中信證券基金定投業(yè)務(wù)介紹

營(yíng)銷(xiāo)管理部二O一一年十月基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)目錄一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)二、基金選擇與戰(zhàn)略分析三、堅(jiān)決推行一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)什么是基金定投？基金定投是指開(kāi)放式基金的定期定額申購(gòu)即：投資者委托基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)在每月商定時(shí)間從投資者指定的資金賬戶(hù)上自動(dòng)完成商定金額的扣款，自動(dòng)申購(gòu)商定基金產(chǎn)品的一種長(zhǎng)期投資方式。關(guān)鍵詞：商定時(shí)間+商定金額+商定基金+自動(dòng)完成平均投資，分散風(fēng)險(xiǎn)一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)優(yōu)點(diǎn)1基金凈值上漲時(shí)，購(gòu)買(mǎi)量自動(dòng)減少，有效降低持倉(cāng)本錢(qián)優(yōu)點(diǎn)2基金凈值下跌時(shí)，購(gòu)買(mǎi)量自動(dòng)添加，累積更多基金份額期數(shù)/月每期投資金額基金凈值上漲時(shí)基金凈值下跌時(shí)（單位：元）單位凈值購(gòu)得份額數(shù)單位凈值購(gòu)得份額數(shù)1月100011000110002月10001.19090.911113月10001.28330.812504月10001.37690.714295月10001.47140.616676月10001.56670.52000總投資期間總投資金額平均持有成本持有總份額平均持有成本持有總份額6個(gè)月60006000/4893=1.2348936000/4893=0.718456長(zhǎng)期投資，復(fù)利獲益一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)20歲30歲40歲50歲60歲第一桶金、留學(xué)基金子女教育基金環(huán)游世界旅游基金退休養(yǎng)老基金結(jié)婚、買(mǎi)房購(gòu)車(chē)基金長(zhǎng)期投資，復(fù)利獲益一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)每月投資500元復(fù)利收益計(jì)算表〔單位：元〕

年收益率5%8%10%12%15%總投資金額期末資產(chǎn)總值期末資產(chǎn)總值期末資產(chǎn)總值期末資產(chǎn)總值期末資產(chǎn)總值16,0006,140.486,226.056,283.896,342.386,431.34212,00012,594.0712,967.7713,224.6813,488.0013,895.39318,00019,377.8320,269.0520,892.2621,539.8722,559.32424,00026,508.6628,176.3329,362.7430,612.9232,616.01530,00034,004.3236,739.9238,720.1840,836.6544,289.36636,00041,883.4846,014.2849,057.4752,357.0157,839.26742,00050,165.7456,058.4060,477.2265,338.4473,567.36848,00058,871.7566,936.1873,092.7679,966.2591,823.83954,00068,023.1678,716.8287,029.3196,449.22113,015.101060,00077,642.7991,475.24102,425.20115,022.65137,612.97長(zhǎng)期投資，復(fù)利獲益一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)假設(shè)每月投資1000元，假設(shè)年報(bào)答率8%，20年后累計(jì)的本金投入只需24萬(wàn)元。本金加收益確高達(dá)58.9萬(wàn)！利息占比將近60%紀(jì)律投資，防止擇時(shí)一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)之最低點(diǎn)樂(lè)觀興奮熱血沸騰忘我境界憂(yōu)慮回絕成認(rèn)害怕沮喪驚慌投誠(chéng)意志低沉心境低落希望松一口氣樂(lè)觀投資風(fēng)險(xiǎn)之最高點(diǎn)噢,我對(duì)這項(xiàng)投資稱(chēng)心極了“也許我不應(yīng)該繼續(xù)停留在市場(chǎng)中〞“短暫下跌

