綜合前置系統(tǒng)

目前，銀行的大集中工程中，普遍存在重核心建設、輕前置建設的情況，因

而現(xiàn)有的IT體系結(jié)構(gòu)和相關(guān)系統(tǒng)在一定程度上存在著和大集中的不適應性。如

何在新的系統(tǒng)架構(gòu)下，在實現(xiàn)總行的統(tǒng)一集中管理的同時，梳理總行各業(yè)務系統(tǒng)

間歷史造成的信息孤獨、剛性互聯(lián)等現(xiàn)狀？以及在簡化分行各個業(yè)務系統(tǒng)和IT

架構(gòu)的同時，保留分行的特色業(yè)務等的靈活性？是銀行在實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中需要充

分考慮和逐步實施的課題，也是新?代業(yè)務驅(qū)動的銀行綜合大前置系統(tǒng)的建設所

要達到的根本目的。

金融前置的發(fā)展歷程

金融前置技術(shù)的發(fā)展經(jīng)歷了從簡單到復雜，從單一轉(zhuǎn)發(fā)功能到業(yè)務流程創(chuàng)新

功能的歷程，金融前置技術(shù)經(jīng)歷了以下技術(shù)路線：

?90年代中后期，第一代前置以孤立的ATMP、POSP等離散前置，實現(xiàn)對

不同渠道的管理，前置之間無法互聯(lián)互通，主要提供ATM、POS等渠道的簡單

數(shù)據(jù)報文穿透轉(zhuǎn)發(fā)通道。

?2000年后，第二代前置基于應用服務器技術(shù)，實現(xiàn)后臺服務的統(tǒng)一管理和

服務路由功能，實現(xiàn)初步融合的前置。

?2004年后，第三代前置基于SOA平臺，實現(xiàn)多渠道整合、跨系統(tǒng)的業(yè)務

流程的定制和開發(fā)，實現(xiàn)金融業(yè)務創(chuàng)新和金融產(chǎn)品組合。

綜合大前置解決方案架構(gòu)

基于銀行大集中工程的需求分析和前置系統(tǒng)的現(xiàn)狀分析，充分利用全球領先

的SOA平臺，并強調(diào)新一代綜合大前置系統(tǒng)先進性、靈活性、可擴展性，麒麟

遠創(chuàng)提出如下圖的基于綜合大前置系統(tǒng)的銀行IT架構(gòu)模型。

圖中，新一代業(yè)務驅(qū)動的銀行綜合大前置系統(tǒng)基于全球領先的SOI平臺一

BusinessWare,具有以下顯著特點。

技術(shù)領先性：充分地體現(xiàn)SOI技術(shù)與行業(yè)知識的有效結(jié)合，強調(diào)平臺的業(yè)務

創(chuàng)新能力，領先于傳統(tǒng)的小前置系統(tǒng)。提供全面的平臺化的信息整合、服務整合

和流程整合的能力。

高效性和穩(wěn)定性：作為聯(lián)機實時業(yè)務與信息管理等系統(tǒng)的信息交互與服務中

心，提供優(yōu)異的性能和穩(wěn)定性，以保證全行業(yè)務正常高效開展。

多渠道整合能力：整合網(wǎng)上銀行、ATM、POS、CallCenter＞前端柜面等離柜

和臨柜渠道，取代原有的POS、ATM等小前置系統(tǒng)，將終端設備直接連接到綜

合大前置上來，實現(xiàn)統(tǒng)一高效管理。

中間業(yè)務處理：新一代綜合大前置取代現(xiàn)有種類繁多的中間業(yè)務系統(tǒng)和平

臺，統(tǒng)一提供中間業(yè)務服務，包括數(shù)據(jù)處理、業(yè)務流程處理、相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)調(diào)用、

數(shù)據(jù)存儲功能，同時還應具備憑證管理、查詢統(tǒng)計、業(yè)務監(jiān)控及與業(yè)務系統(tǒng)合作

代理單位的對賬等。

廣泛的適應性：綜合大前置系統(tǒng)在連接協(xié)議、數(shù)據(jù)接口、行業(yè)標準、行內(nèi)標

準等方面應具備廣泛的適應性，提供多種應用的統(tǒng)一接入點，同時作為統(tǒng)一的應

用基礎平臺，支持當前和今后的各種銀行應用系統(tǒng)。

新一代業(yè)務驅(qū)動的銀行綜合大前置，提供四合一平臺的整體功能，從根本上

解決目前銀行前置林立、互通困難的現(xiàn)狀，從而實現(xiàn)渠道整合、后臺應用整合、

外部系統(tǒng)協(xié)同、中間業(yè)務創(chuàng)新和統(tǒng)一監(jiān)控管理的功能。

具體地說，構(gòu)成綜合大前置的四個核心平臺包括：基礎服務平臺、銀行B2B

平臺、中間業(yè)務平臺和統(tǒng)一監(jiān)控與管理平臺。

中國建設銀行吉林省分行綜合前置系統(tǒng)

中國建設銀行吉林省分行綜合前置系統(tǒng)是為了適應建總行數(shù)據(jù)集中的大趨勢，

對所有的小前置系統(tǒng)進行集中整合的系統(tǒng)。

該系統(tǒng)由中信網(wǎng)絡科技股份有限公司實施開發(fā)，項目一期從2004年12月底開

始實施，2005年9月開始正式運行。

背景：

作為建行最后一個集中到總行的分行，建設過后的綜合前置平臺應具備以下功

能：

渠道接入

綜合前置平臺應該能實現(xiàn)多種渠道的接入。傳統(tǒng)的柜面渠道，銀行機具（ATM、

P0S）,網(wǎng)銀渠道，CALLCENTER渠道，回單柜、個貸中心、手機銀行等。并且要

有渠道擴充的能力，以適應日后的新渠道。支持常見的中間件。綜合前置平臺首先

應該對我行現(xiàn)有系統(tǒng)的報文協(xié)議能夠識別和轉(zhuǎn)換。其次應該支持一些國際通用的報

文規(guī)范?？梢愿鶕?jù)具體協(xié)議對這些報文進行拆包和組包。

交易控制功能

對渠道的請求，綜合前置平臺可以根據(jù)具體請求進行業(yè)務流程決策，完成特色

業(yè)務處理或報文轉(zhuǎn)發(fā)。能實現(xiàn)同總行大前置的賬務請求處理，并及時的響應渠道。

應具有單請求單響應、單請求多響應、批量處理等能力。

文件傳輸功能

同總行文件傳輸系統(tǒng)相適應，實現(xiàn)網(wǎng)點（渠道）-綜合前置平臺-總行大前置（文

件傳輸前置）間的文件傳輸。

參數(shù)配置功能

具體交易報文配置應參數(shù)化，可以按具體業(yè)務配置通訊路由，設置柜員信息。

客戶關(guān)注功能

根據(jù)總行的客戶關(guān)注信息，進行相應的本地處理。

綜合前置平臺應具有合理有效的沖正機制

綜合前置平臺應該支持根據(jù)外部渠道流水沖正的機制。要能完成外部渠道的主

動沖正和內(nèi)部的自動沖正。保證綜合前置平臺交易的一致性和完整性。

有效的監(jiān)控功能

綜合前置平臺應該提供交易流水監(jiān)控，約定條件監(jiān)控等較完善的監(jiān)控機制。能

同時供不同用戶監(jiān)控不同約定內(nèi)容。

日志功能

綜合前置平臺應記錄相關(guān)交易信息，根據(jù)參數(shù)配置可以記錄交易處理等平臺運

行信息。

統(tǒng)計功能

綜合前置平臺應該可以提供簡單的統(tǒng)計信息，如交易量統(tǒng)計，指定業(yè)務量統(tǒng)計

等。

安全功能

綜合前置平臺應有一套統(tǒng)一的安全控制。

統(tǒng)一簽約功能

綜合前置平臺應該為客戶提供統(tǒng)一的簽約功能。

業(yè)務和系統(tǒng)管理功能

提供業(yè)務和系統(tǒng)監(jiān)控管理功能和相應的控制管理工作臺。通過管理工作臺實現(xiàn)

