2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00073銀行信貸管理學(xué)歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案

2024年高等教育經(jīng)濟(jì)類自考-00073銀行信貸管理學(xué)歷年高頻考點(diǎn)試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.信貸資金管理體制的核心內(nèi)容包括（）。A、經(jīng)濟(jì)方式B、利率政策C、信貸資金管理權(quán)限的劃分D、資金管理方式的選擇2.從宏觀層次上考察信貸資金運(yùn)用主要由哪幾項(xiàng)構(gòu)成（）A、各項(xiàng)貸款B、證券投資C、黃金、外匯占款D、在國際金融機(jī)構(gòu)的資金3.技術(shù)改造貸款與基本建設(shè)貸款的區(qū)別在于（）。A、一般而言，技術(shù)改造貸款的期限要比基本建設(shè)貸款的期限長。B、一般而言，銀行對技術(shù)改造貸款的自主權(quán)比基本建設(shè)貸款大。C、一般而言，技術(shù)改造貸款的期限要比基本建設(shè)貸款期限短。D、一般而言，技術(shù)改造貸款的數(shù)額要比基本建設(shè)貸款的數(shù)額大。4.簡述銀行應(yīng)當(dāng)如何對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償？5.計(jì)算企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的公式是（）。A、銷售凈額/資產(chǎn)總額B、資產(chǎn)總額/銷售凈額C、銷售總額/資產(chǎn)總額D、資產(chǎn)總額/銷售總額6.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款的信用評級的區(qū)別在于？7.原則上，經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款規(guī)定，自籌資金要達(dá)到項(xiàng)目總投資的（）。A、40%B、50%C、60%D、70%8.簡述貸款擔(dān)保的概念、作用和局限性。9.以下屬于信用貸款的特點(diǎn)有（）。A、以信用作為貸款償還的保證B、手續(xù)簡便C、風(fēng)險(xiǎn)大，利率高D、還款保證的憑物性10.信用卡貸款的特點(diǎn)？11.吸收存款使銀行擴(kuò)大了信貸資金來源總量，發(fā)行金融債券則大多是為解決銀行特定用途的資金需要。12.派生存款產(chǎn)生的前提是（）。A、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、部分準(zhǔn)備金制度C、非現(xiàn)金結(jié)算制度D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)13.如何評價(jià)經(jīng)驗(yàn)判斷法和信用評分法的比較？14.財(cái)務(wù)比率分析包括哪些？15.商業(yè)銀行的貸款原則是（）。A、安全性原則、政策性原則、盈利性原則B、安全性原則、流動(dòng)性原則、盈利性原則C、安全性原則、償還性原則、盈利性原則D、安全性原則、周轉(zhuǎn)性原則、償還性原則16.存款自由策略17.簡述非財(cái)務(wù)因素分析中應(yīng)注意的事項(xiàng)。18.在我國金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中占最大比重的貸款是（）A、短期貸款B、中長期貸款C、擔(dān)保貸款D、消費(fèi)貸款19.抵押貸款有哪些特點(diǎn)？20.簡述銀行確定貸款額度要考慮的因素。21.簡述打包貸款的概念、操作程序和作用。22.反抵押貸款23.簡述銀行信貸的概念和特征？24.貸款授權(quán)制度體系由哪些要素構(gòu)成？25.簡述我過中小企業(yè)貸款發(fā)展現(xiàn)狀。第2卷一.參考題庫(共25題)1.簡述影響儲蓄存款數(shù)量變動(dòng)的因素。2.審查擔(dān)保貸款的擔(dān)保人（保證人）的承保能力，主要應(yīng)看其（）的大小。A、資產(chǎn)總額B、負(fù)債總額C、凈資產(chǎn)額D、凈負(fù)債額3.銀行在信貸產(chǎn)品定價(jià)中可以采取哪些策略？4.試述商業(yè)銀行貸款管理責(zé)任制的意義。5.簡述國際金融組織貸款的概念、特點(diǎn)和貸款條件。6.影響抵押品質(zhì)量的因素有抵押物保管的難易程度、變現(xiàn)能力和（）A、抵押物價(jià)值的穩(wěn)定性B、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、抵押物的數(shù)量D、借款人信譽(yù)7.企業(yè)把應(yīng)收賬款作為抵押品向銀行申請的貸款稱為（）。A、存貨抵押B、客賬抵押C、動(dòng)產(chǎn)抵押D、證券抵押8.貸款管理行長負(fù)責(zé)制的內(nèi)容有哪些？9.銀行開展信貸營銷的必要性在于？10.改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量的具體措施有哪些？11.下列不能作為質(zhì)押擔(dān)保標(biāo)的的是（）A、動(dòng)產(chǎn)B、不動(dòng)產(chǎn)C、債券D、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票12.