我是長(zhǎng)期投資者〞基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)基金凈值由1.0元上升至1.3元。每期投資額=10000投資期=25購(gòu)入單位總數(shù)=218750平均本錢(qián)價(jià)=1.143定投報(bào)答=28.43萬(wàn)〔13.72%〕單筆投資報(bào)答=32.00萬(wàn)〔28.5%〕定投的報(bào)答率比單筆投資差市場(chǎng)單邊上漲0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金凈值獲得份額〔萬(wàn)份〕基金份額凈值每期獲得份額10基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)基金凈值由1.6元下跌至1.3元。每期投資額=10000投資期=25購(gòu)入單位總數(shù)=170564平均本錢(qián)價(jià)=1.4494定投報(bào)答=22.06萬(wàn)〔-11.75%〕單筆投資報(bào)答=20.00萬(wàn)〔-20.00%〕定投的報(bào)答率高于單筆投資市場(chǎng)單邊下跌0.70.80.91.01.11.21.31.41.51.61.71471013161922240.50.60.70.80.9基金凈值獲得份額〔萬(wàn)份〕基金份額凈值每期獲得份額基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)市場(chǎng)先跌后漲基金凈值由1.60元先跌至1.24元再上升至1.60元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金凈值獲得份額〔萬(wàn)份〕基金份額凈值每期獲得份額定投的報(bào)答率大大高于單筆投資每期投資額=10000投資期=25購(gòu)入單位總數(shù)=173548平均本錢(qián)價(jià)=1.4272定投報(bào)答=27.6萬(wàn)〔10.25%〕單筆投資報(bào)答=24.6萬(wàn)〔-1.5%〕基金定投與單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)每期投資額=10000投資期=25購(gòu)入單位總數(shù)=276685平均本錢(qián)價(jià)=0.89定投報(bào)答=27.7萬(wàn)〔10.8%〕單筆投資報(bào)答=20.5萬(wàn)〔-18%〕基金凈值獲得份額〔萬(wàn)份〕00.40.60.81.01.21.414710131619222500.51.0基金份額凈值每期獲得份額市場(chǎng)頻繁動(dòng)搖定投的報(bào)答率能夠高于單筆投資基金凈值由1.2元?jiǎng)訐u跌至1.0元?；鸲ㄍ杜c單筆投資的比較一、基金定投業(yè)務(wù)引見(jiàn)當(dāng)市場(chǎng)單邊上漲，定投的報(bào)答率比一次性投資差。當(dāng)市場(chǎng)單邊下跌，定投的報(bào)答率一定比一次性投資好。當(dāng)市場(chǎng)先跌后升，定投的報(bào)答率大大高于一次性投資。當(dāng)市場(chǎng)頻繁動(dòng)搖，定投的報(bào)答率也能夠比一次性投資高。結(jié)論：中國(guó)股市屬于動(dòng)搖程度較高的市場(chǎng)，出現(xiàn)一路上漲的情況比較少見(jiàn)，因此定投的表現(xiàn)空間非常大！選擇什么樣的基金進(jìn)展定投？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析凈值走勢(shì)年回報(bào)率A基金1→1.5555％B基金1→0.8→1.3333％表象：長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的基金年報(bào)答率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于動(dòng)搖率大的基金選擇什么樣的基金進(jìn)展定投？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析分析：基金定投分散了基金凈值動(dòng)搖的短期風(fēng)險(xiǎn)，只需能遵守長(zhǎng)期投資原那么，選擇動(dòng)搖幅度較大的基金其實(shí)更能提高收益。定投獲得份額本利和回報(bào)率A基金95901486523.9％B基金121561616734.7％市場(chǎng)大跌，繼續(xù)定投豈不是虧大錢(qián)？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析定投的奧妙在于使他手中的基金本錢(qián)盡能夠低，讓獲利的份額盡能夠增多，待到市場(chǎng)好轉(zhuǎn)時(shí)大賺一筆。