保險公司分支機構市場準入管理辦法

保險公司分支機構市場準入管理辦法(征求意見稿)第一章總則第一條為加強保險市場體系建設，規(guī)范保險公司分支機構市場準入，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國行政許可法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱保險公司，是指經中國銀保監(jiān)會批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本辦法所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。本辦法所稱保險公司分支機構，是指保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務部。第三條銀保監(jiān)會及其派出機構依照本辦法，對保險公司分支機構設立、改建、變更、撤銷等事項實施管理。第四條保險公司設立分支機構，應加強市場調研和可行性論證，充分考慮自身經營戰(zhàn)略、資本實力、管控能力、人員儲備及地方經濟社會發(fā)展狀況、市場環(huán)境、競爭程度等因素。第二章分支機構設立第五條保險公司設立分支機構，應當遵循以下原則：(一)統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；(二)審慎決策，嚴格管理；(三)程序規(guī)范，質量過硬；(四)保障運營，強化服務。第六條保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構，應當首先設立省級分公司。第七條保險公司分支機構名稱應當合法規(guī)范。同一保險公司各分支機構應保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。第八條保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請設立一家省級分公司，應當增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。第九條保險公司在住所地銀保監(jiān)局轄區(qū)以外設立分支機構的，應當開業(yè)滿兩年。第十條保險公司分支機構設立，分為籌建、開業(yè)兩個階段。第十一條保險公司申請籌建省級分公司，應當符合以下條件：(一)符合自身發(fā)展規(guī)劃；(二)保險公司提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均高于150%，核心償付能力充足率均高于75%；(三)保險公司提交申請前連續(xù)兩個季度風險綜合評級B類以上；(四)具備良好的公司治理，內控健全，上一年度公司治理評估結果為C級以上；(五)具備完善的分支機構管理制度；(六)有符合省級分公司總經理任職條件的籌建負責人；(七)符合法定責任準備金覆蓋率和相關審慎監(jiān)管要求；(八)符合反洗錢和反恐怖融資工作相關要求；(九)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十二條申請籌建省級分公司以外分支機構的，應當符合以下條件：(一)符合自身發(fā)展規(guī)劃；(二)上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均高于120%，核心償付能力充足率均高于75%；(三)提交申請前保險公司連續(xù)兩個季度風險綜合評級B類以上；(四)具備良好的公司治理，上一年度公司治理評估結果為C級以上，上級直接管理機構內控健全；(五)有符合任職條件的籌建負責人；(六)符合反洗錢和反恐怖融資工作相關要求；(七)擬設機構的上級直接管理機構開業(yè)滿三個月，省級分公司在其所在地市設立分支機構不受此限制；(八)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第十三條申請籌建保險公司分支機構的，不得有以下情形：(一)申請人最近兩年內受到金融監(jiān)管機構重大行政處罰，或最近一年內受到保險行政處罰；(二)保險公司或其董事、監(jiān)事、高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構或者司法機關立案調查的；(三)在擬設機構所在地銀保監(jiān)局轄區(qū)內的其他分支機構最近一年內受到重大保險行政處罰的；(四)申請籌建省級分公司，申請人下轄的其他省級分公司最近一年內受到保險行政處罰3家次以上的；申請籌建其他分支機構，申請人下轄的同一層級分支機構最近一年內受到保險行政處罰3家次以上的；(五)保險公司及下屬省級分公司最近一年內發(fā)生影響業(yè)務穩(wěn)定性的重大信息安全事件的；(六)中國銀保監(jiān)會認定的其他情形。第十四條申請籌建省級分公司以外分支機構的，在擬設機構所在地銀保監(jiān)會派出機構轄區(qū)內的其他同級分支機構運營情況不得有以下情形：(一)最近一年內出現(xiàn)無主要負責人、臨時負責人超期或同時有3家以上分支機構主要負責人存在兼任情形的；(二)無穩(wěn)定、規(guī)范的營業(yè)場所的；(三)最近一年內被監(jiān)管部門吊銷業(yè)務許可證的；(四)最近一年內發(fā)生影響業(yè)務穩(wěn)定性的重大信息安全事件；(五)最近兩年內同一分支機構變更營業(yè)場所兩次以上或者變更主要負責人三次以上的；(六)最近一年內發(fā)生過公司責任導致的五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，或者出現(xiàn)重大負面輿情事件，影響較為惡劣的；(七)中國銀保監(jiān)會認定的其他情形。