2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（基礎題）

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（基礎題）單選題（共150題）1、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業(yè)務的機構的是()。A.中資商業(yè)銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C2、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業(yè)化營銷D.大眾營銷【答案】A3、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第二付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)【答案】C4、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，銀行有權就該動產、權利優(yōu)先受償?shù)馁J款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】D5、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.戰(zhàn)略風險D.社會風險【答案】A6、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A7、下列關于商業(yè)銀行財務管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經營業(yè)績和審計報告【答案】C8、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當()。A.留存復印件，按會計檔案保管B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管C.留存原件，按會計檔案保管D.留存原件，按業(yè)務檔案保管【答案】A9、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。A.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息【答案】A10、我國劃分貨幣層次的標準是（）。A.流動性B.風險性C.期限性D.收益性【答案】A11、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統(tǒng)計違約模型B.內部違約經驗C.映射外部數(shù)據(jù)D.高級計量法【答案】D12、汽車金融公司根據(jù)用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業(yè)務是()。A.汽車消費貸款B.汽車融資租賃C.汽車購車貸款D.汽車投資【答案】B13、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務局D.審慎監(jiān)管局【答案】B14、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A15、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A.信托公司應當親自處理信托事務B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監(jiān)督義務【答案】C16、COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關法律法規(guī)的遵循D.內部監(jiān)督的完整性【答案】D17、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應資本增加項）／風險加權資產×100％B.（總資本增加項-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％C.（總資本-資本扣減項）／風險加權資產×100％D.（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％【答案】D18、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應不高于（）億元。A.10B.1C.15D.5【答案】D19、下列關于風險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予極低的利率【答案】B20、下列不屬于核心一級資本的是()。A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.超額貸款損失準備【答案】D21、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B22、（2019年真題）售后回租業(yè)務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D23、財務公司的同業(yè)資產業(yè)務包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A24、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A25、銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B26、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C27、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣()萬元。A.50B.40C.30D.20【答案】D28、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告【答案】C29、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D30、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩(wěn)定C.基礎貨幣D.經濟增長【答案】A31、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B32、某銀行由于代銷理財產品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A33、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C34、銀行內部審計事項不包括（）。A.改善銀行業(yè)金融機構運營，增加價值B.內部控制的健全性和有效性C.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】A35、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。A.表外業(yè)務構成了商業(yè)銀行的或有資產和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉為表內業(yè)務B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】D36、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C37、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產業(yè)務的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產品的買方信貸D.發(fā)行金融債券【答案】D38、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B39、商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.10B.15C.20D.30【答案】D40、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】C41、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B42、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A43、由政府設立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產業(yè)協(xié)調發(fā)展、服務國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構是（）。A.村鎮(zhèn)銀行B.政策性銀行C.農村商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行【答案】B44、（2020年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B45、《中國內部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C46、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A47、銀行的客戶可分為（）。A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶B.個人客戶、單位客戶C.個人客戶、機構客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C48、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C49、以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃【答案】A50、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務的行為承擔責任B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當利益D.以信托財產提供擔保【答案】A51、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續(xù)推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網(wǎng)點改造為簡易網(wǎng)點B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行C.銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例D.銀行業(yè)金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)涉農貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C52、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D53、()主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權融資的活動。A.網(wǎng)絡借貸B.股權眾籌融資C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融【答案】B54、實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C55、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.回購協(xié)議市場C.同業(yè)拆借市場D.股票市場【答案】D56、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A57、信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。A.信托財產形態(tài)的不同B.委托人人數(shù)的不同C.信托財產運用方式的不同D.受托人職責的不同【答案】D58、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內B.2年或2年以內C.3年或3年以內D.半年以內【答案】A59、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D60、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規(guī)文化的形成【答案】A61、商業(yè)銀行債券投資的目標不包括（)。