在以下各種財(cái)產(chǎn)中，不能作為銀行貸款抵押品的有（）。A、商標(biāo)權(quán)B、職工醫(yī)院C、土地使用權(quán)D、土地所有權(quán)13.簡述福費(fèi)延與保理業(yè)務(wù)對出口商和進(jìn)口商的作用。14.簡述出口押匯與打包貸款的區(qū)別。15.企業(yè)的銷售能力和資金周轉(zhuǎn)能力可以通過以下（）比率反映出來。A、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B、速動(dòng)比率C、存貨周轉(zhuǎn)率D、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率16.按我國現(xiàn)行規(guī)定，我國貸款一般實(shí)行（）A、二級審批制B、三級審批制C、多級審批制D、四級審批制17.簡述貸款的基本要素。18.會計(jì)報(bào)表審查分析的內(nèi)容包括哪些？19.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和程序是什么？20.簡述貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因。21.簡述抵押物選擇的原則。22.對于存款人來講，銀行存款是一種（）。A、資金來源B、金融資產(chǎn)C、金融負(fù)債D、股權(quán)23.簡答信貸產(chǎn)品定價(jià)的目標(biāo)和影響定價(jià)的因素是什么？24.簡述信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本特征。25.簡述逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象的特征。第3卷一.參考題庫(共25題)1.貸款審批工作制度主要有（）。A、行長審批制B、審貸分離制C、分級審批制D、集體審批制2.確定信貸管理目標(biāo)的基本要求是（）。A、合理控制信貸資金的供應(yīng)數(shù)量B、合理確定貸款投向C、提高信貸資金使用效率D、充分發(fā)揮信貸的經(jīng)濟(jì)杠桿作用3.貸款定價(jià)指的是對貸款（）的確定。A、利率水平B、歸還期限C、月還本息總和D、貸款形式4.銀行短期貸款與中長期貸款的分界線是（）。A、6個(gè)月B、1年C、2年D、3年5.貸款分類按貸款的保障條件分類分為（）A、信用貸款B、擔(dān)保類貸款C、票據(jù)貼現(xiàn)D、委托貸款6.如何對貸款擔(dān)保進(jìn)行檢查和管理？7.如果借款人因客觀原因不能按期歸還短期貸款，則應(yīng)提前（）天向銀行提出展期申請。A、3天B、5天C、10天D、20天8.簡述信貸的基本特征。9.從國民經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會再生產(chǎn)角度來考察固定資產(chǎn)貸款的特點(diǎn)是（）。A、固定資產(chǎn)貸款的使用直接影響經(jīng)濟(jì)建設(shè)規(guī)模、速度和結(jié)構(gòu)比例關(guān)系B、固定資產(chǎn)貸款的使用會推動(dòng)流動(dòng)資金的擴(kuò)張C、固定資產(chǎn)貸款對市場供應(yīng)和貨幣流量狀況影響很大D、固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)生的影響是局部的、暫時(shí)的、對積累和消費(fèi)的比例關(guān)系影響不大10.簡述決定銀行貸款用途的因素。11.簡述發(fā)展個(gè)人貸款的作用？12.簡述銀行加強(qiáng)存款管理應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。13.簡述現(xiàn)金流量分析可得出的主要結(jié)論？14.簡述外匯貸款的概念和特點(diǎn)。15.有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體是（）A、貸款授權(quán)主體B、貸款授權(quán)對象C、貸款授權(quán)客體D、貸款受權(quán)人16.“三重支付、三重歸流”17.同業(yè)拆借貸款主要是（）。A、抵押貸款B、信用貸款C、擔(dān)保貸款D、回購貸款18.工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的特點(diǎn)是（）。A、時(shí)間上的續(xù)起性B、空間上的并存性C、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度與資金占用量成正比方向變化D、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度與資金占用量成反比方向變化19.短期非存款資金的管理要點(diǎn)是什么？20.試述逃廢銀行債務(wù)的方式和特征，以及如何加強(qiáng)對銀行債權(quán)的管理。21.簡述貸款管理行長負(fù)責(zé)制的內(nèi)容。22.如何優(yōu)化銀行的存款結(jié)構(gòu)？23.分析銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因？24.簡述借款企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。25.銀行貸款的第一責(zé)任人是（）A、信貸員B、信貸部門總經(jīng)理C、對某筆貸款的安全性負(fù)首要責(zé)任的人D、銀行行長第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:C,D2.