業(yè)務的管理（如：業(yè)務參數(shù)調(diào)整、報表打印等）和系統(tǒng)監(jiān)控管理（系統(tǒng)性能監(jiān)控、

系統(tǒng)管理）

其他

虛擬柜員管理、節(jié)點管理和對賬等功能。

在項目實施中，吉林建行綜合前置系統(tǒng)面臨幾個問題

要運行穩(wěn)定；

要作出特色；

?拓展方便；

?易于管理；

建設原則：

綜合前置的核心思想是要將原來的開發(fā)和運行模式進行有效地整合，合并所有

的前置機，解決銀行從前新上一個系統(tǒng)就需要在生產(chǎn)環(huán)境搭建一臺前置機的現(xiàn)狀，

并最大的方便將來新模塊的開發(fā)。

提供一種集成化的業(yè)務模塊，對多渠道的業(yè)務（如代收費需要在網(wǎng)銀、ATM、電

話銀行、自助終端開通），能夠通過簡單的操作開發(fā)部署到生產(chǎn)環(huán)境。

目標：

?整合所有前置機

命提供在生產(chǎn)環(huán)境能夠穩(wěn)定運行的產(chǎn)品

?為科技人員提供方便的二次開發(fā)工具和方法

?為運行人員提供簡明的管理平臺

?為各個部門提供營銷支持報表、業(yè)務統(tǒng)計報表

為業(yè)務人員提供未上收總行的本地特色業(yè)務

建設原則：

?能夠自動運行的絕不手動干預

能夠高效運行的絕不采用低效率的實現(xiàn)方式

能夠共享使用的模塊絕不重新開發(fā)

最終做到：高效穩(wěn)定運行、無冗余代碼、模塊最大限度共用化。

實施過程：

綜合前置系統(tǒng)是一個極其復雜的系統(tǒng)。

綜合前置系統(tǒng)實施范圍主要包括：柜臺代理業(yè)務、柜臺分行特色業(yè)務、網(wǎng)銀渠

道、電話銀行渠道、ATM接入、POS接入、國稅扣款、電子回單柜、銀證轉(zhuǎn)帳、銀證

通（已停用）、外匯買賣等。

功能簡述：

柜臺功能

網(wǎng)上銀行、電話銀行

?ATM

?國稅代收

?電子回單柜

?外匯買賣自助終端

控制臺

應用現(xiàn)狀：

中國建設銀行吉林省分行作為中國建設銀行的一級分行，目前下屬二級分行9

個，網(wǎng)點580多個。綜合前置系統(tǒng)自05年9月底上線以來，迄今已經(jīng)穩(wěn)定運行一年

有余。在上線時的基礎上，在我公司人員的協(xié)助下，又新開發(fā)了6—7個新功能模塊

成功上線。

綜合前置系統(tǒng)

產(chǎn)品簡介

聯(lián)銀通公司推出的銀行多渠道接入平臺(UFC?MCIP),是建立在聯(lián)銀通成

熟的自有產(chǎn)品和運行架構(gòu)之上，結(jié)合先進的開發(fā)平臺和技術(shù)，通過整合ATM前置、

POS前置和其它自助前置系統(tǒng)，建立統(tǒng)的綜合前置系統(tǒng)和銀聯(lián)前置系統(tǒng)，用于

實現(xiàn)各種終端設備和自助服務設備(ATM、P0S、自助終端等)的接入和管理。

系統(tǒng)架構(gòu)

、

C綜合前置第三方系統(tǒng)

Wit?W*o

系統(tǒng)應用組件SwnWM

hnt?Smo

SBMK*

業(yè)務業(yè)務消息業(yè)務個性化

功修信息管理處理引軍

日終錯誤

批處理

姐里

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平臺功能

?為現(xiàn)有的銀行自助服務設備提供既定的接入模式

?方便、快捷的接入新的數(shù)據(jù)通道

?提供多種網(wǎng)絡連接方式和應用協(xié)議轉(zhuǎn)換

?方便、快捷的擴展新的后臺系統(tǒng)連接方式

?為基于平臺的業(yè)務邏輯實現(xiàn)提供完善的開發(fā)工具

?為業(yè)務邏輯的實現(xiàn)提供便利的應用模版

?基于平臺的交易控制和交易管理

應用功能

業(yè)務功能

令ATM/POS/自助設備等渠道的多種交易

管理功能

令設備管理

令日志管理

令密鑰管理

配置管理

令報文配置

令通訊配置

交易轉(zhuǎn)接

日終處理

主要特點

?令優(yōu)異的性能指標

?小快速的業(yè)務擴展

?令開放的系統(tǒng)接口

?令可靠的安全機制

?令簡單的二次開發(fā)

銀行綜合前置解決方案

概述

在銀行的業(yè)務系統(tǒng)中，前置層負責差異轉(zhuǎn)換、服務整合和控制、業(yè)務流程化

組裝等處理。由于前置系統(tǒng)的建設，一般是伴隨具體業(yè)務開展，逐步完成，引發(fā)

了沒有整體規(guī)劃、運行維護復雜、各種資源不易共享、變化頻繁等問題；而外系

統(tǒng)的各種接口、安全要求不同，使接口調(diào)試工作風險大；對于業(yè)務流程組合創(chuàng)新

的需求，涉及多項目組，溝通、協(xié)調(diào)較困難。

近年來，隨著客戶服務渠道不斷增加，業(yè)務上要求集中、節(jié)約化和精細化管

理，各行開始建設綜合前置，希望形成統(tǒng)一、集中的服務整合點，為客戶提供一

致、全面的體驗流程。

綜合前置系統(tǒng)的實現(xiàn)，應以功能組合為體，渠道控制為用，統(tǒng)籌行內(nèi)系統(tǒng)和

外部系統(tǒng)的功能和信息，智能化識別客戶，形成銀行獨特的組合服務能力。

我公司推出的綜合前置解決方案，使用總線技術(shù)，完成渠道、服務集成；遵

循SOA理念，規(guī)范服務和發(fā)布服務；具備產(chǎn)品定義和組合功能，按渠道、功能、

價格、客戶、外部系統(tǒng)等角度，多維組裝，形成可營銷的業(yè)務產(chǎn)品。

方案具備功能完善、管理便捷、模型化復用、擴展快速、7x24小時不間斷

服務等特點，開發(fā)人員可以借鑒和復用成熟業(yè)務模型，系統(tǒng)運行維護人員可以隨

時隨地了解系統(tǒng)運行情況并快速排除故障，'業(yè)務人員可以方便的設計出針對不同

客戶的個性化服務并獲得需要的分析報表。

永不停頓的提供和升級般務

方案篇

?應用模式

與渠道系統(tǒng)、核心系統(tǒng)一起，形成粗粒度的MVC結(jié)構(gòu)業(yè)務系統(tǒng)：構(gòu)筑行內(nèi)系統(tǒng)的信息總線,

行外系統(tǒng)的統(tǒng)一接入點；專注于控制層的集中管理和分配調(diào)度功能；快速實現(xiàn)業(yè)務要求的，渠道、

客戶、'業(yè)務流程等方面的各種個性化控制處理。

?業(yè)務功能

渠道整合系統(tǒng)，實現(xiàn)柜臺、呼叫中心、網(wǎng)銀、手機銀行、短信銀行、自助終端、外系統(tǒng)直

聯(lián)等渠道接入。

支付結(jié)算業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)銀聯(lián)、大小額、財稅庫行、同城交換、現(xiàn)金管理、電子票據(jù)、國

際結(jié)算、SWIFT報文處理。

中間業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)聯(lián)機和脫機代理業(yè)務、銀保、銀稅、財政非稅、社保、銀期轉(zhuǎn)賬、資

金托管、代保管等業(yè)務處理。

控制管理業(yè)務系統(tǒng)，實現(xiàn)客戶簽約、客戶理財I客戶營銷、客戶財務管理、業(yè)務管理、業(yè)

務監(jiān)控、票據(jù)影像、反洗錢、身份聯(lián)網(wǎng)核查等管理業(yè)務。

I修I

管理St計勸Ife

?軟件部署

相關(guān)軟件劃分成外聯(lián)子系統(tǒng)、內(nèi)聯(lián)子系統(tǒng)、應用子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫子系統(tǒng)、監(jiān)控子系統(tǒng)、業(yè)務

管理和報表子系統(tǒng)、歷史數(shù)據(jù)庫子系統(tǒng)等模塊，各子系統(tǒng)可以分離部署，也可以根據(jù)機器情況,

組合部署。

其中應用子系統(tǒng)可以劃分業(yè)務，分不同物理機器集群部署，一臺機器節(jié)點中，按服務類型劃

分不同插件部署，這樣，不同的應用和通信模塊，物理上相互獨立運行。在統(tǒng)一規(guī)劃開發(fā)的基礎

匕靈活部署，避免業(yè)務間相互影響。

?系統(tǒng)環(huán)境

網(wǎng)絡架構(gòu)，符合銀行的網(wǎng)絡要求規(guī)范，可以按規(guī)劃的安全要求，在外聯(lián)DMZ區(qū)單獨部署接入

插件，并盡可能避免采購新的網(wǎng)絡設備和軟件。

主機及操作系統(tǒng),支持PC服務器上的linux或SCOOpenServer,IBMRS6000體系的AIX,

HPPA-RISC或IA體系的HP-UX,SUN的Solaris。

數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，支持Oracle、Informix^DB2^Sybase。

應用服務，可以直接使用Starring產(chǎn)品，也可以選擇TUXEDO、TONG,CICS、MQ等消息中

間件，提供服務。

業(yè)務管理,使用WebLogic或Websphere中間件。

?郵政金融網(wǎng)絡?

