銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款(個人貸款概述)模擬試卷5

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷5（總分：66.00，做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數：21，分數：42.00）個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。（分數：2.00）各種資金需求丿購買自住房購買商用房投資需要解析：解析：個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等各種資金需求的本外幣貸款。個人貸款業(yè)務是以（）為標準進行貸款分類的一種結果。（分數：2.00）貸款對象主體特征丿貸款主體貸款額度解析：解析：對于商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。（）年，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。（分數：2.00）TOC\o"1-5"\h\z200020021999丿2005解析：解析：20世紀90年代末期，我國經濟高速穩(wěn)定增長，但國內需求不足不利于我國經濟的發(fā)展，為此，國家推出一系列積極的財政政策及貨幣政策。中國人民銀行也通過窗口指導和政策引導來啟動國內的消費信貸市場．引導商業(yè)銀行開拓消費信貸業(yè)務。1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。下列關于個人貸款產品要素的表述．錯誤的是（）。（分數：2.00）企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任擔保人在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有丿組合還款法可以將貸款本金分段償還個人商用房貸款期限最長可達10年解析：解析：《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的．可以在授權范圍內提供保證。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有．將該財產作為貸款的擔保。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年。下列關于個人貸款意義的表述，錯誤的是（）。（分數：2.00）個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行僅獲得利息收入丿個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用解析：解析：開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入，選項A錯誤。個人貸款與公司貸款的主要差異是民事責任承擔方式不同，有限責任公司或股份有限責任公司對其債務均只承擔有限的責任。“有限責任”的范圍就是公司的全部資產，自然人對其債務承擔（）。（分數：2.00）無限責任丿部分責任有限責任連帶責任解析：解析：個人貸款是向符合條件的自然人發(fā)放的貸款，自然人對其債務承擔無限責任。這也是與公司貸款最明顯的區(qū)別。（）個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。（分數：2.00）公積金組合式政策性自營性丿解析：解析：選項A,公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。選項B個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。選項C,政策性個人住房貸款是由住房資金管理機構運用房改資金．委托銀行發(fā)放給住房公積金交存人的，用于購買自住普通住宅的專項委托貸款，也就是某人所享受到的個人住房公積金貸款。選項D,自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。該貸款針對城鎮(zhèn)住房，貸款對象為自然人。（）是不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制。（分數：2.00）公積金個人住房貸款丿自營性個人住房貸款個人汽車貸款個人教育貸款解析：解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。個人經營類貸款不能用于（）。（分數：2.00）定向購買或租賃商用房、機械設備滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求個人購買耐用消費品丿個人助業(yè)貸款解析：解析：個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。選項D，個人助業(yè)貸款屬于個人經營貸款。個人信用貸款主要依據個人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。（分數：2.00）個人工作單位個人資產個人信用等級丿個人月收入解析：解析：個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大：反之越小。（）是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（分數：2.00）個人抵押貸款個人保證貸款V個人質押貸款個人信用貸款解析：解析：選項A,個人抵押貸款是指按《物權法》的規(guī)定，以借款人或第三人的財產作為抵押物，向自然人發(fā)放的貸款。選項B,個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。選項C,個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務的銀行業(yè)金融機構申請取得的人民幣貸款。選項D,個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款．銀行對貸款資金的用途是有要求的。關于個人貸款產品的表述，下列說法錯誤的是（）。（分數：2.00）個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長V個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款解析：解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。關于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。（分數：2.00）如果額度仍然在有效期內，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬V即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用該類業(yè)務中，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內分次出賬，直到額度用滿為止該類額度根據每次單筆貸款出賬金額累計計算解析：解析：個人不可循環(huán)授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。故選項A錯誤。根據《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。（分數：2.00）抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物V抵押人所有的房屋和其他地上定著物解析：解析：下列財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權；③學校、幼兒園、醫(yī)院的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥依法不得抵押其他財產。下列關于個人消費貸款的說法，正確的是()。(分數：2.00)個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約．應當支付利息個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才可以使用個人醫(yī)療貸款丿解析：解析：個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息．個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。下列不完全屬于個人消費貸款的是()。