參考答案:A,B,C,D3.參考答案:B,C4.參考答案: 由于銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失總是有可能發(fā)生的，所以，對這種將要發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生的損失需要進(jìn)行補(bǔ)償，補(bǔ)償?shù)男问接兴姆N： 1.貸款定價(jià)。在貸款定價(jià)中加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素，可以預(yù)先補(bǔ)償將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)損失。 2.提取呆賬準(zhǔn)備金。銀行按貸款余額的一定比例，從利潤中提取貸款呆賬準(zhǔn)備金，用來抵償和沖銷銀行貸款的呆賬、壞賬損失。 3.抵押貸款。 4.保險(xiǎn)。銀行還可以通過向保險(xiǎn)公司投保來補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是對一些風(fēng)險(xiǎn)大的貸款，由銀行向保險(xiǎn)公司直接投保；二是由客戶將其資產(chǎn)或貸款抵押品向保險(xiǎn)公司投保。5.參考答案:A6.參考答案: 1、分析對象不同——貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的分析對象是銀行的信貸資產(chǎn)，而信用評級則是以銀行的客戶——借款人為分析對象。 2、分析內(nèi)容不同。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的側(cè)重點(diǎn)是評估信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失，而信用評級的側(cè)重點(diǎn)是估計(jì)借款人違約的可能性。7.參考答案:C8.參考答案: 貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行貸款的損失風(fēng)險(xiǎn)，由借款人或第三方對貸款本息的償還提供的一種保障手段，它是保障銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律措施。 貸款擔(dān)保的作用： 1、為銀行貸款提供額外保障 2、作為貸款分類時(shí)的重要參考 3、能在一定程度上減少資本金要求 貸款擔(dān)保的局限性：1、擔(dān)保不會改變借款人的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況 2、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 3、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整 4、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本9.參考答案:A,B,C10.參考答案: 1、申請一次，審查一次，多次貸款 2、有免息期和最低還款額 3、單筆貸款金額小，貸款筆數(shù)多 4、貸款用途不固定，使用方便、靈活 5、消費(fèi)信貸在持卡人購物消費(fèi)的結(jié)算過程中實(shí)現(xiàn)，即時(shí)形成貸款11.參考答案:正確12.參考答案:B,C13.參考答案: 在這兩種方法中，經(jīng)驗(yàn)判斷法主觀性強(qiáng)，效率較低，但因?yàn)閷杩钊说奶厥猸h(huán)境和潛在能力有比較深入的了解，因而做出的判斷比較符合實(shí)際。 與經(jīng)驗(yàn)判斷法相比，信用評分法則具有其自身的優(yōu)點(diǎn)：1、它使銀行對借款人的信用分析與評估有了一套比較明確的標(biāo)準(zhǔn)，使信用分析與評估建立在客觀、科學(xué)的基礎(chǔ)上，排除了依靠直覺進(jìn)行分析與評估的現(xiàn)象，防止了信用分析與貸款決策過程中主觀因素、人為因素的干擾；2、信貸人員在借款人提交借款申請后即可開始運(yùn)用信用評分方法進(jìn)行評估，而不必再進(jìn)行全面的調(diào)查，因而可以提高效率，節(jié)約成本。3、信用評分法本身的客觀性和科學(xué)性，保證了所有借款人按統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)評估，大大降低了銀行信貸人員有意或無意歧視不同群體借款人的可能性，從而使信用分析與評估建立在公平和公正的基礎(chǔ)上。14.參考答案: （一）償債能力分析 1、短期償債能力分析。1）流動(dòng)比率2）速動(dòng)比率3）現(xiàn)金比率 2、長期償債能力分析。1）資產(chǎn)負(fù)債比率2）負(fù)債與所有者權(quán)益比率3）負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率4）利息保障倍數(shù) （二）營運(yùn)能力分析 1）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率2）固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率3）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率4）存貨周轉(zhuǎn)率5）資產(chǎn)報(bào)酬率6）權(quán)益報(bào)酬率 （三）盈利能力（盈利比率）分析 1）銷售利潤率2）營業(yè)利潤率3）稅前利潤率和凈利潤率4）成本費(fèi)用利潤率15.