2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》試題

2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》試題[單選題]1.()就是不論借貸期限的長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息，上期本金產(chǎn)生的利息不計(jì)入下期本金計(jì)算利息。A.復(fù)利B.連續(xù)復(fù)利C.單利D.等額本息正確答案：C參考（江南博哥）解析：?jiǎn)卫褪遣徽摻栀J期限的長(zhǎng)短，僅按本金計(jì)算利息，上期本金產(chǎn)生的利息不計(jì)入下期本金計(jì)算利息?？键c(diǎn)：第一章——利率概述[單選題]2.長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期日之前各時(shí)間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論是()。A.分割市場(chǎng)理論B.流動(dòng)性溢價(jià)理論C.流動(dòng)性偏好理論D.預(yù)期理論正確答案：D參考解析：預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期日之前各時(shí)間段內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值?？键c(diǎn)：第一章——利率決定理論[單選題]3.官方通過(guò)立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時(shí)對(duì)本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度是()。A.貨幣局制B.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制C.爬行區(qū)間釘住匯率制D.爬行釘住匯率制正確答案：A參考解析：貨幣局制是指官方通過(guò)立法明確規(guī)定本幣與某一關(guān)鍵貨幣保持固定匯率，同時(shí)對(duì)本幣發(fā)行做特殊限制，以確保履行法定義務(wù)的匯率制度。考點(diǎn)：第一章——匯率制度[單選題]4.以一定整數(shù)單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國(guó)貨幣，這種匯率標(biāo)價(jià)法為()。A.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法B.直接標(biāo)價(jià)法C.間接標(biāo)價(jià)法D.本幣匯率正確答案：B參考解析：直接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定整數(shù)單位（1.100.10000等）的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的本國(guó)貨幣?？键c(diǎn)：第一章—匯率的概念[單選題]5.按照外匯交易的交割期限，匯率可以分為()。A.基本匯率與套算匯率B.買(mǎi)入?yún)R率與賣(mài)出匯率C.開(kāi)盤(pán)匯率與收盤(pán)匯率D.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率正確答案：D參考解析：根據(jù)匯率的制定方法，匯率可以分為基本匯率與套算匯率，A錯(cuò)誤。根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)外匯的買(mǎi)賣(mài)，匯率可以分為買(mǎi)入?yún)R率與賣(mài)出匯率，B錯(cuò)誤。根據(jù)商業(yè)銀行報(bào)出匯率的時(shí)間，匯率可以分為開(kāi)盤(pán)匯率與收盤(pán)匯率。C錯(cuò)誤。根據(jù)外匯交易的交割期限，匯率可以分為即期匯率與遠(yuǎn)期匯率。D正確?？键c(diǎn)：第一章——匯率的概念[單選題]6.投資人購(gòu)買(mǎi)債券后，將債券持有到償還期所獲得的收益稱為()。A.本期收益B.到期收益C.名義收益D.實(shí)際收益正確答案：B參考解析：到期收益是指將債券持有到償還期所獲得的收益?？键c(diǎn)：第一章——收益率[單選題]7.銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括()。A.安全性高B.融資期限長(zhǎng)C.流動(dòng)性強(qiáng)D.靈活性強(qiáng)正確答案：B參考解析：銀行承兌匯票具有以下特點(diǎn)：①安全性；②流動(dòng)性；③靈活性強(qiáng)?？键c(diǎn)：第二章——貨幣市場(chǎng)及其構(gòu)成[單選題]8.關(guān)于債券特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.在到期日之前，債券一般都可在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性B.債券的投資收入主要包括利息以及在二級(jí)市場(chǎng)上出售債券時(shí)獲得的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差C.在融資企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股持有者享有優(yōu)先于債券持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)D.債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金正確答案：C參考解析：債券具有以下四個(gè)特征。①償還性。債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金。D正確。②流動(dòng)性。在到期日之前，債券一般都可在流通市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。一般來(lái)說(shuō)，債券市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，債券發(fā)行人的信用程度越高，債券期限越短時(shí)，債券的流動(dòng)性就越強(qiáng)。A正確。③收益性。債券能夠?yàn)橥顿Y者帶來(lái)一定的收入，這種收入主要包括投資者獲得的利息以及在二級(jí)市場(chǎng)上出售債券時(shí)獲得的買(mǎi)賣(mài)價(jià)差。B正確。④優(yōu)先受償性。在融資企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。C錯(cuò)誤。考點(diǎn)：第二章——資本市場(chǎng)及其構(gòu)成[單選題]9.關(guān)于金融基礎(chǔ)設(shè)施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開(kāi)金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持B.金融基礎(chǔ)設(shè)施能有效提高交易效率.降低參與成本C.金融基礎(chǔ)設(shè)施不包括為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)D.金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融市場(chǎng)穩(wěn)定高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障正確答案：C參考解析：金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施是指為各類金融活動(dòng)提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的系統(tǒng)及制度安排，在金融市場(chǎng)運(yùn)行中居于樞紐地位，是金融市場(chǎng)穩(wěn)健高效運(yùn)行的基礎(chǔ)性保障，是實(shí)施宏觀審慎管理和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控的重要抓手。C錯(cuò)誤，D正確。金融產(chǎn)品的發(fā)行創(chuàng)設(shè)與流通轉(zhuǎn)讓離不開(kāi)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的支持，金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施可為金融資產(chǎn)交易提供支付.結(jié)算.清算.存管以及記錄等服務(wù)，能有效提高交易效率.降低參與成本以及限制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.B正確?？键c(diǎn)：第二章——金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施[單選題]10.下列中央銀行中，實(shí)行全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)的是()。A.日本銀行B.歐洲中央銀行C.中國(guó)人民銀行D.美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行正確答案：C參考解析：目前大多數(shù)國(guó)家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國(guó)有形式，如英國(guó).法國(guó).德國(guó).加拿大.中國(guó).印度.俄羅斯.印度尼西亞等。C正確。日本采用國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)。歐洲中央銀行采用資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行屬于全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)?？键c(diǎn)：第三章——中央銀行制度[單選題]11.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于契約性金融機(jī)構(gòu)的是()。A.財(cái)務(wù)公司B.信用合作社C.貨幣市場(chǎng)基金D.保險(xiǎn)公司正確答案：D參考解析：契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)公司.養(yǎng)老基金。考點(diǎn)：第三章——金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成[單選題]12.下列經(jīng)營(yíng)原則中，不屬于政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則的是()。A.安全性原則B.政策性原則C.效益性原則D.保本微利原則正確答案：C參考解析：政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則有政策性原則.安全性原則和保本微利原則?？键c(diǎn)：第三章—政策性金融制度[單選題]13.郵政儲(chǔ)蓄銀行.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行分別屬于()。A.商業(yè)銀行.政策性銀行.開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)B.契約性金融機(jī)構(gòu).政策性銀行.開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)C.政策性銀行.政策性銀行.政策性銀行D.存款類金融機(jī)構(gòu).商業(yè)銀行.開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)正確答案：A參考解析：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。傳統(tǒng)上我國(guó)政策性銀行有中國(guó)進(jìn)出口銀行.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(已轉(zhuǎn)型為開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu))。考點(diǎn)：第三章—我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)及其制度安排[單選題]14.關(guān)于分支銀行制度特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A.分支銀行制度易于內(nèi)部管理B.分支銀行制度有利于防止銀行業(yè)的集中和壟斷C.分支銀行制度規(guī)模效益低D.分支銀行制度易于金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督和管理正確答案：D參考解析：分支銀行制度的優(yōu)點(diǎn)主要有以下幾方面：①規(guī)模效益高。分支機(jī)構(gòu).營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的廣泛設(shè)置，有利于銀行吸收存款，擴(kuò)大銀行資本總額與經(jīng)營(yíng)規(guī)模，易于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。C錯(cuò)誤。②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)便于現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備的采用與推廣，可加速資金的調(diào)劑與周轉(zhuǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)質(zhì)量和銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。