交強(qiáng)險理算實(shí)務(wù)

交強(qiáng)險理算實(shí)務(wù)

客服中心李芳第一節(jié)機(jī)動車交強(qiáng)險

互碰賠償處理規(guī)則（2009版）本《規(guī)則》根據(jù)交強(qiáng)險理賠實(shí)務(wù)的基本原則制定，為交強(qiáng)險理賠實(shí)務(wù)的補(bǔ)充。

一、標(biāo)準(zhǔn)處理機(jī)制（一）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車互碰，不涉及車外財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡

1．兩輛機(jī)動車互碰，兩車均有責(zé)雙方機(jī)動車交強(qiáng)險均在交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任。例1：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強(qiáng)險賠付結(jié)果為：

A車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償A車損失2000元。

對于A車剩余的1500元損失，按商業(yè)險條款規(guī)定，根據(jù)責(zé)任比例在商業(yè)車險項(xiàng)下賠償。即如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三者險，則在B車的商業(yè)三者險項(xiàng)下賠償750元，在A車的車損險項(xiàng)下賠償750元。2．兩輛機(jī)動車互碰，一方全責(zé)、一方無責(zé)無責(zé)方機(jī)動車交強(qiáng)險在無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動車交強(qiáng)險在財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無責(zé)方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任。無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。例2：A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（損失1000元），B車無責(zé)（損失1500元）。設(shè)B車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則兩車交強(qiáng)險賠付結(jié)果為：

A車交強(qiáng)險賠付B車1500元，B車交強(qiáng)險賠付A車100元。B車對A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。3．多輛機(jī)動車互碰，部分有責(zé)（含全責(zé)）、部分無責(zé)（1）一方全責(zé)，多方無責(zé)所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對全責(zé)方車輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對各無責(zé)方在交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險相應(yīng)無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。例3：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：A車交強(qiáng)險賠付B車600元，賠付C車800元，B車、C車交強(qiáng)險分別賠付A車：100元，共賠付200元。由A車保險公司在本方交強(qiáng)險兩個無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）多方有責(zé)，一方或多方無責(zé)所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對各方車輛損失在交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

例4：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）、D車無責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：

1.C車、D車交強(qiáng)險共應(yīng)賠付200元，對A車、B車各賠償（100＋100）/2＝100元，由A車、B車保險公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。2．A車交強(qiáng)險賠償金額＝B車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元3.B車交強(qiáng)險賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元（二）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車互碰，涉及車外財(cái)產(chǎn)損失有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對各方車輛損失和車外財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。

所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無責(zé)方之間不互相賠償，無責(zé)方也不對車外財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

例5：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失500元），C車次責(zé)（損失300元），車外財(cái)產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強(qiáng)險賠付計(jì)算結(jié)果為：（1）先計(jì)算出無責(zé)方對有責(zé)方的賠款B車交強(qiáng)險應(yīng)賠付A車、C車各100/2＝50元。由A車、C車在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）有責(zé)方再對車外財(cái)產(chǎn)、各方車損進(jìn)行分?jǐn)侫車交強(qiáng)險賠款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元C車交強(qiáng)險賠款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）計(jì)算有責(zé)方交強(qiáng)險和代賠款之和A車交強(qiáng)險賠款＋代賠款＝700＋50＝750元C車交強(qiáng)險賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元1.肇事機(jī)動車均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動車按平均分?jǐn)偟姆绞?，在各自交?qiáng)險分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。（三）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車發(fā)生事故，造成人員傷亡

例6：A、B兩機(jī)動車發(fā)生交通事故，兩車均有事故責(zé)任，A、B車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A車交強(qiáng)險初次賠付計(jì)算結(jié)果為：

①B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000/(2-1)＝60000元②B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000/(2-1)＝7000元③財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元(超過財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元)。A車交強(qiáng)險賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元其中，A車交強(qiáng)險對B車損的賠款＝2000×[（5000/(500+5000)）＝1818.18元;A車交強(qiáng)險對路產(chǎn)損失的賠款＝2000×[500/（500+5000）]＝181.82元。2.肇事機(jī)動車中有部分適用無責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動車交強(qiáng)險賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。例7：A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負(fù)50％的事故責(zé)任，C車和受害人甲無事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。設(shè)適用的交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，交強(qiáng)險無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，則A、B、C三車對受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為：

A車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元。B車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元C車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝214.28元二、特殊情況處理

（一）一方投保交強(qiáng)險，一方僅投保商業(yè)險或無保險的機(jī)動車發(fā)生事故1．一方機(jī)動車投保交強(qiáng)險，另一方僅投保商業(yè)險依照《條例》，軍隊(duì)、武警機(jī)動車參加交強(qiáng)險的辦法由中國人民解放軍、中國人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。在相關(guān)規(guī)定出臺前，對于僅投保商業(yè)三者險的軍隊(duì)、武警機(jī)動車，與投保交強(qiáng)險的車輛互碰，按以下方式計(jì)算賠償：（1）對于軍隊(duì)、武警車輛，按照其所投保商業(yè)險條款和特別約定的規(guī)定計(jì)算賠償。（2）對于與軍隊(duì)、武警車輛碰撞的車輛，在計(jì)算其車損險賠款時，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，不扣除對方交強(qiáng)險應(yīng)賠償部分。（3）兩車同時碰撞車外財(cái)產(chǎn)或行人，按照事故責(zé)任比例，承保交強(qiáng)險的在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)受害人的損失，承保原商業(yè)三者險的在商業(yè)險限額內(nèi)按條款規(guī)定承擔(dān)受害人的損失。

