黃達金融學(xué)課件-2存款貨幣銀行商行

黃達金融學(xué)課件-2存款貨幣銀行商行匯報人：AA2024-01-29contents目錄存款貨幣銀行概述存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)存款貨幣銀行的監(jiān)管與法規(guī)存款貨幣銀行概述01定義存款貨幣銀行是指那些以吸收存款為主要資金來源，以發(fā)放貸款為主要資金運用，并為客戶提供多種金融服務(wù)的金融機構(gòu)。功能存款貨幣銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)等職能。它們通過吸收存款和發(fā)放貸款，將社會閑散資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，促進經(jīng)濟發(fā)展；同時，通過提供多種金融服務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。定義與功能早期銀行業(yè)存款貨幣銀行的起源可以追溯到早期的銀行業(yè)，當時主要從事貨幣兌換、保管和匯兌等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的完善，存款貨幣銀行逐漸發(fā)展成為以吸收存款和發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，并在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。存款貨幣銀行的創(chuàng)新與發(fā)展近年來，隨著科技的進步和互聯(lián)網(wǎng)的普及，存款貨幣銀行在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了顯著進展，如網(wǎng)上銀行、移動支付等新興業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，為客戶提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)。存款貨幣銀行的歷史與發(fā)展存款貨幣銀行是現(xiàn)代金融體系的核心組成部分，它們通過吸收存款和發(fā)放貸款，將社會閑散資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，為經(jīng)濟發(fā)展提供動力。存款貨幣銀行也是國家宏觀調(diào)控的重要工具之一。國家通過調(diào)整存款準備金率、利率等貨幣政策工具，可以影響存款貨幣銀行的信貸規(guī)模和資金投向，進而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標。存款貨幣銀行在經(jīng)營過程中也面臨著各種金融風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。因此，加強風(fēng)險管理、保障金融安全是存款貨幣銀行的重要職責(zé)之一。同時，存款保險制度等金融安全網(wǎng)的建立也為保障存款人利益和維護金融穩(wěn)定發(fā)揮了積極作用。金融體系的核心宏觀調(diào)控的重要工具金融風(fēng)險的承擔(dān)者存款貨幣銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的地位存款業(yè)務(wù)02活期存款定期存款通知存款協(xié)定存款存款的種類與特點隨時存取，金額不限，適合短期資金管理和日常交易。提前通知銀行支取，利率介于活期和定期之間，適合有短期資金需求但希望獲取較高收益的投資者。約定存期，利率較高，適合中長期資金規(guī)劃和投資。企業(yè)與銀行簽訂協(xié)議，約定存款額度，享受優(yōu)惠利率，適合大型企業(yè)資金管理。根據(jù)市場利率和銀行經(jīng)營策略制定，分為年利率、月利率和日利率。存款利率計息方式存款期限分為單利和復(fù)利兩種，單利僅對本金計息，復(fù)利則對本金和已產(chǎn)生的利息一并計息。不同期限的存款對應(yīng)不同的利率水平，一般來說，存期越長，利率越高。030201存款利率與計息方式保險范圍01覆蓋所有吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。保險限額02同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息總和在保險限額內(nèi)的，全額賠付；超過限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。保險費用03由投保的銀行業(yè)金融機構(gòu)交納，費率標準由存款保險基金管理機構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟金融發(fā)展狀況、存款結(jié)構(gòu)情況以及存款保險基金的累積水平等因素制定和調(diào)整。存款保險制度貸款業(yè)務(wù)03貸款的種類與特點基于借款人信用狀況發(fā)放的貸款，無需提供抵押或擔(dān)保。借款人提供抵押物作為還款保證，如房產(chǎn)、車輛等。借款人提供質(zhì)押物，如存單、債券等，作為還款保證。第三方提供擔(dān)保，承諾在借款人無法還款時承擔(dān)還款責(zé)任。信用貸款抵押貸款質(zhì)押貸款保證貸款包括固定利率和浮動利率，根據(jù)市場情況和銀行政策確定。利率種類貸款期間如遇市場利率變動，銀行可按約定調(diào)整貸款利率。利率調(diào)整根據(jù)借款用途、還款能力等因素確定，可分為短期、中期和長期貸款。貸款期限貸款的利率與期限風(fēng)險評估風(fēng)險分散風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險處置貸款的風(fēng)險管理01020304銀行對借款人信用狀況、還款能力等進行評估，確定貸款風(fēng)險等級。銀行通過多元化貸款組合，降低單一借款人或行業(yè)帶來的風(fēng)險。銀行定期對貸款進行審查，確保借款人按約定用途使用貸款并及時還款。對違約貸款采取相應(yīng)措施，如催收、法律訴訟、資產(chǎn)保全等。中間業(yè)務(wù)04