③易于監(jiān)管。實(shí)行分支銀行制度的商業(yè)銀行規(guī)模較大，但總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理。D正確。其缺點(diǎn)主要有以下幾方面：①加速銀行業(yè)的壟斷與集中。由于擁有龐大的分支機(jī)構(gòu)體系，規(guī)模和實(shí)力較大，容易形成對(duì)中小銀行的兼并.收購(gòu)，會(huì)加速金融壟斷。B錯(cuò)誤。②管理難度大。由于分支機(jī)構(gòu)分布廣內(nèi)部層級(jí)多，加大了銀行管理控制的難度，要求總行或總管理處具有有效的管理控制手段和先進(jìn)的通信系統(tǒng)等，否則會(huì)使銀行經(jīng)營(yíng)效益下降。A錯(cuò)誤?？键c(diǎn)：第三章——商業(yè)銀行制度[單選題]15.國(guó)家外匯管理局的基本職能不包括()。A.負(fù)責(zé)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)B.負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策C.承擔(dān)外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理的責(zé)任D.負(fù)責(zé)全國(guó)外匯市場(chǎng)的監(jiān)督管理正確答案：B參考解析：中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國(guó)際使用，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有.管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。B正確?？键c(diǎn)：第三章—我國(guó)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排[單選題]16.對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)，“5C”不包括()。A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境B.品格C.資本D.溝通正確答案：D參考解析：對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn).即品格（character）.償還能力（capacity）.資本（capital）.經(jīng)營(yíng)環(huán)境（condition）和擔(dān)保品（collateral）。考點(diǎn)：第四章——商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)[單選題]17.商業(yè)銀行為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本，稱為()。A.注冊(cè)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會(huì)計(jì)資本D.監(jiān)管資本正確答案：B參考解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本?？键c(diǎn)：第四章——資本管理[單選題]18.關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債B.中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中的占比持續(xù)下降C.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.表外業(yè)務(wù)可能影響商業(yè)銀行當(dāng)期損益正確答案：B參考解析：表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)兩者均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但中間業(yè)務(wù)主要是以客戶委托為前提.由商業(yè)銀行為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)；表外業(yè)務(wù)則是可能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。AD正確。相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)管理費(fèi)等）.賺取差價(jià)的方式獲得收益；種類多.范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。B錯(cuò)誤，C正確?？键c(diǎn)：第四章——商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)[單選題]19.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素不包括()。A.政府的監(jiān)管措施B.支付機(jī)制的創(chuàng)新C.呆賬核銷政策D.存款創(chuàng)造的調(diào)控正確答案：C參考解析：影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素包括支付機(jī)制的創(chuàng)新.存款創(chuàng)造的調(diào)控.政府的監(jiān)管措施?？键c(diǎn)：第四章——商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)[單選題]20.契約型基金和公司型基金的說(shuō)法，正確的是()。A.契約型基金依據(jù)基金合同營(yíng)運(yùn)基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章程營(yíng)運(yùn)基金B(yǎng).契約型基金監(jiān)督約束機(jī)制較為完善，公司型基金設(shè)立上更為簡(jiǎn)單易行C.契約型基金只能在交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)，公司型基金交易在投資者和管理者之間完成D.契約型基金具有法人資格，公司型基金不具有法人資格正確答案：A參考解析：契約型基金依據(jù)基金合同營(yíng)運(yùn)基金，公司型基金依據(jù)基金管理公司章程營(yíng)運(yùn)基金。A正確。公司型基金的優(yōu)點(diǎn)是法律關(guān)系明確清晰，監(jiān)督約束機(jī)制較為完善；但契約型基金在設(shè)立上更為簡(jiǎn)單易行。B錯(cuò)誤。封閉式基金份額固定，在完成募集后，基金份額在證券交易所上市交易。投資者買(mǎi)賣(mài)封閉式基金份額，只能委托證券公司在證券交易所按市價(jià)買(mǎi)賣(mài)，交易在投資者之間完成。開(kāi)放式基金份額不固定，投資者可以按照基金管理人確定的時(shí)間和地點(diǎn)，向基金管理人或其銷售代理人提出申購(gòu).贖回申請(qǐng)，交易在投資者與基金管理人之間完成。C錯(cuò)誤。公司型基金具有法人資格，契約型基金不具有法人資格。故D錯(cuò)誤?？键c(diǎn)：第五章——證券投資基金的類別[單選題]21.根據(jù)《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定，貨幣市場(chǎng)基金不可以投資的是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).期限在1年以內(nèi)（含1年）的同業(yè)存單C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券正確答案：C參考解析：貨幣市場(chǎng)基金是指以現(xiàn)金.期限在1年以內(nèi)（含1年）的銀行存款.債券回購(gòu).中央銀行票據(jù)，同業(yè)存單.剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券非金融企業(yè)債務(wù)融資工具資產(chǎn)支持證券等貨幣市場(chǎng)短期有價(jià)證券為投資對(duì)象的基金。考點(diǎn)：第五章——證券投資基金的類別[單選題]22.按照有關(guān)規(guī)定，“管理人中管理人資產(chǎn)管理計(jì)劃”應(yīng)當(dāng)在其名稱中標(biāo)明的是()。A.JOJB.FOFC.GOGD.MOM正確答案：D參考解析：基金中基金資產(chǎn)管理計(jì)劃.管理人中管理人資產(chǎn)管理計(jì)劃應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定分別在其名稱中標(biāo)明“FOF”“MOM”或者其他能夠反映該資產(chǎn)管理計(jì)劃類別的字樣。員工持股計(jì)劃.以收購(gòu)上市公司為目的設(shè)立的資產(chǎn)管理計(jì)劃等具有特定投資管理日標(biāo)的資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在其名稱中標(biāo)明反映該資產(chǎn)管理計(jì)劃投資管理目標(biāo)的字樣?？键c(diǎn)：第五章—基金管理公司的主要業(yè)務(wù)[單選題]23.關(guān)于我國(guó)金融債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.非銀行金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行金融債券B.應(yīng)有具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)C.金融債券的發(fā)行方式主要采用協(xié)議承銷.招標(biāo)承銷等D.金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行正確答案：A參考解析：金融債券是指依法在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的.按約定還本付息的有價(jià)證券。我國(guó)發(fā)行金融債券的機(jī)構(gòu)包括政策性銀行.商業(yè)銀行.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。A錯(cuò)誤。我國(guó)金融債券主要在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用協(xié)議承銷.招標(biāo)承銷等方式，同時(shí)應(yīng)由具有債券評(píng)級(jí)能力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)?？键c(diǎn)：第五章—證券承銷與保薦業(yè)務(wù)[單選題]24.證券投資基金的特征不包括()。A.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.獨(dú)立托管，保障本金C.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)D.集合理財(cái)，專業(yè)管理正確答案：B參考解析：證券投資基金的特征：①集合理財(cái)，專業(yè)管理（降低成本）；②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)（降低風(fēng)險(xiǎn)）；③利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明；⑤獨(dú)立托管，保障安全。考點(diǎn)：第五章—證券投資基金的概念的特點(diǎn)[單選題]25.在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為()。A.投資者開(kāi)立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶B.開(kāi)戶和委托兩個(gè)環(huán)節(jié)C.投資者與證券公司簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)D.投資者與證券公司簽訂證券交易委托代理協(xié)議正確答案：B參考解析：在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)關(guān)系的建立表現(xiàn)為開(kāi)戶和委托兩個(gè)環(huán)節(jié)。B正確。按照相關(guān)規(guī)定，投資者應(yīng)先在證券登記結(jié)算公司或者其代理點(diǎn)開(kāi)立證券賬戶；然后，投資者與證券公司簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū).客戶須知，簽訂證券交易委托代理協(xié)議，開(kāi)立客戶交易結(jié)算資金第三方存管協(xié)議中的資金賬戶等。經(jīng)紀(jì)關(guān)系的建立只是確立了投資者和證券公司直接的代理關(guān)系，還沒(méi)有形成實(shí)質(zhì)上的委托關(guān)系。當(dāng)投資者辦理了具體的委托手續(xù)之后，即投資者填寫(xiě)了委托單或自助委托及證券公司受理了委托，兩者才建立了受法律保護(hù)和約束的委托關(guān)系。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的委托單，性質(zhì)上相當(dāng)于委托合同，不僅具有委托合同應(yīng)具備的主要內(nèi)容，還明確了證券公司作為受托人的代理業(yè)務(wù)。考點(diǎn)：第五章——證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)[單選題]26.下列投資者中，不能被中國(guó)證監(jiān)會(huì)視為合格投資者的是()。A.某慈善基金B(yǎng).依法設(shè)立并接受國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)C.接受國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品D.