郵政儲蓄中間業(yè)務平臺系統(tǒng)

北京中郵綠卡金融網(wǎng)絡有限責任公司徐政羅誼等

中間業(yè)務收入是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營收入的重要來源。在國外，各國商業(yè)銀行

都非常重視開展中間業(yè)務。美國商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入占全部收入的比重，由

80年代的30%上升到今天的38.4%,日本銀行由24%上升到39.9%,英國由

28.5%上升到41.1%。

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務起步較晚，總體與國外相比有很大差距。據(jù)統(tǒng)計，我

國商業(yè)銀行非利息收入占比平均水平為8%,最高為17%,有的徘徊在5%左右,

有的甚至不足1%。外資銀行中間業(yè)務的品種和經(jīng)營管理能力已相對成熟，他們

將通過提供多樣化的中間業(yè)務服務來爭取穩(wěn)定的客戶，并從中取得巨大的利潤。

郵政儲蓄雖然不是商業(yè)銀行，但也面臨著同樣的問題，必須在中間業(yè)務上爭取到

適當?shù)姆蓊~，才能使其迅速發(fā)展，獲得更多的利潤。郵政儲蓄中間業(yè)務的重點應

是個人金融服務、代理業(yè)務、咨詢業(yè)務等。

為適應當前國際國內(nèi)金融形勢的發(fā)展，大力開展郵政儲蓄中間業(yè)務，北京中

郵綠卡金融網(wǎng)絡有限責任公司開發(fā)成功了獨具特色的、適用于郵政中間業(yè)務的綜

合前置機系統(tǒng)。其最大特點是可擴展性，將來不管出現(xiàn)何種新的中間業(yè)務，只需

對該系統(tǒng)進行簡單的配置就可以開通。綜合前置機系統(tǒng)是一個成功應用的聯(lián)機事

物處理開發(fā)平臺。

一、總體結(jié)構(gòu)

綜合前置機系統(tǒng)首先要與不同的用戶界面接觸，采集他們的信息，并將它們

轉(zhuǎn)換成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)格式，采用綜合前置機中的各固有模塊對其進行處理。其次是

與商戶相連，從那里獲得客戶的有關(guān)信息。最后要與主機系統(tǒng)相連，接收主機傳

回來的信息，并將該信息傳遞給客戶和商戶，完成一個完整的流程。系統(tǒng)的組織

結(jié)構(gòu)見圖lo

圖1綜合前置機系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)

如圖1所示，作為服務端，綜合前置機可采集由網(wǎng)點、ATM自動柜員機、語

音服務器等多種面向客戶的前端設置發(fā)出的交易請求；作為客戶端，綜合前置機

向綠卡主機、商戶及其他服務器轉(zhuǎn)發(fā)前端設置的交易請求。綜合前置機在多層

client/server結(jié)構(gòu)中處于中間的一層，所以信息量最大，處理方式最為繁雜。

綜合前置機的主要業(yè)務功能如圖2所示。

二、系統(tǒng)特點

（1）集成多種業(yè)務功能

很多前置機系統(tǒng)為了達到綜合的目的，僅僅把各種業(yè)務應用系統(tǒng)簡單的運行

在同一臺機器上，而事實上各個系統(tǒng)依然相互獨立，沒有任何聯(lián)系。這樣的前置

機系統(tǒng)是物理上的，各個系統(tǒng)運行在自己的環(huán)境中，有不同的用戶、數(shù)據(jù)庫表、

日志、管理和操作方法等，增加了操作人員維護和管理整個前置機的難度。

圖2綜合前置機業(yè)務系統(tǒng)結(jié)構(gòu)

（2）插件式設計，用戶可選擇性強，具有極大的靈活性

該系統(tǒng)中各個業(yè)務功能是插件式組合而成的，可以根據(jù)用戶需要任意拆分和

組合，并基于聯(lián)機事務管理中間件（OLTP）之上的?？梢赃m應目前流行的多種消

息中間件、交易中間件，這些中間件可以是過程調(diào)用式的，也可以是對象請求代

理式的。還提供了一套通訊及應用進程管理功能，以代替中間件的部分功能，但

是在業(yè)務量大，業(yè)務復雜的應用中，我們還是建議使用標準的中間件產(chǎn)品，以保

證系統(tǒng)的健壯性及交易數(shù)據(jù)完整可靠性。

（3）提供多種協(xié)議及通訊方式，便于擴展與互聯(lián)

系統(tǒng)提供智能化的消息轉(zhuǎn)換和解析模塊，可以識別多種標準的（如IS08583）

和非標準的消息格式，能夠支持目前大多數(shù)前端系統(tǒng)和多種代收付商戶。

（4）提供了通用的交易處理構(gòu)建模版

該系統(tǒng)基于多層Client/Server體系結(jié)構(gòu)，采用先進的面向?qū)ο笤O計開發(fā)方

法，專門應用于金融領域關(guān)鍵業(yè)務的交易平臺。

（5）動態(tài)參數(shù)配置，參數(shù)化程度高，便于維護

（6）預置通用的金融管理類交易功能

系統(tǒng)提供了通用的金融管理類交易，包括支局管理、操作員管理、支局/操

作員帳務管理、密鑰管理、憑證管理等。

（7）提供大量通用處理方法

系統(tǒng)提供大量通用處理方法，如系統(tǒng)日志、加密/解密算法、手續(xù)費計算、

憑證管理、柜員錢箱管理等。由于采用面向?qū)ο蠓椒ㄔO計和開發(fā)，這些方法都經(jīng)

過封裝，可以很方便的調(diào)用和重用。

（8）強大的帳務處理及清算功能

綜合前置機系統(tǒng)作為帳務主機的延伸，不僅僅實現(xiàn)對前端系統(tǒng)交易的匯總轉(zhuǎn)

發(fā)功能，還可進行必要的帳務處理，并具有強大的資金清算功能。對于某些業(yè)務,

前置機可以不依賴于帳務主機而單獨進行科目、憑證、清算、對帳、報表等處理。

（9）支持7X24小時作業(yè)

（10）支持大業(yè)務量并發(fā)處理

（11）具有完整的安全控制機制，交易安全性高，并保證交易信息完整性與

正確性

三、系統(tǒng)設計

1.系統(tǒng)設計原則

綜合前置機系統(tǒng)介于郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點（及其他前端系統(tǒng)）、帳務主機、各

種代收/代付商戶前置系統(tǒng)之間，應具有以下基本功能：

?聯(lián)接各系統(tǒng)，并在各系統(tǒng)間進行交易信息轉(zhuǎn)接交換；

?具有基本的業(yè)務處理功能；

?控制交易流程，保證交易信息的完整性、一致性；

?保證交易信息的安全性和可靠性；

?負責同帳務主機、支局、各種代收/代付商戶前置機日終對帳，具有清算功能;

?提供豐富的通用方法和模式，便于客戶化和用戶二次開發(fā)，便于業(yè)務種類的擴

展；

?各種新的帳務交易在綜合前置機進行轉(zhuǎn)換，成為通用的帳務交易，以盡可能減

少對帳務主機的改造；

?在達到業(yè)務需求功能的基礎上，最大限度的提高處理效率；

?提供美觀使用、操作簡便的系統(tǒng)管理工具。

在程序設計上，系統(tǒng)將采用面向?qū)ο蟮亩嗄K化的設計結(jié)構(gòu)，包括報文接口、

事務管理、邏輯總控、公共檢查、安全控制、網(wǎng)點管理、業(yè)務處理、異常處理等

多個模塊。各個模塊應分工明確，又相互協(xié)作，由總控模塊根據(jù)業(yè)務類型負責調(diào)

