《商業(yè)銀行法》課件

《商業(yè)銀行法》課件目錄CONTENTS商業(yè)銀行法概述商業(yè)銀行的設(shè)立與組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則商業(yè)銀行的監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行的法律責(zé)任與法律救濟(jì)01商業(yè)銀行法概述商業(yè)銀行法是規(guī)定商業(yè)銀行的設(shè)立、組織、經(jīng)營(yíng)、管理和監(jiān)督的法律規(guī)范的總稱。定義商業(yè)銀行法具有規(guī)范銀行業(yè)務(wù)、保障金融安全、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，是金融法律體系中的重要組成部分。特點(diǎn)商業(yè)銀行法的定義與特點(diǎn)商業(yè)銀行法的發(fā)展經(jīng)歷了多個(gè)階段，從最初的銀行設(shè)立和監(jiān)管規(guī)定，到逐步完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制要求，再到目前的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和金融創(chuàng)新的涌現(xiàn)，商業(yè)銀行法也在不斷完善和調(diào)整，以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要。商業(yè)銀行法的歷史與發(fā)展發(fā)展歷史合法合規(guī)原則風(fēng)險(xiǎn)管理原則審慎經(jīng)營(yíng)原則保護(hù)客戶權(quán)益原則商業(yè)銀行法的基本原則01020304商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不得從事非法或違規(guī)活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效預(yù)防和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資產(chǎn)安全。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)保護(hù)客戶的合法權(quán)益，履行信息披露義務(wù)，保障客戶知情權(quán)和選擇權(quán)。02商業(yè)銀行的設(shè)立與組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行的設(shè)立條件注冊(cè)資本最低限額根據(jù)《商業(yè)銀行法》，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。股東資格商業(yè)銀行的股東應(yīng)當(dāng)具有良好的信譽(yù)，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。業(yè)務(wù)范圍商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可以采取有限責(zé)任公司的形式，注冊(cè)資本由股東認(rèn)繳。有限責(zé)任公司商業(yè)銀行也可以采取股份有限公司的形式，注冊(cè)資本由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)或向社會(huì)公開募集。股份有限公司商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)銀行的重大事項(xiàng)。由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的董事組成，負(fù)責(zé)制定銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。商業(yè)銀行的法定代表人，負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作。由股東會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事組成，負(fù)責(zé)對(duì)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。股東會(huì)董事會(huì)行長(zhǎng)監(jiān)事會(huì)商業(yè)銀行可以在同一城市設(shè)立多家分行，分行不具有獨(dú)立的法人資格。分行支行分理處支行是商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)。分理處是支行的下屬機(jī)構(gòu)，一般設(shè)立在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或街道，負(fù)責(zé)吸收小額存款和發(fā)放短期貸款等業(yè)務(wù)。030201商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)03商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則吸收公眾存款發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款辦理結(jié)算商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍辦理票據(jù)貼現(xiàn)發(fā)行金融債券同業(yè)拆借提供保管箱服務(wù)01020304商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍010204商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)規(guī)則存款自愿，取款自由，存款有息，為儲(chǔ)戶保密依法合規(guī)開展存款業(yè)務(wù)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序?qū)Υ婵顚?shí)行統(tǒng)一核算和分級(jí)管理，建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度建立健全存款保險(xiǎn)制度，依法保障存款安全03貸款應(yīng)當(dāng)以支持生產(chǎn)和流通為原則，嚴(yán)格執(zhí)行貸款政策，遵守信貸紀(jì)律按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策發(fā)放貸款，堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持”的原則建立健全貸款管理制度，明確各級(jí)管理人員的貸款權(quán)限對(duì)貸款實(shí)行分類管理，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)規(guī)則中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不得損害客戶利益和國(guó)家利益中間業(yè)務(wù)包括但不限于支付結(jié)算、代理、擔(dān)保、承諾、交易、咨詢等業(yè)務(wù)商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)與存貸款業(yè)務(wù)分開管理，建立獨(dú)立的業(yè)務(wù)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)控制體系商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)規(guī)則04商業(yè)銀行的監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）是商業(yè)銀行的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。監(jiān)管規(guī)則CBRC制定了一系列監(jiān)管規(guī)則，包括資本充足率、流動(dòng)性比率、風(fēng)險(xiǎn)集中度等方面的規(guī)定，以確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)與監(jiān)管規(guī)則風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評(píng)估各類潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小、發(fā)生概率和潛在損失，為風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋風(fēng)險(xiǎn)控制商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施控制各類風(fēng)險(xiǎn)，包括制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略、建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程、加強(qiáng)內(nèi)部控制等。風(fēng)險(xiǎn)緩釋商業(yè)銀行應(yīng)采取各種緩釋措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，包括購(gòu)買保險(xiǎn)、利用衍生品對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、抵押擔(dān)保等。危機(jī)處置在面臨重大風(fēng)險(xiǎn)事件或危機(jī)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，并積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查和處理。恢復(fù)計(jì)劃商業(yè)銀行應(yīng)制定恢復(fù)計(jì)劃，在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后迅速恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，減少損失，確?？蛻衾娴玫奖Ｕ稀Ｉ虡I(yè)銀行的危機(jī)處置與恢復(fù)05商業(yè)銀行的法律責(zé)任與法律救濟(jì)民事責(zé)任構(gòu)成要件商業(yè)銀行因違反合同義務(wù)、不當(dāng)行使權(quán)利或違反法定義務(wù)，造成客戶損失，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。刑事責(zé)任構(gòu)成要件商業(yè)銀行及其工作人員違反刑法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。行政責(zé)任構(gòu)成要件商業(yè)銀行違反法律法規(guī)或行政規(guī)章，應(yīng)承擔(dān)行政責(zé)任。商業(yè)銀行的法律責(zé)任類型民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。商業(yè)銀行的法律責(zé)任類型與構(gòu)成要件賠償損失、支付違約金等。民事責(zé)任承擔(dān)方式警告、罰款、吊銷許可證等。行政責(zé)任承擔(dān)方式有期徒刑、罰金、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等。刑事責(zé)任