具有1年投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元的自然人正確答案：D參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣；②最近1年年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形。D錯(cuò)。考點(diǎn)：第四章——商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)[單選題]27.商業(yè)銀行證券法明確規(guī)定，向不特定對(duì)象發(fā)行證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)則()。A.需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)B.發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)C.證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)D.證券公司應(yīng)按規(guī)定能夠注冊(cè)登記為保薦機(jī)構(gòu)正確答案：C參考解析：現(xiàn)行《證券法》取消了舊版向不特定對(duì)象發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣五千萬(wàn)元時(shí)需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)的規(guī)定，證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)。考點(diǎn)：第五章——證券公司與證券投資基金管理公司[單選題]28.關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)信托投資基金（REITs）的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.REITs自20世紀(jì)60年代在美國(guó)推出以來(lái)，在許多國(guó)家已成為專門(mén)投資不動(dòng)產(chǎn)的成熟金融產(chǎn)品B.REITs作為低風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，具有流動(dòng)性高，收益穩(wěn)定，安全性強(qiáng)等特點(diǎn)，有利于豐富資本市場(chǎng)投資品種，拓寬社會(huì)資本投資渠道C.REITs既可以封閉運(yùn)行，也可以上市交易流通D.REITs是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專門(mén)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行房地產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金正確答案：B參考解析：REITs作為中等收益.中等風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，具有流動(dòng)性高.收益穩(wěn)定.安全性強(qiáng)等特點(diǎn)，有利于豐富資本市場(chǎng)投資品種，拓寬社會(huì)資本投資渠道。考點(diǎn)：第五章——證券投資基金的類別[單選題]29.RQFII指的是()。A.債券通B.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C.合格境外機(jī)構(gòu)投資者D.人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者正確答案：D參考解析：RQFII（qualifiedforeigninstitutionalinvestors）指的是人民幣合格境外機(jī)構(gòu)投資者。考點(diǎn)：第十章—我國(guó)的外匯管理體制[單選題]30.信托關(guān)系的核心是()。A.公共利益B.企業(yè)社會(huì)責(zé)任C.信托財(cái)產(chǎn)D.信托公司正確答案：C參考解析：信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心?？键c(diǎn)：第六章—信托的概念與功能[單選題]31.信托當(dāng)事人不包括()。A.委托人B.受益人C.托管人D.受托人正確答案：C參考解析：信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人.受托人和受益人，他們是實(shí)施信托活動(dòng)的主體?？键c(diǎn)：第六章——信托的概念與功能[單選題]32.最常見(jiàn)的信托設(shè)立方式是()。A.電子郵件B.傳真電報(bào)C.信托合同D.聊天記錄正確答案：C參考解析：信托合同是最常見(jiàn)的信托設(shè)立方式?？键c(diǎn)：第六章——信托的設(shè)立及管理[單選題]33.金融租賃公司的業(yè)務(wù)不包括()。A.發(fā)行金融債券融資B.吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款C.同業(yè)拆借D.簽訂信托合同正確答案：D參考解析：金融租賃公司的業(yè)務(wù)許可不只局限于融資租賃，還可圍繞融資租賃開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國(guó)金融租賃公司可申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù).轉(zhuǎn)讓和妥讓融資租賃資產(chǎn).固定收益類證券投資業(yè)務(wù).接受承租人的租賃保證金.吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款.同業(yè)拆借.向金融機(jī)構(gòu)借款.境外借款.租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)咨詢等基本業(yè)務(wù)。此外，對(duì)于經(jīng)營(yíng)狀況良好.風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng)的金融租賃公司，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，還可申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)發(fā)行債券.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù).資產(chǎn)證券化.為控股子公司和項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保等升級(jí)業(yè)務(wù)。金融租賃公司可以發(fā)行金融債券融資?？键c(diǎn)：第六章——金融租賃公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)[單選題]34.信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理概念B.風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正確答案：D參考解析：信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于建立符合公司戰(zhàn)略定位和發(fā)展方向的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？键c(diǎn)：第六章——信托公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制[單選題]35.匯率風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為()。A.法律風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.交易風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.交易風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).投資風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn).國(guó)別風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為交易風(fēng)險(xiǎn).折算風(fēng)險(xiǎn).經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：第七章——金融風(fēng)險(xiǎn)概述[單選題]36.小李在期權(quán)市場(chǎng)買(mǎi)入執(zhí)行價(jià)格低的一份看漲期權(quán)，又買(mǎi)入執(zhí)行價(jià)格高的一份看漲期權(quán)，再賣(mài)出執(zhí)行價(jià)格介于前兩者中間的兩份看漲期權(quán)，則小李構(gòu)建的套利策略是()套利。A.盒式價(jià)差B.蝶式價(jià)差C.鷹式價(jià)差D.水平價(jià)差正確答案：B參考解析：通過(guò)購(gòu)買(mǎi)一個(gè)執(zhí)行價(jià)格較低的看漲期權(quán)，購(gòu)買(mǎi)一個(gè)執(zhí)行價(jià)格較高的看漲期權(quán)，同時(shí)出售兩個(gè)執(zhí)行價(jià)格介于中間的看漲期權(quán)，投資者就可以構(gòu)造一個(gè)蝶式價(jià)差期權(quán)?？键c(diǎn)：第七章—金融期權(quán)[單選題]37.關(guān)于金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.期權(quán)時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值B.期限越長(zhǎng)的期權(quán)，期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大C.期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值D.看跌期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差正確答案：D參考解析：時(shí)間價(jià)值指的是期權(quán)費(fèi)減去內(nèi)在價(jià)值部分以后的余值。A正確。期限越長(zhǎng)的期權(quán)，基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生變化的可能性越大，因而期權(quán)的時(shí)間價(jià)值越大。B正確。內(nèi)在價(jià)值指期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格立即行使時(shí)所具有的價(jià)值，一般大于零。C正確。對(duì)于看漲期權(quán)來(lái)說(shuō)，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差；而對(duì)于看跌期權(quán)來(lái)說(shuō)，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。D錯(cuò)誤。考點(diǎn)：第七章—金融期權(quán)[單選題]38.使用貨幣互換通?？梢怨芾淼娘L(fēng)險(xiǎn)類型是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：貨幣互換是一種以約定的價(jià)格將一種貨幣定期兌換為另一種貨幣的協(xié)議。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性?？梢酝ㄟ^(guò)做貨幣互換交易把不利于自己的貨幣轉(zhuǎn)換為對(duì)自己有利的貨幣，C正確?？键c(diǎn)：第七章—金融風(fēng)險(xiǎn)的管理[單選題]39.2004年9月，COSO委員會(huì)正式發(fā)布的文件是()。A.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理─戰(zhàn)略與績(jī)效的結(jié)合》B.《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》C.《內(nèi)部控制-整合框架》D.《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理-整合框架》正確答案：D參考解析：美國(guó)反虛假財(cái)務(wù)報(bào)告委員會(huì)下屬的發(fā)起人委員會(huì)（COSO）著力開(kāi)發(fā)一個(gè)便于管理層評(píng)價(jià)和改進(jìn)其所在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理的框架，并于2004年正式發(fā)布了《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》文件，這標(biāo)志著含有并拓展內(nèi)部控制體系的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的問(wèn)世?？键c(diǎn)：第七章—全面風(fēng)險(xiǎn)的管理[單選題]40.存款保險(xiǎn)制度屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略B.風(fēng)險(xiǎn)分散策略C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行采取各種措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失加以彌補(bǔ)。銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有：合同補(bǔ)償，即在訂立合同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)，如將風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失計(jì)入價(jià)格之中；保險(xiǎn)補(bǔ)償，即通過(guò)存款保險(xiǎn)制度來(lái)減少銀行風(fēng)險(xiǎn)；法律補(bǔ)償，即利用法律手段對(duì)造成銀行風(fēng)險(xiǎn)損失的法律責(zé)任者提起訴訟，盡可能地挽回?fù)p失?？键c(diǎn)：第四章—風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制[單選題]41.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機(jī)性貨幣需求總量主要()。A.與利率水平負(fù)相關(guān)B.與利率水平正相關(guān)C.與邊際消費(fèi)傾向正相關(guān)D.與邊際消費(fèi)傾向負(fù)相關(guān)正確答案：A參考解析：根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，投機(jī)性貨幣需求總量與利率水平負(fù)相關(guān)。考點(diǎn)：第八章—貨幣需求理論[單選題]42.建設(shè)流通中的現(xiàn)金為400億元，存款為8000億元，超額存款準(zhǔn)備金為160億元，法定存款準(zhǔn)備金率為8%，那么貨幣乘數(shù)為()。A.7.18B.7C.6D.6.18正確答案：B參考解析：現(xiàn)金漏損率=C/D=400÷8000×100%=5%超額存款準(zhǔn)備金率=ER/D=160÷8000×100%=2%貨幣乘數(shù)=（1+c）/（c+r+e）=（1+5%）÷（5%+2%+8%）=7考點(diǎn)：第八章—貨幣乘數(shù)[單選題]43.下列措施中，屬于緊縮的財(cái)政政策的是()。A.減少稅收B.增加財(cái)政補(bǔ)貼C.增加財(cái)政轉(zhuǎn)移支付D.減少政府支出正確答案：D參考解析：緊縮的財(cái)政政策包括：①減少政府支出；②增加稅收；③減少政府轉(zhuǎn)移支付。D選項(xiàng)正確，ABC均屬于寬松的財(cái)政政策?？键c(diǎn)：第八章——通貨膨脹及其治理[單選題]44.通貨緊縮是一種宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，可以治理通貨緊縮的措施有()。A.減少社會(huì)福利開(kāi)支B.提高再貸款.再貼現(xiàn)率C.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)正回購(gòu)業(yè)務(wù)D.制定工資增長(zhǎng)計(jì)劃正確答案：D參考解析：ABC屬于治理通貨膨脹的措施。治理通貨緊縮的政策措施包括：（1）擴(kuò)張性的財(cái)政政策，主要包括減稅和增加財(cái)政支出；（2）擴(kuò)張性的貨幣政策，如擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放.增加對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款.加大公開(kāi)市場(chǎng)操作的力度.適當(dāng)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率等。（3）加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；（4）其他，如可以在通貨緊縮時(shí)期制訂工資增長(zhǎng)計(jì)劃或限制價(jià)格下降。D正確?？键c(diǎn)：第八章——通貨緊縮及其治理[單選題]45.假設(shè)某國(guó)流通中的現(xiàn)金為1000億元，活期存款準(zhǔn)備金為20億元，定期存款準(zhǔn)備金為50億元，超額存款準(zhǔn)備金為30億元，那么該國(guó)的基礎(chǔ)貨幣為()億元。A.1080B.1050C.100D.1100正確答案：D參考解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金=活期存款準(zhǔn)備金+定期存款準(zhǔn)備金+超額定期存款準(zhǔn)備金基礎(chǔ)貨幣=1000+20+50+30=1100考點(diǎn)：第八章—貨幣供給過(guò)程[單選題]46.弗里德曼的貨幣需求理論認(rèn)為，貨幣需求的決定性因素()。A.價(jià)格水平B.恒久性收入C.利率水平D.人們的主觀偏好正確答案：B參考解析：弗里德曼的貨幣需求理論認(rèn)為貨幣需求函數(shù)是穩(wěn)定的，這是因?yàn)椋涸谪泿判枨笾?，利率的影響很小，因?yàn)槔首兓?，各類資產(chǎn)的預(yù)期收益和機(jī)會(huì)成本發(fā)生相應(yīng)的變動(dòng).相互之間有抵銷作用，或者說(shuō)，貨幣需求函數(shù)中的恒久性收入是貨幣需求的決定性因素?？键c(diǎn)：第八章—貨幣需求理論[單選題]47.貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點(diǎn)表示()。A.市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)B.勞動(dòng)力市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)C.外匯市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)D.產(chǎn)品市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)正確答案：D參考解析：貨幣均衡的基本原理中，IS曲線上的點(diǎn)表示產(chǎn)品市場(chǎng)達(dá)到均衡的狀態(tài)。考點(diǎn)：第八章——貨幣均衡的基本原理[單選題]48.宏觀審慎政策工具中，屬于結(jié)構(gòu)維度的工具是()。A.資產(chǎn)負(fù)債管理B.跨境資本流動(dòng)管理C.特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定D.金融市場(chǎng)交易行為工具正確答案：C參考解析：結(jié)構(gòu)維度的工具主要包括：①特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定；②金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具；③跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品管理工具；④風(fēng)險(xiǎn)處置等阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳染的管理工具。C正確。時(shí)間維度的工具主要包括：①資本管理工具；②流動(dòng)性管理工具；③資產(chǎn)負(fù)債管理公開(kāi)；④金融市場(chǎng)交易行為工具；⑤跨境資本流動(dòng)管理工具。ABD屬于時(shí)間維度的工具?？键c(diǎn)：第九章——我國(guó)宏觀審慎政策框架正式確立[單選題]49.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，商業(yè)銀行要設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，其總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5%B.3.5%C.1%D.2.5%正確答案：D參考解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限為6%，核心一級(jí)資本充足率下限為4.5%；系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為1%；商業(yè)銀行要設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%；各國(guó)可根據(jù)情況要求銀行提取0-2.5%的逆周期資本緩沖，以便銀行可以對(duì)抗過(guò)度放貸所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：第四章——資本管理[單選題]50.金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)是()。A.再貼現(xiàn)率與法定存款準(zhǔn)備金率B.利率與貨幣供應(yīng)量C.短期利率與基礎(chǔ)貨幣D.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)正確答案：C參考解析：金融宏觀調(diào)控的操作目標(biāo)包括：短期利率與基礎(chǔ)貨幣?？键c(diǎn)：第九章——貨幣政策概述[單選題]51.反映失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)關(guān)系的是()。A.AD-AS曲線B.IS-LM曲線C.BP曲線D.菲利普斯曲線正確答案：D參考解析：新西蘭著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯通過(guò)研究1861-1957年近百年英國(guó)的失業(yè)率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系，得出了結(jié)論：失業(yè)率與通貨膨脹率之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系?？键c(diǎn)：第九章——貨幣政策的目標(biāo)與工具[單選題]52.2016年8月，國(guó)際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要素：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》報(bào)告，將宏觀審慎政策概括為()。A.主要用于防范金融體系的整體風(fēng)險(xiǎn)，具有“宏觀.逆周期.防傳染”的基本屬性B.利用審慎工具來(lái)防范系統(tǒng)性危險(xiǎn)，從而降低金融危機(jī)發(fā)生的頻率及其影響程度的政策C.利用審慎性工具防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，從而避免實(shí)體經(jīng)濟(jì)遭受沖擊的政策D.主要用于解決危機(jī)中“大而不能倒”.順周期性.監(jiān)管不管不足和標(biāo)準(zhǔn)不高等問(wèn)題正確答案：B參考解析：2016年8月，國(guó)際貨幣基金組織等聯(lián)合發(fā)布《有效宏觀審慎政策要素：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)》報(bào)告，將宏觀審慎政策概括為利用審慎工具來(lái)防范系統(tǒng)性危險(xiǎn)，從而降低金融危機(jī)發(fā)生的頻率及其影響程度的政策?？键c(diǎn)：第九章—宏觀審慎政策及其基本內(nèi)涵[單選題]53.通常稱為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管“三駕馬車”的基本方法是指()。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查B.中國(guó)人民銀行.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì).中國(guó)證監(jiān)會(huì)分工協(xié)作監(jiān)管C.管法人.管高管和管內(nèi)控D.罰機(jī)構(gòu).罰高管和移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任正確答案：A參考解析：銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有三種，即市場(chǎng)準(zhǔn)入.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，通常被稱為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的“三駕馬車”?？键c(diǎn)：第九章——銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與基本方法[單選題]54.經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)通常是將兩種情況排除在外，即()。A.摩擦性失業(yè)和自愿失業(yè)B.靈活性就業(yè)和季節(jié)性就業(yè)C.臨時(shí)性就業(yè)和輔助性就業(yè)D.調(diào)查失業(yè)和登記失業(yè)正確答案：A參考解析：經(jīng)濟(jì)學(xué)中的充分就業(yè)并不等于社會(huì)勞動(dòng)力的100%就業(yè)通常是將兩種失業(yè)排除在外：一是摩擦性失業(yè)，即由短期內(nèi)勞動(dòng)力供求失調(diào)或季節(jié)性因素市造成的失業(yè)；二是自愿失業(yè)，即工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)?？键c(diǎn)：第九章——貨幣政策的目標(biāo)與工具[單選題]55.一國(guó)通貨膨脹率高而導(dǎo)致的國(guó)際收支不均衡稱為()。A.收入性不均衡B.貨幣性不均衡C.結(jié)構(gòu)性不均衡D.周期性不均衡正確答案：B參考解析：貨幣性不均衡是由一國(guó)的貨幣供求失衡引起本國(guó)通貨膨脹率高于他國(guó)通貨膨脹率，進(jìn)而剌激進(jìn)口.限制出口而導(dǎo)致的國(guó)際收支不均衡。考點(diǎn)：第十章—國(guó)際收支均衡與不均衡[單選題]56.境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬管理的離岸金融中心的代表是()。A.倫敦B.中國(guó)香港C.巴拿馬D.紐約正確答案：D參考解析：紐約型中心的特點(diǎn)是：①歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場(chǎng)所在國(guó)貨幣的非居民之間的交易；②管理上對(duì)境外貨幣和境內(nèi)貨幣嚴(yán)格分賬。