參考答案:B16.參考答案: 即指對客戶存取款的行為應(yīng)排除一切法律、制度和契約規(guī)定以外的限制或制約。17.參考答案: 1、準(zhǔn)確判斷非財(cái)務(wù)因素的特性。 非財(cái)務(wù)因素對貸款償還的影響具有明顯的特性，具體表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面： 方向性、時(shí)間性、潛在性、強(qiáng)度性。 2、抓住分析重點(diǎn)，應(yīng)重點(diǎn)分析那些影響貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵性因素。所謂關(guān)鍵性因素，應(yīng)是那些影響方向明顯、影響程度較大的非財(cái)務(wù)因素。這些關(guān)鍵性因素是以借款人類型、貸款類型、還款來源等不同而有所區(qū)別。 3、正確處理非財(cái)務(wù)因素分析與財(cái)務(wù)分析的關(guān)系。 4、正確認(rèn)識非財(cái)務(wù)因素的主觀性特征。18.參考答案:A19.參考答案: 抵押貸款是指債務(wù)人在法律上把財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給債權(quán)人，以取得貸款的一種貸款方式。與其他貸款方式相比，抵押貸款具有以下三個(gè)特點(diǎn)： （1）依據(jù)貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的大小及抵押物價(jià)值的多少發(fā)放貸款。發(fā)放抵押貸款時(shí)，貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大，債權(quán)人對抵押物的要求越嚴(yán)格，要求抵押物的價(jià)值越高，甚至要求抵押物價(jià)值大大地超出貸款額。 （2）貸款抵押責(zé)任的現(xiàn)實(shí)性。抵押貸款要求借款人提供一定的財(cái)產(chǎn)作為貸款的抵押物，這種抵押行為是在貸款時(shí)所發(fā)生的現(xiàn)實(shí)行為。 （3）還款保證的憑物性。抵押貸款的還款保證是作為貸款抵押物的實(shí)物和票據(jù)以及其他有形或無形的財(cái)產(chǎn)，各種抵押物都要按法定登記方式進(jìn)行登記，形成抵押物的處分效力條件。 上述三個(gè)特點(diǎn)，歸結(jié)到一點(diǎn)就是貸款安全的保障性。20.參考答案: ①需要——借款人的合理資金需要。 ②可能——銀行資金可供量；借款人現(xiàn)金流量的預(yù)測。21.參考答案: 出口商在成交后從購買、加工、或制造出口商品之時(shí)起，直至把商品裝上出口運(yùn)輸工具為止，如需要資金融通，出口商可根據(jù)進(jìn)口商開來的信用證，向銀行申請獲得打包貸款。 打包貸款的操作程序： 1、打包貸款的申請 2、打包貸款的審查 3、打包貸款合同的簽訂 4、打包貸款的發(fā)放 5、打包貸款的償還和追索 6、打包貸款的展期 打包貸款的作用：1、擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會。2、減少資金占壓。22.參考答案: 是指借款人將個(gè)人擁有的不動(dòng)產(chǎn)抵押給銀行、房地產(chǎn)抵押貸款公司等儲蓄類金融機(jī)構(gòu)，以獲得一系列的月付款，直至房主去世，當(dāng)房主去世后，由財(cái)產(chǎn)出售所得還清貸款本息。23.參考答案: 銀行以金融市場為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營銷手段，相客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需要并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。 1、信貸營銷的性質(zhì)——一種服務(wù)營銷 2、信貸營銷的功能——具有雙重性 3、信貸營銷的理念——注重整體營銷 4、信貸營銷的方式——主要采取直接營銷渠道24.參考答案: （一）貸款授權(quán)主體與貸款授權(quán)對象 1、貸款授權(quán)主體 2、貸款授權(quán)對象 （二）貸款授權(quán)范圍 1、全部授權(quán) 2、部分授權(quán) （三）貸款授權(quán)方式 1、授權(quán)書授權(quán) 2、總行發(fā)文授權(quán) （四）貸款批準(zhǔn)權(quán)限的確定與調(diào)整 1、科學(xué)設(shè)置貸款批準(zhǔn)權(quán)限 2、貸款批準(zhǔn)權(quán)限的確定和調(diào)整由貸款授權(quán)主體負(fù)責(zé) 3、貸款批準(zhǔn)權(quán)限具有相對的穩(wěn)定性 （五）貸款轉(zhuǎn)授權(quán)與再轉(zhuǎn)授權(quán) 1、貸款轉(zhuǎn)授權(quán) 2、貸款再轉(zhuǎn)授權(quán) （六）貸款授權(quán)管理25.參考答案: 1、中小企業(yè)貸款規(guī)模逐年擴(kuò)大。 2、大、中、小銀行的中小企業(yè)貸款競爭分化。 3、中小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新活躍。 