度，將任務傳達到相應的功能模塊；模塊內(nèi)部根據(jù)具體的業(yè)務處理方式建立對象

模型，細化為多個實現(xiàn)方法，實際上成為分布式的子模塊，受到任務觸發(fā)后完成

相應功能。

由于采用面向?qū)ο蠓椒ㄟM行設計和開發(fā)，使程序內(nèi)部各模塊間調(diào)用變得簡

單。同時，利用對象的封裝性，可以使各模塊相對獨立，極大提高了數(shù)據(jù)安全性

和代碼的可重用性。

2.交易控制模型

綜合前置機系統(tǒng)采用多層C/S結(jié)構(gòu)，各層面相互依賴，協(xié)作完成交易處理的

全過程。

各層面主要包括：客戶端應用(ClientRequest)＞通訊管理(Communication

Managers-COMMG)、資源管理(ResourceManagers-RM)、交易管理(Transaction

Manager-TM)、應用進程管理(ApplicationProgramManagers-APM)、交

易處理應用程序(ApplicationProgram-AP)、各層之間的關(guān)系如圖3所示。

3.交易處理模板

綜合前置機系統(tǒng)提供一套通用的聯(lián)機交易處理框架，以及相應的處理模塊，

多數(shù)交易將在此框架所定義的流程下進行。

交易處理模板中包含了基本的數(shù)據(jù)庫操作(聯(lián)接、回滾、提交)、報文、檢

查、安全、異常等處理，也通過交易配置參數(shù)自動調(diào)用如

手續(xù)費、憑證、錢箱、交易日志等操作如圖4所示。

其中，業(yè)務處理調(diào)用是交易處理過程的組織，由于交易功能的不同，對于

每一支交易是不同的，而其他各處理過程基本適用于所有交易，除非特殊業(yè)務處

理需要，一般不需更改。

4.綜合前置機與帳務主機的關(guān)系

對于不同的業(yè)務種類，綜合前置機與帳務主機的關(guān)系也不相同。這種差異主

要體現(xiàn)在客戶信息存放位置和存放內(nèi)容的不同，對于需要訪問或修改客戶帳戶信

息的交易，其交易流程及對交易信息的處理方式也是不同的。但是，這里所說的

交易流程僅僅是指局部的在與帳務主機交互過程的方面，而其他諸如前置機公共

檢查、SAF、對其他系統(tǒng)(如代收付商戶等)的交易處理應該是不變的。

為滿足各種業(yè)務的需要，綜合前置機系統(tǒng)同時支持多種交易流程方式。

四、安全防范措施

在代收費業(yè)務處理系統(tǒng)中，由于雙方主機通過網(wǎng)絡直接鏈接，因此，聯(lián)網(wǎng)后

存在安全問題，我們針對實際情況實施了相應的安全防范措施。

1.路由器安全設置

防火墻是近年發(fā)展起來的一種計算機網(wǎng)絡安全措施，它是用以阻止網(wǎng)絡中黑

客的一種技術(shù)屏障，它可以解釋為控制進/出兩個方向通信的門檻。在網(wǎng)絡邊界

上通過建立起來的相應網(wǎng)絡通信監(jiān)控系統(tǒng)來隔離內(nèi)部和外部網(wǎng)絡，以阻隔外部網(wǎng)

絡的侵入。商業(yè)銀行的網(wǎng)絡設備，大多選用Cisco公司的交換機和路由器。這些

設備具有先進的防火墻功能，對于阻止黑客入侵有一定的作用。但為了工作的方

便，有許多功能并沒有加以利用。隨著多種形式的中間業(yè)務的開展，為實現(xiàn)實時

收費，我們銀行的網(wǎng)絡要與收費單位的網(wǎng)絡連為?體，這樣，黑客就可能通過外

部的網(wǎng)絡入侵到我們的網(wǎng)絡，使得我們的網(wǎng)絡安全受到威脅。

因此，應建立和完善防火墻，不但要將內(nèi)部局域網(wǎng)與因特網(wǎng)隔離，在局域網(wǎng)

內(nèi)部，也應廣泛使用網(wǎng)關(guān)及數(shù)據(jù)包過濾，防止非法入侵。禁止使用電腦撥號上網(wǎng)，

盡量使用DDN專線上網(wǎng)，并配備具有先進防火墻功能以及實時網(wǎng)上病毒監(jiān)測軟件

的代理服務器。

2.信息加密策略

信息加密的目的是保護網(wǎng)內(nèi)的數(shù)據(jù)、文件、口令和控制信息，以確保網(wǎng)上數(shù)

據(jù)傳輸?shù)恼_性。對發(fā)送的數(shù)據(jù)按雙方約定的加密算法進行加密處理后再發(fā)送；

對接收到的數(shù)據(jù)包，先按約定的算法解密，再做銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換，并依

據(jù)轉(zhuǎn)換后的數(shù)據(jù)格式對自己的數(shù)據(jù)庫進行操作。為確保銀行資金的安全，該轉(zhuǎn)換

程序的接口一定不要讓對方了解。

3.應用程序的存取控制策略

從應用程序的安全等級、使用人員的授權(quán)級別方面來控制對應用程序的操

作，對安全級別較高的應用程序要采用軟件注冊方式，一經(jīng)注冊只能在特定終端

上使用，對使用人員的授權(quán)要采取最小特權(quán)原則，系統(tǒng)嚴格控制對應用程序的使

用權(quán)限，防止任何非法操作。農(nóng)總行在新近推廣的新一代綜合應用系統(tǒng)中就采用

了這種存取控制策略。

郵政儲蓄收入是郵政整體效益的主要成份，2000年郵政儲蓄收入占郵政總

體收入的33%,而中間業(yè)務是郵政儲蓄新的利潤增長點。中郵綠卡公司的綜合前

置機系統(tǒng)正是為了適應這種大環(huán)境而開發(fā)的適合于郵政儲蓄以及其它銀行系統(tǒng)

的中間業(yè)務平臺。它能為郵政儲蓄吸引更多的沉淀資金，增加郵政儲蓄的收入，

為郵政扭虧為贏做出貢獻。■

圖3交易控制模型

圖4典型交易處理

華夏銀行：綜合前置系統(tǒng)實現(xiàn)集中管理

華夏大集中工程實際是?個項目群，總共包括核心系統(tǒng)、綜合前置系統(tǒng)、總帳系統(tǒng)、資金系

統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、機房和網(wǎng)絡改造、CRM系統(tǒng)和人力資源管理系統(tǒng)等九個項目。2005年，

國內(nèi)商業(yè)銀行也刮起數(shù)據(jù)大集中之風，中信銀行、上海銀行、青島市商業(yè)銀行等銀行先后導

入了核心業(yè)務系統(tǒng)，希望通過核心業(yè)務系統(tǒng)提升銀行現(xiàn)有管理水平，從而增強銀行的核心競

爭力。利用先進的信息化技術(shù)推動業(yè)務改革和管理水平，已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。

自中國加入WTO,許多銀行在完成數(shù)據(jù)大集中后，各種中間業(yè)務和金融衍生產(chǎn)品層出

不窮，銀行業(yè)務中傳統(tǒng)業(yè)務所占的比重越來越小。2003年，伴隨著銀監(jiān)會的成立，相應的

銀行監(jiān)管體系和金融準入制度逐步建立。大環(huán)境驅(qū)使中國銀行業(yè)加快改革步伐，介入更為廣

闊的國際金融市場。

華夏銀行隸屬于中國銀行總行，2001年根據(jù)中國銀行總行大集中的統(tǒng)一規(guī)劃，加入了

全國區(qū)域信息中心。為此，華夏銀行經(jīng)過兩年的醞釀，在2003年啟動華夏銀行“大集中”

工程，并成立了“大集中項目開發(fā)辦公室”，把“整合科技資源，提高綜合競爭力”作為總

目標，開始了新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的建設之路。

華夏大集中工程實際是一個項目群，總共包括核心系統(tǒng)、綜合前置系統(tǒng)、總帳系統(tǒng)、資

金系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、機房和網(wǎng)絡改造、CRM系統(tǒng)和人力資源管理系統(tǒng)等九個項目。“大集中”

工程與其國際化改造進程是同步實施的。

華夏銀行的“大集中”工程是兩步并作步走，在做數(shù)據(jù)大集中的同時直接引入國外的

核心系統(tǒng)。該系統(tǒng)將涉及華夏銀行目前正在運行的生產(chǎn)系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)等絕大多數(shù)系統(tǒng)

