金融法試題及答案

金融法練習(xí)題簡(jiǎn)答題一、 簡(jiǎn)述中央銀行的職能1、 發(fā)行的銀行，中央銀行壟斷通貨的發(fā)行權(quán)，是國(guó)家惟一的通貨發(fā)行機(jī)構(gòu)。2、 政府的銀行，中央銀行與本國(guó)政府有密切關(guān)系，服務(wù)于政府，代表政府處理有關(guān)的金融事務(wù)。具體表現(xiàn)為：（1）受托經(jīng)理國(guó)庫(kù)，擔(dān)任國(guó)庫(kù)出納；b、以法律允許的條件、額度和方式對(duì)政府提供信用；（2）代理政府公債的發(fā)行和還本付息事宜；d、代表政府參與有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（3）代理政府買賣黃金、外匯，管理國(guó)家的黃金、外匯儲(chǔ)備；（4）擔(dān)任政府的金融顧問(wèn)。3、銀行的銀行，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面:（1）依法集中保管金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金；2）對(duì)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)最后貸款人責(zé)任；（3）主持全國(guó)金融機(jī)構(gòu)之間的清算事宜。4、金融調(diào)控的銀行通過(guò)制定和執(zhí)行貨幣信用政策，影響商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣基礎(chǔ)和能力，實(shí)現(xiàn)貨幣供應(yīng)總量的調(diào)節(jié)與控制。5、金融監(jiān)管的銀行二、 簡(jiǎn)述對(duì)商業(yè)銀行的接管制度1、接管是當(dāng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)派遣人員進(jìn)駐并在一定期限內(nèi)行使其經(jīng)營(yíng)管理權(quán)的制度。2接管的前提是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響到存款人的利益。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。3、接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)特定商業(yè)銀行采取的一種短期的額、強(qiáng)制性的監(jiān)管補(bǔ)救措施。4、接管由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定并組織實(shí)施。接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。自接管之日起，有接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。5、接管終止的情形：（1）接管決定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿（2）接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；（3）接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。三、 我國(guó)對(duì)同業(yè)拆借的嚴(yán)格管理體現(xiàn)在哪些方面市場(chǎng)主體限制。可參加同業(yè)拆借的，必須是依法設(shè)立的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不能參加同業(yè)拆借，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)之間不得進(jìn)行拆借。2、拆借期限限制。同業(yè)拆借必須堅(jiān)持短期原則?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定拆借的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月，同業(yè)拆借到期后不得展期。3、資金來(lái)源限制。各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)拆出資金，限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行貸款后的閑置資金，不得占用聯(lián)行資金和中央銀行貸款進(jìn)行拆放。4、資金用途限制。銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)拆入資金，只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，不得用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。5、拆借規(guī)模限制。中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借實(shí)行余額管理和比例管理。單項(xiàng)選擇題1?下列不屬于銀行業(yè)金融工具的是（B）A定期和活期存款單B國(guó)債C匯票D本票金融市場(chǎng)按照融資的期限，可分為（A）A、短期金融市場(chǎng)和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D、間接融資市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)金融法律關(guān)系的客體是指（C）A金融業(yè)B金融市場(chǎng)C金融工具D金融體系下列不屬于金融法律關(guān)系客體的是（C）A、證券B、金銀C、財(cái)產(chǎn)D、貨幣國(guó)際貨幣基金組織主要對(duì)會(huì)員國(guó)提供Q）A長(zhǎng)期貸款B風(fēng)險(xiǎn)資本信貸C戰(zhàn)爭(zhēng)賠款D中短期貸款票面殘缺不超過(guò)1/5的人民幣（A）A可全額兌換B可兌換4/5C可半數(shù)兌換D不予兌換殘缺的人民幣由（A）收回、銷毀A中國(guó)人民銀行B國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行C儲(chǔ)蓄所D財(cái)政部下列不屬于國(guó)際收支的資本項(xiàng)目是（D）A、證券投資B、私人長(zhǎng)期投資C、政府間長(zhǎng)期借貸D、單方面轉(zhuǎn)移收支我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為（D）A固定匯率制B多重匯率制C自由浮動(dòng)匯率制D管理浮動(dòng)匯率制中國(guó)外匯交易中心實(shí)行（A）A會(huì)員制B公司制C集團(tuán)制D股份制中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（B）任命A國(guó)務(wù)院總理B國(guó)家主席C委員長(zhǎng)D全國(guó)人大常委會(huì)下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是（C）A