4、中小企業(yè)貸款的綜合化和品牌化漸成趨勢。第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案: （一）居民貨幣收入水平。 （二）居民消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)習(xí)慣。 （三）市場供求狀況與物價(jià)水平。 （四）社會福利保障制度。 （五）金融市場發(fā)達(dá)程度與金融資產(chǎn)種類。 （六）存款利率水平與存款服務(wù)質(zhì)量。2.參考答案:C3.參考答案: 1、高價(jià)策略。適用于剛剛投放市場的新產(chǎn)品。 2、低價(jià)策略。適用于價(jià)格敏感和薄利多銷的市場，其優(yōu)點(diǎn)是可以使銀行在短期內(nèi)擴(kuò)大市場份額，提高市場占有率，同時(shí)還可以有效排斥競爭者進(jìn)入市場。 3、競爭定價(jià)策略。是指銀行跟隨市場競爭者的定價(jià)，而不考慮其本身提供產(chǎn)品的成本和收入目標(biāo)，以保護(hù)現(xiàn)有的市場占有率。 4、差別定價(jià)策略。銀行對不同形式、不同成本的信貸產(chǎn)品制定不同的價(jià)格，旨為適應(yīng)不同的需求，更好的地推銷信貸產(chǎn)品。 5、產(chǎn)品組合定價(jià)策略。銀行將一部分信貸產(chǎn)品或服務(wù)捆綁起來，根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)的總成本制定一個(gè)總的目標(biāo)價(jià)格，對某些信貸產(chǎn)品或服務(wù)實(shí)行低價(jià)甚至虧損價(jià)格，通過同時(shí)提供的某些成本低、收益高的信貸產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行彌補(bǔ)，最終實(shí)現(xiàn)利潤總額的最大化。 6、價(jià)值定價(jià)策略。根據(jù)客戶對信貸產(chǎn)品的主觀價(jià)值判斷來進(jìn)行定價(jià)。 7、關(guān)系定價(jià)策略。這種定價(jià)策略的宗旨是鼓勵(lì)客戶在一家銀行使用多種信貸服務(wù)，鼓勵(lì)的方式可以是較高的存款利率或較低的貸款利率，也可以是收取較低的手續(xù)費(fèi)。 8、戰(zhàn)略定價(jià)策略。 9、成本定價(jià)策略。4.參考答案: 貸款管理責(zé)任制，就是在貸款經(jīng)營、管理、決策的過程中建立的責(zé)任制度體系，形成相互制約、責(zé)權(quán)分明的合理機(jī)制，從而促進(jìn)信貸管理的科學(xué)性，有效地防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款管理責(zé)任制實(shí)質(zhì)上是銀行在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中進(jìn)行內(nèi)部控制的一種形式，是銀行關(guān)于貸款管理方面的一種內(nèi)控制度。實(shí)行貸款管理責(zé)任制： （一）有利于強(qiáng)化權(quán)責(zé)對等的原則，調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性和主動(dòng)性。貸款管理責(zé)任制以制度的形式來保證這種權(quán)力和責(zé)任的統(tǒng)一，通過一系列的規(guī)程、制度來約束信貸人員的經(jīng)營活動(dòng)，從而激發(fā)、調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性和主動(dòng)性，管好、用好信貸資金。 （二）有利于優(yōu)化信貸資產(chǎn)，保障信貸資金的安全。實(shí)行貸款責(zé)任制是提高銀行信貸工作水平的要求，同時(shí)也是提高信貸經(jīng)營管理水平的手段和措施，它從制度上規(guī)范了信貸經(jīng)營的各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)方面，可以達(dá)到管理和約束的目的。 （三）有利于提高信貸人員執(zhí)行金融宏觀政策的自覺性，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。金融活動(dòng)是社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分，隨著市場經(jīng)濟(jì)變革的不斷深入，金融在調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、配置社會資源等方面的作用越來越大。充分、積極、有效地實(shí)行貸款管理責(zé)任制，可以提高信貸人員執(zhí)行金融宏觀政策的自覺性和準(zhǔn)確性，減少盲目性和主觀隨意性，更好地促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。5.參考答案: 國際金融組織貸款是由一些國家的政府共同投資組建并共同管理的國際金融機(jī)構(gòu)提供的貸款，旨在幫助成員國開發(fā)資源、發(fā)展經(jīng)濟(jì)和平衡國際收支。 國際金融組織貸款的特點(diǎn)：1、貸款條件優(yōu)惠。2、審查嚴(yán)格，手續(xù)繁多。 國際金融組織的貸款條件：1、限于成員國。2、用于工程項(xiàng)目。3、?？顚Ｓ谩?貸款期限和利率。5、貸款貨幣。6.