的改造或更新，更涉及業(yè)務流程、管理方式的優(yōu)化，也涉及IT基礎設施的改造、人員培訓I、

業(yè)務制度調(diào)整等諸多方面。所以，“大集中”工程是華夏銀行信息技術(shù)領域的一項系統(tǒng)工程，

也是其業(yè)務管理和經(jīng)營管理的一場變革。

為了實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中、渠道整合、從“以帳戶為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，2005

年8月，華夏銀行與神州數(shù)碼簽訂了“綜合前置系統(tǒng)”項目合作協(xié)議。綜合前置系統(tǒng)作為華

夏銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的重要組成部分，將充分整合銀行現(xiàn)有客戶和服務信息，實現(xiàn)對

客戶的個性化服務。

綜合前置系統(tǒng)作為核心業(yè)務系統(tǒng)的重要組成部分，它的成功上線將為華夏“大集中”工

程中其他項H的實施奠定良好的基礎。

數(shù)據(jù)向上集中，服務向下延伸

在銀行建設核心業(yè)務系統(tǒng)方面，業(yè)內(nèi)一直都流傳著一種說法:核心'也務系統(tǒng)的引進，可

以說是一次心臟移植手術(shù)，必須要和已有的業(yè)務、管理血液相融合，才能生存，實現(xiàn)與金融

系統(tǒng)國際化的接軌。

許多銀行導入核心業(yè)務系統(tǒng)的經(jīng)歷表明，這樣一個實施難度大、周期長的系統(tǒng)，對銀行

來說要做這樣的心臟移植手術(shù)是有很大風險的。經(jīng)過多方比較、慎重考慮之后，華夏銀行決

定導入國外核心系統(tǒng)，在眾多的IT服務廠商中，華夏銀行選擇了神州數(shù)碼做核心業(yè)務系統(tǒng)

咨詢商，并選擇了他們的綜合前置系統(tǒng)，因為建設銀行等多家銀行已經(jīng)成功導入神州數(shù)碼的

綜合前置系統(tǒng)，并且運行良好，這給了華夏銀行很大的信心。

國內(nèi)的全國性商業(yè)銀行，在大集中之前，大部分的IT系統(tǒng)，包括核心業(yè)務系統(tǒng)、各種

渠道系統(tǒng)以及管理信息系統(tǒng)是由分行自己建設的。分行通常以自己的業(yè)務為中心來建設渠道

系統(tǒng)、業(yè)務支持系統(tǒng)，各個地方分行差異性較大，不利于集中統(tǒng)一管理。

綜合前置系統(tǒng)在銀行大集中過程中解決的一個根本問題就是:數(shù)據(jù)中心和分行的各種渠

道、中間業(yè)務系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)的整合。對于分行來說，綜合前置系統(tǒng)實際上已成為“核心

業(yè)務系統(tǒng)”，數(shù)據(jù)中心支持分行運作的業(yè)務功能，通過綜合前置延伸到分行。而在銀行實現(xiàn)

了主要業(yè)務系統(tǒng)的大集中后，在業(yè)務統(tǒng)一管理的前提下，銀行怎樣做到“服務向下延伸”？

分行作為銀行面向客戶的窗口，如何開展業(yè)務?總行數(shù)據(jù)中心的系統(tǒng)又如何支持分行的業(yè)務

開展?在銀行數(shù)據(jù)大集中后，這些能否很好實現(xiàn)，和綜合前置系統(tǒng)有很直接的關(guān)系。

某家國外銀行在進入中國后，馬上給一位國內(nèi)知名企業(yè)的老總發(fā)了一張VIP卡。多年

來國內(nèi)卻沒有一個銀行想到過采取類似的舉動。因此，在銀行大集中做完以后，我國銀行如

何利用數(shù)據(jù)集中來爭取到20%的優(yōu)質(zhì)客戶，從而提高銀行的應用服務水平已經(jīng)成為了競爭

的焦點。

在大集中過程中華夏銀行提倡“數(shù)據(jù)向上集中，服務向下延伸”，以往數(shù)據(jù)是集中在各

個分行的，華夏銀行數(shù)據(jù)大集中后將實現(xiàn)了全國22家分行數(shù)據(jù)集中到總行，在總行建立統(tǒng)

一的客戶管理信息，各個分行可以根據(jù)統(tǒng)一的客戶信息有針對性地開展業(yè)務，“以帳戶為中

心”逐漸轉(zhuǎn)變成“以客戶為中心”。華夏銀行新業(yè)務將通過全行統(tǒng)一的綜合前置系統(tǒng)在分行

中快速推廣，綜合前置不僅要滿足分行業(yè)務的事務處理，還需向分行的營銷人員提供信息服

務，比如提供全面的、一致的客戶信息，支持分行業(yè)務人員的客戶服務、產(chǎn)品營銷以及對客

戶的分析等。

數(shù)據(jù)集中是其他各項統(tǒng)一集中管理的前提，是幫助銀行更好地了解客戶，開發(fā)好的產(chǎn)品

和提高服務水平的前提，只有實現(xiàn)數(shù)據(jù)向上集中，服務才能更好的向下延伸，分行業(yè)務面也

隨之拓寬，為客戶提供更加個性化的服務。

華夏大集中工程實際是?個項目群，總共包括核心系統(tǒng)、綜合前置系統(tǒng)、總帳系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、機房和網(wǎng)絡改造、

CRM系統(tǒng)和人力資源管理系統(tǒng)等九個項目。

集中渠道管理，提供個性化服務

在國外發(fā)達國家，ATM機可以根據(jù)不同顧客的個人金融狀況，顯示不同的內(nèi)容，如客戶可以購買的汽

車、樓盤、生活用品等相關(guān)信息。

這種主動營銷在國內(nèi)看來還是很新奇的。要達到這種效果，就要通過渠道整合挖掘底層數(shù)據(jù)，按照客

戶的需要，提供個性化的營銷服務。

以前在國內(nèi)，綜合前置多被認為是外圍應用，不是特別受重視，而在國內(nèi)銀行數(shù)據(jù)大集中浪潮過后，

原有分散的客戶服務渠道和業(yè)務系統(tǒng)也需要進一步地統(tǒng)一和整合，渠道整合被提到一個重要的位置，成為

銀行打通服務產(chǎn)品和渠道、實施主動營銷的關(guān)鍵因素。

在數(shù)據(jù)大集中過程之前，各個分行都有依據(jù)自身規(guī)模和地方特色等因素而定制的渠道和中間業(yè)務系統(tǒng),

數(shù)據(jù)大集中之后，根據(jù)全國數(shù)據(jù)中心創(chuàng)建的核心業(yè)務系統(tǒng)替換了分行的業(yè)務系統(tǒng)，分行要利用全國統(tǒng)一的

核心業(yè)務系統(tǒng)進行各自的渠道管理和業(yè)務開展，服務渠道管理系統(tǒng)就很好的解決了這個問題。

服務渠道管理是綜合前置系統(tǒng)的焦點。它能夠有效地實現(xiàn)渠道整合，即:通過渠道系統(tǒng)的統(tǒng)一接入，逐

步實現(xiàn)渠道共用業(yè)務邏輯的統(tǒng)一，形成各種渠道面向客戶的一致服務，從而在渠道統(tǒng)一管理的基礎之上，

提升渠道系統(tǒng)的客戶服務能力。這將使銀行的渠道能夠快速適應新產(chǎn)品的推出，并快速添加新的渠道，提

升渠道建設的效率。

綜合前置系統(tǒng)建立的渠道整合層，可以快速將一個產(chǎn)品在一個或多個渠道發(fā)布，向客戶提供一致的界

面和信息，并向優(yōu)質(zhì)客戶提供渠道界面的個性化定制;針對每個渠道的特點分配對應的細分客戶，并分配資

源，從而實現(xiàn)每個渠道的最大效用，為銀行帶來最大的利潤。

通過服務渠道管理，華夏銀行可以更貼近客戶，為顧客提供一致的客戶體驗，從而提高客戶的滿意度。

另外通過整合分行的渠道，靈活地支持銀行的網(wǎng)點等渠道變化，如銀行在新增、撤銷網(wǎng)點機構(gòu)的設備時能

夠減少系統(tǒng)的維護成本。

華夏銀行綜合大前置系統(tǒng)打造的服務渠道管理系統(tǒng)將涉及到該行的柜臺、網(wǎng)上銀行、CALLCENTER.

