場買入債券的投資者所得到的實際收益率()。A)反比；越高B)正比；越高C)反比：越低D)正比；越低答案:C解析:一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。[單選題]13.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A)違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險B)違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不高帶來的風(fēng)險C)不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同D)一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券答案:D解析:一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高，故選D。[單選題]14.金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為（）。A)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B)歐式期權(quán)和美式期權(quán)C)現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)D)一般期權(quán)和特殊期權(quán)答案:B解析:按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。故本題選擇B。?[單選題]15.下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是(__)。A)流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B)流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用C)流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行D)經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能答案:A解析:流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。故選項A錯誤。[單選題]16.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。A)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B)商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作C)不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財產(chǎn)品D)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)答案:D解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料．不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。[單選題]17.由于個人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的投資目標(biāo)可能有很大不同。下列不屬于投資目標(biāo)的是()。A)出于某些目的的資本積累如應(yīng)付突發(fā)事件B)防范個人風(fēng)險C)退休后的收入不足以通過養(yǎng)老金和保險實現(xiàn)的部分D)通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入答案:D解析:通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通過投資實現(xiàn)，因此也不是投資的目標(biāo)。[單選題]18.綜合理財計劃市場風(fēng)險控制方法有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯配限額B)商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險限額，并確定每一理財產(chǎn)品的限額C)商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額D)對未事先審批而突破風(fēng)險價值限額的交易，應(yīng)記錄檢查答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，在風(fēng)險限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含風(fēng)險價值限額。商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應(yīng)予以記錄并調(diào)查處理。[單選題]19.房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A)物業(yè)經(jīng)營B)租賃、經(jīng)營C)租售D)管理、處分和收益答案:D解析:房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。[單選題]20.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A)同業(yè)拆借市場B)回購市場C)票據(jù)市場D)股票市場答案:D解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。[單選題]21.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?)。A)甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保B)甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保C)甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任D)甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交會部分貨物答案:B解析:[單選題]22.國外個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是在()。A)20世紀(jì)30年代到60年代B)20世紀(jì)60年代到80年代C)20世紀(jì)70年代D)20世紀(jì)90年代答案:A解析:國外個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是在20世紀(jì)30年代到60年代。參見教材P8。[單選題]23.下列關(guān)于保險的說法錯誤的是()。A)人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險B)財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的C)財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量D)投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要答案:C解析:財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟性利益。選項C說法錯誤。[單選題]24.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是(__)。A)名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B)實際利率高于名義利率C)個人和家庭的購買力增加D)債券資產(chǎn)貶值答案:D解析:對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。故選項D正確。[單選題]25.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(__)。A)基金B(yǎng))國債C)信托計劃D)銀行間同業(yè)拆借答案:D解析:發(fā)展代理理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴大收入來源。銀行代理理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。[單選題]26.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是()。A)具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小B)信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C)信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D)信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾答案:B解析:由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。[單選題]27.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A)有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C)在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D)發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金答案:C解析:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～5年。[單選題]28.下列關(guān)于緊急備用金的描述中錯誤的是()。