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養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)普及養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)普及城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣,分為基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是分檔次交,一共12檔,最低100,依次往上加到200、300,一般能到1500、2000關(guān)注問題交養(yǎng)老金知識(shí)普及匯報(bào)人:XXX匯報(bào)時(shí)間:2024CONTENTS目錄為什么要交養(yǎng)老金01養(yǎng)老金要交多少02養(yǎng)老金要交多久03養(yǎng)老金能領(lǐng)多少04大家比較關(guān)注的問題05PART-01為什么要城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣,分為基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是分檔次交,一共12檔,最低100,依次往上加到200、300交養(yǎng)老金養(yǎng)老金就是養(yǎng)老保險(xiǎn),養(yǎng)老保險(xiǎn)有兩種:城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)也就是我們常說的“五險(xiǎn)一金”中的一險(xiǎn),為什么要交養(yǎng)老金社保體系介紹我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定,參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要有三類人:體制內(nèi)的公務(wù)員/事業(yè)單位人員、體制外普通公司員工個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者(小賣部老板、網(wǎng)絡(luò)主播等)。我們把這些人群統(tǒng)稱為“有工作的人”,可以說有工作的人交城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是由原來的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)(新農(nóng)保)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)(城居保)合并而來我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定,參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要有三類人:體制內(nèi)的公務(wù)員/事業(yè)單位人員、體制外普通公司員工、個(gè)體工商戶和自由職業(yè)者(小賣部老板、網(wǎng)絡(luò)主播等)我們把這些人群統(tǒng)稱為“有工作的人”,可以說,有工作的人交城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是由原來的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)(新農(nóng)保)和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)(城居保)合并而來根據(jù)國(guó)務(wù)院《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的意見-國(guó)發(fā)〔2014〕8號(hào)》的規(guī)定,城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保人也是三個(gè)范圍:16歲以上的非學(xué)生非國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位人員;非職工養(yǎng)老的參保人員(家庭主婦、農(nóng)民等)。目前制度范圍內(nèi)人群的覆蓋率已經(jīng)達(dá)到97.75%,沒覆蓋的基本上是斷繳的或者一些特殊原因沒交上的社保體系介紹PART-02養(yǎng)老金城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣,分為基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是分檔次交,一共12檔,最低100,依次往上加到200、300要交多少職工養(yǎng)老養(yǎng)老金要交多少職工養(yǎng)老一般都是和其他“四險(xiǎn)一金”一起交的,每個(gè)月從我們工資里扣,分為公司繳費(fèi)和個(gè)人繳費(fèi),繳費(fèi)多少則是按照工資基數(shù)的一定比率來計(jì)算的。五險(xiǎn)一金繳費(fèi)=工資基數(shù)x繳費(fèi)比率工資基數(shù)是員工上一年度平均工資但超過當(dāng)?shù)仄骄べY三倍的按三倍繳納,低于當(dāng)?shù)仄骄べY60%的按60%繳納。