在紐約型中心，對(duì)居民的存放業(yè)務(wù)與對(duì)非居民的業(yè)務(wù)分開(kāi)，離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開(kāi)，所以又被稱為分離型中心。美國(guó)紐約的國(guó)際銀行便利，日本東京的海外特別賬戶，以及新加坡的亞洲貨幣單位均屬于這種類型?？键c(diǎn)：第十章——離岸金融市場(chǎng)概述[單選題]57.發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級(jí)，發(fā)行人進(jìn)入市場(chǎng)的目的主要是()。A.籌集短期周轉(zhuǎn)資金B(yǎng).獲得高額收益C.籌集中長(zhǎng)期資金D.規(guī)避稅收正確答案：C參考解析：歐洲債券發(fā)行人主要有國(guó)際金融機(jī)構(gòu).各國(guó)政府和政府機(jī)構(gòu).跨國(guó)公司.銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu).國(guó)有企業(yè)等，其中大多數(shù)發(fā)行人來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家。發(fā)行歐洲債券需要很高的資信等級(jí)，發(fā)行人進(jìn)入市場(chǎng)的目的是籌集中長(zhǎng)期資金?？键c(diǎn)：第十章——?dú)W洲貨幣市場(chǎng)[單選題]58.某年某國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值為20萬(wàn)億元，當(dāng)年貨物和出口總額為4萬(wàn)億元，當(dāng)年未清償外債余額為2萬(wàn)億元，那么該國(guó)但年的債務(wù)率為()。A.50%B.200%C.10%D.20%正確答案：A參考解析：債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物和服務(wù)出口總額×100%=2/4×100%=50%考點(diǎn)：第十章——外債管理概述[單選題]59.居民向國(guó)外非居民出口價(jià)值為100萬(wàn)美元的貨物，賣(mài)方該筆交易的會(huì)計(jì)記賬應(yīng)為()。A.貸記——金融資產(chǎn)增加100萬(wàn)美元，借記——貨物出口100萬(wàn)美元B.貸記——貨物出口100萬(wàn)美元，借記——貨幣100萬(wàn)美元C.貸記——貨幣100萬(wàn)美元，借記——貨物出口100萬(wàn)美元D.貸記——貨物出口100萬(wàn)美元，借記——金融資產(chǎn)減少100萬(wàn)美元正確答案：B參考解析：居民向國(guó)外非居民出口價(jià)值為100萬(wàn)美元的貨物，貨物減少，貸記——貨物出口100萬(wàn)，資產(chǎn)增加，借記——貨幣100萬(wàn)美元，考點(diǎn)：第十章——國(guó)際收支與國(guó)際收支平衡表[單選題]60.布雷頓森林體系實(shí)質(zhì)上是()。A.有管理的浮動(dòng)匯率制B.自由浮動(dòng)匯率制C.可調(diào)整的固定匯率制D.完全固定匯率制正確答案：C參考解析：布雷頓森林體系實(shí)行以美元為中心的.可調(diào)整的固定匯率制度?？键c(diǎn)：第十章—布雷頓森林體系[多選題]1.匯率制度是國(guó)家貨幣當(dāng)局對(duì)本國(guó)貨幣匯率確定與變動(dòng)的基本模式所做的一系列安排，這些制度性安排包括()。A.匯率標(biāo)價(jià)方法B.匯率分類方法C.影響和干預(yù)匯率變動(dòng)的機(jī)制和方式D.中心匯率水平E.匯率的波動(dòng)幅度正確答案：CDE參考解析：匯率制度是指國(guó)家貨幣當(dāng)局對(duì)本國(guó)貨幣匯率確定與變動(dòng)的基本模式所做的一系列安排。這些制度性安排包括中心匯率水平.匯率的波動(dòng)幅度.影響和干預(yù)匯率變動(dòng)的機(jī)制和方式等?？键c(diǎn)：第一章-匯率制度[多選題]2.我國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括()。A.交易管理系統(tǒng)B.重要支付系統(tǒng)C.清算結(jié)算系統(tǒng)D.基礎(chǔ)征信系統(tǒng)E.金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)正確答案：BCDE參考解析：我國(guó)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng).清算結(jié)算系統(tǒng)（包括開(kāi)展集中清算業(yè)務(wù)的中央對(duì)手方）交易設(shè)施.交易報(bào)告庫(kù).重要支付系統(tǒng).基礎(chǔ)征信系統(tǒng)等六類設(shè)施及其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)：第二章-金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施[多選題]3.與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括()。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場(chǎng)上流通并轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率都是固定的正確答案：BCD參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額.可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證。它產(chǎn)生于美國(guó)，由花旗銀行首先推出。與傳統(tǒng)定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下四個(gè)特點(diǎn)：①傳統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可在市場(chǎng)上流通并轉(zhuǎn)讓。故B正確。②傳統(tǒng)定期存單的金額是不固定的，由存款人意愿決定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大。故D正確。③傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會(huì)損失一些利息收入；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。故A錯(cuò)誤。④定期存款依照期限長(zhǎng)短有不同的固定利率；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率既有固定的，也有浮動(dòng)的。故E錯(cuò)誤。一般高于同期限的傳統(tǒng)定期存款利率，故C正確?？键c(diǎn)：第二章-大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)[多選題]4.一般而言，金融工具的性質(zhì)包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.安全性C.期限性D.流動(dòng)性E.收益性正確答案：ACDE參考解析：金融工具的性質(zhì)包括期限性.流動(dòng)性.收益性和風(fēng)險(xiǎn)性?？键c(diǎn)：第二章-金融工具的性質(zhì)[多選題]5.根據(jù)監(jiān)管思路不同，金融監(jiān)管機(jī)制分類包括()。A.目標(biāo)監(jiān)管B.機(jī)構(gòu)監(jiān)管C.功能監(jiān)管D.審慎監(jiān)管E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管正確答案：ABC參考解析：按照監(jiān)管思路的不同，世界各國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管機(jī)制可以分為三類，即機(jī)構(gòu)監(jiān)管.功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管?？键c(diǎn)：第三章-金融監(jiān)管制度[多選題]6.下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)的有()。A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.托管和支付結(jié)算C.抵押貸款D.擔(dān)保承諾E.活期存款業(yè)務(wù)正確答案：ABD參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn).表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)和代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù).咨詢顧問(wèn).基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品.代理收費(fèi).托管和支付結(jié)算等。表外業(yè)務(wù)按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表，不形成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動(dòng)，如擔(dān)保承諾.代理投融資服務(wù)等?？键c(diǎn)：第四章-商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)[多選題]7.關(guān)于缺口分析理論的說(shuō)法，正確的有()。A.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)銀行有利B.在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)銀行有利C.如果某一時(shí)期內(nèi)到期或者需重新定價(jià)的負(fù)債大于資產(chǎn)，則稱為正缺口D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析E.缺口分析屬于資產(chǎn)負(fù)債管理辦法中的前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法正確答案：AD參考解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析。故D正確。前者衡量一定時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債之間的差額，后者用于定期計(jì)算和監(jiān)測(cè)同期限內(nèi)到期的資產(chǎn)與負(fù)債差額。以利率敏感性缺口為例，如果某一時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)大于負(fù)債，則為正缺口，反之則為負(fù)缺口。故C錯(cuò)誤。在利率上升的環(huán)境中，保特正缺口對(duì)商業(yè)銀行是有利的，因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長(zhǎng)要快于資金成本的增加，利差自然就會(huì)增加；而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會(huì)減少利差，對(duì)商業(yè)銀行是不利的。負(fù)缺口的情況正好與此相反。故A正確，B錯(cuò)誤。缺口分析屬于資產(chǎn)負(fù)債管理辦法中的基礎(chǔ)管理方法，故E錯(cuò)誤?？键c(diǎn)：第四章-資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具[多選題]8.下列工具中，屬于信用類債券的有()。A.公司債券B.專項(xiàng)債券C.企業(yè)債券D.可轉(zhuǎn)換債券E.非金融企業(yè)債務(wù)融資工具正確答案：ACE參考解析：政府之外的主體發(fā)行的.約定了確定的本息償付現(xiàn)金流的債券，即信用類債券，主要包括企業(yè)債券.公司債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具等。[多選題]9.證券公司可以經(jīng)營(yíng)證券投資咨詢業(yè)務(wù)。2010年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)進(jìn)一步確立了證券投資咨詢兩種基本業(yè)務(wù)形包括()。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)C.保薦業(yè)務(wù)D.發(fā)布證券研究報(bào)告E.證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)正確答案：DE參考解析：證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式：證券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)和發(fā)布證券研究報(bào)告業(yè)務(wù)?！蹲C券投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》的發(fā)布,進(jìn)一步確立了證券投資咨詢的兩種基本業(yè)務(wù)形式?？键c(diǎn)：第五章-證券投資咨詢業(yè)務(wù)[多選題]10.在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有()。A.管理信托財(cái)產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí).信用.謹(jǐn)慎.有效管理B.遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)C.按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和處分D.