初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷20)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.流動性最差的投資工具是()。A)國債B)金銀等貴金屬C)房地產(chǎn)D)收藏品答案:C解析:房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動性差、安全性高于證券、收益中等。[單選題]2.近年來國內(nèi)理財師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征不包括（）。A)理財師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張B)理財師趨向高學(xué)歷C)理財師素質(zhì)參差不齊D)市場認(rèn)可度有待提高答案:B解析:近年來國內(nèi)理財師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張；②理財師素質(zhì)參差不齊；③市場認(rèn)可度有待提高。[單選題]3.商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。A)財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B)財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C)財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D)財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃答案:C解析:商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，正確的是財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介。[單選題]4.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。A)有效合同B)效力待定合同C)可撤銷合同D)無效合同答案:C解析:[單選題]5.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值()萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A)1B)3C)5D)10答案:A解析:個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。[單選題]6.證券投資基金的收益不包括【】。A)股票指數(shù)下跌B)證券買賣差價C)紅利收入D)債券利息答案:A解析:[單選題]7.下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是()。A)股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B)股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的C)股票市場可以分為一級市場、二級市場D)一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發(fā)行市場答案:D解析:一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發(fā)行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項(xiàng)D錯誤。[單選題]8.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?()A)了解原則B)誠信原則C)連續(xù)性原則D)合規(guī)原則答案:D解析:執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。[單選題]9.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是()。A)熟悉相關(guān)法律、法規(guī)B)一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C)良好的職業(yè)道德D)相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷答案:B解析:一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。[單選題]10.下列關(guān)于個人理財?shù)南嚓P(guān)說法錯誤的是（）。A)個人理財業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB)個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)C)個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D)個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)答案:A解析:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡斠?guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。[單選題]11.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價格為()元。A)50B)100C)150D)200答案:D解析:該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C／r=12／6％=200(元)。[單選題]12.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A)成長型基金B(yǎng))貨幣基金C)收入型基金D)平衡型基金答案:A解析:[單選題]13.商業(yè)銀行的經(jīng)營以()為一要旨。A)安全性原則B)流動性原則C)效益性原則D)風(fēng)險性原則答案:A解析:《商業(yè)銀行法》4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為一要旨。[單選題]14.下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是()。A)股權(quán)衍生品B)貨幣衍生品C)期權(quán)衍生品D)利率衍生品答案:C解析:按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品(以股票股指為標(biāo)的，如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權(quán)、期貨等)。[單選題]15.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目,該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元,借款年利率為9%,這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值）。A)5675.34B)5518.22C)5781.65D)5231.25答案:B解析:這筆借款的現(xiàn)值是2000+2000/（1+9%)+2000/（1+9%)^2=5518.22萬元[單選題]16.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。A)商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金C)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D)對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃答案:D解析:《商業(yè)銀行法》三十條規(guī)定：?對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。?根據(jù)我國《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價管理機(jī)關(guān)、國家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。[單選題]17.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在--進(jìn)行交易，這筆交易是在--之間進(jìn)行的。()A)一級市場;小王和該公司B)一級市場;小王和其他投資者C)二級市場;小王和該公司D)二級市場;小王和其他投資者答案:D解析:已發(fā)行股票在投資者之間進(jìn)行交易的市場是股票二級市場。[單選題]18.家庭（?）的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A)利潤表B)所有者權(quán)益變動表C)現(xiàn)金流量表D)收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表答案:D解析:家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。[單選題]19.小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。A)143.84元B)213.7元C)14.38元D)2137元答案:B解析:投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。[單選題]20.非系統(tǒng)風(fēng)險是指()。A)不可分散的風(fēng)險B)由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性C)由于證券本身因素引起的收益的不確定性D)市場投資組合仍然包含的風(fēng)險答案:C解析:非系統(tǒng)性風(fēng)險也稱微觀風(fēng)險，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除，即可分散。