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C企業(yè)的銀行D政府的銀行我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（D）A穩(wěn)定物價(jià)B充分就業(yè)C平衡國(guó)際收支D保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（D）A貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是（B）A中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)C國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)D中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的法律地位是（C）A企業(yè)法人B社會(huì)團(tuán)體C行政監(jiān)管部門(mén)D行業(yè)協(xié)會(huì)擬擔(dān)任董事和高管的人員，由金融機(jī)構(gòu)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，后者須在收到申請(qǐng)文件之日起（C）內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)。A90天B60天C30天D15天發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)由（B）依法對(duì)該金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管。A中國(guó)人民銀行B銀監(jiān)會(huì)C財(cái)政部D國(guó)家計(jì)委如果銀監(jiān)法與駐外銀行機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用（A）A駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C中國(guó)的法律D行為人所在國(guó)法律銀監(jiān)會(huì)有義務(wù)對(duì)中國(guó)銀行提請(qǐng)監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管，在收到建議之日起（C）內(nèi)予以回復(fù)。A90天B60天C30天D15天我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）A、8%B、5%C、10%D、13%我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（B）A、30%B、25%C、20%D、35%我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)（C）A、65%B、70%C、75%D、80%下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（C）A、法人的分支機(jī)構(gòu)B、國(guó)家機(jī)關(guān)C、具有代償能力的法人D、人民銀行25?商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付（D）A、稅金B(yǎng)、存款利息C、單位存款D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息26、 具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（B）A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置27、 根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（C）A、10%B、15%C、20%D、30%28、 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、二年29、 一個(gè)買賣合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)（A）。A采取物保優(yōu)先的原則B采取人保優(yōu)先的原則C、二者沒(méi)有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)30、 下列擔(dān)保方式中不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）A抵押B質(zhì)押C留置D定金31、 如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（B）。A、同時(shí)按比例受償B先辦理抵押登記的先受償C共同協(xié)商受償D先簽訂抵押合同的先受償32、 同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，結(jié)果為（D）A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。33、 不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）A匯票B公司債券C著作權(quán)中的署名權(quán)D商標(biāo)權(quán)34、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任B、保證人不應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任C如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任D如果被保證人只承擔(dān)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承擔(dān)連帶責(zé)任35、 甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬(wàn)、丙4萬(wàn)B、乙5萬(wàn)、丙3萬(wàn)C、丙5萬(wàn)、乙3萬(wàn)D、丙4.5萬(wàn)、乙3.5萬(wàn)多項(xiàng)選擇題金融業(yè)的特征主要有（ABCD）A以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容B金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式C金融交易主體廣泛D金融活動(dòng)場(chǎng)所相對(duì)固定金融業(yè)的作用主要有（ABD）A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用C、轉(zhuǎn)換作用D、服務(wù)作用、金融市場(chǎng)的范圍分類（AB）A直接融資市場(chǎng)B間接融資市場(chǎng)C票據(jù)市場(chǎng)D同業(yè)拆借市場(chǎng)下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACD）A、定期存款單B、支票C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單金融工具的特征有（ABCD）A收益率B償還期C變現(xiàn)能力D風(fēng)險(xiǎn)性人民幣的形式，主要包括（AB）A銀行券B存款通貨C紀(jì)念幣D信用幣我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括（ABCD）A禁止偽造人民幣B禁止變?cè)烊嗣駧臗禁止代幣票券D禁止使用人民幣作為宣傳材料（BCD）等行為是違反人同幣圖樣的法律規(guī)定的行為A印制代幣票券B使用人民幣制作商品C使用人民幣作為祭拜物品D使用人民幣裝飾工藝品下列行為屬于逃匯的有（ABCD）A、擅自將外匯存放在境外的B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。