(分數：2.00)個人醫(yī)療貸款個人旅游貸款個人農戶貸款丿個人教育貸款解析：解析：個人消費信貸是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。包括個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款、個人醫(yī)療貸款等。個人貸款按產品用途分類，不包括()。(分數：2.00)個人信用貸款丿個人經營性貸款個人消費貸款個人住房貸款解析：解析：個人貸款按產品用途不同，可以分為個人消費類貸款和個人經營性貸款。其中，個人消費類貸款包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款、個人醫(yī)療貸款等；個人經營性貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。個人貸款按照擔保方式不同，可以分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。故本題選A。下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是()。(分數：2.00)由銀行向個人發(fā)放貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院丿用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題解析：解析：個人醫(yī)療貸款一般是由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準后，借款人應持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續(xù)．成為年輕人喜愛的貸款產品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項()的業(yè)務。(分數：2.00)低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價V解析：解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：準入條件嚴格、貸款額度小、貸款期限短。因此，對于貸款銀行而言，個人信用貸款是一項高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價的業(yè)務。下列屬于政策性貸款的是()。(分數：2.00)個人醫(yī)療貸款公積金個人住房貸款V自營性個人住房貸款個人商用房貸款解析：解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性．貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。張老突患中風昏迷．急需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。（分數：2.00）張老在政府工作的女兒張老的配偶張老本人丿張老在銀行工作的兒子解析：解析：個人醫(yī)療貸款的貸款對象需滿足的條件之一就是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，題干介紹張老突患中風昏迷，已經沒有完全民事行為能力，因此不能作為借款人。二、 多項選擇題（總題數：9，分數：18.00）對金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義有（）。（分數：2.00）個人貸款業(yè)務增加了銀行的融資渠道開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源丿開展個人貸款業(yè)務擴大了銀行的影響力個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險丿個人貸款業(yè)務可以增加銀行的信譽度解析：解析：從微觀角度來看，個人貸款對于金融機構具有兩個方面的重要意義：①開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相關的服務費收入。②個人貸款可以幫助銀行分散風險。出于風險控制的目的?商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款?因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（）。（分數：2.00）還款方式靈活丿貸款便利丿用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經營等貸款品種多丿高資本消耗解析：解析：個人貸款的特征有：貸款品種多、用途廣，可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等各方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。對于個人貸款的特點，下列說法正確的有（）。（分數：2.00）個人信用貸款業(yè)務中?需根據個人信用狀況對貸款時限進行相應調整丿個人信用貸款準入條件嚴格?貸款額度大個人抵押貸款一般在柜臺辦理?按照網點授權大小進行審批個人抵押貸款可以一次授信，循環(huán)使用丿個人質押貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性丿解析：解析：個人信用貸款準入條件嚴格、貸款額度小，需要時時跟蹤個人的信用變化情況?根據個人信用狀況對貸款時限進行相應調整；個人質押貸款操作流程短，一般在柜臺辦理，按照網點授權大小進行審批；個人質押貸款風險較低，擔保方式相對安全，風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性。個人抵押貸款先授信，后使用，一次授信，循環(huán)使用。從宏觀經濟來說?開展個人貸款業(yè)務的積極意義表現在（）。（分數：2.00）開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用丿為實現城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用丿對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用丿對擴大內需，推動生產，帶動相關產業(yè)，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用丿解析：解析：本題考查從宏觀經濟來說開展個人貸款業(yè)務的積極意義。選項A屬于對于金融機構來說個人貸款業(yè)務具有的重要意義。下列關于個人信用貸款的表述，正確的有()。(分數：2.00)貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式丿展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息個人信用貸款期限最長期限為3年丿貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人銀行通常每年要進行個人信用評級丿解析：解析：展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息，故B項錯誤。貸款對象是具有完全民事行為能力的在中國境內有固定住所、有當地城鎮(zhèn)常住戶口的中國公民?故D項錯誤。個人住房貸款包括()。(分數：2.00)自營性個人住房貸款丿公積金個人住房貸款丿集資住房貸款個人住房組合貸款丿個人住房裝修貸款解析：解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。個人耐用消費品貸款所指的耐用品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括()等。(分數：2.00)汽車房屋電腦丿家具丿健身器材丿解析：解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有()。(分數：2.00)抵押人租賃的房屋和其他地上定著物抵押人所有的交通運輸工具丿抵押人經營租賃的機器設備抵押人依法有權處分的國有的土地使用權丿抵押人依法承包的并經發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權丿解析：解析：根據《擔保法》第三十四條規(guī)定，下列財產可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；⑤抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產。下列關于個人貸款分類的表述，正確的有()。(分數：2.00)