將固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬E.為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用.處分獲取相應(yīng)報(bào)酬正確答案：CE參考解析：在信托三方當(dāng)事人中，受托人處于掌握.管理和處分信托財(cái)產(chǎn)的中心位置。在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有∶①按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和處分的權(quán)利；②為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用.處分獲取相應(yīng)報(bào)酬的權(quán)利；③因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用和負(fù)扭的債務(wù)，要求從信托財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。受托人的義務(wù)主要有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)②管理信托財(cái)產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí).信用.謹(jǐn)慎.有效管理的義務(wù)；③將固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬。故ABD選項(xiàng)屬于受托人的義務(wù)。CE屬于受托人的權(quán)利。在信托管理中，受托人的權(quán)利主要有∶①按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和處分的權(quán)利；②為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用.處分獲取相應(yīng)報(bào)酬的權(quán)利；③因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用和負(fù)擔(dān)的債務(wù)，要求從信托財(cái)產(chǎn)中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的損失除外。受托人的義務(wù)主要有：①遵守信托文件的規(guī)定，為受益人最大利益處理信托事務(wù)；②管理信托財(cái)產(chǎn)必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí).信用.謹(jǐn)慎.有效管理的義務(wù)；③將固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理.分別記賬。所以選項(xiàng)ABD選項(xiàng)屬于受托人的義務(wù)。選項(xiàng)CE屬于受托人的權(quán)利。考點(diǎn)：第六章-委托人的權(quán)利和義務(wù)[多選題]11.金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的原因主要有()。A.過(guò)度投機(jī)的存在B.宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性C.證券市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管D.大量信用和杠桿交易E.市場(chǎng)操縱機(jī)制的作用正確答案：ABDE參考解析：金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的原因主要有：①過(guò)度投機(jī)的存在；②大量信用和杠桿交易；③宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性；④市場(chǎng)操縱機(jī)制的作用。金融資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)的原因主要有：①過(guò)度投機(jī)的存在；②大量信用和杠桿交易；③宏觀經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性；④市場(chǎng)操縱機(jī)制的作用?？键c(diǎn)：第七章-金融資產(chǎn)價(jià)格的劇烈波動(dòng)理論[多選題]12.巴塞爾協(xié)議Ⅱ關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有()。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.內(nèi)部模型法C.基本指標(biāo)法D.高級(jí)計(jì)量法E.標(biāo)準(zhǔn)法正確答案：AE參考解析：巴塞爾協(xié)議Ⅱ內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上。①最低資本要求。商業(yè)銀行最低資本充足率要達(dá)到8%，核心資本充足率下限要求為4%，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了基本指標(biāo)法.標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部測(cè)量法（高級(jí)計(jì)量法）。②監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查。明確和強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的三大職責(zé)：全面監(jiān)管銀行資本充足狀況，培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估體系，加快制度化進(jìn)程。監(jiān)管方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并用。③市場(chǎng)約束。從公眾公司的角度看待銀行，對(duì)銀行提出信息披露要求，信息披露的內(nèi)容包括資本結(jié)構(gòu).資本充足率.信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，使市場(chǎng)參與者更好地了解銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，從而能對(duì)銀行施以更為有效的外部監(jiān)督。巴塞爾協(xié)議Ⅱ?qū)π庞蔑L(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法?？键c(diǎn)：第七章-巴塞爾協(xié)議Ⅱ[多選題]13.下列因素中，導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有()。A.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化B.供求混合作用C.成本推進(jìn)D.需求拉上E.預(yù)期轉(zhuǎn)弱正確答案：ABCD參考解析：導(dǎo)致通貨膨脹的原因主要有需求拉上.成本推進(jìn).供求混合作用和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化?？键c(diǎn)：第八章-通貨膨脹的成因[多選題]14.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別有()。A.弗里德曼認(rèn)為貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以將貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一控制指標(biāo)B.弗里德曼認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的C.凱恩斯的貨幣需求函數(shù)重視利率的主導(dǎo)作用D.弗里德曼認(rèn)為利率的變動(dòng)直接影響貨幣需求量E.凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量是不穩(wěn)定的，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”正確答案：ABCE參考解析：弗里德曼的貨幣需求兩數(shù)與凱恩斯的貨幣需求兩數(shù)主要區(qū)別在于以下三個(gè)方面。（1）兩者強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)不同。凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用。凱恩斯認(rèn)為，利率的變動(dòng)直接影響就業(yè)和國(guó)民收入的變動(dòng)，最終必然影響貨幣需求量。弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒久性收入對(duì)貨幣需求量的重要影響，認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道的。故D錯(cuò)誤。（2）上述分歧導(dǎo)致凱恩斯主義與現(xiàn)代貨幣主義在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧。凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，現(xiàn)代貨幣主義堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量。（3）凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”。而弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定的，可以預(yù)測(cè)的因而“單一規(guī)則”可行。以貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策的唯一控制指標(biāo)，而排除利率.信貸流量.準(zhǔn)備金等因素的政策建議被稱為單一貨幣政策規(guī)則（單一規(guī)則）?？键c(diǎn)：第八章-弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的主要區(qū)別[多選題]15.存款創(chuàng)造需要具備的條件包括()。A.現(xiàn)金結(jié)算制度B.非現(xiàn)金結(jié)算制度C.全額準(zhǔn)備金制度D.逐日盯市制度E.部分準(zhǔn)備金制度正確答案：BE參考解析：存款創(chuàng)造需要具備兩個(gè)基本條件：部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度。考點(diǎn)：第八章-存款創(chuàng)造[多選題]16.關(guān)于現(xiàn)代貨幣學(xué)派的說(shuō)法，正確的有()。A.以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)B.更強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制中的直接效果C.將貨幣供應(yīng)量M2，作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)D.利率在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中同樣起重要作用E.主張把貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率保持在一個(gè)固定的比率上正確答案：ABCE參考解析：現(xiàn)代貨幣學(xué)派認(rèn)為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中并不起重要作用，其更強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制中的直接效果，即貨幣實(shí)際余額的變動(dòng)可直接影響支出和收入，而無(wú)須通過(guò)利率對(duì)投資和收入進(jìn)行間接傳導(dǎo)。鑒于此，現(xiàn)代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)。他們提出“單一規(guī)則”的貨幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)，主張把貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率保持在一個(gè)固定的比率上。故D錯(cuò)誤?，F(xiàn)代貨幣學(xué)派認(rèn)為，利率在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制中并不起重要作用（選項(xiàng)D錯(cuò)誤），其更強(qiáng)調(diào)貨幣供應(yīng)量在整個(gè)傳導(dǎo)機(jī)制中的直接效果（選項(xiàng)B正確），即貨幣實(shí)際余額的變動(dòng)可直接影響支出和收入，而無(wú)須通過(guò)利率對(duì)投資和收入進(jìn)行間接傳導(dǎo)。鑒于此，現(xiàn)代貨幣學(xué)派以反通貨膨脹為貨幣政策的主要目標(biāo)（選項(xiàng)A正確）。他們提出“單一規(guī)則”的貨幣政策，即將貨幣供應(yīng)量M2作為貨幣政策主要的中介目標(biāo)（選項(xiàng)C正確），主張把貨幣供應(yīng)量增長(zhǎng)率與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率保持在一個(gè)固定的比率上（選項(xiàng)E正確）?？键c(diǎn)：第九章-現(xiàn)代貨幣學(xué)派[多選題]17.中央銀行的職能包括()。A.集中保管存款準(zhǔn)備金B(yǎng).組織全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)C.