A)可以用來應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中段B)可以用來應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外C)緊急備用金支出一般建議1-2個月之間D)緊急備用金一般以現(xiàn)金和活期存款的形式出現(xiàn)答案:C解析:緊急備用金支出一般建議3-6個月之間。[單選題]29.在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰尽?。A)交換下個月將要公布的兼并收購信息B)交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C)詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D)詢問對方對央行近期政策的看法答案:D解析:[單選題]30.投保人最基本的義務(wù)是()。A)交付保費B)預(yù)防危險C)出險通知D)索賠舉證答案:A解析:投保人應(yīng)按照約定交付保險費，這是投保人最基本的義務(wù)。[單選題]31.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。A)資產(chǎn)與負債額B)客戶的投資規(guī)模C)投資偏好D)獎金收入答案:C解析:[單選題]32.委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起()內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。A)1個月B)3個月C)6個月D)1年答案:D解析:委托人有權(quán)向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起1年內(nèi)行使，未行使的，申請權(quán)取消。[單選題]33.按照對個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【】不符合監(jiān)管規(guī)定。A)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會的批準(zhǔn)同意B)商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃必須向銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)C)商業(yè)銀行開展不需要審批的理財業(yè)務(wù)時不必向銀監(jiān)會報告D)商業(yè)銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理財業(yè)務(wù)答案:C解析:[單選題]34.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。A)在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品B)定期披露投資狀況C)履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)D)詳細告知投資者投資計劃答案:A解析:[單選題]35.一般情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。A)資產(chǎn)規(guī)模B)教育程度C)家庭背景D)風(fēng)險偏好答案:A解析:商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進行分層。大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)(包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn))規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。[單選題]36.CCBP是()。A)銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證B)理財規(guī)劃師資格認證C)注冊從業(yè)人員資格認證D)理財分析師資格認證答案:A解析:CCBP是銀行業(yè)從業(yè)資格人員資格認證。[單選題]37.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A)外匯期權(quán)B)利率期權(quán)C)股指期權(quán)D)股指期貨期權(quán)答案:D解析:現(xiàn)貨期權(quán)是以現(xiàn)貨為標(biāo)的資產(chǎn)的期權(quán)，期貨期權(quán)是以期貨為標(biāo)的資產(chǎn)的期權(quán)。金融期權(quán)有的是以現(xiàn)貨作為標(biāo)的資產(chǎn)的(如股票期權(quán)、指數(shù)期權(quán)、利率期權(quán)與外匯期權(quán))，因此屬于現(xiàn)貨期權(quán)范疇。?[單選題]38.銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A)銀行主營B)銀行理財產(chǎn)品C)銀行代理服務(wù)類D)其他答案:C解析:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。隨著近年來我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)更多地涉及代理銷售投資產(chǎn)品及產(chǎn)品的售后服務(wù)，為投資者提供廣闊的金融平臺。[單選題]39.對于理財顧問服務(wù)，下列理解不正確的是()。A)在理財顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險B)商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任C)理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析D)商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益答案:A解析:理財顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。[單選題]40.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是()。A)流動性較差B)價格波動主要受市場偏好的影響C)需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力D)收益率較高，適合普通投資者的投資理財答案:D解析:收藏品市場包括藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念幣郵票等，收藏品投資流動性低，收益率高，價格波動受市場偏好影響大，投資者要有一定的鑒別能力，同時價值一般較高，需要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力。因而并不太適合普通投資者的投資理財。[單選題]41.下列關(guān)于H股、N股、S股說法錯誤的是（）。A)H股為在香港上市的股票B)N股為在紐約上市的股票C)S股為在上海上市的股票D)S股為在新加坡上市的股票答案:C解析:H股、N股、S股均為境外上市股票，其中，H股為在香港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票，故C表述錯誤。?[單選題]42.下列選項中不屬于人身保險的是()。A)人壽保險B)健康保險C)責(zé)任保險D)意外傷害保險答案:C解析:人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。財產(chǎn)保險包括物質(zhì)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險和投資型保險產(chǎn)品。[單選題]43.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【】。A)10%B)11%C)12%D)13%答案:C解析:[單選題]44.關(guān)于受益人下列說法正確的是()。A)受益人不能為事業(yè)單位B)委托人不能是同一信托的唯一受益人C)受托人可以是同一信托的唯一收益人D)受益人可以繼承信托受益權(quán)答案:D解析:A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。[單選題]45.下列哪個經(jīng)濟指標(biāo)不能反映消費者的收入水平?()A)國民收入B)個人可支配收入C)人均國民收入D)消費者物價指數(shù)答案:D解析:個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。[單選題]46.下列哪一項不屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險?()A)政策風(fēng)險B)市場風(fēng)險C)技術(shù)風(fēng)險D)交易風(fēng)險答案:B解析:貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、價格波動的風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和交易風(fēng)險等。[單選題]47.客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應(yīng)為()元。(答案取近似數(shù)值)A)120000B)124618C)128884D)122500答案:D解析:[單選題]48.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)個人投資者答案:D解析:由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少參與。[單選題]49.下列選項中，一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)保險公司D)個人投資者答案:D解析:[單選題]50.客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A)家庭關(guān)系B)保單信息C)雇員福利D)養(yǎng)老金規(guī)劃答案:A解析:客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。[單選題]51.