繳費(fèi)比率各地規(guī)定不一,一般是員工繳納工資基數(shù)的8%,企業(yè)繳納不超過工資基數(shù)的20%。并且,個(gè)人交的8%進(jìn)入個(gè)人賬戶公司交的20%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶,統(tǒng)籌賬戶的錢用來支付當(dāng)年老人領(lǐng)取的養(yǎng)老金,個(gè)人賬戶則像一個(gè)銀行賬戶,每個(gè)月存一筆錢,按照8%左右給你計(jì)算年利息城鄉(xiāng)養(yǎng)老基礎(chǔ)賬戶則是國(guó)家財(cái)政出錢,每年補(bǔ)貼幾千億,老百姓不用管,最后居民領(lǐng)取的城鄉(xiāng)養(yǎng)老金就從基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶中來城鄉(xiāng)養(yǎng)老最高檔根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)水平?jīng)Q定,北京最高檔已經(jīng)達(dá)到9000。居民可以選擇12檔中任何一檔交,同時(shí),地方財(cái)政和國(guó)家財(cái)政還會(huì)給每個(gè)居民補(bǔ)貼一些,一般能補(bǔ)貼30到150塊城鄉(xiāng)養(yǎng)老居民選擇的繳費(fèi)檔次越高,補(bǔ)貼檔次也越高。居民交的養(yǎng)老金和政府補(bǔ)貼的部分都計(jì)入個(gè)人賬戶,每年按照2.3%的利息記賬城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣,分為基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是分檔次交,一共12檔,最低100,依次往上加到200、300,一般能到1500、2000養(yǎng)老金要交多少PART-03養(yǎng)老金城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣,分為基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是分檔次交,一共12檔,最低100,依次往上加到200、300要交多久職工養(yǎng)老至少要交15年,中間斷繳的,可以補(bǔ)繳,交到60歲退休才可以領(lǐng),當(dāng)然,退休年齡根據(jù)工作種類的不同,國(guó)家規(guī)定也不一樣:對(duì)于特殊工種可以退休的時(shí)間更早,比如井下、高溫這種只用干8/9年就退休了,養(yǎng)老金要交多久(職工養(yǎng)老)養(yǎng)老金要交多久城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老城鄉(xiāng)養(yǎng)老的政策改革方向與職工養(yǎng)老一樣,也是要至少交15年,交到60歲才能領(lǐng)。由于城鄉(xiāng)養(yǎng)老是由新農(nóng)保和城居保合并而來的,實(shí)施時(shí)間是2020年正式開始所以,在正式實(shí)施時(shí),距離60歲不到15年的城鄉(xiāng)居民,要繳到60歲,并且在60歲時(shí)把剩余年份一次性補(bǔ)繳,補(bǔ)繳的部分也能享受政府補(bǔ)貼。在正式實(shí)施時(shí)距離60歲超過15年的城鄉(xiāng)居民,則至少要在60歲以前繳滿15年,如果中間有斷繳導(dǎo)致60歲時(shí)還沒繳滿,可以補(bǔ)繳到15年,但是補(bǔ)繳的部分不享受政府補(bǔ)貼PART-04養(yǎng)老金城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣,分為基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是分檔次交,一共12檔,最低100,依次往上加到200、300能領(lǐng)多少養(yǎng)老金能領(lǐng)多少職工養(yǎng)老分為公司繳納和個(gè)人繳納,公司繳納的進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶,個(gè)人繳納的進(jìn)入個(gè)人賬戶,在領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí),也是由這兩個(gè)賬戶按照不同的標(biāo)準(zhǔn)給我們錢我們簡(jiǎn)單點(diǎn),假設(shè)你的工資一直都是當(dāng)?shù)仄骄べY,交了37年,退休時(shí)工資是10000,那你能從統(tǒng)籌賬戶拿到的錢就是例如:李大爺60歲退休時(shí)個(gè)人賬戶累積了70萬,則他每個(gè)月可以拿到的養(yǎng)老金是:養(yǎng)老金=70萬÷139月=5035元;統(tǒng)籌賬戶比較復(fù)雜養(yǎng)老金=統(tǒng)籌賬戶給付+個(gè)人賬戶給付;個(gè)人賬戶就像我們?cè)阢y行存錢,每個(gè)月存入我們工資的8%,然后國(guó)家按照8%左右的利息給我們記賬退休時(shí)把里面的余額除以一定的月份數(shù)發(fā)給我們。