組織外匯頭寸拋補(bǔ)業(yè)務(wù)D.吸收公眾存款業(yè)務(wù)E.充當(dāng)最后貸款人正確答案：ABCE參考解析：中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行.政府的銀行.銀行的銀行.管理金融的銀行四個(gè)方面。ABCE屬于銀行的銀行。D屬于存款類金融機(jī)構(gòu)的職能。吸收公眾存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)：第九章-中央銀行的職能[多選題]18.資本項(xiàng)目可兌換帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.資本流動(dòng)不穩(wěn)定B.貨幣替代C.宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定D.政府課稅能力提高E.資本外逃正確答案：ABCE參考解析：資本項(xiàng)目可兌換能夠提高經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開(kāi)放度，使資本流動(dòng)更加自由，能帶來(lái)許多潛在的利益，如使各國(guó)獲得金融服務(wù)專業(yè)化帶來(lái)的便利，有助于增強(qiáng)金融部門(mén)的活力，使國(guó)內(nèi)居民得以在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多樣化，但這些潛在的利益能否變成現(xiàn)實(shí)取決于各國(guó)的具體情況。資本項(xiàng)目可兌換在給一個(gè)國(guó)家?guī)?lái)潛在經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)也帶來(lái)許多風(fēng)險(xiǎn)，如貨幣替代.資本外逃.資本流動(dòng)不穩(wěn)定.政府課稅能力下降等，可能引起宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定，甚至引發(fā)經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī)。考點(diǎn)：第十章——貨幣可兌換[多選題]19.關(guān)于國(guó)際儲(chǔ)備管理的說(shuō)法，正確的有()。A.儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)通常對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備需求較小B.國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲(chǔ)備和外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化C.實(shí)行固定匯率制的國(guó)家需要較少的國(guó)際儲(chǔ)備D.國(guó)際儲(chǔ)備需求量與國(guó)際支出的流量呈正相關(guān)關(guān)系E.國(guó)際儲(chǔ)備需求量與經(jīng)濟(jì)規(guī)模呈負(fù)相關(guān)關(guān)系正確答案：ABD參考解析：在確定國(guó)際儲(chǔ)備總量時(shí)應(yīng)依據(jù)的因素有：①是否是儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)。如果是，則對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備需求少，反之則多。A正確。②經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對(duì)外開(kāi)放程度。該因素與國(guó)際儲(chǔ)備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。E錯(cuò)誤。③國(guó)際支出的流量。該因素與國(guó)際儲(chǔ)備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。D正確。④外債規(guī)模。該因素也與國(guó)際儲(chǔ)備需求量呈正相關(guān)關(guān)系。⑤短期國(guó)際融資能力。在國(guó)際收支避差時(shí)，如果在國(guó)際上獲得短期融資的能力強(qiáng)，則可以不動(dòng)用或少動(dòng)用國(guó)際儲(chǔ)備，從而對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備的需求就少;反之則多。⑥其他國(guó)際收支調(diào)節(jié)政策措施的可用性與有效性。在國(guó)際收支逆差時(shí)，如果可供選擇的其他國(guó)際收支調(diào)節(jié)政策措施較多，實(shí)施后見(jiàn)效的時(shí)沸短，效果好，則可以不動(dòng)用或少動(dòng)用國(guó)際儲(chǔ)備，從而對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備的需求就少;反之則多。⑦匯率制度。如果實(shí)行固定匯率制度或其他彈性低的匯率制度，則對(duì)干預(yù)外匯市場(chǎng).穩(wěn)定匯率的國(guó)際儲(chǔ)備需求就多；反之則少，C錯(cuò)誤。國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化集中在黃金儲(chǔ)備和外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上。B正確。考點(diǎn)：第十章——國(guó)際儲(chǔ)備的管理[多選題]20.調(diào)節(jié)國(guó)際收支不均衡的必要性包括()。A.是穩(wěn)定利率水平的要求B.是穩(wěn)定匯率的要求C.是保有適度外匯儲(chǔ)備的要求D.是穩(wěn)定物價(jià)的要求E.是世界銀行的要求正確答案：BCD參考解析：國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性主要有三個(gè)方面：①國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求。②國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)的要求。③國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲(chǔ)備的要求?？键c(diǎn)：第十章——國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)共享題干題根據(jù)下面資料，回答下列問(wèn)題2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了票面面額為100元，票面收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時(shí)，王先生也購(gòu)買(mǎi)了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購(gòu)買(mǎi)價(jià)為94元。[不定項(xiàng)選擇題]1.假如王先生預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間利率會(huì)下降，通脹率不變的情況下，他可能采取的行為有()。A.提前賣(mài)出持有的債券B.相比于1年期附息債券，王先生更愿意增持2年期附息債券C.利率下跌后王先生再賣(mài)出債券D.將已買(mǎi)入的債券持有到期正確答案：BD參考解析：假如王先生預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間利率會(huì)下降，即預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間債券價(jià)格上升，則會(huì)提前買(mǎi)入債券，將已買(mǎi)入的債券持有到期，AC錯(cuò)誤，D正確。2年期附息債券的利息收入高于1年期附息債券的利息收入，利率下降，相比起1年期的更愿意增持2年期的。B選項(xiàng)正確。考點(diǎn)：第一章—收益率2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了票面面額為100元，票面收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時(shí)，王先生也購(gòu)買(mǎi)了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購(gòu)買(mǎi)價(jià)為94元。[不定項(xiàng)選擇題]2.如果P為附息債券市場(chǎng)價(jià)格，C為票面收益。F為債券面值，r為到期收益率，n為債券期限。按年復(fù)利計(jì)算，王先生購(gòu)買(mǎi)的附息債券的到期收益率計(jì)算公式為()。A.P=(C+F)/(1+R)nB.C.D.正確答案：C參考解析：附息債券的到期收益率計(jì)算公式：考點(diǎn)：第一章—收益率2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了票面面額為100元，票面收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時(shí)，王先生也購(gòu)買(mǎi)了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購(gòu)買(mǎi)價(jià)為94元。[不定項(xiàng)選擇題]3.王先生同時(shí)購(gòu)買(mǎi)的1年期零息債券的到期收益率約為()。A.4%B.6%C.6.26%D.6.38%正確答案：D參考解析：零息債券的到期收益率r=（F/p）1/n-1=（100/94）1-1=6.38%考點(diǎn)：第一章—收益率2022年5月20日，王先生以92元的市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了票面面額為100元，票面收益為4元，期限為2年的附息債券，當(dāng)期通貨膨脹率為2%。與此同時(shí)，王先生也購(gòu)買(mǎi)了1年期零息債券，該債券票面面額為100元，購(gòu)買(mǎi)價(jià)為94元。[不定項(xiàng)選擇題]4.王先生所購(gòu)買(mǎi)的附息債券的名義收益率為()。A.2%B.6%C.3%D.4%正確答案：D參考解析：名義收益率（票面收益率）=債券票面收益÷債券面值之比率=4÷100×100%=4%考點(diǎn)：第一章—收益率2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。[不定項(xiàng)選擇題]5.2021年末，該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為()。A.5.3%B.4.5%C.4.3%D.5.0%正確答案：B參考解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股.資本公積.盈余公積.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備.未分配利潤(rùn).少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。核心一級(jí)資本=27+9+4.5+7.2+9=56.7億元核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本=（56.7-0）/1260×100%=4.5%?？键c(diǎn)：第四章—資本管理2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。[不定項(xiàng)選擇題]6.2021年末，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率為()。A.4.38%B.5.06%C.5.82%D.4.57%正確答案：B參考解析：其他一級(jí)資本是指非累積性的.永久性的.不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工具，包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。一級(jí)資本=核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本=56.7+7=63.7億元。一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=（63.7-0）÷1260×100%=5.06%?？键c(diǎn)：第四章—資本管理2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。[不定項(xiàng)選擇題]7.2021年末，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。A.5.63%B.6.42%C.5.85%D.5.36%正確答案：C參考解析：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià).超額貸款損失準(zhǔn)備.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分?？傎Y本=核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本+二級(jí)資本=63.7+10=73.7億元，資本充足率=（總資本－對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（73.7-0）/1260=5.85%考點(diǎn)：第四章——資本管理2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。[不定項(xiàng)選擇題]8.為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有()。A.擴(kuò)大貸款投放規(guī)模B.增發(fā)普通股股票C.增加超額貸款損失準(zhǔn)備D.