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事法律行為B)商業(yè)交換行為C)權(quán)利義務(wù)行為D)民事行為答案:A解析:民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。[單選題]52.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()。A)公司計劃將再融資B)公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保C)公司的計劃中的收購方案D)公司董事長因病在醫(yī)院去世答案:D解析:內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要體，即?重大性?和?未公開性??！蹲C券法》七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法六十七條二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購的有關(guān)方案;⑧國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認定的對證券交易價格有顯著影響的其他重要信息。[單選題]53.下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是()。A)保證收益理財計劃B)非保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本浮動收益理財計劃答案:A解析:正確答案:A[單選題]54.如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)。A)44866B)144866C)67101D)61101答案:C解析:根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式,這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/(1+8%)^10]≈67101元[單選題]55.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管()為每個投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。A)商業(yè)銀行B)證券公司C)中央登記結(jié)算公司D)中國銀監(jiān)會答案:A解析:此題[單選題]56.2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是（）。A)價格風(fēng)險B)再投資風(fēng)險C)通貨膨脹風(fēng)險D)違約風(fēng)險答案:C解析:CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標(biāo)。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資者存在著通貨膨脹風(fēng)險。[單選題]57.我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在()。A)1～3年B)3～5年C)3～8年D)3～10年答案:B解析:本題考查債券市場。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。參見教材P90。[單選題]58.一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A)現(xiàn)金B(yǎng))固定收益產(chǎn)品C)黃金D)儲蓄答案:C解析:一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。[單選題]59.公開披露的基金信息不包括()。A)基金份額上市交易公告書B)與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D)基金份額持有人大會決議答案:B解析:考核公開披露的基金信息。[單選題]60.目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是()。A)新加坡同業(yè)拆借利率B)倫敦銀行同業(yè)拆借利率C)紐約同業(yè)拆借利率D)中國香港同業(yè)拆借利率答案:B解析:在國際貨幣市場上最典型．最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。[單選題]61.假設(shè)利率為5%，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進行投資，若按復(fù)利計算，三年后張先生將得到()元。(取最接近數(shù)值)A)10500B)11600C)11580D)11500答案:C解析:[單選題]62.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A)誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知B)公平、公開、公正C)風(fēng)險匹配、風(fēng)險提示、加強投資者教育D)微笑營銷、時效服務(wù)、收益優(yōu)先答案:D解析:[單選題]63.保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。A)儲蓄B)國債C)保本型理財產(chǎn)品D)期貨答案:D解析:保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。[單選題]64.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A)看漲期權(quán)B)看跌期權(quán)C)歐式期權(quán)D)美式期權(quán)答案:D解析:美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。[單選題]65.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。A)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限B)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C)商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D)如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)答案:B解析:客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.基金具有的特點包括()。A)集合理財、專業(yè)管理B)組合投資、分散投資C)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)D)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E)獨立托管、保障安全答案:ABCDE解析:本題考查基金的特點。基金具有的特點：集合理財、專業(yè)管理;組合投資、分散投資;利益共享、風(fēng)險共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;獨立托管、保障安全。參見教材P126-127。[多選題]67.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有()。A)投資理財工具日趨豐富B)居民財富積累C)大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置D)大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助E)專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利答案:CDE解析:從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置;②大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助;③專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利。[多選題]68.在下列各項中，能夠計算出確切結(jié)果的有()A)期初年金終值B)遞延年金終值C)普通年金終值D)永續(xù)年金終值E)增長性年金終值答案:ABCE解析:[多選題]69.一般來說，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的特點主要有()。A)風(fēng)險性高B)收益性高C)資金贖回靈活D)安全性高E)投資期短答案:CDE解析:現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的資產(chǎn)價格與利率高度相關(guān)，屬于利率掛鉤類理財產(chǎn)品，需高度關(guān)注相應(yīng)的利率波動風(fēng)險?，F(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點，通常被視為活期存款的替代品。[多選題]70.理財策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。A)預(yù)期未來利率水平上升B)預(yù)期未來利率水平下降C)預(yù)期未來本幣貶值D)預(yù)期未來通貨緊縮E)預(yù)期未來經(jīng)濟增長較快答案:BE解析:個人理財策略在以下情況下應(yīng)增加股票配置：預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，預(yù)期未來溫和通貨膨脹，預(yù)期未來本幣升值，預(yù)期未來利率水平下降。[多選題]71.下列屬于無效合同的有()。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益B)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C)損害社會公共利益D)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定E)因重大誤解或顯失公平而訂立的合同答案:ABCD解析:有下列情形之一的，合同無效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。