系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。市場投資組合不存在非系統(tǒng)性風(fēng)險，但仍存在系統(tǒng)性風(fēng)險。[單選題]21.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包含()。A)委托代理B)指定代理C)全權(quán)代理D)法定代理答案:C解析:根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理權(quán)分為委托代理、法定代理和指定代理。[單選題]22.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點(diǎn)。A)不受限制B)短C)適中D)長答案:B解析:現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及收益安全性相對較高等特點(diǎn)，通常被視為活期存款的替代品。[單選題]23.以下說法不正確的是【】。A)其他部門和人員不影響客戶行為B)客戶滿意度是客戶升級的根本所在C)90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶D)個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息答案:A解析:[單選題]24.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【】。A)信托關(guān)系B)合同關(guān)系C)委托代理關(guān)系D)供銷關(guān)系答案:B解析:[單選題]25.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是(__)。A)家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B)個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C)個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D)金融理財師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素答案:C解析:生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項(xiàng)A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段;選項(xiàng)B，嚴(yán)格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關(guān)，但又有區(qū)別;選項(xiàng)D，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn))，綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險等金融工具，來進(jìn)行財務(wù)安排和理財活動。[單選題]26.適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程是()。A)客戶基本資料收集-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-建立投資組合-財務(wù)規(guī)劃-實(shí)施計(jì)劃-績效評估B)客戶基本資料收集-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-財務(wù)規(guī)劃-建立投資組合-實(shí)施計(jì)劃-績效評估C)客戶基本資料收集-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-建立投資組合-實(shí)施計(jì)劃-財務(wù)規(guī)劃-績效評估D)客戶基本資料收集-建立投資組合-客戶財務(wù)分析-客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)-建立投資組合-財務(wù)規(guī)劃-實(shí)施計(jì)劃-績效評估答案:B解析:適合我國狀況的理財顧問服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集;第二步：客戶財務(wù)分析;第三步：客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn);第四步：財務(wù)規(guī)劃;第五步：建立投資組合;第六步：實(shí)施計(jì)劃;第七步：績效評估。[單選題]27.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為()元。A)12324.32B)13454.67C)14343.76D)15645.49答案:D解析:FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。[單選題]28.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A)任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露B)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)C)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D)只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚淮鸢?C解析:[單選題]29.商談中的大忌不包括【】。A)打斷別人的話.B)向?qū)Ψ奖砻髡\意C)抓住對方過失攻擊對方D)說話太多答案:B解析:[單選題]30.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。A)以合法形式掩蓋非法目的B)重大誤解訂立的合同C)在訂立合同時顯失公平的D)乘人之危訂立的合同答案:A解析:發(fā)生無效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。[單選題]31.張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元()。A)16350B)16360C)16370D)16380答案:D解析:這是一個知道年金終值，期數(shù)，利率，求每年年金的問題C=100000*10%/[(1+10%)^5-1]=16379.75(元)約為16380元。[單選題]32.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，()不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。A)個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B)個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C)個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D)個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理答案:B解析:本題考查《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯管理。根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》可知，個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。參見教材P69。[單選題]33.以下各項(xiàng)中不屬于衡量一個人或一個家庭的財務(wù)是否安全的指標(biāo)的是()。A)個人是否有發(fā)展的潛力B)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C)投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D)是否有適當(dāng)?shù)淖》看鸢?C解析:[單選題]34.在我國，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是()。A)國家機(jī)關(guān)B)公司法人C)文化事業(yè)單位D)紅十字會答案:B解析:紅十字會屬于事業(yè)單位法人。[單選題]35.（）指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。A)永續(xù)年金B(yǎng))期末年金C)增長型年金D)期初年金答案:C解析:本題考察增長型年金的含義。增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。?[單選題]36.()是短期政府債券市場的特點(diǎn)。A)違約風(fēng)險大B)流動性強(qiáng)C)交易成本高D)稅率高答案:B解析:短期政府債券特點(diǎn)：違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、交易成本低、收人免稅。[單選題]37.私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是()。A)業(yè)務(wù)單一B)綜合化服務(wù)C)重視客戶關(guān)系D)準(zhǔn)入門檻高答案:A解析:私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。[單選題]38.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法錯誤的是()。