增發(fā)優(yōu)先股股票正確答案：BD參考解析：一級(jí)資本充足率=（一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額x100%我國(guó)商業(yè)銀行總資本由核心一級(jí)資本.其他一級(jí)資本和二級(jí)資本組成。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股.資本公積.盈余公積一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備.未分配利潤(rùn).少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。可以通過(guò)增加一級(jí)資本提高一級(jí)資本充足率水平。BD正確?？键c(diǎn)：第四章——資本管理2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金凈資產(chǎn)為73000萬(wàn)元，9月2日基金凈資產(chǎn)為73200萬(wàn)元，該基金的基金管理費(fèi)率為1.0%。2021年實(shí)際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。[不定項(xiàng)選擇題]9.該基金9月2日應(yīng)計(jì)提的管理費(fèi)為()元。A.29200B.7300C.20000D.7320正確答案：C參考解析：我國(guó)的基金管理費(fèi).基金托管費(fèi)及基金銷售服務(wù)費(fèi)均是按照前一日基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計(jì)提，按月支付。管理費(fèi)=E×R/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)=730000000×1.0%/365=20000元?？键c(diǎn)：第五章—證券投資基金的費(fèi)用2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金凈資產(chǎn)為73000萬(wàn)元，9月2日基金凈資產(chǎn)為73200萬(wàn)元，該基金的基金管理費(fèi)率為1.0%。2021年實(shí)際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。[不定項(xiàng)選擇題]10.通常情況下，各類證券投資基金的管理費(fèi)率，從高到低的排列順序應(yīng)該為()。A.混合基金>貨幣市場(chǎng)基金>股票基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金>債券基金>股票基金C.貨幣市場(chǎng)基金>混合基金>指數(shù)基金D.股票基金>債券基金>貨幣市場(chǎng)基金正確答案：D參考解析：基金管理費(fèi)率通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險(xiǎn)成正比?；鹨?guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越低，基金管理費(fèi)率越低。股票基金一般按照年管理費(fèi)率1.5%的比例計(jì)提管理費(fèi)，年托管費(fèi)率一般為0.25%。指數(shù)基金和債券基金的年管理費(fèi)率一般為0.3%~1.0%，年托管費(fèi)率一般為0.1%~0.25%貨幣市場(chǎng)基金的年管理費(fèi)率一般為0.15%~0.33%，年托管費(fèi)率一般為0.05%~0.1%。此外，基金可以從基金資產(chǎn)中列支基金銷售服務(wù)費(fèi)，其年費(fèi)率一般不高于0.8%?？键c(diǎn)：第五章—證券投資基金的費(fèi)用2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金凈資產(chǎn)為73000萬(wàn)元，9月2日基金凈資產(chǎn)為73200萬(wàn)元，該基金的基金管理費(fèi)率為1.0%。2021年實(shí)際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。[不定項(xiàng)選擇題]11.關(guān)于該基金計(jì)提的基金管理費(fèi)的說(shuō)法，正確的為()。A.屬于基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用B.屬于基金銷售過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用C.可以直接從基金資產(chǎn)中列支D.該基金的規(guī)模越大.風(fēng)險(xiǎn)程度越高，費(fèi)率會(huì)越低正確答案：AC參考解析：基金管理過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi).基金托管費(fèi).持有人大會(huì)費(fèi)用和信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金資產(chǎn)承擔(dān)（直接從基金資產(chǎn)中列支）?；痄N售過(guò)程中發(fā)生的由基金投資者承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括申購(gòu)費(fèi)（認(rèn)購(gòu)費(fèi)）.贖回費(fèi)及基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等;（不參與基金的會(huì)計(jì)核算）故AC正確，B錯(cuò)誤。基金管理費(fèi)率通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險(xiǎn)成正比?；鹨?guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越低，基金管理費(fèi)率越低。故D錯(cuò)誤。考點(diǎn)：第五章—證券投資基金的費(fèi)用2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金凈資產(chǎn)為73000萬(wàn)元，9月2日基金凈資產(chǎn)為73200萬(wàn)元，該基金的基金管理費(fèi)率為1.0%。2021年實(shí)際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。[不定項(xiàng)選擇題]12.關(guān)于該債券型證券投資基金的說(shuō)法，正確的為()。A.只有商業(yè)銀行才能申請(qǐng)從事該基金的銷售業(yè)務(wù)B.該基金的管理人只能由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C.該基金的托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任D.該基金資產(chǎn)凈值與該基金份額持有人數(shù)負(fù)相關(guān)正確答案：BC參考解析：目前可申請(qǐng)從事基金銷售的機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行.證券公司.證券投資咨詢機(jī)構(gòu).獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)。故A錯(cuò)誤。在我國(guó)，基金管理人只能由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。故BC正確。該基金資產(chǎn)凈值與該基金份額持有人數(shù)不相關(guān)，故D錯(cuò)誤?？键c(diǎn)：第五章—證券投資基金的費(fèi)用商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1—6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)近一步細(xì)分為A.B兩個(gè)檔次，2—4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A.B.C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1—6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組.被接管.實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。具體評(píng)級(jí)結(jié)果和對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)如下表：監(jiān)管評(píng)級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)表：某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評(píng)級(jí)后的各評(píng)級(jí)要素得分如下：資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分.公司治理與管理質(zhì)量15分.盈利狀況5分.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15分.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9分.數(shù)據(jù)治理4分.信息科技風(fēng)險(xiǎn)9分.機(jī)構(gòu)差異化要素4分。根據(jù)材料回答問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]13.該農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為()。A.4CB.3CC.1BD.2A正確答案：D參考解析：評(píng)級(jí)綜合得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。評(píng)級(jí)綜合得分=15+10+15+5+15+9+4+9+4=86，85<86<90，故為2A?？键c(diǎn)：第九章—銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1—6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)近一步細(xì)分為A.B兩個(gè)檔次，2—4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A.B.C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1—6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組.被接管.實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。具體評(píng)級(jí)結(jié)果和對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)如下表：監(jiān)管評(píng)級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)表：某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評(píng)級(jí)后的各評(píng)級(jí)要素得分如下：資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分.公司治理與管理質(zhì)量15分.盈利狀況5分.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15分.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9分.數(shù)據(jù)治理4分.信息科技風(fēng)險(xiǎn)9分.機(jī)構(gòu)差異化要素4分。根據(jù)材料回答問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]14.如果監(jiān)管評(píng)級(jí)復(fù)核期間，該銀行出現(xiàn)了房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款逾期.個(gè)人住房按揭貸款遭遇客戶集體“斷供”導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益，需要對(duì)該銀行實(shí)行接管，則該銀行應(yīng)被認(rèn)定為()。A.S級(jí)B.6級(jí)C.5級(jí)D.4級(jí)正確答案：B參考解析：將評(píng)級(jí)結(jié)果分為1—6級(jí)和S級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果為1—6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。評(píng)級(jí)結(jié)果為6級(jí)，表示銀行存在的問(wèn)題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序.損害公眾利益。正處于重組.被接管.實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)?？键c(diǎn)：第九章—銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1—6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)近一步細(xì)分為A.B兩個(gè)檔次，2—4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A.B.C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1—6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組.被接管.實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)