在熊市中停頓定投，即使能熬過(guò)低點(diǎn)，也只是回到投資原點(diǎn)，大部分人甚至無(wú)法忍受虧損而提早認(rèn)賠出差，離理財(cái)目的越來(lái)越遠(yuǎn)。我曾經(jīng)買(mǎi)了一大筆基金了，還需求定投嗎？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析對(duì)于曾經(jīng)做了一次性大筆申購(gòu)的客戶(hù)來(lái)講，假設(shè)平常的收支有結(jié)余，也應(yīng)該將結(jié)余的部分資金用作基金定投，實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化。經(jīng)過(guò)分批投資的方式，降低一次性申購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)、攤薄本錢(qián)，以獲得較高的收益?；鸲ㄍ兑獔?jiān)持多久才好？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析由于股市的景氣周期普通為3-5年，因此基金定投通常需求3年以上才干看出效果。定投繼續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)，就越能發(fā)揚(yáng)其復(fù)利威力。如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析基金定投新理念——只設(shè)止盈不設(shè)止損當(dāng)收益到達(dá)預(yù)定報(bào)酬率后，進(jìn)展贖回。在市場(chǎng)大跌時(shí)不要停頓定投，反而要加倍買(mǎi)入。如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析假設(shè)前提：設(shè)定每月第一個(gè)任務(wù)日定投500元，時(shí)間段為2001年10月到2021年10月，共8年97個(gè)月。收益率以上證綜指每個(gè)月的漲跌幅進(jìn)展統(tǒng)計(jì)。定投新方式：在投資收益大于50%〔可設(shè)定〕時(shí)贖回已申購(gòu)的一切基金，贖回資金可存入貨幣基金或其他類(lèi)現(xiàn)金的理財(cái)富品中；當(dāng)投資虧損到達(dá)40%〔可設(shè)定〕時(shí)，將前期贖回的資金均攤成12份，添加到投資本金中。如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析過(guò)程分析〔普通定投〕：累計(jì)投入48500元，投資報(bào)答85248.2元，報(bào)答率為75.8%同期上證指數(shù)從1682點(diǎn)漲到2995點(diǎn)，漲幅為上漲84.3%定投跑輸大盤(pán)如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析過(guò)程分析〔新定投方法〕：累計(jì)投入48500元，按照“聰明進(jìn)出〞方式，以50%為停利點(diǎn)，-40%為追加點(diǎn)：2006年12月定投收益超越50%，贖回全部份額，實(shí)得資金59796.49元2007年8月定投收益超越50%，贖回全部份額，實(shí)得資金6354.78元2021年6月定投損失超越40%，將前期獲利離場(chǎng)的66151.27元分12期，以每期本金添加5512.6元的方式再全部購(gòu)回基金份額2021年7月定投收益超越50%，贖回全部份額，實(shí)得資金117154.23元如何進(jìn)一步提高基金定投的收益？二、基金選擇與戰(zhàn)略分析結(jié)果對(duì)比：新定投方法累計(jì)獲得投資報(bào)答118700.02元，報(bào)答率144.74%，超出普通定投近1倍，超出上證指數(shù)73%。新定投方法收益情況模擬傳統(tǒng)定投收益模擬投入成本4850048500投資回報(bào)118700.0285248.2回報(bào)率144.74%75.77%24基金定投對(duì)客戶(hù)的益處定投優(yōu)點(diǎn)話(huà)術(shù)速記超低門(mén)檻百元起點(diǎn)自動(dòng)扣款省心省力平均投資分散風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期投資復(fù)利獲益紀(jì)律投資防止擇時(shí)三、堅(jiān)決推行基金定投對(duì)客戶(hù)經(jīng)理的意義三、堅(jiān)決推行與客戶(hù)建立第一筆投資關(guān)系，最好的切入點(diǎn)就是定投。不用靠天吃飯，無(wú)論市場(chǎng)漲跌都有銷(xiāo)售量。客戶(hù)經(jīng)理心思負(fù)擔(dān)很小，無(wú)論何