第十五條專業(yè)性保險公司申請設立分支機構的，應具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。第十六條籌建保險公司分支機構，應當提交以下材料：(一)籌建申請書；(二)申請設立省級分公司以外分支機構的，提交總公司批準文件；(三)申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經審計的償付能力報告；(四)保險公司上一年度公司治理報告以及申請人內控制度清單；(五)分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；(六)保險公司分支機構管理制度，至少包括各級分支機構職能，各級分支機構人員、場所、設備等方面的配備要求，上級機構對下級分支機構的管控職責和措施；(七)受到行政處罰或者立案調查情況的說明；(八)申請設立省級分公司以外分支機構的，提交擬設機構所在地省級派出機構轄區(qū)內的其他分支機構運營情況說明，并就是否存在本辦法第十三條、十四條所列情形做出聲明；(九)擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；(十)受到反洗錢重大行政處罰(或者因涉嫌洗錢正在受到刑事起訴情況)的說明，總公司的反洗錢內控制度、總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告、擬設分支機構反洗錢機構設置報告、擬設分支機構反洗錢、反恐怖融資崗位人員配備和接受培訓的報告；(十一)中國銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。同一機構申請設立多家分支機構，以上第(三)、(四)、(六)、(十)項材料內容未發(fā)生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項等。第十七條省級分公司的籌建申請，由總公司向銀保監(jiān)會提交。其他分支機構由擬設分支機構的上級直接管理機構向擬設地銀保監(jiān)會派出機構提交。銀保監(jiān)會及派出機構自受理之日起三十日內對籌建申請進行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建批復；對不符合規(guī)定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。第十八條保險公司分支機構籌建期間不計算在行政許可期限內。申請人應當自批準決定之日起六個月內完成分支機構籌建工作?；I建期滿未提交開業(yè)驗收報告的，籌建批準文件自動失效。籌建機構不得從事任何保險經營活動。第十九條籌建工作完成后，籌建機構符合以下標準的，申請人可以向擬設地銀保監(jiān)會派出機構提交開業(yè)驗收報告：(一)營業(yè)場所權屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經營需要，辦公設備配置齊全，運行正常。營業(yè)場所連續(xù)使用時間不短于兩年；(二)統(tǒng)計和信息化建設符合監(jiān)管要求；(三)有健全的組織機構；(四)有完善的業(yè)務、財務、資產、反洗錢等內控管理制度；(五)擬任機構主要負責人符合任職條件；(六)特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求或相關行業(yè)的工作經驗。從業(yè)人員經過培訓，符合上崗條件；(七)產品、單證、服務能力等滿足運營要求；(八)提交開業(yè)申請時符合機構籌建條件，未出現(xiàn)本規(guī)定第十三條、十四條所列禁止性情形；(九)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第二十條申請人提交的開業(yè)驗收報告，應當附擬設機構的以下材料：(一)籌建工作完成情況報告，其中應說明籌建機構是否符合本辦法第十九條所規(guī)定的分支機構開業(yè)標準；(二)營業(yè)場所所有權或者使用權證明；(三)消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；(四)統(tǒng)計和信息化建設情況報告；(五)內控制度建設情況報告，說明分支機構內控制度建設總體情況，不包括內控制度文本；(六)機構設置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓情況等；(七)擬任主要負責人簡歷及有關證明；(八)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告、反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；(九)中國銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第二十一條保險公司分支機構開業(yè)時擬任主要負責人需要進行任職資格核準的，申請人應當在提交開業(yè)驗收報告的同時，提交該機構擬任主要負責人任職資格核準申請。保險公司分支機構開業(yè)時擬任主要負責人原則上應為籌建負責人；籌建期間確有特殊情況需要更換籌建負責人的，應于更換后10日內向申請機關報告，并說明原因。第二十二條銀保監(jiān)會派出機構根據開業(yè)標準對保險公司分支機構實施開業(yè)驗收，可以采取現(xiàn)場驗收、遠程審核等形式。