ATM、POS等，要達到銀行因人而異的個性化服務水平也將不再遙遠。

在金融業(yè)中決勝千里

預計明年，華夏銀行核心系統(tǒng)要在各分行推廣。屆時，借助新一代核心業(yè)務系統(tǒng)打造的強有力的“心臟”,

華夏銀行將真正成為現(xiàn)代化的電子商業(yè)銀行。

華夏銀行相關(guān)領導表示:“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。我們要始終抱有遠大的目標和成功的信念,

有信心、有決心，還要有野心，我們要的，不僅是在競爭中不敗，更要決勝千里?！?/p>

綜合前置系統(tǒng)解決方案

系統(tǒng)概述

隨著銀行同業(yè)之間競爭的日趨激烈，新的業(yè)務品和，、新的金融工具曾出不窮，銀行也在服務渠道的整體概

念理解上發(fā)生了很大的變化，統(tǒng)一渠道已經(jīng)是一個很明顯的趨勢，所謂統(tǒng)一渠道即將前端的應用系統(tǒng)在前

置系統(tǒng)上進行整合。

BankwareICI是基于Client/server的系統(tǒng)架構(gòu)，以BCSS基礎平臺為基礎，負責管理銀行所有的交易

渠道，完成交易路由、格式轉(zhuǎn)換、合法性檢查、一致性保障等任務，為基于?個機構(gòu)和多個機構(gòu)的系統(tǒng)提

供完全的轉(zhuǎn)接服務。作為中心交換核心，BankwareICI將銀行的各個系統(tǒng)有機地結(jié)合在一起，具有通訊

管理、設備管理、任務管理、報文格式轉(zhuǎn)換、交易路由選擇、事務沖正處理、用戶終端服務等功能。本產(chǎn)

品的模塊化結(jié)構(gòu)設計和良好的通用性與易用性使得BankwareICI能很容易地完成外部網(wǎng)絡的接入，也很

容易連接外部主機。

作為國內(nèi)優(yōu)秀的綜合前置系統(tǒng)應用軟件，BankwareICI是銀行系統(tǒng)整合解決方案、中間業(yè)務解決方案的

首選平臺，并能為銀行未來金融業(yè)務的拓展提供強有力的支持。

系統(tǒng)網(wǎng)絡拓撲圖如下:

系統(tǒng)結(jié)構(gòu)：

BankwareICI由基本應用模塊和擴展應用模塊組成。

基本應用模塊是整個綜合前置應用的的基礎，是系統(tǒng)的框架部分，它主要由以下幾個部分構(gòu)成：

1、交易流程控制(TFC)

2、通訊服務(CMS)

3、格式轉(zhuǎn)換(FCS)

4、存儲轉(zhuǎn)發(fā)(SAF)

5、交易日志(TJS)

6、管理和監(jiān)控(MAV)

7、用戶終端服務(UTS)

8、數(shù)據(jù)安全(DSS)

擴展應用模塊為綜合前置系統(tǒng)的應用擴展，它完成了具體'業(yè)務的處理邏輯，是綜合前置系統(tǒng)處理面向具體

交易的處理模塊，它可.根據(jù)業(yè)務的需求隨意增加和刪除，是在基本處理模塊框架下實現(xiàn)插件式的應用擴展。

交易流程控制

逋用格式轉(zhuǎn)換

通訊I艮務CBINEWS

系統(tǒng)功能：

1、交易流程控制

系統(tǒng)核心，面向內(nèi)部交易報文。包括系統(tǒng)總控和腳本解釋器兩部分。系統(tǒng)總控根據(jù)交易的?般特性來驅(qū)動

交易，并通過觸發(fā)存儲轉(zhuǎn)發(fā)機制來負責保證交易的一致性。腳本解釋器主要功能是提供豐富靈活地腳本語

言供用戶進行交易流程的定制，并根據(jù)用戶定制的交易流程（腳本）處理交易請求。

2、流量控制

分為系統(tǒng)流量和業(yè)務流量兩級控制，其控制級別和效果是不相同的。系統(tǒng)流量是對進入系統(tǒng)的所有交易的

峰值控制，能夠確保系統(tǒng)對資源的使用一直在用戶可控制范圍內(nèi)；業(yè)務流量控制面向的是不同業(yè)務，它提

供一種在不同業(yè)務中合理分配系統(tǒng)資源的方法。

3、存儲轉(zhuǎn)發(fā)

存儲轉(zhuǎn)發(fā)是核心保障交易一致性的方法，系統(tǒng)自動根據(jù)交易異常發(fā)生的位置和具體情況，決定撤銷交易所

發(fā)往的服務方及提交順序。存儲轉(zhuǎn)發(fā)的最終目標是使交易涉及各方對交易最終結(jié)果的理解一致。

4、腳本語言與腳本驅(qū)動

腳本驅(qū)動把系統(tǒng)核心交易無關(guān)性處理和具體交易特殊性處理有機的結(jié)合在一起。腳本體現(xiàn)的是不同交易的

處理特點，如交易路由、異常處理策略、交易信息補充等。為了完成腳本驅(qū)動功能，系統(tǒng)提供一種靈活、

簡單和方便的腳本語言。使用系統(tǒng)的腳本語言，能夠讓用戶完成腳本定制。

5、通訊服務

系統(tǒng)對外接口，可基于SNA體系、基于TCP/IP協(xié)議、基于X.25協(xié)議、基于串口通訊等多種方式，通訊

控制服務通過參數(shù)配置實現(xiàn)。對于當前常用的TCP/IP通訊協(xié)議，通訊服務可支持各種通訊方式的組合，

包括：長連接、短連接、雙工、單工、同步處理方式、異步處理方式。在數(shù)據(jù)的傳輸方式，支持顯式長度

傳輸、隱式長度及不指定長度傳輸。報文傳輸方式支持單包傳輸和多包傳輸。

6、管理和監(jiān)控

提供用戶利用交互式圖形界面進行業(yè)務的配置、二次開發(fā)和系統(tǒng)的操作、管理，操作界面簡單直觀、易學

易用，并且輔助以聯(lián)機幫助功能，使得操作人員無需太多專'也知識就能對它操作自如，輕松地完成業(yè)務配

苴、查詢打印、數(shù)據(jù)處理、日常管理等工作。

7、格式轉(zhuǎn)換

由用戶通過管理界面描述報文的屬性、報文域?qū)傩?、轉(zhuǎn)換規(guī)則等配置信息，實現(xiàn)不同的外部數(shù)據(jù)報文(XMF)

解釋成標準的內(nèi)部數(shù)據(jù)報文(IMF)一解包過程，或是內(nèi)部數(shù)據(jù)報文(IMF)轉(zhuǎn)換成為不同格式的外部數(shù)據(jù)報文

(XMF)一打包過程。

8、用戶終端服務

負責監(jiān)聽管理端的管理類請求報文、配置信息報文(在管理端配置、提供菜單選項，配置記錄存放在后臺

系統(tǒng)監(jiān)控配置表中)等，并負責執(zhí)行或調(diào)用相應的處理程序。

9、數(shù)據(jù)安全服務

支持多種硬加密機(HSM),也可以使用系統(tǒng)提供軟件加密器(SSM),實現(xiàn)密鑰的安全管理。

10、批量交易服務

提供批量數(shù)據(jù)的聯(lián)機處理，包括批量數(shù)據(jù)的提交、再次提交、撤銷提交、再次撤銷提交以及批量數(shù)據(jù)的批

量提交等服務。

11、監(jiān)控服務

通過監(jiān)控用戶端，用戶能夠方便地觀察交易處理情況，系統(tǒng)當前的狀況，及時處理和發(fā)現(xiàn)各種異常。監(jiān)控

內(nèi)容可以定制。

12、設備管理

提供對接入渠道設備的管理服務，包括設備登記，設備關(guān)閉與啟用，設備狀態(tài)記錄，為綜合前置系統(tǒng)設備

合法性檢查提供依據(jù)。

13、系統(tǒng)總控制臺

提供用戶對系統(tǒng)控制的界面，包括圖形界面和字符終端界面。通過系統(tǒng)總控制臺，用戶可以方便地對系統(tǒng)