參考答案:A7.參考答案:B8.參考答案: 貸款管理行長負(fù)責(zé)制是指貸款實(shí)行分級經(jīng)營管理，各級行長應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負(fù)全部責(zé)任。 行長負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容包括：1、行長是貸款管理的責(zé)任人，即貸款的安全由行長負(fù)責(zé)，保證信貸資產(chǎn)安全是行長的主要職責(zé)；2、貸款實(shí)行分級經(jīng)營管理，即行長對授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé)；3、行長授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對行長負(fù)責(zé)。9.參考答案: 1、開展信貸營銷是市場競爭的必然選擇 2、開展信貸營銷是適應(yīng)客戶需求變化的客觀需要 3、開展信貸營銷是提高銀行經(jīng)營效益的內(nèi)在要求10.參考答案: 1、組織保證，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo) 2、確定清收任務(wù)，加強(qiáng)考核 3、抓重點(diǎn)清收行 4、抓重點(diǎn)清收戶 5、加強(qiáng)信貸管理11.參考答案:B12.參考答案:B,D13.參考答案: 保理業(yè)務(wù)對出口商的好處： 1、保理公司代出口商對進(jìn)口商的資信進(jìn)行調(diào)查，為出口商提供信息和數(shù)據(jù)，以幫助出口商決定是否向進(jìn)口商提供商業(yè)信用，從而擴(kuò)大商品銷售。 2、出口商將貨物裝運(yùn)完畢，可立即獲得現(xiàn)金，以滿足營運(yùn)需要，加速資本周轉(zhuǎn)。 3、只要出口商的商品品質(zhì)和交貨條件符合合同規(guī)定，在保理公司無追索權(quán)地購買其票據(jù)后，出口商就可以將信貸風(fēng)險(xiǎn)和匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保理公司。 保理業(yè)務(wù)對進(jìn)口商的好處： 1、保理業(yè)務(wù)適用于以商業(yè)信用購買商品，進(jìn)口商通過保理公司進(jìn)行支付結(jié)算。這樣，進(jìn)口商不需要向銀行申請開立信用證，不用交付押金，從而減少了資金積壓，降低了進(jìn)口成本。 2、經(jīng)常往來的買賣雙方，可根據(jù)交易合同規(guī)定，定期發(fā)貨寄單，通過保理業(yè)務(wù)，買方可迅速得到進(jìn)口物資，按約定條件支付貨款。這樣大大節(jié)省了開證、催收等環(huán)節(jié)時(shí)間，簡化了進(jìn)口手續(xù)。 3、在采用保理業(yè)務(wù)后，盡管出口商將辦理該業(yè)務(wù)的有關(guān)費(fèi)用轉(zhuǎn)移到出口貨價(jià)中，從而增加了進(jìn)口上的成本。但是，貨價(jià)提高的金額一般仍低于因交付開證押金而需要承擔(dān)的利息損失。 福費(fèi)延對出口商的作用： 1、在出口商的資產(chǎn)負(fù)債表中，可以減少國外的負(fù)債金額，提高企業(yè)的資信等級，有利于其有價(jià)證券的發(fā)行。 2、能夠立即獲得現(xiàn)金，改善流動(dòng)資金狀況，有利于資金融通，促進(jìn)出口的發(fā)展。 3、信貸管理、票據(jù)托收的費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn)均轉(zhuǎn)嫁給銀行。 福費(fèi)延對進(jìn)口商的作用： 對進(jìn)口商來說，利息與所有的費(fèi)用負(fù)擔(dān)均計(jì)算于貨價(jià)之內(nèi)，因此，一般貨價(jià)較高。但利用福費(fèi)延的手續(xù)卻較簡單，不像利用買方信貸那樣，進(jìn)口商要多方聯(lián)系，多方洽談。在福費(fèi)延方式下，進(jìn)口商需要擔(dān)保銀行對出口商開出的遠(yuǎn)期匯票進(jìn)行擔(dān)保。這時(shí)進(jìn)口商需要向擔(dān)保銀行交付一定的保費(fèi)或抵押品，其數(shù)額視進(jìn)口商的資信狀況而定。14.參考答案: 1.融資的環(huán)節(jié)不同。打包貸款是在出口商發(fā)貨之前，銀行對其組織貨源提供的支持；出口押匯是在出口上出運(yùn)貨物之后，在其交單時(shí)給予的融資。 2.融資的期限不同。打包貸款的融資期限是從國內(nèi)收購時(shí)開始直至收到開證行的付款并結(jié)匯時(shí)為止；出口押匯是從向銀行交單時(shí)開始，融資期限比打包貸款要短得多。 3.利息的收取方式不同。打包貸款的貸款利息是在銀行收回本金時(shí)同時(shí)收??；出口押匯的利息則在辦理出口押匯時(shí)由銀行進(jìn)行預(yù)扣。 4.融資的金額不同。打包貸款的融資金額是全部金額的80%~90%；而出口押匯則對單據(jù)金額的全部給予融資。 5.融資所憑借的文件不同。辦理每筆打包貸款時(shí)，應(yīng)提交“出口授信貸款申請書”，以及出口商的國內(nèi)收購合同；在辦理具體出口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交質(zhì)押書或總質(zhì)權(quán)書，前者適用于一筆業(yè)務(wù)，后者適用多筆業(yè)務(wù)，可連續(xù)周轉(zhuǎn)使用。