2024年國家開放大學(xué)(電大)-國家開放大學(xué)(個人理財)歷年高頻考點試卷專家薈萃含答案

2024年國家開放大學(xué)(電大)-國家開放大學(xué)(個人理財)歷年高頻考點試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.與客戶溝通應(yīng)當(dāng)隨機應(yīng)變，所以不必在事前擬定溝通方案及技巧。2.如果有幾份遺囑同時存在，以（）為準(zhǔn)。A、中間的公證遺囑B、最后的公證遺囑C、最開始的公證遺囑D、任意的公證遺囑3.現(xiàn)年28歲的路先生在某進出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級職員，每月稅前收入為9，000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為5，500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5.5%，20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1，200元（稅后）。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2，100元。路先生并無其他投資。? 為應(yīng)付日常開支需要，路先生家里常備有3，000元的現(xiàn)金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3，500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅游一次花銷6，000元外，并無其它額外支出。由于路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業(yè)保險形成足夠的認(rèn)識?？紤]到以后子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現(xiàn)在開始就采取定期定額的方式為孩子儲備教育金。關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（）。A、路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險4.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個性話，在性格特征模型中，該客戶是（）。5.財務(wù)理財師在收集了客戶的有關(guān)數(shù)據(jù)和確定其財務(wù)目標(biāo)后，可以進入尋求財務(wù)策劃計劃的階段。6.資產(chǎn)負(fù)債表的評價指標(biāo)主要是（）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、凈資產(chǎn)D、資產(chǎn)負(fù)債率7.信托最本質(zhì)的特征是所有權(quán)與利益相分離。8.如果一個工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請超過當(dāng)日基金單位總份數(shù)的5%，就認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。9.選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點。10.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）A、價值升值效應(yīng)B、財務(wù)杠桿效應(yīng)C、現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險效應(yīng)11.獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、周到細(xì)致的服務(wù)建議書12.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款可以免征個人所得稅。13.對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B、財務(wù)規(guī)劃是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D、分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵14.基本分析可能由于信息的時滯效應(yīng)而使投資者的投資受到影響。15.目標(biāo)客戶只要有未被滿足的需求，銀行就應(yīng)該創(chuàng)造產(chǎn)品和服務(wù)去滿足。16.根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（）三種。A、赤金B(yǎng)、礦金C、純金D、色金17.當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。18.風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、確定性19.在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和（）A、可預(yù)知的B、可測定的C、多變化的D、不可預(yù)見的20.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了空無時間和空間障礙的理想投資場所。21.假定年利率為lO％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）A、10000B、12210C、1l100D、758222.對不能排除洗錢嫌疑。同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。A、24B、48C、72D、9623.一般家庭現(xiàn)金儲備會儲備其月支出的（）倍。A、?3-6B、?1-3C、?1-6D、?6-1224.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是（）A、不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許B、任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人C、張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)D、因為情況緊急，特殊情況可以原諒25.可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是（）A、傳統(tǒng)壽險B、分紅壽險C、投資連結(jié)壽險D、萬能壽險第2卷一.參考題庫(共25題)1.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。2.選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險產(chǎn)品時，首先要注重（）功能。A、?融資B、?保障C、?保值D、?增值3.個人理財對客戶而言有何作用？4.現(xiàn)代意義的個人理財其實就是單純的儲蓄、消費或者投資。5.在直接標(biāo)價法下，本國貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。6.個人銀行理財產(chǎn)品常見的可分為哪三種？7.儲蓄規(guī)劃的原則包括（）A、留足支付日常開支的現(xiàn)金B(yǎng)、建立理財目標(biāo)C、儲蓄優(yōu)先原則D、連續(xù)性和長期性原則E、利率比較原則8.以下（）對現(xiàn)金規(guī)劃產(chǎn)生一定的影響。A、保險規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、稅收籌劃D、房產(chǎn)規(guī)劃E、教育規(guī)劃9.客戶（）必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。A、償還債務(wù)B、收益C、支出D、消費10.理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的主要有（）。A、資產(chǎn)組合理論B、資本資產(chǎn)定價理論C、期權(quán)定價理論D、貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型11.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。