2．一方機(jī)動車投保交強(qiáng)險，另一方無保險2006年10月1日以后發(fā)生保險車輛與應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險的機(jī)動車碰撞的事故，所有無保險的機(jī)動車均視同投保交強(qiáng)險參與賠款計(jì)算。（1）原則上認(rèn)為無保險車輛應(yīng)該承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償責(zé)任。在計(jì)算本方車損賠款時，應(yīng)當(dāng)扣除對方相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償金額。

（2）但如果本車損失確實(shí)不能得到對方相當(dāng)于交強(qiáng)險賠償（如已按交警調(diào)解結(jié)果履行賠償責(zé)任，或法院判決未要求對方承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償責(zé)任），可由本方交強(qiáng)險先行代為賠付。

（3）為準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)代賠數(shù)量和金額，應(yīng)對代賠款項(xiàng)加注“無保險代賠”標(biāo)識，代賠部分在另一個交強(qiáng)險限額內(nèi)列支。（4）保險公司代賠后應(yīng)要求被保險人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，轉(zhuǎn)讓追償?shù)臋?quán)利。（5）應(yīng)注意防范無保險車輛懼怕罰款，已私下向被保險車輛支付賠款，被保險人又向保險公司重復(fù)索賠的情況。（二）關(guān)于掛靠同一單位的機(jī)動車互碰的賠償方式對于被保險人（營業(yè)性車隊(duì)、掛靠單位等）為同一人，但投保人（所有人）為不同自然人的機(jī)動車互碰，可按互為三者的原則，由各方機(jī)動車交強(qiáng)險在其分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對方機(jī)動車（車輛、車上人員、車上財(cái)產(chǎn)）的損害賠償責(zé)任。

注：此種處理方式僅適用于投保人在投保時如實(shí)向保險人告知了車輛屬于掛靠的情況，并且在保險合同中明確體現(xiàn)。如果在保單中體現(xiàn)為投保人完全相同（即不能體現(xiàn)出實(shí)際的所有人），則將視互碰的各車為同一被保險人所有，不能在交強(qiáng)險項(xiàng)下進(jìn)行賠償。（三）經(jīng)交警調(diào)解或當(dāng)事各方協(xié)商，由各方機(jī)動車承擔(dān)本方車輛損失符合《機(jī)動車交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法》適用條件的，按照《辦法》規(guī)定處理。不符合《辦法》適用條件的，當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會有相關(guān)規(guī)定的，按行業(yè)協(xié)會相關(guān)規(guī)定處理。行業(yè)協(xié)會沒有相關(guān)規(guī)定的，按以下方式處理：1．能夠找到事故對方機(jī)動車并勘驗(yàn)損失的，對事故對方車輛損失在本方交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過限額部分在商業(yè)車險項(xiàng)下按過錯責(zé)任比例計(jì)算賠償。例：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在能夠勘驗(yàn)雙方車輛損失的情況下，A車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償A車損失2000元。對于A車剩余的1500元損失，如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三責(zé)險，則可以在B車的商業(yè)三責(zé)險項(xiàng)下賠償750元，在A車的車損險項(xiàng)下賠償750元。

2．事故對方已無法找到并勘驗(yàn)損失，被保險機(jī)動車無法得到對方賠償?shù)?，可對被保險機(jī)動車的車輛損失在本方機(jī)動車交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償，超過限額部分在本方機(jī)動車商業(yè)車損險項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。例10：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元。交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在無法找到B車勘驗(yàn)損失的情況下，A車保險公司可在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償A車損失2000元。對于A車的剩余的1500元損失，如A車投保了車損險，則在A車的車損險項(xiàng)下按條款規(guī)定計(jì)算賠償。機(jī)動車交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理辦法一、適用條件

同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理:1．兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；（在實(shí)際查勘工作中，可以在現(xiàn)場拍攝對方車輛交強(qiáng)險標(biāo)志或者保單）2．僅涉及車輛損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方損失金額均在2000元以內(nèi)；3．由交警認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的法律法規(guī)自行協(xié)商確定各方均有責(zé)任（包同等責(zé)任、主次責(zé)任）；4．當(dāng)事人各方對損失確定沒有爭議，并同意采用“互碰自賠”方式處理。（簽訂《互碰自賠處理協(xié)議》）單方肇事事故、涉及人員傷亡的事故、涉及車外財(cái)產(chǎn)損失的事故，以及任何一方損失金額超過交強(qiáng)險財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（就是前面適用條件中的2000元）的