[多選題]72.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【】條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。A)具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C)具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D)信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件答案:ABCE解析:[多選題]73.有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有()。A)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B)采取抽獎、回扣或者進實物、保險、基金份額等方式銷售基金C)以低于成本的銷售費率銷售基金D)募集期間對認購費打折E)承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送答案:ABCDE解析:[多選題]74.下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則?【】A)信托公司B)村鎮(zhèn)銀行C)證券投資公司D)農(nóng)村信用合作社E)郵政儲蓄銀行答案:ABDE解析:[多選題]75.從內(nèi)容上看，保險合同的履行包括()的合同義務(wù)的履行。A)投保人B)保險代理人C)保險人D)被保險人E)保險經(jīng)紀(jì)人答案:ACD解析:[多選題]76.與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有()。A)交易形式靈活B)交易場所不固定，分散交易C)交易范圍比較廣D)交易時間相對較長，不是集中、固定的E)交易的種類多答案:BCDE解析:與有形市場相比，一般而言無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易;②交易范圍比較廣;③交易時間相對較長，不是集中、固定的;④交易的種類多。[多選題]77.下列關(guān)于股票的表述，正確的有()。A)股票是一種權(quán)益性工具B)股票是一種債務(wù)性工具C)股票可以流通并可以設(shè)置質(zhì)押D)股票的出售通過股票承銷商進行E)優(yōu)先股的購買者主要是低稅率的機構(gòu)投資者答案:ACD解析:[多選題]78.除了風(fēng)險特征外，會對客戶理財方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財特征包括（）。A)生活方式B)家庭結(jié)構(gòu)C)知識結(jié)構(gòu)D)投資渠道偏好E)個人性格答案:ACDE解析:除了其風(fēng)險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個人性格。[多選題]79.在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括()。A)購買股票B)活期存款C)短期定期存款D)貨幣市場基金E)利用貸款額度答案:BCDE解析:緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。[多選題]80.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A)附息債券B)一次還本付息債券C)多次還本付息債券D)貼現(xiàn)債券E)再貼現(xiàn)債券答案:ABD解析:按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。[多選題]81.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。A)要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料B)建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓C)與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話D)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組E)查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶答案:ACDE解析:銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：(1)要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料;(2)現(xiàn)場檢查;(3)與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話;(4)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息;(5)對違規(guī)行為處理、處罰;(6)對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組;(7)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;(8)查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶。[多選題]82.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是【】。A)以單利計算，4年后的本利和是6200元B)以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元C)年連續(xù)復(fù)利是5.87%D)若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E)若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元答案:ABDE解析:[多選題]83.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的有（）。A)商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問B)向客戶提供咨詢C)政府提供的扶持D)商業(yè)銀行提供充足的資金E)商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)答案:ABE解析:個人理財業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。?[多選題]84.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。A)期限錯配限額B)止損限額C)結(jié)算前信用風(fēng)險限額D)結(jié)算信用風(fēng)險限額E)期權(quán)限額答案:CD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第43條的規(guī)定，商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額。結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算；結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。[多選題]85.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括()A)后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B)理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較大差異C)通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化D)理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分E)客戶的理財目標(biāo)有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)答案:BCDE解析:[多選題]86.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()A)面額B)到期日C)息票率D)債券發(fā)行者名稱E)到期收益率答案:ABCD解析:債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。[多選題]87.信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列屬于它特點的描述有()。A)信托具有資金存貸的職能B)信托具有融通資金的職能C)受托人承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險D)信托財產(chǎn)具有獨立性E)信托管理具有連續(xù)性答案:BDE解析:信托的特點包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。[多選題]88.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【】損害客戶利益的欺詐行為。A)未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B)傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C)挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣D)不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件E)為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣答案:ABDE解析:[多選題]89.專業(yè)理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的有關(guān)自身方面的內(nèi)容有