A)依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)必須登記B)國家對不動產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度C)不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D)當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時生效答案:A解析:本題考查不動產(chǎn)登記管理。依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記，選項(xiàng)A說法錯誤。[單選題]39.假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)62B)90.8C)73D)161答案:A解析:查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬元)。[單選題]40.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A)3B)6C)12D)24答案:D解析:原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。[單選題]41.一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A)一年以上五年以下B)三年以上五年以下C)一年以上三年以下D)一年以上十年以下答案:B解析:[單選題]42.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限()，資金贖回()，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A)長，靈活B)短，靈活C)短，不靈活D)長，不靈活答案:B解析:貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。[單選題]43.下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A)R.布倫博格B)哈里?馬柯維茨C)F.莫迪利安尼D)A.安多答案:B解析:生命周期理論是由F.莫迪利安尼和R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的，其中，F(xiàn).莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。[單選題]44.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，不正確的是()。A)保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議B)投保人按保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)C)保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任D)投保人和被保險人不能是同一人答案:D解析:保險人的資格一般不受限制，被保險人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。[單選題]45.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。A)銷售儲蓄存款產(chǎn)品B)銷售信貸產(chǎn)品C)對外營銷宣傳活動D)提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案:D解析:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[單選題]46.作為投資產(chǎn)品，()流動性最好。A)股票基金B(yǎng))房地產(chǎn)C)貨幣基金D)資金信托產(chǎn)品答案:C解析:房地產(chǎn)投資屬于固定投資、流動性較差;信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性也較差?；鹆鲃有暂^好，貨幣市場是一個低風(fēng)險、流動性高的市場，因此貨幣基金的流動性高于股票基金。[單選題]47.下列關(guān)于封閉式基金特征的說法，錯誤的是（）。A)交易場所為滬、深證券交易所B)基金規(guī)模固定C)可以隨時提出購買或贖回申請D)單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次答案:C解析:封閉式基金在期限內(nèi)不得直接贖回基金，須通過上市交易套利，故選項(xiàng)C表述錯誤。?[單選題]48.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是【】。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)損益表C)現(xiàn)金流量表D)成本明細(xì)表答案:C解析:[單選題]49.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利?()A)匯票、支票、本票B)債券、存款單C)倉單、提單D)應(yīng)付賬款答案:D解析:債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。[單選題]50.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為()。A)經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)B)境內(nèi)和境外個人外匯業(yè)務(wù)C)境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)D)境外和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)答案:A解析:個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)。[單選題]51.根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是()。A)自用房產(chǎn)投資B)尋求多元投資組合C)固定收益投資D)進(jìn)行股票、基金的投資答案:C解析:AD兩項(xiàng)屬于穩(wěn)定期的投資工具;B項(xiàng)屬于維持期的投資工具。[單選題]52.下列（）不屬于直接融資市場的特征。A)分散性B)差異性較大C)信譽(yù)的差異性較小D)部分不可逆性答案:C解析:直接融資市場的特征包括：直接性、分散性、差異性較大和部分不可逆性。[單選題]53.國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是()。A)大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B)國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C)定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D)國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單答案:B解析:[單選題]54.一般而言，保本類理財產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險承受程度為()或風(fēng)險承受能力更高的客戶。A)成長型B)進(jìn)取型C)穩(wěn)健型D)保守型答案:D解析:[單選題]55.界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A)《商業(yè)銀行法》B)《證券法》C)《保險法》D)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案:D解析:銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。[單選題]56.理財產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是()。A)產(chǎn)品宣傳B)持續(xù)銷售C)客戶需求調(diào)查D)信息披露答案:D解析:售后理財產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。[單選題]57.T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在()日公告。A)TB)T+1C)T+2D)T+3答案:B解析:T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。[單選題]58.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％。這筆借款的現(xiàn)值是()萬元。(答案取近似數(shù)值)A)5675．34B)5213．25C)5517．58D)5781．65答案:C解析:查年金現(xiàn)值系數(shù)表，得期末年金現(xiàn)值系數(shù)為2．531，則期初年金現(xiàn)值系數(shù)為2．759，故期初年金現(xiàn)值PV=2000×2．759=5518(萬元)。[單選題]59.方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。A)5.92B)1.31C)2.43D)1.60答案:D解析:3年后股利=1.2×1.13≈1.60。[單選題]60.下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險衡量指標(biāo)的是()。A)方差B)標(biāo)準(zhǔn)差C)平均差D)變異系數(shù)答案:C解析:風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差、方差、變異系數(shù)進(jìn)行測定。[單選題]61.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個?一對多?賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于()萬元。A)10B)50C)100D)200答案:C解析:根據(jù)證監(jiān)會公布的基金?一對多?合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個?一對多?賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬，每年至多開放一次。[單選題]62.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是()。A)個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B)對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核C)審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實(shí)際情況制定D)審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況答案:B解析:商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。[單選題]63.以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是()。A)銀行承兌匯票B)3年期國債C)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D)貨幣市場共同基金答案:B解析:短期政府債券屬于貨幣市場工具，通常是在一年以內(nèi)。[單選題]64.家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A)利潤表B)所有者權(quán)益變動表C)現(xiàn)金流量表D)收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表答案:D解析:家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。[單選題]65.商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評估時，下列方式適合的是()。A)通過電話詢問，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估B)通過專門的產(chǎn)品適合度評估書，當(dāng)面對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估C)通過電子郵件，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估D)通過互聯(lián)網(wǎng)，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估答案:B解析:商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估，因而A、C、D項(xiàng)排除。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于()。A)金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能B)金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C)金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行D)金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割E)金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍答案:BC解析:[多選題]67.個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時，對客戶的營銷進(jìn)行管理可以實(shí)現(xiàn)【】。A)從跨時間服務(wù)到跨空間服務(wù)B)從被動服務(wù)到長期服務(wù)C)從短期服務(wù)到長期服務(wù)D)從無差別服務(wù)到個性化服務(wù)E)從點(diǎn)對面服務(wù)到一對一服務(wù)答案:BCDE解析:[多選題]68.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A)外匯管理規(guī)定B)基金交易C)金融衍生品交易D)股票交易E)期貨交易答案:AC解析:商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。故選AC。[多選題]69.銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息，下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()。A)銀行終止權(quán)B)托管機(jī)構(gòu)C)投資顧問D)發(fā)行人E)客戶資產(chǎn)要求答案:BCD解析:銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中，產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體。[多選題]70.根據(jù)《中華人民共和國信托法》規(guī)定，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的表述，正確的有()。A)受托人應(yīng)當(dāng)照守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)B)受托人違反法律規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益，所得利益不歸入信托財產(chǎn)C)受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)D)受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬E)受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外答案:ACDE解析:[多選題]71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括()。A)財務(wù)狀況B)風(fēng)險認(rèn)識C)流動性要求D)投資經(jīng)驗(yàn)E)客戶年齡答案:ABCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。[多選題]72.理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。A)理財業(yè)務(wù)B)重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)潛在客戶業(yè)務(wù)E)財富管理業(yè)務(wù)答案:ACE解析:理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。[多選題]73.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。A)退休時間B)工作時間C)可預(yù)期開支D)現(xiàn)在收入E)將來收入答案:ABCDE解析:生命周期理論認(rèn)為，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。[多選題]74.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映()等，并附年度報表。A)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B)理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況C)理財產(chǎn)品的投資情況D)理財產(chǎn)品收益分配情況E)個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況答案:ACDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報表。[多選題]75.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B)代理人喪失民事行為能力C)代理人或者被代理人死亡D)法律規(guī)定的其他情形E)代理人配偶死亡答案:ABCD解析:[多選題]76.我國金融機(jī)構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有()。A)遵紀(jì)守法B)正直守信C)客觀公正D)專業(yè)勝任E)保守秘密答案:ABCDE解析:我國金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求有：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡責(zé)、專業(yè)勝任。[多選題]77.金融市場的構(gòu)成要素主要包括()。A)主體B)客體C)中介D)監(jiān)管機(jī)構(gòu)E)行政機(jī)關(guān)答案:ABCD解析:本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。參見教材P75。[多選題]78.按照基金合同約定，基金份額持有人大會可以設(shè)立日常機(jī)構(gòu)，行使下列()職權(quán)。A)決定更換基金管理人、基金托管人B)召集基金份額持有人大會C)提請調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)D)監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作、基金托管人的托管活動E)決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同答案:BCD解析:[多選題]79.