風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表2011

2011年客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)存放方式信用等級(jí)品種識(shí)別每天統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)保險(xiǎn)確率（%） 問題擔(dān)保質(zhì)量問題問題價(jià)格

問題10%權(quán)屬

問題是否

存放

車間押品庫

存比

（%）優(yōu)良類半封閉

全圭寸閉AA以上AA-以上臺(tái)匕能臺(tái)匕冃匕100〈95100<95正常類移庫移庫非封閉非封閉全圭寸閉半封閉關(guān)注類非封閉半封閉全封閉

非封閉鋼材半封閉非封閉維持類非封閉鋼材非封閉A+以上AA以上AA-以上A+以上▲A+以上▲鋼材AA-以上A+以上▲A+^A+^A+以下臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕能臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕能臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕能存放方式信用等級(jí)品種識(shí)別每天統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)保險(xiǎn)確率（%） 問題擔(dān)保質(zhì)量問題問題價(jià)格

問題10%權(quán)屬

問題是否

存放

車間押品庫

存比

（%）優(yōu)良類半封閉

全圭寸閉AA以上AA-以上臺(tái)匕能臺(tái)匕冃匕100〈95100<95正常類移庫移庫非封閉非封閉全圭寸閉半封閉關(guān)注類非封閉半封閉全封閉

非封閉鋼材半封閉非封閉維持類非封閉鋼材非封閉A+以上AA以上AA-以上A+以上▲A+以上▲鋼材AA-以上A+以上▲A+^A+^A+以下臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕能臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕能臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕能臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕臺(tái)匕冃匕100100280*100100100三貸款額*100100100100100100100三貸款額*<98<98<95<95<95<90<90<90<90<90<90<85<85<85<85備注：⑴、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為優(yōu)良、正常、關(guān)注、維持，共4類；新增維持類原則上不得準(zhǔn)入；⑵、存放方式、信用等級(jí)、品種是否四項(xiàng)為基礎(chǔ)性指標(biāo)，其他為輔助性指標(biāo)；⑶、在對(duì)基礎(chǔ)指標(biāo)評(píng)價(jià)完成基本分類后，輔助性指標(biāo)有二條（含）不符合規(guī)定的，客戶類型下天準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)的押品價(jià)值與應(yīng)控制押品總價(jià)值之比；⑸、*表示分公司可按月組織人員對(duì)全部押品進(jìn)行準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)；⑹、▲表示貸款在50造業(yè)企業(yè)年銷售在0.78億元以上，流通企業(yè)年銷售在1.2億元以上；規(guī)模不符合，降至關(guān)注類，然后再按上表標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類；⑻、半須專人住廠，如不住廠批準(zhǔn)準(zhǔn)入后列維持類；⑽、信用等級(jí)均為含?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)說明一、 信用等級(jí)：⑴、按照貸款銀行給予的評(píng)級(jí)結(jié)果按實(shí)填報(bào)，如果有2家以上銀行給予評(píng)級(jí)的且結(jié)果不一的，取其低填報(bào)；如果沒有評(píng)級(jí)，填寫“未評(píng)”⑵、雖然我公司業(yè)務(wù)是剛起步階段，準(zhǔn)入銀行還較少但是信用等級(jí)我公司應(yīng)以工行為基準(zhǔn)。隨著以后銀行準(zhǔn)入的增加農(nóng)、中、建三行可直接對(duì)應(yīng)工行級(jí)次靠檔，其他商業(yè)銀行對(duì)應(yīng)工行同檔次下浮一級(jí)靠檔；縣級(jí)信用社（含城市、農(nóng)村，含改制后的縣級(jí)商業(yè)銀行）下浮二級(jí)靠檔；農(nóng)發(fā)行下浮2檔次靠工行信用等級(jí)（關(guān)于農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入規(guī)定：①因農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模小、企業(yè)負(fù)債率高，而農(nóng)發(fā)行對(duì)企業(yè)放貸數(shù)額較大、100%的質(zhì)押率，因而風(fēng)險(xiǎn)較大，因此其信用等級(jí)需下浮2檔靠工行信用等級(jí)；②所有業(yè)務(wù)需能夠做到全封閉而且存放地不偏僻；③保證金及擔(dān)保企業(yè)的責(zé)任承擔(dān)必須先于押品處置。