月份數(shù)根據(jù)你退休的年齡不同而不同,退休越晚,月份越少,反之則越多,60歲退休是139個(gè)月其中,第一個(gè)“10000”是你退休前一年當(dāng)?shù)仄骄べY,第二個(gè)“10000”是你退休時(shí)的工資,“1”是你的工資指數(shù),因?yàn)槟愕墓べY跟平均工資一直都一樣,所以就是1這個(gè)指數(shù)是用你37年來每一年的工資除以每一年當(dāng)?shù)仄骄べY得到的數(shù)值加起來求平均得到的,就像股票指數(shù)一樣的反映你的工資相對(duì)于當(dāng)?shù)仄骄べY是多還是少如果多了最后就會(huì)多發(fā)給你錢,如果少了就會(huì)少發(fā)給你錢?!?7%”是你交養(yǎng)老金的年數(shù),變成百分?jǐn)?shù)來限制你能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金。兩個(gè)賬戶合起來5053+3700=8753就是你每個(gè)月拿到的退休金養(yǎng)老金能領(lǐng)多少城鄉(xiāng)養(yǎng)老金主要從基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶中來?;A(chǔ)賬戶是全國(guó)統(tǒng)一規(guī)定,每年公布,每年都有十幾塊的漲幅,到2019年,已經(jīng)漲到了每個(gè)月100。個(gè)人賬戶則跟職工養(yǎng)老一樣,60歲退休時(shí),我們每個(gè)月拿到的養(yǎng)老金是我們個(gè)人賬戶余額/139個(gè)月的錢。例如:李大爺選擇100元的最低檔交了15年,個(gè)人賬戶累積了1804元,那他領(lǐng)到的養(yǎng)老金是:養(yǎng)老金能領(lǐng)多少怎么樣才能領(lǐng)更多養(yǎng)老金01全國(guó)的每個(gè)人,拿到的退休金基本都不一樣,我們要想辦法多拿點(diǎn),不然,到時(shí)候老了大家聚在一起嘮嗑時(shí)一比較,這天就聊不下去了。國(guó)家養(yǎng)老金實(shí)行的是“長(zhǎng)繳多得,多繳多得”02所以,想提高養(yǎng)老金也就兩方面:繳費(fèi)基數(shù)——我們盡量提高自己的繳費(fèi)工資或者繳費(fèi)檔次,工資上去了,養(yǎng)老金交地多了,自然退休的時(shí)候就拿得多了。但要注意的是03職工養(yǎng)老只能提高到當(dāng)?shù)仄骄べY的3倍,城鄉(xiāng)養(yǎng)老只能提高到當(dāng)?shù)刈罡叩臋n次。繳費(fèi)時(shí)間——?jiǎng)e總想著只要交到15年就不交了,交滿15年是基礎(chǔ),說明你退休后可以領(lǐng)養(yǎng)老金了04但是在社保計(jì)算公式里,你的繳費(fèi)年限會(huì)變成百分?jǐn)?shù)來限定你能領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額。比如假設(shè)你的工資一直都跟當(dāng)?shù)仄骄べY一樣,但你只交了15年,那你最后從統(tǒng)籌賬戶拿到的退休金就只有當(dāng)?shù)仄骄べY的15%054500元(昌吉2019年平均工資)你只能拿到675,連最低工資都達(dá)不到。所以,還是老老實(shí)實(shí)多交一點(diǎn)兒的好,我們可以盡量提高繳費(fèi)年限,交得越久,拿得越多PART-05大家比較城鄉(xiāng)養(yǎng)老也像職工養(yǎng)老一樣,分為基礎(chǔ)賬戶和個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶是分檔次交,一共12檔,最低100,依次往上加到200、300關(guān)注的問題養(yǎng)老金最后在哪領(lǐng)取社保全國(guó)規(guī)定不同,統(tǒng)籌地不一樣,但是很多人幾十年中跳來跳去,這個(gè)養(yǎng)老金到底按哪里的標(biāo)準(zhǔn)算,最后按哪里的標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng),這是個(gè)大家容易忽略但是卻現(xiàn)實(shí)存在的問題01退休前,我們會(huì)遇到養(yǎng)老金轉(zhuǎn)移問題。比如王華從上海跳槽到上海另一家企業(yè),他的養(yǎng)老金基本沒什么變化,繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)還是上海的標(biāo)準(zhǔn),賬戶還是上海的賬戶0203但假如王華從上海跳到北京,那就得按照北京的標(biāo)準(zhǔn)交社保了,但這里有個(gè)年齡限制:如果王華50歲(女40歲)以下跳到北京,那么社保賬戶就會(huì)轉(zhuǎn)到北京去04交的錢都在北京那邊了,原來在上海交的錢,個(gè)人賬戶的錢也全部轉(zhuǎn)到北京去,企業(yè)交的錢只有12%可以轉(zhuǎn)過去如果他超過50歲(女40歲)再跳到北京,那么他的賬戶就還是上海的賬戶,只是在北京開了個(gè)臨時(shí)賬戶,交的錢還是會(huì)回到上海這邊05退休后,我們會(huì)遇到養(yǎng)老金領(lǐng)取的問題。相比大家也從計(jì)算公式中看到了,最后你領(lǐng)到的養(yǎng)老金和當(dāng)?shù)仄骄べY有關(guān)系,全國(guó)各地平均工資差距太大,放誰都想在大城市領(lǐng)退休金,但也不是你想在大城市領(lǐng)就能領(lǐng)的。