驗收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。第二十三條擬設機構所在地銀保監(jiān)會派出機構自受理之日起三十日內，完成開業(yè)驗收并作出批準或者不予批準的決定。批準開業(yè)的，頒發(fā)保險許可證；不予批準開業(yè)的，書面通知申請人并說明理由。第二十四條經批準設立的保險公司分支機構，應當持開業(yè)批準文件以及保險許可證，向市場監(jiān)督管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并于領取營業(yè)執(zhí)照后10內向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。保險公司分支機構自取得保險許可證之日起六個月內，無正當理由未向市場監(jiān)督管理部門辦理登記的，其保險許可證失效。第三章分支機構改建第二十五條保險公司分支機構改建為其他層級分支機構的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件、開業(yè)標準外，還應當符合以下條件：(一)改建具有必要性和合理性；(二)對改建可能造成的影響已進行充分評估，并有可行的應對措施。第二十六條保險公司分支機構改建為其他級別分支機構，應當提交本辦法第二十一條除第(一)(二)項以外其他項內容規(guī)定的材料，同時還應當提交以下材料：(一)改建申請書；(二)保險公司同意改建的書面文件；(三)申請人分支機構管理制度，至少包括各級分支機構職能，各級分支機構人員、場所、設備等方面的配備要求，分支機構設立、撤銷的內部決策制度，上級機構對下級分支機構的管控職責和措施；(四)改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明；(五)改建為上級分支機構的，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調查情況的說明；改建機構所在地銀保監(jiān)會省級派出機構轄區(qū)內的其他分支機構運營情況說明，并就是否存在本辦法第十三條、十四條所列情形做出聲明；(六)總公司的反洗錢內控制度、總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告。第二十七條保險公司分支機構改建為省級分公司的，由總公司向銀保監(jiān)會提交申請。改建為其他分支機構的，由擬設機構的上級直接管理機構向擬設地銀保監(jiān)會派出機構提交申請。銀保監(jiān)會派出機構自受理之日起三十日內，作出批準或者不予批準的書面決定。銀保監(jiān)會派出機構在作出決定之前，可以根據需要對改建機構進行驗收。第二十八條保險公司分支機構改建機構擬任負責人需要進行任職資格核準的，申請人應當在提交改建申請的同時，提交擬任負責人任職資格核準申請。第四章分支機構變更營業(yè)場所第二十九條保險分支機構可在申請設立時確定的經營區(qū)域范圍內變更營業(yè)場所，不可跨經營區(qū)域變更。第三十條保險公司省級分公司、地市級分公司、中心支公司變更營業(yè)場所，應在符合開業(yè)標準后持上級直接管理機構批準文件或由上級直接管理機構向機構所在地銀保監(jiān)會派出機構提交以下材料：(一)變更營業(yè)場所申請；(二)變更后營業(yè)場所所有權或者使用權證明；(三)消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；(四)符合開業(yè)標準承諾書；(五)中國銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。第三十一條銀保監(jiān)會派出機構自受理之日起二十日內，作出批準或不予批準的書面決定。批準變更營業(yè)場所的，頒發(fā)保險許可證；不予批準的，書面通知申請人并說明理由。第三十二條保險公司分支機構原址擴租、減租、保險公司支公司及以下分支機構變更營業(yè)場所，應當自變更之日起10日內，向機構所在地銀保監(jiān)會派出機構報告，報告材料包括本辦法第三十條中除(一)項以外其他規(guī)定的材料。保險公司分支機構可在完整提交報告材料30日內，到銀保監(jiān)會派出機構領取換發(fā)的保險許可證，持保險許可證辦理工商登記等手續(xù)，手續(xù)完成后10日內向銀保監(jiān)會派出機構報告。保險公司分支機構應當根據相關規(guī)定及時辦理公告事宜。第五章分支機構撤銷第三十三條保險公司因戰(zhàn)略調整或分支機構在經營過程中出現(xiàn)不具備基本經營條件、服務能力嚴重欠缺、存在重大風險隱患等情形等，可提出分支機構撤銷申請。第三十四條保險公司撤銷分支機構，應審慎決策、程序規(guī)范、控制風險，不損害保險消費者合法權益。第三十五條保險公司撤銷分支機構，應由擬撤銷機構的上級管理機構向銀保監(jiān)會及其派出機構提交以下材料：(一)撤銷申請書；(二)總公司批準文件；(三)分支機構撤銷后業(yè)務后續(xù)處理方案及其他保障消費者權益具體安排情況說明；(四)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第三十六條銀保監(jiān)會及其派出機構自受理之日起三十日內，作出批準或者不予批準的決定。分支機構保險許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應當于被批準撤銷之日起十五日內繳回。分支機構撤銷的，應當進行公告，并通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金