；⑶、南京銀行小企業(yè)：A、A+級(jí)企業(yè)可以準(zhǔn)入，我公司視同工行A+（第五級(jí)）；AA-、AA級(jí)企業(yè)等同大企業(yè)A級(jí)（第三級(jí)），我公司視同工行A+（第四級(jí)）；AA+以上等同大企業(yè)AA級(jí)（第二級(jí)），我公司視同工行AA-（第三級(jí)）。如某出質(zhì)人在非國有商業(yè)銀行等級(jí)為A級(jí)（為第三級(jí)），按照下調(diào)一級(jí)的規(guī)則即可轉(zhuǎn)換為工行AA-^（第四級(jí)）。二、存放方式分為：a、移庫存放（倉儲(chǔ)公司需經(jīng)公司認(rèn)可）；b、專人全封閉；c、非專人全封閉；d、專人半封閉；e、非專人半封閉；f、專人其他；g、非專人其他。其中：半封閉的內(nèi)涵：一是達(dá)不到全封閉但封閉率大于質(zhì)押率的情形；二是專人住廠監(jiān)管多庫，且多庫無法同時(shí)上鎖，但可做到早上開庫晚上鎖庫，平時(shí)逐筆控制進(jìn)出，當(dāng)天能夠準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)的情形；三是專人住廠監(jiān)管多庫，且多庫無法同時(shí)上鎖，移交時(shí)盤實(shí)，但可做到早上開庫晚上鎖庫，平時(shí)逐筆控制進(jìn)出，當(dāng)天不能夠準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)，但是每天的統(tǒng)計(jì)量符合公司要求，分公司能夠每月組織人員進(jìn)行一次準(zhǔn)確盤庫并且做好詳實(shí)記錄的情形；四是合格證、車鑰匙由我方控制，在風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)可視同半封閉。三、 統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確率：是指現(xiàn)場監(jiān)管員每天準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)的押品價(jià)值與押品總價(jià)值之比，統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確率100%包括以下4種情況：a、 全部押品一天能逐件抄錄（非均重）統(tǒng)計(jì)完畢的；b、 全部押品一天能按照保守取均重（須征得公司認(rèn)可）進(jìn)行數(shù)量清點(diǎn)、價(jià)值統(tǒng)計(jì)完畢的；c、 糧食、農(nóng)產(chǎn)品類企業(yè)全封閉、監(jiān)管員空倉進(jìn)場、逐筆過磅統(tǒng)計(jì)出入庫數(shù)據(jù)的；d、 不規(guī)則堆放、無法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)的礦沙、煤炭、液態(tài)押品，同意簽訂我公司不需要承擔(dān)對(duì)押品實(shí)際控制責(zé)任補(bǔ)充協(xié)議的。四、 擔(dān)保：無論公司審批要求如何，股東有自然人的需提供全體股東連帶責(zé)任擔(dān)保，股東有法人的需提供全部法人擔(dān)保，否則一律視為有問題；五、 保險(xiǎn)、權(quán)屬、質(zhì)量、價(jià)格保險(xiǎn)、權(quán)屬、質(zhì)量、價(jià)格等指標(biāo)：凡是該合作銀行文本對(duì)某項(xiàng)、如“權(quán)屬”不作要求，該項(xiàng)即視為無問題，但是必須將存在的問題在報(bào)銀行旬報(bào)中反映并有銀行簽收回執(zhí)；如果該項(xiàng)指標(biāo)銀行要求我公司控制，能夠落實(shí)申報(bào)審批要求的，亦視為無問題。六、押品存貨比：押品庫存比的定義是押品的應(yīng)控制價(jià)值與出質(zhì)人全部同類物資庫存價(jià)值之比；押品存貨比的定義是押品的應(yīng)控制價(jià)值與出質(zhì)人全部庫存價(jià)值之比。七、“四看”問題：如半停產(chǎn)、老板出問題、工人工資2個(gè)月未發(fā)、企業(yè)全部存貨大幅度下降，為“四看”有問題，其余均為無問題。八、銀、企配合度：1、銀行配合程度是指在監(jiān)管過程中遇有出質(zhì)人違約事件銀行積極協(xié)調(diào)的程度。對(duì)我公司的預(yù)警不支持、建議不采納等情形為銀行“配合度”有問題。2、企業(yè)配合程度是指在監(jiān)管過程中是否有強(qiáng)行透支、破壞監(jiān)管標(biāo)識(shí)等嚴(yán)重違約事件，能否積極配合我公司監(jiān)管，遵守監(jiān)管協(xié)議的約定等。發(fā)生破壞監(jiān)管設(shè)施、發(fā)生過強(qiáng)行透支、重復(fù)質(zhì)押等情形為企業(yè)“配合度”有問題。九、其他：1、 四看有問題，一票否