信貸員合法合規(guī)個人自查報告

信貸員合法合規(guī)個人自查報告篇一：信貸員合法合規(guī)個人自查報告職工某某，男，現(xiàn)年52歲，現(xiàn)崗位：某某支行信貨員。現(xiàn)將本人多年來是否遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)苊、金融規(guī)章制度的情況和是否存在違法違規(guī)行為情況報告以下:一、認真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國家信貸政策和信貸治理根本制度，做好信貸效勞工作，確保信貸資金的平安性、流淌性、效益性。二、按照監(jiān)管規(guī)定和我行風險操縱要求，對客戶所在區(qū)域的信譽環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)情況、運營情況、信譽記錄情況、擔保物等的情況能進展盡職調(diào)查。三、嚴格按照貸款操作流程，嚴把客戶準入關(guān)，開展優(yōu)質(zhì)客戶。做到在授權(quán)范圍內(nèi)貸款營銷和客戶統(tǒng)一授信工作,不內(nèi)外勾結(jié),辦理虛假評級授信。四、堅持貸款“三査〞制度，搜集客戶材料做到合法、完好、有效。做到雙人實地觀察，面談面簽。不與不具備借款主體資歷的客戶互相勾結(jié)，偽造材料，不受理借款用途不合規(guī)、運營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請。五、嚴格按照?擔保法?和?物權(quán)法?做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地觀察調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人互相勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。六、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包治理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。..七、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,確保貸款不超過訴訟時效。做好貸后的跟蹤檢查，按信貸資產(chǎn)風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預(yù)警。八、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外運營等違法違規(guī)行為。篇二：信貸員自查報告關(guān)于開展“合規(guī)治理和風險防控年〞的自查報告—八道溝信譽社邢志鵬一、學(xué)習(xí)上；作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠?qū)W習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)歷辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去研究創(chuàng)始一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。二、思想上；合規(guī)運營工作在我縣信合系統(tǒng)已開展了將近一年的時間，各級領(lǐng)導(dǎo)特別注重此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度注重，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。三、信貸治理上；自調(diào)入八道溝信譽社以來，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出過失，確保手續(xù)真實合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小局部的檔案信息沒有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調(diào)查。此一征詢題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險。四、內(nèi)操縱度的執(zhí)行上；多年來不斷堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度。但仍在一些細節(jié)的征詢題上出現(xiàn)破綻，無截留貸款本息行為、擅自掛息等運營違規(guī)行為；無虛報費用，私設(shè)小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續(xù)費行為。五、工作作風上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權(quán)索要、接受別人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產(chǎn)的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，不斷保持一個信合職工的光芒形象。工作日的中午不同意外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒阻礙下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)視。此項工作的開展，特別必要，讓我充分認識到，在信譽社工作責任嚴峻，想干好信譽社的工作，更是要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規(guī)違法的行為都是對集體，對本人的不負責，通過此次合規(guī)工作的開展，通過這次對個人存在征詢題的剖析，我的思想遭到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工篇三：信貸治理部合規(guī)風險自查報告信貸治理部合規(guī)風險自查報告按照總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風險治理部合規(guī)風險以及采取的措施報告如下：一、信貸人員風險治理認識淡薄以及采取的措施。局部支行信貸發(fā)放未嚴格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一局部信貸治理人員淡薄了風險認識，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執(zhí)行貸款“三查〞責任制，對“三查〞出現(xiàn)的征詢題進展直截了當征詢責，定期開展風險培訓(xùn)工作。二、貸款治理不嚴、內(nèi)操縱度乏力以及采取的措施。一是貸前調(diào)查不夠深化，對借款人第一還款來源分析不準，注重不夠，只片面注重第二還款來源〔即借款抵押物的變現(xiàn)處理〕二是貸時審查與貸款審批有待加強，局部支行由于人員缺少客觀緣故，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的根本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執(zhí)行審貸別離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后治理，重放輕收輕治理思想嚴峻。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：將貸款治理納入常態(tài)化治理當中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款治理以及貸款內(nèi)操縱度執(zhí)行情況的檢查，通過標準行創(chuàng)立，覺察征詢題，積極催促進展整改。三、追求個人利益，無視潛在風險以及采取的措施。個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風險。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：建立完善以人為本的機制、以控為主的防范機制、以查為主的監(jiān)視機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素養(yǎng)關(guān)。其次，遵照以人為本的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風廉政建立。