結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算工具包括匯票、本票、支票等，以及在國際貿(mào)易中使用的信用證、保函等。結(jié)算方式包括現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算，其中轉(zhuǎn)賬結(jié)算又可分為同城結(jié)算和異地結(jié)算。結(jié)算原則包括恪守信用、履約付款，誰的錢進誰的賬、由誰支配，以及銀行不墊款等。指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理和處分的行為。信托定義包括資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托以及其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托等。信托類型包括信托設(shè)立、信托財產(chǎn)管理、信托收益分配以及信托終止等。信托業(yè)務(wù)流程信托業(yè)務(wù)指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。租賃定義包括融資租賃和經(jīng)營租賃兩種類型。租賃類型包括租賃申請、租賃物購買、租賃合同簽訂、租金支付以及租賃物收回等。租賃業(yè)務(wù)流程租賃業(yè)務(wù)代理類型包括法定代理、委托代理和指定代理三種類型。代理定義指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。代理業(yè)務(wù)流程包括代理申請、代理關(guān)系建立、代理事項處理以及代理費用支付等。代理業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)05包括國債、企業(yè)債、金融債等，各自具有不同的風(fēng)險與收益特點。債券種類與特點介紹債券市場的組成、交易方式、市場規(guī)模等。債券市場講解如何選擇債券、構(gòu)建債券組合、管理債券風(fēng)險等。債券投資策略債券投資123包括普通股、優(yōu)先股等，各自具有不同的權(quán)益與風(fēng)險。股票種類與特點介紹股票市場的組成、交易制度、市場規(guī)模等。股票市場講解如何選股、構(gòu)建股票組合、進行技術(shù)分析等。股票投資策略股票投資介紹基金的種類、投資策略、風(fēng)險與收益等?；鹜顿Y金融衍生品投資房地產(chǎn)投資外匯投資包括期貨、期權(quán)等金融衍生品的投資策略與風(fēng)險管理。講解房地產(chǎn)投資的方式、風(fēng)險與收益特點，以及房地產(chǎn)投資信托（REITs）等相關(guān)內(nèi)容。介紹外匯市場的基本知識、外匯交易的策略與風(fēng)險管理等。其他投資存款貨幣銀行的監(jiān)管與法規(guī)0603防范和化解金融風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)防范和化解存款貨幣銀行可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險，采取必要的措施保護存款人和金融消費者的合法權(quán)益。01制定和執(zhí)行金融監(jiān)管政策監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)制定存款貨幣銀行的監(jiān)管政策，并確保其得到有效執(zhí)行，以保障金融市場的穩(wěn)定和公平競爭。02監(jiān)督和管理存款貨幣銀行監(jiān)管機構(gòu)對存款貨幣銀行進行監(jiān)督和管理，包括對其業(yè)務(wù)范圍、資本充足率、風(fēng)險管理等方面進行評估和監(jiān)控。監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)與權(quán)力該法規(guī)規(guī)定了銀行業(yè)的監(jiān)管原則、監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管措施等內(nèi)容，為存款貨幣銀行的監(jiān)管提供了法律依據(jù)。銀行業(yè)監(jiān)督管理法該法規(guī)規(guī)定了商業(yè)銀行的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍等內(nèi)容，規(guī)范了存款貨幣銀行的經(jīng)營行為。商業(yè)銀行法該制度旨在保護存款人的利益，對存款貨幣銀行實行強制性保險，確保在銀行破產(chǎn)等情況下，存款人能夠得到一定的賠償。存款保險制度監(jiān)管法規(guī)與政策存款貨幣銀行的合規(guī)經(jīng)營存款貨幣銀行必須嚴格遵守國