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有()。A)投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B)由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配C)購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D)隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)E)投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇答案:ABCDE解析:投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配。隨著生命周期的變化，人身保險的最優(yōu)保險品種組合也會發(fā)生變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。[多選題]80.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）A)服務(wù)品質(zhì)高B)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C)高準(zhǔn)入門檻D)綜合化服務(wù)E)個性化服務(wù)答案:CDE解析:私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①高準(zhǔn)入門檻；②綜合化服務(wù)；③個性化服務(wù)。[多選題]81.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【】。A)個人投資產(chǎn)品推介B)保險規(guī)劃C)財務(wù)分析與規(guī)劃D)向客戶投資建議E)資金信托答案:ACD解析:[多選題]82.期貨交易的主要制度包括（）。A)持倉限額制度B)每日結(jié)算制度C)強(qiáng)行平倉制度D)大戶報告制度E)通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行答案:ABCDE解析:期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強(qiáng)行平倉制度。[多選題]83.對違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，【】。A)所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒B)應(yīng)被同行排斥C)如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒D)視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告E)情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會答案:CE解析:[多選題]84.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有()。A)證券組合的風(fēng)險不僅與組合中每個證券的報酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，率的協(xié)方差有關(guān)B)當(dāng)投資極度分散時，為零還與各證券之間報酬證券組合風(fēng)險可降低C)持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險D)一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢E)系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散答案:ACD解析:由于資產(chǎn)組合中每兩項(xiàng)資產(chǎn)間具有不完全的相關(guān)關(guān)系，隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)個數(shù)的增加，資產(chǎn)組合的風(fēng)險會逐漸降低，但降低速度越來越慢直至不再降低，這是因?yàn)橄到y(tǒng)性風(fēng)險不可分散。故B、E項(xiàng)錯誤。[多選題]85.家庭財務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括()。A)家庭流動性現(xiàn)狀分析B)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C)收支儲蓄現(xiàn)狀分析D)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案:ABCDE解析:綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：(1)家庭流動性現(xiàn)狀分析。(2)信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析。(3)收支儲蓄現(xiàn)狀分析。(4)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析。(5)家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析。[多選題]86.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A)誠實(shí)守信B)勤勉盡責(zé)C)如實(shí)告知D)風(fēng)險匹配E)滿足客戶需求答案:ABCD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，還應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。[多選題]87.理財師解決過多機(jī)動事項(xiàng)干擾的方法包括()。A)不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B)不要怕會冒犯別人C)對于義務(wù)的認(rèn)識要正確D)學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求E)對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重答案:ABCD解析:理財師有時會面對這樣的局面，朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事尋求幫助，理財師無力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r間的分流、浪費(fèi)。解決這一問題的方法包括：①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納，對朋友、同事應(yīng)該友愛互助、坦誠相待，但不是有求必應(yīng)，否則，如果應(yīng)允的事情過多無法兌現(xiàn)，理財師可能因此失去而不是得到尊重，進(jìn)而影響自己的工作和生活，令自己覺得難堪；②不要怕會冒犯別人；③對于義務(wù)的認(rèn)識要正確；④學(xué)會如何拒絕，聆聽別人的要求。[多選題]88.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征?()A)相對的集中性B)相對較強(qiáng)的自主性C)差異性較大D)分散性E)部分不可逆性答案:BCDE解析:直接融資市場上的融資方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對較強(qiáng)的自主性。[多選題]89.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。A)公司重大決策的參與權(quán)B)公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C)選擇管理者D)有限認(rèn)購新股的權(quán)利E)請求召開臨時股東大會答案:ABDE解析:普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營的表決權(quán)；②參與股息紅利的分配權(quán)；③優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利；④請求召開臨時股東大會的權(quán)利；⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財產(chǎn)的權(quán)利。股東大會有權(quán)利選擇管理者，因此，C選項(xiàng)錯誤。[多選題]90.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息，下列屬于非財務(wù)信息的有()。A)客戶當(dāng)前的收支狀況B)客戶的社會地位C)客戶的年齡D)客戶的投資偏好E)客戶的風(fēng)險承受能力答案:BCDE解析:[多選題]91.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。A)債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進(jìn)行交易。B)交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C)一般來說，債券價格與到期收益率成反比D)券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低E)債券的市場交易價格同市場利率成反比答案:ABCDE解析:債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進(jìn)行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反