15.參考答案:A,C,D16.參考答案:B17.參考答案: ①貸款用途。 ②貸款方式。 ③貸款方法。 ④貸款期限。 ⑤貸款利率。18.參考答案: 1、常規(guī)性的審查分析 2、對報(bào)表勾稽關(guān)系的審查分析。報(bào)表之間的勾稽關(guān)系主要表現(xiàn)為：前期報(bào)表與本期報(bào)表的關(guān)系；本期報(bào)表內(nèi)部各項(xiàng)目之間的勾稽關(guān)系；主表與附表之間的關(guān)系；各類報(bào)表之間的勾稽關(guān)系。 3、對報(bào)表中有關(guān)內(nèi)容的審查分析。19.參考答案: 貸款風(fēng)險(xiǎn)的類型： （一）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容可劃分為：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)； （二）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)； （三）按貸款的風(fēng)險(xiǎn)的來源可劃分為：直接貸款風(fēng)險(xiǎn)、間接貸款風(fēng)險(xiǎn)。20.參考答案: （一）主觀因素： 1、決策失誤。 2、約束、激勵(lì)乏力。 3、信息不靈敏。 4、內(nèi)部管理偏松。 （二）客觀因素： 1、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 2、微觀企業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。21.參考答案: 1、合法設(shè)定抵押權(quán)原則 2、減少風(fēng)險(xiǎn)原則 3、抵押物優(yōu)選原則 4、易于拍賣原則 5、易于保管原則22.參考答案:B23.參考答案: 1、銀行信貸產(chǎn)品的定價(jià)目標(biāo)有四種：追求利潤最大化、提高市場占有率、獲取投資報(bào)酬、應(yīng)對和防止對手競爭。 2、影響信貸產(chǎn)品定價(jià)的因素：1、目標(biāo)市場。2、產(chǎn)品成本。3、客戶需求。4、市場競爭。5、政策法規(guī)。6、客戶心理預(yù)期。24.參考答案: ①客觀性。 ②不確定性。 ③相關(guān)性。 ④潛伏性。 ⑤傳染性。 ⑥可控性。25.參考答案: ①逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象范圍廣、程度深。 ②逃廢債務(wù)現(xiàn)象危害極大。不僅使銀行的巨額債權(quán)被懸空，導(dǎo)致國家信貸資金流失，更為嚴(yán)重的是，逃廢債務(wù)現(xiàn)象危機(jī)社會信用基礎(chǔ)，印象社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。 ③政府行為嚴(yán)重，個(gè)別地方政府參與企業(yè)逃廢債務(wù)，逃廢債務(wù)行為得到地方政府的支持或默許，這類不正當(dāng)?shù)恼袨槲：π詷O大。第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:B,C,D2.參考答案:A,B,C,D3.參考答案:A4.參考答案:B5.參考答案:A,B,C6.參考答案: 對貸款擔(dān)保的檢查和管理 借款合同履行期間，貸款行應(yīng)對貸款資產(chǎn)和設(shè)定的擔(dān)保同時(shí)進(jìn)行檢查和管理。 （一）對貸款擔(dān)保的就、進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容 1、保證人的合法資格、信用等級和償還能力是否發(fā)生變化。 2、抵押物的權(quán)屬、價(jià)值是否發(fā)生變化。 3、抵押物是否被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押。 4、質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬、價(jià)值是否發(fā)生變化。 5、抵押物和質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況。 6、擔(dān)保人的經(jīng)營機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，如承包租賃、股份制改造、聯(lián)營、合并（兼并）合資（合作）、分立、分散等可能影響到擔(dān)保人履行責(zé)任的情況。 （二）貸款行對貸款擔(dān)保進(jìn)行管理的主要內(nèi)容： 1、已設(shè)定貸款擔(dān)保因發(fā)生變化可能影響擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任的，貸款行應(yīng)及時(shí)對貸款及其擔(dān)保實(shí)行專門監(jiān)管，并依據(jù)借款合同、擔(dān)保合同和有關(guān)的法律法規(guī)盡快采取保全措施。 2、貸款行對抵押或質(zhì)押的物品、票據(jù)、權(quán)利憑證和有關(guān)文件應(yīng)實(shí)行專門管理。7.參考答案:C8.參考答案: ①信貸是價(jià)值的單方面的運(yùn)動(dòng)。 ②信貸是需要償還的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。 ③信貸是有償?shù)膬r(jià)值運(yùn)動(dòng)。 ④“信用是信貸活動(dòng)產(chǎn)生的基礎(chǔ)?！?.參考答案:A,B,C10.參考答案: 1.銀行信貸資金的可供能力 2.國家對信貸杠桿的利用程度 3.經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要 4.企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的性質(zhì)11.參考答案: 1、個(gè)人貸款尤其是消費(fèi)貸款的發(fā)展，可以為經(jīng)濟(jì)增長提供強(qiáng)大的推動(dòng)力 2、個(gè)人貸款是提高人民生活水平重要的金融工具 3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的重要組成部分和重要的利潤增長點(diǎn)12.參考答案: ①擴(kuò)大存款的增長率。 ②提高存款的穩(wěn)定率。 ③調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率。 ④降低存款的成本率。13.參考答案: 若借款人經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量大于0，且經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量大于短期借款總額，說明短期借款第一還款來源充足；經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與投資活動(dòng)現(xiàn)金流入量之和大于一年內(nèi)到期的長期借款，說明項(xiàng)目貸款第一還款來源充足。 若借款人經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金凈流量小于0，經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量大于短期借款總額，則說明存在短期借款第一還款來源。至于是否充足，則須視借款人現(xiàn)金流出順序，即經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入首先用于還款，還是用于其他經(jīng)營活動(dòng)。若首先用于還款或經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量2倍（或2倍以上）于短期借款總額，則可視為第一還款來源充足。 若借款人經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入量小于短期借款總額，則說明借款人短期借款第一還款能力肯定不足，必須依賴第二還款來源才能償還到期債務(wù)。14.參考答案: 外匯貸款是商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)的需要，把籌措的外匯資金，以有償?shù)姆绞桨l(fā)放分配給需要外匯資金的企業(yè)，支持企業(yè)從國外引進(jìn)技術(shù)、設(shè)備或購買國內(nèi)緊缺的原材料，或以辦理出口信貸的方式，支持機(jī)械、船舶和專有技術(shù)的出口。 外匯貸款與本幣貸款相比，其基本屬性相同，但又具有自己的特點(diǎn)： （一）借外匯還外匯 （二）外匯貸款的利率多以浮動(dòng)利率為主 （三）借款單位必須是有外匯收入或有其他外匯來源的單位 （四）外匯貸款一般不轉(zhuǎn)化為消費(fèi)資金 （五）一般不發(fā)生派生性存款 （六）外匯貸款的資金流向不同于人民幣貸款的資金流向 （七）政策性強(qiáng)，涉及面廣，工作要求高15.參考答案:A16.參考答案: 如果把銀行從存戶手中吸收存款等形成銀行的信貸資金來源作為第一重支付，而將銀行支付存款的存款提取要求作為第三重歸流，則我們可以將信貸資金的運(yùn)動(dòng)形式稱為“三重支付、三重歸流”。17.參考答案:B18.參考答案:A,B,D19.參考答案: 主動(dòng)把握短期非存款資金的期限和金額；將短期借款的到期時(shí)間與金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)，并將短期借款控制在自身可以承受的范圍之內(nèi)；通過各種方法將短期借款的對象和金額分散化等。20.參考答案: （一）逃廢銀行債務(wù)的方式： 1、分立重組 2、對外投資 3、強(qiáng)行租賃 4、擅自處理抵押財(cái)產(chǎn) （二）逃廢銀行債務(wù)的特征： 1、逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象范圍廣、程度深。 2、逃廢債務(wù)現(xiàn)象危害極大。 3、政府行為嚴(yán)重，個(gè)別地方政府參與企業(yè)逃廢債務(wù)，逃廢債務(wù)行為得到地方政府的支持或默許，這類不正當(dāng)?shù)恼袨槲：π詷O大。 （三）銀行加強(qiáng)債權(quán)管理的對策 1、大力宣傳逃廢銀行債務(wù)的危害性，提高人們的思想覺悟。 2、加強(qiáng)資產(chǎn)保全隊(duì)伍建設(shè)。 3、銀行要轉(zhuǎn)變觀念，主動(dòng)幫助企業(yè)合理減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。 4、采取信貸制裁措施。 5、運(yùn)用法律手段。 6、積極向上級行反映。21.參考答案: 行長負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容包括： （1