第三，加強業(yè)務(wù)素養(yǎng)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個素養(yǎng)。四、各種違章違規(guī)貸款風險情況。受歷史環(huán)境阻礙，局部支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款〞和“三名貸款〞。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：進一步標準員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部立即開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。預(yù)備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的方法,由各分機構(gòu)負責人負責,各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報,充分發(fā)動群眾進展監(jiān)視。并決定于2021年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進展信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門覺察一筆查處一筆，絕不手軟。五、信貸材料合規(guī)風險以及采取的措施。受傳統(tǒng)信貸思想阻礙，各支行在辦理信貸材料過程中，材料五花八門，未嚴格按照信貸合規(guī)的要求來搜集辦理信貸材料。我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：標準貸款材料，統(tǒng)一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[2021]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標準，改變以往信貸報備檔案材料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案材料、分類認定等多項材料進展了統(tǒng)一。六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風險以及采取的措施。信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，根本上均為信貸會計進展兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生，我部門針對此項合規(guī)風險采取的措施：為標準安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強化統(tǒng)計治理，提高統(tǒng)計質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行運營治理中的作用，全面、真實、準確地為各級監(jiān)視部門和內(nèi)部決策提供第一手材料，按照省聯(lián)社統(tǒng)計工作“根底工作抓標準、重點工作求打破、整體工作上臺階〞的總體目的，結(jié)合?肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計治理方法?和?金融統(tǒng)計制度?及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核方法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進展通報批判，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。七、信貸檔案材料保管風險。自標準檔案治理工作以來，從上到下都強化了檔案治理工作，達標的同時力求晉級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于局部支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導(dǎo)致信貸檔案材料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。(一)、信貸檔案注重不夠。大多數(shù)支行在認識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需標準化治理，無目的加以考核治理，治理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案?！捕?、信貸檔案構(gòu)成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在構(gòu)成過程用圓珠筆書寫；有的材料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資歷；有的貸款延期不合規(guī)，如擔保不擔保人到場簽字，致使無法追查擔保人承當連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，構(gòu)成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處臵抵押物，使貸款無法收回?！踩场⑿刨J檔案材料搜集不齊，混裝嚴峻。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，覺察局部支行的信貸檔案材料搜集不齊，且搜集的信貸材料不按時、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找?！菜摹?、信貸檔案治理不當。局部支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些征詢題，一是缺乏檔案治理設(shè)備；二是信貸檔案存放分散，構(gòu)成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找材料，阻礙工作效率。我部門針對此方面的合規(guī)風險所采取的措施：〔一〕提高認識，加強領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認識的根底上，全過程搜集信貸材料，使信貸檔案治理到達標準化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風險，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強領(lǐng)導(dǎo)，處理信貸檔案治理工作中的實際存在的征詢題。同時各支行把信貸檔案治理工作納入全年目的考核，確保信貸檔案治理工作日趨合規(guī)、完善?！捕趁鞔_范圍，認真搜集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中構(gòu)成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸材料要搜集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔治理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以到達方便和有效利用的目的。信貸檔案治理范圍除了會計部門構(gòu)成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款材料均屬于信貸檔案工程治理范圍?！踩臣訌娕嘤?xùn)，提高甄別才能。通過以會代訓(xùn)，以會代學(xué)，加強信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸材料，防止因一時忽略導(dǎo)致材料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程按照所搜集的信貸材料獲取資金風險強弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失?！菜摹硨Ｂ氈卫?，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四專〞治理，即建立專用檔案室、裝備專用檔案柜、使用專用檔案盒、裝備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，但凡借款戶已終結(jié)事項的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案治理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室治理，但凡信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳?，信貸部門