進行冷啟動、熱啟動、暫停服務、關(guān)閉、日切、對帳的操作。

系統(tǒng)特點：

可配置程度高

支持系統(tǒng)配置的動態(tài)刷新

與外部系統(tǒng)的無縫連接性

可實現(xiàn)7x24小時不停機

系統(tǒng)運行穩(wěn)定、可靠

支持XML、標準8583、類8583、定長、變長、自標識等多種數(shù)據(jù)格式

支持多種通訊方式

多級流量控制，動態(tài)資源管理，動態(tài)負載均衡

完善的數(shù)據(jù)安全機制

可視化配置管理配置界面

多種交易監(jiān)控方式

系統(tǒng)設計模塊化，具有良好的擴展性

交易一致性保證

三級日志管理：系統(tǒng)運行口志、系統(tǒng)日志、交易口志

在銀行中的應用：

1、銀行常規(guī)業(yè)務

聯(lián)機柜臺交易，支持所有柜面業(yè)務，包括管理類交易、儲蓄類交易、對公類交易、代收代付、批量代收代

付交易、異地通兌交易、銀行卡柜面交易。

2、交換中心

在柜臺聯(lián)機異地通兌交易中扮演數(shù)據(jù)交換中心的角色，為交易選擇路由，分發(fā)交易報文，保證交易一致。

3、銀聯(lián)業(yè)務

受理跨行銀行卡交易，按照銀聯(lián)規(guī)范轉(zhuǎn)換交易請求報文，實現(xiàn)他行卡本行交易和本行卡他行交易，支持：

查詢、轉(zhuǎn)帳、取款、存款、改密等聯(lián)機交易，同時支持各種管理類交易，包括交換密鑰、日切通知、消息

廣播、對帳請求等。

4、自助銀行前置

為各種汽助設備提供統(tǒng)一的前置服務，提供通訊、報文格式轉(zhuǎn)換、交易合法性檢查、交易流程控制等服務、

支持ATM、POS、CDM、BST等各種自助終端。

5、電話銀行、網(wǎng)上銀行

作為綜合業(yè)務系統(tǒng)的前置系統(tǒng)，轉(zhuǎn)發(fā)電話銀行前置系統(tǒng)的各種交易請求，接收綜合業(yè)務系統(tǒng)的交易應答，

支持的交易有：查詢余額、轉(zhuǎn)帳、查明細、傳真對帳單、查詢利率、到款通知、大額轉(zhuǎn)出通知等。

6、中間業(yè)務

可處理電信、交通、證券、保險等各類中間業(yè)務。

運行環(huán)境：

硬件環(huán)境;Unix系列服務器如IBM、SUN、HP,PCSERVER

操作系統(tǒng)：AIX,Solaris,HP_Unix,SCOUnix

數(shù)據(jù)庫：Oracle,Informix,DB2,Sybase

交易中間件：BankwareOTE,CICS,TUXIDO

通訊協(xié)議：TCP/IP,X25,SNA

銀行綜合前置系統(tǒng)IFS收藏

（布爾公司簡介）

法國布爾集團是一家國際性綜合IT集團，業(yè)務及分支機構(gòu)遍及全球100多個國家。布爾公

司重點面向四大行業(yè)，即金融、電信、公共事業(yè)和制造業(yè)，為其提供量身定作的解決方案。

（產(chǎn)品概述）

隨著我國市場經(jīng)濟與金融體制改革的深入，金融電子化進入了個嶄新的發(fā)展階段。

在此宏觀背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行積極推出新的電子化服務系統(tǒng)和業(yè)務管理體系，其實現(xiàn)模

式中最具有先進性和成熟性的代表為近年提出的銀行業(yè)務大集中方式。為積極適應市場需

求，布爾公司在第時間完成了適合大集中模式的綜合前置系統(tǒng)-IFS的設計、實施和推廣

工作，從而為國內(nèi)商業(yè)銀行的金融電子化發(fā)展提供了一個安全、穩(wěn)定、靈活、友好的完整

解決方案。

系統(tǒng)功能

基于平臺的多渠道設備接入

BULLIFS系統(tǒng)是架構(gòu)在BULLIBTE銀行電子交易平臺基礎上的，無論是傳統(tǒng)的銀行

自助設備（例如：ATM、POS、CDM、TELLER）,還是新的接入手段（例如：INTERNET、

WAP）都可以方便地接入系統(tǒng)。同時，BULLIBTE平臺提供了強有力的二次開發(fā)手段，構(gòu)

建新的數(shù)據(jù)通道接口，以豐富系統(tǒng)的客戶服務渠道。

設備管理

IFS可以接入并管理各種類型的電子銀行設備，如ATM、Cash-Dispensers,POS,字符

和圖形終端等等。它提供一個唯一的通用報文格式，在系統(tǒng)內(nèi)部對所有銀行電子設備產(chǎn)生

的報文格式進行轉(zhuǎn)換。IFS通過身份的認證和聯(lián)機密鑰的管理來實現(xiàn)對終端設備的合法性、

安全性控制。IFS同時提供啟動、停止、狀態(tài)查詢、交易數(shù)據(jù)查詢等控制方式，使系統(tǒng)能夠

支持對終端設備的遠程操作能力。

設備監(jiān)控

IFS提供完整的對自助設備遠程實時監(jiān)控功能，能夠在圖形或字符終端上實時標示出脫

離服務的自助服務設備，并給出其最后連機狀態(tài)下的運行參數(shù)和運行狀態(tài)。在系統(tǒng)運行時,

IFS為操作員提供直接的圖形界面，直觀地顯示所有自助設備的運作狀態(tài)，并定時收集自助

設備的運行參數(shù)與狀態(tài)信息，為及時發(fā)現(xiàn)錯誤和恢復正確運行提供直觀的顯示。

交換與轉(zhuǎn)發(fā)功能

交換與轉(zhuǎn)發(fā)功能實現(xiàn)內(nèi)部處理與外部連接之間的報文轉(zhuǎn)接。對每個聯(lián)機過程，按照其

數(shù)據(jù)信息和數(shù)據(jù)源的不同，實現(xiàn)報文的目的傳輸和系統(tǒng)內(nèi)處理傳輸過程。交換與轉(zhuǎn)發(fā)功能

是聯(lián)機交易數(shù)據(jù)流在系統(tǒng)內(nèi)部及系統(tǒng)與接入點之間進行正確、完整、安全傳送的樞紐。

交易管理

隨著交易類型的增多，交易的管理對系統(tǒng)穩(wěn)定性起著致關(guān)重要的作用。IFS可提供多種

交易管理功能對系統(tǒng)的交易類型、交易安全、交易負載進行有效的控制，以保證系統(tǒng)在運

行過程中的穩(wěn)定性、安全性、擴展性和可維護性。

交易處理

IFS的交易處理有基本功能和擴展功能?；竟δ苁褂靡訧SO8583報文為應用通訊協(xié)議

的交易轉(zhuǎn)接，擴展功能將所有非標準交易報文進行標準轉(zhuǎn)換。IFS的交易處理基本涵蓋了目

前銀行對終端設備提供的交易集合（如：查詢、取款、存款、改密、轉(zhuǎn)帳等）。IFS在支持

各種標準磁條卡交易類型的同時、特別提供對符合中國人民銀行IC卡標準的IC卡業(yè)務的

支持。

數(shù)據(jù)管理

IFS在進行聯(lián)機、脫機、批次信息記錄的基礎上進行數(shù)據(jù)管理工作。IFS的數(shù)據(jù)管理工

作主要集中在II終批次處理和數(shù)據(jù)服務兩個方面。II終批次處理實現(xiàn)交易流水的切換、系

統(tǒng)間資料的傳輸和結(jié)算、對帳數(shù)據(jù)的生成和傳輸?shù)?，而?shù)據(jù)服務則包括了各類報表的生成、

統(tǒng)計數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、電子對帳等多項服務內(nèi)容。

中間業(yè)務

1FS在銀行中間業(yè)務方面主要提供在線代收代付、批量代發(fā)代扣和銀證轉(zhuǎn)帳服務。IFS的中

間業(yè)務服務通過柜員終端、自助設備、電話銀行、網(wǎng)上銀行等代理機構(gòu)的聯(lián)機交易過程實

現(xiàn)在線代收代付收。通過各種介質(zhì)收集代發(fā)工資、代付各種費用等匯總與明細文檔，并生

成相應的轉(zhuǎn)帳格式文檔發(fā)送帳務主機批量轉(zhuǎn)帳。針對利用電話銀行或證券公司客戶終端引

發(fā)的證券公司客戶資金戶與銀行卡帳戶之間的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，IFS的中間業(yè)務服務將根據(jù)收到