C擅自將外匯匯出或攜帶出境 D擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境11.2003年4月，中國(guó)人民銀行進(jìn)行機(jī)構(gòu)改革，新增加的職能部門(mén)是（AB）A反洗錢(qián)局B管理信貸征信局C資金安全局D現(xiàn)金管理局12?中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具（ABC）A存款準(zhǔn)備金B(yǎng)再貼現(xiàn)政策C公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D利率13?下列關(guān)于中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的論述正確的為（BCD）A分支機(jī)構(gòu)是按照行政區(qū)劃分來(lái)設(shè)立的B分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有獨(dú)立的法人地位C分支機(jī)構(gòu)的日常工作由總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)D分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)14?貨幣政策的中介目標(biāo)主要有（BD）A國(guó)民收入B利率C就業(yè)率D貨幣供應(yīng)量征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括（ABCD）A保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B保證被征信人的合法權(quán)益原則C保證征信數(shù)據(jù)的安全性D保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)原則16、 銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（ABCD）A銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)。B銀監(jiān)會(huì)依法、獨(dú)立行使對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力。C針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問(wèn)題采取靈活的、遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施D。銀監(jiān)會(huì)行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問(wèn)責(zé)制約。17、 銀行業(yè)監(jiān)督管理法調(diào)整的對(duì)象有（ABC）A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)D中國(guó)人民銀行18、 銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的檢查包括（BCD）A抽查B不定期檢查C金融機(jī)構(gòu)年檢D專題檢查19、 下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法（ABCD）A未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的B未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)D違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的20、 銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律性質(zhì)是CD）A決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B審查注冊(cè)資本C監(jiān)管其組織行為的合法性D監(jiān)管其業(yè)務(wù)行為的安全性21、 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（BCD）A、依法經(jīng)營(yíng)原則B、安全性原則C、流動(dòng)性原則D、盈利性原則22、 商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（ABC）A負(fù)債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D貸款業(yè)務(wù)23、儲(chǔ)蓄存款的原則（ABCD）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、為儲(chǔ)戶保密24、借款合同的擔(dān)保方式有（ABC）A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、扣押25、 我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（ABCD）A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D、審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督26、 誠(chéng)實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保留地告知對(duì)方C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)27、 下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學(xué)校C、財(cái)政局D、中國(guó)人民銀行28、 《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán)B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。