A.平衡流動性B.平衡盈利性C.降低投資組合風險D.降低資本充足率【答案】D62、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。A.公平交易權B.知情權C.隱私權D.監(jiān)督權【答案】B63、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.監(jiān)管條件落實C.信息交流D.政府批準【答案】C64、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B65、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網(wǎng)站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業(yè)公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%C.某商業(yè)銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C66、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A67、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A68、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D69、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C70、下列關于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經濟業(yè)務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應當保證會計資料真實完整C.應當建立有效的核對、監(jiān)控制度D.應對銀行的商譽等無形資產和重要憑證及時進行盤點【答案】D71、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C72、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D73、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B74、（2018年真題）某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D75、（）是當前國內銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.項目融資D.并購貸款【答案】B76、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B77、（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B78、（）國務院印發(fā)《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C79、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。A.結構性存款B.現(xiàn)金業(yè)務C.理財業(yè)務D.大額存單【答案】B80、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C81、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B82、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B83、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C84、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C85、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B86、商業(yè)銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內部審計B.激勵約束C.問責D.外部審計【答案】B87、（2018年真題）下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產【答案】A88、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證【答案】D89、下列關于銀行業(yè)金融機構加強銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關工作【答案】D90、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升【答案】C91、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內部稽核D.公司治理【答案】A92、銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D93、（）包括產業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產業(yè)組織政策B.產業(yè)結構政策C.產業(yè)技術政策D.產業(yè)布局政策【答案】B94、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A95、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是（）。A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B96、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A97、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入（）。A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系B.全行統(tǒng)一的風險管理體系C.單獨設立的風險管理體系D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系【答案】B98、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B99、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B100、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D101、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C102、下列不屬于針對資金交易業(yè)務操作風險可采取的風險控制措施是（）。A.樹立全面風險管理理念，將操作風險納入統(tǒng)一的風險管理體系B.完善資金營運內部控制C.加強業(yè)務宣傳及營銷管理D.加強交易權限管理【答案】C103、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D104、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B105、根據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》的規(guī)定，以下哪項不是中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責？（）A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調職責D.服務職責【答案】B106、從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.經濟增加值B.存貸款比率C.資本充足率D.凈利潤【答案】A107、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C108、2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會擴大成員和職能的目的在于()。A.增強金融穩(wěn)定理事會的機構代表性B.增強金融穩(wěn)定理事會的機構合理性C.應對金融體系創(chuàng)新性D.制定和實施嚴格的監(jiān)管政策【答案】A109、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B110、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A111、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C112、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B113、同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加【答案】A114、投資組合決策的基本原則是()。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.給定期望收益條件下最小化投資風險D.風險最小化【答案】C115、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者【答案】D116、內部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.非現(xiàn)場審計B.現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B117、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B118、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進行充分的監(jiān)督B.所有外國銀行機構都必須接受監(jiān)督C.對資產按照風險程度給予不同的權重D.關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任【答案】C119、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C120、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B121、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B122、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D123、下列關于金融消費的注意事項的表述，不正確的是()。A.每筆交易完成后，請仔細核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正B.定期到金融機構查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避免延誤處理問題的時機C.在完成金融機構提供的客戶風險承受能力評估時，請按自身真實情況認真填寫.允許金融機構銷售人員代填D.確認金融機構工作人員身份，查看其相關執(zhí)照、證件等身份證明材料，對在金融機構營業(yè)網(wǎng)點之外自稱是某金融機構工作人員的人保持警惕【答案】C124、商業(yè)銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D125、下列關于貸后管理主要內容的.說法中，錯誤的是()。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵(質)押品和擔保權益的完整性D.調整與借款人合作的策略與內容【答案】D126、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位【答案】A127、以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內部合規(guī)沒有關系【答案】D128、為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B129、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A130、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C131、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內部制度報銀監(jiān)會審批B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內.