12.銀行信貸中封閉式信貸主要有（）A、個人汽車貸款B、個人旅游貸款C、國家助學(xué)貸款D、保險公司貸款E、消費金融公司貸款13.遺產(chǎn)必須符合以下特征（）A、?必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B、?必須是合法財產(chǎn)C、?必須是公民個人所有的財產(chǎn)D、?必須沒有個人債務(wù)14.客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的（）A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求15.為了應(yīng)對贖回的壓力，開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金及流動資產(chǎn)。16.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費785.3萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為（）17.以下屬于個人總資產(chǎn)的是（）A、按揭貸款B、汽車消費貸款C、自用住宅D、短期借款18.下列不是儲蓄的特點是（）A、安全性高B、變現(xiàn)性好C、操作簡易D、收益較高19.以下關(guān)于債券的分類（正確）的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)20.下列哪一項理財產(chǎn)品不能用來保本的（）。A、國債B、股票市場基金C、貨幣市場基金D、央行票據(jù)21.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費1962.8萬元建成（不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長88.5.%，指數(shù)調(diào)整法評估的重置成本為（）。22.已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。23.個人外匯交易方法有哪些？如何應(yīng)用？24.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶和銀行共同承擔(dān)。25.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（）開始。第3卷一.參考題庫(共25題)1.與其他規(guī)劃相比（）是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目標(biāo)。A、?投資規(guī)劃B、?退休養(yǎng)老規(guī)劃C、?購房規(guī)劃D、?子女教育金2.委托人的債權(quán)人不得對委托人的信托財產(chǎn)行使強制執(zhí)行權(quán)。3.個人面臨的財產(chǎn)風(fēng)險包括（）A、活得太長的風(fēng)險B、活得太短的風(fēng)險C、財產(chǎn)損失風(fēng)險D、責(zé)任風(fēng)險E、信用風(fēng)險4.狹義的儲蓄概念指的是居民個人在銀行或者其他金融機構(gòu)的存款。5.個人理財策劃師信譽的好壞，主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。6.以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期7.收藏品通常是升值性資產(chǎn)8.影響房地產(chǎn)價格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。包括：（）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。A、物價水平B、商業(yè)區(qū)C、一宗地的位置D、建筑質(zhì)量9.按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為教育事業(yè)費、教育基本建設(shè)經(jīng)費、教育科研經(jīng)費。10.普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）A、?公證B、?遺囑C、?遺產(chǎn)委托書D、?個人信托11.最早的信托行為是遺囑信托。12.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。13.個人所得稅屬于間接稅。14.創(chuàng)新型保險理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險有（）。A、投資風(fēng)險B、經(jīng)營管理風(fēng)C、政策風(fēng)險15.相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。16.因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。17.在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持的原則包括（）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、量力而行C、本金安全D、高額收益18.選定信托公司之后，投資者應(yīng)重點關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。19.財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策20.我國的高等教育包括?？啤⒈究坪停ǎ┤齻€層次。A、?研究生教育B、?高中教育C、?博士后教育D、?博士教育21.退休養(yǎng)老投資的原則是什么？22.退休養(yǎng)老保險的基本類型？23.客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況的（）。A、安全B、增加C、穩(wěn)定D、增值24.將股票分為國有股、法人股和個人股是按照（）來分的。A、股東的權(quán)利B、股票持有者C、票面形式D、發(fā)行范圍25.保險期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:錯誤2.參考答案:B3.參考答案:B4.參考答案:創(chuàng)造主義者5.參考答案:錯誤6.參考答案:D7.參考答案:正確8.參考答案:錯誤9.參考答案:正確10.參考答案:B11.參考答案:A,B,C,D12.參考答案:正確13.參考答案:B,C14.參考答案:正確15.參考答案:錯誤16.參考答案:A,C,D17.參考答案:錯誤18.參考答案:B19.參考答案:D20.參考答案:B21.參考答案:A22.參考答案:B23.參考答案:A24.參考答案:C25.參考答案:D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:錯誤2.參考答案:B3.參考答案: 1、提高生活水平 2、規(guī)避風(fēng)險與保障生活 3、為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)4.參考答案:錯誤5.參考答案:錯誤6.參考答案:個人銀行理財產(chǎn)品常見的可分為三種：人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品。7.參考答案:A,B,C,D,E8.參考答案:A,B,C,D,E9.參考答案:A10.參考答案:A,B,C,D11.參考答案:實際風(fēng)險承受能力12.參考答案:A,B,C13.參考答案:A,B,C14.參考答案:B15.參考答案:正確16.參考答案:1321.66萬元17.參考答案:C18.參考答案:D19.參考答案:A,B,C20.參考答案:B21.參考答案:22549.880萬元22.參考答案:正確23.參考答案: 1.保值：是投資者通過不同的外幣組合，規(guī)避匯率風(fēng)險，即投資者賣出看跌的貨幣，買入看漲的貨幣，或投資于將要升值的貨幣。 2.套匯：是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。 3.套利：是投資者將存款利率較低的外幣兌換成利率較高的外幣，以獲取更高的利息收益。 4.套匯、套利相結(jié)合。24.參考答案:錯誤25.參考答案:古錢幣第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:D2.參考答案:正確3.參考答案:C,D,E4.參考答案:正確5.參考答案:錯誤6.參考答案:D7.參考答案:正確8.參考答案:C9.參考答案:錯誤10.