A、擔(dān)保合同履行B、證明合同有效C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)29、 下列各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)30、 下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）A、保管合同B、運(yùn)輸合同C、租賃合同D、加工承攬合同31、 補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)保D、定金擔(dān)保32、 根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔(dān)保方式C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實(shí)際交付之日起生效判斷題1、 金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（對(duì)）2、 金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律規(guī)范的總稱。（錯(cuò)）金融法的調(diào)整對(duì)象是金融業(yè)。（錯(cuò)）金融工具是用以交換貨幣以圖增值的規(guī)范性文件，文件只能采用書(shū)面形式（錯(cuò)）金融市場(chǎng)僅指以金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)為主體的有固定場(chǎng)所的金融市場(chǎng)（錯(cuò)）金融工具的信用等級(jí)越高，流動(dòng)性越強(qiáng)，其變現(xiàn)能力也越強(qiáng)（對(duì)）7?風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。（對(duì)）8國(guó)際清算銀行的最咼權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。（錯(cuò)）9.我國(guó)的貨幣發(fā)行權(quán)屬于國(guó)務(wù)院（對(duì)）10?根據(jù)我國(guó)外匯管理法的規(guī)定，我國(guó)在1994年實(shí)行銀行結(jié)售匯制度。（對(duì)）11我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（對(duì)）以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯（錯(cuò)）中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)、不是企業(yè)法人。（對(duì)）中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（對(duì)）中國(guó)人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)提供再貸款。（對(duì)）貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段。（錯(cuò)）中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。（錯(cuò)）設(shè)立商業(yè)銀行總行和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)在3個(gè)月內(nèi)決定批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）銀行的變更、終止無(wú)需行業(yè)主管部門(mén)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（錯(cuò)）20?監(jiān)督預(yù)警制度是我國(guó)金融監(jiān)管制度的一個(gè)新內(nèi)容也是提高金融監(jiān)管質(zhì)量的一個(gè)新舉措（對(duì)）21、 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（對(duì)）22、 對(duì)于直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員從事銀行業(yè)工作的任職資格沒(méi)有任何限制。（錯(cuò)）23、 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格。（錯(cuò)）24、 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃。（錯(cuò)）25、 依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（錯(cuò)）26、 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（對(duì)）27、 我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（錯(cuò)）28、 人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行同意。（對(duì)）29、 一般而言，主合同無(wú)效，則擔(dān)保合同就無(wú)效。（對(duì)）30、 法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔(dān)保合同，該合同自始無(wú)效（錯(cuò)）31?同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的,那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（對(duì)）主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。（對(duì)）當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證（錯(cuò)）當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（對(duì)）35甲為乙訂做了一套高檔家具，事前雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（錯(cuò)）當(dāng)事人提供的定金比例超過(guò)擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無(wú)效。（錯(cuò)）質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（對(duì)）抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。對(duì)）案例分析一.1997年5月上市的紅光實(shí)業(yè)公司，募股資金4億多元，該公司在招股說(shuō)明書(shū)中明確指出，募集資金全部用于擴(kuò)建彩色顯象管生產(chǎn)項(xiàng)目，并表示要嚴(yán)格按照招股說(shuō)明書(shū)載明的投資方向使用幕股資金。然而事實(shí)上，紅光實(shí)業(yè)募集資金除16%用于招股說(shuō)明書(shū)承諾項(xiàng)目外，其他84%都已改變投向，其中小部分用作銀行存款與補(bǔ)充流動(dòng)資金，絕大部分用于償還貸款。試分析紅光實(shí)業(yè)公司的行為是否違法，應(yīng)如何處理？答：紅光實(shí)業(yè)公司的行為屬違法行為。