國(guó)家對(duì)養(yǎng)老金的領(lǐng)取地有個(gè)“戶籍地優(yōu)先,從長(zhǎng)從后的原則”比如你在上海繳滿10年,并且在上海退休就可以在上海領(lǐng);比如你在上海繳滿10年,在北京沒繳滿10年就退休了,還是回上海領(lǐng);比如你在任何一個(gè)地方都沒繳滿10年,那你回戶籍地領(lǐng);比如你在任何一個(gè)地方都沒繳費(fèi)10年,而且沒繳滿15年就退休了,那你在補(bǔ)繳滿15年的那個(gè)城市領(lǐng)。養(yǎng)老金最后在哪領(lǐng)取養(yǎng)老金到底值不值得交高收入的中產(chǎn)精英覺得自己交社保補(bǔ)貼了窮人,吃了大虧部分人覺得社保收益低,多交社保吃虧,還不如自己拿去投資賺的多部分人覺得我國(guó)老齡化嚴(yán)重,擔(dān)心到老了領(lǐng)不到養(yǎng)老金還有人覺得如果少交社保,公司就會(huì)把交給社保系統(tǒng)的錢發(fā)給自己,每月到手工資大漲一部分低收入者溫飽都沒法解決,很難從不多的工資中拿出一部分交社保。但從專業(yè)的投資角度來說,實(shí)際上養(yǎng)老金是整個(gè)市場(chǎng)上性價(jià)比非常高的產(chǎn)品很多人都不愿意交養(yǎng)老金,主要原因無非這么幾點(diǎn):01養(yǎng)老金對(duì)標(biāo)的是社會(huì)平均工資的增長(zhǎng),過去十多年,社會(huì)平均工資以8%左右在增長(zhǎng),養(yǎng)老金也以8%左右的收益記賬,這是最貼近經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的產(chǎn)品。市面上常見的理財(cái)產(chǎn)品02基本上收益都比養(yǎng)老金低:背后的本質(zhì)是,投資收益是資本的利息,來源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),長(zhǎng)期來看投資收益必然低于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)03因?yàn)榻?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由資本、勞動(dòng)、技術(shù)共同創(chuàng)造,資本只能分一部分收益。如果投資收益長(zhǎng)期高于實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)就是資本空轉(zhuǎn)泡沫04遲早崩盤。養(yǎng)老金相當(dāng)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)指數(shù),通過投資,做生意,跑贏經(jīng)濟(jì)指數(shù)的人,絕對(duì)只是少數(shù)。大多數(shù)人最后摔的很慘,收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于養(yǎng)老金養(yǎng)老金到底值不值得交從風(fēng)險(xiǎn)的角度說信用級(jí)別排序?yàn)椋簢?guó)家的信用>銀行的信用>企業(yè)信用>個(gè)人信用沒有比國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)更低的主體了,養(yǎng)老金的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)是相對(duì)最低了。從資產(chǎn)配置角度講:個(gè)人資產(chǎn)至少按風(fēng)險(xiǎn)從低到高分為:保命的錢:追求絕對(duì)安全即便發(fā)生金融危機(jī)也能保命,一般用來養(yǎng)老、教育等平時(shí)花銷的錢:不追求收益,資金靈活,用來平時(shí)花銷,一般放余額寶穩(wěn)定增值的錢:追求風(fēng)險(xiǎn)和收益均衡,保持資產(chǎn)穩(wěn)定增值,比如銀行長(zhǎng)期存款,大型信托;追求收益的錢:向風(fēng)險(xiǎn)要收益,盡可能追逐高收益,比如股票、房產(chǎn)養(yǎng)老金由國(guó)家信用承諾發(fā)放,是用整個(gè)國(guó)家的財(cái)政稅收在保證中國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的規(guī)定:“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí),政府給予補(bǔ)貼養(yǎng)老金到底值不值得交養(yǎng)老金高性價(jià)比的根源是國(guó)家和公司大量給低收入者補(bǔ)貼的結(jié)果,是國(guó)家不惜代價(jià)搞的一項(xiàng)社會(huì)福利。是社會(huì)給所有人設(shè)的一道安全墊,保證我們年老沒有收入,或者萬一摔個(gè)大跟頭,最后有個(gè)兜底的東西。所以,不管怎么說,我們都應(yīng)該交上,那是給我們?nèi)松罨镜谋U戏彩怯型顿Y經(jīng)驗(yàn)的人都知道,投資沒有絕對(duì)安全,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,絕對(duì)不能拿保命的養(yǎng)老錢去投資。保命的養(yǎng)老金,寧愿不要收益也要絕對(duì)安全。養(yǎng)老金無論從收益、風(fēng)險(xiǎn)還是資產(chǎn)配置角度說都是違背
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