應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關情況【答案】A132、內部控制管理職能部門是內部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B133、合規(guī)文化的核心是（）。A.法規(guī)意識B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D134、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》銀監(jiān)辦發(fā)[2012]160號明確，銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員的規(guī)定，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以各種形式參與非法集資活動B.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規(guī)吸儲C.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員不得對他人提供與自己經濟實力不符的個人擔保，不得向民間借貸資金提供擔保D.銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員可以自辦理當行小額貸款公司，擔保公司等機構但不得具體參與經營【答案】D135、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C136、商業(yè)銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D137、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權限C.設立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責【答案】C138、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環(huán)D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D139、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產品【答案】B140、（)是債券票面利率和購買價格的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B141、下列不屬于企業(yè)集團財務公司的資產業(yè)務的是()。A.對成員單位辦理融資租賃B.辦理成員單位產品的買方信貸C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務D.辦理成員單位產品的消費信貸【答案】C142、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。A.立即開除相關負責人B.立即移送司法機關追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調整其負責人，并嚴格責任追究【答案】D143、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B144、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D145、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A146、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。A.合規(guī)風險識別和評估B.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試C.合規(guī)風險報告D.合規(guī)風險的治理【答案】D147、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B148、貨幣經紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（）。A.境內外衍生產品交易B.境內外證券市場交易C.境內外貨幣市場交易D.境內外債券市場交易【答案】B149、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產抵押C.外資企業(yè)連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A150、下列不是導致商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.不完善的內部程序B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.人員及系統(tǒng)【答案】B多選題（共50題）1、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。A.金融制度創(chuàng)新B.金融機構創(chuàng)新C.金融市場創(chuàng)新D.金融產品創(chuàng)新E.金融監(jiān)管創(chuàng)新【答案】ABCD2、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD3、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD4、全面風險管理的內容包括（）。A.風險偏好設定B.風險管理組織體系構建C.風險管理政策制度完善D.風險管理流程建設E.風險管理文化塑造【答案】ABCD5、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD6、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC7、下列關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務B.同業(yè)拆入屬于資產業(yè)務C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務D.資產證券化屬于資產業(yè)務E.提供汽車融資租賃屬于資產業(yè)務【答案】C8、客戶風險管理手段包括()。A.風險預防B.風險化解C.風險控制D.風險測量E.風險估計【答案】AB9、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營貸款D.個人助學貸款E.拆借【答案】ABCD10、貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業(yè)務的服務對象包括（）。A.商業(yè)銀行B.農村信用聯(lián)社C.基金公司D.信托公司E.保險公司【答案】ABCD11、下列關于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC12、(2018年真題)證券公司將自營業(yè)務與經紀業(yè)務混合操作所受到的最嚴厲的處罰是（）。A.警告B.罰款C.沒收非法所得D.撤銷相關業(yè)務許可【答案】D13、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理辦法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD14、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失大小難以確定D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段E.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集【答案】ABCD15、信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD16、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC17、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D18、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。A.存入B.支取C.轉出D.凍結E.查詢【答案】D19、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD20、合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)風險管理計劃C.合規(guī)風險識別和管理流程D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD21、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD22、商業(yè)銀行建立內部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內控缺陷B.改善內控體系C.促進企業(yè)內部控制不斷健全D.提高內部控制有效性E.保障股東等利益相關者的權益【答案】ABCD23、商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產品與服務的內部管理程序，至少應包括（）。A.進行詳細的市場需求分析B.對銀行員工進行日常業(yè)務培訓C.對目標客戶進行詳細分析D.準確計量經風險調整后的收益E.進行科學的風險評估和風險定價【答案】ACD24、（2016年真題）下列關于股份有限公司設立的說法，錯誤的是（）。A.應當有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認購的股本總額或者募集的實收股本總額B.可以采取發(fā)起設立或者募集設立的方式C.募集設立應當由發(fā)起人認購公司發(fā)行的全部股份D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設立的經創(chuàng)立大會通過【答案】C25、下列屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的有（）。A.協(xié)定賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協(xié)議E.次級債券【答案】BD26、(2019年真題)股票上市交易申請經證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應當在規(guī)定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B27、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD28、商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（）。A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料C.配合貸款人對貸款的相關檢查D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人E.借款人應及時提供貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD29、（2016年真題）下列不屬于證券發(fā)行和交易原則的是（）。A.公開B.公正C.公平D.平等【答案】D30、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B(tài).金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC31、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督【答案】ABCD32、針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設B.優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經辦與會計賬務分離等D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤【答案】ABD33、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和