按照證券法規(guī)定：上市公司對(duì)發(fā)行的股票所募集的資金，必須按照招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。擅自改變用途而未作糾正的，或未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的，不得發(fā)行新股。紅光實(shí)業(yè)公司的行為違反了這一規(guī)定，它在招股說(shuō)明書(shū)中所作的是虛假的投資承諾，其目的顯然是騙取資金償還貸款或彌補(bǔ)虧損。按照證券法第175條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)退還投資者所募資金和加算銀行同期存款利息，并處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。對(duì)直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的發(fā)款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。二.1997年8月2日，甲委托乙銀行向丙發(fā)放貸款1000萬(wàn)元，貸款期限為1年,為了保證到期還款，丙向乙銀行提供兩項(xiàng)擔(dān)保：由丁提供連帶擔(dān)保，此外，丙將一份1998年2月5日到期的存單抵押給了銀行，存單金額為600萬(wàn)人民幣。1998年2月6日，丙向乙銀行提出，現(xiàn)在企業(yè)急需資金，希望能夠先使用存單上的資金。乙銀行單方同意丙提取了存單。1998年8月2日，貸款到期，丙無(wú)力歸還貸款。甲因此要求乙銀行代丙歸還全部貸款本息，而乙認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人丁承擔(dān)全部責(zé)任。問(wèn)：1甲的要求是否合理？為什么？2丁是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任？為什么？3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分？答：1甲的要求不合理。因?yàn)樵谖匈J款中，銀行只負(fù)有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責(zé)任，不擔(dān)保貸款的收回。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)，銀行只是代理人，不承擔(dān)貸款無(wú)法揮手的風(fēng)險(xiǎn)。2丁不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任。因?yàn)榘凑瘴覈?guó)法律的規(guī)定，同一債權(quán)既有人的擔(dān)保，又有物的擔(dān)保的，保證人只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)也免除責(zé)任。3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)分為兩部分：銀行因?yàn)榉艞壛舜鎲钨|(zhì)押，導(dǎo)致了甲的損失，所以應(yīng)當(dāng)承擔(dān)質(zhì)押范圍內(nèi)的損失，總計(jì)600萬(wàn)元加存款利息；丁在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，是1000萬(wàn)元本息扣除600萬(wàn)元及存款利息后的部分。三?某上市公司發(fā)行新股，委托某證券公司代銷，代銷期為96天。問(wèn)證券管理機(jī)構(gòu)證券交易所人員送股。問(wèn)：指出該方案的錯(cuò)誤之處？股票發(fā)行申請(qǐng)上市的條件？答：1超過(guò)5000萬(wàn)的股票發(fā)行應(yīng)由承銷團(tuán)承銷。2包銷的期限不得超過(guò)90天。3不得向證券管理機(jī)構(gòu)有關(guān)人員贈(zèng)送股票。四.某市機(jī)械廠一周內(nèi)分三次從同一銀行的三家分行各獲取貸款200萬(wàn)、300萬(wàn)、400萬(wàn)。在貸款時(shí)未按要求企業(yè)提供擔(dān)保，貸款手續(xù)均由各分行行長(zhǎng)一手辦理，也未按規(guī)定向有關(guān)規(guī)定報(bào)備貸款情況，結(jié)果這些貸款一半已經(jīng)被企業(yè)投資于房地產(chǎn)，另一半則轉(zhuǎn)貸給房地產(chǎn)公司。結(jié)果無(wú)法償還銀行貸款。問(wèn)：1借款企業(yè)存在哪些違法行為？2商業(yè)銀行在貸款中有哪些違法行為？答：1未提供任何擔(dān)保。2沒(méi)有實(shí)行審貸分離3乙市分行發(fā)放異地貸款未按規(guī)定想當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案。五.A在B銀行辦理了個(gè)人信用卡后，多次在特約單位消費(fèi)。1999年7月15日，有人向B銀行掛失，聲稱持卡人名稱為A的信用卡遺失。銀行立刻發(fā)出了止付通知。7月16日，A在特約單位購(gòu)買了價(jià)值達(dá)2萬(wàn)元人民幣左右的電器。在劃卡時(shí)，特約單位拒絕受理。A在查詢之后，指出是有人冒名掛失。據(jù)查，B銀行在掛失時(shí)并沒(méi)有要求掛失人出具身份證件。A因此對(duì)法院提出訴訟，要求B銀行賠償其為調(diào)查此事的往返路費(fèi)。問(wèn)：1掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦理什么樣的手續(xù)？2特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法？3B銀行是否應(yīng)當(dāng)賠償A的損失？答：1掛失信用卡，持卡人應(yīng)當(dāng)持本人身份證或其他有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失，并按照規(guī)定提供有關(guān)情況，辦理掛失手續(xù)。2合法。如果信用卡被列入止付名單，特約單位應(yīng)當(dāng)拒絕接受。3應(yīng)當(dāng)賠償損失。因?yàn)?，B銀行在辦理掛失時(shí)有過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)為此過(guò)錯(cuò)造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。六?委托銀行發(fā)放貸款，由D公司提供連帶保證。貸款到期，C公司由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力歸還貸款。A因此要求B銀行代C歸還全部貸款本息，而B(niǎo)認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人D承擔(dān)償還責(zé)任。問(wèn)：應(yīng)如何處理答：在委托貸款中，銀行只負(fù)有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責(zé)任，不擔(dān)保貸款的收回。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)