的交易信息生成帳務主機轉(zhuǎn)帳消息發(fā)送主機轉(zhuǎn)帳，對電話銀行交易同時生成證券公司記帳

消息發(fā)送證券公司網(wǎng)絡進行記帳。

系統(tǒng)特點

綜合性

區(qū)別于傳統(tǒng)前置系統(tǒng)功能單一、接入設備單一、業(yè)務流程單一的現(xiàn)實，BULLIFS集自

助設備接入、柜臺接入、金卡連接、中間業(yè)務等前置服務功能于一身，大大降低了客戶的

投資、方便了客戶的管理。同時還為主機系統(tǒng)提供了一個單純、簡便的前端集中環(huán)境和業(yè)

務集中處理模式，從而為銀行集中/非集中模式的系統(tǒng)實現(xiàn)提供了完整的解決方案。

先進性

BULLIFS系統(tǒng)的設計架構(gòu)在BULLIBTE銀行電子交易平臺基礎之上，不但保證了系

統(tǒng)的穩(wěn)定、安全、高效運轉(zhuǎn)，同時可以充分地利用平臺的多渠道接入、業(yè)務拓展便利、層

次性等系統(tǒng)特點，方便、靈活地對BULLIFS系統(tǒng)進行管理和業(yè)務二次開發(fā)，從而在最大

程度上滿足您的需要。

可靠性

BULLIFS系統(tǒng)已廣泛應用于大量的銀行電子化項目中，產(chǎn)品的生產(chǎn)和使用已經(jīng)進入平

穩(wěn)、成熟期。

高效性

如何在最短的時間內(nèi)，適應市場需要，推出相關(guān)的金融服務及產(chǎn)品是銀行業(yè)面臨的重

要問題。BULL1FS系統(tǒng)不但可以為您提供完整的前置服務解決方案，而且其豐富的接口、

完整的內(nèi)部結(jié)構(gòu)、標準交易處理集合內(nèi)制、便利的客戶服務渠道接入、適應后端系統(tǒng)等突

出特點，可以使您在相當短的開發(fā)和實施周期內(nèi)有效地完成系統(tǒng)的建制和業(yè)務實現(xiàn)。

安全性

BULLIFS系統(tǒng)提供完整的系統(tǒng)安全控管體系，對實時交易、脫機交易認證以及系統(tǒng)資

源存取進行嚴格的檢驗，同時還運用IC卡方面的技術(shù)實現(xiàn)嚴密的密鑰保護與傳輸系統(tǒng)。加

之UNIX系統(tǒng)的C2級安全保障，BULLIFS可以屏蔽任何對本地網(wǎng)絡和主機系統(tǒng)的惡意攻

擊和非法操作。

系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖

系統(tǒng)環(huán)境

BULLIFS采用具有良好兼容性的系統(tǒng)環(huán)境。

適用的操作系統(tǒng)：AIX、SCO-UNIX、HP-UNIX、SUN-OS

適用的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)：ORACLE、INFORMIX,SYBASE

適用的通訊協(xié)議：TCP/IP、SNA、X25、SDLC

適用的應用協(xié)議：ISO8583、WlueOffset

成功案例中國工商銀行總行

中國工商銀行經(jīng)過多年的努力，已經(jīng)開始推廣的新一代集中式'綜合業(yè)務處理系統(tǒng)，和銀

行業(yè)務大集中處理（9991工程），目標是在今后幾年內(nèi)實現(xiàn)全國范圍的數(shù)據(jù)集中，全行只設

立上海和北京等若干個集中式系統(tǒng)。

布爾公司憑借多年的銀行業(yè)經(jīng)驗以及在綜合前置系統(tǒng)的先進解決方案，一舉贏得了中

國工商銀行總行綜合前置系統(tǒng)的項目標的，并且順利的完成了該項目的開發(fā)和實施，目前,

布爾公司所設計和實施的綜合前置系統(tǒng)已經(jīng)在工行全國范圍內(nèi)的分行進行推廣和使用。

深圳分行卡量150萬日交易量10萬筆

廣東分行卡量500萬日交易量30萬筆

珠海分行卡量50萬日交易量2萬筆

工行大機系統(tǒng)，

Ethernet^

TCP/IP-'

項目實現(xiàn)內(nèi)容

系統(tǒng)環(huán)境：

操作系統(tǒng)：AIX4.3、Solaris2.6,HP_UNIX11.0

數(shù)據(jù)庫：Oracle81

系統(tǒng)功能:

接入服務為ATM、POS、查詢機、CDM等設備提供接入服務

交易處理轉(zhuǎn)發(fā)ATM、POS、查詢機等終端交易，發(fā)送至主機或金卡網(wǎng)絡。

轉(zhuǎn)發(fā)中間業(yè)務將具有地方特色的中間業(yè)務，轉(zhuǎn)接到中間業(yè)務服務系統(tǒng)

通訊管理負責ATM、POS、查詢機等終端的網(wǎng)絡聯(lián)接、協(xié)議轉(zhuǎn)接和路由分揀等，可連接主

機系統(tǒng)和金卡系統(tǒng)并提供網(wǎng)絡連接服務和管理。

設備管理管理本轄區(qū)內(nèi)的各類終端設備，了解設備運行狀況，分析設備使用情況并依據(jù)分

析結(jié)果，促進各行對各類終端設備的更加有效的使用。并通過一定的聯(lián)機方式對設備進行

參數(shù)管理和參數(shù)下載服務。

設備監(jiān)控可監(jiān)控各城市的終端設備安全運行狀況。通過有效的實時監(jiān)控或手動控制方式對

城市端的自助終端設備進行動態(tài)地、實時地、準確地監(jiān)管和控制。

統(tǒng)計分析可通過本系統(tǒng)所記錄下來的大量交易信息、終端設備運行信息、終端設備管理信

息等統(tǒng)計信息，生成豐富的第一手資料。

數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)管理工作集中在II終批次處理和數(shù)據(jù)服務兩個方面。日終批次處理實現(xiàn)交易

流水的切換、系統(tǒng)間資料的傳輸和結(jié)算、對帳數(shù)據(jù)的生成和傳輸?shù)?，而?shù)據(jù)服務包括了各

類報表的生成、統(tǒng)計數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、電子對帳等多項服務內(nèi)容。

某銀行省級分行應用前置系統(tǒng)整合方案

自2000年起，某銀行開始了生產(chǎn)業(yè)務的大集中工作——將銀行省級分行的業(yè)務主機收至各

大中心，分行僅保留大量的應用前置機，運行行內(nèi)各種輔助業(yè)務系統(tǒng)。這一舉措實施以來,

系統(tǒng)資源和人力資源的調(diào)配與使用更加合理

,銀行的整體管理能力和市場競爭力也得到了相應提高。但在此項工作開展的同時，該銀

行也遇到了三大嚴峻的挑戰(zhàn)。

銀行省級分行在“大集中''后僅留有大量的應用前置機，運行著行內(nèi)各種輔助業(yè)務系統(tǒng)。由于

各種開發(fā)及運行環(huán)境因素造成的系統(tǒng)不同，這些前置系統(tǒng)分布在大大小小幾十臺機器上，

它們的硬件平臺、操作系統(tǒng)和應用軟件版本各不相同，系統(tǒng)的維護工作量很大。

在銀行實行“大集中”運營管理模式之后，分行的技術(shù)人員上調(diào)造成的人員短缺使維護難度加

大，現(xiàn)有系統(tǒng)管理人員由于缺乏系統(tǒng)相關(guān)資料和經(jīng)驗，很難獨立完成前置和應用系統(tǒng)的服

務器的安裝與故障恢復工作。每當遇到這種情況，都是由開發(fā)商派技術(shù)人員到現(xiàn)場來重新

恢復系統(tǒng)，這樣會延長系統(tǒng)宕機時間，可能直接影響到銀行的生產(chǎn)。

如何在控制整體成本的條件下，對有限的人力資源進行合理調(diào)配；如何能在眾多的系統(tǒng)中應

付突發(fā)的故障，把分散的數(shù)據(jù)資源合理利用，增加銀行服務業(yè)務，提高服務質(zhì)量；如何適

應業(yè)務發(fā)展的趨勢使擴展業(yè)務系統(tǒng)變得簡潔可控，這些問題也都突出地投在了分行領導的

面前。

前置系統(tǒng)整合

針對銀行省級分行前置系統(tǒng)的現(xiàn)狀，該銀行確定了基于IBMx440+FAStT700+VMware進行

系統(tǒng)整合的方案，將10至20個原有中小系統(tǒng)整合到單一平臺上來。在服務器平臺選型過

程中，時于分